理财产品分析报告

非保证收益银行理财产品
保本浮动收益 银行理财产品
指商业银行按照约定条件 向客户保证本金支付，本 金以外的投资风险由客户 承担，并依据实际投资收 益情况确定客户实际收益 的银行理财产品。
非保本浮动收益 银行理财产品
是指商业银行根据约定条 件和实际投资收益情况向 客户支付收益，并不保证 客户本金安全的银行理财 产品。
理财产品分析报告
前言
在美元走强、通胀率持续走低、美国经济复苏企稳、美国国债收益率攀升、美联储 即将缩减量化宽松规模预期增强的国际经济金融形势下，我国投资理财市场发生深刻变 化。
另一方面，随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不
断扩大，理财产品俨然已成投资者做资产配置的重要组成部分。 如何选择投资方式及理财产品，是进入投资市场最基础也是最需要考虑的问题。
Байду номын сангаас
理财市场分析
银行类产品 证券类产品 是商业银行在对潜在目标客户 群分析研究的基础上，针对特 定目标客户群开发设计并销售 的资金投资和管理计划。银行 的个人理财业务是指商业银行 为个人客户提供的财务分析、 财务规划、投资顾问、资产管 理等专业化服务活动。
保险类产品
案例分析——余额宝推广
银行类理财产品 结构图
由专业人士提供理财咨询及顾问服务
银行类理财产品 风险来源
汇率风险
利率风险
对于中短期保本产品 ，如果银行利率升高 超过这种产品的年化 收益率，可能面临该 产品的收益比银行存 款还低的风险。 对于不保证本金和收 益的非保本浮动收益 型产品，如果股市或 者基金市场震荡下跌 ，投资者会面临既亏 损本金，又亏损收益 的风险。
2013年个人投资者投资品种
来源：贝恩公司高净值人群收入
理财市场分析
市场现状
投资固定收益市场的理财产品占据了理财市场超过90%的份额，固定收益产品仍将受到理财产品设计者 的“偏爱”。 相对于个人理财，各类企事业单位理财更加落后。多数人认为理财就是简单的财务管理，认识相当肤浅 和片面。 新的全面综合专业理财机构正在形成，关注客户需求，既开发自主产品又与银行、证券等机构合作。 商业银行在金融产品销售领域的地位仍难以撼动,银行理财产品实质上继续主导着国内财富管理市场。 理财产品宣传不到位，缺乏营销能力。
稳健型用户
理财需求 做决定很谨慎 对理财知识有一定 的理解 心理表现： 敢于尝试，小心谨慎
成长型用户
有直接的理财目的 优秀的投资理财人 对P2P行业及各类理 财产品比较熟悉 关注收益率 心理表现： 独立分析，相信自己
进取型用户
经济状况较好 追求高收益 较好的风险承受力
心理表现： 随心所欲，盲目跟从 产品推荐： 低风险类理财产品
QDII理财产品 信托型理财产品
投资领域 挂钩型理财产品 债券型理财产品
不保本型
保本型 不保本型 投资于央行票据和企业短期融资券
不保本，但一般收益较高
大多设计成保本产品 不保证收益，与相关市场或产品的表现挂钩 收益较为稳定，风险较低
银行类理财产品 基本分类 银行类理财产品
保证收益银行理财产品
保证收益银行理财产品，是指商业银行 按照约定条件向客户承诺支付固定收益 ，银行承担由此产生的投资风险，或银 行按照约定条件向客户承诺支付最低收 益并承担相关风险，其他投资收益由银 行和客户按照合同约定分配，并共同承 担相关投资风险的银行理财产品。
接下来，我们将分析理财行业现状与趋势，以及典型的理财产品的基本情况......
理财市场分析 银行类产品
证券类产品 保险类产品
案例分析——余额宝推广
理财市场分析
——市场规模：2015年我国投资规模达77万亿人民币
2013年，我国城镇居民人均可支配收入为26955元，而1990年仅为1510元，增长16.85 倍。从客户数量看，未来亚洲浆成为仅次于北美的全球第二大财富管理市场，其中约有 50%的增长来自中国，预计到2015年我国高净值人群将超过200万，可投资资产规模将 达到77万亿元。
心理表现： 抗风险强，接受亏损 产品推荐： 高风险类理财产品
产品推荐： 极低风险类理财产品
产品推荐： 低/中风险类理财产品
产品推荐： 中/高风险类理财产品
理财市场分析
小结
随着越来越多的人专项投资理财领域，投资理财产品拥有良好的发展前景，市 场规模将进一步扩大。
理财产品趋于多元化、个性化发展，市场竞争将越来越激烈。 目前固定资产投资受消费者亲睐，未来十分发展可观。 对品牌的营销将越来越重视，品牌将成为产品销售的重要驱动力。
银行类理财产品 优势
银行理财产品是以商业银行作为发行主体，资金实力雄厚，信誉度高； 相对于个人投资人有更广的投资渠道和专业的投资团队； 网点众多、系统先进、结算快捷，投资人购买银行理财产品的资金直接由银行在 客户指定账户扣收；产品到期后，理财资金会自动回到同一银行账户；
卓越的组合管理能力和风险控制能力；
综合理财人员的短缺
品牌意识淡漠
理财市场分析
发展趋势
由保本、保收益的理财产品向开放式、无预期收益率的资产管理转型。
网络理财产品将回归货币基金的收益常态，但各“宝类”理财产品的年化收益率仍将维持在4%— 5%的货币基金合理水平。 网络理财将开启2.0时代——不仅仅是货币基金范畴，将更多的对接保险理财、票据理财、P2P、 众筹等领域，互联网金融开始朝着更加契合用户需求、个性化、将线下的不可能变为线上的可能定制 化理财方向，帮助用户获得更高的收益。 金融业务将成电商企业标，互联网企业开始基于自身业务体系构建更加强大的闭环系统，都希望能 让自身平台成为强力磁场，吸引更多的用户与资源，在互联网金融领域占据一席之地。
理财市场分析
发展趋势
短期产品、固定收益、债券基金将受宠
货币基金或将成为撬动大众理财市场的支点 理财产品的多元化、国际化快速发展。
理财产品 理财产品消费者分析
盲目型用户
没有理财计划 跟随周围同事、朋 友购买理财产品
保守型用户
不愿意接受任何风 险 把钱放在银行里才 安全 心理表现： 积极好奇，不敢尝试
分类依据 分类 保证收益 人民币 币种 两种外币组合的期权投资产品 外币 与金融衍生工具挂钩的结构性理财产品 优惠利率的固定收益类理财产品 保本型 不保本型 不保证收益 收益情况 固定收益 浮动收益 保本，但收益不确定 不保本 不保本但一般收益较高 绝大部分保本 固定收益 固定收益 不承诺收益率完全浮动收益