银企直联业务整体介绍
招商银行银企直联
信息同步
融合银企双方系统资源，信息实时、准确的反映在企业财务系统 银企信息高度共享、集团共享
安全省心
通过系统间的直接连接，可有效防止支付、代发数据的人为篡改 公网、专线两种网络接入方式，灵活选择
高效简便
全部操作通过贵公司财务系统完成，免去以往在财务系统及银行系统 中的重复操作，省时、省力
待完成系统开发后，企业可填写《招商银行网上“企业银行” 银企直联 服务协议》并提交至招商银行进行业务测试申请。
招商银行会为企业提供银企直联测试环境，用于银企直联系统接入前的业 务测试、联调（测试时间可由企业自行安排）。
待测试完毕后，企业可填写《单位结算产品服务申请书》（和《招商银行 数字证书申请表》进行正式申请开通（3-4个工作日内）。
有效满足企业的业务管理需求
满足贵公司对账户资金变动情况的实时监控
实时提供贵公司及其所有招商银行的成员单位账户交易、余额、历史余 额及收付款人、用途摘要等详细信息
依托先进的内部系统，招商银行目前是唯一一家90%以上的支票、汇款 交易可以实现显示出付款人名称、账号、开户行等信息，便于贵公司通 过财务系统准确的完成数据的记账、统计、分析等后续处理
全面的网上结算功能
完善的企业支付、个人代发、投资理财等十几种特色功能 招商银行系统内公司、个人付款，全年365天，7×24小时不间断服务、实
时到账 实时验证招商银行系统内的收款方信息，准确、安全、高效 提供联行号的跨行支付结算业务，可实现全程自动实时处理 跨行“快速”转账，高效、快捷
银企直联服务建议
交易安全机制
额度控制（日、月、年、区间、上下限等限额控制） 消息通知机制（短信、电子邮件）
银企直联业务简介
其他安全措施
宁夏银行银企直连业务培训
智能化服务
利用人工智能、大数据等技术，实现更加智能 化、个性化的服务，提高客户体验和服务效率 。
绿色金融
响应国家绿色发展理念，积极开展绿色金融业 务，为环保企业提供更便捷、高效的金融服务 。
对银企直连业务发展的思考与建议
案例分析二：银行内部账户管理业务
企业通过银企直连系统，实时 查看银行账户余额和交易明细
，方便财务管理。
银行提供账户开立、变更、撤 销等一站式服务，简化业务流
程。
企业可根据实际需要，设置账 户管理规则和审批流程，确保
账户安全和管理规范。
05
银企直连业务风险及防范 措施
风险类型及产生原因
市场风险
信用风险
安全性将更加可靠
随着网络安全技术的不断发展，银 企直连系统的安全性也将得到进一 步提升，保障企业和银行的数据安 全。
02
银企直连业务基础知识
银企直连业务的背景
企业财务管理的数字化需求
01
随着企业财务管理的不断升级，数字化成为企业发展的必经之
路。
传统银行服务的局限性
02
传统的银行服务模式无法满足企业财务管理的数字化需求，企
基础架构层
提供计算、网络、安全等基础服务，保障 系统的稳定性户进行集中管理，支 持账户查询、新增、修改、删除等 操作。
支付结算
支持多种支付方式，包括转账、代 发工资、批量支付等，简化企业财 务操作流程。
报表分析
提供各类财务报表和分析报告，帮 助企业了解财务状况和做出决策。
宁夏银行银企直连业务培训
2023-11-05
contents
银企直联业务总结汇报
银企直联业务总结汇报银企直联业务总结汇报一、背景介绍近年来，随着信息技术的快速发展，电子商务、移动支付和互联网金融等新型经济模式的兴起，银行与企业之间的资金结算需求变得更加频繁和复杂。
为了满足企业对资金管理和支付结算的高效、安全的需求，银企直联业务应运而生。
银企直联业务是指银行通过与企业的财务系统实现信息互联互通，为企业提供资金结算、账户查询、资金归集、资金划拨等一系列金融服务。
二、业务特点1.高效便捷银企直联业务通过电子化手段实现企业与银行之间的信息交互，大大提高了结算效率，降低了企业与银行之间的沟通成本。
企业可以及时获取银行账户的资金状况，随时划拨资金，实现真正的动态资金管理。
2.安全可靠银企直联业务采用多层次的安全措施，包括数字证书审核、随机口令、密钥加密等，确保了企业与银行之间的信息传输和资金交易的安全性。
同时，企业可以根据自身需求设定多级审核流程，对支付业务进行严格的审批和控制。
3.全面的资金管理银企直联业务提供了全面的资金管理功能，包括资金调拨、账户查询、资金归集、账务管理等。
企业可以根据自身的资金需求进行灵活的操作，实现对资金的有效配置和管理。
三、应用场景1.资金汇总与归集对于涉及多个子公司或分支机构的大型企业集团来说，资金的统一归集和管理是个非常复杂和困难的问题。
银企直联业务可以实现企业集团下属子公司的资金计量和汇总，方便企业集团进行整体资金管理。
2.供应链金融银企直联业务可以加强企业与供应商之间的合作，实现支付、结算与融资的一体化，提供供应链金融服务。
通过银企直联，企业可以及时支付给供应商，并在供应商达到一定履约指标后，获得银行的融资支持。
3.员工薪酬管理银企直联业务可以实现企业对员工薪酬的自动化管理，包括薪资发放、社保公积金代缴等。
企业可以通过银行直接将薪酬资金划拨到员工的银行卡上，提高了薪资发放的效率和准确性。
四、发展趋势1.不断提升的技术实力随着信息技术的不断发展，云计算、大数据、人工智能等新技术的应用，将进一步提升银企直联业务的效率和安全性。
招商银行银企直联
银企直联业务简介
服务经验丰富
连续七年被评为“最佳现金管理银行”、“网上企业银行” 银企直联客户（北京地区）：180家集团企业，超过5000家下属
成员公司
国家电网、中远、中粮、华电、国航、海航、五矿、银河证券……
银企直联业务简介
