银行业法律法规与综合能力练习题第一章 经济基础知识
2015银行从业资格考试-银行业法律法规与综合能力题库经济基础知识
1下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。
A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率正确答案是： B解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
2初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（）。
A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标正确答案是： D解析： GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
A项，理论上讲，一国的GDP增长率并非越高越好，因为GDP的增长速度受到一国资源的约束。
如果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最终损害一国经济发展。
B项，GDP 增长率无法直接反映一国通胀情况，考察通账，须借助CPI等指标。
C项，GNP增长情况主要由GNP增长率反映，GDP增长率无法直接反映GNP增长情况。
3在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。
A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长正确答案是： B解析：衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
4我国统计部门分布的失业率为（）。
A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全国登记失业人数与全国人口的比例正确答案是： A解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。
2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案
2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案[单选题]1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。
A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一（江南博哥）种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和正确答案：A参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
选项A正确。
【考察考点】第4章第1节[单选题]5.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。
A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制正确答案：C参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
【考察考点】第5章第2节-四、风险管理流程[单选题]6.通常说的“挤兑"是指银行面临的()。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。
“挤兑”是指银行面临的流动性风险。
【考察考点】第5章第1节二、风险的分类[单选题]7.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。
A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险正确答案：D参考解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。
【考察考点】第5章-第5节-操作风险的分类[单选题]8.提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。
初级银行业法律法规与综合能力-第一部分经济金融基础知识-第一章 经济基础知识-第一节 宏观经济分析
初级银行业法律法规与综合能力-第一部分经济金融基础知识-第一章经济基础知识-第一节宏观经济分析[单选题]1.衡量物价水平的宏观经济指标是()。
A.通货膨胀率B.失业率C.存贷款利率D.汇率（江南博哥）正确答案：A参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
[单选题]5.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为()。
A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％正确答案：B参考解析：城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。
即；15/465=3.2％。
[单选题]6.从支出角度来看，GDP的构成部分不包括()。
A.消费B.出口C.投资D.净出口正确答案：B参考解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
[单选题]7.农、林、牧、渔业是()。
A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.零售业正确答案：A参考解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。
[单选题]8.宏观经济分析是以()作为考察对象。
A.社会就业B.整个国民经济活动C.经济周期波动D.经济政策正确答案：B参考解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民总收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。
[单选题]9.公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。
这处于经济周期的()阶段。
A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏正确答案：D参考解析：在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。
《银行业法律法规与综合能力》考试重点要点
《银行业法律法规与综合能力》第一章经济基础知识1.宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡；2.通货膨胀常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数；3.国际收支包括经常项目和资本项目；4.经济周期分为：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
5.金融危机分为：货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机；6.根据行业市场结构可以把行业划分为：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断的行业；7.经济周期与行业分析：增长型行业、周期型行业、防守型行业；8.行业生命周期分析：初创期、成长期、成熟期和衰退期。
9.影响行业兴衰的主要因素：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。
10.区域经济发展分析：区域发展条件分析（自然条件和资源、人口与劳动力、科学技术、基础设施条件及政策、管理、法制等）、区域经济分析（经济发展角度）、区域发展分析（经济、社会和生态环境三个方面）第二章金融基础知识1.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段等。
2.货币供应量层次划分：、M0=流通中的现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（M1为狭义货币，是现实购买力）M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（M2为广义货币，M2-M1为准货币，是潜在购买力）3.货币乘数K=1/(Rd+C+E+Rt·T）；Rd为法定存款准备金率、C为现金漏损率、E为超额准备金率、Rt定期存款的存款准备金率、T为定期存款占活期存款的比例。
4.通货膨胀的原因：需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀（工资推进、利润推进）、供求混合推动型的通货膨胀、结构型通货膨胀；5.通货膨胀的治理对策：紧缩的货币政策（减少货币供应量、提高利率）、紧缩的财政政策（增收节支、减少赤字）；6.通货紧缩的原因：货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共60题）1、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准人管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】 B2、银监会监管的职责不包括()。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则【答案】 B3、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。
A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面【答案】 C4、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。
A.支票存款账户B.外汇存款账户C.专用存款账户D.现金存款账户【答案】 C5、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.3％；300B.10％；500C.5％；500D.5％；300【答案】 C6、某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿。
当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。
A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 D7、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。
