金融理财师-保险规划实务

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理财实务期末考试题及答案

理财实务期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪个不是理财规划中常见的风险类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 社会风险答案：D2. 理财规划中，以下哪个不是投资组合管理的基本原则？A. 分散投资B. 风险控制C. 短期投机D. 长期投资答案：C3. 以下哪个不是个人理财中常用的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 彩票答案：D4. 在理财规划中，以下哪个不是资产配置的策略？A. 核心-卫星策略B. 均等分配策略C. 动态平衡策略D. 随机分配策略答案：D5. 理财规划中，以下哪个不是投资回报率的计算公式？A. (投资收益 - 投资成本) / 投资成本B. 投资收益 / 投资成本C. (投资收益 - 投资本金) / 投资本金D. 投资收益 / 投资本金答案：C6. 以下哪个不是理财规划中的风险管理策略？A. 风险规避B. 风险转移C. 风险接受D. 风险忽视答案：D7. 在理财规划中，以下哪个不是个人财务规划的组成部分？A. 教育规划B. 退休规划C. 税务规划D. 企业规划答案：D8. 以下哪个不是理财规划中常用的财务比率？A. 流动比率B. 速动比率C. 资产负债率D. 市盈率答案：D9. 在理财规划中，以下哪个不是常见的投资策略？A. 价值投资B. 成长投资C. 技术投资D. 投机投资答案：C10. 以下哪个不是理财规划中需要考虑的税务问题？A. 个人所得税B. 资本利得税C. 遗产税D. 增值税答案：D二、判断题（每题1分，共10分）1. 理财规划的目标是最大化投资收益。

（错误）2. 理财规划中，风险和回报是成正比的。

（正确）3. 理财规划不需要考虑个人的风险承受能力。

（错误）4. 理财规划中的资产配置应该保持一成不变。

（错误）5. 理财规划中，短期投资通常比长期投资风险更高。

（错误）6. 理财规划中，个人信用记录对贷款利率没有影响。

（错误）7. 理财规划中，保险是一种风险管理工具。

cfp国际金融理财师考试科目

CFP国际金融理财师考试是由国际认证财务规划师协会（CFP Board）认证的一项专业资格考试，考试科目包括：
1. 个人理财规划（Personal Financial Planning）：主要考察考生对个人理财规划的理论和实践知识，包括财务目标设定、预算管理、投资规划、退休规划、风险管理、税务规划、财产传承等方面的内容。

2. 投资规划（Investment Planning）：主要考察考生对投资规划的理论和实践知识，包括投资目标设定、投资组合构建、证券分析、风险评估、资产配置等方面的内容。

3. 保险规划（Insurance Planning）：主要考察考生对保险规划的理论和实践知识，包括风险评估、保险产品选择、保险策略制定、保险合同解释等方面的内容。

4. 税务规划（Tax Planning）：主要考察考生对税务规划的理论和实践知识，包括税收法律法规、税务筹划、税务合规等方面的内容。

5. 退休规划（Retirement Planning）：主要考察考生对退休规划的理论和实践知识，包括退休目标设定、退休资产规划、退休收入规划、社会保障制度等方面的内容。

6. 财产传承规划（Estate Planning）：主要考察考生对财产传承规划的理论和实践知识，包括财产规划、遗产税规划、信托规划、遗嘱规划等方面的内容。

CFP国际金融理财师考试是一项较为综合和专业的考试，需要考生具备较高的理论和实践水平。

保险理财规划师考试科目保险理财规划师的工作内容

保险理财规划师考试科目一、考试科目概述保险理财规划师考试是评估候选人在保险理财规划领域所具备的知识、技能和能力的一项资格考试。

通过考试，候选人可以获得保险理财规划师资格证书，成为合格的保险理财规划师。

本文将介绍保险理财规划师考试的科目以及相关内容。

二、考试科目详解1. 保险学与实务这一科目主要考察候选人对保险学基本理论的理解和运用能力。

考试内容涵盖保险的基本原理、保险市场与产品、保险法律法规以及保险实务等方面知识。

主要内容包括但不限于： - 保险的概念、功能与原则 - 保险合同与保险条款 - 保险产品种类与设计 - 保险市场与监管制度 - 保险理赔与客户服务 - 保险法律法规及职业道德规范2. 财务管理财务管理科目要求候选人熟悉企业财务基本理论和财务管理方法，具备运用财务管理工具进行分析决策的基本能力。

