保险营销作业——保单设计
《保险单设计》课件
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案例二：人寿保单设计
使用生动形象的插画，让客户更容易理解保单内容和受益人权益。
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案例三：家庭财产保单设计
采用分栏布局，将各项保险责任清晰列出，并通过符号说明含义，减少客户的误 解。
保险单设计的最佳实践
信息层次清晰
将保单信息按照重要性 和逻辑顺序进行排列， 使客户轻松找到所需信 息。
格式简洁美观
使用合适的字体、颜色 和排版方式，使保单整 体呈现出美观大方的视 觉效果。
《保险单设计》PPT课件
本课件将介绍保险单设计的背景、重要性、原则、关键要素、案例分析以及 最佳实践，帮助您了解保险单设计的全貌。
保险单设计的背景
保险单设计是保险行业中至关重要的一环。它不仅是承保合同的书面表达， 还承载着保险公司的形象和价值观，对客户信任和满意度也有直接影响。
保险单设计的重要性
语言准确简练
使用简洁准确的语言描 述，避免使用术语或用 词模糊，以方便客户理 解。
结论和要点
1 保险单设计重要性不可忽视
保险单设计直接影响客户对保险产品的理解和购买决策。
2 清晰明了的保险单能提升用户体验
通过优秀的设计，保险单可以提升客户满意度和忠诚度。
3 保险单设计需符合品牌形象和原则
保险单设计应与保险公司的品牌形象一致，符合简洁明了、重点突出的设计原则。
明确保险公司对潜在风险的 承保责任和范围。
条款条件
详细描述条款和条件，包括 免责条款、保险金额、理赔 程序等。 Nhomakorabea投保人信息
包括投保人姓名、联系方式 等重要信息，以便联系和确 认身份。
保险单设计的案例分析
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案例一：车险保单设计
通过图表和颜色组合，将重点信息突出展示，使客户快速了解保险金额和理赔流 程。
保单设计内容及步骤
保单设计内容及步骤保单设计是指根据保险产品的特点和客户需求，制定出适合的保单条款和保险责任，以确保保险合同的有效性和保险赔付的公平合理。
保单设计的内容包括保单条款、保险责任、保费计算、保险期限等方面，下面将详细介绍保单设计的步骤和内容。
一、确定保险产品特点和客户需求保险公司在设计保单前首先要了解保险产品的特点，包括保险类型、保险范围、保险金额等。
同时，还要了解客户的需求，包括客户的风险承受能力、保险期限、保费预算等。
只有充分了解产品和客户需求，才能进行下一步的保单设计。
二、制定保单条款保单条款是保险合同的重要组成部分，是保险公司和被保险人之间权利义务的约定。
保单条款应包括保险责任、免赔额、合同解除、争议解决等内容。
制定保单条款时，应考虑到产品特点和客户需求，确保条款清晰明确，不会产生歧义，便于理赔时的解释和执行。
三、确定保险责任保险责任是保险公司承担的赔付责任，也是保险产品的核心内容。
在保单设计中，应明确保险责任的范围和限制，确保被保险人在合理范围内得到保障。
同时，还要考虑到风险分散、保险费率的确定等因素，以确保保险公司的可持续经营和利益最大化。
四、确定保费计算方式保费是保险合同的对价，是保险公司为承担风险所收取的费用。
在保单设计中，应确定保费的计算方式，包括保费率的确定、保费收取方式等。
保费计算应根据风险程度、保险责任、被保险人情况等因素综合考虑，确保保费合理、公平，并能满足保险公司的经营需求。
五、确定保险期限保险期限是指保险合同的有效期限，保险责任在保险期限内有效。
在保单设计中，应确定保险期限的起止时间和终止条件，以确保保险责任的有效性和保险合同的合法性。
同时，还要考虑到客户需求和产品特点，确保保险期限与保险责任相匹配。
六、编写保单文本保单文本是保险合同的书面表达，是保单设计的最终成果。
在编写保单文本时，应根据保单条款、保险责任、保费计算方式、保险期限等内容，逐一列明，并注明各项内容的约定和规定。
保单设计3要素的排序
保单设计3要素的排序（实用版）目录1.引言：简述保单设计的重要性2.保单设计 3 要素：产品条款、费率表、投保单3.排序原则：满足客户需求、合规性、保险公司利益4.实例分析：保单设计 3 要素在具体案例中的应用5.结论：保单设计 3 要素的排序对保险公司和客户的影响正文保单设计在保险行业具有举足轻重的地位。
一款优质的保单不仅能满足客户的需求，还能为保险公司带来良好的口碑和收益。
在设计保单时，需要考虑三个关键要素：产品条款、费率表和投保单。
那么，这三个要素在保单设计中的排序应该是怎样的呢？首先，产品条款是保单设计的核心。
它包括保险责任、责任免除、保险期间、保险金额等重要内容。
产品条款的设计应以满足客户需求为第一原则，为客户提供最需要的保障。
