第七章 个人理财业务相关法律法规-《中华人民共和国民法通则》
中级银行从业资格《个人理财》题库检测试卷A卷 含答案
中级银行从业资格《个人理财》题库检测试卷A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、各行信用卡的免息期最短为（）A、18天B、20天C、22天D、25天2、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险3、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）A、收益率、回报率较高B、投资稳定性很好C、商铺租约比较长D、商铺投资要求专业能力较低4、货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上5、流动比率是反映（）的指标。
A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力6、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度7、以下投资工具中，最安全的是（）A、银行存款B、国债D、基金8、外汇期权地购买者,其（）A、风险是无限地,收益也是无限地B、风险是有限地,收益也是有限地C、风险是有限地,收益是无限地D、风险是无限地,收益是有限地9、公开披露的基金信息不包括（）A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议10、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通11、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）A、定期存款B、房地产C、股票12、评价信贷资产质量的指标不包括（）A、信贷余额扩张系数B、利息实收率C、流动比率D、加权平均期限13、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(962)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
（）正确错误答案：正确解析：根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的》第二十五条，商业银行应当对客户承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。
国务院金融监督管理机构另有规定的除外。
风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
2. 购买成长型基金的投资者可按时获得基金派发的股息。
（）正确错误答案：错误解析：固定收益类购买收入型基金的投资者可按时获得基金派发的股息；成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的投资回报率。
3. 金融期货的买入方具有选择是否履约的权利。
（）正确错误答案：错误解析：金融期权的金融行业买入方具有选取是否履约的权利。
金融期货合约的履行是由期货交易所或结算公司提供担保的，因此若期货买入方不履约则为违约。
4. 合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。
（）正确错误答案：正确解析：合作制模式的优点是设立限额低、浪费少、投资广、税收少；缺点是由于没有大笔资金托管方，合伙企业中极为有限有限合伙人财产很难保证不被挪用，资产管理人的道德风险较难防范，存在很大的风险。
5. 担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素，银行担保的信托计划风险较高。
中级银行从业资格证《个人理财》押题练习试卷A卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格证《个人理财》押题练习试卷A 卷 含答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下不属于消费信贷的特点的是（ ） A 、贷款对象为个人或家庭 B 、贷款用途以营利为目的 C 、贷款额度的小额性 D 、贷款期限的灵活性2、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（ ） A 、担保的合法性 B 、担保的有效性 C 、担保人的资格 D 、担保人的意愿3、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?（ ） A 、104.65元 B 、104.45元 C 、105.25元 D 、98.5元4、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ） A 、1万美元B 、3万美元C 、5万美元D 、10万美元5、（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。
A 、个人资产负债表 B 、现金流量表 C 、资产负债表D 、个人收益表6、购房的税费不包括以下哪个（ ） A 、契税 B 、印花税 C 、房屋产权登记费 D 、所得税7、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ） A 、主要投资于货币市场的理财产品 B 、投资期短，资金赎回灵活 C 、本金、收益安全性高 D 、常被作为定期存款的替代品8、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A 、所在机构管理层 B 、银行业协会。
C 、银监会 D 、利益冲突当事方9、商业银行下列做法正确的是（ ） A 、销售不需要独立测算的理财计划B、不设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据10、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性11、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀12、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。
初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试题D卷
