电子支付复习题目范围DOC.doc

三、名词解释

1. 清算: 主要指发生在银行同业之间的货币收付，用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

2. 银行卡：是经中央银行批准金融机构发行的卡基支付工具，是支付工具和支付凭证虚拟化的第一步

3. 智能卡：或称集成电路卡是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上而制成的卡片。

4.支付：由社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为，是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为，不仅包括现金支付，还包括转账支付。

5. 网上支付：是电子支付的一种形式，是以互联网等网络为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，实现从买者到金融机构再到商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等的过程。

6．网上保险：保险公司或新型的网上保险中介机构通过互联网网站为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保，直接完成保险产品和服务的销售，由银行将保险费划入保险公司。

7.承兑：指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

8.网上银行：指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。

9．手机银行：利用移动网络与移动通信技术实现银行与手机的连接，通过手机界面操作或者发送短信完成各种金融服务的一种电子银行创新业务产品。

10.电子现金：又称为数字货币，是现实货币的电子或数字模拟，以数字信息形式存在，通过互联网流通。

11.电子钱包：是SET交易专用的持卡人软件，完成SET交易数据的加解密，持卡人数字签名，检查商户及支付网关证书等功能。

12.电子支票：是完全电子化的支票形式，它是一种借鉴纸质支票转移支付的优点，利用计算机网络传递经付款人私钥加密的写有相关信息的电子文件，进行资金转账的电子付款形式。

13.支付与结算：支付是有社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为。结算是清偿双方或多方当事人之间资金债务的一中行为。

14.空头支票：是指支票持有人请求付款时，出票人在付款人处实有的存款不足以支付票据金额的支票。

15 电子转账系统：利用计算机系统及网络系统进行的公司和银行之间或者两个银行之间的价值的电子传输。

四、简答题

1. 请简述电子现金的特点及存在的问题。

电子现金是以数字化形式存在的现金货币，其发行方式包括存储性质的预付卡和纯电子系统形式的用户号码数据文件等形式，电子现金具有灵活性和不可跟踪性，可以离线使用，使用方便也正式由于这些特点，电子现金的发行、guanli8、安全验证以及税收、法律及汇率、货币供应干扰等方面都可能存在问题。

2. 目前电子货币系统主要有哪些类型？

（1）银行卡支付系统（2）电子转账系统（3）电子现金系统

3. 简述电子支票的使用过程。

（1）购买电子支票（2）电子支票付款（3）清算

答：电子支票支付借鉴了纸质支票的特点，其的支付过程与传统支票十分相像，不同之处主要在于支付方式采用了电子化手段。电子支票的交易过程如下：

1) 客户与开户银行、商家与开户银行之间密切协作，通过严格的认证阶段，如相关资料的认定、数字证书的申请与电子支票相关软件——“电子支票簿”的安装应用、电子支票应用的授权等，以准备利用电子支票进行网络支付。

2) 客户与商家达成网上购销协议，并选择用电子支票支付。

3) 客户将电子支票的有关内容填写完整，电子支票上包含支付人姓名、支付人账户名、接收人姓名、支票金额等项目，用户用自己的私钥在电子支票上进行数字签名，用卖方的公钥加密电子支票，形成电子支票文档。

4) 客户通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。

5) 商家收到电子支票后，通过认证中心CA对客户提供的电子支票进行初步验证，并背书电子支票，验证无误后将电子支票送交开户银行索付；

6) 开户银行在商家索付时通过认证中心CA对客户提供的电子支票进行最后验证，如果有效即向商家兑付或转账，即从客户资金账号中转拨出相应资金到商家资金账号。如果支票无效，如余额不足、客户非法等，即把电子支票返回商家，告知索付无效信息。

7) 开户银行代理转账成功后，在网上向客户发出付款成功通知信息，方便客户查询。

4. 网络经济的发展导致了保险业的革命性变化，网上保险正在中国悄然兴起。请解释网上保险相对于传统保险经营方式的特点。

（1）快捷方便，不受时空限制（2）降低经营成本（3）保护投保人的隐私（4）信息丰富，选择广泛

特点：虚拟性，直接性，电子化，时效性，个性化及多样化。

5. 网络银行交易系统的组成要素及其功能。

组成要素：系统总体架构，NetBnak网络银行系统软件结构，支付网关。

功能：系统总体架构，采取客户/网银中心/业务系统三层体系结构，提供信息服务、客户服务、账务查询和支付转账功能；

NetBank网络银行系统软件结构，具有会话管理和安全管理的功能；

支付网关，提供银行客户在网上的实时支付功能。

6. 简述支付过程的两个层次的特点及关系。

（1）支付全过程在两个层次完成：下层是商业银行与客户之间资金支付往来与结算；上层是中央银行与商业银行之间的资金支付与清算。

（2）其中银行与客户之间的支付与结算，是银行为客户提供多种金融服务的窗口，其系统特点是账户多、业务量大，涉及客户、银行双方权益，是支付系统的基础，称之为支付服务系统。

（3）中央银行与商业银行之间的支付与清算，则是政府授权的中央银行实施货币政策，监督、控制商业银行金融活动，控制国家货币发行，经理国库，管理外汇的重要手段，称之为支付资金清算系统。

（4）两个层次的支付系统紧密相关，相辅相成，是国家稳定货币、稳定经济的重要间接调控手段

7. 简述小额批量支付系统的特点、参与者及运行原则。

答：小额批量支付系统BEPs，既可以是基于纸凭证输人、输出，电子信息传输的支付系统；也可以是基于联机或脱机电子输人、输出方式的电子支付系统。系统的直接参与者是在中央银行开设结算账户的金融机构，或者通过直接参与者进行代理的间接参与者。系统运行的原则是，由发起支付交易的系统参与者发出支付交易信息批文件，系统按照接收支付交易的系统参与者，对批文件进行分类、借记、贷记交易双方账户，再按批传送给支付交易接收者。

8. 简述网上银行提供的服务类型。

（1）基本网上银行业务在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。（2）网上投资（3）网上购物（4）个人理财助理（5）企业银行（6）其他金融服务，如保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。

9. 与传统银行相比，网上银行具有哪些特点?

（1）网上银行功能循序渐进式发展，与金融分业管理体制相适应；（2）网上银行完全依托于现有银行是传统银行的网络化，是传统银行业务的延伸和提高；（3）网上银行由各银行独自开发、推销，开发模式、业务功能和发展规模有较大差异，发展不均衡；（4）网上银行个人客户科技知识水平和文化素养层次较高，但企业经营的信息化和电子化应用程度不高（5）网上银行业务运营模式、利润点以及与传统产业的结合方式等问题尚处于不断摸索中（6）外部监管滞后，法规体系不能配套（7）网络基础设施有代加强，网络环境需要进一步改善。

10. 简述电子支票相比传统支票的优势。

将整个处理过程自动化，帮助银行处理支票的压力，节省人力和开支，降低了处理成本；在任何时间、地点通过互联网进行传递，打破了地域的限制，最大限度地提高支票的收集速度，为顾客提供了更方便快捷的服务和减少了其在途资金；应用数字证书、数字签名以及加密解密技术，提供了比用印章和手写签名更加安全可靠的防欺诈手段。电子支票在提高处理速度、降低处理成本和增强安全性三个方面的巨大进步，无疑会使其成为支票发展史上的一次革命。