同时，还需要遵循我国保险法规，确保合规性。
在设计过程中，保险公司应充分考虑自身利益，确保产品在满足客户需求的同时，也能带来良好的经济效益。
其次，费率表是保单设计的关键组成部分。
它包括保险费的计算方法和费率水平。
费率表的设计应遵循公平、合理的原则，既要保证保险公司的盈利，又要让客户觉得物有所值。
在制定费率表时，保险公司需要充分考虑产品条款的内容，以便与产品条款相匹配。
此外，还需关注市场竞争，以保持费率表的竞争力。
最后，投保单是保单设计的重要环节。
它是客户与保险公司签订保险合同的书面文件，包括被保险人信息、保险金额、保险期间等内容。
投保单的设计应注重客户体验，简洁明了地呈现关键信息，方便客户阅读和填写。
同时，投保单也应与产品条款和费率表保持一致，确保合同的有效性。
在实际操作中，保单设计 3 要素的排序并非一成不变，而是需要根据具体情况灵活调整。
例如，在设计一款针对老年人的保险产品时，应重点关注产品条款中的健康状况、年龄等因素，以满足老年人的保障需求。
在制定费率表时，可以适当降低费率，以吸引更多老年人购买。
在设计投保单时，可以采用简化的流程，减少客户的操作难度。
总之，保单设计 3 要素的排序对保险公司和客户都具有重要意义。
大额保单设计案例
大额保单设计案例小丽今年30岁，离过一次婚，现带着三岁的女儿一起生活。
离婚时，小丽分得住房一套（价值800万，无贷款）和1000万现金，一直存在银行，一部分存定期存款，一部分购买银行理财，是小丽和女儿的生活保障。
小强是小丽的同事，31岁，没有结过婚，被小丽的善良和美丽所吸引，对小丽百般照顾体贴，并表示将视小丽女儿如己出。
小丽被小强的诚意打动，准备结婚。
但她担心以后万一离婚，1000万的现金资产极易混同，若被分走一半，或者将来婚姻中资金亏损，则小丽和女儿的生活堪忧。
小丽想到和小强签订婚姻财产协议，又觉得这会影响二人的感情。
如果不签，未来风险又太大。
小丽陷入了两难的境地。
一、保费的设计为何要购买年缴100万、总缴费500万的大额年金险？1、因为小丽原来的1000万元以银行存款和理财形式存在，婚后存取可能混同，我们将其中的500万分五年转化为一份大额年金保险保单。
保单因为其结构很稳定，不易发生混同，很清楚可以界定为小丽的婚前财产。
2、大额年金险2016年上半年的收益水平大概在3%-5%，且可以实现复利。
相比银行存款和理财，其安全性相当，而长期稳定性有一定优势。
3、可以合理利用大额保单的资金融通功能，当家庭需要大笔支出时，可以申请保单贷款。
这笔债务若用于家庭共同生活支出，属于夫妻共同债务，将来用夫妻共同财产偿还名正言顺，不会威胁到小丽的个人财产。
4、签订保单不需要征得小强同意，可以避免签订财产协议的尴尬。
5、即使小丽想购买一些较高收益的理财产品，也可以通过保单贷款进行投资。
小丽的个人财产永远在以稳健的速度复利增长，超额收益可以用于生活支出，两不耽误。
二、结构的设计为何被保险人和生存受益人要为孩子？年金险最好带万能金账户？分红为何要以保额分红的形式？1、被保险人、生存受益人是孩子，受益金将来可以作为孩子的生活费用和教育金，当保单面临分割威胁时，因为牵涉到第三方孩子的人身权益，可以起到一定的保护作用，在实际司法判例中，有因为牵涉第三人的人身权益而被判不得解除的案例，具体案例本书前文中亦有举例（参见案例3-1-6）。
保单整理营销方案
保单整理营销方案一、背景介绍随着人们生活水平的提高，保险已经成为现代社会买卖必备的保障制度之一。
然而，很多人在购买保险时对于保单的管理和整理存在困难，导致保单遗失或忘记。
因此，为解决这一问题，制定保单整理营销方案至关重要。
二、目的本文旨在提供一套保单整理营销方案，帮助客户更好地管理保单，提高保单利用率，加强客户和保险公司之间的沟通与信任。
三、保单整理营销方案1. 保单分类整理•建立客户保单档案系统，包括电子版和纸质版•将不同类别的保单进行分类整理，如人身保险、财产保险、医疗保险等•确保每份保单都有唯一编号，方便查询和管理2. 保单提醒服务•设立提醒服务，定期提醒客户缴纳保费、更新保单信息等•提供保险到期提醒功能，帮助客户及时处理续保问题3. 保单信息更新•定期通知客户更新保单信息，确保信息准确无误•提供在线保单更新服务，方便客户随时随地更新保单信息4. 保单综合管理•提供保单查询服务，客户可随时查询保单信息和保险责任•推出保单保管服务，帮助客户安全保管重要保单文件四、推广策略1. 整合资源推广•利用社交媒体平台、宣传册等多种渠道宣传保单整理营销方案•与保险经纪人、保险公司等合作推广，扩大影响力2. 优惠活动•推出优惠活动，吸引客户参与保单整理营销方案•提供特殊奖励，鼓励客户积极参与保单整理工作五、总结保单整理是提高客户满意度和保险服务质量的重要环节，采用科学合理的保单整理营销方案，可以有效提升客户体验。
通过整合资源、推广策略和优惠活动，将保单整理营销方案传播给更多客户，增加保险产品的销售和服务体验，实现双赢局面。