初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试题D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期2、《信托法》调整对象是（）A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系3、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合D、购置房地产4、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票5、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）A、依据B、签证C、证据D、信息6、以下关于金融市场特点叙述错误的是（）A、在金融市场上，市场交易主体角色固定B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具7、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式8、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险9、以下关于期货的结算说法错误的是（）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。
民法通则全文2017年版
民法通则全文《中华人民共和国民法通则》是为了保障公民、法人的合法的民事权益，正确调整民事关系，适应社会主义现代化建设事业发展的需要，根据宪法和我国实际情况，总结民事活动的实践经验而制定的。
是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定，是民法体系中的一般法。
1986年4月12日第六届全国人民代表大会第四会议通过《中华人民共和国民法通则》，1987年1月1日起施行。
2009年8月27日第十一届全国人民代表大会常务委员会第十次会议通过修订。
2017年3月15日，《中华人民共和国民法总则（草案）》经第十二届全国人民代表大会第五次会议表决通过。
自2017年10月1日起正式实施。
第一章基本规定第一条为了保护民事主体的合法权益，调整民事关系，维护社会和经济秩序，适应中国特色社会主义发展要求，弘扬社会主义核心价值观，根据宪法，制定本法。
第二条民法调整平等主体的自然人、法人和非法人组织之间的人身关系和财产关系。
第三条民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。
第四条民事主体在民事活动中的法律地位一律平等。
第五条民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。
第六条民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。
第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。
第八条民事主体从事民事活动，不得违反法律，不得违背公序良俗。
第九条民事主体从事民事活动，应当有利于节约资源、保护生态环境。
第十条处理民事纠纷，应当依照法律;法律没有规定的，可以适用习惯，但是不得违背公序良俗。
第十一条其他法律对民事关系有特别规定的，依照其规定。
第十二条中华人民共和国领域内的民事活动，适用中华人民共和国法律。
法律另有规定的，依照其规定。
第二章自然人第一节民事权利能力和民事行为能力第十三条自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。
2023年下半年银行从业资格考试个人理财精讲班讲义
个人理财精讲班第１章讲义第一讲概述重要内容:一、银行业从业人员资格认证（CCBP)考试简介二、个人理财考试简介三、辅导计划四、个人理财概述内容讲解：一、银行业从业人员资格认证考试简介１.ﻩCＣBP考试旳意义:推进中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上旳一件大事,将有助于提高银行从业人员素质，增进银行业员工培训旳规范化,提高中国银行业旳服务水平和整体竞争能力,推进中国银行业旳稳健发展。
2.认证环节：资格原则：年满１8岁、高中毕业具有民事行为能力考试制度:每年两次考试；考试科目采用模块化构造,详细分为公共基础科目和有关专业科目资格根据从业记录进行资格审查继续教育二、个人理财考试简介1．个人理财在中国兴起旳背景需求角度:收入水平提高 - 居民平均消费水平提高 - 储蓄增长- 多样化投资需要风险收益匹配－专业化和分工供应角度:金融市场发展 - 金融工具多样化政策角度:分业经营 - 混业经营－银行利润新增长点十七大初次提出 - “发明条件让更多群众拥有财产性收入”，“发明条件”是指多拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面旳财富,波及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销2023诺贝尔经济学奖 - 机制设计理论- 个人理财2．个人理财考试旳重要内容个人理财业务专业知识(4章）个人理财业务专业技能(２章)职业道德操守和有关法律法规（3章）三、辅导计划总体２0课时个人理财业务专业知识(8课时）个人理财业务专业技能(4课时)职业道德操守和有关法律法规(4课时)概述、模拟辅导、串讲(４课时)四、个人理财概述1.个人理财业务旳概念和分类1.1个人理财业务旳概念商业银行为个人客户提供旳财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动1.2个人理财业务旳分类理财顾问服务综合理财服务：私人银行、理财计划2.个人理财旳发展2.１个人理财在国外旳发展2.2个人理财在国内旳发展3.个人理财业务旳影响原因3.１宏观原因1.政治、法律与政策环境商业银行旳特殊性质使其受到国家政治环境影响旳程度很高，稳定旳政治环境是商业银行良好运行旳基础和保障;不稳定会导致……。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1802)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值或不等值现金流的合约。
（）正确错误答案：错误解析：互换是两个互用或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。
互换的当事人相互交换的是等值的现金流。
2. 理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。
（）正确错误答案：错误解析：虽然理财师是为客户提供专业理财服务的人员，但是理财师首先应该是一名合格的销售人员，发现潜在客户和开发新客户是理财师应该具备的技能和党务工作方法。
3. 在通常情况下，信托资金不可以提前支取。
（）正确错误答案：正确解析：在通常情况下，信托资金不可以提前支取。
但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以挂牌信托受益权。
4. 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。
（）正确错误答案：正确解析：商业银行大多通过加盟商分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售供货产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。
