商业保险投保误区
保单八陷阱保户如何见招拆招.
“3·15”前后，本报编辑部收到不少读者的来信来电，咨询如何规避保险风险、如何应对保险陷阱。
记者从上海保监局和上海保险同业公会了解到，“3·15”期间很多消费者也提出了如何甄别营销员误导招数的问题。
记者就此采访了沪上诸多业内人士，通过一个个案例分析，教会消费者面对营销员诸多误导招数时，见招拆招。
陷阱1：人情保单风险指数：★★★★★案例分析：万事开头难，这句话同样适用于保险代理人。
刚开始做保险的人，通常都向亲朋好友推销自己公司的保险。
碍于面子，这些朋友多少会买上一份保险。
小林就是其中一员。
经过几次喝茶聊天，小林终于在好姐妹苏森的游说下买了一份年缴5000元的医疗保险。
后来小林因病住院，向保险公司提出理赔，保险公司却发出《拒赔通知书》，理由是：“投保人小林没有对保险公司履行如实告知已患有相关病史的义务。
”小林这时才想起来，当初苏森在向她推荐保险时，根本没有向她提及有关告知以往病史的要求，她以为只要签了字，缴了钱，保单就生效，殊不知，投保过程还有很多环节要注意。
小林此时懊恼不已，埋怨苏森没有提醒她，更加后悔当初碍于面子，没有向苏森进一步咨询。
像小林这样买过“人情保单”的消费者数不胜数，通常消费者在购买这样的保单时总是草草了事。
投保人通常在不知情或者不明白内容的情况下投保，过分依赖代理人朋友。
但“人情保单”并非都是陷阱，消费者在购买保单时一定要向朋友问清楚投保内容以及免则条款等，以规避自造的陷阱，给朋友和自己都留下遗憾。
陷阱2：他人代签名风险指数：★★★★★案例分析：许多保险投诉纠纷都因他人代签名引起。
杨小姐投诉某保险公司，事由是杨小姐的保单并非由她本人亲自签字，应属无效保单，故要求保险公司全额退还所缴保费。
杨小姐多次前往保险公司要求其开介绍信去做笔记鉴定证明，但保险公司以各种理由进行搪塞，不退还杨小姐保费。
在投保单上签字，是投保人必须履行的重要法律手段，也是保护投保人合法权益的重要基础。
购买商业养老保险九大误区
购买商业养老保险九大误区误区一：商业保险不如社会保险保障社会保险保障是广覆盖、低保障、保基本的政府行为，它是一个生存工程，而非生活工程。
社会养老保障不具备人身保障功能(人身遇到风险后只能领取个人账户部分)，受政策因素影响很大，各种新闻报道曾经报道出各种消息，例如社保中的个人账户由原来11%下降到现在的8%，个人账户作空、退休年龄可能会延迟到65岁等;而商业保险则是一个经济合同，不受政策影响，拿多拿少只和你当初的投保金额以及你所选险种的收益相关。
商业保险最大的特点：一是它具有其它任何投资手段都不具备的人身保障功能，被保险人身故家人可以获陪当初的投保金额，用于家人在还贷、子女教育等方面的经济延续。
二是它相对稳定，期满时的保额储备是一笔相对稳定的养老储蓄来源。
所以商业保险在风险时是保障，平安时是储蓄，这是社保所不能具备的特征。
误区二：我现在还年轻，以后再说!如果按照城市人口人均寿命为80岁计算，我们自六十岁退休以后有20年的时间。
假如每年的基本生活开支是三万，二十年的生活费总额最少就是六十万。
我们计算一下，假如我们25岁就开始储备，则有35年的准备期，年均1.7万的储备力度;30岁再开始储备，则有30年的准备期，年均2万元的储备力度;35岁想起来储备，还有25年的准备期，年均2.4万的储备力度;40岁才开始储备，只有20年的准备期，年均3万元的储备力度;50岁不得不储备，只剩10年的准备期，年均6万元的储备力度;早储备好，还是晚储备好?结果一目了然，不言而喻。
误区三：我会多挣钱用于将来的养老!三十岁到六十岁期间有三十年的时间，这三十年中间的变数何其之大，可谓河东河西，谁能确保不发生变故?有足够的理由相信每个人的愿望和实力，但没有足够的理由相信愿望就一定带来实力，也不相信这种实力的持续性能满足所有人的长期发展。
所以这个世界上金字塔顶尖最终只能站上极少数的成功者，塔腰和塔座永远都是多数的小资产者或者无产者。
买保险后悔的十大忠告
买保险后悔的十大忠告1、优先考虑保障型保险：保险最大的功能就是转移风险、提供保障，所以买保险首先考虑配置保障型保险，包含重疾险、医疗险、意外险、寿险。
2、选择适合自己的产品：保险种类很多，并且保险市场上销售的保险产品更是数不胜数，但每个人的保障需求和保费预算不同，因此适合的产品也不一样。
适合别人的产品不一定适合自己。
3、不要偏听偏信：保险复杂有一个专业的业务员指导投保可以让投保更加方便，但是不能偏听偏信，不是业务员说什么就是什么，自己也要认真阅读保险合同，尤其是重点标记的部分，至少要了解清楚保险保什么、不保什么。
4、量力而行：很多保险并不便宜，一年要交好几千甚至上万元，且需要长期交费，如果需交保费已经超过了自己的经济能力，那么势必会影响自己和家人的生活质量。
断交保费也会对自身保障带来影响，甚至是经济损失。
所以买保险一定要结合自身经济条件来买。
5、先后顺序很重要：如果是家庭配置保险，应该优先给家庭经济支柱投保，然后再考虑其他成员。
个人配置保险的顺序则是先保障后理财。
6、买保险要趁早：越早买保险越容易，限制少，可选的产品多，像重疾险、医疗险这类产品对被保险人的年龄和健康状况都有严格要求。
