利用Excel建立家庭理财规划分析模型_陈嘉立
家庭理财用excel表格
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《用Excel做理财表》课件
在这个课件中，你将学习如何利用Excel创建个人理财表，了解理财表的作用 和使用Excel来管理个人资产的意义。
理财表的作用和意义
资产管理
理财表帮助你跟踪和管理个人资产，包括现金、投资、债务等，让你清楚地了解自己的财务 状况。
预算规划
通过理财表，你可以制定预算和目标，比如储蓄计划或投资目标，从而更好地规划自己的财 务未来。
总结和应用
1 总结理财表的作用和优势
总结使用Excel创建个人理财表的好处，以及它为个人资产管理带来的优势和效益。
2 应用Excel管理个人资产的建议
提供一些建议和技巧，让你能够更好地利用Excel来管理个人资产，实现财务目标和规划。
决策支持
理财表能够为你提供数据分析和对比，帮助你做出更明智的财务决策，例如是否购买某项资 产或进行某种投资。
Excel基础
1 界面和操作
学习Excel的基本界面和操作方法，包括单元格、公式栏、格式设置等，为后续的理财表 创建做好准备。
2 建立一个简单的表格
在Excel中创建一个简单的表格，包括输入数据、合并单元格等基本操作，为理财表的创 建打下基础。
进阶功能
1 条件格式和筛选
学习如何利用Exce视化的处 理和筛选。
2 数据透视表
深入了解Excel的数据透视表功能，帮助你更高效地分析理财表的数据，发现有用的信息 和趋势。
3 宏功能的简介
介绍Excel宏的基本概念和使用方法，让你能够利用宏自动化理财表格的操作和分析。
2
数字格式化和计算公式
学习如何使用Excel中的数字格式化和计算公式，对理财表中的金额和数据进行格 式化和计算，方便分析。
如何使用Excel进行预算和财务规划
如何使用Excel进行预算和财务规划在当今的数字化时代，Excel 已成为个人和企业进行财务管理的得力工具。
它不仅能够帮助我们清晰地梳理财务状况，还能有效地辅助我们进行预算规划，实现财务目标。
接下来，让我们一起深入了解如何使用 Excel 进行预算和财务规划。
首先，打开 Excel 软件，新建一个工作簿。
为了方便管理和查看，我们可以将不同的财务项目分别放在不同的工作表中。
比如，创建“收入”“支出”“资产”“负债”等工作表。
在“收入”工作表中，详细列出您的所有收入来源。
这可能包括工资、奖金、投资收益、租金收入等。
对于每一项收入，注明其预计的金额和到账时间。
例如，如果您每月的工资是 8000 元，预计在每月的 5 号到账，就在相应的单元格中输入这些信息。
同时，您还可以根据过去的收入情况和未来的预期变化，进行合理的预估和调整。
“支出”工作表则是预算和规划的重点之一。
将支出项目细分为不同的类别，如食品、住房、交通、娱乐、教育等。
对于每一项支出，预估其每月的花费金额。
在预估时，要充分考虑到各种可能的情况，如季节变化、特殊活动等对支出的影响。
比如，夏季的电费可能会比冬季高，节假日的娱乐支出可能会增加。
在“资产”工作表中，记录您拥有的各种资产，如房产、车辆、存款、股票等，并注明其当前的价值。
同时，关注资产的增值或贬值情况，以便及时调整财务规划。
“负债”工作表用于记录您的债务，如房贷、车贷、信用卡欠款等。
包括欠款金额、利率、还款期限等信息。
清楚了解负债情况，有助于合理安排资金，避免逾期还款带来的不良影响。
接下来，我们要建立一个“预算汇总”工作表。
在这个工作表中，将“收入”和“支出”工作表中的数据进行汇总和对比。
通过公式计算出每月的收支差额，如果是正数，说明有盈余；如果是负数，则表示存在资金缺口。
根据这个差额，您可以及时调整预算，增加收入或减少支出。
为了更直观地了解财务状况，我们可以使用 Excel 的图表功能。
家庭资产规划Execl模板
标准普尔家庭资产象限图是对家庭可支配资产的配置构成指导，其目的是保障家庭资产的稳健增长和家庭生活的稳定延续，这个配置的关键点是家庭可支配资产的平衡配置。
标普图带给我们的，更多的是一种科学规划资金的思考方式，让我们可以从宏观的角度去思考、寻找适合自身情况的投资理财模式。
生钱的钱保本升值的钱
标准普尔家庭资产象限图高收益、高风险并存
养老金、子女教育金10%30%
20%40%要花的钱保命的钱
衣、食、住、行解决家庭突发大开支风险投资，取得高额收益保值升值，长期生活保障
股票、基金、房产安全、稳定、长期
家庭资产规划——标准普尔图
短期消费，满足家庭日常支出意外重疾保障，防止意外发生
3-6个月的生活费专款专用、以小博大
标准普尔家庭资产象限图，俗称“标普图”，是全球最具影响力的三大信用评级机构之一的美国标准普尔公司，在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式后，分析总结出来的家庭资产配置分布图，该图是目前世界上针对家庭财富稳健增长，配置家庭资产构成比例，进行家庭理财的最为合理的方式。
Excel公式制作个人财务规划表
Excel公式制作个人财务规划表在当今社会，个人财务规划越来越受到人们的重视。
通过对个人收入、支出、投资等方面进行全面的规划和分析，能够更好地掌握自己的财务状况，实现财富的增值和管理。
