我国金融控股公司发展的现状以及存在的问题

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我国金融控股公司发展现状及风险防范浅析

我国金融控股公司发展现状及风险防范浅析【摘要】随着世界经济一体化和金融全球化的发展，混业经营成为大势所趋。

20世纪 80年代以来，全球金融服务业进入全面的结构性整合，不同金融机构之间的传统界限被模糊，金融机构的集中化、全能化和全球化成为普遍现象。

商业银行、证券公司和保险公司等金融机构不断融合，出现了一股持续至今的并购浪潮，金融控股公司就是这一金融制度变迁进程中出现的能提供银行、证券、保险等综合金融服务与产品的金融组织形式。

各国经过一系列的金融改革促进了金融控股公司的发展，推动了资本全球流动和金融一体化的进程，极大地提升了这些国家的金融效率。

可以预见，在未来的金融发展中金融控股公司这一组织形式将发挥越来越重要的作用。

中国加入世界贸易组织（WTO）后，金融业的对外开放日益加强。

金融控股公司的研究对于我国金融业的未来发展具有重要的意义。

【关键词】金融控股公司风险防范发展一、我国金融控股公司发展状况金融控股公司介于全能银行制完全的混业经营模式与彻底的分业经营模式之间，将金融集团的混业经营与各个子公司的分业经营有机结合，因而兼具了混业经营和分业经营的特点。

这也是我国金融业今后发展的方向。

（一）金融控股公司的优势1.规模经济和范围经济优势。

金融控股公司可以将其固定成本分摊到更广泛的业务中，利用己有的分支机构和销售渠道开展新的业务品种。

2.业务多元化优势。

金融控股公司最根本的好处还在于其适应市场需求，方便客户。

金融控股公司能够为广大客户提供十分便捷的“一站式金融服务”和适应网络时代要求的“网络金融服务”。

3.风险分散优势。

金融控股公司的多元化金融服务具有分散风险的作用。

金融家的格言是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

所以金融控股公司可以用另一种业务的收益来弥补，从而增强了金融控股公司的整体抗风险能力。

4.金融创新优势。

金融控股公司给金融机构带来的另一个好处则是金融创新，它使得金融部内部各要素得以重新组合，并衍生出新的金融业务，为客户提供更多更好的服务。

金融控股公司的发展现状及战略建议

金融控股公司的发展现状及战略建议随着我国经济的不断发展和改革开放的深入推进，金融市场的发展也愈加迅猛。

在这样的背景下，金融控股公司作为一种特殊的金融机构，开始受到越来越多人们的关注。

那么，什么是金融控股公司？其发展现状如何？又存在哪些问题？我们应该怎样去看待金融控股公司的发展呢？下面，我将就此展开个人的思考和观察，希望对读者有所启发。

一、金融控股公司的定义及特征首先，我们来了解一下什么是金融控股公司。

金融控股公司是指以持有金融企业股权为主要投资方式的非银行金融机构，即对多个金融子公司进行控股和整合的企业形态。

其特征是：一是资本金实力雄厚，可以在金融市场投入大量资金，收购金融机构股权，持续对各个子公司进行投资布局；二是管理经验丰富，擅长整合资源和提升经营效率，能发挥 synergies 效应，形成整体竞争优势；三是风险管理能力强，能够有效规避金融市场风险和金融体系风险，保证资本运作的稳定和安全。

由此可以看出，金融控股公司具有较强的资金实力、管理能力以及风险控制能力，为多元化经营提供了保障。

二、金融控股公司的发展现状作为一种新兴的金融形态，在我国的发展经历了一个相对较短的历程。

但随着国家对金融体系改革的不断深入开展，金融控股公司逐渐成为了各大金融机构转型和发展的重要途径。

从目前的发展情况来看，我国的金融控股公司数量和规模正在不断扩大。

从数据上看，目前我国已有数百家金融控股公司，其中大多数都是由商业银行、保险公司、证券公司、信托公司和基金公司等领域的企业组成。

同时，金融控股公司的业务范围也日渐扩大，在控股子公司的同时也逐步涉足其他领域，比如：房地产、能源、科技等领域。

金融控股公司以其庞大的资本实力和全球化的市场视野有效整合了各种风险类型，实现了更高效地资源调配。

金融控股公司的发展虽然取得了一定的成就，但也存在着一些问题。

首先，金融控股公司在控股子公司时的“权益投资”和“资产管理”模式，存在着很大的风险，一旦这些子公司出现经营问题，将直接对母公司造成影响。

商业银行业务与经营_庄毓敏主编_部分课后习题

1、1694年历史上最早的股份制银行--------（英格兰银行）诞生。

2、（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

3、（银行控股公司制）在美国非常普通，是美国最古老的银行形式之一。

4、目前世界上大多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。

5、我国银行业的监管机构是（中国银行业监督委员会）第二章1、核心资本由（股本）和（公开储备）组成。

2、<新巴塞尔协议>中所表述的银行风险监管的三大支柱是由（最低资本要求）、（监管当局的监督检查）和（市场纪律）构成。

3、银行资本的来源有两个（商业银行创立时所筹措的资本）和（商业银行经营利润的一部分）1、商业银行负债的主要目的是（维持银行增长率）和（保持银行流动性）2、在核心存款和易变存款之间，银行应当加大（核心存款）所占比例。