系统对接
通过标准银企直联接口实现对接 已成功对接系统包括：用友、 Oracle、SAP、浪潮、金蝶等近10种，
交易安全机制
额度控制（日、月、年、区间、上下限等限额控制） 消息通知机制（短信、电子邮件）
银企直联业务简介
其他安全措施
灾难恢复与数据备份
多台服务器同时运作（保障客户使用的稳定性） 上海设置了灾难备份中心（保障客户数据的安全性）
实践、时间的检验
2011年全年交易金额超过20万亿元 2011年全年电子银行交易笔数替代率超过55% 17年的业务考验，无一笔业务出现安全问题
银企直联业务简介
银企直联支持接口
账务查询 余额查询 交易明细查询 电子回单
直接支付 公对公转账 查询转账结果
代发 公对私转账 查询公对私转账结果
代扣 公扣私 公扣公 查询代扣结果
代理清算 财务公司代理成员单位对外付款
内部转账 集团内资金转账归集（含人民币 外币）
定期及通知存款 活期转定期转通知存款 产生通知 提前支取 网上转网下
历经18年的电子银行创新与发展，招商银行将为贵公司提供全方位、高 兼容性与可定制化的网上金融服务解决方案。依托全面的、综合化的银 企直联电子平台，稳定、安全、高效的优点，为贵公司提供更多、更优 质、更贴身的个性化、高自由度的电子化金融服务
协助贵公司一同构建稳定、安全、高效的银企直联服务管理机制，打造 安全、稳定的内部管理、结算等系统
银企直联业务简介-上海农商银行
上海农商银行银企直联系统操作手册目录一、银企直联业务简介 (3)二、安装与登录 (3)（一）安装 (3)1、安装软硬件要求 (3)2、安装 (3)3、启动服务 (7)4、停止服务 (9)5、更新 (10)6、卸载 (10)7、使用指南 (11)（二）设置 (12)1、银企直联操作员权限设置 (12)2、银企直联账号转账权限设置 (15)（三）登陆 (15)1、启动客户端软件 (15)三、关于银企直联交易限额 (17)四、常见问题 (18)一、银企直联业务简介上海农商银行网银银企直联系统，提供了企业通过财务系统访问农商行网上银行系统的渠道，企业可以进行帐户余额、明细查询、转帐、费用报销、代发工资、单笔交易指令查询业务、外币账户余额查、外币账户明细查询、保证金账户查询、保证金明细查询、定期账户查询、通知存款账户查询、单笔明细查询、企业缴费、活转定、定转活。
企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在自有财务软件系统中完成。
农商行将企业提交的支付指令当作最终转帐指令，通过接口验证CFCA证书，检查收付方帐号等合法性，检查操作员合法性等，以保证所提交指令在允许的操作范围内进行操作。
二、安装与登录（一）安装1、安装软硬件要求1.CUP配置：233 megahertz (MHz) Pentium 或更高的处理器。
2.内存配置：128 megabytes (MB)推荐(65 MB of RAM 最小; 4 gigabytes (GB) of RAM 最大) 。
3.硬盘配置：90M 自由硬盘空间。
4.光驱配置：CD-ROM 或DVD Driver。
5.操作系统配置：适用于微软Windows XP SP2/SP3、Windows Vista、Windows7系列(32位)操作系统。
BKey配置：请安装USBKey驱动程序，下载网址/perdownload/index.shtml（企业飞天预植证书驱动或者飞天驱动）2、安装1.将含有i2sc.exe的光盘放入CD-ROM （或DVD drive）中，并用管理员(administrator)执行光盘中的i2sc.exe。
银企直联系统介绍课件
统一管理平台
银企直联系统为企业提供 统一的资金管理平台，方 便企业集中管理各项资金 业务。
降低企业财务成本
降低银行手续费
通过银企直联系统，企业可以批 量处理银行业务，降低银行手续
费，从而降低财务成本。
减少人工成本
银企直联系统自动化处理各项业务 ，减少了人工操作，降低了人工成 本。
提高资金使用效率
银企直联系统实时监控企业资金状 况，合理调配资金，提高资金使用 效率，降低财务成本。
总结
银企直联系统作为金融科技的重要组成部分，已经并将继续对传统金融业产生深远影响 。企业与金融机构应充分认识到其重要性，积极探索和应用银企直联系统，以提升自身
竞争力和服务水平。同时，也需要关注该系统的安全性和合规性，防范潜在风险。
THANKS 感谢观看
对企业与金融机构的影响与启示
01
提升企业财务管理效率
银企直联系统能够帮助企业实现快速、准确的资金结算和支付，减少人
工干预和操作风险，提高财务管理效率。
02
增强金融机构服务能力
银企直联系统能够为金融机构提供更广阔的服务范围和更深层次的服务
内容，满足企业多样化的金融需求，增强金融机构的市场竞争力。
03
随着金融科技的不断发展，银企直联系统将不断引入新技 术，如人工智能、大数据分析等，提升系统的智能化和自 动化水平。
安全性增强
随着网络安全问题的日益突出，银企直联系统的安全性将 得到进一步加强，包括数据加密、身份验证等方面的技术 升级。
业务范围拓展
未来银企直联系统的业务范围将进一步拓展，不仅局限于 资金结算和支付领域，还将涉及风险管理、客户关系管理 等更多金融业务领域。
身份认证和授权
系统支持多种身份认证方式，如用户名/密码、动态令牌等。同时，通过角色管 理和权限控制，确保不同用户只能访问其权限范围内的数据和功能。
银企直联系统介绍
企业内部管理相对简单
系统构架
CS模式
BS和CS模式
网络环境
专线较多，互联网为辅
互联网为主，少量专线
证书类型