另外一般情况下，年龄越小买保险越便宜。
7、不要轻易退保：保单一般只有15天的犹豫期，在犹豫期内退保不会造成经济损失。
但若是在犹豫期过后退保，保险公司只会退还保单的现金价值，大多保险前期的现金价值都比较低，因此退保会造成经济损失，而且可能会带来保险空窗期。
一般情况下不建议轻易退保。
8、四大基础险种关注重点：重疾险留意保额，保额太低起不到应有的保障作用，太高会带来交费压力。
医疗险留意免赔额、医疗报销范围。
意外险留意意外医疗报销、免责条款。
定期寿险留意免责条款和费率等。
9、预定利率≠实际利率：历史市面上有的增额寿险宣传预定利率3.5%、3.6%，事实上只是保额的增长利率，并不代表实际利率，而实际收益率要通过计算IRR。
10、交费期间不是越长越好：买保长期的保障型保险，拉长交费期间可以在一定程度上降低交费压力，并且搭配豁免责任的话，还可以提高保险的杠杆率。
购买商业财产保险的五个关键因素
购买商业财产保险的五个关键因素商业财产保险在保障企业财产安全方面起到了至关重要的作用。
企业在购买商业财产保险时需要考虑多个因素，以确保所选择的保险计划最大程度地满足企业的需求，并提供全面的保护。
本文将介绍购买商业财产保险的五个关键因素，帮助企业在选择合适的保险计划时做出明智决策。
一、财产评估在购买商业财产保险之前，企业首先需要进行全面的财产评估。
这包括确定企业的固定资产、存货、设备和其他财产的价值。
通过对财产进行准确评估，企业能够更好地了解自己的风险暴露情况，并确定所需的保险覆盖范围。
二、保险覆盖范围企业需要仔细考虑所选择的商业财产保险的覆盖范围，以确保其能够满足企业的具体需求。
常见的商业财产保险包括火灾保险、盗窃保险、爆炸保险和自然灾害保险等。
企业应该根据其所处行业的特殊风险，选择相应的保险附加选项，以全面覆盖潜在的风险。
三、保险公司的信誉选择一家有良好信誉的保险公司至关重要。
企业应该仔细研究保险公司的背景和声誉，包括其历史记录、理赔处理方式和客户评价等。
在选择保险公司时，企业可以咨询其他企业的建议或寻求专业意见，以确保所选择的保险公司能够提供可靠的保险服务。
四、保险费用与保额企业在购买商业财产保险时需要权衡保险费用和保额之间的关系。
较高的保险费用可能意味着更广泛的保险覆盖范围和更高的赔偿金额。
然而，企业也需要考虑自身的经济实力和风险承受能力，以确定适合自己的保险费用和保额水平。
此外，企业还应评估保险计划的免赔额和赔付限制等条件，以便全面了解保险合同的具体内容。
五、理赔和服务支持在购买商业财产保险时，企业需要考虑保险公司的理赔处理和服务支持。
保险公司应该提供快速、高效的理赔服务，并为企业提供全天候的客户支持。
企业可以通过咨询其他企业的经验或查阅评价来了解不同保险公司的服务质量和态度。
选择一家能够提供及时帮助和支持的保险公司，对企业而言至关重要。
总结购买商业财产保险是保障企业财产安全的重要措施之一。
保险购买的10个注意事项
保险购买的10个注意事项在生活中，保险已经成为了人们不可或缺的一部分。
当人们面临突如其来的风险时，保险可以起到一定的保障作用，帮助我们渡过难关。
但是，由于市场上的保险种类繁多，相信很多人在购买保险时会感到困惑，不知道该如何选择。
因此，本文将介绍购买保险时应注意的10个事项，希望对您有所帮助。
1. 切勿盲目跟风购买热门保险保险市场上热门的产品不一定适合您，如果您是盲目跟风购买，可能会出现不必要的投资损失。
在购买之前，一定要认真分析自己的实际需求，再进行选择。
2. 认真了解保险产品的细节条款在购买保险产品时，最好认真阅读产品条款，了解详情，以免在发生意外事件时出现理赔问题。
对于不同的保险类型，条款会有所不同，需要认真区分。
3. 要对不同保险公司进行评估比较不同的保险公司在服务、理赔等方面会有所不同。
在购买保险时，应该多考虑一些不同的保险公司，选择一个更加安全、可靠、服务更到位的保险公司。
4. 超前规划会更好购买保险应该提前规划，认真掌握保险的适用范围和时间限制，从而使购买保险更加有针对性和有效性。
5. 了解保险费用的计算方式和支付方式不同保险公司的保险费用计算方式也不一样，需要仔细了解。
同时，还应该了解保险费用的支付方式，以便更好地安排自己的预算。
6. 考虑纯保额和保费的比例问题在购买保险时，要考虑到纯保额与保费之间的比例关系，从而更好地掌握自己的风险和预算。
当然，这还需根据自己的实际情况与需要做出判断。
7. 不要忽视保险条款中的“除外责任条款”保险条款中的“除外责任条款”非常重要，这一点大家要认真了解。
该条款中通常会包括一些限制或排除保险责任的情况，如果没有认真了解该条款，可能导致保险理赔时出现问题。
8. 充分考虑自己的风险需求与预算在购买保险时，要根据自己的风险需求和预算做出选择。
要合理预估未来可能出现的风险和费用，并根据自己的实际情况和经济能力来购买保险。
9. 对于附加险的选项要谨慎考虑附加险可以增强保险保障的深度和广度，但是也要谨慎选择，切不可贪多求全。
商业险投保宜谨防六大误区
商业险投保宜谨防六大误区
伴随公众保险意识的逐步提高，保险产品开始受到越来越多消费者的欢迎。
其实，选择人身保险产品时注意规避六个误区：
