复习思考题16：银行业：结构与竞争
商业银行经营学复习
商业银行经营学复习 Revised by BETTY on December 25,2020名词解释：1商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2银行持股公司制：是指由某一集团成立一持股公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的股票，又称“集团银行制”。
3流动性：是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本；二是资产变现速度。
4商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
5存款保险制度：是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。
6核心资本: 又称一级资本包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。
7附属资本：又称二级资本包括非公开储蓄、资产重估准备、普通准备金、普通呆账损失准备金、混合资本工具、次级长期债券。
8银行资本充足率：是一个银行的资产对其风险的比率，是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
9风险加权资产：各种资产各自的风险系数乘以资产数额加总10巴塞尔协议：规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自的对于银行资本的标准及规定。
11银行负债:银行在日常的经营活动中长生的尚未偿还的经济义务。
12银行负债业务：银行组织资金来源的业务。
13可用资金成本：所谓可用资金成本是指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在联行或往来行的存款及其他现金项目之后的资金。
安徽大学-货币银行学复习思考题参考答案
货币银行学复习思考题（201005）参考答案三、名词解释1、格雷欣法则：在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。
2、商业汇票：是由债权人签发给债务人（也可以是债务人活承兑申请人签发），命令后者支付一定款项给第三者或持票人的支付命令书。
3、货币制度：简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
4、基准利率：是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率。
多种利率并存条件下起决定作用的利率，当其变动时，其他利率也发生相应变化。
5、回购协议：指的是在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。
6、再抵押：中央银行向商业银行提供贷款的一种方式。
指商业银行需要补充资金时，以工商企业向其借款时提交的抵押品（票据和有价证券），作为再抵押贷款的抵押品向中央银行借款。
7、表外业务：所谓表外业务，是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。
8、金融市场：是指买卖金融工具以及融通资金的场所活机制。
9、货币需求：指在一定时期内，社会各阶级（个人、企业单位、政府）愿意以货币形势持有财产的需要，或社会个阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。
10、货币政策：指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标放入制度规定的总和。
11、流动性陷阱：当利率降低到不可降低的时候，任何货币量的增加，都会被经济单位所吸收，因而对总体需求所得及物价均不产生任何影响。
12、直接融资：指工商企业、政府以及个人所通过发行或签署的商业票据、股票、债券、抵押契约、借款合同以及其他各种形势借款来筹集的资金。
米什金版《货币金融学学》笔记(文内可搜索)
货币银行学笔记2.0【米什金笔记】序：货币银行学笔记1.0指的是本座在12年后编写的【胡庆康笔记】，由于缺少了货币理论的三个章节，所以该笔记是一部残篇。
为了能够更好的解释货币银行学，故引用米什金第九版货币金融学作为蓝本进行笔记升级。
笔记主体将由米什金组成，由黄达胡庆康等作品为辅助。
这本笔记的编撰主要是服务于本座的学习实践，所以有的本座认为不必赘述的就略过，不必证明的就直接给结论。
在阅读顺序上，建议读者先阅读笔者的《胡庆康笔记》，后阅读笔者的《米什金笔记》。
章节编写上，由【大纲】/导图，【内容】/主干知识，【补充】/边角知识，【关键术语】，【习题】，【胡说】/编者说（红字） 组成。
其中【胡说】均标红色，仅代表编者看法。
在写作上，笔记多表格少文字，多截图少写字。
表格看的更舒服，截图表示有根据。
【画外音：本座懒】本笔记撰写者：西班牙溃疡/西班牙流感/履虎尾。
天下学问，惟夜航船中最难对付。