文件证书和USBKey证书，代表企 USBKey证书，代表企业员工身份的
业身份的企业证书
个人证书
两者关系
两者在客户群和业务功能互为补充，各有侧重
应用环境
Windows NT Linux Unix
互联网：方便、成本低 专线：安全高、较稳定、成本高 VPN：成本中等，安全较高 网络带宽：建议128kbps以上，对业务量较大的企 业建议512kbps以上。
业务及服务
支持大多数网银业务，但不限于已有网银业务。
账务查询 转账支付 代发工资 …… 电子票据
早期直联系统存在的风险
远程饱和式攻击 DC/DS运行不稳定，速度慢 签名过程没有认证，存在被利用的风险 频繁的大数据量交易可造成服务器性能故障 异常数据与错误交易请求可造成服务器异常 企业较低的安全环境降低了业务流程的安全度 网络侦听或数据库可获取网银用户的重要信息与数据
企业财务系统 企业ERP 结算中心/财务公司的资金管理系统 电子商务平台 税务/保险/水电等系统
直联与普通网银的比较
直联
普通网银
服务对象
大型集团、政府、事业、电子商 中小型企业为主 务平台
业务范围
一般网银业务、集团现金管理、 一般网银业务 电子商务等
企业管理特点 企业内部有较复杂的管理流程
银企直联可视为一种渠道。
系统特点
复杂多变且低安全的客户端环境 更加严格的安全控制与认证机制 业务流程由企业系统与银行系统共同完成 统一的数据接口与种类繁多的企业应用系统 企业系统自动发送交易请求 业务请求数与通讯数据包都非常大 要求对企业系统的数据有较高的容错性
银企直联简介
银企直联应用一、行业背景银企直联是网上银行或银行渠道服务中的一种高级的接入方式，主要的服务对象是业务量大、财务管理制度完善、具有一定IT开发和运用能力的大型企事业单位。
银企直联实现了银行系统和企业财务系统的有机融合和平滑对接，企业用户通过登录自身的财务系统即可完成信息查询、转账支付、代发代扣、电子票据、电子商务等业务操作，是一种安全、高效和个性化的电子银行服务。
1、银企直连在各行业的应用情况●财务公司如：保利财务公司、中国兵器工业集团财务公司等。
●大型企业如：山东常林集团等。
●政府如：山西省级财政等。
●各银行的银企直联产品的银行有：华夏、兴业、光大、建设、工商、深发展、中信、上海银行、宁波银行、招商、北京银行等。
2、在中心的应用情况目前已经应用银企直联的住房公积金中心城市有:●深圳市住房公积金中心●威海市住房公积金中心●湖州市住房公积金中心●杭州市住房公积金中心●青岛市住房公积金中心●常州住房公积金中心3、在中心应用的实现方法目前在各个中心实现方式有如下几类：●采用商业银行已有成熟的电子银行产品对接●采用人民银行结算中心支付产品对接●采用住房公积金中心开发商自主产品对接●具体技术实现对接一般有HTTP/HTTPS(如采用建设银行现金管理平台)、TCP/IP Socket(深圳市住房公积金中心、湖州市住房公积金中心)、Web services（深圳住房公积金中心）、TCP/IP+MQ(人民银行对接方式，如常州住房公积金中心、深圳住房公积金中心等)方式等连接方式。
二、系统概述1、技术先进采用国际标准的信息格式(XML)支持X.509数字证书、MD5、DES 加密等安全控制，使用 Java 技术执行及定义各应用服务模块，采用企业高级证书作为身份确认的机制，达到企业与银行间交易的信息完整性与不可否认性。
2、功能完善提供企业端开发软件包，降低企业连接的技术门槛。
实现交易的信息保密、信息完整、身份认证、不可抵赖，保障交易双方的权益3、扩充性可依金融机构规划植入新的交易种类，以系统设定的方式即可实现，不需更改平台的程序码，具备交易序号控制功能，防止信息重复处理。
银企直连操作手册
银企直连操作手册（原创实用版）目录1.银企直连概述2.银企直连的功能3.银企直连的操作步骤4.银企直连的优点5.银企直连的应用场景正文银企直连是一种将企业财务系统与银行系统直接连接的服务，通过财务软件系统功能，企业用户可以实现与银行账户的实时交互，从而提高资金管理的效率与安全性。
一、银企直连概述银企直连是一种新型的企业金融服务，它通过互联网技术将企业的财务系统与银行的账户系统进行实时对接，使企业能够更高效地管理自身的资金。
银企直连服务主要包括账户查询、转账付款、收款核验等功能，能够为企业提供全面的资金管理解决方案。
二、银企直连的功能银企直连的功能主要包括以下几个方面：1.账户查询：企业用户可以通过财务系统实时查询银行账户的余额、交易明细等信息，提高资金管理的效率。
2.转账付款：企业用户可以直接通过财务系统向供应商或客户进行转账付款，无需再到银行进行操作，节省了时间和人力成本。
3.收款核验：企业用户可以通过财务系统实时核验收到的款项，并及时确认收款，提高了资金管理的准确性。
三、银企直连的操作步骤企业用户要开通银企直连功能，需要先与银行签订合作协议，并在财务系统中进行相应的配置。
具体的操作步骤如下：1.企业与银行签订合作协议，获得银企直连服务的权限。
2.企业在财务系统中添加银行账户信息，完成账户的绑定。
3.企业在财务系统中配置银企直连的功能，如账户查询、转账付款等。
4.企业使用财务系统进行账户查询、转账付款等操作，实现银企直连功能。
四、银企直连的优点银企直连具有以下几个优点：1.提高资金管理效率：企业用户可以实时查询银行账户信息，实时进行转账付款，提高了资金管理的效率。
2.降低人力成本：企业用户无需再到银行进行账户查询、转账付款等操作，节省了人力成本。
3.提高资金安全性：银企直连功能通过实时对接企业财务系统与银行账户系统，提高了资金的安全性。
