(财务知识)常见的贷款模式最全版

（财务知识）常见的贷款模

式

常见的贷款模式

目前的贷款模式日益增多，壹下就常见的贷款模式做壹个初步的解释分析：

1、抵押贷款：指借款人以其所拥有的财产作抵押，作为获得银行贷款的担保。在抵押期间，借款人能够继续使用其用于抵押的财产。当借款人不按合同约定按时仍款时，贷款人有权依照有关法规将该财产折价或者拍卖、变卖后，用所得钱款优先得到偿仍。适合于创业者的有不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等等。

2、不动产抵押贷款：创业者能够土地、房屋等不动产作抵押，向银行获取贷款。

3、动产抵押贷款：创业者能够股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产作抵押，向银行获取贷款。

4、无形资产抵押贷款：是壹种创新的抵押贷款形式，适用于拥有专利技术、专利产品的创业者，创业者能够专利权、著作权等无形资产向银行作抵押或质押，获取银行贷款。

5、担保贷款：是指借款方向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为仍款保证，借款方不能履约仍款时，银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。其中较适合创业者的担保贷款形式有自然人担保贷款：自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。如果借款人未能按期偿仍全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将要求担保人履行担保

义务。从2002年起，除工商银行外，其他壹些国有银行和城市商业银行，也可视情况提供自然人担保贷款。专业担保X公司担保贷款：目前各地有许多由政府或民间组织的专业担保X公司，能够为包括初创企业在内的中小企业提供融资担保。北京中关村担保X公司、首创担保X公司等属于政府性质担保X公司，目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了此类性质的担保机构，为中小企业提供融资服务。这些担保机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。创业者能够积极申请，成为这些机构的会员，以后向银行借款时，能够由这些机构提供担保。和银行相比，担保X公司对抵押品的要求则显得更为灵活。担保X公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时会派员到企业监控资金流动情况。托

管担保贷款：壹种创新的担保贷款形式。对于壹些草创阶段企业，虽然土地、厂房皆为租赁而来，当下也能够通过将租来的厂房、土地，经社会资产评估，约请托管X公司托管的办法获取银行贷款。如上海百业兴资产管理X公司就能够接受企业委托，对企业的季节性库存原料、成品库进行评估、托管，然后以这些物资的价值为基础，为企业获取银行贷款提供相应价值的担保。通过这种方法，企业既能够将暂时用不着的“死”资产盘活，又能够获得壹定量银行资金的支持，缓解资金压力，是壹件壹举俩得的好事。除此之外，可供创业者选择的银行贷款方式仍有买方贷款，

如果你的企业产品销路很好，而企业自身资金不足，那么，你能够要求银行按照销售合同，对你产品的购买方提供贷款支持。你能够向你产品的购买方收取壹定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现，这就是买方贷款。

6、项目开发贷款：如果你的企业拥有具重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，你能够向银行申请项目开发贷款，银行仍能够视情况，为你提供壹部分流动资金贷款。此类贷款较适合高科技创业企业。

7、出口创汇贷款：对于出口导向性企业，如果你壹开始就拥有订单，那么，你能够要求银行根据你的出口合同或进口方提供的信用签证，为你的企业提供打包贷款。对有现汇账户的企业，银行仍能够提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，能够凭结汇凭证取得人民币贷款。

8、票据贴现贷款：是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之壹是，银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，壹般在3个营业

日内就能办妥，对于企业来说，这等于是“用明天的钱赚后天的钱”。

除向银行贷款间接融资外，创业者仍有许多获取直接融资的渠道，如股权融资、债权融资、企业内部集资、融资租赁、风险投资等等。

股权融资：指资金不通过金融中介机构，融资方通过出让企业股权获取融资的壹种方式，大家所熟悉的通过发售企业股票获取融资只是股权融资中的壹种。对于缺乏经验的创业者来说，选择股权融资这种方式，需要注意的是股权出让比例。股权出让比例过大，则可能失去对企业的控制权；股权出让比例不够，则又可能让资金提供方不满，导致融资失败，这个问题需要统筹考虑，平衡处理。

债权融资：指企业通过举债筹措资金，资金供给者作为债权人享有到期收回本息的融资方式。民间借贷应该算是债权融资中的壹种，且是为人们所最常见的壹种。自从孙大午事件后，很多企业就对民间借贷产生了壹种畏惧心理，怕担上“非法集资”的帽子。对于非法集资，有特别重要的界定值得注意，就是：向社会不特定对象即社会公众筹集资金。根据这壹点，如果不是向社会不特定对象即社会公众筹集资金，就不能叫非法集资，而应算是正常的民间借贷。另壹点是非法集资通常数额巨大。把握住这俩点，在进行民间借贷筹集创业资金时，就不容易触犯禁忌。

企业内部集资：指企业为了自身的运营资金需要，在本单位内部职工中以债券、内部股等形式筹集资金的借贷行为，是企业较为直接、较为常用、也较为迅速简便的壹种融资方式，但壹定要严格遵守金融监管机构的相关规定。

融资租赁：壹种创新的融资形式，也称金融租赁或资本性租赁，是以融通资金为目的的租赁。其壹般操作程序是，由出租方融通资金，为承租方提供所需设备，具有融资和融物双重职能的租赁交易，它主要涉及出租方、承租方和供货方三方当事人，且由俩个或俩个之上的合同所构成。出租方订立租赁合同，将购买的设备租给承租方使用，在租赁期内，由承租方按合同规定分期向出租方支付租金。租赁期满承租方按合同规定选择留购、续租或退回出租方。承租人采用融资租赁方式，能够通过融物而达到融资的目的。对于缺乏资金的新创企业来说，融资租赁的好处显而易见，其中主要的是融资租赁灵活的付款安排，例如延期支付，递增或递减支付，使承租用户能够根据自己的资金安排来定制付款额；全部费用在租期内以租金方式逐期支付，减少壹次性固定资产投资，大大简化了财务管理及支付手续，另外，承租方仍可享受由租赁所带来的税务上的好处。

风险投资：1999年以来，风险投资在国内得到了很大的发展，国内几乎每壹个成功的互联网企业的背后，都能够见见风险投资的身影。对于创业者来说，尤其是对于高科技领域的创业者，寻求风险投资的帮助，是壹个值得认真考虑的途径。风险投资中的