误区一：收入稳定不需要保险
风险无处不在，应做好防范抵御风险的准备，保险为大家提供了风险发生后的资金保障，保证自己和家人的生活质量不受影响。
每天都有人怀疑保险，但也很多人得到保险利益。
购买人寿保险不是增加负担，而是承担责任。
误区二：有社保不需要商业保险
社会保险的特点是低水平、广覆盖。
其中社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担。
商业保险可以在一定程度上补充社会保险的不足。
消费者可根据家庭情况购买商业保险，一旦发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使家庭陷入财务危机。
误区三：只看投保回报高不高
购买保险产品过分看重其投资功能，将购买保险简单地视同投资而忽视其保障功能，尤其因为投资回报率及分红水平未达到预期而退保，可能会遭受不必要的退保损失。
误区四：别人买什么我买什么
对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保，无法购买到合适的保险产品和适当的保额。
消费者可根据可能面临的潜在风险，或参考专业人士的意见有针对性地购买保险。
误区五：看合同太麻烦，告诉我要多少钱
投保之前未详细阅读保单和保险合同条款，没有按照规定在保险合同和保单回执上亲笔签名将会带来不必要的麻烦。
误区六：只要为小孩投保就好
购买保险一般应遵循先大人，后小孩；先医疗，后养老。
过分强调先为小孩投保而忽略大人的人身保障，实为不明智之举。
了解保险理赔的常见陷阱和解决方法
了解保险理赔的常见陷阱和解决方法保险是一种经济风险转移的工具，它可以为人们提供安全感和经济保障。
在遭受意外损失或风险时，保险可以帮助我们减少财务损失，恢复正常的生活状态。
然而，保险理赔过程中，常常存在一些陷阱，让人们感到无助和困惑。
本文将介绍一些常见的保险理赔陷阱，并提供解决方法，帮助您更好地了解保险理赔。
一、索赔文件准备不充分在保险理赔过程中，索赔文件的准备是非常关键的。
索赔文件包括保险合同、报案证明、赔偿申请书、相关证据材料等。
许多人在索赔时往往忽视了文件的准备工作，导致理赔进程被拖延或者被拒绝赔付。
解决方法：1.在投保时，详细了解保险合同中的索赔要求和流程，合理规划索赔文件的准备。
2.在事故发生后，及时且详细地报案，并保留好相关证据，如照片、报告等。
3.仔细填写赔偿申请书，确保内容准确、完整，并附上相关证明材料。
二、保险公司过度解释保险条款保险合同中的条款对于理赔结果具有重要影响。
保险公司可能会过度解释保险条款，以便拒绝或减少赔偿金额。
这种情况下，受保险人常常无法得到应有的赔付。
解决方法：1.在购买保险时，认真阅读保险合同，并咨询专业人士对条款进行解释和建议。
2.如果保险公司对索赔结果的解释不符合合同约定，可以通过对话、书面投诉等方式维护自己的合法权益。
3.如有需要，可以寻求法律援助或通过法律途径解决争议。
三、保险公司迟延理赔有些保险公司存在故意拖延理赔的情况，以期望受保险人放弃索赔或接受低额赔偿。
这种行为给受保险人带来极大的困扰和不便。
解决方法：1.在合理期限内催促保险公司加快理赔进程，可以通过电子邮件、电话等方式进行沟通。
2.保存好与保险公司的通信记录，包括时间、内容等，作为后续维权的证据。
3.如果保险公司迟迟不予理赔，可以向保险监管机构或相关部门投诉，维护自己的合法权益。
四、保险公司拒绝理赔有时，保险公司会以一些无理由或错误的解释拒绝理赔，造成受保险人的损失和困扰。
解决方法：1.及时了解保险合同中的免赔额、责任免除事项等内容，为索赔做好准备。
商业保险怎么购买最划算_7招教你如何买保险最划算
商业保险怎么购买最划算_7招教你如何买保险最划算商业保险怎么买最划算买保险时注意一下几点可以更划算：1、投保年龄：商业险保单的保费与投保人的年龄是有直接关系的，毕竟不同年龄段人群投保，保险公司所面临的承保风险是不同的。
因此在条件允许的情况下，建议大家尽早做好保障规划。
2、保额选择：若是购买长期险保单，其保额最好是买充足一些，毕竟保障力度不大其投保的意义也是不大的。
一般来说，保额的选择应该处于一个动态平衡的状态。
3、缴费期限：健康险保单可选的缴费期限还是比较多的，建议大家可以选择更长的缴费期限，以此来提高保单的杠杆，进而降低个人的缴费负担。
7招教你如何买保险最划算1、投保首先考虑意外保障：保额以5到10倍年收入为好意外是最不能预料、最突然的，其后果往往是不可挽回而对家庭又有毁灭影响的。
据卫生部专家统计，24%的人因意外离开这个世界，只不过是发生的时间不同而已。
意外保险一般都是不返还的，保费低、保障高，一般200元有10万保障，保额以5到10倍年收入为好。
需要注意的是目前国家对未成年人的身故保额设定了最高限额，0-10岁最高身故责任20万，10-18岁最高50万，多买无用。
意外医疗保险：小磕小碰不用自己掏腰包由于目前市场上很多产品把意外伤害与意外医疗、意外住院补贴打包销售，性价比很高。
建议购买这类型的短期意外险。
这样的话，一旦有个小磕小碰的话，不用自己掏腰包，不给家里增添负担(社保医疗不保意外)。