而Excel作为一种强大的数据分析工具，可以帮助我们制作个人财务规划表，并且通过各种公式来实现自动计算。
本文将介绍如何使用Excel公式制作个人财务规划表以及如何充分利用Excel的功能来实现财务管理。
一、创建财务规划表首先，我们需要在Excel中创建一个新的工作表，并设置好表格的格式。
可以将表格分为收入、支出、投资等几个部分，每个部分包含相应的列和行。
在表格的第一行，我们可以设置好各个列的标题，如日期、项目、金额等。
二、录入数据接下来，我们可以开始录入数据。
在收入部分，我们可以按照时间顺序录入每笔收入的日期、项目和金额等信息。
同样地，在支出和投资部分，我们可以录入相应的数据。
这些数据将作为我们后续计算的基础。
三、计算总收入和总支出在财务规划表的末尾，我们可以创建一个总计行，用来计算总收入和总支出的金额。
通过使用Excel的公式功能，我们可以在总计行中输入相应的公式，如在总收入的列中输入“=SUM(收入列名)”即可实现对收入列的求和操作。
四、计算结余和结余率结余是指收入减去支出后所剩下的金额，是个人财务规划中非常重要的指标之一。
我们可以通过在财务规划表中创建一个“结余”列，并在每一行中使用相应的公式来计算每笔收入减去对应的支出。
类似地，我们还可以添加一个“结余率”列，并使用公式来计算结余和总收入的比例。
五、使用条件公式进行规划除了基本的计算功能外，Excel还提供了强大的条件公式功能，可以帮助我们进行更复杂的财务规划。
例如，我们可以设置一个条件公式，当结余率超过一定阈值时，显示“超出预期”，当结余率低于某个阈值时，显示“亏损预警”。
通过这种方式，我们可以实时监控自己的财务状况，并及时作出调整。
六、数据可视化除了使用表格和公式来展示个人财务规划外，Excel还提供了数据可视化的功能，使我们可以更直观地了解自己的财务状况。
家庭理财用excel表格(1)
储蓄帐号
上年末余额 月初余额 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
灰色部分可以填写！ 1月 实际开支 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 节余额 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 计划开支 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 2月 实际开支 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 节余额 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 计划开支 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 3月 实际开支 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 节余额 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
0.00
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
小计
子女医疗 子女服装 子女学费 子女书费 子女餐费 子女 子女辅导班 子女保险 家教 玩具/娱乐 子女其他支出
0.00
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用EXCEL建立家庭收支表
用EXCEL建立家庭收支表任利民1999年第1期 34版无需家政管理方面的软件，利用EXCEL电子表格强大的数据处理功能，根据自己的实际情况设计具体项目，就能建立家庭收支情况动态分析表，可以很好地进行个人理财。
下面以一个三口之家(父李明，母黄芳，女儿)为例介绍建立分析表的一般步骤与方法。
#1 一、建立收入账目表1.李明收入表双击EXCEL左下“Sheet1”，键入“李明收入”，按回车键。
选A1，键入“年月”，回车，选A2，键入“Jan—98”(1998年1月)，回车。
选A2，将鼠标对准单元格的右下角，出现黑“，”后，按住鼠标左键向下拖动至A13，在A14中键入“合计”。
选B1、C1、D1、E1，依次输入“工资”、“奖金”、“其他收入”和“总收入”。
选E2，键入“=B2，C2，D2”，回车。
点E2，将鼠标对准单元格右下角，出现黑“，”后，按住鼠标左键向下拖至E13，回车。
选B14，键入“=B2，B3，……，B13”，回车。
点B14，将鼠标对准单元格右下角，出现黑“，”后，按住鼠标左键向右拖至E14，回车。
2.黄芳收入表双击“Sheet2”，键入“黄芳收入”，回车。
余下步骤同“李明收入表”。
3.家庭总收入表双击“Sheet3”，键入“家庭总收入”，回车。
选A1，键入“年月”，选A2，键入“Jan—98”，照前法建立年月栏目。
选A14，键入“合计”。
选B1、C1、D1，依次输入“李明收入”、“黄芳收入”、“总收入”。