2016年7月2日星期六福州 五四路第零章：大纲 我们将针对以下章节展开描述：第1篇 引言第1章 为什么研究货币、银行与金融市场第2章 金融体系概览第3章 什么是货币？第2篇 金融市场第4章 理解利率第5章 利率行为第6章 利率的风险结构与期限结构第7章 股票市场、理性预期理论与有效市场假定 第3篇 金融机构【略】第8章 金融结构的经济学分析第9章 金融危机与次贷风波第10章 银行业与金融机构的管理第11章 金融监管的经济学分析第12章 银行业：结构与竞争第4篇 中央银行与货币政策运作第13章 中央银行的结构与联邦储备体系【略】第14章 多倍存款创造和货币供给过程第15章 货币政策工具第16章 货币政策的操作：战略与战术第5篇 国际金融与货币政策第17章 外汇市场第18章 国际金融体系第19章 货币需求第20章 is-lm模型第21章 is—lm模型中的货币政策与财政政策第22章 总需求与总供给分析第23章 货币政策传导机制的实证分析第24章 货币与通货膨胀第25章 理性预期：政策意义第一章：为什么研究货币、银行与金融市场【胡说】要回答这个问题，首先要回答四个what和一个how1、为什么研究金融市场？2、为什么研究银行和其他金融机构？3、为什么研究货币和货币政策？4、为什么研究国际金融？5、我们如何研究货币、银行与金融市场？简单的说，为什么要研究市场，为什么要研究机构，为什么要研究政策，为什么要研究国际环境。
《中央银行学》复习思考题
中央银行学复习思考题第一章中央银行制度的形成与发展（P29）重点+非重点1、试述央行产生的客观经济原因。
简答5个方面（1）关于信用货币的发行问题。
（2）关于票据交换和清算问题。
（3）关于银行的支付保证能力问题。
（4）关于金融业的稳健运行问题。
（5）关于政府融资问题。
2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？简答初建时期，各国的中央银行主要是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步成为中央银行的。
普及发展时期，欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强；而新成立的国家，解放的殖民地国家等主要是由政府直接组建中央银行，并借鉴欧美中央银行的经验。
基本设立时期的特点：1．由普通银行自然演进。
早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。
一般称之为自然演进型中央银行。
2．逐步集中货币发行。
商业银行向中央银行自然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。
3．对一般银行提供服务。
早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。
扩展时期的特点：1．为适应客观需要而设立。
这个时期，大多数国家中央银行是为缓解通货膨胀压力，稳定币值，重建或整顿币制而专门创设的。
一般称之为人工创设型中央银行。
2．活动重心在于稳定货币。
这一时期中央银行业务活动的中心任务是解决第一次世界大战期间和战后的通货膨胀问题。
3．集中储备成为稳定金融的重要手段。
20世纪30年代大危机后，各国将准备金制度作为中央银行管理金融的重要手段。
3、如何认识中央银行的性质？中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融机构服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
具有双重属性：银行性与机关性。
4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。
分析中央银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现，而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。
商业银行思考题答案
第一章思考题详解（一）、思考题A详解1.1 B。
答案详解：商业银行主要有四种职能：信用中介的职能，支付中介的职能，信用创造的职能，金融服务的职能。
1.2 A。
答案详解：商业银行以负债作为其做主要的资本，再此之上进行放贷、投资等经营活动，其与其他企业做根本的区别就是商业银行是负债经营。
1.3 ABD。
答案详解：商业银行的经营目标可表述为三个具体目标，即流动性、安全性和盈利性。
1.4答案详解：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
我国《商业银行法》第2条所指的商业银行是“依照中华人民共和国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人”。
1.5答案详解：商业银行在现代经济活动中所发挥的职能主要有：（1）信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门充当资金盈余单位和资金短缺单位之间的中介人，实现资金的融通。
信用中介职能的作用：①使闲散货币转化为资本。
②使闲置资本得到充分利用。
③续短为长满足社会对长期资本的需要，优化资源配置。
（2）支付中介是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
商业银行在发挥支付中介功能过程中，具有两个作用：①使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。