主要内容包括但不限于： - 企业财务基本概念 - 财务报表分析与财务比率分析 - 投资决策与资本预算 - 财务风险管理与融资决策 - 资本市场与证券投资理论 - 资本结构与公司价值管理3. 保险法律法规与职业道德该科目考察候选人在保险法律法规和职业道德方面的基本知识和应用能力。

候选人应理解保险市场的法规制度，遵守职业道德规范，提供诚实、专业、负责任的保险理财规划服务。

主要内容包括但不限于：- 保险法律法规体系 - 保险监管制度与行业自律 - 保险消费者权益保护 - 保险销售与宣传规范 - 保险代理人与经纪人的法律责任与权益 - 职业道德规范和职业行为准则4. 保险理财规划实务保险理财规划实务科目考察候选人在实际工作中的应用能力和综合管理能力。

候选人需要掌握保险理财规划的方法和技巧，具备分析客户需求、制定个性化保险理财方案的能力。

主要内容包括但不限于：- 保险理财规划概述 - 客户需求分析与风险评估 - 保险产品选择与设计 - 保险理财方案制定与执行 - 保险理财评估与调整 - 相关税务规划与财产传承规划三、保险理财规划师的工作内容保险理财规划师主要负责为客户提供全方位的保险理财规划服务，帮助客户实现财务目标和风险保障。

理财规划师专业能力二级第二章保险规划

传承功能：将财富传承给下一代实现财富传承和家族财
富管理
财产保险的理财功能
保障财产安全：通过购买财产保险可以保障家庭或企业的财产安全避免因意外事故或自然灾害导致的财产损失。
降低风险：财产保险可以帮助降低家庭或企业的风险减少因意外事故或自然灾害导致的经济损失。
投资理财：财产保险可以作为一种投资理财工具通过购买保险可以获得一定的投资收益。
保险费用：夫妻双方每年共支付约1万元保费儿子每年支付约2000元保费
企业保险规划案例
案例背景：某企业面临经营风险需要制定保险规划保险规划方案：包括财产保险、责任保险、员工福利保险等实施效果：降低企业风险提高企业竞争力案例启示：企业应根据自身情况制定合适的保险规划
保险规划方案的评估与优化
评估标准：风险覆盖、保障额度、保费支出等
选择保险产品：根据风险类型和程度选择合适的保险产品如重疾险、财产险、意外险等
制定保险计划：根据个人或家庭的经济状况制定合理的保险计划包括保险金额、保险期限等
定期评估和调整：定期评估保险计划的有效性并根据个人或家庭的实际情况进行调整。
确定保险金额与保险期限
保险金额：根据个人或家庭的经济状况、风险承受能力等因素确定
保险规划可以提供医疗保障减轻医疗费用负担
保险在理财规划中的作用
风险管理：通过保险转移风险保障家庭财务安全资产配置：保险是家庭资产配置的重要组成部分可以分散投资风险财富传承：通过保险实现财富的传承和保值为后代提供保障养老规划：通过保险规划养老保障退休后的生活质量
保险产品的种类与特点
医疗险：保障医疗费用提供医疗费用报销
重疾险：保障重大疾病提供医疗费用补偿
寿险：保障生命提供身故、全残等保障

金融理财师-金融理财基础(一)-第二篇风险管理与保险规划-年金保险

金融理财师-金融理财基础（一）-第二篇风险管理与保险规划-年金保险[单选题]1.以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险称为()。

A.最后生存者年金B.联合年金C.联合及最后生存者年金（江南博哥）D.个人年金正确答案：B参考解析：A项，最后生存者年金保险指以两个或两个以上被保险人中至少有一个生存作为年金给付条件，给付持续到最后一个被保险人死亡时为止。