一年100元左右元就拥有1~2万元的意外医疗，包括意外门诊、意外住院、意外住院所有合理的费用。
2、寿险：加上身故保障才全面拥有意外保障，只能防止因意外伤害造成的身故责任。
无法提供非因意外引起的身故责任。
从保障全面的角度出发，就选择相应额度的定期寿险。
为什么要保寿险和意外险。
我始终认为，保险的第一大功用就是解决突然失去赚钱能力后的经济代偿作用。
作为一个上有父母供养，中有妻子的人，多少也算是家庭的支柱。
如果不幸身故，如何应对这个收入缺失的打击，确保父母至少有钱养老确保妻子生活水平不会大幅下降，这显然是首要考虑的问题。
对保险认识上的五大误区
对保险认识上的五大误区作者：暂无来源：《投资与理财》 2020年第4期保险有没有用？有社保，还需要商业保险吗？购买保险，如果不出险，是不是钱就白花了？我们在选择保险时，常常容易陷入的误区有哪些？许春波在很多人的观念里还是认为保险没什么用，保险都是骗人的，卖保险的人都是骗子。
普通人在选择保险时，也常常陷入以下几大误区。
误区 1：买时易，赔时难很多人担心理赔太难，想着多花点钱，就能买一个容易理赔的保险。
这样的想法挺天真的。
保险会不会得到理赔，首先取决于你遇到的情形是否在保险的责任范围内。
前段时间，有位朋友阑尾炎发作，去医院做了阑尾切除手术，后来他拿着治疗单去申请理赔，却被拒绝了。
我了解原因后发现，他被拒赔，一点儿都不冤。
他拿着意外险的保单去申请手术的理赔金，保险公司怎么可能受理？他说当初听说意外险也有医疗部分，但其实意外险只赔付因意外事故导致的就医费用。
我忍不住吐槽了他一句，“你这手术，又不属于意外”。
像犯这种低级错误的朋友不在少数，被拒赔皆因自己的疏忽。
想要顺利获得理赔，投保时有两点要特别注意：第一，关注保障内容；第二，在做健康告知时如实告知。
保险公司的理赔都是按照条款来的，如果你连理赔条款都不看，以为出任何事都能理赔，那么到时候受损失的只能是自己。
买保险一定要清楚它的保障范围。
在看条款时，不要漏看免责条款，免责条款涉及保险公司不保障的出险情况。
在免责条款里，违法犯罪的行为都是免责的，毕竟我们身处一个法制社会里。
比如，即使你买了重疾险，但因酒后驾驶、无证驾驶导致的伤残、身故等，保险公司是不赔付的。
还有一些不可抗力的自然灾害和战争暴乱等也是免责的。
产品不同，免责条款也会有所不同，你一定要看清楚。
关于理赔，还有一个诚信问题，即你是否如实告知自己的健康状况。
当投保重疾险和医疗险时，你需要填写健康告知。
如果你刻意隐瞒自己的病情，或者存在侥幸心理，觉得自己不说，保险公司怎么会知道？那么，在理赔时，损失的就是你自己的利益。
如何购买商业保险
保险不是投资品，保险的本质是保障，人生的保障，资金的安全，特殊法律保护等等!它是对风险的规划，对未来的负责，因为没有人会知道意外风险谁先会到来，宁可不用，也不能不备。
市场上保险产品很多，归根到底就五大类，按顺序购买。
意外险、健康险，寿险，养老险，子女教育险、最后是投资理财。
不要买错了顺序!一个负责人的代理人都会首推重疾险，如果人生基础保单都没完善的情况下，千万要慎重考虑个人的确实需求!千万不要觉得有社保了就不需要商业保险了，这是人们常常有的一个思维误区，商保是社保最好的补充，很多医疗费用，社保是不会报销的，(特别是重大疾病所需要的进口药物跟医疗器材!)除非经济条件富裕，否则建议买单一功能的保险，良心单一功能保险的性价比还是比分红型保险高的，当然，如果经济条件允许，购买多功能保险组合会更锦上添花!一般的代理人做建议书都会建议把年收入的20%作为保费，保障80%的财产，如果条件不允许，可以把年收入的5-10%作为健康类保险的保费，年收入的5-10倍作为保额，一般重疾来临的时候，这笔钱，将是我们的救命钱。
重大疾病保险是对自己负责，寿险跟意外险，则是对家人最真挚的爱，不会因为突如其来的意外，让其他资金问题困扰着我的家人(如：房贷，车贷!)保险赔偿金，至少能减轻一部分负担，也是最后所能做的事了。
要注意投保是一定要如实告知身体的健康状况，合同上的签字(未满18岁的由监护人代签)另外，社保卡千万不能借给别人，因为这会影响到商保的购买和理赔。
富人买保险偏向传承，一般人买保险是为了生活不会被改变，任何人都需要保险。
所以，不要说你没钱，不需要保险，或者你很有钱，不需要保险。
保险不管有钱没钱，都需要!商业保险购买应遵循4原则：原则一：购买保险一定要以保障为出发点如果规划多份保单，首先以重大疾病的保障、身故的保障为目标，其次考虑教育金的准备和养老金的准备，最后才考虑选择投资型的保险。
原则二：养老险应趁早规划直到现在，还有不少人认为，保险是需要的时候才购买。
买商业保险注意事项
买商业保险注意事项购买商业保险对于企业来说是非常重要的，可以帮助企业防范风险、保障利益。
在购买商业保险时，企业需要注意以下几个方面。
首先，企业需要对自身的风险进行充分的评估，确定购买商业保险的具体需求。
不同行业、不同规模的企业所面临的风险不同，因此需要根据自身实际情况确定购买哪些险种的商业保险。
一般来说，企业可以考虑购买财产保险、责任保险、雇主责任保险、商业中断保险等。
其次，企业在选择保险公司时需要注意其信誉和实力。