②可节约社会流通费用，增加生产资本投入。
（3）信用创造是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量，当然这种货币不是现金货币，而是存款货币，它只是一种账面上的流通工具和支付手段。
作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，而又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
商业银行的信用创造进一步促进了闲置资金的利用，有益于社会经济的发展。
金融复习思考题
金融学复习思考题一、单项选择题1.下列()属于直接金融活动。
A.银行贷款B.发行CDsC.私人借款D.银行承兑2.下列()属于间接金融活动。
A.吸取存款B.物物交换C.赊销D.预付定金3.劣币是指实际价值()的货币。
A.等于零B.等于名义价值C.高于名义价值D.低于名义价值4.典型的金本位制是()。
A.金块本位制B.金汇兑本位制C.虚金本位制D.金币本位制5.金融市场的主体是指()。
A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场交易者D.金融市场价格6.股份公司在发行股票时,以票面金额为发行价格,这种发行是()。
A.市价发行B.平价发行C.中间价发行D.溢价发行7.下列不属于中央银行职能的是()。
A.金融服务职能B.政策职能C.监管职能D.信用创造职能8.在银行体系中,处于主体地位的是()。
A.中央银行B.商业银行C.专业银行D.投资银行9.根据我国《商业银行法》规定,我国商业银行的经营管理原则是()。
A.安全性、流动性、盈利性B.非盈利性、安全性、流动性C.效益性、安全性、流动性D.安全性、流动性、政策性10.中央银行对商业银行的监督管理主要是通过()来实现。
A.国家下达文件B.运用经济手段C.制定银行法D.运用行政手段11.被认为是历史上最早的中央银行的雏形是()。
A.瑞典国家银行B.意大利银行C.英格兰银行D.日本银行12.下列哪个国家或地区的中央银行采用准中央银行制()。
A.苏联B.美国C.欧盟D.香港特别行政区13.下列哪项职能体现中央银行是管理金融的银行()。
A.保证及时供应货币B.中央银行充当最后贷款人C.代表政府从事国际金融活动,并提供决策咨询D.制定和执行货币政策14.中央银行买卖证券主要以()为主。
A.股票B.债券C.国库券D.商业票据15.我国正式启动中央银行国债公开市场业务始于()。
A.1994年B.1995年C.1996年D.1997年16.()是指债务人没有能力或不愿意偿付债务而使金融资产受损的风险,又称为违约风险。
商业银行经营管理复习思考题
复习思考题 1.1.银行安全、流动、盈利三性原则之间的关系。
银行安全、流动、盈利三性原则之间的关系。
答：这三性原则是从三个不同的角度对银行经营管理所提出的要求，三性原则紧密联系，密联系，是不可分割的有机整体，是不可分割的有机整体，是不可分割的有机整体，忽视其中任何一项原则，忽视其中任何一项原则，忽视其中任何一项原则，都会使银行经营陷入都会使银行经营陷入危机。
而三性原则之间又存在着矛盾，不可能同时达到最优状态。
一般来说，安全性和流动性呈正相关关系，而盈利性与其它两性呈反方向变动。
全性和流动性呈正相关关系，而盈利性与其它两性呈反方向变动。
三性可以简单概括为：安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的经营无从谈起；流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保障；赢利性是商业银行的最终目标，保持盈利是保证银行安全性和维持商业银行流动性的重要基础。
全性和维持商业银行流动性的重要基础。
2.2.利率敏感性缺口管理的内容。
利率敏感性缺口管理的内容。
答：这是目前商业银行最常见的利率风险分析和管理技术，它要求分析银行在一定时间内，需要重新调整利率的资产与需要重新调整利率的负债的差额，如果银行认为这种差额会蒙受较大的利率风险，则尽可能根据利率变化的预期，采取措施，适当匹配需重新调整利率的资产和负债。
施，适当匹配需重新调整利率的资产和负债。
利率敏感性缺口值与银行净利息收入变动两者之间存在着密切的关系，银行通过缺口管理能够避免利率风险甚至利用利率的变动扩大收益。
利率敏感性缺口管理主要有两种侧略：进取性策略和防御性策略。
进取性策略旨在利用利率变动主动获利。
在对利率走势作出判断后，银行就要根据具体情况进行资产负债的结构调整，构调整，当预期利率上升时，当预期利率上升时，当预期利率上升时，银行应扩大资产敏感缺口，银行应扩大资产敏感缺口，银行应扩大资产敏感缺口，即增加利率敏感性资产即增加利率敏感性资产或减少利率敏感性负债。
商业银行业务与经营课后思考题答案
商业银行业务与经营课后思考题答案第三章1. 存款对银行经营为什么很重要银行主要有哪些存款服务它们的特点是什么存款是银行负债的重要组成部分，是开展银行资产业务、中间业务的基础，失去了这个基础，零售业务利润和转型也无从谈起。
目前，存款仍然是银行信贷资金和利润的主要来源，具有稳定性强、成本低的特点，能够匹配中、长期贷款，只有吸收更多的存款，银行才能扩大贷款规模，获取更多利差收入，尤其在转型时期，它是支撑和开展中间业务的前提和基础。