一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管控业务是面向中高端客户提供贷款提供的服务，而私人银行业务则是仅而仅面向高端客户提供的服务，更具个性化，涉及的业务范围也更广泛。
5. 个人外汇业务按照交易主体区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
（）正确错误答案：错误解析：根据《个人外汇管理办法》，个人外汇业务按照交易主体区分与境外个人外汇业务，按照交易双方性质区分经常中资银行项目和资本项目个人外汇业务。
6. 黄金T＋D业务中交割的时间一般限制在三个月左右。
2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附带答案3
2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 个人住房投资在个人资产的投资组合中占有最重要的地位。
（）正确答案：B,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 收藏品价格的影响因素不包括（）。
A. 生产能力B. 储藏量C. 投资者喜好及追捧程度D. 制作工艺正确答案：D,3.(多项选择题)(每题 2.00 分)在制作家庭资产负债表时，需注意以下几个方面的重点（）A. 需有表格抬头B. 需有截至日期C. 金额和占比分别表明单位“元”，或者“万元”和百分比D. 净资产总计为总资产减去总负债E. 表内金额均为该类资产截至表明日期的市场价值正确答案：A,B,C,D,E,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列（）不属于期货期权。
A. 外汇期货期权B. 利率期货期权C. 债券期货期权D. 股指期货期权正确答案：C,5.(判断题)(每题 1.00 分) 投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。
（）正确答案：A,6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。
A. 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B. 建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C. 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D. 维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E. 高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合正确答案：A,B,E,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10%，每年能获取现金流量7000元。
则该项目净现值为（）元。
A. 2403B. 2189C. 2651D. 2500正确答案：B,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共45题）1、下列关于代理的说法，错误的是（）。
A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C2、转继承的客体是（）。
A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 C3、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。
财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。
财产保险的保险标的也有其特点。
如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 B4、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。
一家三口均身体健康，无家族病史。
A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 B5、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 C6、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。
下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。
A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 A7、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。
个人理财第八章习题第八章个人理财业务相关法律法规
个人理财第八章习题第八章个人理财业务相关法律法规第八章个人理财业务有关法律法规一、单项选择 1. 与个人理财有关的行政法规有【】。
A．《中华人民共与国商业银行法》B．《中华人民共与国信托法》C．《中华人民共与国反洗钱法》D．《中华人民共与国外资银行管理条例》解释：123。
2．与个人理财有关的部门规章要紧有【】A．《中华人民共与国物权法》B．《期货交易管理条例》C．《个人外汇管理办法实施细则》D．《中华人民共与国个人所得税法》解释：456。
3．在商业银行个人理财业务中，客户与银行的关系是【】。
A．信托关系B．合同关系C．委托代理关系D．供销关系解释：789。
4．个人理财业务中的商业银行与客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循【】的规定。
A. 《中华人民共与国信托法》B. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C. 《商业银行个人理财业务风险管理指引》D. 《民法通则》5. 公民或者法人设立、变更、终止民事权利与民事义务的合法行为是【】。
A. 民事行为B. 民事法律行为C.商业交换行为D. 权利义务行为6. 《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循【】原则。
A. 平等B. 权利与义务对称C.诚实信用D. 自愿自觉7. 根据《民法通则》的规定，代理人【】，丧失代理权。
