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XX银行收单业务风险责任追究细则

第一章总则

第一节指导原则和适用范围

第一条为促进本行收单业务各项规章制度的贯彻落实，强化风险意识，落实风险职责，防止重大风险事件、业务事故及内部案件的发生，保障业务持续、健康发展，根据《XX 银行特约商户收单业务管理办法》（X银…2010‟630号）、《XX 银行违规行为处理办法》（X银…2008‟825号）等相关规定，特制定本细则。

第二条本细则属于“操作规程”，适用于本行各级机构。

第二节风险管理责任机构及责任人

第三条按照“谁出险，谁负责”的原则，确定各分行及其下辖经营机构（含异地机构，下同）为风险管理责任机构，承担属地风险责任。分行零售事业部（收单业务主管部门，下同）发生风险问责范畴内的违规事件和业务事故，分行承担直接风险责任；经营机构发生风险问责范畴内的违规事件和业务事故，经营机构承担直接风险责任，所属一级分行承担间接风险责任。

第四条本细则所称的风险管理责任人主要包括分行零售事业部总监、副总监，负有收单业务管理责任的二级部门负责人、业务主管及相关收单业务管理岗位人员等；经营机

构负责人、商户拓展岗位人员等。

第二章风险问责规定

第一节问责范畴

第五条对于因失职、渎职或违反本行各项管理规定，辖内出现收单风险事故情形之一，导致本行遭受10万元（含）以上经济损失或重大负面影响，或因收单业务违规经营被外部监管机构、执法机构通报批评和处罚，经总行零售银行管理总部总裁办公会研究决定后，取消分行零售业务年度评先资格，并启动问责程序。

第六条收单风险事故情形包括：

（一）未按规定对收单业务不相容岗位实施有效分离，致使商户拓展、商户审批、机具管理、风险商户管理等重要岗位人员混岗、串岗、交叉操作，未能发挥相互监督制约作用的；

（二）未相对固定分行收单业务关键岗位人员，定期不定期开展相关岗位业务检查和风险培训，导致因收单业务管理人员业务能力或职业道德低下发生风险事件的；

（三）未严格执行商户发展“亲访亲核”等相关规定，违规发展无实际经营场所、无实际经营内容及禁止拓展类商户的，收集的商户资料在准确性、完整性和真实性上存在严重瑕疵的；

（四）未严格执行商户审批制度和流程，未尽职核实商

户信息及资料的完整性、真实性和准确性，未调查商户经营状况、资信背景等重要事实，超越权限或变相超越权限进行审批操作，违规或错误设臵系统参数的；

（五）未按规定执行现场装机，导致商户实际装机与申请资料不符等原因违规受理银行卡的；

（六）未执行商户审核、巡检等相关规定，导致发生虚假申请商户、恶意倒闭商户、伪冒交易合谋商户，以及利用终端机具侧录客户信息的；

（七）未按规定开展商户回访，或伪造、虚构回访工作记录，致使本应在回访过程中发现的风险状况未得到及时控制，风险损失扩大的；

（八）未按规定对预警商户进行调查、处理、回复，导致预警商户的风险和危害进一步扩大的；

（九）未按规定清理无效商户、失联商户，导致大量无效终端机具布放、失控直至风险产生的；

（十）未按照相关规定进行日常资金清算，导致资金清算错误、款项错划，且未能及时监控、报告并采取补救措施的；

（十一）未合理测算商户为本行带来的综合效益和价值贡献，大量无效垫付清算资金和手续费的；

（十二）未按照终端管理及固定资产管理的有关规定，由于失职或渎职造成终端批量损失的；

（十三）未按规定时限，及时、妥善保管各类商户档案资料，导致档案资料不齐全，遗失或商户资料信息泄露；

（十四）未按收单业务外包机构管理规定，超权限、超范围委托或疏于管理的；

（十五）未按照银联卡账户信息安全管理的规范和要求操作，造成有关系统或终端发生账户信息泄漏的；

（十六）本行员工自行或串通商户、持卡人，利用本行收单业务的激励资源和营运资金，套取不正当利益的；

（十七）未对影响本行声誉的突发、重大事件及时上报并积极处理，或未主动采取或协调相关部门（单位）采取防范、补救措施的；

（十八）发生其它需要追究责任的情形。

第二节事故程度

第七条风险事故等级的认定以损失程度（包括直接资金损失、赔偿、罚款和法律诉讼损失）和外部监管机构、执法机构处罚的级别为主要考虑因素，兼顾对本行声誉造成的负面影响程度。

第八条风险事故等级划分为以下三类：

（一）“一级事故”为超过200万元（含）以上重大经济损失，或被中央级监管机构、执法机构处罚（含罚款、限制业务开展等），对本行声誉造成特别严重的影响；

（二）“二级事故”为达到50万元（含）－200万元

的较大经济损失，或被中央级监管机构、执法机构通报批评，或被省级监管机构、执法机构处罚（含罚款、限制业务开展等），对本行声誉造成较为严重的影响；

（三）“三级事故”为达到10万元（含）－50万元的经济损失，或被省级监管机构、执法机构通报批评，对本行声誉造成不良影响。

第三节问责处罚

第九条风险事故的问责处理，以事故程度和事故责任的认定为依据，除按照《XX银行违规行为处理办法》给予风险管理责任人相应的处罚外，还对风险责任（含直接责任和间接责任）机构进行处罚。

第十条对风险事故责任机构的处罚划分为以下三类：（一）对发生“一级事故”的：视具体情况及情节给予通报批评、取消收单业务综合考评资格、取消收单业务转授权、暂停部分交易功能处罚，或暂停高风险商户发展至暂停新商户发展处罚。

（二）对发生“二级事故”的，视具体情况及情节给予通报批评、扣减收单业务综合考评分数、取消收单业务转授权处罚，或暂停部分交易功能至暂停高风险商户发展处罚。

（三）对于发生“三级事故”的，给予全行通报批评处罚，或扣减收单业务综合考评分数至取消收单业务转授权处罚。

第四节问责程序

第十一条对外部监管机构、执法机构处罚的，总行自动启动对风险责任人和责任机构的问责处罚机制。

第十二条总行相关部门在日常收单业务监督管理、业务检查过程中发现违规行为和风险损失，需进行处理的，上报总行领导，根据启动问责程序的决定、事故责任和程度的认定、负面影响程度的评估结果对有关责任机构及人员进行问责，提出相应处理意见。

涉及重大违规行为、事实不清等情况的，总行零售银行管理总部可会同总行相关部门组成问责小组，进一步调查核实后，依据事故责任和程度的认定、负面影响程度对有关责任机构及人员进行问责。

第十三条对于严格遵守管理规范、岗位职责、操作流程，但客观上仍造成事故发生，或主观过错责任较轻、但客观上仍造成损失的情况，经责任认定小组认定后，报总行领导批准，可对相关责任机构及人员予以适当减轻或免除责任；但对重复发生此类事故的情况，经认定后按照上述程序对相关责任机构及人员进行问责处理。

对挽回或减少本行损失、维护本行利益有突出贡献的有关机构和人员，总行将酌情予以表彰和奖励。

第十四条调查形成的事实材料或结论应向风险管理责任机构反馈，风险管理责任机构有权进行申辩。