《公司信贷》密押试题参考答案及解析(二)
2022年中级银行从业资格考试《公司信贷》押题密卷2
2022年中级银行从业资格考试《公司信贷》押题密卷22022年中级银行从业资格考试《公司信贷》押题密卷2单选题（共76题，共76分）1.投资估算与资金筹措安排情况不包括（）。
A.申请固定资产贷款金额B.投资进度C.项目资本金的落实情况D.借款人同银行的关系2.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。
A.定性模型B.定量模型C.定性与定量相结合D.数据结合推理3.资产管理公司的注册资本应在（）亿元以上。
A.10B.30C.50D.1004.承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（）指示到期付款的行为。
A.承兑人B.持票人C.出票人D.背书人5.审贷分离的核心是将负责贷款调查的（）与负责贷款审查的（）相分离，以达到相互制约的目的。
A.业务部门；监控部门B.业务部门；管理部门C.调配部门；稽核部门D.管理部门；调配部门6.商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第2年起，原则上一般再保管( )年。
A.3B.7C.10D.57.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。
A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B.利用政府和主管机关向债务人施加压力C.强制执行债务人资产D.将依法收贷作为常规清收的后盾8.()是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。
A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期9.商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。
A.销售业绩B.技术水平C.偿债能力D.信息披露10.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是(）。
A.借款人财务状况B.借款人经济效益C.不良贷款比率D.借款人规模11.首次放款的先决条件文件不包括（）。
A.贷款类文件B.公司类文件C.与项目无关的协议D.担保类文件12.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估几个方面来预测，下列不属于银行评估的内容的是（）。
公司信贷二答案
参考答案及解析一、单项选择题1．【答案及解析】D项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行全面的研究，并作出在技术上、财务上是否可行的结论；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的，它可以针对所发现或关心的问题，有所侧重地进行研究，不必面面俱到。
故选D。
2．【答案及解析】C流动性效益评估属于银行效益评估。
故选C。
3．【答案及解析】D项目对其投资环境具有选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现。
投资环境实为一个多层次、由多种因素构成的动态系统，它们之间既相互了解又相互制约。
故选D。
4．【答案及解析】A潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。
故选A。
5．【答案及解析】B设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的使用费决定的。
评估设备的寿命时，只能对项目的主要设备进行分析研究，在其他条件相同的情况下，设备的寿命越长，其经济性越好。
故选B。
6．【答案及解析】C财力资源分析主要分析项目筹资方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。
故选C。
7．【答案及解析】D项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。
不同行业、不同性质、不同类型的建设项目的生产特点是不同的。
故选D。
8．【答案及解析】C办理贷款重组的条件是：有利于银行贷款资产风险的控制及促进现金回收，减少经济损失。
故选C。
9．【答案及解析】B减免交易保证金是信贷业务的一部分。
在银行与客户之间进行交易时，从风险的角度看，银行承担了交易中的信用风险，为客户的交易作出了一种减免安排，是信用支持的一种形式。
B选项符合题意。
故选B。
10．【答案及解析】B资产负债率反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，从债权人的立场看，他们最关心的是贷给企业的款项的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；从股东的角度看，由于企业通过举债筹措的资金与股东提供的资金经营中发挥同样的作用，所以，股东所关心的是全部资金利润率是否超过借入款项的利率，即借入资金的代价。
银行从业资格考试《公司信贷》试题及答案二
银行从业资格考试《公司信贷》试题及答案二2015年银行从业资格考试《公司信贷》试题及答案（二）单项选择题1.下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是()A.企业总资本利润率小于长期债务成本B.企业总资本利润率大于长期债务成本C.企业权益资本收益率大于长期债务成本D.企业权益资本收益率小于长期债务成本2.对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可展期，银行一定要确保其不被用于()A.长期投资B.股票投资C.投机投资D.其他投资3.某企业2009年资产负债表中应收账款平均余额为l20万元，年初应收票据余额50万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2009年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为()天。
A.60B.105C.150D.1804.商业银行贷款应实行()的贷款管理制度。
A.审贷一体、集中审批B.审贷分离、集中审批C.审贷分离、分级审批D.审贷一体、分级审批5.下列关于抵押物认定的说法，错误的是()A.只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权C.对国有企业，应核对抵押物的所有权D.用共有财产作为抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限6.下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是()。