A. 不履行职责B. 串通第三人给被代理人造成损害C. 做出超越代理权的行为D. 法人终止8．下列对格式条款懂得不正确的是【】A. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利与义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D. 格式条款与费格式条款不一致时，应使用格式条款9. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【】A. 按照通常懂得予以解释B. 做出利于提供格式条款一方的解释C. 做出不利于提供格式条款一方的解释D. 以上均不正确10. 按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？【】。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(91)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
（）正确错误答案：正确解析：客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在缔结购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等，都属于合同范畴。
个人理财业务建立在金融机构相关客户签订的和合同基础之上。
2. 留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归质权人所有。
（）正确错误答案：错误解析：根据《物权法》第二百三十八条规定，留置私有财产折价或者拍卖、变卖后，其超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债权清偿。
3. 固定收益类理财产品通常被作为活期存款的替代品。
（）正确错误答案：错误解析：现金管理类理财产品是主要投资于新货币市场的银行理财产品。
其投资方向是信用级别较高、流动性极好的各类金融资产。
现金管理类理财产品具有投资定期存款期短，资金申购、赎回灵活，本金及非常高收益安全性相对较高等特点，货币基金通常被认作活期存款的替代品。
4. 风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
（）正确错误答案：正确解析：根据《中国中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第二十五条，商业银行应当对客户风险承受能力系统风险需要进行评估，承受力确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其承受能力的代销产品。
国务院金融监督管理机构另有规定的管理工作除外。
风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受抵挡程度等。
第七章 个人理财业务相关法律法规-《中华人民共和国证券投资基金法》
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：《中华人民共和国证券投资基金法》● 定义：基本内容于2003年10月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过，并于2004年6月1日起施行。
2012年12月28日人大三十次会议进行修订，子2013年6月1日实施● 详细描述：《新证券投资基金法》修订1将非公募基金纳入基金法监管范畴，明确“公募基金”和“非公募基金”的界限2新规取消了基金公司主要股东的经营范围3基金财产可投资于：上市交易股票、债券；国务院证券监管机构规定的其他证券及其衍生品种4基金公司设立可采用合伙制5新基金法为健全基金治理结构提供依据例题：1.《基金法》的调整对象是()。
A.保险基金B.证券投资基金C.政府建设基金D.社会公益基金正确答案：B解析：《基金法》的调整对象是证券投资基金2.下列哪些事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定（）。
A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限C.转换基金运作方式D.提高基金管理人、基金托管人的报酬标准E.更换基金管理人、基金托管人正确答案：A,B,C,D,E解析：以上都应当通过召开基金份额持有人大会审议决定3.以下哪些项目属于公开披露的基金信息（）。
A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B.基金募集情况C.基金份额上市交易公告书D.基金资产净值、基金份额净值E.基金份额申购、赎回价格正确答案：A,B,C,D,E解析：ABCDE都是属于公开披露的基金信息4.证券投资基金的收益不包括（）。
A.红利收入B.债券利息C.证券买卖差价D.金融政策补贴正确答案：D解析：证券投资基金的收益不包括金融政策补贴5.商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的（）A.代理业务B.主营业务C.辅助业务D.中间业务正确答案：A解析：证券投资基金属于商业银行的代理业务6.证券公司应当妥善保存客户的开户资料，委托记录，交易记录和内部管理，业务经营有关的各项资料。
初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试卷A卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试卷A 卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（ ）A 、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B 、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C 、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D 、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能2、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。
A 、12周岁的未成年人 B 、16周岁但依靠父母生活的人 C 、10周岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人3、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ） A 、等额本金还款方式 B 、等额本息还款方式 C 、双周供还款 D 、宽限期还款4、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（ ） A 、收入型基金B 、平衡型基金C 、成长型基金D 、以上都不是5、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ） A 、2000元 B 、2500元 C 、3000元D 、3500元6、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ） A 、产品收益率相对较高 B 、产品标准化程度高 C 、产品参与人相对较多 D 、抗风险能力低7、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ） A 、老年养老期 B 、中年成熟期 C 、青年发展期 D 、少年成长期8、制订个人理财目标需要将（ ）作为必须实现的理财目标。