A.10天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】 B8、()是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。
A.对公理财业务B.个人理财业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 A9、()是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
A.银行监管B.银行监督C.银行管理D.银行监查【答案】 C10、股权投资基金服务机构应当在每个季度结束之日起（）个工作日内向基金业协会报送服务业务情况表，每个年度结束之日起（）个月内向基金业协会报送运营情况报告。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共100题）1、下列破产财产的分配顺序正确的是（）。
A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权【答案】 D2、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（）。
A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加B.信用规模收缩，货币供应量减少C.信用规模扩张，货币供应量增加D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】 B3、我国的中央银行成立于（）年。
A.2003B.1995C.1948D.1984【答案】 C4、下列关于押汇业务的表述，错误的是()。
A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C.出口押汇在国际上也叫议付D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为【答案】 D5、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。
A.①一②一③一④B.④一②一③—①C.②一①一③一④D.②一③一①一④【答案】 B6、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。
A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】 C7、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】 C8、目前我国锒行贷款利率（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共40题）1、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。
A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】 B2、CBA的中文名称是（）。
A.中国银行业协会?B.中国银行协会C.中国银行业公会?D.注册银行分析师【答案】 A3、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】 A4、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。
广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。
A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收【答案】 A5、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。
A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率【答案】 A6、资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。
A.具备托管资格的信托机构B.商业银行C.投资基金公司D.具备托管资格的商业银行【答案】 D7、《第三版巴塞尔协议》的发布时问是（）。
A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月D.2012年12月【答案】 B8、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。
A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】 D9、公司成立的日期是（）。
A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期【答案】 C10、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易【答案】 A2、金融市场最基本、最主要的功能是（）。
A.货币资金通融功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 A3、关于消费金融公司的说法错误的是（）。
A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 D4、刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3．00％，活期存款利率为0．80％，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是( )元。
A.12048B.12360C.12180D.12096【答案】 B5、CBA的中文名称是（）。
A.中国银行业协会?B.中国银行协会C.中国银行业公会?D.注册银行分析师【答案】 A6、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。
A.国际清算银行B.中国银行业协会C.美国银行家协会D.香港银行公会【答案】 B7、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.债权人为抵押权人D.债务人或者第三人为抵押人【答案】 B8、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】 C9、保险代理业务属于（）A.投资业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 B10、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共45题）1、银行业从业人员处理客户投诉时，（ )。
A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D.不应当理会客户错误的投诉和建议【答案】 A2、按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用的原则是()。
A.权责发生制B.收付实现制C.收付现金制D.配比原则【答案】 B3、经济结构对商业银行的间接影响不包括()A.国民经济增长的可持续性B.国民经济的增长质量C.国民经济的增长速度D.社会经济主体【答案】 D4、我国刑法的原则不包括（）。
A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】 D5、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()A.至少保存3年B.至少保存5年C.至少保存7年D.至少保存10年【答案】 B6、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 B7、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。
A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度【答案】 A8、商业银行的附属资本不包括()。
A.实收资本B.一般准备C.重估储备D.混合资本债券【答案】 A9、区域经济分析是在（）的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
A.区域自然条件分析B.区域发展分析C.区域特征分析D.区域社会经济背景分析【答案】 A10、张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50万元用于高消费挥霍。
之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共40题）1、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。
A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】 C2、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。
A.实物商品B.股票C.利率D.货币【答案】 D3、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。
A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】 B4、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。
A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 A5、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的（）。
A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.农村信用合作社【答案】 C6、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。
A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记B.只要具备公司设立条件，公司就能成立C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期【答案】 B7、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。
A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】 B8、下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）。
A.仅介绍产品和服务的有利之处B.从有利和不利两个方面向客户介绍产品C.提示产品涉及的主要风险D.提示客户留意合约中的免责条款【答案】 A9、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。