A.按照项目完成工程量的多少付款B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容、费用，准确、及时地提供相应贷款D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足7.关于保证，下列说法正确的是()A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见8.某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1.5台，平均每台的价格为2000元/台，则该家电的总市场潜量为()A.3亿人B.4.5亿台C.6000亿元D.9000亿元9.下列关于项目建设条件的说法，正确的是()A.主要包括企业自身内部条件和主客观外部条件B.内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力资源条件C.外部条件是指拟建工程所需的原材料、建筑施工条件D.人力资源是指项目建设所需管理人员的来源10.下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是()A.应有项目建设成败与经营效益分析B.应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件C.应对项目的.卖主或项目发起人的资信状况充分了解D.应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施11.担保是银行根据客户的要求，向()保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。
银行从业资格考试《公司信贷》试题及答案（2）
银行从业资格考试《公司信贷》试题及答案（2）银行从业资格考试《公司信贷》精选试题及答案试题二：多选题(请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
) 第1题下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是( )。
A.在贷款银行开立有个人储蓄账户B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.各行另行规定的其他条件E.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民【正确答案】：B,C,D,E.[解析] 申请个人信用贷款，需要在贷款银行开立个人结算账户，同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息。
个人储蓄账户与个人结算账户存在不同：个人储蓄账户的功能都可通过结算账户来实现，个人结算账户可以向个人储蓄账户转账，但个人储蓄账户只能办理本人名下的存取款业务，而不能对他人或单位转账，也不能接受他人或单位的资金转入。
第2题农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的( )等情况与借款人协商确定。
A.费用成本B.存款利率C.存款额度D.贷款年限E.贷款风险【正确答案】：A,B,E.[解析] 农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定，但利率不得高于同期法定的最高浮动范围。
第3题抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以( )。
A.节省成本B.增加利润C.提高收益D.提高成本E.降低收益【正确答案】：A,C.[解析] 虽然银行的产品具有同质性，但是抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。
第4题个人质押性贷款的贷后与档案管理主要包括( )。
A.档案管理B.贷后检查C.贷款本息回收D.贷款要素变更E.贷后事项【正确答案】：A,B,C,D.[解析] A.、B.、C.、D四项均为个人质押性贷款的贷后与档案管理包括的主要内容。
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公司信贷命密押试题(二)一、单项选择题1．C【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。
如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：①新产品的需求价格弹性非常大；②规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本；③产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。
2．A【解析】原材料供应数量要满足项目生产能力的需要，应根据项目设计生产能力、选用的工艺技术和设备性能来估算项目所需的基本材料和投入数量。
①原材料的供应需包括在加工过程中的物料损耗量，还需判断供应来源的可靠性；②原材料作为项目的投入物其价格及其供应来源的可靠性直接关系到项目成本及经济规模；③通过对主要原材料的价格变动做趋势分析，以预测供求情况；④估计原材料的供应价格弹性和互补性，如果是需进口的原材料还应注意今后的汇率和税率变化。
这些对于控制项目成本和保证资源优化利用有着很好的意义。
3．C【解析】预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。
4．A【解析】银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
5．A【解析】略。
6．C【解析】借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当具备以下几个条件：①有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划；②除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③已开立基本账户或一般存款账户；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％；⑤借款人的资产负债率符合贷款人的要求；⑥申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
7．D【解析】借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。
8．C【解析】贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。
对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力；借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意。
其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。
保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。
9．B【解析】与银行往来异常现象包括以下几个方面：①借款人在银行的存款有较大幅度下降；②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；⑤贷款超过了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款；⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。
10．C【解析】不得抵押的财产有：①土地所有权；②耕地、宅基地(但有特别规定的除外)，自留地、自留山等集体所有的土地使用权；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥依法不得抵押的其他财产。
11．A【解析】根据《民事诉讼法》规定，申请执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算。
