银行从业资格考试个人理财 第一章 银行个人理财业务概述

第一章银行个人理财业务概述1.1.1 个人理财概述1. 个人理财过程的步骤包括（）ABCDEA评估理财环境和个人条件B制定个人理财目标C制订个人理财规划D执行个人理财规划E监控执行进度和再评估1.1.2 银行个人理财业务概念2. 个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。

BA.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会3. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

BA.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务4. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

（）错解析：应该是为个人客户提供的，不包括企业。

5. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。

ACA、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐6. 个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。

BA.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系7．下列关于个人理财的说法正确的有( )。

ACDEA.个人理财业务服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务解析：个人理财业务不是一般性业务咨询服务、是专业化的综合服务。

8．以下国内机构中，无法提供理财服务的是( )。

DA.基金公司B.商业银行C.信托公司D.律师事务所解析：理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金公司、商业银行和信托公司属于银行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。

但是，律师事务所是一种中介服务机构，只能提供与法律事务有关的业务，没有权利提供金融服务。

1.1.3 银行个人理财业务分类9．按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为（）。

ACA、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务10．个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。

（）对11．商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。

DA、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务12．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。

（）错解析：这些不属于理财顾问服务。

13．下列属于理财顾问服务的业务是（）ABD。

A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务解析：C是银行的资产业务，E是银行的负债业务，都不属于理财业务。

14．在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。

（）错解析：理财顾问服务中应由客户承担风险。

15．客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。

（）对16．关于理财顾问服务特点的描述,正确的有（）。

ABCA、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议（应是从客户的利益最大化角度）E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理（这是综合理财服务的特点）17．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。

AA．综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务18．在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。

（）错解析：应为投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

19．与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在（）BDEA、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务（注意这应是理财顾问服务）B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担（应为综合理财服务中所产生的投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担）D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别20．下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。

DA.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划21．综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。

对22．理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。

（）对23．理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是( ).CA、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大24．理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

（）错解析：应该是按照客户获取收益方式的不同划分的。

25．按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为（）。

ACA、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划26．商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。

A,D,EA.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划解析：按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

因此A、D、E项正确。

而银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。

27．保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。

（）对28．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。

BA、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划29．保证收益计划包括,保证固定收益计划和保证浮动收益计划。

（）对30．固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。

（）错解析：固定收益理财计划是风险完全由银行承担，超过固定收益部分的收益也全由银行获得。

31．最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。

（）对32．保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。

（）对33．保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。

（）对34．以下哪些情况属于保证收益理财计划?( ) AEA、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益（收益固定）B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩（这是保本的，收益是与其他挂钩，是浮动的）C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到 4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担（这是预期年收益率，不是保证收益的）D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。

投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间（收益是浮动的）E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72% （收益是浮动的）35．保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

CA.贷款利率B.同业拆借利率C.储蓄存款利率D.市场利率36．非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。

（）错解析：应是非保本浮动收益理财计划。

37．按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为（）。

DEA、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划38．保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

错解析：本金以外的投资风险由客户承担。

39．非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。

( )对40．非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。

( ) √41．下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是( )。