湖南广播电视大学专科金融专业

湖南广播电视大学专科金融专业

现代金融业务课程教学大纲

一、课程的性质与总要求

“现代金融业务”是开放试点专科金融专业的必修课，也是财会等其他各财经类专业的选修课。开设本课程的目的是为了使同学们掌握金融基本理论、基本知识和基本技能，熟悉我国的金融宏观环境、金融方针和政策，对金融各个方面的业务有全面的了解。

二、媒体使用

“现代金融业务”课内学时108，共6个学分。

文字教材选用《现代金融通论》（潘金生等编著，华艺出版社出版）、《现代金融通论导读》（刘秀兰等编著，华艺出版社出版）；

第一章货币与信用

通过本章学习，要求掌握马克思的货币理论观点;掌握货币的职能、货币制度和货币层次等,了解货币流通规律；掌握货币需求与供应的形式、影响因素及实现货币供求均衡的条件及措施，充分认识在市场经济条件下，保持货币均衡的意义；掌握信用的本质、形式及信用工具，以及利息及利率的作用，为研究金融理论和业务创新与发展奠定理论基础。

一、货币的概念

二、货币的职能

三、货币制度的概念、形成、构成要素和类型

四、我国货币制度与货币层次

划分货币层次的标准；我国货币层次的划分

五、货币流通的形式

六、商品流通与货币流通的关系

七、货币需求的概念和种类

影响我国货币需求的因素；货币供给的概念、形式；货币供给形成的源泉；

货币供给的乘数效应及制约因素

八、货币供求均衡的概念、条件

九、信用的概念及本质

十、信用形式和工具

十一、利息和利息率

第二章金融市场与金融机构

学习本章内容要掌握金融市场的基本概念、运行方式和基本知识，掌握货币市场和资本市场的特点及种类；理解外汇市场及其业务活动，掌握汇率的变动，了解具体外汇买卖业务操作。通过对金融中介机构体系的学习，掌握金融中介的必要性及其性质和职能，为深刻认识现代金融组织机构体系的作用奠定基础。

一、金融市场的概念及分类

二、金融市场的构成要素

三、货币市场的主要特点、种类

四、资本市场的主要特点、种类

五、外汇市场的概念和作用、种类、外汇市场主体及交易方式；

外汇市场业务活动及交易价格

六、黄金市场的概念

七、金融中介的必要性、性质与职能

八、金融中介机构体系的构成

九、我国金融机构体系的构成

第三章存款政策与管理制度

通过本章学习，要明确存款的意义和作用，充分认识存款的性质、特征，掌握存款种类的划分方式、不同存款的性质、来源和相应的组织管理措施，并进一步明确存款的管理目标和要求，强化存款管理意识。了解我国存款发展变化情况及利率政策的调整情况，能够应用所学知识，较好地研究我国商业银行存款管理中的问题。

一、银行存款的意义和作用

二、存款的实质和特征

三、存款的来源和分类

四、银行存款管理目标和层次

五、存款组织的要求与营销策略

六、存款总量分析、存款结构分析

七、西方商业银行存款业务的种类

八、存款利息的作用及计付

第四章储蓄与对公存款业务

通过本章学习，要求理解储蓄和对公存款的种类、性质和特点，掌握存款政策、原则及目标管理的要求，充分认识影响对公存款和储蓄存款的变动因素，掌握各项存款的营销策略和竞争方略，能够运用所学知识，研究银行存款管理中的问题及对策。

一、储蓄存款的对象和种类

二、储蓄存款政策和原则

三、储蓄存款期限结构管理、种类结构管理、成本结构管理的内容

四、储蓄存款影响因素和策略

五、储蓄事后监督与报表

六、对公存款的概念和特点、种类及来源

七、影响对公存款变化的因素

八、对公存款目标管理

九、对公存款调查与分析

十、对公存款竞争方略与提高市场占有率的途径

第五章贷款政策与管理制度

通过本章学习，要求重点掌握信贷政策和原则的内容，明确贷款对象、条件、种类、用途、方式和程序等，学会按各项规定和要求管理信贷，正确地选择贷款方式并按规定要求操作管理。

一、贷款规模管理政策

二、贷款结构管理政策

信贷投向政策的含义；确定信贷投向政策的基本原则；目前我国信贷投向政策的主要内容

三、贷款利率管理政策

四、贷款管理原则及确定依据

五、现行贷款管理原则的内容

六、贷款对象与条件

七、贷款用途和种类

八、贷款种类

九、贷款期限、利率、贴息和结息

十、贷款方式

贷款方式的含义；具体贷款方式

我国商业银行采用的贷款方式有信用放款、保证贷款、票据贴现及卖方信贷和买方信贷。

十一、贷款程序

十二、信贷监督的概念、方法、主要内容，信贷制裁的含义

十三、贷款担保方式操作管理

十四、抵押贷款操作管理

抵押贷款的含义；抵押品的范围和贷款种类；抵押贷款的管理要求

十五、票据贴现贷款的操作管理

票据贴现的概念和特点；办理贴现贷款的程序

十六、信用贷款操作管理

第六章短期贷款业务

通过学习本章，理解企业流动资金周转与各项短期银行贷款调节的重点，明确对银行发放短贷款重要性及其意义。充分认识和深刻理解贷款全程管理的内容、方式和方法，严格

贷款管理环节，学会评定企业信用等级和对企业财务报表进行分析。了解比率分析指标体系的构成及内涵和分析的意义。

一、流动资金贷款调节

短期工业贷款调节的重点；短期商业贷款调节的重点；短期农业贷款调节的重点；短期外贸贷款调节的重点

二、短期流动资金贷款操作规程

三、企业信用等级的评定

企业信用等级影响因素；信用等级评定

四、企业财务报表及其分析

企业财务报表的种类；财务报表分析的方法和步骤；比率分析指标体系

第七章中长期贷款业务

通过本章学习，要求掌握固定资产贷款的特点、意义及银行发放该类贷款的必要性、可行性，充分认识发放固定资金贷款的作用；了解固定资金贷款操作规程，重点掌握技术改造贷款、基本建设贷款、科技开发贷款和农业基础设施贷款的操作管理；掌握项目评估和对企业的财务效益分析的技术，灵活运用所学知识，分析和研究该项工作中的问题。

一、固定资产贷款的种类和特点

固定资产贷款的含义；固定资产贷款的种类；固定资产贷款的特点

二、银行发放中长期贷款的必要性和可能性

中长期贷款的概念与性质；中长期贷款的必要性；中长期贷款的可能性

三、中长期贷款的作用和原则

四、固定资产项目贷款操作规程

五、主要中长期贷款及管理要点

六、中长期贷款项目评估

七、中长期贷款财务效益分析

第八章消费信贷业务

通过本章学习，理解消费信贷含义及特点，理解开办消费信贷业务的意义，掌握消费信贷管理的方法和各种具体业务的操作规程。掌握政策性住房信贷管理的有关规定和自营性住房贷款管理的内容，尤其是提高对发放个人住房贷款及汽车消费贷款重要性的认识，学会具体业务的管理方法。

一、消费信贷的的产生与发展

二、消费信贷的涵义及特征

三、消费信贷管理要求

四、消费信贷业务类别