业务操作流程

业务操作流程
业务操作流程

业务操作流程:

1、持证人员点击“继续教育申请”按钮,选择输入姓名、联系电话、管理编号(即会计从业资格证书的“档案号码”)其中一项和证件号码,读取本人的档案信息。填写继续教育申请,提交申请,然后打印申请表,并签署姓名(申请类别为“自学培训”的除外)。

2、持证人员携带网上下载并打印的北京市《会计从业资格证书》继续教育申请表、符合申请类别的相关证明材料原件和复印件、会计从业资格证书原件、有效证件(身份证、军人证、护照)原件和复印件,于提交申请后的30日(包括工作日、双休日及法定节假日)内到所选择的区县办理相关手续。

3、申请表、复印件交所选择的区县存档备查。

4、系统将自动删除超过自申请提交日30天(包括工作日、双休日及法定节假日)未办理相关手续的继续教育申请。

自学培训流程特别提示:持证人员选择申请类别为“自学培训”的,符合自学培训要求,系统自动审核通过,不需要现场审核,系统自动完成培训。

证明材料说明:

(一)符合“参加财政部组织的全国会计领军人才考试,以及市财政局组织的高端会计人才考试”继续教育形式的,证明材料为考试合格成绩单或录取通知书;

(二)符合“参加会计、审计专业技术资格考试,以及注册会计师、注册资产评估师、注册税务师考试”继续教育形式的,证明材料为考试合格成绩单或相关资格证书;

(三)符合“参加国家教育行政主管部门承认的会计类专科以上学位学历教育”继续教育形式的,证明材料为学籍学生证明和当年度会计类考试科目成绩单;

(四)符合“独立承担县级以上财政部门或其认可的会计学术团体的会计类研究课题”继续教育形式的,证明材料为相关的课题报告。

(五)符合“独立在有国内统一刊号的经济管理类报刊上发表会计类论文”继续教育形式的,证明材料为载有论文的国内统一刊号经济管理类报刊;

(六)符合“独立公开出版会计类书籍的,每本会计类书籍” 继续教育形式的,证明材料为独立公开出版的会计类书籍;

(七)符合“参加市财政局组织或其认可的会计类知识大赛”继续教育形式的,证明材料为成绩合格单或获奖证书;

(八)符合“参加全国会计领军人才培训、大中型企事业单位总会计师素质提升工程培训、市财政局组织的高端会计人才培训、中国注册会计师继续教育培训”继续教育形式的,证明材料为相关项目的培训合格证书。

证明材料的有效年度:

(一)符合“参加财政部组织的全国会计领军人才考试,以及市财政局组织的高端会计人才考试”继续教育形式的,继续教育确认年度为参加考试当年;

(二)符合“参加会计、审计专业技术资格考试,以及注册会计师、注册资产评估师、注册税务师考试”继续教育形式的,继续教育确认年度为考试合格成绩单发布当年或相关资格证书发证当年;

(三)符合“参加国家教育行政主管部门承认的会计类专科以上学位学历教育”继续教育形式的,继续教育确认年度为参加考试当年;

(四)符合“独立承担县级以上财政部门或其认可的会计学术团体的会计类研究课题”继续教育形式的,继续教育确认年度为课题报告结题当年。

(五)符合“独立在有国内统一刊号的经济管理类报刊上发表会计类论文”继续教育形式的,继续教育确认年度为论文发表当年;

(六)符合“独立公开出版会计类书籍的,每本会计类书籍”继续教育形式的,继续教育确认年度为书籍出版当年;

(七)符合“参加市财政局组织或其认可的会计类知识大赛”继续教育形式的,继续教育确认年度为成绩合格单发布当年或获奖证书取得当年。

(八)符合“参加全国会计领军人才培训、大中型企事业单位总会计师素质提升工程培训、市财政局组织的高端会计人才培训、中国注册会计师继续教育培训”继续教育形式的,继续教育确认年度为培训合格证书发证当年。

特别提示:

1、请特别注意需要提供的资料内容。

2、请特别注意时间要求,务必于规定的时间内到所选择的区县办理相关手续。

3、如需咨询,请拨打网站咨询电话:83834702。

系统操作注意事项:

一、时间选项日历按钮的操作说明:

1、填写日期时,使用“日历”按钮选择日期。

2、点击“日历”按钮,默认显示的是当前的年月日,要调整年月时,点击当前显示的年月,如点击数字“2008”年就可以快速选择年份,点击“06”月就可以快速的选择月份。或者点击“《”,“》”递减或递增年份,点击“<”,“>”递减或递增月份。

3、点击日期号确定选择的日期,同时自动退出日期选择框。

二、填写提示:请注意选择半角输入。

三、打印申请表的注意事项:打印申请表时,请单击菜单条上的“文件”,选择“页面设置”,纸张用“A4”,页眉和页脚都必须清空。

个人贷款业务操作流程

个人贷款业务操作流程 Document serial number【KK89K-LLS98YT-SS8CB-SSUT-SST108】

信贷投资部经理附件一 内部资料严禁外传广州市金达实业投资有限公司 贷款业务操作辅导 2014年3月

目录 第一部分贷款受理、调查与申报 1客户选择与贷款受理 2收集、审核贷款申请资料及信息 3贷款调查 4 贷款申报 5 申报途径 文档模板 1-1借款申请书 1-2婚姻状况声明 1-3职业和收入证明 1-4承诺书 第二部分授信审查、分析与审批 1 贷款业务审批流程 2 信贷专职负责人审查审批 3信贷投资管理部经理审批 4总经理审批 第三部分放款操作 1 签订合同 2办理抵押登记、质押止付、公证、保险等手续3放款申请 4放款审核 5放款复核 6贷款发放 7档案交接保管 8抵(质)押品管理 文档模板 3-1双人经办合同签署和抵质押登记手续确认书3-2抵(质)押品交接登记簿 3-3抵(质)押品凭证入库通知书 3-4放款台账 3-5贷款档案交接清单