3、资金成本相当于（利息）和（营业）两种成本的总和。

4、我国银行负债主要源于（储蓄存款）。

1商业银行在中央银行的存款有两部分组成（法定储备金）和（超额准备金）1、目前我国商业银行的法定存款准备金率为（ 7%）2、可用资金头寸是指扣除了（法定准备金）后的所有现金资产。

3、商业银行的存款按照被提取的可能性，可以分成（脆弱性质币负债）（稳定性质币负债）（游动性质币负债）三类。

4、银行主要可以通过（转换资产）和（借入资金）两种方式满足流动性需求1、银行贷款组合的目的是（最大程度提高银行贷款发放的收益降低整体贷款的负债风险）2、按照贷款的风险程度，贷款可以划分为（正常）、（关注）、（次级）、（可疑）和损失五类。

3、呆帐准备金的提取要符合两项原则：（及时性）、（充足性）4、针对我国商业银行特别是国有商业银行不良资产率高的情况，我国成立了（金融资产管理公司）剥离商业银行的呆坏账。

1、银行对企业发放的短期贷款具有（自动清偿）性质。

2、对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（营运效率）、（杠杠比率）、（流动比率）3、对借款企业偿还能力的评价，不能主要依靠损益表和资产负债表的分析，更重要的是评价企业的（担保分析）4、现金净流量包括企业的（经营活动）、（投资活动）、（融资活动）5、反映流动性的比率由（流动比率）和（速冻比率）两个指标构成。

商业银行复习思考题

1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？2．如何认识现代商业银行的作用？3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？4．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题。

5．政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？6．如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？银行资本对银行的经营有什么意义？《巴塞尔协议》对银行资本的构成是怎样规定的？怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？银行资本的需要量与哪些因素相关？怎样测定最佳资本规模？《新巴塞尔协议》的主要精神是什么？银行资本筹集的主要渠道有哪些？我国商业银行资本管理中存在哪些问题？应该如何解决？1.存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？2.存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主要使用哪些定价方法？3.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非存款负债的获取方式是什么？4.银行负债成本的概念你是否都了解？它们的区别在哪里？5.对银行负债成本的分析方法有哪些？6.试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释。

现金资产包括那些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？法定存款准备金的计算方法有哪些？银行应该如何进行法定存款准备金的管理？影响超额准备金的因素是什么？银行应该进行超额准备金管理？什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？银行如何来预测流动性需求？银行在什么情况下会产生流动性需求？结合流动性管理的原则分析银行是如何来满足流动性需求的？如何对银行流动性管理的效果进行评价？用你所学的理论和方法对我国商业银行的流动性风险进行分析和判断。

1.什么是银行贷款的组合？影响一家银行贷款组合结构的因素是哪些？2.什么是贷款政策？主要包括哪些内容？3.贷款发放程序是怎样的？4.为什么要对贷款进行审查？审查的原则是什么？5.如何评价贷款的质量？什么是贷款的五级分类？6.银行的问题贷款是怎样产生的？应如何处置？借款企业的信用支持主要方式是什么？银行应怎样控制和管理这些信用支持？银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？这一过程怎样进行？企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？它对贷款定价的意义何在？1、（1）假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50 000元，贷款期限为1年，按月等额本金还款。

商业银行课后习题答案

商业银行课后习题参考答案第一章1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。

这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。

各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。

商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。

2．如何认识现代商业银行的作用？信用中介：是商业银行做基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的闲散资金集中到银行，在通过资产业务把它投向社会经济各部门。

把货币资本从低效益的部门引向高效益部门，提供扩大社会生产手段的机会，加速经济增长。

支付中介：通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等。

减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速资金周转，促进经济发展。

信用创造：商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现活不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。

最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。

金融服务：随着经济发展，人们对财富的管理要求相应提高，商业银行根据客户要求不断拓展金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等。

3．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题尽管我国目前金融业实行的仍是分业经营和分业监管，也没有明确金融控股集团的法律地位，但在现实生活中已经存在像中信控股、平安保险集团等直接控股金融企业的公司，中国建设银行控股的中国国际金融有限公司、中国银行控股的中银控股公司等。

