最新全国大学生网络信用消费情况调查分析报告

关于大学生网络信用消费情况的调查报告目录一、调查背景_____________________________________________二、调查目的和意义_______________________________________三、调查内容和项目 ________________________________________四、假设研究_____________________________________________五、调查方案 ______________________________________________六、调查实施安排 __________________________________________七、调查问卷八、数据分析九、调查结论和建议一：调查背景1、网络信用消费贷款平台的基本状况2013年底，京东商城内测了个人消费贷款服务业务“京东白条”，而公测在2014年2月13、14日展开，并于元宵节后正式上线，2015年9月“京东白条资产证券化”项目获证监会批复，并由华泰证券发行完毕，于10月在深交所挂牌。

同年，分期乐成立于深圳，2014年底获B轮1亿美元投资，2015年3月，京东战略投资校园分期购物平台分期乐，平台业务涵盖“信用消费”提现板块。

2015年阿里旗下蚂蚁金服对外宣布，经过4个月的试行，主攻消费金融的“花呗”正式上线。

2014年03月趣分期正式上线，旗下信用消费产品为“趣白条”；2015年08月趣分期获得约2亿美元融资，蚂蚁金服领投。

腾讯旗下微众银行首款产品——“微粒贷”，及蚂蚁金服继花呗之后的贷款服务“借呗”也正在试运营阶段。

过去的近两年，互联网金融广被看好并迅速崛起。

自2014年以来，各种分期网站如雨后春笋般涌现，一年出现几十家分期平台，如趣分期、分期乐等，他们各自打着低息、免息、线上审核等不同的旗号，在大学校园推广。

在借款消费领域，大学生市场一直都被认为是块“肥肉”，当然也成为众多消费金融、电商的贴身肉搏之地。

2、大学生信用贷款的使用规模据测算，2015年全国在校的大学生约3000万，对网络信用消费有接触和了解的有1000万，潜在市场规模近千亿元。

根据社交网站人人网去年秋季开学对2647名大学生进行调查的结果，72.5%的受访者表示会在开学前后购买数码产品。

其中，68.1%的同学表示愿意尝试分期付款购物。

3、大学生对信用贷的认知度以及态度2016年3月十五日，分期乐平台在武汉举办春季大学生分期购物节高校巡回路演，昨日一天就新增200多位新用户，实现8万元销售额。

记者现场随机采访了数十位大学生，大多表示身边有同学通过网络贷款提前消费，但借钱后还不上或恶意透支的并不多。

但是很多学生他们对信用贷款这种分期付款的了解少之又少，只是觉得并没有什么损失，贷款就贷款呗，也没什么大不了的，并不清楚这种贷款直接影响到他们的信用。

4、正确对待信用消费贷款众多分期方式下，各平台间差异巨大。

记者调查发现，各平台间的罚息差别巨大。

超过五成的平台，逾期后每日费率在1%，但也有平台逾期后每日费率高达3%、低的只有0.05%。

算下来，最高逾期费率是最低逾期费率的60倍。

这些针对大学生的消费贷款产品看上去都挺美。

背后存隐性担保，还款不及时会成信用污点先消费。

对此，捷信消费金融公司相关人士建议，大学生在办分期贷款前，要仔细对比各家平台产品信息，以及所有附加费用，在签订合同之前，看清利率和违约条款以及提前还款条约。

大学生是一个特殊的社会群体，有着自己特殊的消费观念和消费行为，要理智地对待自己的消费，不能盲目地陷入感性消费的误区，自觉提升理性消费观念，量力而行，拒绝奢靡。

对于经常入不敷出的信用消费超支，无论是向银行贷款或与同学亲人支借，要做好每日、每周、每月消费明细记录，找出原因，在超支方面做调节，争取每月实现收支平衡。

对于外面商家实行的超过银行同期利率4倍的那部分利息，要懂得通过法律途径，向法院起诉，要求降低利率，维护合法权益。

二、调研目的和意义：通过对大学生互联网信用消费市场的调查，了解当下大学生互联网信用消费特点。

1：反映当今大学生信用消费存在的问题，引导大学生树立正确理性、健康的消费观念，合理认识和运用信用消费方式。

2：为各信用平台如京东开拓校园信用消费市场，维持市场稳定持续发展提供借鉴意义。

三、调研内容和项目：内容：1：大学生对网络信用消费的认识情况2：大学生网络信用消费的使用情况3：网络信用消费大学生用户的特征项目：1：个人身份特征2：对网络信用消费的了解度和了解渠道3：信用消费的网络途径4：取得垫付或现金贷后消费的方向5：网络信用消费使用最多的平台6：信用额度或可贷额度情况7：通过网络信用消费的使用频率8：使用结果和还款情况9：信用消费的体验和评价四、假设研究：1、大学生逐渐养成信用消费的习惯2、大学生网络信用消费市场还有很大的开拓空间3、大学生对信用消费不太放心4、企业对信用消费对象审核存在漏洞五、调查方法网上问卷调查六、调查实施首先在腾讯问卷上设计问题，然后发放问卷让不同地区的大学生同学进行填写，最后进行回收和分析。