3-6抵(质)押品凭证出库审批通知书第四部分贷后管理与监控 1 贷款回收 2 提前还款和合同变更 3 贷后检查 4 逾期贷款催收管理 5 五级分类 文档模板 4-1提前还款/变更申请书 4-2补充协议 4-3贷款提前还款/变更通知书 4-4贷款到期提示通知单 4-5违约贷款提示通知单 4-6贷款逾期/欠息催收通知书 第五部分风险预警 1 风险预警内容 2 风险预警流程 3 解除预警 文档模板 5-1预警工作列表 5-2风险预警认定表 5-3预警客户名单 5-4预警解除申请表 第六部分划转资产管理 1 贷款正移交 2 贷款逆移交 3 诉讼(仲裁)审批流程 4 以资抵债流程 5 抵债资产处置流程 6 呆账核销流程 文档模板 6-1贷款正移交申请审批表 6-2贷款移交资料清单

风控中心岗位职责及工作流程

晋商联合风控中心制度 1.0 版 风控中心是我司把控风险的重要部门,是保证我司实现创收的重要保障。风控中心由“信审部”、“审贷委员会”、“贷后管理部”组成。明确的部门划分和细致的岗位职责更有助于提高我司审件的效率和风险的控制。 第一章岗位职责及工作流程一、岗位设定及岗位职责:(一)信审部 信审部主要负责所有借款人的贷前审核工作,按照我司的信审流程核查并完成相应的信审报告。 1、信审内勤(1-2 人): 信审内勤主要负责初步审核工作,核查进件的完整性及是否达到我司进件标准。建立台帐,统计信贷顾问的进件数量及下款额度等相关数据。 (1)岗位职责: ①、负责借款人资料的台账记录工作; ②、审核借款人资料是否齐全且满足我司的进件审核标准; ③、核查借款人基本资料,核算流水等信审初步工作,填写《借款人资料清单》和《借款人审核单》。 2、电核专员(1-2 人)电核人员主要工作是根据借款人递交的资料及所预留的电话 号码,对借款人 进行直接或间接的核实借款人相关信息。 (1)岗位职责: ①根据借款人递交的基本资料进行电话核实工作; ②按照电核回馈信息填写《电核流程表》和《借款人审核单》 3、信审外勤(4-8 人)信审外勤主要工作是根据初审报告和电核报告提出的问题进 行实地考察确 认,同时进行相关项目的拍照工作,用以审贷委员会授信使用。 (1)岗位职责: ①根据外访通知单对借款人进行相关问题的核实以及拍照工作; ②填写《借款人审核单》 ③配合贷后管理人员做好催收工作;

(二)审贷委员会 根据信审部的贷前工作,对借款人的个人基本条件和经营情况进行分析,明确借款人的风险点,并完成对借款人的授信工作。 1、审贷委员会成员组成: ①信审部全部成员 ②公司总经理,副总经理 2、岗位职责: ①完成对借款人的授信工作; (三)贷后管理部 对我司已放款的借款人进行贷后管理,确保我司贷款余额资金安全。 1 、贷后专员(1- 2 人) (1)岗位职责: ①对我司已放款借款人进行定期或不定期的贷后管理; ②对逾期的借款人进行跟踪,确保我司资金安全;

会计账务处理流程图

会计账务处理流程图 手工业务流程图 账务处理流程主要有5种形式:记账凭证核算形式、科目汇总表核算形式、汇总记账凭证核算形式、日记总账核算形式、和多栏式日记账核算形式。不同的账务处理流程其差别主要体现在登记总账的方法和依据不同,其中科目汇总表核算形式最为常见,这里手工系统的业务流程图以科目汇总表核算形式为依据。账务处理手工业务流程图如图所示: 手工处理业务流程分析 日常经济业务发生时,业务人员将原始凭证提交给财会部门。由凭证录入人员在企业基础会计信息的支持下,直接根据原始单据编制凭证,并保存在凭证文件中。 对凭证文件中的凭证进行审核。如果审核通过,则对记账凭证作审核标记,否则,将审核未通过的凭证提交给录入人员。 登记日记账,出纳人员根据收款凭证和付款凭证,登记现金日记账和银行存款日记账。 登记各种明细账,一般单位根据业务量的大小设置各个会计岗位,即分别由多个财会人员登记多本明细账,如一个

会计专门登记应收账款明细账;一个会计专门登记材料明细账等。 根据科目汇总表登记总账,总账会计根据记账凭证定期汇总编制科目汇总表,根据科目汇总表登记总分类账。 月末处理,由于总账、日记账、明细账分别由多个财会人员登记,不可避免地存在着这样或那样的错误。因此,每月月末,财会人员要进行对账,将日记账与总账核对,明细账与总账核对,做到账账相符。此外,财会人员月末还要进行结账,即计算会计账户的本期发生额和余额,结束账簿记录。 跟据企业银行账和银行对账单中的银行业务进行自动对账,并生成余额调节表。 查询与生成报表,根据日记账、明细账和总账编制管理者所需的会计报表和内部分析表。 计算机处理业务流程图。如图示: 计算机处理业务流程分析 首先,在系统启用时由凭证录入人员将本单位的基础会计信息通过初始模块送入计算机,并保存在企业基础信息文件中。与手工处理流程相比,新增了初始设置模块,该模块在整个系统中的作用举足轻重。比如科目表的编码设置,直接关系到记账凭证的录入、存储、查询效率;科目余额表

贷款类业务操作流程模板

贷款类业务操作流 程

第二章贷款类业务操作流程2.1贷款额度 2.1.1贷款额度维护 一、业务处理流程图 二、业务处理流程说明

1.信贷部门收到客户提交的有关借款资料后, 按照信贷管理制度要求办理审批手续, 经审查同意后放款。未建立客户信息的, 柜员启动”6102单位客户基本信息维护”或”6101个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。若客户在我行未开立单位结算账户的, 应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户( 具体处理比照”1.1.1.1单位活期存款开户”) , 以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入”存款账号”、”自动扣款账号”等栏位。 2.根据业务管理需要, 柜员启动”3300客户授信额度维护”交易, 功能号选择”1-新增”, 对实行授信管理的客户进行授信额度控制, 并根据系统提示进行授权。当追加授信额度时, 柜员启动”3300客户授信额度维护”交易, 功能号选择”3-修改”, 进行授信额度维护。如果经过”3300客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度, 则系统自动对该客户授信总额度进行控制。对于不实行授信管理的客户, 无需启动”3300客户授信额度维护”交易, 该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。 3.柜员启动”3301贷款额度录入”交易, 建立客户贷款额度, 录入完毕后根据系统提示进行授权。提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。在未核准前, 因故需撤回已建立额度时, 柜员启动”3302贷款额度登录撤回”交易, 根据撤回原因在撤回种类栏选择”1-客户撤回”、”2-本行婉拒”、”3-暂缓再议”、”4-撤回复原”, 对该额度进行撤销, 系统提示进行B级柜员授权。在未