五、银企直连的应用场景银企直连的应用场景主要包括以下几个方面：1.企业日常资金管理：企业用户可以通过银企直连功能实时查询银行账户信息，实时进行转账付款，提高资金管理的效率。
银企直连操作手册
银企直连操作手册（原创版）目录1.银企直连概述2.银企直连的功能3.银企直连的操作步骤4.银企直连的优点5.银企直连的注意事项正文银企直连是一种将企业的财务系统与银行系统直接连接的服务，通过这种方式，企业可以更方便地管理自己的财务，同时也能提高资金管理的效率。
接下来，我们将详细介绍银企直连的功能、操作步骤、优点以及注意事项。
一、银企直连的功能银企直连的功能主要包括以下几点：1.资金管理：企业可以通过银企直连实时监控自己的资金情况，包括账户余额、收入、支出等。
2.支付与结算：企业可以通过银企直连进行支付与结算操作，包括向供应商付款、向员工发放工资等。
3.财务报表：企业可以通过银企直连自动生成财务报表，包括资产负债表、利润表等。
4.权限管理：企业可以通过银企直连设置不同的权限，让不同的员工拥有不同的操作权限。
二、银企直连的操作步骤银企直连的操作步骤如下：1.企业首先需要与银行签订银企直连协议。
2.企业需要在自己的财务系统中安装银企直连插件。
3.企业需要将财务系统与银行系统进行对接，包括账户信息、支付密码等。
4.企业可以开始通过财务系统进行银企直连操作，包括支付与结算、财务报表生成等。
三、银企直连的优点银企直连的优点包括以下几点：1.提高资金管理效率：企业可以通过银企直连实时监控自己的资金情况，提高资金管理的效率。
2.降低操作成本：企业可以通过银企直连减少人工操作，降低操作成本。
3.提高数据的准确性：企业可以通过银企直连自动生成财务报表，提高数据的准确性。
4.提高安全性：企业可以通过银企直连设置不同的权限，提高安全性。
四、银企直连的注意事项银企直连的注意事项包括以下几点：1.企业需要与银行签订银企直连协议，确保合法合规。
2.企业需要保护好账户信息与支付密码，防止泄露。
3.企业需要定期对银企直连进行维护，确保系统稳定运行。
4.企业需要对银企直连设置不同的权限，防止非法操作。
银企直联服务范文
银企直联服务范文银企直联（银行企业直连服务）是指银行与企业直接相连，通过电子渠道进行资金清算和业务办理的一种服务模式。
它是银行业务与企业财务系统的深度融合，实现资金财务管理和业务流程自动化的重要手段。
银企直联服务为企业提供了便捷、高效、安全的资金通道和业务处理方式，大大减少了企业与银行之间的物理距离，提高了企业的资金运作效率和业务处理水平。
一、便捷的资金操作：银企直联服务通过与银行系统的连接，让企业可以通过自己的财务系统直接操作银行账户，实时查询余额、交易明细、交易状态等信息。
企业可以根据实际需要，自由地进行转账、付款、收款等资金操作，无需再通过传统的银行柜面或网银平台进行操作，节省了大量的时间和人力成本。
二、高效的资金结算：银企直联服务可以实现企业与银行的实时资金结算，无论是企业的付款还是收款，都可以通过银行与企业的直接连接，立即完成资金的划付和结算。
这种实时结算的方式，可以大大加快企业的资金周转速度，提高企业的资金利用率和运作效率。
三、安全的资金管理：银企直联服务通过高度的信息加密技术和安全防护机制，保障企业的资金安全。
企业的财务系统与银行系统之间采用双向身份认证和数据加密传输，确保了资金操作的安全性和可靠性。
此外，银行还为企业提供了多种多样的交易验证方式，企业可以选择合适的方式，进一步增强资金操作的安全性。
四、自动化的业务处理：银企直联服务可以实现企业与银行之间的业务数据的实时自动化传输和处理。
财务系统与银行系统之间可以建立各类业务流程的自动化对接，实现业务的自动启动、实时处理和结果反馈。
这种自动化的业务处理方式，可以有效减少人工操作和人为差错，提高业务处理的准确性和效率。
总之，银企直联服务是一种为企业提供高效、安全的资金通道和业务处理方式的服务模式。
它可以帮助企业实现便捷的资金操作、高效的资金结算、安全的资金管理和自动化的业务处理。
通过银企直联服务，企业可以实现资金流动和业务处理的全程电子化，提高企业的资金流动性和运作效率，为企业的发展提供有力的支持。
银企直联介绍共31页
银行前置机 • 接收报文
• 响应请求 银行后台
Inspur group 2020/3/22
14
3.4通讯原理-2
• 待发送单据或 待查询账户
• 更新状态或插 入数据 数据库
调度程序
• 发送报文 • 接收报文
• 接收ERP报文 • 发送报文 • 接收报文 • 返回ERP报文
接口平台
银行前置机
测试环境测试
F
P
生产环境测试
C
F
P
F：负责 P：协助 C：参与
Inspur group 2020/3/22
23
目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
Inspur group 2020/3/22
24
5.1数据库安全
数据服务器硬件设备采用双机热备 配置UPS（不间断电源），保证数据库7×24小时运行 sa、system及实例用户密码安全 网络访问策略
• 接收报文 • 返回报文
• 响应请求 • 处理请求
银行后台
Inspur group 2020/3/22
15
3.5操作演示
启动步骤 1、启动银行前置程序 2、启动接口平台 3、启动调度程序
Inspur group 2020/3/22
16
目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
Inspur group 2020/3/22
29
谢谢大家!