保险公司的信誉和实力直接关系到其是否能够及时、有效地赔付。
企业可以通过查询保险公司的信用评级、了解其赔付情况等方面来评估其信誉和实力。
第三，企业在购买商业保险时需要详细了解保险条款和保险责任。
不同的保险公司在保险条款和保险责任方面可能存在差异，企业需要仔细阅读保险合同，了解保险公司对于不同风险的赔付范围和条件。
此外，企业还需要注意保险合同中可能存在的免赔额、免赔期、赔偿比例等相关规定。
第四，企业要注意保险费用的合理性。
在购买商业保险时，企业需要考虑保险费用与保险赔付之间的平衡。
一方面，企业可以通过比较不同保险公司的报价来选择合适的商业保险。
另一方面，企业还可以通过增加自付额、优化风险管理等方式来降低保险费用。
最后，企业在购买商业保险后需要及时跟踪和管理保险事宜。
企业需要保持与保险公司的沟通，及时向保险公司报告风险情况，并确保相关证件和资料的完备。
此外，企业还需要定期评估风险状况，根据需要适时调整保险保额和保险范围。
总之，购买商业保险是企业保障自身利益、防范风险的重要手段。
企业在购买商业保险时需要充分了解自身的风险情况，选择信誉和实力较高的保险公司，详细了解保险条款和保险责任，注意保险费用的合理性，并及时跟踪和管理保险事宜。
只有这样，企业才能够更好地保护自身的利益，应对各种风险挑战。
保险解析商业责任保险
保险解析商业责任保险商业责任保险（Commercial General Liability Insurance）是一种常见的商业保险产品，旨在保护企业免受由其日常经营活动引起的第三方损害索赔。
本文将对商业责任保险进行解析，探讨其定义、覆盖范围、保险金额和条款等方面的内容。
一、商业责任保险的定义商业责任保险是一种常见的商业保险产品，可对企业因其日常经营活动而导致第三方人身伤害、财产损失或广告侵权行为等进行保护。
该保险旨在帮助企业应对因无意或疏忽而导致的诉讼费用、法律费用以及索赔金额等。
二、商业责任保险的覆盖范围商业责任保险通常分为两个方面的保障：一是对于第三方人身伤害和财产损失的保护，二是对于广告侵权的保护。
对于第一方面的保障，商业责任保险通常包括对于第三方人身伤害或财产损失的赔偿，如顾客在企业店铺摔倒而受伤、企业产品导致消费者财产损失等。
保险公司将根据索赔的合理性和法律责任来进行赔偿，以减轻企业的经济负担。
对于第二方面的保障，商业责任保险主要针对企业的广告宣传活动可能带来的侵权行为进行保护。
如企业广告中存在虚假宣传、误导消费者等情况，可能导致竞争对手或消费者提起诉讼。
商业责任保险可以帮助企业应对因广告侵权而产生的法律费用和赔偿金额。
三、商业责任保险的保险金额商业责任保险的保险金额通常由企业自身的风险状况和需求决定。
较小规模的企业通常会选择较低的保险金额，而大型企业则需要较高的保险金额以应对更大的风险。
保险金额一般由保险公司和企业共同商定，并根据企业的经营范围、规模和风险等级进行评估。
四、商业责任保险的条款商业责任保险的条款通常有以下几个重要方面：1. 责任免除条款：商业责任保险通常会列出不承担赔偿责任的情况，如故意犯罪行为、合同约定责任、战争行为等。
2. 索赔程序：商业责任保险通常会规定索赔的程序和要求，包括索赔报告的期限、证明文件的准备等。
3. 保险期限：商业责任保险通常会规定保险合同的有效期限，企业需要在到期前续保或重新购买保险。
保险合同常见的坑
保险合同常见的坑包括但不限于以下几个方面：
等待期：在保险合同生效后的一段时间内（通常是重疾险的90天、医疗险的30天），如果发生保险事故，保险公司不会赔付。
等待期内出险，保险公司通常会退还保费并终止合同。
除外责任：保险合同中明确指出的不赔付情况，例如某些疾病、治疗手段或器械可能不在赔付范围内。
购买保险时需要仔细阅读这些条款。
保险代理人误导：一些保险代理人可能会夸大保险责任或隐瞒重要信息，以诱使消费者购买保险。
消费者应保持警惕，仔细阅读保险合同，并在需要时咨询专业人士。
虚假保额：有些保险产品的保额看似很高，但实际上可能包含了许多附加条件或限制，导致真正能获得的赔付远低于预期。
骗保行为：一些不法分子可能会利用保险诈骗，如制造假赔案、利用他人信息进行骗保等。
保险公司和监管部门应加强对此类行为的打击力度。
为避免以上陷阱，建议在购买保险前仔细比较不同产品、阅读合同条款并咨询专业人士。
同时，保持警惕，避免被不法分子利用。
2019投保商业养老保险的四个误区有哪些
2019投保商业养老保险的四个误区有哪些养老保险排行榜投保商业养老保险有哪些误区
商业养老保险弥补了社会养老保险的不足，经济条件允许的话可以考虑投保，不过在投保时要注意以下误区：
误区一，有社保不再需要商业养老保险
很多人认为，拥有社会基本养老保险就已足够，不需要再配置商业养老保险。
但是，社会基本养老保险的原则是低水平、广覆盖，只是保障老年人最基本的生活水平。
误区二，养老保险等老了再买
有些人认为养老保险应该在快退休时再购买，其实不然。
业内人士表示，养老保险越早投保越好，因为保费与投保年龄成正比，年纪越小保费越低，并且从红利的积累上来看也更划算。
误区三，购买养老保险越多越好
在确定购买商业养老保险时，可考虑与社保的互补性。