以各种形式控股证券、保险、城市信用社等金融企业的工商企业、民营企业也逐渐发展。

金融控股公司的风险类型及防范手段

92 时代金融
交流与思考
中在同一个法人内，也排除了在境内以银行、证券、保险等金融机构中的一种作为母公司，以其他类型的金融机构作为子公司的金融控股公司模式。但是，以纯粹的控股公司作为母公司，以银行、证券、保险等金融机构中的两种以上机构作为子公司的经营模式并没有被禁止。
能，而现行的企业会计准则在金融控股公司中的执行仍然存在一定技术困难，如果资本、长期股权投资、其他权益类等在合并报表时计算不当，就可能会发生重复计算，导致集团整体资本水平的高估，进而使决策者或管理层发生误判，错误地扩大财务乘数效应。
（二）系统风险当金融控股公司内一个子公司经营不善或倒闭时，很可能导致“多米诺骨牌”效应，引发系统性风险。1996 年光大信托的支付危机，导致整个光大集团负债累累，就是这一风险爆发的典型案例。金融控股公司系统风险按照传递渠道不同可分为内部交易或关联交易风险和信誉风险。 1.内部交易或关联交易风险。广义的内部交易是指金融控股公司内各法人单位之间进行的资产交易、资金和劳务提供、担保等各种有偿或无偿的交易活动。内部交易或关联交易具有两面性，一方面可以减少交易的不确定性和交易成本，拓展利润空间，另一方面可能使交易脱离市场规则，发生不当交易，损害公司和其他利益相关者的利益，而且为金融控股公司内部风险的传递提供了条件。金融控股公司的内部交易和关联交易种类繁杂，如从母公司层面看，就有很多种内部交易：母公司通过举债等负债形式筹集资金，投资控股子公司；母公司以其优质资产向银行抵押套取现金，投资控股子公司；母公司为下属子公司提供担保向银行套取资金，投资控股另一子公司等等。在这一系列复杂的投资、借款、担保等资金运作过程中，一旦某个子公司出现问题，其风险就会迅速传播到母公司或其他子公司。 2.信誉风险。在金融控股公司中，风险不仅会通过真实的业务交易进行传染，而且还可能通过非接触性传染机制迅速放大。美国贝弗利山庄银行持股公司拥有贝弗利山庄国家银行，同时该公司还从事商业性房地产贷款业务，业务资金的主要来源为发行商业票据筹资。 1973 年，贝弗利山庄银行持股公司因无力兑现到期商业票据而面临破产，该事件本身并不必然导致贝弗利山庄国家银行的倒闭。但是，由于公众认识到贝弗利山庄国家银行与该公司之间的密切关系，担心该公司的破产会牵连到贝弗利山庄国家银行，储户对贝弗利山庄国家银行进行了大规模挤兑，最终使该银行资金枯竭，不得不与其他银行合并。这是一个典型的因金融控股公司或其某一附属机构陷入危机而导致对整个控股公司失去信心的信誉风险案例。

我国金融控股公司发展及风险防范

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（）补偿机制是邮储资金回流的必要保障。在市场经二
款，农业发展银行只发放贷款而不吸收存款的特点，通过
二者功能的互补实现农村资金的回流。使农业发展银行有
（）加强金融生态环境建设，创造良好的金融运行环四
流，形成资金良性循环机制。
向。农业和农村资金外流在很大程度上是由市场经济规律
和农业自身弱质性造成的。邮政储蓄资金回流，完全由市场自发配置资源难以完成．必须有政府的政策支持、引导和推动．适时发挥政策性金融支农作用。为此，需要建立政策性金融的财政补偿机制．通过补偿性财政支出．引导邮储资金的回流。一是对回流邮储资金在税收上给予适当
我国金融控股公司发展及风险防范
刘良军 ’ 孙吉国 ’ 朱国祥 ’ 刘怡（．国建设银行股份有限公司山东省分行。山东１中济南２０１５０２；
２中国建设银行股份有限公司济南市经七路支行。山东济南２０２）．５０１
一
济条件下．经济主体从事经济活动遵循比较利益原则．追
求利润最大化目标．主导资源配置的是经济有效性而非社会合理性．规避风险、追逐利润是社会资金流动的内在取

论地方国有金融资本管理的现状、难点及对策

摘要：地方国有金融资本管理遵循着“管资本”的中央工作理念出发，用以完善地方国有资产管理、确保国有资产保值与增值管理目标。

目前，我国存在各地国有金融资本分布不均衡、管理不彻底、管理机制不健全的问题。

结合目前地方国有金融资本管理存在的问题，应该本着实事求是的工作态度，不断完善个中问题，守住不出现系统性金融风险的底线，实现地方国有金融资本管理安全。

本文将从阐述地方国有金融资本管理现状及难点问题为突破口，结合目前国内的金融管理形势、各地国有金融资本管理存在的问题，提出有针对性地策略，为加强地方国有金融资本管理，更好地发挥金融服务于实体经济的重大战略部署提供相应的理论基础。