保险营销学——保单设计
保险营销学一、保单条款设计——东北地区冬五月出行（含出游）意外伤害保险（一）保单名称：平安踏雪（二）保单基本功能：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病身故，或因遭受意外伤害导致身故、残疾或Ⅲ度烧伤的，或因突发急性疾病或遭受意外伤害的，保险公司依照合同约定给付保险金（三）保单适应人群：凡身体健康，能正常旅行的旅游者和随团提供服务的旅行社雇员（四）保险单的主要内容：1、保险合同当事人和关系人的名称和住处2、保险标的：被保险人的身体和生命3、保险责任：（1）意外伤害：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病身故，或因遭受意外伤害导致身故、残疾或Ⅲ度烧伤的，依下列约定给付保险金，给付保险金的责任以本合同约定的意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害保险金额时，对该被保险人的上述各项保险责任终止。
（2）意外伤害医疗：在本合同保险期间内，被保险人因突发急性疾病或遭受意外伤害，在本合同约定的医院诊疗，按照其实际支出的、符合当地基本医疗保险主管部门规定可报销的以下医疗费用，在本合同约定的意外伤害医疗保险金额内给付意外伤害医疗保险金。
包括：治疗费、检查费、手术费、药费、护理费、床位费、输血材料费、会诊费。
对每一被保险人所负的医疗保险金给付责任以本合同约定的意外伤害医疗保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害医疗保险金额时，对该被保险人的该项保险责任终止。
（3）意外伤害医疗补充：在保险期间内，被保险人因突发急性疾病或遭受意外伤害而在本合同约定的医院治疗，按照被保险人因诊疗而发生并实际支出的合理且必要的交通费，近亲属探望交通费、食宿费，随行未成年人或长者的送返费用，旅行社人员和医护人员前往处理的交通、食宿费用，行程延迟需支出的费用，在本合同约定的意外伤害医疗补充保险金额内给付意外伤害医疗补充保险金。
对每一被保险人所负的意外伤害医疗补充保险金给付责任以本合同约定意外伤害医疗补充保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害医疗补充保险金额时，对该被保险人的该项保险责任终止。
保单设计3要点的排序方法
保单设计3要点的排序方法保单设计是保险产品中至关重要的一环，它直接关系到保险合同的有效性和保险赔偿的实施。
一个好的保单设计不仅能提供全面的保障，还能满足客户的个性化需求。
在这篇文章中，我将根据深度和广度标准，为你介绍保单设计的三个重要要点，并给出它们的排序方法。
一、保单设计的三要点保单设计的目标是为客户提供全面的保障，同时满足其个性化需求。
为此，以下是三个重要要点：1. 保险责任的明确保单设计的首要任务是明确保险责任。
明确的保险责任能够确保客户在出险时能够得到及时的赔付。
在保单设计中，保险公司应确保保险责任的定义清晰准确，涵盖了客户所需的风险保障，避免出现保险条款模糊、争议不断的情况。
保险责任的明确还包括对免赔额、赔偿限额等要素的明确规定，以保证保险合同的有效性。
2. 条款的灵活性保单设计应兼顾保险责任的明确性和条款的灵活性。
条款的灵活性体现在保险产品能够适应客户的不同需求。
灵活的条款设计可以在一定程度上满足客户的个性化需求，增加保单的可定制性。
保险公司可以设计不同的附加险种，以满足客户对特定风险的需求，同时也能够提供更全面的保障。
3. 理赔流程的简化保单设计还需要关注理赔流程的简化。
一个简化的理赔流程不仅可以提高客户的满意度，也能够减少保险公司的行政成本。
在保单设计中，保险公司应尽量减少理赔材料的要求，优化理赔流程，提高理赔效率。
保险公司还可以借助现代科技手段，如人工智能和大数据分析等，优化理赔流程，提高理赔的准确性和速度。
二、排序方法在保单设计的三个要点中，各个要点的重要性并不相同。
根据深度和广度标准，以下是一个合理的排序方法：1. 保险责任的明确保险责任的明确是保单设计的基础，也是最重要的要点。
对于客户来说，保险责任的明确能够保证其在需要获得赔偿时能够得到及时响应。
对于保险公司来说，保险责任的明确能够避免保险合同争议，保障公司的利益。
保险责任的明确应排在首位。
2. 条款的灵活性保单设计中的条款灵活性是为了满足客户的个性化需求。
保单设计
LP
NBS (Needs Based Selling) Vs WBS (Wants Based Selling)
优化资源，持续发展
13
结论
• 别轻易扭转客户的想法-只求善尽LP职责 • 最后，客户喜欢何种商品，由客户决定， 并予以尊重之-先納入客戶族群。
优化资源，持续发展
14
