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2020/3/24
一、责任保险基础知识
（六）赔偿限额与免赔额
责任险承保的被保险人的赔偿责任，而非有固定价值的标的， 且赔偿责任因损害事故大小而定。因此责任险没有保险金额的规 定，承保时采用双方约定的方式。
责任险的免赔额，通常是绝对免赔额，即无论受害人的财产是 否全部损失或死亡，免赔额内的损失均由被保险人自己负责赔偿。 保险人仅对超出免赔额/率的部分负责赔偿。
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2020/3/24
一、责任保险基础知识
3、承保区域的大小 。其他条件不变的前提下，承保区域愈大，风险 愈大，费率愈高。如以国内为承保区域和以国际为承保区域的产品责任 险、承保雇员在正常工作场所和扩展承保在上下班途中的雇主责任险， 其保险风险是不同的。
4、赔偿限额的高低。即赔偿限额与免赔பைடு நூலகம்的高低对费率有客观影响， 赔偿限额愈高，保费绝对数愈高，但费率相对愈低，因为责任事故愈大 而出险的机率就愈小，反之亦然。
责任险培训课件
非车险业务管理部
目录
2020/3/24
一、责任保险基础知识
二、主要险种介绍-公众责任险 三、主要险种介绍-雇主责任险 四、主要险种介绍-安全生产责任险 五、特种设备第三者责任险、电梯责任险
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2020/3/24
一、责任保险基础知识
（一）责任保险概念
责任保险 是指以被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任或经过
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2020/3/24
一、责任保险基础知识
影响责任险费率的因素
不同的责任险产品，制定费率时所考虑的因素亦存在差异，但从 整体上看，主要考虑的因素应包括如下几项：
1、被保险人的业务性质、产生意外损害赔偿责任可能性的大小。 影剧院主要是公众责任风险、企业主要是雇主责任风险、产品责任风 险。
2、法律制度对损害赔偿的规定。承保责任险是必须考虑现行法律 制度对该项风险的具体规定。法律制度规范愈严格，风险愈大。如涉 外责任险。
特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险。属于广义财产保 险范畴。
上述定义包含如下四层含义 1、一般财产保险具有共同的性质，都为赔偿性保险。 2、承保的实质是被保险人的法律风险。 3、以被保险人在保险期限内可能造成他人人身或利益损害的风险为 承保基础。
4、责任险是可以独立成体系的业务。
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一、责任保险基础知识
（五）除外责任
1、被保险人的故意行为所致的各种损害后果。 2、战争、军事行动、恐怖及罢工等政治事件造成的损害后果。 3、核事故风险导致的损害后果 4、保险人家属、雇员的人身伤害或财产损失。但雇主责任险承 保雇主对雇员的损害赔偿责任。 5、被保险人所有、占有、使用或租赁的财产，或由被保险人照 顾、看管或控制的财产损失
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一、责任保险基础知识
（四）责任保险保险责任
1、被保险人依法对造成他人财产或人身伤亡应承担的经济赔 偿责任。以受害人的损害程度及索赔金额为依据，以赔偿限额 为最高赔付额，予以赔偿。 2、因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用以及 事先经过保险人同意支付的费用。 保险人承担上述责任的前提是，责任事故的发生应符合保险条 款的规定，包括事故原因、发生地点、损害范围等。
5、每笔责任险业务的量。对于统保程度高，业务量大的业务采用优惠 的费率，对于零星、小额的责任险业务一般会设有最低保费规定。
6、同类责任险业务的历史损失资料。虽然他不是制定现行费率的直接 依据，但是可以供制定者参考，具有很高的借鉴价值。
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二、主要险种介绍-公众责任险
一、相关概念界定
被保险人因保险事故的发生而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被 保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他 必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险
合同的约定也负责赔偿。
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二、主要险种介绍-公众责任险
三、风险点
在承保前进行必要的了解，做到对被保险人的风险有一合适的判断。 要调查清楚被保险人的营业性质、保险场所的建筑物结构、面积、 高度、安全设施、易发生危险设备状况、周边环境、安全设施、有无 污染和其它公害、应急设施及以往损失记录、赔偿和投诉情况等。具 体要考察的风险点如下： 1．保险地点及其所处的地理环境及周围情况，如当地的人口密度、 临近建筑、河流、学校、古代建筑物等。 2．被保险人的经营范围、经营场所、业务性质，有否存在特别的 危险，是否从事工业生产，是否经营、制造危险品，如有危险品，存 货是否分开存放；有否排放有害气体等。