银行主要存款服务分为交易账户和非交易账户（储蓄账户）。
交易账户又包括活期存（特点：顾客无须预先通知，可随时提取或支付的存款，可转让支付命令账户（特点：1.转账或付款不是使用一般的支票，而是使用支付命令；2.可以按其平均余额支付利息，货币市场存款账户（特点：1.对存款最高利率无限制；2.对存款不规定最短期限；3.储户使用该账户进行收付，每月不得超过6次，其中用支票支付不得超过3次；4.储户对象不限，自动转账制度（特点：储户同时在银行开立储蓄账户和活期存款账户）等服务种类；非交易账户包括储蓄存款（特点：不使用支票，用存折和存单，手续比较简单）和定期存款（特点：利率长短不定，但总是高于活期存款；期限较长）两种存款服务。
2. 存款定价与银行经营目标是什么关系实践中主要使用哪些定价方法存款价格的变动会导致银行存贷利差的变动最终影响银行的净利润与银行存贷款增长，另一方面存款价格变动也会影响客户对存款数量与组合的决定进而银行存款量与构成最终影响银行的净利润与银行存贷款增长。
定价方法：成本加利润存款定价法；存款的边际成本定价法3. 近年来为什么银行的非存款负债规模在增加非存款负债的模式的获取方式是什么虽然存款构成银行的主要的资金来源，但仍然有可能存款无法满足贷款和投资增长的需求，此时，银行便需要寻求存款以外其他资金来源。
非存款负债的模式的获取方式同业拆借，在会员银行之间通过银行；间资金拆借系统完成；从中央银行的贴现借款；证券回购；国际金融市场融资；发行中长期债券。
商业银行经营管理复习思考题
一、学习分为三个层次：了解，明确，理解（掌握）。
二、了解（主要是要点有哪几个）；明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思）；理解（是在明确的基础上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做）三、题型：多项选择、判断、名词解释、简述、论述。
四、重点章：2、7、9、10、11、12、13章五、各章的思考题如下：第一章商业银行的基本认识1.了解商业银行形成的途径。
2.了解商业银行的发展模式3.明确商业银行的性质和职能4.了解商业银行的外部组织形式和内部组织结构5.了解商业银行的资产业务和负债业务的含义第二章商业银行经营管理绪论1.了解经营与管理的联系与区别2.了解商业银行经营管理的性质和职能3.明确银行经营风险产生的原因4.明确什么是流动性原则，5.掌握银行保持流动性的必要性6.明确保持银行资产流动性和负债流动性的方法7.理解安全性、流动性、盈利性三个原则的关系8.了解商业银行经营管理面临的直接环境和间接环境第三章商业银行组织结构管理1.了解组织结构设置的原则2.明确商业银行机构网点设置的要求3.了解银行内部职能机构的基本类型4.明确银行内部职能机构设置的基本要求第四章商业银行人力资源管理1.明确人力资源管理的含义2.了解人力资源管理的发展阶段3.明确商业银行人力资源管理的主要内容4.了解绩效评估的方法第五章商业银行经营目标管理1.明确银行经营管理目标的含义2.了解银行经营管理目标的内容3.了解商业银行经营管理目标设置的依据4.明确目标管理的含义5.了解商业银行目标管理的程序第六章商业银行经济信息管理1.了解经济信息的特征2.了解银行信息的特征3.明确银行信息系统的含义，4.了解银行信息系统的结构5.了解银行信息系统的运行过程第七章商业银行经济预测与决策1.明确银行经济预测的含义2.了解银行经济预测的原则3.了解银行经济预测的方法4.了解商业银行决策的特点与分类5.掌握商业银行决策的程序6.了解商业银行决策的方法第八章商业银行经营计划管理1.明确商业银行计划管理的含义2.了解商业银行计划管理的原则3.掌握商业银行计划管理的程序第九章商业银行资本金的管理1.了解商业银行资本的构成，2.理解影响商业银行资本需要量的因素3.明确什么是《巴塞尔协议》，4.了解《巴塞尔协议》关于银行资本的组成及资本的标准5.了解银行内部筹资的方式，6.明确选择外部筹资方式所要考虑的因素第十章商业银行的资产管理1.了解银行资产的构成，2.明确资产转移理论的观点、作用和局限性3.明确预期收入理论的观点、作用和局限性4.明确资金集中法、资产分配法的思路与不足之处5.明确什么是线性规划法6.掌握如何做好商业银行的贷款管理工作7.明确如何对商业银行的投资进行管理第十一章商业银行的负债管理1.了解银行负债的构成，2.明确购买理论的观点、作用和局限性3.明确销售理论的观点、、作用和局限性4.掌握如何对银行的存款进行管理5.明确什么是存款准备金制度6.了解对银行存款分析的指标第十二章商业银行资产负债综合管理1.了解资产负债综合管理的原则2.了解资产负债综合管理有那些方法3.明确什么是缺口管理4.了解利率变化对银行缺口的影响5.掌握我国银行资产负债管理发展的轨迹及存在的主要问题第十三章商业银行的风险管理1.了解商业银行风险管理的程序2.明确商业银行风险产生的主观原因和客观原因3.了解商业银行风险识别的方法4.了解影响银行贷款风险大小的因素5.掌握对银行贷款风险防范的措施6.掌握我国银行贷款风险的成因与对策7.了解银行投资风险的种类，8.明确银行投资风险的估算方法9.了解汇率风险的衡量方法和管理方法10.了解国家风险的衡量指标第十四章商业银行的财务管理1.了解银行财务管理的内容2.了解银行成本的构成和成本计算的要点3.了解银行成本分类和重点控制的成本对象4.明确什么是银行成本控制5.了解事前控制、过程控制和事后控制的内容6.明确什么是资产负债表、什么是损益表7.了解西方银行财务评价的指标体系和我国银行评价的指标体系第十五章商业银行市场营销管理1.明确什么是银行市场营销2.了解银行市场的功能3.明确银行新产品的特征和新产品的类型4.了解新产品的开发的程序和战略5.明确什么是边际分析定价法6.了解不同促销的方式的特点概念16 明确16 掌握10。