关键词：地方国有金融资本；现状及难点；对策一、前言早在2018年9月，党中央、国务院经过周密研讨与部署，出台了《关于完善国有金融资本管理的指导意见》(简称指导意见)，为国内国有金融资本管理作出了高屋建瓴的顶层设计。

通过该政策性文件，提出了建立健全国有资本管理的方针，进一步厘顺国有金融资本管理机制，从而实现金融服务于实体、最大程度地防范系统性金融风险、深化国内金融体制改革的三个主要任务。

国有金融资本，主要是以国家或其授权的投资主体通过直接、间接的方式对于国内金融机构投资形成的资本、所享有的权益。

根据党中央部署，国有金融企业须服务于实体、防范及化解可能出现的金融风险、深化金融体制改革。

现阶段，各地国有资产管理部门根据指导意见的要求，不断的完善国有金融资本管理，使得国有金融资本整体规模不断提升、管理机制日益健全、整体经济效益不断提升。

为服务于各地方实体经济、服务于社会经济平衡运行发挥着重要作用。

成绩背后也要看到存在的不足，目前地方国有金融资本管理仍旧存在制度建设不强、资源配置效率低下的问题，需要不断的加以改进完善相关管理机制、优化各类制度及战略布局，以提升国有资产管理部门、地方政府对于国有金融资本管理的掌控能力。

二、地方国有金融资本管理现状及难点问题(一)地方国有金融资本管理现状“指导意见”规定，国有金融资本出资人履行相应职责由财政部门具体负责，各地方政府授权本地财政部门监管国有金融资本。

我国金融资产管理公司发展存在的问题及政策建议

我国金融资产管理公司发展存在的问题及政策建议一、我国AMC发展现状（一）成立背景我国于1999年起陆续成立了四大全国性AMC——中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国东方资产管理公司，分别接收从工农中建四大行剥离出来的不良资产。

在完成不良资产处置的使命后，原四大AMC自2010-2016年间经原银行业监督管理委员会批复，全部整体改制为股份有限公司，并逐渐发展壮大，成为了拥有银行、信托、券商、基金、消费金融等全牌照类型的金融控股集团。

2020年3月5日，中国银行保险监督管理委员会官网发布《中国银保监会关于建投中信资产管理有限责任公司转型为金融资产管理公司的批复》（银保监复﹝2020﹞107号），同意建投中信资产管理有限责任公司转型为金融资产管理公司并更名为中国银河资产管理有限责任公司，要求其6个月内完成转型工作。

若进展顺利，其即将成为自1999年四大AMC成立以来的第五家全国性AMC。

（二）业务范围范围主要包括不良资产管理、不良资产经营、投资和处置；证券、期货、金融租赁、银行、信托等金融服务，以及境外投融资等国际业务。

以中国华融为例，具体业务范围如下：一是不良资产经营业务。

主要包括：不良债权资产经营业务；商业化买断的政策性债转股业务；市场化债转股业务；子公司开展的不良债权资产经营业务；子公司开展的基于不良资产的特殊机遇投资业务；及子公司开展的基于不良资产的房地产开发业务。

二是金融服务业务，依托多金融牌照优势，通过多项金融服务平台形成综合金融服务体系。

如，通过华融证券和华融期货开展证券和期货业务;通过华融金融租赁开展金融租赁业务;通过华融湘江银行开展银行服务业务;以普惠金融为宗旨发展消费金融业务。

三是资产管理和投资业务，作为业务延伸和补充，开辟了财务性投资、信托、私募基金、国际业务等业务版块。

（三）股权结构除去转型中的中国银河之外，传统四大AMC的股权结构特点是由财政部主要持股，大型国有企业、社保基金参股，且财政部在四大AMC股权结构中占股过半，是具有控制地位的大股东。

新时期地方金融控股公司发展的多维思考

30新时期地方金融控股公司发展的多维思考文/周晓波中国光大集团战略规划部经济学博士王元伟国家开发银行研究院经济学博士[摘要]地方金融控股公司的出现受到金融业发展规划和监管制度、国资国企改革政策、市场化环境以及地方国企自身发展转型等多方面因素的影响，与全国层面的大型金控集团不同，地方金控的资产规模相对较小，尚处于探索成长阶段，发展中仍存在诸多薄弱环节。

在中国人民银行正式出台《金融控股公司监督管理试行办法》的背景下，有必要对地方金控公司的发展现状、形成原因、存在的问题以及未来的优化方向进行思考，以期为新时期地方金控稳健发展提供参考。