贷款类业务操作流程图

第二章贷款类业务操作流程 2.1贷款额度 2.1.1贷款额度维护 一、业务处理流程图 、业务处理流程说明 1. 信贷部门收到客户提交的有关借款资料后,按照信贷管 3301贷款额度录入 3302贷款额度登 录撤回 1 f 不发放* 打印检核表复核 Y

审查同意后放款。未建立客户信息的,柜员启动“6102 单位客户基本信息维护” 或“ 6101 个人客户信息新增/ 查询/ 更改/ 删除”交易建立客户信息。若客户在我行未开立单位结算账户的,应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户(具体处理比照“ 1.1.1.1 单位活期存款开户”),以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号” 、“自动扣款账号” 等栏位。 2. 根据业务管理需要,柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易,功能号选择“ 1- 新增”,对实行授信管理的客户进行授信额度控制,并根据系统提示进行授权。当追加授信额度时,柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易,功能号选择“ 3- 修改”,进行授信额度维护。如果通过“ 3300 客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度,则系统自动对该客户授信总额度进行控制。对于不实行授信管理的客户,无需启动“ 3300 客户授信额度维护” 交易,该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。 3. 柜员启动“ 3301 贷款额度录入”交易,建立客户贷款额度,录入完毕后根据系统提示进行授权。提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。在未核准前,因故需撤回已建立额度时,柜员启动“ 3302 贷款额度登录撤回”交易,根据撤回原因在撤回种类栏选择“ 1- 客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4- 撤回复原”,对该额度进行撤销,系统提示进行B 级柜员授权。在未核准前,因故需要修改贷款额度的,柜员启动“ 3301 贷款额度录入” 交易,选择“修改”功能进行修改;如贷款额度已经核准,则启动“ 3304 贷款额度维护” 交易进行有关栏位的修改。 4. 柜员启动“ 3303 贷款额度变动核准”交易,对贷款额度进行核准,并根据系统提示进行授权。 (1)贷款额度核准后,需要对贷款额度进行维护时,柜员启动“3304 贷款额度维护” 交易,对贷款额度进行维护,并由相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后,打印“贷款额度维护检核表” 。贷款开户或放款后,在“ 3304 贷款额度维护”中仅能修改“利率依据方式” 、“利率加减符号” 、“利率加减码” 、“额度期限截止日期” 、“合同到期日期” 、“清偿截止日期” 、“展期”标志等栏位。 (2)如需对贷款额度进行注销,启动“3305 贷款额度注销查询” 交易,功能选择“2- 注销”,相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后,打印贷款额度注销表。贷款开户或放款后,贷款额度无法注销。 3)柜员启动“ 3304 贷款额度维护” 、“3305 贷款额度注销查询”交易进行贷款额度维护或注销后,还需再启动“ 3303 贷款额度变动核准”交易,对贷款额度进行核准。 5. 贷款额度变动核准后,信贷资金贷款、委托贷款、贴现等贷款种类必须进行指标维护。柜员启动“ 3309 贷款指标维护”交易,功能选择“ 1- 新增”,下达贷款指标,并根据系统提示进行授权,提交主机成功后,打印核定贷款指标认证(可根据需要在核准的贷款额度分次下达贷款指标)。 6. 贷款额度按贷款种类建立,不同种类的贷款须分别建立额度。 7. 委托贷款额度建立前,应先建立委托贷款基金户,基金到位方能进行贷款额度的建立;委托贷款的余额不得超过基金余额。

(完整版)房地产会计账务处理流程

一.房地产会计账务处理流程 先谈谈会计流程吧。房地产行业的会计流程与其他行业的会计流程大同小异。 1、关于费用的报销。有关的业务人员签字,部门负责人签字,然后由会计部门的有关人员审核,最后由签批权的 负责人签字后,由出纳支付。出纳做记账凭证。 2、房地产行业一般情况同上。只是在出包工程时支付工程款,有的企业由会计部会同工程部按定额或形象进度测 算工程进度并以此支付工程款,有的企业只由工程部测算工程进度,有关人员签字后支付工程款。实际上就是会计的《建筑会同》采用完工百分比法确定收入。 3、出纳只做与货币收支有关的记账凭证,并据此核对现金日记账、银行存款日记账。 4、由会计部有关人员进行会计记账凭证审核。 5、由会计部有关人员进行记账凭证汇总、试算平衡、记账。 6、由会计部有关人员制作转账凭证。由会计部有关人员审核,再记账。 7、填制会计报表、税表。 再谈谈房地产行业会计科目的设置。房地产行业的会计科目与一般的制造业的会计科目基本相同。一般的货币资金、往来等都用。不同的是: 工业企业一般不使用:预收账款、预付账款。而房地产行业使用这两个科目。工业的“生产成本”,房地产行业改为:“开发成本”,它下面设6个二级科目,分别是: 1.土地出让及拆迁安置补偿费 2.前期工程费、 3.基础设施工程费、 4.建筑安装工程费、 5配套设施工程费、 6.开发间接费。 一般房地产行业按项目、开发期设置三级科目。(必须说明,在成本核算方面,最理想的核算方法是按栋核算成本,以建筑面积做为分配混合费用的依据。但是,由于实际工作中,由于有关人员、收费等是打包的形式,按上述方法分摊较难,再加上同期开发的楼盘基本相同,可以采用按项目、开发期核算成本)。工业企业的“库存商品”改为“开发产品”;“制造费用”改为“开发间接费用”。 二.再谈谈有关税费情况。由于房地产开发的产品周期较长,一般的按会计准则要求确认收入时间会较长,但是, 国家的税收不能延期,因此,有关的税法规定,按企业收取的预收款为税基计算缴纳营业税及附加税。也就是说,当房地产行业销售期房的时候,就开始交税。并且按一定的比例预交企业所得税、土地增值税,房地产行业还应该缴纳土地使用税。当工程开发完毕后,要汇算清缴土地增值税。 1、资产类主要会计科目核算: (1)现金 从银行提取现金 借:库存现金 贷:银行存款 支取现金或是预支现金 借:其他应收账——XX成本类或材料类科目 贷:库存现金 (2)银行存款 (3)应收账款:主要是核算在开发经营过程中,转让和销售开发产品,提供出租房屋和提供劳务,而向购买、接受和租用单位或个人收取的款项。 ①出售租赁商品房而应收取的未收到的款项(所附原始单据:购方协议销售发票或出租发票)