©UFS
保单设计
保单设计的重要性
•我们卖的不是保险商品 •我们卖的是---保障方案
优化资源，持续发展
2
保单设计的三要素
A 保额
B 保费
C 商品
优化资源，持续发展
3
建议书规划原则
• 与需求分析结果一致 • 尊重客户的想法 • 预算额度内 • 运用您的专业智慧 • 规划一个最适合客户的计划 • 最终达成 - 力求双赢
家 庭 保 障 额 度
定期寿险
建议书规划原则
定期寿险 终身寿险
现 在 60 岁
优化资源，持续发展
73 岁
8
终
终身寿险
终身寿险
现在
优化资源，持续发展
死亡
9
终
额
差距额 度
势
保单价值 准备金
现 在
优化资源，持续发展
退 休
死 亡
10
阶
责
定期寿险
现
优化资源，持续发展
11
养老寿险
现
优化资源，持续发展
12
优化资源，持续发展
4
建议书规划原则
•规划是一门艺术 •将心比心-同理心 •没有最好的财务安全规划，只有最适合的计划
优化资源，持续发展
5
保单设计的方法
1.保额的决定 2.保费的决定 3.商品的决定
完整保单设计建议书ppt课件
附加险：不测损伤和医疗 住院费用 住院补贴
组合险： 能够是一件保单 也能够是多件保单
组合之一： 福如东海+安康天使 +住院补贴
组合之二： 吉庆有余+健宁 +住院费用
组合之三： 美满人生+不测损伤 +住院费用+定期
吉庆有余 +定期 +住院费用
1、人寿保险 2、不测损伤 3、安康保险
建议书根本种类
复杂 1、论文式 2、软件程序式
简易 1、表格式 2、添空式 3、串联式 4、表格添空复合式
建议书的书写方法和效果
1、打印 2、手写 3、打印手写结合 4、字体的运用 5、颜色的运用
建议书和方案书的标用
建议：向对方提出自已的主强 方案：任务或行动以前预先拟
福如东海+定期
建议书讲解原那么
1、五大主题 满期 -- 疾病-- 不测保证 身故全残--全家保证
2、未找到购买点不亮建议书 3、简明扼要 4、少用专业术语 5、防止忌讳用语
建议书的阐明技巧
1、巧用空白建议书 2、巧用投保书 3、针对客户需求
重投资，先由投资说起 重保证，先由保证导入 4、先说利益〔得到〕再说投入〔付出〕 5、善用建议书导入促成
为什么要制造建议书
1、更通俗易懂，易于阐明 2、针对客户需求，客户易于接受 3、更专业，更表达个人品牌 4、资料展现 5、便於事先理请阐明中重点 6、第二次接触寻觅合理的借口
制造原那么
1、适当的需求 2、适当的保额 3、适当的保费 4、适当的交费年限 5、适当的家庭人员的比例
一张完好保单的内容
买的保单复印件〔证据〕
阐明中心态预备的三问
客户需求导向销售流程下,保单设计3要素
客户需求导向销售流程下,保单设计3要素
在客户需求导向的销售流程下，保单设计的三个要素包括：1. 保险保障：根据客户的需求和风险情况，为客户提供合适的保险保障方案。
这包括了保险的种类、保额、保期、理赔条件等方面的设计，以满足客户对风险保障的需求。
2. 保费费用：根据客户的需求和经济情况，为客户提供合理的保费费用方案。
这包括了保费的定价、缴费方式、保费浮动方式等方面的设计，以满足客户对费用支付的需求和经济承受能力。
3. 附加服务：根据客户的需求和附加价值，为客户提供额外的附加服务。
这包括了保单的附加条款、增值服务、投资选择等方面的设计，以满足客户对额外服务和利益的需求。
这三个要素综合考虑了客户的风险保障需求、经济情况和附加价值要求，以实现客户满意度和保险产品的市场竞争力。
在销售过程中，销售人员需要充分了解客户需求，针对客户个性化情况进行保单设计，并通过有效沟通和协商，提供满足客户需求的保险产品。
第11章 保险单设计
第十一章保险单设计本章要点保险单的设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。
保险单设计要遵循一些基本的原则，如公平互利原则，适法原则，市场原则，语言直白、简练、规范、准确的原则，互补原则等。
保险单设计的常用方法主要有组合法和反求工程法。
寿险产品具有其特殊性，如期限长，保障、储蓄和投资功能并重，可代替性强，需求弹性高以及在营销过程中表现的顾客导向等，这些特殊性决定了寿险保险单设计过程中要更考虑其经济政策及制度、社会及文化、技术和法律等因素。
同时寿险保险单还有一些特殊的条款。
财产保险单厘定费率的主要方法有评价法、分类法和增减法。
从发展的趋势看，综合性保险单和团体财产保险单将较受欢迎。
第一节保险单设计概述一、保险单设计的含义及其意义保险单设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。
保险单设计的重要意义不只是因为它是保险经营的第一步和保险生产过程的重要组成部分，其意义还在于它是保险经营的基础。
保险单的设计是一个严谨和科学的研究过程，好的保险单应该是保险标的、保险责任、保险费率、保险金额等重要内容的科学组合。