且无论被保险人生存人数如何变化，给付金额不发生变化。

B项，联合年金即以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件，给付持续到第一个被保险人死亡时为止。

C项，联合及最后生存年金保险是指有两个或两个以上年金领取人（被保险人），年金给付至最后一个年金领取人死亡为止。

D项，个人年金保险一般是承保一个人的年金，即以一个被保险人生存作为年金给付条件的年金保险。

[单选题]2.在其他条件相同的情况下，下列关于年金产品的说法正确的是()。

A.纯粹终身年金比期间保底终身年金价格低B.期间保底终身年金比纯粹终身年金价格低C.期间保底终身年金比金额保底终身年金价格低D.金额保底终身年金比期间保底终身年金价格低正确答案：A参考解析：在其他条件相同的情况下，纯粹终身年金的价格比期间保底终身年金低，期间保底终身年金的价格与金额保底终身年金的价格无法比较。

[单选题]3.结构给付年金（SdivuCtured Sett1ement Annuity）的保险人和投保人可以分别是()。

A.寿险公司，责任险公司B.责任险公司，寿险公司C.责任险公司，投保人个人D.投保人个人，责任险公司正确答案：A参考解析：结构给付年金中当事人之间的关系如下所示：[单选题]4.通常情况下。

与非养老金业务生命表反映的死亡率相比，养老金业务生命表反映的死亡率()。

A.高B.低C.一样D.不能比较正确答案：B参考解析：对于相同年龄段，养老年金业务生命表的死亡率低于非养老年金业务生命表的死亡率。

[单选题]5.对于一份70岁开始每年年初给付的10年期保底终身年金，如果被保险人在72岁死亡（已领取3年），那么保险公司将()。

理财规划师中的保险规划

风险追求者
视风险为危险高估风险
喜欢低波动性假设最差的情景（强调损失的可能）
悲观主义者喜欢清晰不喜欢变化偏好确定性
视风险为机遇或契机低估风险
喜欢高波动性假设最好的情景（强调收益的可能）
乐观主义者喜欢模糊喜欢变化偏好不确定性
h
23
1.3.2个人理性思考的局限性
在个人理财时，我们要考虑人们的经济行为是完全理性还是有限理性？
h
5
风险因素
引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。
有形的风险因素无形的风险因素
h
6
风险事故
又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，风险之所以会导致损失，是因为风险事故的作用。比如，火灾、暴风、爆炸、人的死亡等等。
h
7
损失
风险管理中所指的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值减少的事实。包括直接损失和间接损失，间接损失通常几倍、几十倍于直接损失。
多数研究表明，个人在一定程度上体现了非理性的判断或行为，这些判断失误或非理性行为源于个人处理信息的有限能力以及情感方面的干扰。
h
24
直觉判断的过度自信
研究表明，如果人们相信自己有80%的正确概率，实际
正确的概率只有60%左右，当一个人完全确信某一事物时，
尤其容易发生这种误差。当人们认为某一事定会发生时，
同！
h
28
熟知性偏误
大多数人惧怕未知或不熟悉的事物，人们对未知风险的恐惧程度远高于对熟知风险的恐惧程度。
h
29
受期限长短的不当影响
对于大多数风险决策，制定决策和知道决策结果的时间间隔是十分重要的。两者间隔时间越长，投资者风险承受能力越强，换言之，如果某件事即将发生，则人们的危险感将增加。

金融理财师(AFP)金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析)

金融理财师（AFP）金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析) 题型有：1.1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是()。

A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务正确答案：B解析：A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。

知识模块：金融理财概述2．金融理财是一种综合金融服务，按照客户金融理财需求的层次，金融理财可以进一步细分为()。

A．生活理财和投机理财B．生活理财和消费理财C．消费理财和投资理财D．生活理财和投资理财正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述3．在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。

A．古董B．教育C．保险D．职业选择正确答案：A解析：生活理财主要是金融理财专业人土帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收等各方面。

A项古董属于投资理财的范畴。

知识模块：金融理财概述4．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是()。

保险专业知识和实务经济师考试(初级)试题及解答参考(2024年)