金融学课程教学大纲
《金融学》教学大纲课程编号：112202B课程类型：选修课总学时：32 讲课学时：32学分：2适用对象：非金融学专业选修先修课程：政治经济学、西方经济学等一、课程的教学目标1、本课程的教学目的旨在使学生掌握基本的金融知识，了解基本金融理论，理解现实金融现象，为金融专业课及其他课程的学习打下基础，也便于各门课程的融会贯通。
2、提高学生在社会科学方面的素养。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系通过教学讲解和学习，要求学生能够系统掌握金融基本理论及其运动规律；客观介绍货币金融理论的最新研究成果和实务运作机制的最新发展；立足中国实际，努力反映金融体制改革的实践进展和理论研究成果。
（一）教学内容该课程的具体内容分为15章，即导论、金融体系、金融工具、货币、利率、汇率、金融结构、银行管理、银行业；结构与竞争、金融监管、中央银行、货币供给、货币需求、货币政策、通货膨胀（选讲）。
兼容性强、涉及面宽，具有较强的理论性、应用性和实践性。
（二）教学方法和手段1、注重启发式教学，以教师讲授为主，课堂内外的讨论为辅，鼓励学生参与课堂讨论，调动学生积极思维。
2、向学生推荐、介绍和点评国内外相关文献，鼓励并督促学生扩大阅读量，在阅读中进行学习并深化对课程教学内容的理解和消化，为学生答疑解惑。
3、采用案例教学，帮助学生理解和掌握基本理论知识。
提高学生分析问题和解决问题的能力。
4、加强课后作业练习，通过课后作业、课程小论文、案例分析报告、专题调查报告、专题研究报告等多种形式的作业练习巩固所学知识，加深对课程教学内容的理解，启发探索和研究问题的思路。
5、利用学院配备的综合实验室，进行模拟实验教学。
学生通过实际操作，缩短书本理论和现实之间的距离。
6、课堂教学主要采用多媒体方法。
（三）学习要求1、本课程要求学生已经学习过政治经济学、宏观经济学和微观经济学等先修课程，并具有一定的数理知识。
2、本课程要求学生积极完成课后作业，包括论文、实践操作等，并能够在教师提供的参考资料基础之上自主学习，拓宽知识面。
商业银行业务与经营课后思考题答案
商业银行业务与经营课后思考题答案概述：商业银行是现代社会中不可或缺的金融机构，其业务与经营承担着金融中介、信用创造、支付清算等重要职能。
在商业银行的日常运营中，不可避免地会遇到各种问题和挑战。
本文将探讨一些与商业银行业务与经营相关的课后思考题，并给出相应的答案。
1. 商业银行的核心业务包括哪些方面？商业银行的核心业务包括存款业务、贷款业务、国际结算业务、票据业务和信用卡业务等。
存款业务是指商业银行吸收储户的存款并支付利息；贷款业务是指商业银行向客户提供贷款，并收取利息；国际结算业务是指商业银行通过承担海外支付、外汇兑换等业务为国际贸易提供金融支持；票据业务是指商业银行提供的票据承兑、持票人贴现、票据贴现等服务；信用卡业务是指商业银行通过发行信用卡，为客户提供便捷的消费和分期付款服务。
2. 如何评估商业银行的经营风险？评估商业银行的经营风险可以从资产质量、资本充足度、盈利能力、流动性等方面进行考量。
首先，资产质量是衡量商业银行风险的重要指标，包括不良贷款率、拨备覆盖率等。
其次，资本充足度是评估商业银行承受风险能力的重要指标，一般通过核心资本充足率、一级资本充足率等来评估。
再次，盈利能力是商业银行是否能够承担风险的重要指标，包括净利润、净息差等。
最后，流动性是评估商业银行流动性风险的重要指标，包括流动性覆盖率、流动性缺口等。
3. 商业银行如何管理信用风险？商业银行管理信用风险主要包括内部风险管理和外部风险管理两个方面。
内部风险管理主要涉及建立健全的信贷审批流程、建立客户信用评级体系、健全风险控制科目体系等。
外部风险管理主要包括购买信用保险、分散风险、规避高风险行业等。
4. 商业银行的创新业务包括哪些方面？随着科技的发展和金融行业的变革，商业银行纷纷进行创新业务的探索。
创新业务包括互联网金融、移动支付、线上理财、虚拟货币等。
互联网金融是指商业银行通过互联网平台提供金融服务，如网上银行、移动银行等；移动支付是指商业银行通过移动终端设备提供的支付服务，如扫码支付、手机银行等；线上理财是指商业银行通过互联网平台提供的理财产品，如基金、保险等；虚拟货币是指商业银行通过区块链技术发行的数字货币，如比特币、以太坊等。
商业银行复习思考题
1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？2．如何认识现代商业银行的作用？3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？4．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题。