中华人民共和国民法通则
中华人民共和国民法通则文章属性•【制定机关】全国人大常委会•【公布日期】1986.04.12•【文号】主席令第37号•【施行日期】1987.01.01•【效力等级】法律•【时效性】失效•【主题分类】民法商法总类正文中华人民共和国民法通则(一九八六年四月十二日第六届全国人民代表大会第四次会议通过一九八六年四月十二日中华人民共和国主席令第三十七号公布)目录第一章基本原则第二章公民 (自然人)第一节民事权利能力和民事行为能力第二节监护第三节宣告失踪和宣告死亡第四节个体工商户、农村承包经营户第五节个人合伙第三章法人第一节一般规定第二节企业法人第三节机关、事业单位和社会团体法人第四节联营第四章民事法律行为和代理第一节民事法律行为第二节代理第五章民事权利第一节财产所有权和与财产所有权有关的财产权第二节债权第三节知识产权第四节人身权第六章民事责任第一节一般规定第二节违反合同的民事责任第三节侵权的民事责任第四节承担民事责任的方式第七章诉讼时效第八章涉外民事关系的法律适用第九章附则第一章基本原则第一条【立法目的】为了保障公民、法人的合法的民事权益，正确调整民事关系，适应社会主义现代化建设事业发展的需要，根据宪法和我国实际情况，总结民事活动的实践经验，制定本法。
第二条【调整范围】中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。
第三条【平等原则】当事人在民事活动中的地位平等。
第四条【自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则】民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。
第五条【民事权益受法律保护原则】公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。
第六条【遵守法律和政策原则】民事活动必须遵守法律，法律没有规定的，应当遵守国家政策。
第七条【禁止权利滥用原则】民事活动应当尊重社会公德，不得损害社会公共利益，破坏国家经济计划，扰乱社会经济秩序。
第八条【适用范围】在中华人民共和国领域内的民事活动，适用中华人民共和国法律，法律另有规定的除外。
初级银行从业考试《个人理财》能力提升试卷C卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业考试《个人理财》能力提升试卷C 卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。
假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?（ ） A 、120000元 B 、132335元 C 、133334元 D 、145672元2、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（ ） A 、24个月 B 、12个月 C 、6个月 D 、3个月3、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（ ） A 、收益型基金 B 、成长型基金 C 、货币市场基金 D 、股票指数基金4、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（ ） A 、收益较低B 、收益较同C 、风险较大D 、风险较小5、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。
A 、0.1 B 、0.2C 、0.3D 、0.46、下列不属于客户财务信息的是（ ） A 、投资风险偏好 B 、当期财务安排 C 、当期收入状况 D 、财务状况未来发展趋7、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（ ） A 、低利息 B 、针对性较强 C 、还款周期长 D 、风险低8、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）A 、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B 、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C 、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D 、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务9、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权10、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）A、销售业绩B、技术水平C、偿债能力D、信息披露11、存本取息的起存金额是（）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元12、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）A、不能盲目投资，要精打细算B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺13、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)1、[选择题]某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。
A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪【答案】C【解析】金融机构工作人员受贿罪刑法解释：银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。
2、[题干]下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()A.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部【答案】ACD3、[题干]下列关于同业拆借的说法，错误的是()。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】C【解析】同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。
4、[题干]贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有()。