从理论上来说，养老保险越多越好，可是这样保费也会变多。
所以，选择养老保险的关键是量入为出，保费支出占年收入的10%～20%较为合理。
误区四，过于注重投资收益
商业养老保险并不是只关注收益，保障是最主要的功能。
购买商业养老保险是出于对自身的养老计划，是依靠合同的“强制性”储蓄手段，是为了避免养老金储蓄计划出现中断，同时还是为了防止养老金不合理使用。
以上介绍了投保商业养老保险的四个误区，希望能给大家一个参考，希望大家都买到最适合自己的商业养老保险。
保险解析商业责任保险
保险解析商业责任保险商业责任保险是一种保险形式，旨在为企业提供保障，以应对其运营过程中可能发生的意外事件，并为其承担可能的法律责任。
本文将对商业责任保险进行详细解析，包括其定义、作用、适用范围以及选择要点等，以帮助读者更好地了解和运用商业责任保险。
一、商业责任保险的定义和作用商业责任保险，顾名思义，是为企业承担由其经营活动引起的法律责任所提供的保险形式。
它旨在保护企业不因意外事件而面临的潜在风险，并为企业提供经济和法律上的支持。
商业责任保险通常包括公共责任保险和产品责任保险两个主要方面。
公共责任保险主要涵盖企业在运营过程中可能引发的第三方责任，如意外伤害、财产损失等。
当企业在其业务活动中造成第三方损害时，公共责任保险将为企业承担法律上的赔偿责任，并为第三方提供相应的赔偿。
产品责任保险主要保障企业在生产或销售产品过程中可能引发的产品缺陷责任。
当企业制造或销售的产品存在缺陷导致第三方损害时，产品责任保险将为企业承担法律上的赔偿责任，并为受害方提供相应的赔偿。
商业责任保险的作用不仅仅是为企业提供赔偿和支持，还可以提升企业的信誉和声誉。
一家拥有商业责任保险的企业在市场中更具竞争力，因为它能够向客户和供应商展示自己在意外事件发生时有足够的财务能力来承担责任。
二、商业责任保险的适用范围商业责任保险适用于各种类型的企业，无论其规模大小。
无论是制造业、零售业还是服务行业，都可以考虑购买商业责任保险。
对于制造业企业来说，产品责任保险尤为重要。
它有助于企业在生产过程中遇到产品缺陷问题时，为自身和受害方提供相应的保障。
对于零售业企业来说，公共责任保险尤为重要。
它能够为企业遇到顾客在店内意外受伤、产生财产损失等问题时提供保障。
对于服务行业企业来说，公共责任保险同样至关重要。
它可以为企业提供法律责任保险，以应对可能发生的潜在意外事件。
三、选择商业责任保险的要点1. 了解企业风险：在选择商业责任保险时，企业应充分了解自身的运营风险。
保险销售中的陷阱和注意事项
保险销售中的陷阱和注意事项保险是一种重要的经济工具，用于保护人们在不确定情况下的财务利益。
然而，在购买保险产品时，我们需要警惕其中的陷阱，并注意一些重要的事项，以确保自己得到最合适的保障。
本文将重点介绍保险销售中的陷阱和注意事项。
一、陷阱1. 虚假宣传保险公司可能在广告宣传中夸大保险产品的优势，有时甚至会出现虚假宣传。
消费者在购买保险时，应当充分了解产品本身，并通过第三方渠道获取真实的信息，避免被虚假宣传所蒙骗。
2. 不合理的费用一些保险公司可能对客户收取不合理的费用，例如手续费、管理费等。
在购买保险时，消费者应该详细了解保险公司的费用结构，并与其他保险公司做比较，选择最合适的保险产品。
3. 隐蔽的条款保险合同中的条款常常比较复杂，一些保险公司可能会在条款中设置隐蔽的限制条件，例如对某些风险进行排除，或者对赔偿金额进行限制等。
在购买保险前，消费者应认真研读合同条款，并与保险代理人沟通，以充分了解自己在合同范围内的权益。
二、注意事项1. 客观需求评估在购买保险前，消费者应根据自己的实际情况进行客观需求评估。
这包括考虑自身的财务状况、家庭状况和职业风险等。
通过客观评估，可以选择最适合自己的保险产品，避免过度或不足的保险保障。
2. 选择正规渠道为了避免陷入保险销售中的陷阱，消费者应选择正规的保险渠道进行购买。
这可以包括保险公司的官方网站、认可的保险代理人或经纪机构等。
同时，要确保所选渠道具备相关的执业资质和信誉度。
3. 多家比较，综合选择购买保险时，消费者应该充分比较不同保险公司的产品和报价。
这有助于找到最合适的保险产品，并确保获得最优惠的保费。
同时，消费者还应考虑保险公司的稳定性和服务质量等方面的因素。
4. 注意保险期限保险合同对于保险期限有明确的规定，消费者在购买保险时要仔细阅读合同，并与保险代理人沟通确认各项保险期限。
这有助于避免保险期限结束后无法获得相应的保障。
5. 定期评估保险需求保险需求是一个动态的过程，随着个人状况的变化，保险需求也会发生变化。
购买保险时经常会碰到的一些误区,长点知识吧~
购买保险时经常会碰到的一些误区,长点知识吧~买保险的十七个误区【误区一】只有在不稳定企业供职的人和自由职业者，才需要购入商业保险。
公务员和事业单位的中年人有社会保障，再购商业险就是浪费。
【纠错】虽然公务员及事业单位的在编员工拥有比其他行业更稳定的收入和基本保障，但商业保障仍是一个重要的"安心投资"。
调查表明，越是级别较高的公务员和事业单位的干部，退休后生活水平下降的比例越大。
因为许多津贴是与职务相匹配的，退休后便不能享受此待遇了。
