新编10理财规划师培训之退休养老规划2资料PPT课件
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霍伦理论的四种假设：
• A．在我们的文化中，人可以被归类为：现 实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传 统型中的一种。
• B．同时也存在着六种相对应的环境模型： 现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和 传统型。
• C．人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的 环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的 问题和角色。
16
职业规划是理财规划师的必备技能。
• 理财规划师为客户提供的有关养老规划的 建议，基本上都是建立在对未来职业和现 金流的预期上。关注的是客户财富的增 减。
• 职业规划是理财规划师的必备技能和工作 内容之一 。
17
职业生涯
• 职业生涯包括一个人从职业学习开始到 职业劳动，最后结束这一生的职业工作 所经历的过程。
13
14
一、什么是职业规划。
• 职业规划是指个人根据对自身的主观因 素和客观环境的分析、总结和测定，确 立自己的职业生涯发展目标，选择实现 这一目标的职业，制定相应的工作、培 训和教育计划，并按照一定的时间安排， 采取必要的行动实现职业生涯目标的过 程。（2019，杨河清《职业生涯规划》）
15
• 职业规划涉及人的一生，包括职业定位， 寻找工作，职业成长，更换工作和最终 的退休。
5
退休养老规划的性质
• 退休养老规划是个人理财规划中不可缺 少的部分。
• 退休养老规划实际上是协调即期消费和 远期消费的关系，或者 说是衡量即期积 累和远期消费的关系。
6
人的一生的收入支出曲线
• 可以假定，在22岁之前，每个人的支出 大于收入；在22岁至60岁之间，收入大 于支出，此时事业正处在上升期，于是 产生了一些盈余；在60岁后，由于已经 退休，因此，支出大于收入，形成亏损。
18
二、职业规划的理论回顾
• 职业选择，是个人对于自己就业方向和 工作岗位类别的比较、挑选和确定，是 一种人生的决策。
• 除个人的职业素质外，职业声望、职业 分层、职业期望与职业成功等因素是决 定人的职业价值观的重要因素。（2019， 杨河清《职业生涯规划》）
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（一）Ginsberg（金斯伯格），Axelred（阿克 基尔拉德） and Herma（赫曼）理论。
性定位，即我们每个人都偏好于六种职业类型 中的一类或多类。当属于某一类型的人选择了 相应类型的职业时，即达到了匹配。
26
（四）兰特、布朗和Hackett 社会认识职业理论
• 这一理论的代表人物有哪几个？ • 这一理论着重研究个人效力、结果、预
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养儿防老的三个基本要素
• 1.子女的经济能力 • 2.父母与子女亲情状况 • 3.子女配偶配合程度
10
养儿防老应提防的现象
• 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不 婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父 母供给吃住
• 养老防儿——父母被子女挪用花光退休 金时有所闻
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿 无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子女的 负担
• 学习目标： • 理财规划师应当能够根据客户的退休
养老信息，分析客户的退休养老需求。 • 知识要求： • 职业规划 • 工作要求： • 结合客户的职业规划分析客户的退休
养老Baidu Nhomakorabea求。
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退休养老规划的概念
• 退休养老规划就是为了保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生活， 而从现在开始积极实施的理财方案。
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• Super理论最重要的一个贡献是它强调了 在职业选择过程中个人观念的重要性， 但是它忽略了妇女、不同种族和贫穷的 因素。
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（三）Holland的职业象征论
• 人生定位 ：是建立在遗传和对环境需求 进行反应的个人生命历史之上的一种发 展的过程。
• 简单来说，人之所以会被某一种特别的 职业所吸引，是因为它满足了他们的个 人需求，并提供了自我满足感。
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（二）职业选择的 Super理论
• Donald Super创建了一种具有六个阶段的 职业选择理论，这六个阶段是：
• A．具体化阶段 年龄：14－18 • B．明细化阶段 年龄：18－21 • C．实施阶段 年龄：21－24 • D．确定阶段 年龄：24－35 • E．巩固阶段 年龄：35－54 • F．退休准备阶段 年龄：55以上
理财规划师专业能力
(二级) 第四章 退休养老规划
1
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总体概述
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2
第四章 退休养老规划
•
第一节 需 求分 析
•
•