A.信用贷款B.抵押贷款C.卖方信贷D.票据贴现E,保证贷款【答案】ABCDE【解析】C项应当是第二日办理。
D项英镑采用间接标价法。
5、[题干]下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权用户代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【答案】D6、[单选]理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。
A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】D【解析】理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。
2024个人理财大纲(零财富)考银行的用
2024个人理财大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 保藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特别类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流淌性及收益状况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流淌性及收益状况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流淌性及收益状况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流淌性、收益状况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事务规划6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及说明7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》7.3.2 《证券投资基金销售管理方法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行方法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4 《个人外汇管理方法》和《个人外汇管理方法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金运用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教化10.1 个人理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1 从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则10.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教化10.3.1 投资者教化概述10.3.2 投资者教化功能10.3.3 投资者教化内容2024基础学问大纲1 银行学问与业务1.1 中国银行体系概况中心银行、监管机构与自律组织● 中心银行● 监管机构● 自律组织银行业金融机构● 政策性银行● 大型商业银行● 中小商业银行● 农村金融机构● 中国邮政储蓄银行● 外资银行● 非银行金融机构1.2 银行经营环境经济环境● 宏观经济运行● 经济结构● 经济全球化金融环境● 金融市场● 金融工具● 货币政策1.3 银行主要业务负债业务● 存款业务● 借款业务资产业务● 贷款业务● 债券投资业务● 现金资产业务中间业务● 交易业务● 清算业务● 支付结算业务● 银行卡业务● 代理业务● 托管业务● 担保业务● 承诺业务● 理财业务● 电子银行业务1.4 银行管理公司治理● 公司治理的主体● 利益相关者● 信息披露资本管理● 银行资本的概念与作用● 《巴塞尔新资本协议》● 我国监管资本的构成● 银监会的资本干预措施● 提高资本足够率的方法风险管理● 银行风险的种类● 风险管理的发展历程● 全面风险管理● 风险管理流程内部限制● 内部限制的目标● 内部限制的原则● 内部限制的构成要素合规管理● 合规管理的相关概念● 合规管理的目标● 合规管理体系的基本要素● 合规管理部门职责金融创新● 金融创新概述● 金融创新的基本原则● 金融创新与客户利益爱护2 银行业相关法律法规2.1 银行业监管及反洗钱法律规定《中国人民银行法》相关规定● 中国人民银行的干脆检查监督权● 中国人民银行的建议检查监督权● 中国人民银行在特定状况下的检查监督权《银行业监督管理法》相关规定● 《银行业监督管理法》的适用范围● 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定违反有关法律规定的法律责任● 刑事责任● 行政惩罚● 行政处分● 相关的惩罚措施反洗钱法律制度● 洗钱概述● 《中华人民共和国反洗钱法》● 《金融机构反洗钱规定》● 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》● 违反反洗钱规定的法律责任2.2 银行主要业务法律规定存款业务法律规定● 存款及其办理原则● 存款业务的基本法律要求● 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序● 存款利率的法律管制● 存单纠纷案件的认定与处理● 存款合同授信业务法律规定● 授信原则● 授信审核● 贷款业务的基本法律要求● 贷款合同银行业务禁止性规定● 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止● 对商业银行存贷业务中不正值手段的禁止● 同业拆借业务的禁止银行业务限制性规定● 对同一借款人贷款的限制● 对关系人发放担保贷款的限制● 对相关金融业务和干脆投资的限制● 对结算业务的限制2.3 民商事法律基本规定民事权利主体● 民事权利主体的概念● 自然人● 法人● 非法人组织民事法律行为和代理● 民事法律行为● 代理及其种类担保法律制度● 担保法律制度概述● 物权法● 抵押● 质押● 保证● 留置公司法律制度● 《公司法》概述● 公司设立制度● 公司资本制度● 公司的组织机构● 公司终止制度票据法律制度● 《票据法》概述● 票据的功能● 票据行为● 票据权利● 票据丢失的补救措施合同法律制度● 合同的概念及特征● 合同的订立● 合同的生效● 合同的履行● 违约责任2.4 金融犯罪及刑事责任金融犯罪概述● 金融犯罪的概念● 金融犯罪的种类● 金融犯罪的构成破坏金融管理秩序罪● 危害货币管理罪● 破坏银行管理罪金融诈骗罪● 集资诈骗罪● 贷款诈骗罪● 信用证诈骗罪● 信用卡诈骗罪● 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪银行业相关职务犯罪● 职务侵占罪● 挪用资金罪● 非国家工作人员受贿罪● 签订、履行合同失职被骗罪3 银行业从业人员职业操守3.1 概述及银行业从业基本准则《银行业从业人员职业操守》概述银行业从业基本准则3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定银行业从业人员与客户银行业从业人员与同事银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与同业人员银行业从业人员与监管者3.3 附则惩戒措施说明机构生效日期。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1032)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 基金销售机构应妥善保管客户资料信息，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存15年。