公众责任保险：它以被保险人的公众责任为承保对象，是责任险 中独立的、适用范围最广泛的保险类别。
公众责任：是指致害人在公众场所的过错行为致使他人的人身或 财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。可 见，公众责任的构成，以在法律上负有经济赔偿责任为前提，即必须 存在损害事实。二是致害人行为违法，存在过错。三是行为和结果之 间存在因果联系。
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二、主要险种介绍-公众责任险
需要说明的是：在一些并非公众活动的场所，如果 公众在该场所受到了应当由致害人负责的损害，亦可归为 公众责任。如此就为我们在实际展业过程中指明了那些具 体目标客户，比如；各种公共或公用设施、工厂、办公楼、 学校、医院、商店、展览馆、动物园、宾馆、旅店、网吧、 快捷餐馆、影剧院、运动场所以及工程建设工地等，这些 场所的所有者、经营管理者均需要通过投保公众责任险来 转嫁风险。
一、责任保险基础知识
（二）责任保险的特征
1、产生与发展基础的特征 2、补偿对象的特征 3、承保标的的特征 4、承保方式的特征 5、赔偿处理中的特征
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一、责任保险基础知识
（三）责任险的适用范围
1、各种公众活动场所的所有者、经营者。 2、各种产品的生产、销售者、维修者。 3、各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员。 4、各种需要雇佣员工的单位。 5、各种提供职业技术服务的单位。 6、城乡居民家庭或个人。
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二、主要险种介绍-公众责任险
二、保险责任
保险期间内，被保险人在保险单载明的地点范围内，合法从事生 产、经营等活动时发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，依 照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担 的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。（这里是 包含医疗费用责任限额的）
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一、责任保险基础知识
（六）赔偿限额与免赔额
责任险承保的被保险人的赔偿责任，而非有固定价值的标的， 且赔偿责任因损害事故大小而定。因此责任险没有保险金额的规 定，承保时采用双方约定的方式。
责任险的免赔额，通常是绝对免赔额，即无论受害人的财产是 否全部损失或死亡，免赔额内的损失均由被保险人自己负责赔偿。 保险人仅对超出免赔额/率的部分负责赔偿。
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一、责任保险基础知识
3、承保区域的大小 。其他条件不变的前提下，承保区域愈大，风险 愈大，费率愈高。如以国内为承保区域和以国际为承保区域的产品责任 险、承保雇员在正常工作场所和扩展承保在上下班途中的雇主责任险， 其保险风险是不同的。
4、赔偿限额的高低。即赔偿限额与免赔பைடு நூலகம்的高低对费率有客观影响， 赔偿限额愈高，保费绝对数愈高，但费率相对愈低，因为责任事故愈大 而出险的机率就愈小，反之亦然。
责任险培训课件
非车险业务管理部
目录
2020/3/24
一、责任保险基础知识
二、主要险种介绍-公众责任险 三、主要险种介绍-雇主责任险 四、主要险种介绍-安全生产责任险 五、特种设备第三者责任险、电梯责任险
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2020/3/24
一、责任保险基础知识
（一）责任保险概念
责任保险 是指以被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任或经过
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一、责任保险基础知识
影响责任险费率的因素
不同的责任险产品，制定费率时所考虑的因素亦存在差异，但从 整体上看，主要考虑的因素应包括如下几项：
1、被保险人的业务性质、产生意外损害赔偿责任可能性的大小。 影剧院主要是公众责任风险、企业主要是雇主责任风险、产品责任风 险。
2、法律制度对损害赔偿的规定。承保责任险是必须考虑现行法律 制度对该项风险的具体规定。法律制度规范愈严格，风险愈大。如涉 外责任险。
特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险。属于广义财产保 险范畴。
上述定义包含如下四层含义 1、一般财产保险具有共同的性质，都为赔偿性保险。 2、承保的实质是被保险人的法律风险。 3、以被保险人在保险期限内可能造成他人人身或利益损害的风险为 承保基础。