5．政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？6．如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？银行资本对银行的经营有什么意义？《巴塞尔协议》对银行资本的构成是怎样规定的？怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？银行资本的需要量与哪些因素相关？怎样测定最佳资本规模？《新巴塞尔协议》的主要精神是什么？银行资本筹集的主要渠道有哪些？我国商业银行资本管理中存在哪些问题？应该如何解决？1.存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？2.存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主要使用哪些定价方法？3.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非存款负债的获取方式是什么？4.银行负债成本的概念你是否都了解？它们的区别在哪里？5.对银行负债成本的分析方法有哪些？6.试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释。
现金资产包括那些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？法定存款准备金的计算方法有哪些？银行应该如何进行法定存款准备金的管理？影响超额准备金的因素是什么？银行应该进行超额准备金管理？什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？银行如何来预测流动性需求？银行在什么情况下会产生流动性需求？结合流动性管理的原则分析银行是如何来满足流动性需求的？如何对银行流动性管理的效果进行评价？用你所学的理论和方法对我国商业银行的流动性风险进行分析和判断。
1.什么是银行贷款的组合？影响一家银行贷款组合结构的因素是哪些？2.什么是贷款政策？主要包括哪些内容？3.贷款发放程序是怎样的？4.为什么要对贷款进行审查？审查的原则是什么？5.如何评价贷款的质量？什么是贷款的五级分类？6.银行的问题贷款是怎样产生的？应如何处置？借款企业的信用支持主要方式是什么？银行应怎样控制和管理这些信用支持？银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？这一过程怎样进行？企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？它对贷款定价的意义何在？1、（1）假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50 000元，贷款期限为1年，按月等额本金还款。
金融学复习思考题答案
（0778）《金融学》复习思考题答案第一章货币概述一、本章重要概念1.等价交换原则：商品交换中，相互交换的两种商品必须具有相等的价值（即生产这两种产品时，必须耗费同样多的人类劳动），这就是等价交换原则。
2.一般价值形式：即一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上。
3.货币价值形式：即一切商品的价值固定地由一种特殊商品来表现，这种特殊商品（黄金、白银）固定地充当一般等价物。
它是价值形式的最高阶段。
4.信用货币：信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段。
它通常由一国政府或金融管理当局发行，其发行量要求控制在经济发展的需要之内。
信用货币包括辅币、现钞、银行存款、电子货币等形态。
5.价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度的职能。
这是货币最基本、最重要的职能。
6.价格标准：指包含一定重量的贵金属的货币单位。
在历史上，价格标准和货币单位曾经是一致的，随着商品经济的发展，货币单位名称和货币本身重量单位名称分离了。
7.流通手段：货币充当商品流通的媒介，就执行流通手段职能。
8.贮藏手段：当货币由于各种原因退出流通界，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对化身而保存起来时，货币就停止流通，发挥贮藏手段职能。
9.支付手段：当货币作为价值的独立形态进行单方面转移时，执行着支付手段职能。
如货币用于清偿债务，支付赋税、租金、工资等所执行的职能。
10.世界货币：随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时，执行着世界货币职能。
11.货币制度：货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。
12.本位币：本位币是一国的基本通货。
在金属货币流通的条件下，本位币是指用货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的铸币。
本位币是一种足值的铸币，并有其独特的铸造、发行与流通程序，其特点如下①自由铸造。
(整理)商业银行学习题.
第一章导论（一）不定项选择题：在上海成立的。