在B2中键入“=李明收入!E2”，在C2中键入“=黄芳收入!E2”，在C2中键入“=黄芳收入!E2”，在D2中键入“=B2，C2”，回车。
分别照前法将鼠标下拖至B13、C13、D13，选B14，键入“=B2，B3，……B13”，回车。
照前法将鼠标向右拖至D14，回车。
#1二、建立支出账目表1.日支出明细表。
双击“Sheet4”，键入“每日支出”，回车。
选A1，键入“日期”，回车。
选A2，键入“1998—01—01”，回车。
EXCEL制作预算和财务计划实用技巧
EXCEL制作预算和财务计划实用技巧在现代经济环境中，预算和财务规划的重要性愈发体现。
Excel作为一款功能强大的电子表格软件，为用户提供了制作和管理预算及财务计划的理想平台。
掌握Excel的基本技巧，能够帮助用户有效地管理财务，优化资源分配，提升决策的科学性。
本文将分享几项实用技巧，助你在Excel中制作预算和财务计划时游刃有余。
学会使用数据透视表数据透视表是Excel中一项非常强大的工具，适合对大量数据进行汇总和分析。
利用数据透视表，可以快速按类别、时间或其他维度分析收入和支出情况。
创建数据透视表：选择相关数据，点击“插入”选项卡中的“数据透视表”。
在弹出的窗口中，选择数据源和放置位置，点击“确定”。
字段设置：将数据字段拖放到“行”、“列”、“值”等区域，通过不同组合，快速查看财务状况。
过滤功能：数据透视表具有过滤功能，可以按需筛选数据，帮助你专注于特定项目或时间段的支出和收入状况。
通过数据透视表，不仅可以快速获得预算的整体情况，还能为财务计划提供科学依据。
应用条件格式条件格式可以帮助用户更直观地查看数据变化。
在预算和财务计划中，合理应用条件格式能够快速识别潜在问题，比如超支或不足。
选择数据区域：选中需要应用格式的数据范围。
设置条件：点击“开始”选项卡中的“条件格式”，选择适合的规则，例如高于某一数值时用红色显示，低于某一数值时用绿色显示。
自定义格式：你还可以创建自定义条件以适应特定需求，使数据清晰醒目，便于分析。
条件格式能帮助用户及时识别财务状况的变化，增强预算的可控性。
制作动态预算模型使用Excel的“数据有效性”功能，可以创建动态预算模型，让用户根据不同的假设快速调整预算数值。
设置输入单元格：选择需要更改的预算因素，比如收入、固定支出和可变支出，设定为输入单元格。
使用数据有效性：在“数据”选项卡下，点击“数据有效性”，设定允许的数值范围，让用户在给定范围内进行修改。
编写公式：根据修改的输入值，编写公式，使其自动更新预算结果。
教您如何用EXCEL制作理财表
教您如何用EXCEL制作理财表
要学会每天记账!
用账本记录日常支出，可以有效控制成本。
但是笔者有一位朋友在月初制订了支出计划，限制当月最高支出3000元，然后天天计账。
在月初，当月剩余可支出配额似乎是个很大的数字，花钱的时候不注意，到了月底才发现即将超支，而月末几天即便再缩减支出也很难达到月初制订的计划了。
如果我们能将每一天的支出与月初的计划作对比，就能及早发现问题，及早解决问题。
ExCEl的公式可以帮助我们轻松实现这个功能。
我们先在纸上演算一遍。
以这位朋友为例，6月计划总支出3000元，平均到每一天支出为100元。
6 月1日，吃饭支出50元，买杂志支出10元，6月累计已支出60元，与计划相比结余40元。
6月2日买衣服支出200元，6月累计已支出260元，与计划相比超支60元，即结余为－60元。
超支了没关系，6月才刚开始，剩下的时间手紧一紧，很容易把亏空补回来。
下面我们用ExCEl的公式实现上面的算法。
首先制定计划。
单元格A1写“日支出配额”，B1写日支出配额的数值，100。
然后写表头。
单元格A2到E2分别写“日期”、“支出明细”、“金额”、“类别”、“结余”。
单元格E3写上期（上年或上月）结余，我们刚开始记账，这个数字写0。
从第四。
excel 理财表格
excel 理财表格
理财表格在Excel中是一种非常常见的应用，它可以帮助个人
或家庭记录和管理财务情况。
在Excel中，你可以创建一个包含收入、支出、投资、贷款、储蓄等方面的理财表格，从而更好地掌握
自己的财务状况。
以下是一些你可以在Excel中创建的理财表格的
内容：
1. 收入表，列出你的各种收入来源，比如工资、奖金、投资收
益等。
你可以记录每笔收入的日期、来源、金额等信息。
2. 支出表，记录你的日常支出，包括食品、交通、住房、娱乐
等方面的开销。
你可以按照类别或时间进行分类，以便更好地了解
你的支出情况。
3. 投资表，如果你有投资，可以在表格中记录每笔投资的金额、投资产品、投资日期、预期收益等信息，以便进行投资组合的管理
和分析。
4. 贷款表，如果你有贷款，可以记录每笔贷款的金额、利率、
还款期限、还款计划等信息，以便更好地管理和规划还款计划。
5. 储蓄表，记录你的储蓄情况，包括定期存款、活期存款、理财产品等，以便了解你的储蓄总额和各种储蓄产品的收益情况。
在Excel中，你可以利用各种函数和图表来对这些数据进行分析和展示，比如利用SUM函数计算总收入和总支出，利用图表展示收入和支出的比例等。
通过理财表格，你可以更清晰地了解自己的财务状况，制定更合理的理财计划，做出更明智的财务决策。
希望这些内容对你有所帮助。
Excel公式制作家庭预算表
