金融理财师-保险规划实务

n性别 n婚姻家庭状况 n就业状况 n文化与宗教
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风险管理-风险的概念
1.4.3风险态度的掌握
投资目标
对投资产品的偏好
风险态度的自我评估
实际生活中的风险选择
概率与收益的权衡
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风险ห้องสมุดไป่ตู้理-风险的概念
风险厌恶者 视风险为危险 高估风险 喜欢低波动性
风险追求者 视风险为契机或机遇 低估风险 喜欢高波动性
基本养老金每年7月根据全省统一公布的方案实施年度调整
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了解五险一金？
养老保险：
养老金的两项计算中，缴费基数越高，缴费年限越长，养老金越高。 养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取， 即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，活得越久， 就可以领取得越多。
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了解五险一金？
失业保险：
是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活 来源的劳动者提供物质帮助进而保障失业人员失业期间的基本生活，促进其再就 业的制度。
缴费：单位应按照本单位工资总额的百分之二缴纳失业保险费。职工按照本人工 资的百分之一缴纳失业保险费。城镇企业事业单位招用的农民合同制工人本人不 缴纳失业保险费
赔付：失业保险金标准根据失业人员累计缴费年限和年龄确定，在相同缴费年限 下，失业保险金支付标准伴随申领人年龄的增长而增加。如果患病或生育，到指 定的医院就诊，可以按规定申请70%的医疗费补贴。
配偶、受抚养人、其他家庭义务 年龄、健康状况及相关因素 收入来源、收入金额及取得方式 所拥有和使用的财产 其他有形和无形资产 负债情况 可能导致他人受伤害或财产损毁的活动或行为
目前已有的商业保险保障 社会保险状况 目前已有的员工福利计划 已建立的退休规划 目前有效的遗嘱及其他遗产计划
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风险管理-风险管理的基本过程
住房可能因火灾、被盗、水灾、地震而发生损失 开车可能因为撞人和被撞事故而遭受严重的生命、财产损
失，还有可能因被起诉而承担法律责任 生活会受到生病、残疾、下岗或失业，甚至死亡的影响
风险是指那些或然发生的、导致财产或生命的损失，并产生与人们期望有所 偏差且带来经济损失后果的事件。
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风险管理-风险的概念
效用 9
8
风险 B A厌恶
风险 中立
风险 追求
7
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财富
7
1.4.1小测试
风险管理-风险的概念
在下面两个投资选择中，您选择哪一个？ A 确定的3000元收入 B 80%的可能获得4000元，20%可能血本无归。
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风险管理-风险的概念
1.4.2风险承受能力
n财富 n财富获取方式 n受教育程度 n年龄
1.2风险事件的共同特征)
风险因素
¨有形风险 ¨无形风险
n 道德 n 逆选择
风险事故 ¨人为事故 ¨不可抗力
损失 ¨直接损失 ¨间接损失
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风险管理-风险的概念
1.3风险的度量)
随机现象的概 率分布
概率、频率
统计推断
总结的可靠性
的合理性
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风险管理-风险的概念
1.4.1风险态度)
2.2.2风险评估
频率
轻微
适中
严重
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损失规模
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风险管理-风险管理的基本过程
2.2.3选择适用的风险管理对策
风险控制 ¨风险规避 ¨损失控制 ¨风险单位隔离
风险融资 ¨保险 ¨非保险转移 ¨风险自留
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风险管理-风险管理的基本过程
2.2.3选择适用的风险管理对策
频率 p预防
高 p自留
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了解五险一金？
医疗保险： 保险的一个险种，是指被保险人在发生疾病风险时由保险人分担和补偿医 疗费用的一种保障行为。 医疗保险分担的是“疾病风险”所附带的经济负担，而不是疾病风险本身。 它的本质是国民收入在居民个体间再分配的一种形式，或者说是社会财富 在居民个体间再分配的一种形式。
缴纳比例：个人缴费全部记入个人账户，归个人所有，可携带和继承 用人单位缴费计入统筹基金，归地方调剂使用
p回避 p预防和抑制 p转移
p自留 低 p预防
p预防和抑制 p转移
低
高
损失规模
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目录
一 风险管理 二 保险规划
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了解五险一金？
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了解五险一金？
养老保险：国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到 国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退 出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
风险管理与保险规划
注册金融理财师 理财规划实务
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目录
一 风险管理 二 保险规划
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风险管理-风险的概念
1.1风险的定义)
或然性
客观普遍
损失的机会
与预期的偏差
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风险管理-风险的概念
风险是人类社会非常普遍的现象，它的发生与破坏的形式 是多种多样的，有自然灾害、人为事故。
2.2风险管理过程
识别风险 风险评估 管理对策
¨信息来源 ¨财务报表 ¨风险调查 表
¨概率 ¨损失后果
¨风险控制 ¨风险融资
实施计划
¨实施 ¨监控 ¨调整
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风险管理-风险管理的基本过程
2.2.1识别风险
..1. 财产.风险
..2. 责任.风险
..3. 人身.风险
死亡风险 健康风险 老年风险 失业风险
假设最差的情景（强调损失的可能性）
假设最好的情况（强调收益的可能性）
悲观主义者 喜欢清晰 不喜欢变化 偏好确定性
乐观主义者 喜欢模糊 喜欢变化 偏好不确定性
图：风险厌恶者与追求者的比较
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风险管理-风险管理的基本过程
2.1风险管理的目标
个人和家庭的风险管理目标是满足个人和家庭效 用最大化，以最小成本获得最大安全保障。
成本资源 既定条件 下的最大 安全保障
巨大灾难 后果严重 事件的有 效应对
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风险管理-风险管理的基本过程
2.1风险管理的目标
损前目标
¨经济合理目标 ¨安全状况目标 ¨个人和家庭责任 目标 ¨担忧减轻目标
损后目标
¨减少风险的危害 ¨提供损失的补偿 ¨防止家庭的破裂
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风险管理-风险管理的基本过程
城镇职工基本养老保险（职保） ●缴纳比例：企业缴20%，职工缴8% ●账户管理：社会统筹与个人账户相结合 ●领取条件：企业职工达到法定退休年龄(男性职工60周岁，女性干部55周 岁，女性工人50周岁)，且个人缴费满15年的，退休后可以按月领取基本养 老金。
按月领取; 基础养老金A= （地方月平均工资+本人指数化月缴费工资）÷2×缴费年 限×1%; 个人账户养老金B=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数 每月领取额=A+B