第二节 制 定 方 案
•
•
第三节 调 整 方 案
3
第一节 需 求分 析
• 而退休养老规划就是让盈余来弥补亏损 的过程。
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影响退休养老规划的几个因素
• 在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因 素需要考虑，分别是：家庭结构、预期 寿命、退休年龄、退休后的资金需求、 退休后的收入状况、客户现有资产情况、 通货膨胀率，以及退休基金的投资收益 率等。
8
家庭结构
• 当传统的农业社会向工业社会转变的时 候，家庭由结构复杂、规模庞大向结构 简单、规模较小的核心家庭转化 。家庭 结构和规模的变化对退休养老规划有重 要的影响。
• D．个性和环境决定行为。
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霍伦的六边模型
• 工作环境分六类：现实型、钻研型、艺术型、 社会型、冒险型—或开拓型和传统型—常规型。
• 劳动者划分为上述六种基本类型，但妇女通常 只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统 型。
• 社会职业也分为上述六种基本类型 。 • 构成工作环境的六大类可以用来描述员工的个
• 1.影响职业选择的因素: • 该理论认为影响职业选择的因素主要
有四个：真实需要、教育因素、情感因 素和个人价值。
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2.职业选择的三个阶段
• 职业选择的过程要经过三个阶段：幻想 阶段、试验阶段和现实阶段。
• 现实阶段横跨了青少年中期和青年时期， 它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶 段和实施阶段。
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中国现状未富先老
• 2019年中国65岁及以上老年人口：10055 万，占总人口的比重达到7.7％
• 到2040年，中国老年人口将达三亿八千 万人
• 中国老龄协会调查51％的老人不愿与子 女同住
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制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性-- 女性养老成本是
男性的两倍
霍伦理论的四种假设：
• A．在我们的文化中，人可以被归类为：现 实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传 统型中的一种。
• B．同时也存在着六种相对应的环境模型： 现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和 传统型。
• C．人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的 环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的 问题和角色。
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职业规划是理财规划师的必备技能。
• 理财规划师为客户提供的有关养老规划的 建议，基本上都是建立在对未来职业和现 金流的预期上。关注的是客户财富的增 减。
• 职业规划是理财规划师的必备技能和工作 内容之一 。
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职业生涯
• 职业生涯包括一个人从职业学习开始到 职业劳动，最后结束这一生的职业工作 所经历的过程。
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一、什么是职业规划。
• 职业规划是指个人根据对自身的主观因 素和客观环境的分析、总结和测定，确 立自己的职业生涯发展目标，选择实现 这一目标的职业，制定相应的工作、培 训和教育计划，并按照一定的时间安排， 采取必要的行动实现职业生涯目标的过 程。（2019，杨河清《职业生涯规划》）
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• 职业规划涉及人的一生，包括职业定位， 寻找工作，职业成长，更换工作和最终 的退休。
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退休养老规划的性质
• 退休养老规划是个人理财规划中不可缺 少的部分。
• 退休养老规划实际上是协调即期消费和 远期消费的关系，或者 说是衡量即期积 累和远期消费的关系。
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人的一生的收入支出曲线
• 可以假定，在22岁之前，每个人的支出 大于收入；在22岁至60岁之间，收入大 于支出，此时事业正处在上升期，于是 产生了一些盈余；在60岁后，由于已经 退休，因此，支出大于收入，形成亏损。
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二、职业规划的理论回顾
• 职业选择，是个人对于自己就业方向和 工作岗位类别的比较、挑选和确定，是 一种人生的决策。
• 除个人的职业素质外，职业声望、职业 分层、职业期望与职业成功等因素是决 定人的职业价值观的重要因素。（2019， 杨河清《职业生涯规划》）
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（一）Ginsberg（金斯伯格），Axelred（阿克 基尔拉德） and Herma（赫曼）理论。
性定位，即我们每个人都偏好于六种职业类型 中的一类或多类。当属于某一类型的人选择了 相应类型的职业时，即达到了匹配。