酒店会计账务处理流程

会计账务处理流程 来源:餐饮管理发布时间:2012年01月04日点击数:525 【字 体:小大】【收藏】 每月月末和月初是会计最为忙碌、最为重要的时 间,一个月的工作结果都要在这几天进行归集、编制报表和纳税申报。越是忙乱的时候,越容易出现差错,因此会计应将每月的工作进行归类,区分轻重缓急,不要盲目的工作。现以增值税一般纳税人为例,列举每月会计应该注意的工作重点: 一、增值税税额计算 (一)积极核对销售业务,尽快填开销项发票,确定当月销项税额。销售是企业日常工作的重点,是企业经营的核心。销售发票是财务记账,确定业务发生的合法凭据,因此企业在发生销售业务时应尽快给对方开具发票,确定当月销售情况。 一个业务从合同签定,到公司发货、对方验收确认、发票填开是有一段时间的,这段时间又因为客户的大小、业务往来的频率、各公司验收程序的不同存在差异。有时销售企业甚至不能自主确定开票时间,只能根据客户的需要进行开票,与税法规定的开票要求不符。 做为企业的财务人员,特别是负责税务工作的人员,必须对企业日常销售业务的处理相当明确,熟悉主要客户的开票要求,能够在满足客户要求的同时,又不耽误本公司正常的工作处理。为了很好的协调双方的工作,会计人员应当在每月20号左右就开始核实当月开票税额,

将应该开具发票的业务尽早完成,通常企业在每月结束前3天就会停止填开发票。因此企业若是需要对方给其开具发票应尽快联系,不要拖到月底再同对方交涉。 (二)认真核对当月进项发票,保证发票及时认证,确定当月进项税额。 通常商品要比发票提前到达企业,企业在收好货物的同时还应确认发票的开具情况,在规定时间未收到发票时应与对方联系,索要发票。进项发票只有通过税务机关认证审核通过之后,方能进行抵扣税额。目前专用发票认证一般是通过网上远程认证系统自行认证,未在单位自行认证的应去税务机关或中介机构代理认证。因此企业会计应在规定时间及时办理认证,确定当月进项税额。 一个企业每月进项发票较多时,通常不会在一个月全部认证,而是有选择的认证部分发票。发票认证时主要考虑三个因素:第一,当月缴纳税金金额。在税务机关规定税负范围上下计算当月税金;第二,考虑会计存货和成本处理。有些商品当月购入当月销售,这些发票应该在当月认证,否则将导致账面库存为负数;生产企业成本计算需要原材料,若当月生产领用材料发票未进行认证处理,将会降低产品成本;第三,发票是否将要到期。按照税法要求,发票自填开之日起90日内(不同类别的发票有效期限略有不同,详细介绍参见前面"进项税额抵扣时限的规定")进行认证。因为多数企业特别是商业零售企业存在销售不开发票现象,导致进项发票盈余,迟迟无法认证。因此企业在认证发票时应认真查看当月进项发票情况,先将快要到期发票进

保险公司业务操作流程实务车险.doc

车险业务操作流程 一、展业 (1) 二、录入投保单 (2) 三、批改 (2) 四、核保 (4) 五、签发保险单、批单 (5) 六、业务补录 (8) 七、手续费处理 (9) 八、承保业务档案管理 (10) 九、接报案 (13) 十、事故调查 (14) 十一、定损、核价 (16) 十二、缮制赔案 (17) 十三、核赔 (18) 十四、结案处理 (20) 十五、理赔案件管理 (21) 十六、代理业务管理 (21) 十七、单证保管 (22) 十八、业务检查 (23) 十九、业务统计 (23)

机动车辆保险业务从承保到理赔过程中,可划分为若干工作环节。加强对各工作环节的规范管理,将有利于对业务管理过程进行控制。 一、展业 展业是业务外勤(含代理人员,下同)动员客户投保的过程。工作流程如下: 1、业务外勤进行展业宣传(即为客户策划投保的动员过程),或在保险单到期前一个月通知客户续保; 2、业务外勤协助客户填写投保单(参见投保单填写规范); 3、业务外勤审核投保单,并核对行驶证等重要客户资料; 4、业务外勤将投保单及有关材料转交初级核保人; 5、初级核保人审核投保单及有关材料; 6、初级核保人安排验车事宜(参见验车规定); 7、初级核保人在投保单上签字确认后交出单人员。 业务外勤初级核保人

二、录入投保单 录入投保单是指出单人员将经初级核保人审核合格的投保单录入计算机的过程。工作流程如下: 1、出单人员检查投保单上初级核保人意见及签名; 2、出单人员录入计算机; 3、出单人员将投保单内容录入后,申请核保,生成投保单号码; 4、出单人员及时修改有文字或数字错误的业务; 5、出单人员将拒保的投保单退回初级核保人; 6、初级核保人将拒保业务退回业务外勤。 拒保业务退回业务外勤;需修改业务退回出单人员。 出单人员 三、批改 批改是对已生效保险单的内容进行变更的过程。批改分为:一般批改(批改Ⅰ)、特殊批改(批改Ⅱ)。工作流程如下:

贷款业务操作流程图

银行担保贷款操作流程图 客户申请贷款客户经理受理 贷款业务调查(客户经理) 贷款审查(审查人员) 审议审批(贷审组) 签订信贷合同(客户经理) 放款审核(信贷会计) 出账审核(信贷会计或信贷记账员) 贷后管理(客户经理)借款人申请贷款时,提交具有明确贷款用途的书面借款申请,同时提供借款人基本信息资料、贷款用途资料及有效担保情况等资料,并书面承诺所提供的资料真实、完整、有效。 客户经理(双人A、B角)应对借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等进行尽职调查,并明确提出贷与不贷和贷款金额、期限、利率、支付方式及保证情况的调查意见,客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。 由风险管理部门对担保贷款进行全面的风险审查,并形成风险审查意见。 按惠民银行信贷业务审批权限文件规定实行审贷分离、分级审批,形成最终审批意见。 经审批同意发放的贷款,在签订合同前,客户经理应在落实贷款批复相关条款的基础上,与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关法律文件。贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付(支付方式和受托支付的金额标准)、还款方式等条款,详细规定各方当事人的权利、义务、违约责任,避免重要事项未约定、约定不明或约定无效。合同文本的签订必须执行面谈、面签制度,签订后,由客户部门将借款合同、担保合同等相资料移交放款部门(岗位)。 放款审核岗根据借款人的提款申请,审核是否落实审批条件及合同约定的提款条件,是否办妥贷款用途、支付对象、支付方式与交易资料是否一致,审核符合提款条件后,出具提款通知书。 出账前出账审核岗主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续是否合法、合规、完整和有效,审查符合规定后,依据信贷业务审批文件,提款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。流动资金贷款发放和支付应通过借款人的账户办理,根据合同约定采取贷款人受托支付或借款人自主支付方式对贷款资金进行支付管理和控制。 贷款收回(客户经理)贷款部门确定专人受理借款人申请,对于不具备基本条件的,不予受理,并说明原因;对于资料不完整的,要求补充;对于资料完备的,安排客户经理开展尽职调查。 客户部门应在贷后15日内完成首次跟踪检查,重点检查贷款资金使用情况,并定期(至少按季)对借款人的履约情况及信用状况、经营情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析,并形成检查报告,适时监控贷款质量和安全。出现可能影响贷款安全的不利情形时,应对贷款风险进行重新评价和采取针对性措施。 短期贷款到期7天前、中长期贷款到期1个月前,客户部门向借款人发送还本付息通知书,对不能按期归还和形成不良的,应根据借款人实际情况采取办理展期、重组、诉讼等处置手续。并进行专门管理,依据《含山惠民村镇银行信贷责任认定暂行办法》界定相关岗位责任人责任。

工业企业会计账务处理流程

工业企业会计账务处理流程 工业企业会计账务处理流程 1、采购原材料 借:原材料 应交税金—应交增值税—进项税额贷:银行存款 (应付帐款、票据) 2、生产领用材料 借:生产成本 制造费用 管理费用 贷:原材料 3、分配工资 借:生产成本 制造费用 管理费用 贷:应付职工薪酬-工资 4、计提福利费 借:生产成本 制造费用 管理费用 贷:应付职工薪酬-福利费

5、发工资 借:应付职工薪酬-工资 贷:银行存款(库存现金) 6、平时车间费用 借:制造费用 贷:库存现金 7、月末结转 借:生产成本 贷:制造费用 8、结转完工产品 借:生产成本 贷:库存商品 9、销售商品 借:银行存款(应收帐款、应收票据)贷:主营业务收入 应交税金—应交增值税-销项税额10、结转销售商品成本 借:主营业务成本 贷:库存商品 11、计交税金 借:营业税金及附加 贷:应交税费—城建税

—教育费附加 --地方教育费附加12、结转厂部费用 借:本年利润 贷:管理费用 13、发生借款利息 ①支出 借:财务费用 贷:银行存款(库存现金) ②收入 借:银行存款(库存现金) 贷:财务费用 14、结转各项收入 借:主营业务收入 其他业务收入 投资收益 营业外收入 贷:本年利润 15、结转各项费用 借:本年利润 贷:主营业务成本 其他业务支出

主营业务税金及附加 管理费用 营业费用 财务费用 营业外支 16、计交所得税 借:所得税费用 贷:应交税费—应交所得税17、结转所得税 借:本年利润 贷:所得税费用 18、结转净利润 ①盈利 借:本年利润 贷:利润分配 ②亏损 借:利润分配 贷:本年利润 第一章、货币资金及应收款项1.现金 ⑴备用金 ①开立备用金

保险经纪公司业务操作规范流程

保险经纪公司业务操作规范流程为了规范服务行为,提高服务质量,实现客户服务工作的制度化、规范化、标准化,树立公司良好的企业形象,打造公司的服务品牌,特制定本流程。一、投保服务流程 投保服务流程示意图 通过各种渠道和方式搜集市场信息,发掘潜在客户。 1)了解本地区保险市场情况,包括保险公司和同业的情况以及费率、佣金水 平等。 2)了解本地区客户的保险需求及潜在的市场资源状况。 2.确定目标客户: 1)了解目标客户的情况,进行可行性分析,拟订初步风险管理建议。 2)制定访问计划,确定具体经办人员。 3.拜访客户 1)准备好授权委托书、名片、宣传册等; 2)了解客户的基本情况; 3)征求客户的意见和建议。 4.达成意向或委托 1)洽谈成功后,尽可能同客户签订书面授权委托书,同时将客户情况上报客 户服务部。 2)业务机构根据公司业务管理规定的授权处理业务;对于大企业、大项目、 大系统、高风险业务等需要公司支持的,由公司综合管理部负责成立专门项目组提供专项服务和支持。 5.风险调查评估

1)经客户同意,对其存在的各种风险进行初步的调查和分析,由业务机构风 险管理工程师出具风险评估报告,提出建议。 2)风险调查评估并提出建议是最能体现保险经纪公司特色的重要环节,要求 尽量做到。 6.设计保险方案 风险管理工程师设计制作保险方案,并征得客户确认。 7.业务询价 1)询价一般要求三家以上保险公司参与,业务询价一律采用书面形式。询价 内容包括: 2)承保条件 3)佣金 4)客户服务计划等,相关规定见《联亚保险经纪公司业务询价管理办法》8.协助客户投保 1)协助客户填制投保单,经客户签章确认后,通知保险公司及时出单。 2)收到保单后,认真审核保单内容是否准确无误、要素齐全。 3)督促客户及时缴费。 9.保费和佣金的结算 1)代收的保费直接划拨公司总部,并同公司财务部门进行资金到帐确认。确 认保费到帐后,总部财务部门扣除约定的佣金后将净保费汇给承保公司,同时将佣金发票及保费确认回执寄给业务机构。 2)业务机构业务人员将佣金发票送交承保公司,取回保费发票送交客户并换 回我司的保费收据。 3)保费直接划拨保险公司的,应立即督促保险公司将佣金划拨公司总部。10.归档、售后服务 1)送交客户《服务手册》后,将业务操作过程中产生的全部书面资料及时归 档; 2)将业务收入超过10万元的全套重点客户档案复印件寄至公司客户服务部 归档。 (二)协赔服务流程