1．中国通商银行是清政府于————A 1901年B 1897年 1902年 D 1898年2．下列金融机构中，不是商业银行的是————A 中国农业银行B 交通银行C 农村信用合作社D 江阴市农村商业银行?3．我国商业银行机构设置的原则是：A 竞争效率原则B 安全稳健原则C 规模适度原则D 利润最大原则4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于————A 1593年B 1619年C 1580年D 1609年5．商业银行最基本的职能是————A 信用中介B 信用中介信用创造C 信用中介支付中介D 支付中介金融服务·6．商业银行的职能包括：A 支付中介B 信用中介C 信用创造D 金融服务E 调节经济7．商业银行的组织形式有：A 单一银行制B 持股公司制C 连锁银行制D 总分行制E 全能银行制8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为：A 总决策层B 执行管理层"C 检查监督层D 执行操作层9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了——A 信息调研机构B 综合管理机构C 业务经营机构D 决策指挥机构10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了——A 决策指挥机构B 综合管理机构C 信息调研机构D 检查监督机构11．股份制商业银行的最高权力机构是：{A 董事会B 理事会C 监事会D 股东大会12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。
A 股东大会B 董事会C 监事会D 理事会13．商业银行经营的最基本的目标是：A 经营的安全性B 经营的流动性C 追求利润的最大化D 追求资产的最大化14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是：A 大银行兼并小银行B 资产重组|C 强强联合D 收购股权15．历史上最早的银行是：A 威尼斯银行B 米兰银行C 阿姆斯特丹银行D 汉堡银行16．1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是：A 《格拉斯-斯蒂格尔法》B 《美国联邦储备银行法》C 《美国商业银行法》D 《金融服务现代化法案》17．世界上第一家网络银行是：~A 美国花旗银行B 美国信浮银行C 日本第一劝业银行D 美国安全第一网络银行18．商业银行信用中介的职能主要充当的是：A 买卖资本商品的所有权B 买卖资本商品的使用权C 充当资金交换的媒介D 办理货币的收付和兑换19．商业银行信用创造的限制条件有：A 存款额B 准备金率C 贷款的有效需求D 存款付现率】20．商业银行经营的流动性方针是指：A 保持资产的流动性B 保持负债的流动性C 所持资产的变现能力D 是获得资金的负债能力（二）复习思考题：1．名词解释：商业银行信用创造支付中介流动性效益性基础货币全能化经营信用中介单一银行制2.简述现代商业银行的发展趋势。
金融学复习思考题答案
《金融学》复习思考题一、填空题1、是由足值货币向现代信用货币发展的一种过渡性的货币形态。
代用货币2、在现代经济中，信用货币存在的主要形式是和。
现金银行存款3、是新型的信用货币形式，是高科技的信用货币。
电子货币4、所谓“流通中的货币”，就是发挥职能的货币和发挥职能的货币的总和。
流通手段支付手段5、从货币制度诞生以来，经历了、、和四种主要货币制度形态。
银本位制金银复本位制金本位制信用货币制度6、金银复本位制主要有两种类型：和。
平行本位制双本位制7、在格雷欣法则中，实际价值高于法定比价的货币是。
良币8、在格雷欣法则中，实际价值低于法定比价的货币是。
劣币9、金本位制有三种形式：、、。
金币本位制金块本位制金汇兑本位制10、货币制度的四大构成要素是：货币的币材、货币的单位名称、本位币和辅币的发行、铸造、流通程序、准备金制度。
11、目前，世界各国普遍以金融资产的强弱作为划分货币层次的主要依据。
流动性12、狭义货币M1由和，构成，广义货币M2由M1加构成。
流通中现金支票存款储蓄存款13、货币制度最基本的内容是。
币材14、在现代经济中，信用货币的发行主体是。
银行15、“金融”一词在广义上指由货币及两大类活动引致的经济行为。
信用16、借贷活动中产生的利息或者利率是的价格。
借贷资金17、一级市场融资是指在时发生的融资活动。
发行融资工具18、二级市场融资是指在时发生的融资活动。
已发行的融资工具再交易19、商业信用的方向性是指它只能沿着的方向提供。
商品的生产者到商品的需求者20、信用的要素由信用活动的主体、客体及三个方面的因素构成。
信用活动的基础21、信用的基础性要素包括三要素。
品德能力资本22、按是否可转让分类，采用记帐式发行的国债是的国债。
可转让23、按是否可转让分类，采用凭证式发行的国债是的国债。
不可转让24、出口国银行为扶植和扩大本国商品出口，向或国外的进口商提供的贷款称之为出口信贷。
本国的出口商25、根据中央银行的基本性质与特征及其在世界中央银行制度形成过程中的历史作用来看，是最早全面发挥中央银行功能的银行。
中央银行学复习思考题
中央银行学复习思考题习题（一）一、不定项选择题：1、公认的中央银行的鼻祖是（）银行。
A 瑞士B英格兰 C 美国联邦储备体系 D 日本2、《中国人民银行法》颁布时间是（）。
A1993年5月B1994年5月C1995年3月 D 1995年9月3、我国复合型人民银行制度存在于（）。