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（四）兰特、布朗和Hackett 社会认识职业理论
• 这一理论的代表人物有哪几个？ • 这一理论着重研究个人效力、结果、预
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养儿防老的三个基本要素
• 1.子女的经济能力 • 2.父母与子女亲情状况 • 3.子女配偶配合程度
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养儿防老应提防的现象
• 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不 婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父 母供给吃住
• 养老防儿——父母被子女挪用花光退休 金时有所闻
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿 无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子女的 负担
• 学习目标： • 理财规划师应当能够根据客户的退休
养老信息，分析客户的退休养老需求。 • 知识要求： • 职业规划 • 工作要求： • 结合客户的职业规划分析客户的退休
养老Baidu Nhomakorabea求。
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退休养老规划的概念
• 退休养老规划就是为了保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生活， 而从现在开始积极实施的理财方案。
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• Super理论最重要的一个贡献是它强调了 在职业选择过程中个人观念的重要性， 但是它忽略了妇女、不同种族和贫穷的 因素。
23
（三）Holland的职业象征论
• 人生定位 ：是建立在遗传和对环境需求 进行反应的个人生命历史之上的一种发 展的过程。
• 简单来说，人之所以会被某一种特别的 职业所吸引，是因为它满足了他们的个 人需求，并提供了自我满足感。
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（二）职业选择的 Super理论
• Donald Super创建了一种具有六个阶段的 职业选择理论，这六个阶段是：
• A．具体化阶段 年龄：14－18 • B．明细化阶段 年龄：18－21 • C．实施阶段 年龄：21－24 • D．确定阶段 年龄：24－35 • E．巩固阶段 年龄：35－54 • F．退休准备阶段 年龄：55以上
理财规划师专业能力
(二级) 第四章 退休养老规划
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总体概述
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第四章 退休养老规划
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第一节 需 求分 析
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•
第二节 制 定 方 案
•
•
第三节 调 整 方 案
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第一节 需 求分 析
• 而退休养老规划就是让盈余来弥补亏损 的过程。
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影响退休养老规划的几个因素
• 在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因 素需要考虑，分别是：家庭结构、预期 寿命、退休年龄、退休后的资金需求、 退休后的收入状况、客户现有资产情况、 通货膨胀率，以及退休基金的投资收益 率等。
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家庭结构
• 当传统的农业社会向工业社会转变的时 候，家庭由结构复杂、规模庞大向结构 简单、规模较小的核心家庭转化 。家庭 结构和规模的变化对退休养老规划有重 要的影响。
• D．个性和环境决定行为。
25
霍伦的六边模型
• 工作环境分六类：现实型、钻研型、艺术型、 社会型、冒险型—或开拓型和传统型—常规型。
• 劳动者划分为上述六种基本类型，但妇女通常 只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统 型。
• 社会职业也分为上述六种基本类型 。 • 构成工作环境的六大类可以用来描述员工的个
• 1.影响职业选择的因素: • 该理论认为影响职业选择的因素主要
有四个：真实需要、教育因素、情感因 素和个人价值。
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2.职业选择的三个阶段
• 职业选择的过程要经过三个阶段：幻想 阶段、试验阶段和现实阶段。
• 现实阶段横跨了青少年中期和青年时期， 它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶 段和实施阶段。
11
中国现状未富先老
• 2019年中国65岁及以上老年人口：10055 万，占总人口的比重达到7.7％
• 到2040年，中国老年人口将达三亿八千 万人
• 中国老龄协会调查51％的老人不愿与子 女同住
12
制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性-- 女性养老成本是
男性的两倍