Inspur group 2020/3/22
谢谢你的阅读
6
2.1与银行接洽
接入版本 接入方式（公网、专线） 接入费用（年服务费、前置机费用、汇划费用） 协议（两方、三方） 账户授权方式、所需资料 筹融资（*）
银企直连总结
银企直连总结1. 引言银企直连是一种通过网络将企业与银行系统直接连接起来进行资金管理和电子支付的方式。
相比传统的银行柜台操作或者网银方式，银企直连具有更高的效率、更低的成本和更好的安全性。
在这篇文档中，我们将对银企直连进行总结，并讨论其优势和应用。
2. 银企直连的概念银企直连是指企业和银行之间建立起直接的电子数据通信渠道，通过这个渠道，企业可以直接与银行进行资金管理和电子支付。
一般情况下，银企直连可以提供以下功能：资金查询、资金归集、资金划转、电子支付、电子对账等。
3. 银企直连的优势银企直连相较于传统的银行柜台和网银操作，具有以下几个优势：3.1 高效性通过银企直连，企业可以实时查询和管理自己的资金状况，避免了传统柜台操作的繁琐和时间上的延迟。
同时，通过电子支付功能，企业可以快速完成各类资金划转和支付，大大提高了工作效率。
3.2 成本降低使用银企直连可以降低企业的运营成本。
传统的银行柜台操作需要人力、时间和物力的投入，而银企直连可以实现自动化和批量化操作，减少了对人力和物力资源的需求。
3.3 安全性银企直连通过建立加密通道，保护了企业在资金管理和电子支付过程中的安全性。
相比网银方式，银企直连可以更好地防范网络攻击和数据泄露的风险，提供更可靠的服务。
4. 银企直连的应用银企直连在企业的资金管理和支付过程中有着广泛的应用。
以下是几个常见的应用场景：4.1 资金归集对于集团公司或者分支机构众多的企业来说，通过银企直连可以实现资金的集中管理。
企业总部可以通过直连系统实时了解各个分支机构的资金状况，并进行统一的资金调配和管理。
4.2 收款自动对账通过银企直连，企业可以实现自动化的收款对账。
银行系统可以自动将收款信息推送给企业系统，实现自动对账，减少了人工操作的错误和工作量。
4.3 供应链金融银企直连可以实现企业与供应商之间的资金结算和融资等业务。
通过直连系统，企业可以实时了解供应商的付款情况，提供资金支持，促进供应链上下游的协作和发展。
银企直联系统介绍课件
智能化升级
借助人工智能、大数据等技术，银 企直联系统将实现智能化决策和风 险管理，提升金融服务水平。
开放化生态建设
未来银企直联系统将更加开放，与 各类金融机构、第三方服务机构等 建立广泛的合作关系，共同构建金 融生态圈。
面临的挑战与解决方案
数据安全与隐私保护 随着数据量的增长，如何保障数据安全和隐私成为重要挑 战。解决方案包括加强数据加密、访问控制和审计等措施。
采用多因素认证机制，确 保用户身份的安全性和唯 一性。
访问控制
对系统资源进行访问控制， 防止未经授权的访问和操 作。
PART 03
银企直联系统的实施流程
银企直联系统的实施流程
• 银企直联系统是一种实现企业与 银行之间实时、安全、高效数据 传输和交互的解决方案。通过该 系统，企业可以直接从银行获取 账户信息、交易明细等数据，同 时也可以向银行发送指令，实现 资金的划转和支付。
PART 04
银企直联系统的典型案例
案例一：某大型企业银企直联系统建设
总结词
大型企业需求复杂，系统建设需考虑多方面因素
详细描述
某大型企业因业务发展需要，希望建立一套高效、安全的银企直联系统，以实现 资金的高效归集、下拨和监控。在系统建设过程中，需充分考虑企业实际需求、 业务流程、安全控制等多个方面因素，确保系统的稳定性和可靠性。
2023 WORK SUMMARY
银企直联系统介绍
REPORTING
CATALOGUE
• 银企直联系统概述
PART 01
银企直联系统概述
定义与功能
定义
银企直联系统是指银行与企业之间通 过专线连接，实现资金流、信息流、 物流的整合，为企业提供高效、安全、 便捷的金融服务。
银企直连操作手册
银企直连操作手册（原创实用版）目录1.银企直连概述2.银企直连的功能3.银企直连的操作步骤4.银企直连的优势5.银企直连的注意事项正文银企直连是一种企业与银行之间的便捷支付方式，可以帮助企业用户实现在线支付、批量转账、财务报表查询等功能。
通过银企直连，企业可以更好地管理资金流，提高财务管理效率。
下面我们将详细介绍银企直连的操作方法和注意事项。
一、银企直连概述银企直连是指企业通过财务软件系统与银行进行连接，实现实时支付、查询等功能。
企业用户可以在财务系统中直接操作，完成与银行的数据交互，无需再到银行进行柜台操作。
二、银企直连的功能银企直连主要包括以下功能：1.在线支付：企业用户可以通过财务软件系统进行在线支付，实现对供应商、员工等款项的实时支付。
2.批量转账：企业用户可以实现批量转账功能，提高转账效率。
3.财务报表查询：企业用户可以通过财务软件系统查询银行账户的余额、流水等信息，方便实时监控资金状况。
4.融资申请：企业用户可以通过财务软件系统向银行申请融资，提高融资效率。
三、银企直连的操作步骤1.企业用户需要先开通银企直连功能，与银行签订相关协议。
2.企业用户需要在财务软件系统中配置银行账户信息，包括账户号、密码等。