它为保险业的稳健经营提供了保证。
同时保险单的设计是一个动态的过程，设计的基础是跟踪市场需求，这样保险单的设计过程就成为一个不断淘汰不适应市场的旧险种和不断推出适应市场的新险种的过程，保险单的设计是保持市场活力、保证市场不断发展的重要因素。
二、保险单设计的一般原则(一)公平互利原则这里的公平互利原则是指保险单双方当事人享有的权利与承担的义务是对等的，对当事人双方都应是有利的。
(二)适法原则所谓适法原则是指保险单的设计首先必须遵循法律和维护社会道德规范和习惯。
保险单的内容必须符合一国的基本法、商法、保险法和有关的法律法令和政策；遵守社会的道德规范和习惯；维护社会道德而不是诱发道德风险和心理风险。
家庭保单设计
保险期间：
本卡的保险期间为一年
祥和家庭xxC：
产品简介（588元／年）
保障功能全面，覆盖意外身故、残疾、意外医疗、子女关爱金保障。
超值保障，保费低廉，每天
1.61元，全家全年风险有保证。
保险金额：
意外伤害保险金额40万元（被保险人的意外伤害保险金额为20万元；每位连带被保险人的意外伤害保险金额＝20万元/连带被保险人人数）
意外伤害医疗保险金额4万元（被保险人的意外伤害医疗保险金额为2万元；每位连带被保险人的意外伤害医疗保险金额＝2万元/连带被保险人人数）
马先生一家是现代典型的三口之家，正处于创业阶段的家庭成长期，马先生只需每年投入年收入的10%以下，就拥有了50万以上的意外伤害保障，2万意外医疗，30万以上的疾病身故保障，10万元独立的重疾保障，还有满期保险金10万+累积年度红利+终了红利作为养老补充，太太和儿子也拥有全面的保障，明智的马先生选择了夫妻互相投保，因为吉祥如意有投保人若因意外身故或全残免交续期保费的豁免功能，更体现了保险人性化的关怀。
二．表格设计及保障利益说明：
产品组合一：
（马先生31岁吉祥如意健康保障计划组合）险种名称
定期寿险A保险金额
10万年缴保费
270元缴费期间
20年保险期间
20年备注意外、疾病身
故或全残吉祥如意A 10万2800元30年至70周岁2倍身故全残
及xx附加08定
期重疾
祥和家庭保
险卡C款
合计10万1105元30年至70周岁32大类重疾几百种疾病40万588元一次一年意外医疗400元50万4808元平均每月:400·6元
7、多个肢体缺失；
8、急性或亚急性重症肝炎；
家庭保单开发之设计解决方案
对应利益
方案一
以家庭成员周全保 障为主的方案
先生高额终身寿险 赵女士高额重疾保障 子女教育创业有准备
锁定先生2500万身价，保障家庭未来生活品质； **六福和尊享RUN的服务，带来极致服务，极致保障，
极致返还，充分保障女主人的未来无忧； 确保子女各有100万的教育或创业基金。
方案二
满足家庭成员基本 保障的同时重点优 化家庭理财规划
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4、个性差异优化方案
设计原则
设计案绩效例指标
促成运及作转盘点 介绍
家庭结构 年龄结构 职业类别 家族病史 客户偏好 思维习惯
……
注意事项
• 对于家庭负担重的人应当增 加保障型险种的占比
• 对于收入较高的人应当增加 年金型险种的占比
• 尽量在大人得到保障的前提 下再考虑孩子
• 根据客户需求在主险基础上 增添附加险，使保障更全面
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设计原则
3、方案设计——产品组合（偏重保人）
家庭结余94万元，可根据客户喜好准备保人、保财的不同侧重点的组合方案
设计案绩效例指标
促成运及作转盘点 介绍
保障 类型
身价
丈夫
颐享世家 2000万
赵女士
--
重疾
**六福 50万
**六福 300万
意外
医疗
养老 教育
预估 保费
优势满足需求
安心百 分百
思路： 我们服务的家庭就像一座城池，以这座城为中心，
进而走进整个家族亲友的城池， 顺势开发“家族保单”
亲
朋
戚
友
技巧： 以成交家庭为纽带，以打通各个城池为思路，把
风险转嫁给 **为目标，打造“转介绍”中心
参考关键句： 赵女士，看来您对“这个为您家庭量身定制的保障方案”还是很满意的。有没有打心里想
客户需求导向销售流程下,保单设计三要素的排序
客户需求导向销售流程下,保单设计三要素的排序【实用版】目录1.客户需求导向销售流程的概述2.保单设计的三要素3.三要素的排序原则4.具体排序方法5.总结正文【1.客户需求导向销售流程的概述】在保险行业，客户需求导向销售流程是一种以满足客户需求为核心的销售模式。
该模式强调从客户的角度出发，充分了解和分析客户的保险需求，然后根据客户的需求来设计保单，以提供最合适的保险产品和服务。
【2.保单设计的三要素】在客户需求导向销售流程下，保单设计是非常重要的一环。
保单设计的三要素包括：保障范围、保费和保险期限。