如果我们尽早买了逐步还本兑现的商业保险，到了退休后，恐慌和失落就小多了。
社保是广泛覆盖,需要个人负担一定比例的社会医疗保险。
社会医疗保险的自费部分需要商业医疗保险进行必要的补充；如果购买住院补贴类商业医疗保险,可用一定金额的住院补贴来弥补社会医疗保险费用报销的不足部分。
社会医疗保险在统筹基金的应用上通常规定了最高支付限额,在药品的应用等方面也有一定的限制，如不少突发重疾基本医保覆盖的只有甲类药，而其它类药都是自费的。
目前,不少保险公司推出的重大疾病保险都是确诊即给付保险金,让被保险人在不幸患上重大疾病的同时,可以得到一笔可观的医疗费用作为救命资金。
将大部分医药费的压力"转嫁"给保险公司。
【误区二】我现在位居中层，收入不错，单位又给办理了医保，所以只给孩子买商业保险就行了。
【纠错】古语云：覆巢之下，焉有完卵？如果只给孩子上保险，一旦作为家庭"顶梁柱"的中年人发生意外，谁来给孩子续保呢？相反，如果将保险投资合理运用在中年人身上，万一家长遇到不测，保费得益者便是孩子(可指定孩子为受益人)。
同时，保险也承担了一部分养老的功能。
现在，我们的理念应该逐步从养儿防老、退休金养老向保险金养老转变了。
【误区三】有余钱买保险，当然选择一次性缴清的方式。
【纠错】买保险和贷款买房一样，选择"一次性缴费"可以少交不少利息，因此经济实力较强的中年人都倾向于"一次搞掂"。
车险二次费改后,您不得不知的变化和误区
首先我们先了解下二次费改后车车辆保险保费的计算公式：一、商业车险保费=车险基准保费*费率调整系数费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数1.车险基准保费：通俗讲就是没有打折的保费；2.费率调整系数：就是一般业务员跟你们讲的折扣，3.无赔款优待系数：行业内称NCD系数，我们可以理解为上年有没有发生理赔；4.自主核保系数和自主渠道系数：这两个系数是保监会给出一个范围，由各家保险公式自己设定，一般保险公式为了与同行竞争，都会给出最低系数.5.交通违法系数：虽说二次费改后交通违法次数也纳入保费计算范畴，但大部分保险公司都没有计算，所以暂时来说不必担心交通违法对保费的影响，但开车一定要守法，切记！二、除了上面所说的因素对保费有影响之外，还有以下几项：汽车的品牌型号：这个所关系到的是车辆购置价和汽车的零整比情况，车辆购置价越高，保费越高，这是必然的；零整比是说把一辆汽车所有的零配件价格之和与整车销售价格的比值，零整比越高意味着维修成本高，维修成本高必然保费就高；所以说为什么有些损坏严重一点的车子，保险公司会跟车主商量定个全损，而不愿意维修呢，因为维修起来的费用可能比重新买一辆新车的价格还高。
2.连续投保与过户：车辆商业保险与交强险一样，超过3个月未续保，再投保时将重新计算折扣，另外车辆过户之后也将重新计算折扣，比如本来这辆车上年度折扣是0.5折，你超过3个月再续保或发生过户，那么你的折扣可能就要返回到0.7折以上了；3.理赔情况：费改后的优惠幅度对于客户来说无疑是非常好的，但在享受高优惠的同时，理赔次数的多少也同样影响保费的高低，比如你上年已经是最低折扣0.38折了，车子不小心磕了一下，修理厂报价600元，理赔一次的折扣一般是0.7折左右，那么可以算一下，比方你的车基准保费是5000元，不理赔按0.38折就是5000*0.38=1900元；理赔按0.7折就是5 000*0.7=3500元，理赔与不理赔相差1600元，那个划算？所以要根据维修价格来选择出险与不出险。
商业保险的种类与适用对象
商业保险的种类与适用对象商业保险是指由保险公司为企业或个人提供的风险保障和赔偿服务的一种保险形式。
根据保险的性质和适用范围的不同，商业保险可以分为多个种类，并且适用于不同的对象。
本文将介绍商业保险的主要种类以及它们的适用对象。
一、财产保险财产保险是指针对企业和个人财产可能发生的损失而设立的保险。
它主要包括以下几个子类别：1. 财产综合保险：适用于企业和个人的房产、车辆、设备等财产的保险，能够对财产的意外损失或损坏进行赔偿。
2. 货物运输保险：适用于货物在运输过程中发生的损失或灾害风险，包括海上运输保险、空运保险、陆运保险等。
3. 商业损失保险：适用于企业经营过程中因各种原因造成的损失，如营业中断、因意外事故引起的停工停产等。
4. 动产保险：适用于设备、机械、仪器等动产财产的损失保险。
二、责任保险责任保险是指保险公司承担被保险人因法律责任而必须承担的赔偿责任的一种保险形式。
它主要包括以下几个子类别：1. 机动车辆责任保险：适用于机动车辆行驶过程中因发生交通事故造成他人人身伤亡或财产损失，需要进行赔偿的情况。
2. 产品责任保险：适用于制造商或销售商因缺陷产品导致消费者受伤或财产损失，需要进行赔偿的情况。
3. 雇主责任保险：适用于雇主应对雇员在工作期间发生意外事故造成的伤害或疾病，需要进行赔偿的情况。
4. 公众责任保险：适用于企事业单位因日常经营活动而导致他人人身伤亡或财产损失，需要进行赔偿的情况。
三、个人保险个人保险是指为个人提供的保险服务，保障个人在人身安全、生病、意外事故等方面的风险。