七、调查问卷关于南阳市大学生网络信用消费使用情况的调查1：您的性别?A男 B女2：您所在年级？A大一 B大二 C大三 D大四3：您平时在校期间的月均生活费大概是？A500以内 B500—1000 C1000—1500 D1500以上4：您了解过网络信用消费或网络信用贷款吗？（如花呗、白条、趣分期、分期乐）A不了解 B了解一点 C比较了解5：您使用过网络信用消费或网络贷款产品吗？A没用过 B偶尔使用 C经常使用6：您用的最多的网络信用消费产品是？A蚂蚁花呗 B京东白条 C苏宁任性购D趣分期的趣白条 E分期乐的信用消费 F其他7：您取得网络信用额度垫付后的最主要消费方向是？A化妆护肤品 B鞋帽服饰 C食品 D电子产品E学习用品 F其他8：您网络信用消费后的还款情况怎么样?A资金充足，及时还款 B有时需要借钱还上C有时被平台追债9：您觉得当下网络信用消费或网络贷款有哪些不足？(可多选) A信用额度或可贷款额度太少B利息太高C免息期太短D虚假宣传 E申请门槛高，流程太复杂F信息容易被冒用，不太安全 G其他八、数据分析：这次调查共回收了47份问卷，下面我们就针对这些问卷做一个简单的分析。

从上图我们可以看出，女生，男生比例为63.7%:38.3%。

其中女生在这次调查中所占的比例较高。

在这次调查中，大一大二大三大四的同学都有一些参与，其中大三的比例较高，可能与我所处的年级有关，我是一个大三的学生，自己周围的人大三的也比较多，所以这次大三的比例占据了一半。

但其他的年级也都有参与，这次调查结果还是有一定根据的。

从上表我们也可以看出，大学生们平常的一个日常生活消费情况，消费金额大都集中在500-1000和1000-1500这两个层次，极度低和极度高的情况很少。

说明大学生的日常消费还是和自己所处的社会层次相挂钩的。

本图是“生活费多少”和“有没有使用网络信贷产品”的一个交叉分析表。

从图中我们可以看出，偶尔使用网络信贷产品的同学多是生活费为500-1000和1000-1500的，而500以内和1500以上的同学没有进行信贷，原因很明确，500以内的同学没有那个经济能力进行后期的还款或没有进行信贷的意识，而生活费在1500以上的同学可能就是没有那个需要来进行信贷。

本图是一个交叉问题发分析图，是“平常生活费的多少”和“信贷后的还款情况”的分析，从图中我们可以看出，还款不及时被平台追债的同学大多是生活费500以内和1000-1500的同学，其原因可能是500以内的同学没有还款的能力，而1000-1500的同学可能是消费习惯养成的花费较高导致后期没有还款能力。

从上图我们可以看出，使用网络信用产品的同学占据34.1%，其中经常使用的比例为4.3%，说明在校大学生对自己的平常开支还是有控制的。

同时比例占据那么少也给信贷市场提供了更大的发展空间。

本图的问题是“您经常使用那些网络信贷产品”，从图中我们看出大家对蚂蚁花呗和京东白条的使用较多，这其中的原因可能就是这两个产品推出的时间较早，消费者有一定的熟悉度，另外就是推出这两个产品的公司是阿里和京东，公司有一定的市场基础。

本图问题“使用信贷产品后的还款情况”，从图中我们可以看出大家的还款情况还是良好的，没有出现一直拖欠的情况，但还是有一些被平台催促还款的情况，估计这可能就是网络欧频繁出现的因为还款不及时导致不雅照片流出或者欺骗同学及跳楼自杀等原因。

从此交叉图中，我们可以看出男女生在贷款后主要消费方向的不同，女生则主要用于化妆品、衣服鞋帽等的消费，而男生则主要用于电子产品方面的消费。

（本次调查中男女比例不平等，但在电子产品消费方面两者一样，所以整体来说男生在电子产品方面消费的多一点）9.您觉得当下的网络信用产品有哪些不足？可多选选项小计百分比%A 信用额度或贷款额度太少20 42.6B 利息太高17 36.2C 免息期太短20 42.6D 虚假宣传18 38.3E 申请门栏高流程太复杂15 31.9F 信息被冒用，个人信息不安全23 48.9G 其他____ 4 8.5从第九题的统计来看，大家认为网络信贷产品最不足的地方就是信息被冒用，个人信息不安全，其次是信用额度少和申请门栏高和流程太复杂。

所以从这些方面来看信贷公司需要改进，特别是对消费者信息保护这一块一定要认真负责。

九、结论和建议：从整个的调查结果来看，大学生群体中大概有三分之二的同学没用过甚至不了解信用产品，这对那些致力于开拓大学生市场的金融信贷公司来说是一个契机。

同时商家不要虚假宣传信贷产品信息，导致学生盲目借款造成后期还不起的情况出现，直至导致不雅照流出及自杀的现象出现。

但对于大学生来说对待信贷产品应该有一个正确的认识，理性消费，不能过度依赖信贷产品进行消费。

根据自己的能力进行消费，不要太过于追求物质产品，凡事要适度。