Excel公式制作家庭预算表家庭预算表是一种管理个人或家庭财务的工具，可以帮助我们更好地掌控和规划我们的日常开支和收入。
借助Excel的强大计算功能，我们可以轻松制作出一个功能强大的家庭预算表，并利用其中的公式进行数据计算和分析。
本文将介绍如何使用Excel公式制作家庭预算表。
1. 设定数据表格首先，我们需要创建一个数据表格来记录我们的预算项目和相关金额。
在Excel中，我们可以使用表格来组织我们的数据。
在工作表中，我们可以为每个列指定一个标题，用于明确每一列的数据内容。
比如，我们可以创建以下列标题：项目名称、金额、收入或支出类型、日期等。
根据自己的实际需要，可以添加或删除一些列。
2. 输入预算项目和金额在数据表格中，我们可以输入我们的预算项目和相关金额。
根据自己的具体情况，可以列出所有的日常开支，比如房贷、水电费、食品、交通费等等。
对于收入项目，可以包括工资、奖金、投资收益等等。
在输入金额时，可以将正数作为收入，负数作为支出。
3. 使用公式计算总收入和总支出在Excel中，我们可以利用公式来计算总收入和总支出。
假设金额一列的范围是B2到B10，我们可以使用以下公式计算总收入：=SUMIF(C2:C10,"收入",B2:B10)其中，C2到C10是收入或支出类型的范围，B2到B10是金额的范围。
同样，我们可以使用以下公式计算总支出：=SUMIF(C2:C10,"支出",B2:B10)4. 计算结余结余是指收入减去支出后剩下的金额。
我们可以使用一个单元格来计算结余金额。
假设总收入的计算结果放在D12单元格，总支出的计算结果放在D13单元格，我们可以使用以下公式计算结余：=D12-D135. 制作分类汇总表为了更直观地了解各个预算项目的情况和百分比，我们可以制作一个分类汇总表。
在该表中，我们需要将各个预算项目进行分类，并计算每个分类的总额和所占比例。
我们可以利用Excel的数据透视表功能来实现这一目标。
利用Excel进行预算与财务规划
利用Excel进行预算与财务规划随着现代社会经济的不断发展，财务规划对个人和家庭来说愈发重要。
而Excel作为一种强大的电子表格软件，可以帮助我们快速、准确地进行预算与财务规划。
本文将介绍如何利用Excel进行个人预算和财务规划，以实现财务目标。
一、创建预算表格预算是财务规划的基础，它可以帮助我们掌握收入和支出的情况，合理安排财务资源。
在Excel中，可以创建一个预算表格来记录每个月的收入和支出。
首先，打开Excel软件，点击“新建工作表”创建一个新的表格。
接着，可以在第一行填写各列的标题，例如“日期”、“收入”、“支出”、“余额”等。
在日期栏下，可以在每个格子中输入相应的日期；在收入和支出栏下，可以输入具体的数字代表收入和支出金额；在余额栏下，可以编写公式，在每月的末尾自动计算余额。
二、填写数据在预算表格中，每个月的具体数据填写是关键。
我们可以根据自己的实际情况，将各项收入和支出进行记录。
在收入栏下，可以输入工资、奖金、利息等各种收入来源的具体金额。
在支出栏下，可以输入食品、衣物、住房、教育、娱乐等各个方面的支出金额。
值得注意的是，填写数据时要尽量准确，可以参考之前的银行流水、收据、发票等相关凭证，确保数据的真实性和准确性。
此外，还可以将预算表格每一项内容按照一定的类别进行归纳，方便后续的分析和对比。
三、数据分析与图表制作通过填写预算表格，我们可以清晰地了解每个月的财务状况。
但是，单纯的数字记录并不能直观地反映整体情况和趋势。
因此，在Excel中，我们可以运用其强大的数据分析功能，制作数据图表，相比传统的表格形式更加直观和易于理解。
选择需要分析的数据区域，点击工具栏中的“插入”，然后选择合适的图表类型，例如柱状图、饼状图、折线图等。
Excel会自动根据数据生成相应的图表，可以根据需要对图表进行调整和美化，比如修改颜色、添加标题、调整轴标签等。
数据图表不仅可以帮助我们更好地理解财务情况，还可以帮助我们更好地规划和控制财务。
家庭理财表excel表格
家庭理财表excel表格篇一:家庭理财规划表家庭理财规划表个人档2000元/年医疗/住院 4元/月安全出行 100元/月200元/月4000元/年6000元/年10000元/年12000元/年20000元/年20万/年50000元/年避税，避债，传承，继承人的培养，礼物赠品存钱利息20% 百万身价家庭方案小孩保障教育金创业、婚假度假，拿分红养老方案4000元/月养老金金融房产收租金1万/月养老金成功人士篇二:家庭理财实用表格家庭理财实用表格 (2005年，试用版)1目录1、家庭财务现状 ................................................................. (3)1.1、家庭财务状况 ................................................................. .......................................... 3 1.2、家庭存款状况 ................................................................. .......................................... 