1.保障范围：保障范围是指保险合同约定的保险公司承担保险责任的范围。
保障范围的大小直接影响到客户在发生保险事故时所能获得的赔偿。
2.保费：保费是指客户购买保险时需要支付的费用。
保费的高低直接影响到客户的购买能力和购买意愿。
3.保险期限：保险期限是指保险合同约定的保险责任开始的时间和结束的时间。
保险期限的长短直接影响到客户在保险期间内所能获得的保障。
【3.三要素的排序原则】在客户需求导向销售流程下，保单设计的三要素的排序原则是：保障范围优先，保费其次，保险期限最后。
这是因为，客户购买保险的主要目的是为了获得保障，因此保障范围应该是最重要的；保费是客户购买保险时需要考虑的经济因素，次之；保险期限则是客户获得保障的时间长度，相对较次要。
【4.具体排序方法】具体来说，销售人员在设计保单时，应首先根据客户的保险需求和风险状况，确定合适的保障范围；然后，在保障范围确定的基础上，考虑客户的经济承受能力，合理设定保费；最后，根据客户的年龄、职业、家庭状况等因素，确定合适的保险期限。
【5.总结】在客户需求导向销售流程下，保单设计的三要素排序为：保障范围、保费、保险期限。
保险业中的保单设计如何选择适合的保险产品
保险业中的保单设计如何选择适合的保险产品保险作为现代社会中不可或缺的金融服务，起到了风险预防和经济保障的重要角色。
选择适合的保险产品是保单设计的核心任务之一。
本文将就保单设计中如何选择适合的保险产品的几个关键要点进行探讨。
首先，了解风险需求是选择适合保险产品的关键。
不同个体或机构所面临的风险并不相同，因此保单设计应以客户的风险需求为基础。
例如，一个刚刚步入职场的年轻人往往更需要关注意外伤害和医疗保险，而一个家庭主妇可能更需要家庭综合保险来保障家庭的整体风险。
因此，在保单设计中，应首先了解客户的具体风险需求，然后根据客户的需求来选择合适的保险产品。
其次，了解保险产品的保障范围和条款是选择适合的保险产品的关键。
不同的保险产品在保障范围和条款上可能有所区别。
例如，某些健康保险产品可能不包括某些特定的疾病，而一些人身意外保险可能仅在特定地区或特定情况下有效。
因此，在保单设计中应详细了解保险产品的保障范围和条款，确保所选择的保险产品能够满足客户的特定需求。
第三，综合考虑保费和理赔条件是选择适合的保险产品的关键。
保费是购买保险产品时客户必须支付的费用，而理赔条件则决定了客户在发生风险时能否顺利获得赔付。
在保单设计时，应综合考虑保费和理赔条件，确保所选择的保险产品的购买和保障成本合理，并且理赔过程简便快捷。
第四，了解保险公司的信誉和服务质量是选择适合的保险产品的关键。
保险公司的信誉和服务质量直接影响到保险产品的可信度和售后服务。
在保单设计中，应选择具有良好信誉和服务质量的保险公司，以确保所选择的保险产品能够得到充分的保障和支持。
最后，定期评估和调整保险产品也是保单设计的重要环节。
随着个人或机构的风险需求的变化，原有的保险产品可能已不再适用，因此，在保单设计后，应定期评估和调整所选择的保险产品，以确保保单的持续适用性。
综上所述，保单设计中选择适合的保险产品需要综合考虑风险需求、保障范围和条款、保费和理赔条件以及保险公司信誉和服务质量。
第十一章 保单设计
险种适应市场需求
保险费率高低得当
１、从客户的需求出发。 ２、保险消费需求是动态的。 ３、注意产品的生命周期。 ４、积极主动引导消费者。
１、遵守等价交换原则 ２、费率水平要与投保人的支付能力一致
过于直板了些，做设计要先学会构图，这 样的设计美感不强，也不能体现主题
三、保险单的主要内容、设计的步骤和方法
二、财产保险单的发展趋势
▪ 从保单功能来看，它是要用最简便的方法提供全方位的保障； ▪ 从行销的方法看，它正在借用人寿保险的团体保险单的方法。这样
综合性保险单和财Βιβλιοθήκη 责任保险单将得到进一步的发展。作业:
▪ 1,投保人在投保时应该如何选择保险公司? ▪ 2,保险理赔要经过哪些程序?通过调查和了解,试分析一下目
俗话说：“家家有本难念的经”。此话对刘永梅来说也不例外。虽然日子一天天 好了起来，但她的心里却并不舒坦，让她牵肠挂肚的是儿子吴浩。 33岁的吴浩在家里排行老三，好吃懒做，整天浑浑噩噩，而且他的性格也颇 有些孤僻怪异，从不和人多说话。因此，吴浩尽管早已迈入大龄青年行列，但至 今未说上媳妇。尤其让刘永梅寒心的是，吴浩亲情冷漠，在家时，就连对刘永梅 也是非打即骂，成天只想着如何从亲戚家占便宜揩油水。后来，刘永梅因不堪忍 受儿子的责骂，只得离家出走，至今在益阳城里给人当保姆。 看到儿子的境况，刘永梅的心里忧虑极了。自己的晚年吴浩是指望不上了， 可儿子至今孓然一人，老了儿子指望谁呢？老人经过左思右想，最后决定为吴浩 投份保险，也好让儿子在风雨来临时有份坚实的依靠。 为自己买保险，吴浩自然乐意。2002年4月27日，吴浩走进了中国平安人寿 保险公司益阳中心支公司，购买了1份“平安幸福定期保险(A)”。同年4月29日， 平安人寿益阳中心支公司向吴浩签发了编号为2002-0487402的人寿保险单。保 险合同约定，被保险人为吴浩，受益人为法定继承人，保险合同生效日为2004年 4月27日，保险期限为20年，每份保险每年交纳保费152元，被保险人身故每份保 险可赔偿保险金40000元。 吴浩投保之后，分别于2002年4月27日、2003年4月27日和2004年4月27日交 足了3年的保险费。