4、责任险是可以独立成体系的业务。
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一、责任保险基础知识
（五）除外责任
1、被保险人的故意行为所致的各种损害后果。 2、战争、军事行动、恐怖及罢工等政治事件造成的损害后果。 3、核事故风险导致的损害后果 4、保险人家属、雇员的人身伤害或财产损失。但雇主责任险承 保雇主对雇员的损害赔偿责任。 5、被保险人所有、占有、使用或租赁的财产，或由被保险人照 顾、看管或控制的财产损失
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一、责任保险基础知识
（四）责任保险保险责任
1、被保险人依法对造成他人财产或人身伤亡应承担的经济赔 偿责任。以受害人的损害程度及索赔金额为依据，以赔偿限额 为最高赔付额，予以赔偿。 2、因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用以及 事先经过保险人同意支付的费用。 保险人承担上述责任的前提是，责任事故的发生应符合保险条 款的规定，包括事故原因、发生地点、损害范围等。
5、每笔责任险业务的量。对于统保程度高，业务量大的业务采用优惠 的费率，对于零星、小额的责任险业务一般会设有最低保费规定。
6、同类责任险业务的历史损失资料。虽然他不是制定现行费率的直接 依据，但是可以供制定者参考，具有很高的借鉴价值。
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二、主要险种介绍-公众责任险
一、相关概念界定
被保险人因保险事故的发生而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被 保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他 必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险
合同的约定也负责赔偿。
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二、主要险种介绍-公众责任险
三、风险点
在承保前进行必要的了解，做到对被保险人的风险有一合适的判断。 要调查清楚被保险人的营业性质、保险场所的建筑物结构、面积、 高度、安全设施、易发生危险设备状况、周边环境、安全设施、有无 污染和其它公害、应急设施及以往损失记录、赔偿和投诉情况等。具 体要考察的风险点如下： 1．保险地点及其所处的地理环境及周围情况，如当地的人口密度、 临近建筑、河流、学校、古代建筑物等。 2．被保险人的经营范围、经营场所、业务性质，有否存在特别的 危险，是否从事工业生产，是否经营、制造危险品，如有危险品，存 货是否分开存放；有否排放有害气体等。
公众责任保险：它以被保险人的公众责任为承保对象，是责任险 中独立的、适用范围最广泛的保险类别。
公众责任：是指致害人在公众场所的过错行为致使他人的人身或 财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。可 见，公众责任的构成，以在法律上负有经济赔偿责任为前提，即必须 存在损害事实。二是致害人行为违法，存在过错。三是行为和结果之 间存在因果联系。
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2020/3/24
二、主要险种介绍-公众责任险
需要说明的是：在一些并非公众活动的场所，如果 公众在该场所受到了应当由致害人负责的损害，亦可归为 公众责任。如此就为我们在实际展业过程中指明了那些具 体目标客户，比如；各种公共或公用设施、工厂、办公楼、 学校、医院、商店、展览馆、动物园、宾馆、旅店、网吧、 快捷餐馆、影剧院、运动场所以及工程建设工地等，这些 场所的所有者、经营管理者均需要通过投保公众责任险来 转嫁风险。
一、责任保险基础知识
（二）责任保险的特征
1、产生与发展基础的特征 2、补偿对象的特征 3、承保标的的特征 4、承保方式的特征 5、赔偿处理中的特征
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一、责任保险基础知识
（三）责任险的适用范围
1、各种公众活动场所的所有者、经营者。 2、各种产品的生产、销售者、维修者。 3、各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员。 4、各种需要雇佣员工的单位。 5、各种提供职业技术服务的单位。 6、城乡居民家庭或个人。
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二、主要险种介绍-公众责任险
二、保险责任
保险期间内，被保险人在保险单载明的地点范围内，合法从事生 产、经营等活动时发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，依 照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担 的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。（这里是 包含医疗费用责任限额的）