3.企业用户可以通过财务软件系统进行在线支付、批量转账等操作。
4.企业用户可以查询银行账户的余额、流水等信息。
四、银企直连的优势1.提高财务管理效率：企业用户可以实时监控资金状况，提高财务管理效率。
2.降低人力成本：企业用户可以通过银企直连实现批量转账、在线支付等功能，降低人力成本。
3.提高融资效率：企业用户可以通过财务软件系统向银行申请融资，提高融资效率。
4.保障资金安全：银企直连可以减少资金流转环节，降低资金风险。
五、银企直连的注意事项1.企业用户需要确保财务软件系统的安全性，防止数据泄露。
2.企业用户需要定期对银企直连功能进行检查，确保功能正常运行。
某银行银企直连业务介绍PPT(共 32张)
独特个性化的需求
对
全面应用的需求
企
业
银企互联的网需上银求行
的
重
资金集中运用的需求
要
性 柜面替代的需求
企业自身发展对网上银行的需求变化
银企直连产品介绍
.........................................................................................................................................................................................................
银企直联是指通过专线或互联网,将企业财务系统或ERP系统与我行集团网 系统直接连接。 企业可以直接通过其财务软件或ERP系统进行如下操作
集团服务
账户查询
转账服务
信息下载
增值服务
银企直连产品介绍
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宁夏银行银企直连业务介绍
前言
Introduction
目录页
01 02 03 04 05
产品介绍 产品功能 产品特点业务申请 案例介绍
01
产品介绍
银企直连产品介绍
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企业网银银企直联系统介绍
主要内容
第一部分： 银企直联系统简介 第二部分：目前已开通典型案例介绍 第三部分：系统架构与网络方案 第四部分：系统的未来展望
5
典型案例：与烟草监管平台的直联
阶段
此案例使用接口比较全面， 包括： 1.单笔支付转帐录入 （含企业凭证号） 2.交易状态查询 状态字典 （根据凭证号） 3.查询账户明细 4.查询账户余额 5.农行账户信息查询 6.代发工资录入 7.代发工资状态查询
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不能忽视的技术要求
以上组件由总行提供，但是与企业网银的其他业务功 能不同，银企直联业务对分行与客户的要求较高，客户也 需具备一定的开发能力。
12
在该架构下：客户的开发任务
客户责任：原有应用系统需要根据我行《银企直联接口规 范》改造，与前置机进行Socket通信调试。报文采用标准 XML格式，通信流程如下图所示：
3
银企直联的作用
对于那些自有财务系统的企业，财务人员不必登录 网银重复编辑交易指令，或者进行指令文件的导入 /导出。在自己内部系统可以完成交易信息的编辑 提交。 进一步缩短了企业和银行的距离，提高企业的工作 效率、缩短资金在途时间。 整个过程全自动处理，在降低差错率的同时，更加 方便双方的账务核对。 符合客户使用网银的习惯，满足用户体验 。
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典型案例：网络拓扑结构图 (山东烟草)
烟草局域网 内应用服务 器（或银企 直联客户端）
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主要内容
第一部分： 银企直联系统简介 第二部分：目前已开通典型案例介绍 第三部分：系统架构与网络方案 第四部分：系统的未来展望
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系统的未来展望—系统现状
业务模型：通过直联接口录入，通过网银复核、发送。还 不能实现真正的直接支付（安全性考虑）。 接口范围：目前共11个接口 ，以后可根据客户的需要扩展 网络连接：目前只支持安全性较高的专线网络，不能支持 internet公网接入。 目前仅在小范围试点，系统还有一些不足之处，下一步将 进行升级，进一步提高安全性和规范性。增加客户端的可 重用组件，降低客户的开发难度。
服务方案银企直联
服务方案银企直联服务方案：银企直联一、背景介绍随着信息技术的飞速发展和金融业的不断创新，传统的银行业务模式面临着越来越多的挑战。
传统的银行业务流程繁琐，效率低下，客户满意度不高。
面对这一现状，银行需要通过技术手段优化银行与企业之间的联系，提高工作效率和服务质量。
二、方案目标银企直联旨在通过建立稳定、高效的信息通道，实现银行与企业之间的实时连接，提供更高效、更便捷的金融服务。