A 1948——1979B 1979——1983C 1983——1995D 1995年至今4、中国人民银行正式专门行使央行职能是在（）。
A 1979年B 1980年C 1983年D 1984年5、现代中央银行最突出、最重要的职能是（）。
A 干预B 服务C 调控D 管理6、中央银行具有“银行的银行”职能，表现在（）。
A 存款准备金保管者B 票据清算中心C 最后贷款者D 对金融业实施监管7、商业银行转变为中央银行最重要特征是（）。
A垄断货币发行 B 主持货币清算 C 享有资产调度权 D 拥有监管权8、通过立法形式率先建立存款准备金制度的是（）。
A 英国B 美国C 法国D 中国9、香港金融管理局不执行的职能有（）。
A 发行货币B 清算功能C 监管职能D 政府的银行10、香港实行的货币准备制度是（）。
A 外汇准备制度B黄金准备制度C有价证券保证制度D边际增量约束制度11、日本中央银行体制从资本金构成上看是属于（）。
A 国有制B 公私合股制C 多国制D 私人股份制12、决定中央银行制度类型的因素是（）。
A商品经济发展程度B信用发达程度 C 国家政体 D 经济运行机制13、我国货币政策委员会目前性质是（）。
A决策机构 B 管理机构 C 监督机构 D 咨询机构14、我国人民币发行原则是（）。
A 一定发行准备B 经济发行C 集中统一发行D 限制伸缩15、中央银行负债业务主要有（）。
A 货币发行B 经理国库C 再贷款D 集中存款准备金二、判断题1、中央银行对金融机构进行监管，是中央银行作为“银行的银行”职能的表现。
( )2、中国人民银行虽隶属于国务院，但是仍具有一定的独立性。
第12章 银行业：结构和竞争
• 表12-1表明，美国小银行数目极多。而在加拿大或者英国， 典型的情况是5家或者更少的银行在整个银行业占主导地位 。与此相反，美国最大的10家商业银行（见表12-2）总共 持有的资产总额占整个银行业的53%。这是否意味着在美国 商业银行业的竞争程度高于其他行业呢？ 对于设立分 支机构的限 制：《麦克 法登案》限 制大银行在 附近开设分 支机构
美元是国际贸易中使用最广泛的货币； 欧洲美元是“离岸”存款，它们不必遵守所在国有关法定准备金要求 或者不得将存款向国外转移（即资本管制）等政策； 欧洲美元市场是美国银行重要的资金来源。
12.7.2 美国海外银行业务的结构
空壳公司 《埃奇法案》公司 国际银行业设施（IBFs）
第 12章 银行业： 结构与 竞争
本章学习目标
在全世界范围内，各个银行的运营过程都大致 相同，银行都是营利性的金融中介机构。在大多数 国家中，通常会有四五家大银行控制整个银行业， 而在美国却有7000家商业银行、1200家储贷协会、 400家互助储蓄银行以及8000家信用社。那么，银 行的数量是不是越多越好呢？这种分散化是否意味 着美国的银行体系更加其备竞争性，因此比其他国 家的银行业在经济上效率更高、更加健全？美国的 经济和政治体系中的哪些因素能够解释大量银行机 构存在的现象?学完本章你就会对这些问题有答案 了。
回应
金融创新： 银行控股公 司&自动提 款机
• 12.4 银行并购与全美范围的银行业
图12-3 1934~2008年（第3季度）美国投保的商业银行数量情况
• 从图12-3中我们可以发现，经过1934年至20世纪80年代中 期相当稳定的阶段后，商业银行的数量急剧下降。Why？ •答案： 银行并购 第一，不同类 型金融中介机 构开设涉足彼 此之间的领域； 第二，导致复 杂的大型银行 组织的发展。
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复习思考题16：银行业：结构与竞争
1．为什么美国是最后成立中央银行的工业化国家之一?
2．哪个监管机构主要负责监管以下所列的商业银行种类? a，国民银行；b．银行持股公司；c．非美联储成员的州银行；d．美联储成员的州银行。
3．“在加拿大，只有几家大银行主宰了整个行业，而美国有7500家商业银行，因此，加拿大商业银行业不如美国竞争性强。
”这种说法正确、错误还是不确定?解释你的答案。
4．为什么新技术加大了限制银行分支机构的难度?
5．为什么银行持股公司会有如此迅速的发展?
6．为什么资产低于2500万美元的商业银行在银行中的比例要高于相应规模的储蓄和贷款协会与互助储蓄银行在各自行业中的比例?
7．与商业银行、储蓄和贷款协会、互助储蓄银行不同，对信用社没有限制其在其他州开办分支机构的规定。
那么，为什么信用社的规模通常要比其他储蓄机构小呢?
8．监管机构鼓励国际银行业务的措施有哪些?为何要这么做?
9．1981年美联储批准设立的国际银行业设施如何减少了欧洲银行业的就业机会?
10.如果你的支票账户的开户银行是一家沙特阿拉伯银行，你是否会担忧你的存款不如存放在美国银行中安全呢？
11．如果按照一些经济学家的提议，未来取消法定准备金制度，这会对货币市场共同基金的规模产生怎样的影响？
12．银行近年来为何会丧失获取资金的成本优势?
13．“如果没有20世纪60年代和70年代的通货膨胀率上涨，今天的银行业可能更加健康。
”这种表述正确、错误还是不确定?解释你的答案。
14．银行近年来为何会丧失资产的收入优势呢?
15．“计算机的发明是银行业衰落的一个主要原因。
”这种表述正确、错误还是不确定?解释你的答案。
16.试用本章所讲的框架分析中国股票市场兴起的原因、现存的问题及其对策建议。
17.有人认为，贪婪是经济进步的动力之一，从金融创新的角度来看，这句话是否有道理，为什么？
1。