12．B【解析】固定资产剩余寿命一净折旧固定资产÷折旧支出=500÷50=10(年)。
13．B【解析】当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别，所以B选项说法错误。
14．D【解析】该公司净资产=8 500-4 500=4 000(万元)；ROE=600÷4 000=0．15；红利支付率=270÷600=0．45，RR=1-0．45=0．55，则公司的可持续增长率=0．15×0．55÷(1-0．15 X 0．55)≈0．089 9，即8．99％。
15．A【解析】A项应由形象广告引起客户的注意和兴趣后，以产品广告予以补充和深化、具体化。
16．A【解析】公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。
贷款价格高，利润就高，但贷款的需求将因此减少；相反，贷款价格低，利润就低，但贷款需求将会增加。
17．A【解析】贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
18．B【解析】在担保的问题上，两个方面的问题要重点考虑：一是法律方面，即担保的有效性；二是经济方面，即担保的充分性。
19．C【解析】作为风险防范的第一道关口，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。
20．D【解析】实地考查应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。
21．D【解析】营运能力对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。
22．D【解析】银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，指对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，主要完成以下职能：①组织设计；②人员配备；③组织运行。
23．B【解析】在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，这是损失贷款。
24．D【解析】根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。
但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费，借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费，在提款期终了时自动注销。
公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。
25．D【解析】投资利税率与行业平均利税率对比，以判别项目单位投资对国家积累的贡献水平是否达到本行业的平均水平，而不是用来判别盈利性的。
26．A【解析】递延资产指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租人的固定资产改良支出等。
27．B【解析】银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较，可以做出合理的贷款决策：①如果实际增长率显著超过可持续增长率，那么，这时公司确实需要贷款；②如果实际增长率低于可持续增长率，那么，公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。
28．A【解析】对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼等手段进行现金清收。
所以，选项A的叙述是不正确。
29．A【解析】统计预警法是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度。
30．B【解析】岗位分离：在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。
31．D【解析】人力资源文化结构是以受教育程度来考察的人力资源组合情况，它反映拟建项目拥有的智力情况，表明拟建项目的人力资本存量。
32．D【解析】项目现金流量分析属于项目财务分析，所以D选项符合题意。
33．C【解析】自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出计价。
34．C【解析】在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。
35．B【解析】长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。
36．A【解析】承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
37．C【解析】符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。
38．A【解析】贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
39．D【解析】地区分离：有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性。
40．D【解析】年数总和法：年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]，年折旧额=(固定资产原值一预计净残值)X年折旧率。
41．B【解析】财务杠杆比率考察的是借款人偿还债务的保障能力，即长期偿债能力。
长期偿债能力是指客户偿还长期债务的能力，它表明客户对债务的承受能力和偿还债务的保障能力。
42．A【解析】呆账发生后，能够提供确凿证据、经审查符合条件的，按随时上报、随时审核审批、及时转账的原则处理。
43．A【解析】银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。
44．B【解析】信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，在充分考虑抵押物价值的变动趋势的条件下，科学地确定抵押率。
45．C【解析】资产、负债和所有者权益是资产负债表的基本内容。
46．D【解析】在价格领导模型中，贷款利率通常包括：①优惠利率；②借款人支付的违约风险溢价；③长期贷款借款人支付的期限风险溢价。
47．A【解析】房地产开发贷款借款人具有的自有资金一般应占项目预算投资的30％以上。
48．D【解析】区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。
这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。
所以，A、B、C三个选项的叙述是正确的，选项D的叙述是错误的。
国别风险(而不是区域风险)表现为利率风险、清算风险、汇率风险。
因此，本题的正确答案为D。
49．A【解析】根据《贷款通则》有关期限的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过l0年，超过l0年应当报中国人民银行备案。
50．A【解析】抵债资产管理应当遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。
其中。
合理定价原则要求：抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。
所以，本题的正确答案为A。