具体目标如下：1. 提高企业的办理效率：通过直连方式，企业能够直接在自己的系统中办理各类金融业务，无需登录银行的网站或到银行办理，从而节省时间和人力成本；2. 提供个性化服务：银企直联可以根据企业的需求，定制化各类金融服务，满足企业的特殊需求；3. 提高金融服务的质量：通过直连方式，企业可以实时获取银行的各类信息和数据，可以更及时地做出决策，并减少错误和风险。
三、方案内容1. 建立稳定的通信渠道：银行与企业之间可以通过VPN等安全通信管道建立稳定的通信渠道。
同时，可以采用专线或者云计算的方式，确保数据的快速传输和安全性。
2. 提供标准化接口：银行需要提供标准化的API接口，让企业可以直接在自己的系统中调用银行的金融服务，无需通过繁琐的操作流程。
减少银行与企业之间的沟通成本和错误率。
3. 提供全方位的金融服务：银行需要根据企业的需求，提供全方位的金融服务，包括但不限于：账户查询、资金划拨、支付结算、贷款申请、票据业务等。
通过直连方式，企业可以在自己的系统中快速、准确地完成各类金融操作。
4. 提供数据分析和风险控制服务：通过银企直联，银行可以实时获取企业的各类数据，对企业进行风险评估和控制，并根据企业的情况提供个性化的金融服务。
同时，银行还可以利用大数据和人工智能等技术对企业的数据进行分析，为企业提供更精准的金融建议。
5. 提供安全保障：银行需要确保直联系统的安全性，采取各种安全措施防止数据的泄露和篡改。
同时，银行还需要加强对企业的身份认证和交易授权，以确保只有合法的企业才能进行金融操作。
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二、银企直联签到报错
签到报错
签到报错？
1.网络权限开通 2.做到三相符 ERP端发送报文中的企业代码和用户编号 通讯机中企业配置的企业代码和用户编号 银行提供证书所属的企业代码和用户编号
三、银企直联交易报错
交易报错
查询交易-结束日期不能大于会计日期？
测试系统会计日期变更， 并且与自然日差异较大
三、银企直联交易报错
八、银企直联接口使用组合
对公转账接口组合
对外转账交易 210201
超级网银转账 210224
当日明细查询 310201
历史明细查询 310301
转账结果查询 310204
八、银企直联接口使用组合
直联代发接口组合
实时代发交易 330002
BTP代发交易 330003
交易明细查询(按流水号) 310207
一、银企直联key及通讯机
版本
银企直联通讯机有几个标准版本？
2个 531银企直联标准版 531银企通转银企直联版本
二、银企直联签到报错
签到报错
企业交易码错误？
1. 更换新版通讯机 2. 【531银企直联】选项勾选 3. 误用银企通转银企直联通讯机
二、银企直联签到报错
签到报错
客户信息不一致？
客户配置的企业代码和 用户编号与证书不符
七、银企直联的业务功能
为何要区分对外转帐/集团内部转帐？
为了满足集团客户的内部计价需求！ 蕴通账户对通过集团内部转帐的交易 进行内部计价，对通过对外转帐的交 易则不进行计价。
七、银企直联的业务功能
什么是对外转帐录入、网银授权？
满足对资金有严格监管直联客户要求！ 直联客户通过银企直联上传对外付款指 令，并不立即生效，需要在网银端进行 再次授权后才能生效。
二、哪些企业适用银企直联
已经使用内 部财务管理 软件(ERP)
有银企直 联的需求
使用交行 或他行跨 行产品的
企业
三、银企直联有哪些连接方式
银企直联提供几种连接方式？
专线直联
公网直联
专线直联 公网直联
直联企业不承担额外的直联费用 直联企业对数据安全性要求较高 直联企业对数据效率要求较高 直联企业有动账通知要求 直联企业当地没有交行网点
PI服务端
总行端
企业内部
银行内部
六、银企直联特色模式
供应链特色直联
联机报文(订单/发票) 批量文件
总行端
主动通知
七、银企直联客户案例
1. 国家电网财务有限公司（企业端加密机） 2. 支付宝（多通讯机） 3. 解放军总后勤部（工行标准reqData） 4. 赛科石化有限公司（银企通转银企直联） 5. 中国联通（主动通知，下级动账通知上级） 6. 住建部（返回数据添加报文头） 7. 苏宁（文件批量代发）
证书 分行开户
根据直联接口 进行开发
直联测试
总行
分行
配置上线参数 客户端
二、直联通讯机部署
二、直联通讯机部署
网络
客户 ■ 企业ERP系统
银行客户端 ■ 531银企直联通讯机
银行服务端 ■ 交通银行系统
二、直联通讯机部署
测试环境
UAT专线测试 IP：182.119.171.62
端口：9003
专线模式： 通讯机需配 置分行IP地 址和端口
对外转账 （210201）
直联录入授权 （210205）
跨行支付 （210224）
历史余额查询 （310106）
当日明细查询 （310201）
来账明细查询 （310401）
集团内部转账 （210202）
代理付款 （210206） 账户信息查询 （310101）
历史明细查询 （310301）
转账结果查询 （310204）
修改配置文件etc\txpz_531.ini 中的 certflag 为 1 启动通讯机，输入key的pin码。进入通讯机界面。 通讯机签到交易测试（网络，证书）
银企直联总体介绍 银企直联业务功能介绍 银企直联接入流程介绍 银企直联常见问题汇总