（）正确错误答案：正确解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第六十五条，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关租赁业务的其他档案自业务发生当年计起至少保存15年。
2. 理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。
（）正确错误答案：错误解析：理财规划方案可以是单项理财目标货币基金的规划，也可以是目标涵盖客户所有主要理财目标的综合理财发展规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。
3. 理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。
（）正确错误答案：错误解析：一般情况下在提款时，客户比较容易接受填写和提供相关顾客的信息（尤其作为开户流程的组成部分），这时理财师不应该急于开户和理财产品的推荐，而应该人际关系把重点放在了解眼前的客户和与其关系的建立上；否则，之后许多重要重要信息的采集会提取更加困难，也会已引起客户多虑。
4. 商业银行开展个人理财业务未按规定进行风险揭示和信息披露的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。
（）正确错误解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第七十条，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定实施处罚：①提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；②未按照规定进行风险详述或者信息披露的；③根据《关于规范金融机构资产管理业务的意见》经认定还贷存在刚性兑付行为的；④规定拒绝执行本办法第六十八条规定的措施的；⑤相当严重法源违反本办法规定的其他情形。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第七章 个人理财业务相关法律法规
知识点：《中华人民共和国民法通则》
● 定义：
《民法通则》是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。
它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括公民和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等内容
● 详细描述：
个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：商业银行和客户。
商业银行和客户是两个平等的民事主体，商业银行为客户进行的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化活动，是基于二者之间确定的民事活动。
民事主体之间进行的民事活动，应当遵守《中国人民共和国民法通则》
例题：
1.个人理财业务的法律主体、民事代理制度、民事主体的合同关系等涉及到
的法律法规有()。
A.《中华人民共和国商业银行法》
B.《中华人民共和国合同法》
C.《中华人民共和国投资基金法》
D.《中华人民共和国银行业监督管理法》
E.《中华人民共和国民法通则》
正确答案：A,B,C,D,E
解析：
个人理财业务的法律主体、民事代理制度、民事主体的合同关系等涉及到的法律法规包括上述几项
2.个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之
间进行的民事活动，应当首先遵守的规定是
A.《中华人民共和国合同法》
B.《中华人民共和国民法通则》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中化人民共和国商业银行》
正确答案：B
解析：民事主体之间进行的民事活动，应当遵守《中国人民共和国民法通则》。
3.《民法通则》中代理不包括（）。
A.委托代理
B.法定代理
C.指定代理
D.受托代理
正确答案：D
解析：代理的3种类型
4.当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有（ ）。
A.违约金责任
B.赔偿损失
C.强制履行
D.定金责任
E.采取补救措施
正确答案：A,B,C,D,E
解析：本题考察违约责任的理解和记忆。
正确答案是ABCDE。
违约责任的承担形式主要有： 1违约金责任； 2赔偿损失； 3强制履行； 4定金责任；5.采取补救措施
5.合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，下列叙述中正确的是（ ）。
A.合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务
B.当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担
C.借款合同是可以是货币，也可以是财产
D.交付贷款是借款合同成立的条件
正确答案：B
解析：本题考察违约责任的理解和记忆。
正确答案是B。
当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。
6.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.不安抗辩权
正确答案：B
解析：本题考察合同履行的抗辩权的概念理解和记忆。
正确答案是B。
这是先履行抗辩权的定义。
7.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用（ ）。
A.格式条款
B.固有条款
C.标准条款
D.非格式条款
正确答案：D
解析：本题考察格式条款合同的理解和记忆。
正确答案是D。
如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。