5 1.3、家庭贷款状况 ................................................................. .......................................... 7 1.4、家庭房产状况 ................................................................. .......................................... 7 1.5、家庭财物状况 ................................................................. .......................................... 8 1.6、家庭保管箱状况 ................................................................. .................................... 10 1.7、家庭保险状况 ................................................................. ........................................ 11 1.8、家庭收支状况 ................................................................. ........................................ 12 1.9、家庭投资交易状况 ................................................................. ................................2 (16)1.9.1、股票交易状况 ................................................................. .................................... 16 1.9.2、基金交易状况 ................................................................. .................................... 17 1.9.3、债券交易状况 ................................................................. (18)2、年底分析 ................................................................. (18)2.1、个人检查 ................................................................. ....................................................... 18 2.2、财务分析 ................................................................. . (21)2. 2.1、收入分析 ............................................................................................................21 2. 2.2、支出分析 ................................................................. ........................................... 21 2. 2.3、投资分析 ................................................................. ........................................... 22 2. 2.4、风险分3析 ................................................................. ........................................... 22 2.2.5、总结 ................................................................. . (22)3、五年计划 ................................................................. (23)3.1、资产目标 ................................................................. ....................................................... 23 3.2、其他目标 ................................................................. ....................................................... 24 4、下一年度计划 ................................................................. (25)4.1、下一年度目标 ................................................................. ............................................... 25 4.2、下一年度预算 ................................................................. .. (25)1、家庭财务现状1.1、家庭财务状况这是家庭的资产负债表。
利用Excel进行预算和财务规划
利用Excel进行预算和财务规划在日常生活中，预算和财务规划是非常重要的任务。
它们帮助我们管理个人或者家庭的财务状况，确保我们的钱花在正确的地方，同时也帮助我们实现财务目标。
然而，人们常常会在制定和执行预算时遇到困难，这时候，Excel这款强大的电子表格工具就能派上用场了。
通过利用Excel，我们可以轻松地创建预算表格、制定预算计划，并对财务情况进行跟踪和分析。
本文将会介绍如何利用Excel进行预算和财务规划。
第一步是创建预算表格。
在Excel中创建预算表格可以帮助我们清晰地了解每项支出和收入的情况，并使我们能够更好地掌控财务状况。
我们可以使用Excel的表格和公式功能来创建一个动态的预算表格。
首先，我们需要创建一个简单的表格，列出每一个支出项目和收入来源。
列的标题可以包括：项目名称、金额、日期等。
接下来，在金额列下方创建一个总计单元格，并使用SUM函数来计算总额。
这样，我们就可以随时查看当前的总支出和总收入。
在创建完基本表格后，我们可以使用Excel的公式功能来计算每个项目的具体支出或收入总额。
例如，我们可以使用SUM函数来计算某个支出类别下所有项目的总额，并将计算结果显示在总计单元格中。
在创建完预算表格后，我们可以开始制定预算计划。
预算计划可以帮助我们设定财务目标，并将资金分配到各个支出类别中。
通过Excel，我们可以轻松地制定预算计划并进行调整。
例如，我们可以在表格中新建一列，用来填写每个支出类别的预算金额。
然后，使用SUM函数计算总预算金额，并将计算结果显示在总计单元格中。
在制定预算计划后，我们需要跟踪和分析财务情况。
通过Excel的数据分析功能，我们可以快速地分析支出和收入的情况，并根据分析结果进行调整和优化。
例如，我们可以使用Excel的图表功能创建饼图和柱状图，以便更直观地了解支出和收入的分布情况。
此外，我们还可以使用Excel的筛选和排序功能，对支出和收入数据进行筛选和排序，以便更方便地查看和分析。
如何使用Excel进行财务规划和预算管理
如何使用Excel进行财务规划和预算管理在当今的商业世界中，有效的财务规划和预算管理对于个人和企业的成功至关重要。
Excel 作为一款强大的电子表格软件，为我们提供了便捷、高效且灵活的工具来进行财务规划和预算管理。
下面，让我们一起深入了解如何利用 Excel 实现这一目标。
一、明确财务规划和预算管理的目标在开始使用 Excel 之前，首先要明确您的财务规划和预算管理的目标。
这可能包括控制成本、增加收入、优化资金分配、实现特定的财务指标等。
明确的目标将为后续的工作提供方向和重点。
例如，如果您是一位个人用户，您的目标可能是在未来一年内储蓄一定金额用于购买房产；如果您是一家企业，目标可能是在保持盈利增长的同时，将运营成本降低 10%。
二、创建 Excel 工作簿和工作表打开 Excel 后，创建一个新的工作簿，并根据需要为不同的财务项目创建单独的工作表。
例如，可以创建“收入预算”“支出预算”“资产负债表”“现金流量表”等工作表。
为每个工作表命名，使其清晰反映其内容。
同时，设置工作表的格式，如字体、字号、颜色等，以提高可读性。
三、收集和整理财务数据这是至关重要的一步。
您需要收集各种相关的财务数据，包括过去的收支记录、资产负债情况、市场调研数据、业务预测等。
对于个人来说，可能需要收集工资收入、投资收益、日常支出等数据；对于企业，可能包括销售额、成本费用、员工薪酬等。
将收集到的数据整理分类，确保其准确无误，并输入到相应的Excel 工作表中。
四、设计预算表格在“收入预算”工作表中，创建列标题，如“收入项目”“预计金额”“月份”等。
然后，依次填入各项收入的名称和预计金额，并按照月份进行细分。
在“支出预算”工作表中，同样创建列标题，如“支出项目”“预计金额”“月份”“支付方式”等。
详细列出各项支出，如房租、水电费、采购成本等，并注明支付方式（现金、信用卡、转账等）。
对于资产负债表和现金流量表，根据财务会计准则设计相应的表格结构。