KEY
蘊通直联
签到报错
版本
交易报错 通讯机
一、银企直联key及通讯机
提示付款 （420304）
质押申请/解除 （420305）
多笔票据查询 （420101）
单笔票据查询 （420102）
票据交易流水查询 （420110）
票据池信息查询 （420107）
七、银企直联的业务功能
企业付款
对外转帐交易（210201） 集团内部转账交易（210202）（本币） 对外转账录入、网银授权交易（210205） 代理付款转账交易（210206）
交通银行银企直联介绍
银企直联总体介绍 银企直联业务功能介绍 银企直联接入测试流程介绍 银企直联常见问题汇总
一、什么是银企直联
网银 直联
企业内部
ERP无缝对接
避免二次录入
账户集中管理
安全风险可控
提高财务效率
一、什么是银企直联
操作平台
银企直联
网银系统
财务系统（ERP 系统） 交通银行提供的企业网银网址和操作界面
银企直联总体介绍 银企直联业务功能介绍 银企直联接入测试流程介绍 银企直联常见问题汇总
七、银企直联的业务功能
转账服务
理财业务
功能
票据服务
代发代扣
国际业务
七、银企直联的业务功能
代发代扣
实时代发 （330002）
BTP代发 （330003） 实时代发网银授权 （330009） BTP代发网银授权 （330010） 本行批量代扣 （210228） 本行单笔代扣 （210237） 跨行批量代扣 （210225） 公转私按账号查询 （310206） 公转私流水号查询 （310207） 公转私编号查询 （310200） 批量代扣查询 （210226）
三、银企直联交易报错
交易报错
查询间隔不能超过31天？
起始日期与截止日期跨度太大
三、银企直联交易报错
七、银企直联的业务功能
什么是代理付款？ 不是蕴通账户中的代理下级付款 是蕴通账户中的蕴通代理付款！
七、银企直联的业务功能
财务通
代发工资、报销差旅费、对私付款－实时（330002） 代发工资、报销差旅费、对私付款－BTP（330003） 对公转对私交易明细查询（310207） 批量
七、银企直联的业务功能
银行信息抄送 （012102）
理财业务
定期转出 （210212）
银证转账 （210213）
双利存入 （210220）
定期通知账号查询 （410101）
双利转出 （210221）
管理账户查询 （210214）
票据服务
票据签发 （420201）
票据签收 （420301）
票据背书 （420302）
票据贴现 （420303）
四、银企直联整体架构
五、银企直联系统安全
服务端
客户端
客户端使用USB-key：
银企直联系统采用
使用中国金融认证中心
通过国家密码管理委员 会办公室认证的安全产
SSL
（CFCA）和交行CA （CA证书认证体系）来
商提供的加密设备，一
保证数据在网络传输中
样达到B1级的安全等级
的
（商用最高级）。
机密性、完整性和不可
安装杀毒软件，建议确保操作系统和补丁的及时更新
建立合理的机房管理和密钥管控机制，包括物理访问登记和密钥交接， 由于我行建议备份密钥，因此建议将备份密钥的管理交接考虑在内
六、银企直联特色模式
银企直联分行特色
总行端
分行端
ห้องสมุดไป่ตู้
客户身份合 法性校验
分行特色业 务处理
六、银企直联特色模式
SAP银企互联
PI客户端
KEY
飞天诚信 文鼎创
天地融
通过key管理 工具查看是 否成功读取 key信息 （杀毒软件）
通讯机
一、银企直联key及通讯机
SSL接收数据包头失败？
1. 企业内部网络权限未开通 2. 企业内部防火墙拦截
通讯机
一、银企直联key及通讯机
企业ERP返回错误信息？
检查整个交易通路：
1. ERP系统是否发出报文 2. 前置机是否收到报文 3. 前置机是否发送银行主机 4. 银行主机是否返回前置机 5. 前置机是否将结果返回ERP系统 6. 找到返回出错信息的系统
否认性。
五、银企直联系统安全
银企直联
网段分离 安全访问控制
网络访问控制
杀毒软件安装 机房物理管控
安全性要求
前置机IP地址与公网和内部网络应用网段、办公网段分离，并且建立 防火墙 通过软硬件防火墙设置对银行前置机访问的控制列表，确保相关应用 系统和个人才能访问，并建议建立访问日志审查机制
通过软硬件防火墙设置银行前置机可访问内部网络和公网的域名或者 IP控制列表，确保只能访问指定的区域
TRL1专线测试 IP：182.119.171.62
端口：9912
生产环境
TRL1公网测试 IP：124.74.249.17
端口：9003
专线生产地址 IP：182.248.7.155
端口：9003
公网生产地址
电信ip：124.74.240.144，124.74.244.10 网通ip：220.248.79.39，210.13.92.210 教育网ip：58.198.41.4 ，220.196.72.4
网银明细查询 authflg:0 (同一客户号)
BTP代发网银授权 330010
authflg:1 网银明细查询
(上级录入下级授权)
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