[关键词]地方金控；金控体系；金控平台；公司治理中图分类号：F832 文献标志码：A一、地方金控的发展现状近年来，中国大多数省份都在政府主导下，成立了地方国有金融控股公司（以下简称“地方金控”），其中一些地方金控已经实现了实质持有两家及以上的金融牌照。

从区域分布看，发达省份的地方金控在数量和发展水平上走在行业前列，如江苏、广东、浙江等地区已经存在多家地方金控公司，这些省份内部经济发达的地级市也相继成立了金控公司，如在江苏省出台的金融规划文件中提出“支持紫金投资、无锡国联、苏州国发等地方金融控股平台创新发展”，浙江省出台的金融规划文件中也提出“支持杭州、宁波、温州等有条件的地区发展金控公司”。

在东北和中西部地区的省份尽管成立了省属金控公司，如吉林金控集团、江西金控集团、陕西金控集团等，但这些省属金控的注册资本大多低于50亿，无法满足人民银行发布的《金融控股公司监督管理试行办法》中的注册资本条件，而且大多缺乏核心金融牌照或仅控股一家金融机构，尚未形成两个以上持牌金融机构的综合经营组织形态。

从地方金控公司的组建模式看，其主要是在地方政府主导下，以股权划拨或“换股”等方式实现资产注入，对分散在各地方金融机构的国有股份进行整合。

实践中，各地探索出多种金控公司路径选择：一是以地方信托公司或证券公司为主，重组建立母公司或直接成立金控公司来承接省属金融资源，对地方国有金融资本集中持有、管理、投资、运营，比如山西金融投资控股集团有限公司、浙江东方金融控股集团股份有限公司等。

中国金融控股公司发展问题研究

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２００６年３月第２１卷第１期
郑州经济管理干部学院学报
ＪＯＵＲＮＡＬＨＥＮＧＺＯＦＺＨＯＵＯＮＯＭＩＭＡＮＡＧＥＭＥＮＴＮｒＴＵＴＥＥＣＣＩＩ
Ｍａ．０６ｒ２０
Ｖｏ．１Ｎｏ１１２．
融业的发展趋势看，以商业银行为主体进行金融控股公司的构建是我国金融控股公司发展的主要方式和现实选择。
关键词：金融控股公司；混业经营；分业经营
中图分类号：８２３Ｆ３．文献标识码：Ａ文章编号：６１９９２０）１０６—０１７ —４８（０６０ —０２４
理层的任务决定及重大决策。例如，９５年中国建设银行１９与摩根斯坦利公司合资组建中国国际金融公司，９６年中１９
收稿日期：０５２０２０ —１ —２
作者简介：彭德富（９４，河南信阳人，１６一）男，河南工业大学经济师。
、
我国金融控股公司的现状
我国目前实行严格的“ 分业经营，分业管理 ” 的监管模
式，不允许同一法人同时经营银行、证券、保险、信托四项中
的任何两项业务，允许金融机构之间相互控制和渗透。也不
然而，由于历史的、行政的或监管法规不完善等原因，国现我
根据巴塞尔银行监管委员会、国际证券联合会、国际保
险监管协会发起设立的多样化金融集团公司联合论坛对金
国银行在伦敦注册成立主要从事投资银行或商人银行业务的中银国际，此后中国工商银行和香港东亚银行合资在以及

我国金融集团关联交易监管措施的不足及改进建议

我国金融集团关联交易监管措施的不足及改进建议一、我国金融集团关联交易监管措施的现状和不足金融集团在中国已是客观现实，集团内不当关联交易造成的大量的资金损失也是客观现实，对金融稳定的影响再也不能漠然视之。

目前我国尚没有规范金融集团或金融控股公司的专门法律，与之相应地，对于金融集团关联交易的法律监管亦尚没有一个完整系统的法律规范，金融集团关联交易监管措施的空白具体体现在如下几个方面：（一）就我国来说，目前金融集团的法律地位在我国尚未明确界定。

（二）涉及金融集团多个金融领域业务的各种规章，是相关部门从部门情况出发制定的，金融交叉领域考虑较少，整个金融立法缺乏系统性与协调性，总体上看，各监管部门在具体关联业务监管上，在法律依据、监管政策上仍缺乏统一协调。

（三）我国现存的部分规定主要是针对银行的关联交易，散见于各种银行监管法律法规之中，如1995年《商业银行法》第40条第1款的规定、人民银行出台的《股份制商业银行公司治理指引》对银行和股东之间的关联交易作了规定以及中国银行业监督管理委员会于2004年5月1日起颁布施行了《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中明确指出其规范的关联交易的类型，但这种立法也是只停留在商业银行领域内，由于对金融集团的立法缺位，使得对混业经营的金融集团的关联交易也几乎无规范可寻。