深圳市社会保险日常业务操作流程

深圳市社会保险日常业务操作流程 社保办理 (一)首次新增 资料: 1.身份证(验原件收复印件,复印件需加盖单位公章); 2.办理社保卡的,需提供市公安机关认可的第二代身份证数码照相回执(回执须填写姓名、身份证号码); 3.深圳户籍的,需提供户口本(验原件收复印件,复印件需加盖单位公章)。 4. 当月19日前(含19日)申请的,视为当月办理的业务,20日以后申请的,视为下月办理 流程: 网上直接申报 (二)社保调入 资料: 1.《深圳市企业员工参加社会保险个人信息登记/停交/调动/险种变更/恢复参保/工资变动申请》; 2.劳动合同(验原件收复印件,复印件需加盖单位公章); 3.身份证(验原件收复印件,复印件需加盖单位公章)。 4. 当月19日前(含19日)申请的,视为当月办理的业务,20日以后申请的,视为下月办理 流程: 网上直接申报 社保变更【姓名、身份证号码、户籍等重要社保登记信息变更除(社保缴费工资、参保险种、 手机号码等无需审批的社保登记信息可网上直接办理)】 资料: 1)由于公安部门原因导致员工重要登记信息变更的,需提供 1.公安部门证明(验原件收复印件,复印件需加盖单位公章。注意:变更姓名和身份证号码的,证明内要注明原姓名、身份证号与现姓名、身份证号之间的关系,如只更改姓名且在户口簿内有注明是曾用名的可不用提供此件); 2.身份证(验原件收复印件,复印件需加盖单位公章); 3.户口本(验原件收复印件,复印件需加盖单位公章); 4.单位证明; 5.个人申请(签名并盖指模)。 2)由于单位申报错误导致员工重要登记信息变更的,需提供 1.身份证(验原件收复印件,复印件需加盖单位公章); 2.单位证明; 3.入职登记表及劳动合同(验原件收复印件,复印件需加盖单位公章)。 3)身份证号自然升位的,需提供 身份证(验原件收复印件,复印件需加盖单位公章)。 4)因员工户籍迁入/迁出我市导致员工重要登记信息变更的,需提供 1.非深户改深户,需提供招工表或调令与身份证、户口本(验原件收复印件,复印件需加盖

贷款业务操作流程

贷款业务操作流程 第一条本公司贷款业务流程具体包括:客户申请、受理与调查、审查、审批、签订台同、落实条件、放款审核、提供贷款、贷后管理、贷款收回。 第二条客户申请 客户应填写《贷款业务申请表》,向公司业务部门提出贷款业务申请,并按要求提供以下基本资料: 一、借款人为个人的: (-)借款人有效身份证明的原件及复印件; (-)涉及保证贷款的,需提供担保方同意担保的证明文件;涉及抵押和质押贷款的,需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明; (三)已领取营业执照的借款人,需提供经年检合格的营业执照,从事许可证经营的,应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印 件; 四)本公司要求的其他资料。

二、借款人为企业法人的: (一)营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证; (二)公司章程、验资报告、董事会(或股东会)同意申请贷款授权书(公司章程未作规定的可不提供)、法定代表人身份证明; (三)企业近2 年年度财务报表、近期财务报表及近1 年纳税证明(新建企业可不提供); (四)贷款用途证明,如购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等; (五)担保资料; (六)其他必要的资料。 对于不予受理的,应及时通知申请人。 第三条贷款受理和调查客户提交贷款申请后,由公司调查人员负责受理审核,对其中符合贷款要求的申请,由业务部门负责人指定调查人员进行贷前调查工作。贷款业务须采取双人实地调查方式调查人员可通过与客户面谈、走访当地个体工商户、借助社区、村委会及其他专业合作社、金融机构等组织进行贷前调

查,核实借款人的申请材料,并对以下内容展开调查; 一、借款人为自然人的: (一)借款人及家庭基本信息 1、借款人年龄、婚姻状况、个人品质、健康状况、信用记录等; 2、家庭主要成员情况,包括家庭成员基本情况、主要收入情况、支出情况、信用记录等; 3、家庭主要财产、负债及对外担保情况。财产包括金融类资产、生产物资资产等流动资产,房产、车辆、土地经营使用权等非流动资产;负债包括银行借款、信用社借款、其他金融机构贷款及民间借款等。 (二)借款人生产经营信息 1、对于从事种养殖业等农业生产经营的借款人,主要调查以下内容: (1)土地或其他经营场所权利证明,包括自有、承包、租 赁等证明文件; (2) 生产经营情况,包括经营品种、经营项目、经营规模、投入成本、生产周期、销售渠道、预期销售收入、利润等; 2、对于从事工商业等非农业生产经营的借款人,主要调查以下内

贷款业务基本操作流程

风控业务基本操作流程 贷款办理操作程序为:受理借款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→签订借款合同→发布标的募集资金→贷款发放→资料归档→贷后管理 一、受理借款申请 (一)收到借款人需要借款时,客户经理录入借款人并基本情况。 (二)客户经理对借款人情况作初步查询后,应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。 二、贷款调查 风控人员调查详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、发展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供相关资料三、调查分析及调查报告撰写: 调查分析由客户经理对借款人、担保人及抵押物情况进行调查、评价,以实地调查为主,间接调查为辅,并将调查内容形成书面报告。 (一)、调查分析可以从以下方面进行: 1、对借款人基本情况调查 2、担保调查情况 (二)贷款调查报告的撰写: (三)撰写贷款调查报告要求 四、贷款的审查和审批 上贷审会审核通过: 上报调查报告,贷审会成员负责对调查情况和提供的相关资料进行核实、分析、评定和审查,作出审查意见并签署姓名。经审查不符合要求的在当日内退还上报资料,并要求客户经理作修改和补充。经修改、补充后再按程序上报贷审会审核;对符合要求的,办理审批手续签订借款合同。 五、签订借款合同、发布标的 (一)借款合同的签订与登记 合同的签订:贷款审批结束后,客户经理应及时、完整、真实的填写借款合同。合同的借款人、贷款人和担保人必须使用全称,与印、章、证名称一致;借