国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.3B.7C.15D.30【答案】 D10、李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。
假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一单选题（共45题）1、根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。
A.3B.5C.6D.8【答案】 C2、商业银行经济资本是指（）A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】 D3、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（）。
A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】 D4、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁【答案】 D5、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。
A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】 B6、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。
这属于银行业从业基本原则中的（）原则。
A.尊重同事B.公平对待C.授信尽职D.礼貌服务【答案】 A7、公司经理对（）负责。
A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】 A8、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共200题）1、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。
A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相【答案】 A2、关于合同的理解，错误的是（）。
A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止【答案】 C3、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。
A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派生存款【答案】 A4、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。
A.15B.20C.30D.60【答案】 C5、下列属于违法发放贷款罪的主体是( )。
A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金【答案】 B6、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。
A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 C7、银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面( )。
A.禁止带有任何歧视性的语言行为B.尊重同事的个人隐私C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管D.尊重同事的工作成果【答案】 C8、下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。
A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定【答案】 B9、票据贴现属于（）。
A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务【答案】 B10、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。
银行业法律法规与综合能力(第一、二章 经济基础知识)课件
值的货币。第二，必须是退出流通领域处于静止状态。
•
4.支付手段。货币在实现价值的单方面转移时就执行
支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发
放工资、捐款、赠与等。
• 二、货币需求与货币供给
• (一)货币需求及影响因素
•
1货币需求的含义。货币需求是指在一定时期内，社
会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财
• 法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的 资金越少，创造存款货币的数量则越少，反之，法定存款 准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。
• (2)现金漏损率(c) • 在现实经济生活中，客户总会有提现的行为。如果在存款
派生过程中有客户提取现金，则现金就会流出银行系统， 出现现金漏损，使银行系统的存款准备金减少，派生倍数 也必然缩小，银行创造存款的能力下降。 • (3)超额准备金率(e)。 • 留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行 创造存款的能力削弱。超额准备金和活期存款总额是反向 比例关系。 • (4)定期存款的存款准备金率(Tt)。 • 定期存款的法定存款准备金率(rt)和定期存款占活期存款 的比例(t)的变动，可视同法定存款准备金率(rd)的进一 步调整。由于按照rt·t所提存的准备金是用于支持定期存 款所需要的，尽管它仍然保留在银行手中，但它却不能支 持活期存款的进一步创造，会使活期存款创造规模下降， 对货币乘数K产生影响。
• 社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会 的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总 量。
• 2.货币供应量层次划分。在实践中，各国中央银行对货币 层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币
的流动性。
• 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次 :
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共200题）1、当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。
A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场?【答案】 D2、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。
A.发行人民币，管理人民币流通B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.依法制定和执行货币政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】 D3、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。
A.引导客户投资银行利润较大的产品B.只保护客户利益C.以银行利益为中心D.区分银行资产与客户资产【答案】 D4、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。
这属于刑法中的（）原则。
A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】 B5、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。
A.2％B.2.5％C.4％D.6％【答案】 D6、违反国家规定，有下列（）行为，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。
A.经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的B.买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的C.经国家有关主管部门批准合法经营证券、期货、保险业务的D.未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行股票或者公司、企业债券【答案】 B7、并购贷款的对象是（）。
A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人【答案】 D8、因重大误解而订立的合同属于（）。
A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 B9、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是（）。
银行业法律法规与综合能力练习题第一章 经济基础知识
强化训练一、单项选择题(下列选项中，只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分）1。
衡量经济增长的宏观经济指标是（)。
A。
国内生产总值B.失业率C。
通货膨胀率D.国际收支2。
通货膨胀率是衡量()的经济指标。
A。
经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡3。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比,其中，劳动力人口是指年龄在（)有劳动能力的人的全体.A.14周岁以上B.16周岁以上C.18周岁以下D.18周岁以上4。
我国统计部门公布的失业率为(）。
A。
全国范围内的国民失业率B。
全国范围内的公民失业率C。
城镇登记失业率D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比5.在经济周期(）阶段,失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买力上升兴旺，产品供不应求，价格上升。
A.繁荣阶段B。
衰退阶段C.萧条阶段D.复苏阶段6.在经济周期()阶段，失业人口增加,消费需求开始减少，商品滞销，生产缩减资金周转困难,从而造成商业银行的负债规模严重下降。
A。
繁荣阶段B.衰退阶段C。
萧条阶段D.复苏阶段7。
农、林、牧、渔业属于（）。
D。
第四产业A。