它主要包括以下几个子类别：1. 人寿保险：适用于个人在生命期间或身故时，为家庭或其他指定受益人提供经济赔偿的保险形式。
2. 医疗保险：适用于个人因疾病或意外事故导致的医疗费用支出，可以报销医疗费用或提供费用补偿。
3. 意外伤害保险：适用于个人在发生意外事故造成伤害或丧失生命能力时，提供相应的伤残赔偿或身故赔偿。
4. 健康保险：适用于预防性医疗保健、健康促进、疾病筛查等方面的保险，旨在提高个人和家庭的健康水平。
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商业保险投保误区
大家都知道保险的重要性，但是对于该投哪类保险却不是很清楚，甚至是很茫然，一旦走进误区疑会直接影响你的利益，有时甚至保了险也不能保险。
下面就看看到底有哪些投商业保险误区。
误区一、已有社保，不再需要商保
点评：社会保险的特点是低水平、广覆盖。
但是社会医疗保险一旦患病就医发生医疗费用,个人也需要承担一部分的费用。
如果属于社会医疗保险的免支付规定范围，所有的医疗费用将全部由个人承担。
一旦患上重大疾病或发生意外，其庞大的费用支出就会对正常生活产生较大的影响。
这个时候商业保险/special/shangyebaoxian/仍是社会保险的必要补充。
误区二、通过投保，可以理财赚钱
点评：保险的主要作用就在于，通过购买保险产品，保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候，可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金。
近年来，保险公司推出了很多新产品，可以在保障功能的基础上，同时实现保险资金的增值。
但是相对其它金融产品，因其风险很低，并且具有一定保障功能，所以收益总体来说比不上基金、债券等。
买保险绝对不能看成是投资，投保时勿重回报轻保障，不要将保险的功能本末倒置。
在有足够的保障前提下，再去考虑保险投资才是正道。
误区三、重复投保，相当于双保险
点评：先举个例子。
小张在A、B两家保险公司分别购买了保额10000元的医疗费用型保险，满以为一旦患病，可以得到双重赔偿。
承保后，小张有次住院一个月，共花费12000元的费用。
小张拿着住院证明先到A保险公司获赔了10000元，再到B保险公司，却被告知，只能对剩下的2000元进行理赔。
按照保障的具体内容，医疗保险可以分为两种，一种是医疗费用型保险，一种是医疗津贴型保险。
所谓费用型保险，是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗过程中所花费诊疗费和合理医药费的总额来进行赔付；而津贴型保险，与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。
小张这里投保的就是费用型保险，所以即便买了同类型的多份保单，得到的理赔不会超过自己实际的支付。
误区四、保额要高，过度投保无妨
点评：选择一定数量的险种投保，保障额大了自然是件好事情。
但是，如果不考虑自己的承受能力，什么险种都想买也是不切实际的。
尤其是购买一些长期的险种，需要十年、几十年的交费，一旦过度就会产生经济承受问题，一朝退保必定造成损失。
所以要按照自己的需求来投保，按照家庭的需求来投保，按照自己经济能力投保。
误区五、隐瞒病史，未必露馅
点评：如果你曾有10年的吸烟史，不要存有侥幸的心理，以为可以隐瞒。
即便保险代理人跟你讲，这没有什么大关系，但哪天你患上肺癌，这吸烟史上的一个“无”字，可能就是理赔纠纷的焦点。
《保险法》第十六条规定“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同”。
投保中隐瞒了被保险人的真实情况，这种情况很容易导致保险公司理赔时做出不利于投保人的决定。
误区六、只要投保，都能提供保障
点评：保险的保障范围跟我们想象的并不一样。
比如保险公司愿意赔的“重大疾病”和我们生活中真正的“重大疾病风险”就不是一个概念，许多疾病都是在其免责范围之内的。
但很多人购买保险时，对所购买保险的内容了解并不多。
甚至是在保险代理人、营销员和亲朋好友的鼓励下购买的。
对于哪些险种适合，哪些险种不适合，没弄清楚就稀里糊涂投保了。
过后发现所购买的险种并不适合自己，这时如果再要进行退保又要承担一定的退保损失，陷入两难的境地。
误区七、孩子保险，比大人更重要
点评：中国父母在给孩子买保险时存有相当大的误区，他们大都觉得给子女保得越多越好，大人甚至为了孩子宁愿省下钱来自己不买保险。
但实际上，保险的原则应该是“先大人后小该”。
大人是家庭的经济支柱，也是孩子的依靠。
大人所承担的责任和可能遭受意外和疾病伤害的几率都非常大，一旦出现状况，家庭生活都有可能出现问题，更何况支付孩子的保费。
所以，大人给自己投份保险比给孩子投保更重要。
误区八、不出险等于白买了保险
大多数人认为买了保险，如果平安无事就应返还保费，而没有保费返还总有一种吃亏的感觉。
其实，买保险是防万一，不出事最好。
有了保险，随时都处在保险
保障之下。
不出事，我为人人；出了事，人人为我，这就是保险的作用。
所以不能用吃不吃亏衡量保险。