（四）目前的规定大多只是原则性、大体性的规定。

对集团内部交易的质量和数量并没有细致的规定。

这就使得监管起来缺乏可操作性或者就是给监管部门留有太多的自由裁量权。

二、我国金融集团关联交易监管措施的改进建议（一）由分业监管模式向伞型监管模式转变由于当前我国的外部监管是采取分业监管模式，银行业、证券业、保险业由银监会、证监会、保监会分别监管。

对于金融交叉领域三个监管机构都没有涉及。

这就出现了一个立法空白，往往容易被不法目的者所利用。

所以监管部门分散、不统一、不协调的问题亟待解决。

鉴于此我国对金融集团的监管，应当明确由银监会、证监会、保监会分别对金融集团内的存贷款、证券期货、保险等业务行使监督管理权，而不再按金融机构的性质来划分管理权限。

金融控股存在的问题及战略.pdf

金融控股公司是指在母公司控制和影响下,由银行、证券、保险等两个或两个以上具备独立法人地位的金融机构组成,形成主营金融业务的金融控股集团。

金融控股公司是金融业综合经营的重要组成部分,是西方国家金融自由化、市场和现代信息技术发展的产物。

金融控股公司作为多元化经营的金融企业集团,采取集团控股、联合经营的模式,能够通过法人企业的方式来规避风险。

一、我国金融控股公司的发展现状目前,中国的金融控股公司主要分为四种类型:第一类是以光大集团、中信集团为代表的金融机构形成的控股集团;第二类是以中银集团为代表的国有商业银行独资或合资成立的金融控股公司;第三类是以海尔集团为代表的产业资本投资形成的金融控股集团;第四类是以上海国有资产经营有限公司为代表的地方性金融控股集团。

我国的金融企业相对于国际上的大型金融企业,大多规模较小,抗风险能力较弱,业务种类也比较单一,难以满足客户高效、快捷、多样化的业务需求,从而缺乏国际竞争力。

由于我国实行分业监管,各监管机构各自独立,监管职能并不具备系统的协调合作机制,也不能充分利用金融机构的资源。

因此,我们应当不断推动金融控股公司的发展,以增强我国金融业的国际竞争力。

可以说,金融控股公司是我国金融由分业经营向混业经营渐进的现实选择,是由金融分业向混业过渡的桥梁。

二、我国金融控股公司风险控制存在的问题金融控股公司属于多元化经营的金融企业集团,能够向客户提供全方位的金融服务,实现了金融业务多元化和资产多元化。

但是也正是因为如此,金融控股公司复杂的组织结构和宽泛的经营范围使其面临着诸多问题,特别是在风险控制方面,存在问题尤为突出。

(一)关联交易风险金融控股公司内部关联交易是指金融控股公司内部各子公司之间以及子公司与母公司之间发生的资产和负债。

一般而言,金融控股公司的关联交易包括资金、产品和信息的相互划拨与传递,相互担保、抵押,为了避税或逃避监管的目的相互转移利润等等。

内部关联交易在目前的市场运营中不可避免,它可以降低金融控股公司的运营成本,提高效率。

金融资源配置存在的问题及优化对策

金融资源配置存在的问题及优化对策容摘要实体经济是国民经济的基础和重要支撑，是社会财富的根本源泉，是增强综合国力和改善人民生活的重要保障。

而我国在金融资源的配置上仍然存在着一系列与经济发展不协调或不完全协调的问题，有些问题这几年还有进一步加重的迹象，主要表现在：直接融资比重偏低，金融体系结构性失衡；国有独资商业银行仍占据垄断地位；金融体系不适应多种所有制经济和中小企业迅速发展的需要；有限的金融资源趋利外溢严重；农村信用社难以承担农村金融主力军的重任等方面。

对此，可以采取以下措施优化整合我国金融资源：扩大企业直接融资渠道；提高现有金融资源的使用效率；加快发展地方性金融机构；深化农村金融体制改革，完善农村金融服务体系；优化社会信用环境，为金融资源的优化配置提供条件。

此外，本文以农商银行为例，探讨了商业银行如何支持实体经济发展。

关键词：商业银行；实体经济；金融资源配置目录一、我国金融资源配置的现状及存在的问题1（一）直接融资比重偏低，金融体系结构性失衡1 （二）国有独资商业银行仍占据垄断地位2(三) 实体经济结构与金融结构不对称2(四) 农村信用社难以承担农村金融主力军的重任3 二、优化整合我国金融资源的思路与对策4（一）扩大企业直接融资渠道4（二）提高现有金融资源的使用效率4(三) 加快发展地方性金融机构5(四) 深化农村金融体制改革，完善农村金融服务体系6(五) 优化社会信用环境7三、商业银行支持实体经济发展的路径7—以农商银行为例7 (一) 深耕区域市场7 （二）优化信贷结构8 （三）加快产品创新9实体经济是国民经济的基础和重要支撑，是社会财富的根本源泉，是增强综合国力和改善人民生活的重要保障。