第一产业C。
第三产业B.第二产业8。
下列属于国民经济第二产业的是().B.电力、燃气及水的生产和供应业A。
交通运输、仓储和邮政业D。
科学研究、技术服务和地质勘察业C.住宿和餐饮业二、多项选择题（下列选项中，只有两项或两项以上符合题目要求,不选、错选均不得分) 1。
宏观经济发展的总体目标一般包括（）。
A。
经济增长B。
教育平等C.充分就业D。
物价稳定E。
国际收支平衡2。
下列关于经济增长与国内生产总值的说法，不正确的包括（）。
A。
经济增长是指一国(或地区)经济产出和居民收入的增长B.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区）经济产出和居民收入的增长C.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值D。
国内生产总值指本国居民一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值E。
国内生产总值是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果3。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共35题）1、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。
A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量【答案】 C2、看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利，但不负担必须_____的义务。
( )A.购入;买进B.售出;买进C.售出;卖出D.购入;售出【答案】 A3、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。
A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】 B4、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.储蓄B.调节经济C.融通货币资金D.定价【答案】 C5、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。
A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为【答案】 A6、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。
A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.保护【答案】 C7、商业银行的流动性比例应当不低于（）。
B.15％C.20％D.25％【答案】 D8、下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类【答案】 B9、根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。
A.2B.3C.4D.5【答案】 A10、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。
当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A.99.5B.95.5D.97.5【答案】 A11、金融机构协助有权机关查询的资料不包括()A.被查询单位或个人开户情况B.被查询单位或个人存款情况C.被查询单位或个人与存款有关的资料D.被查询单位或个人的贷款情况【答案】 D12、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。
A.人口数量和自然条件B.自然条件和自然资源C.自然资源和人口数量D.自然条件和技术【答案】 B2、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。
A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚【答案】 A3、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。
A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】 B4、以下关于银行资本说法错误的是()。
A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益B.监管资本也称为风险资本C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本D.经济资本是银行需要保有的最低资本量【答案】 B5、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是( )。
A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】 B6、我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。
A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段【答案】 A7、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成( )。
A.盗窃罪B.非法吸收公众存款罪C.吸收客户资金不入账罪D.集资诈骗罪【答案】 D8、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 D9、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。
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强化训练
一、单项选择题(下列选项中,只有一项符合题目要求,不选、错选均不得分)
1.衡量经济增长的宏观经济指标是()。
A.国内生产总值
B.失业率
C.通货膨胀率
D.国际收支
2.通货膨胀率是衡量()的经济指标。
A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.国际收支平衡
3.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比,其中,劳动力人口是指年龄在()有劳动能力的人的全体。
A.14周岁以上
B.16周岁以上
C.18周岁以下
D.18周岁以上
4.我国统计部门公布的失业率为()。
A.全国范围内的国民失业率
B.全国范围内的公民失业率
C.城镇登记失业率
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
5.在经济周期()阶段,失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买力上升
兴旺,产品供不应求,价格上升。
A.繁荣阶段
B.衰退阶段
C.萧条阶段
D.复苏阶段
6.在经济周期()阶段,失业人口增加,消费需求开始减少,商品滞销,生产缩减
资金周转困难,从而造成商业银行的负债规模严重下降。
A.繁荣阶段
B.衰退阶段
C.萧条阶段
D.复苏阶段
7.农、林、牧、渔业属于()。
D.第四产业
A.第一产业
C.第三产业
B.第二产业
8.下列属于国民经济第二产业的是()。
B.电力、燃气及水的生产和供应业
A.交通运输、仓储和邮政业
D.科学研究、技术服务和地质勘察业
C.住宿和餐饮业
二、多项选择题(下列选项中,只有两项或两项以上符合题目要求,不选、错选均不得分)
1.宏观经济发展的总体目标一般包括()。
A.经济增长
B.教育平等
C.充分就业
D.物价稳定
E.国际收支平衡
2.下列关于经济增长与国内生产总值的说法,不正确的包括()。
A.经济增长是指一国(或地区)经济产出和居民收入的增长
B.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长
C.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值
D.国内生产总值指本国居民一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值
E.国内生产总值是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果
3.下列关于国际收支与国际收支平衡的说法,错误的有()。
A.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录
B.国际收支包括经常项目和资本项目
C.经常项目集中反映一国同国外资金往来的情况
D.资本项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
E.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余
4.下列属于经常项目的有()。
A.贸易收支
B.劳务收支
C.直接投资
D.政府和银行的借款
E.企业信贷
5.下列属于资本项目的有()。
A.贸易收支
B.劳务收支
C.直接投资
D.政府和银行的借款
E.企业信贷
6.下列属于区域发展条件分析的包括()。
A.自然条件
B.自然资源
C.区域劳动人口的数量
D.技术
E.区域基础设施
三、判断题(对以下各小题的描述作出判断)
1.城镇登记失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比。
（）
2.国内生产总值物价平减指数,指按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（）
3.国际收支是指一国居民与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
（）
4.萧条阶段的特征之一是企业破产倒闭使银行贷款坏账增加,导致银行贷款收缩,信用投放能力锐减,经营利润也大幅度下降,甚至出现亏损。
（）
5.第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业,包括:交通运输、仓储和邮政业,信息传输、计算机服务和软件业,采矿业,制造业等。
（）
6.消费投资结构从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
（）
7.垄断竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形,是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
（）
8.市场完全处于一家企业的控制中,产品被独占,产品又缺乏合适的替代品,这属于完全垄断的行业的特征。
（）。