款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式和各方的权利、业务、违约责任等要素填写清楚、齐全。贷款人、借款人和担保人三方应当面按规定签订借款合同(二)发布标的,募集资金,贷款发放, 六、贷后管理 贷款发放后,要加强客户的信息管理,确保贷款资金用于合同约定用途,对客户的贷款资金使用情况进行检查,发现问题,及时处理。 七、到期贷款及利息催收 贷款及利息的催收 八、客户档案的保管、调阅 保管:管理人员要对信贷业务档案妥善保管,严格遵守保密制度,定期检查信贷档案的保管情况,并作书面记录。 调阅:公司应建立信贷业务档案调阅登记制度,相关人员调阅信贷档案应填写调阅登记表,登记调阅人姓名、日期、调阅内容及调阅理由

风控部岗位职责99578

风控部岗位职责 一、风控部主要职责 1、负责公司整体风险控制,参与经营业务决策,提出相关专业意见; 2、制定公司风控制度及确定相关业务流程风控节点; 3、审核公司对外合作协议、文件及公司部门、所属公司提交的其他文件; 4、负责对公司进行内部风控监督、风险排查; 5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议; 6、参与对拟投资项目进行财务方面尽职调查; 7、负责组织并参与风控委会议; 8、负责风控委日常工作; 9、配合资产部进行资产处置; 10、配合公司安排,对公司员工进行风险知识培训; 11、负责办理公司领导交付的其他任务。 二、风控部经理1人 1、主持风控部全面工作; 2、根据公司战略规划制定公司风控工作方向、指导原则,部署风控部年度工作任务;

3、根据上级指导思想及公司工作要求制定并完善风控制度,如重要事项汇报、投融资流程等; 4、负责对风控部员工进行工作任务的分配; 5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议、接受指导意见; 6、负责开展不良资产处置业务; 7、负责提高风控部员工的专业素质; 8、负责与其他部门的工作协调; 9、协助组织开展公司党支部工作; 10、负责办理公司领导交付的其他任务。 二、风控部副经理1人 1、受公司风控部经理领导; 2、协助风控部经理制定并完善风控制度; 3、对风控部经理提出风控部建设意见; 4、负责统领对公司风险点的排查; 5、负责统领对外部投资项目的跟踪尽调; 6、统领公司基金备案工作; 7、协助风控部经理进行不良资产处置; 8、协助负责提高风控部员工的专业素质;

9、协助负责与其他部门的工作协调; 10、协助组织开展公司党支部工作; 11、负责办理公司领导交付的其他任务。 三、风控部职员(法律合规岗)2人 1、受风控部经理领导; 2、负责参与风控制度的制定; 3、负责审核对公司对外合作协议及各部门、所属公司提交风控部审核的其他文件,并归档审核文件; 4、负责对投资项目进行法律尽调,并书写法律尽调报告; 5、负责对拟投资公司法律问题进行指导; 6、负责对公司法律风险点的排查; 7、负责对接外部律师; 8、负责参与风控部对接资产管理部资产处置中法律问题的分析; 9、负责对各部门及所属公司提出的法律问题进行指导; 10、根据风控部工作,对公司员工进行法律普及。 11、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务 四、风控部职员(财务控制岗)2人 1、负责参与风控制度的制定;

保险经纪业务标准化操作流程

保险经纪业务标准化操作流程 一、市场拓展阶段 1、初步建立客户关系 1.1搜集目标客户信息,并对目标客户进行拜访(现场与非现场拜访) 1.2向客户出示《客户告知书》,并取得回执(灵活操作,但必不可少) 2、客户保险信息调查 2.1掌握客户保险状况及需求 2.2寻找业务突破点 3、制作保险经纪服务推介书/原有保单分析报告 3.1宣传公司及保险经纪人优势 3.2提出可保风险的转嫁方式 4、与客户签署委托协议 4.1包括《授权委托书》和《保险经纪服务委托协议书》 4.2必须在业务正式操作前取得 4.3不得接受客户的全权委托 4.4文件的签署要符合公司规定的审批程序 二、服务实施阶段(含保险安排和期内服务) 1、项目立项 1.1建立客户档案 1.2成立项目服务团队 1.3制定服务计划,确定《工作时间表》

2、制作保险招标/询价方案 2.1根据客户风险状况及保险需求信息制作 2.2 按照招标/询价方案内容向保险公司进行预询价,保险公司需对 预报价单进行签章确认 2.3提交客户前,按照公司规定的签发流程执行 3、招标/询价 3.1组织招标/询价前须取到客户对《招标/询价文件》的书面确认函3.2招标/询价文件发售前,须按照公司规定的签发流程执行 3.3按照法律规定程序组织开标/询价仪式,并签署相关文件材料 4、评标/报价分析,确定中标/中选保险公司 4.1应取得保险公司对项目的《佣金比例确认书》 4.2制作评标/报价分析报告,向客户提交前须按照公司规定的签发 流程执行 4.3发出中标/中选通知书,须按照公司规定的签发流程执行 5、签署三方保险合作协议书 5.1协助起草、定稿《保险协议书》,打印装订后,由三方签字盖章 5.2如有必要,举办签约仪式,并留影备案 6、确认投保环节 6.1必须取得客户对最终投保方案的签章确认 6.2协助客户办理投保手续 7、出单安排 7.1向保险公司签发《出单指示》,明确出单要求