2024年经济师考试保险专业知识和实务(初级)自测试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、下列哪一项不属于保险的核心要素？A. 风险B. 保险合同C. 支付保证金D. 保单受益人2、以下哪种保险属于人身保险？A. 船舶运输保险B.房屋财产保险C.意外伤害保险D.货物运输保险3、甲公司在寿险公司投保了一份终身寿险保单，保额为10万元。

根据法律规定，甲公司应为每位职工投保的人身保险金额不得低于（）。

A.41666.67元B.64000元C.50000元D.1000元4、给付限额中，人身险采用的是（）。

A.季节系数乘数B.单位年限给付保险金额C.保单年度法D.保额限制法5.在保险市场中，风险分散是指通过多样化的投资组合来降低整体风险。

以下哪项不是风险分散的有效方法？A. 购买不同类型的保险产品B. 投资于不同的资产类别C. 为同一风险购买多个保险标的D. 将所有资金投入一个保险项目6.在保险合同中，（）是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。

A. 保险金额B. 保险价值C. 保险费用D. 保险期限7、以下哪种保险是通过订立合同而产生的最常见的形式？A、社会保险B、商业保险C、政策保险D、互助保险8、假设某保险公司提供了个人医疗费用保险，下列哪种情况符合该保险的理赔范围？A、被保险人因车祸受伤而住院治疗B、被保险人因意外伤害而进行手术C、被保险人因慢性病的长期治疗费用D、被保险人因预防医学检查的费用9、财险企业可以用“剩余法”的基本原则的说法中错误的是（）。

A.“剩余法”原则是财产损失补偿的理论依据B.“剩余法”原则体现了保险标的的价值在理赔中的评估C.“剩余法”原则是保险索赔的赔偿原则D.车上人员意外伤害责任保险和车上货物责任保险属于人身伤亡的第三方责任保险 10、利用树木农药发生地分布显著区域性变动的情况所造成的差异，获取超额利润的供需状况发生在（）。

A.买方垄断B.卖方垄断C.双方垄断D.非垄断市场11.保险合同中的基本条款通常不包括以下哪一项？A. 当事人信息B. 保险金额C. 保险期限D. 保险责任13、下列关于保险合同的叙述中，错误的是（）。

经济师考试保险专业知识和实务(中级)试卷及答案指导(2024年)

2024年经济师考试保险专业知识和实务(中级)自测试卷(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在保险理赔过程中，以下哪项不属于保险公司的基本程序？A、核赔部门审核保单及理赔资料B、客户提交索赔申请书C、保险公司调查肇事者责任D、保险公司支付赔偿金2、以下哪种保险属于财产保险范畴？A、人寿保险B、健康保险C、意外伤害保险D、责任保险3、保险公司在处理索赔时，以下哪种情况不属于“保险责任范围”？A、保险合同中明确列明的保险事故B、保险合同中未明确列明，但属于保险法规定的保险事故C、保险合同中未明确列明，且不属于保险法规定的保险事故D、保险合同中明确列明的保险事故，但被保险人未履行告知义务4、以下哪种情况不属于保险公司的“保险责任免除”？A、保险合同中明确列明的除外责任B、保险合同中未明确列明，但属于保险法规定的除外责任C、保险合同中未明确列明，且不属于保险法规定的除外责任D、被保险人故意制造保险事故5、在我国，保险公司需要按照保费收入的一定比例提取保险保障基金，以应对未来可能出现的赔付高峰。