保险营销作业——保单设计
一、保单设计：学龄前幼儿健康成长保险1、保单名称：幸福天使2、保单功能：为少儿提供意外、医疗等健康保障的同时，也提供教育金等生存给付3、适应人群：凡七周岁以下身体健康发育正常的少儿均可作为被保险人，由对被保险人具有保险利益的完全民事行为能力人作为投保人向本公司投保本保险。
4、保险标的：凡七周岁以下身体健康发育正常的少儿。
5、保险责任:（1）意外伤害责任1）意外身故责任：在保险合同期间内，被保险人因意外伤害事故或疾病身故，公司按其保险金额给付身故保险金.本合同终止.2）意外伤害残疾保险：在本合同保险期间内，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内被保险人遭受意外伤害，因该意外伤害导致身体残疾，按本合同约定的意外伤害残疾及烧伤保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金.3）意外伤害住院定额给付医疗保险责任：在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害,本公司按住院日定额给付金额乘以实际住院日数给付住院定额给付医疗保险金,但每次住院的给付日数以九十日为限，且累计给付的住院日数以一百八十日为限。
（2）重大疾病责任：保险期间，等待期后医院确认被保险人初次罹患条款规定的15种重大疾病给付重大疾病保险金。
（3）教育金给付责任：当被保险人生存至12、13、14周岁合同生效日的对应日时，保险人按年分别给付初中教育金;当被保险人生存至15、16、17周岁合同生效日的对应日时，保险人按年分别给付高中教育金;当被保险人生存至18、19、20、21周岁合同生效日的对应日时，保险人按年分别给付大学教育金,给付最后一次大学教育金后,本合同终止。
6、除外责任：因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付身故保险金的责任：（1)投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害；(2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；（3)被保险人在本附加合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；(4）、被保险人服用、吸食或注射毒品；（5）、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；(6)被保险人在本附加合同最后复效之日起一百八十日内因疾病。
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一、保单设计：学龄前幼儿健康成长保险
1、保单名称：幸福天使
2、保单功能：为少儿提供意外、医疗等健康保障的同时，也提供教育金等生存给付
3、适应人群：凡七周岁以下身体健康发育正常的少儿均可作为被保险人，由对被保险人具
有保险利益的完全民事行为能力人作为投保人向本公司投保本保险。
4、保险标的：凡七周岁以下身体健康发育正常的少儿。
5、保险责任：
（1）意外伤害责任
1）意外身故责任：在保险合同期间内，被保险人因意外伤害事故或疾病身故，公司按其保险金额给付身故保险金。
本合同终止。
2）意外伤害残疾保险：在本合同保险期间内，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内被保险人遭受意外伤害，因该意外伤害导致身体残疾，按本合同约定的意外伤害残疾及烧伤保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。
3）意外伤害住院定额给付医疗保险责任：在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司按住院日定额给付金额乘以实际住院日数给付住院定额给付医疗保险金，但每次住院的给付日数以九十日为限，且累计给付的住院日数以一百八十日为限。
（2）重大疾病责任：保险期间，等待期后医院确认被保险人初次罹患条款规定的15种重大疾病给付重大疾病保险金。