贷款业务操作流程模版

贷款业务操作流程 第一节贷款业务概述 一、总体说明 贷款核算主要是对各类贷款的发放、收回、计息、收息、资产转让、贷款核销、贴现、再贴现、转贴现、保函等银行资产或表外信贷业务进行核算管理。贷款核算将企业规模纳入会计科目的划分标准,分为大中和小微,同时抵押和质押也分别核算。 二、贷款形态 贷款形态分为应计贷款、非应计贷款。正常贷款和逾期贷款为应计贷款。非应计贷款是指符合以下条件之一的贷款: 1.本金逾期超过90天; 2.应收未收利息逾期超过90天;3.贷款虽然未到期或逾期未超过90天,但经人工认定生产经营已停止、项目已停建。 三、贷款账户状态 贷款账户的账户状态包括正常、部分逾期、逾期、非应计、结清。 (一)正常:账户已放款但未到期的状态。该状态下所有本金为正常本金。 (二)部分逾期:只有分期还款的贷款才存在该状态,是指部分本金已到期,部分未到期,且账户不满足转非应计条件。 (三)逾期:指已过到期日,但不满足转非应计条件的账户状态。该状态下所有本金都是逾期本金。 (四)非应计:该状态下所有本金都是非应计本金(未核销时)或核销本金(已核销时),所有挂账利息都为非应计贷款应收利息(未核销时)或核销利息(已核销时)。不存在“部分非应计”(本金部分应计,部分非应计)状态。 (五)结清:客户偿还所有贷款本息后销户的状态。 四、贷款形态调整 贷款到期当日未按时归还的,在到期日工后系统自动转为逾期贷款(银承贴现不转逾期处理),遇法定节假日自动顺延。其中本金为非到期还款方式(目前还款方式有04固定周期付息、按计划表还本、13等额本息还款法、14等额本金还款法)的,如遇中间本金未全额扣款时,按揭类账户(13、14还款方式)在工前转部分逾期状态;04还款方式账户在工后转部分逾期状态。 消费贷款某一期还本出现拖欠后,拖欠的这部分贷款本金会转到逾期个人消费贷款科目下,账户状态也转为部分逾期,逾期部分贷款本金根据合同约定收取复利和罚息。 满足转非应计贷款条件时,自动转非应计(未到期的13、14方式在工前转,其他还款方式在工后转)。 系统自动转为非应计的,如未到期且归还全部拖欠本金利息,则系统自动转为应计贷款。手工转非应计的,系统不能自动转回,但满足条件的可以手工转回。 五、贷款利息的计收 贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。 逾期贷款、非应计贷款、复息按逾期利率计息。 贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时,从展期之日起,贷款利息按新的期限档次利率计收。 贷款计息天数按“算头不算尾”计算,即在一个计息区间内,计息起始日期应计息,但计息截止日期不计利息。凡遇利率调整或余额变化需要分段计息,利息明细可以反映出利息余额和利率的变化。 一般货币计息本金起点为分,元以下角分要计利息,利息余额计至分,分以下四舍五入。

保险专代及互联网保险工作流程复习过程

保险专代工作流程 一、保险专代业务解释 保险专代业务是指保险专业代理机构根据保险公司的委托,代保险公司收取保费,向保险公司收取保险佣金,在保险公司授权的范围内开展保险业务的行为。 二、业务申报流程 1.与保险公司签署专代合作协议; 2.从保险公司获取代理销售保险产品及对应的佣金政策; 3.对接保险公司系统,获取操作工号; 4.完成与保险公司财务端的对接; 5.从保险公司领用保险产品单证及宣传资料; 6.学习保险产品承保政策及系统操作。 三、业务操作流程 1.开发销售渠道,收集客户信息; 2.了解市场动向,制定销售计划及销售佣金政策; 3.向销售渠道宣传保险产品及佣金政策; 4.从销售渠道获取客户信息; 5.配合销售渠道完成客户咨询、报价、出单的工作; 6.完成保费收取、佣金支付的工作;

7.根据市场反馈,及时调整对外佣金政策或及时制定阶段性促销方案; 8.每日制作销售报表,按层级上报销售数据,理清往来账目; 9.协调日常销售中出现的问题,做好渠道、客户服务工作; 10.定期与保险公司财务核对保费规模数据及应收佣金数据; 11.及时处理销售账款的应收、应付工作; 12.每周召开营销会议,梳理问题改善销售; 13.按周、月、季度、年的时间节点做好销售进度跟进和工作总结。 四、外部渠道合作流程 1.以互补共赢为原则寻找可合作的外部渠道; 2.外部渠道分为产品渠道和销售渠道; 3.就合作拟合作的保险产品内容和佣金政策与外部渠道展开谈判; 4.签署合作协议,完成业务端和财务端的对接; 5.按业务开展流程进行业务推动; 6.每日制作销售报表与合作渠道进行核对确认; 7.做好佣金收取、支付工作; 8.协调解决合作中出现的问题,保持与合作渠道的良好沟通;

贷款业务操作流程

XXXXXXX小额贷款有限公司 贷款业务操作流程 第一章总则 第一条为规范贷款业务操作,提高贷款管理水平,防范贷款风险,保证贷款资产质量,根据《云南省小额贷款公司管理办法》《云南省小额贷款公司监管意见》公司实际,制定本流程。 第二条本流程遵照职责明确、横向制衡、纵向制约的原则,执行审贷分离制度,体现简捷优质,突出高效。 第三条办理小额贷款业务遵循以下程序: 客户申请→受理→调查和评估→审查→审议→审批→合同签订→贷款发放→贷后管理→贷款本息收回。 第二章客户营销培育和业务咨询 第四条客户营销培育。体现简捷时效。公司各个部门,全体员工都要进行客户营销培育,作好客户储备。对客户进行初筛,对符合条件的客户进行培育,了解客户的基本情况,提供咨询等相关服务,帮助客户完善治理结构,健全财务制度,引导其逐步达到贷款条件。 第五条接受咨询 信贷业务和风险管理部客户经理接受客户的贷款业务申请咨询,向客户介绍公司贷款业务品种,说明申请贷款业务应具备的条件和应提交的资料。 第三章贷款业务的受理

第六条客户提出贷款业务申请时,客户经理按照公司贷款业务的规定,对客户的主体资格、基本情况、信用状况、财务及经营状况、管理水平、发展前景以及贷款种类、用途、金额、期限、方式、偿还能力等进行初步审查,决定是否受理。对不符合受理条件的,将申请资料退还客户,并向客户说明情况;对符合受理条件的,将受理决定通知客户,并要求客户提供以下资料: (一) 客户资料 1.借款申请书。 2.工商行政管理部门核发并年检的营业执照。 3.从事需经批准经营的特殊行业客户,还需提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书,以及卫生、环保、能源等相关批准文件或许可证明。 4.法定代表人的有效身份(居留)证明及签字样本,或其委托代理人的有效身份(居留)证明,签字样本及授权文件。 5.企业(公司)章程或合伙,合作的合同或协议及验资报告,出资协议,章程或协议对法定代表人办理贷款有限制的,需提供股东大会或董事会,全体合伙人同意借款的决议及授权文件。 6.中国人民银行颁发的贷款卡及最新年检证明。 7.技术监督部门颁发的组织机构代码证。 8.税务登记证。 9.预留客户印鉴卡。 10.近两年年报和最近月份财务会计报表。 11.其他需要提供的资料。

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