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６
·综合 2010 年第 11 期（中）
投资理财 INVESTMENT FINANCING
函数：＝ＳＵＭＩＦ（Ｉｎ，Ａ４，Ａｍｏｕｎｔ）－ＳＵＭＩＦ（Ｏｕｔ，Ａ４，Ａｍｏｕｎｔ）；对应“占 资产比重”为单元Ｃ４，输入：Ｂ４／Ｂ９。对于负债账户，如“信用卡”项 目，对应“金额”为单元Ｂ１２，输入目标函数：＝ＳＵＭＩＦ（Ｏｕｔ，Ｂ１２， Ａｍｏｕｎｔ）－ＳＵＭＩＦ （Ｉｎ，Ｂ１２，Ａｍｏｕｎｔ）；对应“占负债比重”为单元 Ｃ１２，输入：Ｂ１２／Ｂ１６。其余同理。
费用账户
吃 穿 住 行 通讯 医疗 娱乐 学习 敬老
交际
投资损失
其他支出
选定Ｂ３：Ｂ３０的所有单元，右击选中“命名单元格区域（Ｒ）”，在
弹出单元框的“名称”输入“Ａｃｃｏｕｎｔ”。 二、建立家庭日记账 在工作簿中选择一个工作表，将其命名为“家庭日记账”，相关
项目的设置和使用，如表２所示。选定Ｃ３单元，从菜单栏中选择“数 据 ” 下 的 “ 数 据 有 效 性 ”：“ 允 许 ” 选 择 “ 序 列 ”，“ 来 源 ” 填 入 “＝Ａｃｃｏｕｎｔ”，勾选“忽略空值”、“提供下拉箭头”和“对有同样设置 的所有其他单元格应用这些更改（Ｐ）”。同理，可以设定Ｃ列和Ｄ列 中所有单元的下拉列表。
３５０５０
７７０５０
Ｃ 年度 ２０１０
分析
占总收入比重 ８９．４０％ ０．３８％ ８．７３％ １．４９％
占总费用比重 １２．６６％ ７．６２％ １７．８９％ ２．７２％ ４．３７％ ２．４９％ １３．９２％ ５．５７％ １４．２５％ ４．３１％ １２．９２％ １．２９％
占总收入比重 ６５．６０％
使用者只需要在家庭日记账中录入每天的日记账，Ｅｘｃｅｌ强大 的统计功能即可完成各个分类统计。考虑到非财务类使用者可能 对于“资产、费用类账户，借方登记增加贷方，贷方登记减少；负债、 收入类账户，借方登记减少，贷方登记增加”这一入账规则较难理 解和掌握，“家庭日记账”中采用简单易懂的“从哪个账目支出”和 “流入哪个账目”取而代之。资产负债表根据每一笔家庭日记账的 录入，进行分析统计，核算出实时的资产和负债对应的总账和明细 账目的结果。家庭现金流量表（月度）和家庭现金流量表（年度）只 需要输入指定的年度和月份时间，Ｅｘｃｅｌ会自动按照该时间条件， 归集所有符合条件的数据，进行分析统计，核算出收入和费用对应 的总账和明细账的结果。
五、建立家庭现金流量表（年度） 在工作簿中选择一个工作表，将其命名为“家庭现金流量表 （年度）”，相关项目设置，如表５。家庭资产负债表（年度）统计某一 年现金流量状况。如查询了解２０１０年现金流量情况，需要在单元 Ｃ２输入：２０１０。对于收入类账户，如“月薪收入”项目，对应“金额” 为单元Ｂ７，输入目标函数：＝ＳＵＭ（ＩＦ（（ＹＥＡＲ（Ｔｉｍｅ）＝﹩Ｃ﹩２），ＩＦ （Ｏｕｔ＝Ａ７，Ａｍｏｕｎｔ，０），０）），然 后 按“ｃｔｒｌ＋ｓｈｉｆｔ＋ｅｎｔｅｒ”；对 应“ 占 总 收 入比重”为单元Ｃ７，输入：Ｂ７／Ｂ１１。对于费用类账户，如“吃”项目， 对应“金额”为单元Ｂ１４，输入目标函数：＝ＳＵＭ（ＩＦ（（ＹＥＡＲ（Ｔｉｍｅ）＝ ﹩Ｃ﹩２），ＩＦ（Ｉｎ＝Ａ１４，Ａｍｏｕｎｔ，０），０）），然后按“ｃｔｒｌ＋ｓｈｉｆｔ＋ｅｎｔｅｒ”；对 应“占总费用比重”为单元Ｃ１４，输入：Ｂ１４／Ｂ１６。其余同理。上年现
表1
１ ２ ３ ４ ５ ６ ７ ８ ９ １０ １１ １２ １３ １４ １５ １６ １７ １８ １９ ２０ ２１ ２２ ２３ ２４ ２５ ２６ ２７ ２８ ２９ ３０
参数配置表
Ａ
Ｂ
Ａｃｃｏｕｎｔ
资产账户
现金 银行存款 金融资产 应收借敦 冻结资产
负债账户
信用卡 住房贷敦 车辆贷款 应还借款
收入账户
月薪收入 利息收入 投资收益 其他收入
金和银行存款，对应“金额”需要在单元Ｂ２８输入。净现金流量，对 应金额为单元Ｂ３１，输入：＝Ｂ２８＋Ｂ１１－Ｂ２６，对应“占总收入比重”为 单元Ｃ３１，输入：＝Ｂ３１／Ｂ１１。
表5
１ ２ ３ ４ ５ ６ ７ ８ ９ １０ １１ １２ １３ １４ １５ １６ １７ １８ １９ ２０ ２１ ２２ ２３ ２４ ２５ ２６ ２７ ２８ ２９ ３０ ３１
项目
金额
三、收入 月薪收入 利息收入 投资收益 其他收入 总收入
８５００ ５０ ７５０ ５００
９８００
四、费用 吃 穿 住 行 通讯 医疗 娱乐 学习 敬老 交际 投资损失 其他支出 总费用
８００ １７５ ９５０ ３２５ ２２５ １００ ７２５ ３５０ ４５０ ３５０ ２５０ ５０ ４７５０
Ｃ 月度 ５
一、建立参数配置表 在工作簿中选择一个工作表，将其命名为“参数设置表”，相关 项目设置，如表１。对于账户的设置，是结合各个家庭自身特点而确 定，可以在现有账户设置的基础上进行增减。例如，有的家庭喜欢 出行，每年在旅游上有不少消费，则建议在“费用账户”下单独设置 “旅游”账户，独立核算以便进行细化的统计分析，更好把握家庭资 产流向。
三、建立家庭资产负债表 在工作簿中选择一个工作表，将其命名为“家庭资产负债表”， 相关项目设置如表３所示。
表3