发达稳健的实体经济，对提供就业岗位、改善人民生活、实现经济持续发展和社会稳定具有重要意义。

但是从近期中国银行业的“钱荒”等问题可以看出，这背后就必然隐藏着一系列结构性的问题，这一原因就是我国金融市场中存在着金融错配现象。

关于国有金融企业发展情况的调研报告

关于国有金融企业发展情况的调研报告国有金融资本是推进国家现代化、维护国家金融安全的重要保障，是党和国家事业发展的重要物质基础和政治基础。

我市金融国资国企现状如何，如何发挥其独特作用，服务以流域综合治理为基础的四化同步发展，助力加快建设全国构建新发展格局先行区，探索金融国资国企在中国式现代化城市路径中的新思路。

我们结合人大国有资产监督工作，对我市金融企业（重点是市级金融企业）国有资产管理情况进行了调研，有了一些初步的认识。

一、总体运行情况良好近年来，市政府及其部门贯彻落实党中央决策部署和市委工作要求，推动金融企业国有资产管理取得阶段性成果，为经济社会高质量发展作出了积极贡献。

（一）金融企业国有资产情况。

截至11月末，全市共*户企业纳入金融企业国有资产报告范围，资产*亿元，负债*亿元，形成国有资本及权益*亿元。

从层级分布看，市级企业*户，资产*亿元，国有资本及权益*亿元，占比分别为34.7%,54.2%；县级企业*户，资产*亿元，国有资本及权益*亿元，占比为3.0%、8.0%o 从资本布局看，重点投向银行、担保、金控等领域。

银行类*户，国有资本及权益*亿元，占比39.4%；担保类*户，国有资本及权益*亿元，占比*%；证券类*户，国有资本及权益*亿元，占比9.6%；保险类1户，国有资本及权益7.37亿元，占比0.4%；金融控股公司等其他类*户，国有资本及权益*亿元，占比31.2%。

从管理体制看，金融企业国有资产实行“国家所有、分级管理”，但11家市属国有金融企业中，仅有农担公司由市财政厅直接履行出资人职责，市银行、交投财务、担保集团、再担保集团等委托其他市属企业管理，管理较为分散。

（二）金融企业国有资产管理情况。

一是金融国资家底持续提升，保值增值基本实现。

全市地方国有金融企业营收*亿元，净利润*亿元；市级国有金融企业营收*亿元，净利润*亿元。

资本保值增值率全市102.8%、市级103.9%,市银行、担保集团、交投财务等资本保值增值率良好。

我国金融控股公司的发展现状及存在的问题

我国金融控股公司的发展现状及存在的问题1. 引言1.1 概述我国金融领域一直处于持续发展和改革之中，近年来兴起并蓬勃发展的金融控股公司引起了广泛关注。

金融控股公司作为一种独特的金融机构形态，通过持有多个金融子公司的股权，实现对其业务运营和管理的全面掌控。

这种模式在促进资本市场改革、深化金融业可持续发展以及推动经济结构转型方面具有重要意义。

本文旨在对我国金融控股公司的发展现状进行分析，并提出存在的问题及对策建议，以推动该行业健康、稳定、可持续地发展。

1.2 研究背景随着我国金融体制改革的不断深化和开放程度的提高，金融控股公司逐渐成为促进中国金融业创新与转型升级的重要力量。

然而，随着数量和规模不断扩大，潜在风险和治理问题也日益凸显。

因此，明确我国金融控股公司的发展现状和问题，并提出相应的改进方向与对策建议具有重要的理论意义和实践价值。

1.3 目的和意义本文旨在全面了解我国金融控股公司发展的现状，并深入分析其存在的问题与挑战。

同时，结合相关理论和经验，为今后该领域的发展提出合理有效的对策建议和改进方向。

通过本文的撰写，我们将能够清晰地认识到我国金融控股公司在推动金融创新、优化金融业务结构、防范金融风险等方面所取得的成就与经验教训。

这将有助于政府部门和相关机构更好地引导和监管金融控股公司发展，促进建立健全的制度框架和管控机制，以确保其持续稳定运营并为金融体系健康发展贡献力量。

2. 金融控股公司发展现状2.1 定义及特点金融控股公司是指以持有其他金融机构股权为主要手段，通过控制和整合多家金融企业来实现产业链的延伸和跨界经营的大型综合性金融企业。