（3）教育金给付责任：当被保险人生存至12、13、14周岁合同生效日的对应日时，保险人按年分别给付初中教育金；当被保险人生存至15、16、17周岁合同生效日的对应日时，保险人按年分别给付高中教育金；当被保险人生存至18、19、20、21周岁合同生效日的对应日时，保险人按年分别给付大学教育金，给付最后一次大学教育金后，本合同终止。
6、除外责任：
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付身故保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害；
(2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
(3)被保险人在本附加合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自
杀时为无民事行为能力人的除外；
(4)、被保险人服用、吸食或注射毒品；
(5)、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
(6)被保险人在本附加合同最后复效之日起一百八十日内因疾病。
7、保险金额和保险价值：本合同的基本责任与可选责任的各项保险金额由投保人在投保
时与本公司协商确定并在保险单上载明。
8、保险费及其支付办法：保险费的交付方式分为趸交和年交两种，由投保人在投保时选
择。
9、保险期间和保险责任开始时间：本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年
满二十一周岁的年生效对应日止。
10、保险金赔偿或给付方式：定额给付与补偿给付相结合的方式
二、保单的营销策划案
1、广告词和媒体选择及投放
（1）广告词：保障与爱同行，幸福伴随成长
（2）媒体选择：报刊、网络营销、新闻
（3）投放：将保单产品信息印在幼儿园的期刊以及社区宣传册上，通过保险公司网站新险
种简介进行宣传，举办新闻发布会进行宣传。
2、公关活动策划及推广
（1）活动主题：保障与爱同行，幸福伴随成长
（2）活动时间：2012年12月1日到2012年12月31日
（3）活动目标：我公司通过该阶段的策划及推广，我产品的市场占有率达到市场同类产品10﹪，产品销售量达到该公司少儿险种总销售量的30﹪，该产品保费收入达到该公司总保费收入的10﹪
（3）活动内容：
1）社区街道和保险公司合作。
建立以社区服务工作者为主体的社区宣传队伍，负责给社区成员发放该保单产品的宣传册。
并在社区建立产品的咨询点，进行幼儿健康保障活动的服务。
2）联系沈阳市各幼儿园，把产品宣传册在幼儿园召开家长会时发给家长，请老师代为宣传，使家长了解产品的功能及意义。
3）制作好产品的图文宣传，在保险公司官方网站的首页滚动播放。
4）制作有关该产品的广告，并联系公交公司、移动电视台，协商广告投放适宜，确定每天播放时间、次数。
于2012年11月28日把公司制作好的广告宣传送达移动电视台，12月1日，我公司该产品广告能正式在公交车上移动电视台播放
5）联系电视台及相关政府人员，举办新闻发布会，正式将该保险产品推向市场。
（4）活动经费：
1、公交车上的移动电视宣传，公交站广告栏。
(15万)
2、互联网上广告宣传。
(10万)
3、与幼儿园合作，通过幼儿园把保险产品制成的宣传册发放给家长。
(5万)
4、举行新闻发布会。
(8万)
5、与社区街道合作，通过社区街道人员发放宣传册给社区人员。
（3万）
6、、推销人员工资费用4.5万
三、用“自我概念”来客观评价自己以准确判断自己未来选择和人生方向
1、规划人生方向前个人“自我概念”的基本分析：
（1）我是一个性格开朗、有理想的大学生，待人热情、真诚；对待工作认真负责，积极主动，能吃苦耐劳，勇于承受压力，接受挑战。
具有较强的适应能力，纪律性强，工作积极配合。
（2）个人优点：做事情有计划有条理，时间观念强，对待工作认真负责，适应能力较强。
比较谦逊、有奉献精神
（3）个人缺点：没有很强的组织能力，考虑问题还不够细致。
2、职业兴趣：
本人是保险专业毕业生，了解相关经济类的知识。
希望在保险行业中从事理赔或者管理类的工作。
3判断职业选择：
综合我个人基本情况的分析以及职业兴趣，我觉得我比较适合进入企业从事一份相对稳定和具有挑战性的工作。
四、未来职业生涯的目标及方向
1、入职阶段：应聘者
在这个阶段的主要目标是进入职业市场，得到一份与保险理赔或者管理相关的工作，成为单
位的新雇员。
3．新手阶段：资浅人员
在这个阶段的主要目标是熟悉保险公司的业务操作流程，接受组织文化，学会与人相处，并且承担责任、发展和展示技能和专长，迎接工作的挑战性、在某个领域形成技能、开发创造力和革新精神。
利用工作之余要积极参加企业的培训，不断充实自己。
4．发展阶段：成为企业的主管人员
在这个阶段的主要目标是努力提高工作业绩，力争职业经理或者专业人员，开发更广阔的工作视野。