１ ２ ３ ４ ５ ６ ７ ８ ９ １０ １１ １２ １３ １４ １５ １６
Ａ 项目
家庭资产负债表 Ｂ 金额
一、资产 现金 银行存款 金融资产 应收借款 冻结资产 资产总计
４５００ ６７５００ ２５０００ ３０００ ８５００ １０８５００
二、负债 信用卡 住房贷款 车辆贷款 应还借款 负债总计
５０００ ３６００００ １２００００
５００ ４８５５００
Ｃ 分析
占资产比重 ４．１５％
６２．２１％ ２３．０４％
２．７６％ ７．８３％
占负债比重 １．０３％
７４．１５％ ２４．７２％
０．１０％
家庭资产负债表统计截至当前时点的资产和负债最终情况。 对于资产类账户，如“现金”项目，对应“金额”为单元Ｂ４，输入目标
行
￥１００羊城通充值
７ ２０１０年１月５日 信用卡
通讯
￥３００手机话费充值
８ ２０１０年１月６日 月薪收入 现金
￥８０００２００９年１２月工资
９ ２０１０年１月７日 金融资产 银行存款 ￥４０００出售所持有中信银行股票（买入价）
１０ ２０１０年１月７日 投资收益 银行存款 ￥３５０出售所持有中信银行股票（收益）
（编辑 余俊娟）
·综合 2010 年第 11 期（中） ７
DOI:10.16144/ki.issn1002-8072.2010.32.071
投资理财 INVESTMENT FINANCING
利用 Exc e l 建立家庭理财规划分析模型
广东工业大学 陈嘉立 李学建
家庭理财，就是通过对家庭财产的妥善管理，达到提高财产效 用，节流增收目的的日常家庭经济活动，是一门新兴的实用型科 学，是以经济学为核心思想、以会计学为理论基础、以财务管理为 手段，以计算机软件为工具的综合型科学。立足于家庭理财的综合 性特点，本文拟对其进行探讨，并建立理财规划分析模型，即家庭 财务记账分析系统。结合家庭自身实际情况，进一步细化和实用 化，利用Ｅｘｃｅｌ实现家庭理财规划分析模型，以便更好地对家庭收 支进行核算、统计和分析，最终达到帮助人们有计划地花费，有效 地控制家庭开支，并落实家庭的储蓄计划和投资计划。为更方便说 明问题和突出重点，本文拟借用某外资企业甲员工的家庭资产、负 债状况和收入、支出数据进行说明。
表2
家庭日记账
ＡＢ
Ｃ
Ｄ
Ｅ
Ｆ
Ｇ
１
２ 入账时目 从哪个账目支出 流入哪个账目？ 金额
详细
３ ２０１０年１月１日 银行存款 住房贷款 ￥２５００偿还本月住房贷款
４ ２０１０年１月２日 银行存款 车辆贷款 ￥１０００偿还本月车辆贷款
５ ２０１０年１月３日 银行存款 金融资产 ￥３５００购买渣打银行理财产品
６ ２０１０年１月４日 现金
１１ ２０１０年１月８日 现金
交际
￥１５０大学同学聚会
１２ ２０１０年１月９日 现金
学习
￥７５购买《人月神话》
１３ ２０１０年１月１０日 应收借款 现金
￥２００同事归还借款
从菜单栏中选择“公式”下的“名称管理器”，点击新建“，名称” 输入“Ｔｉｍｅ”，“引用位置”输入：＝家庭日记账！﹩Ｂ１：﹩Ｂ１００００。同 理，分别新建“Ｏｕｔ”、“Ｉｎ”和“Ａｍｏｕｎｔ”，其对应“引用位置”分别输 入：＝家庭日记账！﹩Ｃ１：﹩Ｃ１００００、＝家庭日记账！﹩Ｄ１：﹩Ｄ１００００和 ＝家庭日记账！﹩Ｅ１：﹩Ｅ１００００。
家庭现金流量表（年度）
Ａ
Ｂ
项目
五、收入 月薪收入 利息收入ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ投资收益 其他收入 总收入
六、费用 吃 穿 住 行 通讯 医疗 娱乐 学习 敬老 交际 投资损失 其他支出 总费用
七、上年现金和银行存款
八、净现金流量 上年 ＋ 总收入 － 总支出
金额
１０５０００ ４５０
１０２５０ ７５０
１１７４５０
９５５０ ５７５０ １３５００ ２０５０ ３３００ １８７５ １０５００ ４２００ １０７５０ ３２５０ ９７５０ ９７５ ７５４５０
分析
占总收入比重 ８６．７３％ ０．５１％ ７．６５％ ５．１０％
占总费用比重 １６．８４％ ３．６８％ ２０．００％ ６．８４％ ４．７４％ ２．１１％ １５．２６％ ７．３７％ ９．４７％ ７．３７％ ５．２６％ １．０５％
家庭资产负债表（月度）统计某一个月现金流量状况。如查询 了解２０１０年５月现金流量情况，需要在单元Ｂ２输入：２０１０、单元Ｃ２ 输入：５。对于收入类账户，如“月薪收入”项目，对应“金额”为单元 Ｂ７， 输 入 目 标 函 数 ：＝ＳＵＭ （ＩＦ （（ＹＥＡＲ （Ｔｉｍｅ）＝ ﹩ Ｂ ﹩ ２），ＩＦ （（ＭＯＮＴＨ（Ｔｉｍｅ）＝﹩Ｃ﹩２），ＩＦ（Ｏｕｔ＝Ａ７，Ａｍｏｕｎｔ，０），０），０）），然后 按“ｃｔｒｌ＋ｓｈｉｆｔ＋ｅｎｔｅｒ”（此为数组函数的输入方法，以下同）；对应“占 总收入比重”为单元Ｃ７，输入：Ｂ７／Ｂ１１。对于费用类账户，如“吃”项 目 ，对 应“ 金 额 ”为 单 元 Ｂ１４，输 入 目 标 函 数 ：＝ＳＵＭ（ＩＦ（（ＹＥＡＲ （Ｔｉｍｅ）＝ ﹩ Ｂ ﹩ ２），ＩＦ （（ＭＯＮＴＨ （Ｔｉｍｅ）＝ ﹩ Ｃ ﹩ ２），ＩＦ（Ｉｎ＝Ａ１４， Ａｍｏｕｎｔ，０），０），０）），然 后 按“ｃｔｒｌ＋ｓｈｉｆｔ＋ｅｎｔｅｒ”；对 应“ 占 总 费 用 比 重”为单元Ｃ１４，输入：Ｂ１４／Ｂ１６。其余同理。