其特点主要包括以下几个方面：- 股权持有：通过购买其他金融机构的股份，控制多家金融企业，并形成良好的控制体系。

- 综合经营：拥有不同类型、不同领域的金融机构，如银行、保险、证券等，并通过资源整合和优势互补实现综合化经营。

- 产业链延伸：通过横向与纵向的整合，将金融业务与相关实体经济结合起来，形成具备完整服务链条的产业集团。

《我国金融控股公司发展现状与对策研究》范文

《我国金融控股公司发展现状与对策研究》篇一一、引言随着我国经济实力的增强和金融市场不断开放，金融控股公司逐渐崭露头角，成为了现代金融体系中的一股强大力量。

本文将对我国金融控股公司的发展现状进行详细研究，并提出相应对策以推动其持续、健康发展。

二、我国金融控股公司的发展现状1. 发展规模及增长趋势近年来，我国金融控股公司数量迅速增长，业务范围不断扩大，已成为我国金融市场的重要参与者。

这些公司通过整合各类金融资源，实现了跨行业、跨市场的综合经营，为投资者提供了多元化的投资选择。

2. 业务结构与特点我国金融控股公司的业务结构主要包括银行、证券、保险、信托等金融业务。

这些公司通过搭建多元化的业务平台，实现了资源共享和风险分散。

同时，金融控股公司还具有资本运作灵活、业务创新能力强等特点，为金融市场注入了新的活力。

3. 监管环境与挑战随着金融市场的快速发展，监管部门对金融控股公司的监管力度逐渐加强。

然而，由于金融控股公司的业务结构复杂、跨行业经营等特点，使得监管难度加大。

此外，国际金融市场的变化、技术进步等因素也给我国金融控股公司带来了新的挑战。

三、我国金融控股公司发展面临的问题1. 监管体系不完善当前，我国针对金融控股公司的监管体系尚不完善，缺乏统一的监管标准和政策。

这导致监管部门在执行监管职能时面临诸多困难，容易产生监管套利行为。

2. 内部风险控制不足部分金融控股公司在内部风险控制方面存在不足，如风险评估机制不健全、内部控制体系不完善等。

这些问题可能导致公司面临较大的风险，影响其稳健经营。

3. 创新能力有待提高虽然我国金融控股公司在业务创新方面取得了一定成绩，但与国外先进水平相比，仍有较大差距。

如何提高创新能力，满足市场多样化需求，是我国金融控股公司亟待解决的问题。

四、对策建议1. 加强监管体系建设针对监管体系不完善的问题，建议相关部门加快制定统一的金融控股公司监管标准和政策，建立完善的监管体系。

同时，应加强跨行业、跨市场的监管协作，提高监管效率。

我国金融控股公司的现状及发展趋势

我国金融控股公司的现状及发展趋势作者：黄莉媛胡天惠来源：《经济研究导刊》2021年第20期摘要：近年来，我国金融业蓬勃发展，大量金融控股公司涌现，对产融结合有不可小觑的贡献，但领域内鱼龙混杂，存在诸多潜在风险。

2020年9月13日，央行正式发布《金融控股公司监督管理试行办法》以规范行业。

目前，我国有央企、地方以及民营金融控股三大类型，其中金融控股公司盈利情况普遍较好，但仍有许多公司存在较大金融风险。

未来，金融控股公司将出现大型企业为主、利用资本市场实现整体上市、简化组织架构和更具自身特点地促进产融结合等四个发展趋势。

关键词：金融控股公司;产融结合;监管中图分类号：F832.39 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2021）20-0093-03引言随着市场经济的蓬勃发展，我国金融业发展迅速。

金融体系作为现代经济的核心，其结构不断完善，规模也逐步扩大，是促进产融结合和实体经济发展的一大有力推手。

在此背景下，国内金融机构从分业经营到逐步尝试综合经营的势头旺盛，一些非金融机构也纷纷涉足金融领域，探索混业经营之路，进一步整合、分配金融资源，从而增强企业竞争力。

由此，国内出现了数量众多、规模不一且各具特色的金融控股公司。

在早期缺乏针对金控监管的情况下，金融控股公司无牌涌入、乱象丛生，影响金融体系稳定，存在复杂的不可忽视的金融风险隐患。

随着近年来金控领域潜在的风险进入监管层视野，金控监管成为金融监管重点关注部分，中央向社会征询金控监管办法的意见和建议。

2020年9月13日，中国人民银行正式发布《金融控股公司监督管理试行办法》（后文简称《办法》），在一定程度上有效避免金控领域监管的灰色地带。

在该办法中，首次对金融控股公司有了明确的定义，即依法设立，控股或实际控制两个或两个以上不同类型金融机构，自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或股份有限公司[1]。

同时，《办法》还在资产情况、股东资质和资金来源等方面制定了金控的准入条件和程序。