根据保监会的规定，财产保险公司应提取的保险保障基金比例是：A、0.8%B、1%C、0.5%D、1.5%6、某保险公司计划推出一款新型健康保险产品，为了估算该产品的预期赔付额，公司应采用哪种方法更为合适？A、历史数据法B、回归分析法C、德尔菲法D、蒙特卡洛模拟法7、某人在购买保险后一年内发生意外事故导致身故，保险公司应按照下列哪一项处理？A、退还全部保费B、按照合同约定的身故保险金支付C、按照实际价值折算后支付D、提前终止合同8、下列不属于保险合同效力中止事项的是：A、保险标的因火灾被烧毁B、保险合同成立后未按规定支付保险费D、保险合同成立后保险单转让9、以下关于保险合同的要素，哪项是错误的？A、当事人B、保险标的C、保险金额D、保险期限 10、以下关于保险赔偿的处理流程，哪项是不正确的？A、出险通知B、现场查勘C、事故认定D、赔偿协议签订后直接支付赔偿金11、在财产保险中，下列哪种情况属于保险人的除外责任？A、火灾引起的财产损失B、地震引起的财产损失C、保险标的自身的自然磨损D、船体碰撞引起的财产损失12、以下哪项不是健康保险的主要类型？A、重大疾病保险B、医疗保险C、失能收入损失保险D、意外伤害保险13、根据《保险法》，下列关于保险合同中保险事故定义的说法正确的是：A. 保险合同中保险事故的定义由保险合同的双方约定B. 保险事故的定义由保险公司单方面确定C. 保险事故的定义由保监会统一规定D. 保险事故的定义由法院在争议发生后进行界定14、在保险实务中，下列关于保险金额的表述错误的是：A. 保险公司一般要求保险金额不超过保险价值的全值B. 当保险价值与保险金额不一致时，双方应重新协商C. 保险金额大于保险价值的部分，保险公司不承担赔偿责任D. 保险金额最高可以超过保险价值的全值15、经济师考试保险专业知识和实务(中级)试卷15、某保险公司为了扩大市场份额，采取了一系列营销策略。

个人理财第十一章个人理财规划实务

一、建立客户关系
（一）与客户交谈与沟通
建立客户关系的方式多种多样，不局限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等，在这些方式中，与潜在客户进行会谈和沟通是理财规划师建立客户关系最重要、最常的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分，理财规划师与客户进行会谈的目的通常上为了掌握客户的基本情况，了解客户的理财目标、投资偏好及其他相关信息，寻求建立客户关系的可能性。因此，在很多情况下，理财规划师能否与客户建立业务关系，客户是否委托理财规划师所在机构为其提供理财服务，都直接受会谈效果影响。所以，理财规划师必须掌握与客户交流的基本方法和技巧并在实际工作中不断总结和提高自己的沟通能力。
二、收集客户信息
（一）客户财务信息的收集和整理
客户收入与支出情况客户收入：经常性收入和非经常性收入。客户支出：经常性支出和非经常性支出。客户的资产与负债情况客户的资产：金融资产、实物资产、其他个人资产。客户的负债客户保险情况
（二）客户非财务信息的收集和整理
非财务信息是指除财务信息以外与理财规划有关的信息，包括客户的社会地位、年龄、投资偏好、健康状况、风险承受能力和价值观等。非财务信息可以帮助理财师进一步了解客户，对个人理财方案的选择和制定有直接影响。
三、财务状况的分析与评估
客户现行的财务状况是实现其财务目标的基础，理财规划师在提出具体理财方案之前，必须客观地分析客户的现行财务状况。金融理财师在提出具体的理财规划方案之前必须对客户的财务状况有全面和深入的了解。对客户财务状况的分析包括对客户资产负债表、现金流量表及财务比率的分析。其中，资产负债表和现金流量表的基础上，以比率的形式反映客户现行财务状况。在财务分析基础上，金融理财师还要根据前面掌握的客户的信息、理财目标，预测客户未来的现金流量表。

金融保险规划师队伍实务操作培训考试

金融保险规划师队伍实务操作培训考试一、单项选题：（10题，每题3分）1、首次增员需内勤招募____后，将____任命为职场经理方可进行后续增员操作。

（） [单选题] *A、总经理B、行政经理C、总监(正确答案)D、规划师2、送训环节是在以下哪个系统操作。

（） [单选题] *A、AMIS系统B、e增员(正确答案)C、e学D、e店3、新人最后一轮面试环节由哪个人完成。

（） [单选题] *A、推荐人B、总监C、市公司渠道负责人(正确答案)D、地市专班内勤4、（）完成后，进入AMIS解约审核模块，选择满足解约要求的预解约人员完成解约审核。

[单选题] *A、执业证注销B、佣金计发(正确答案)C、保证金返还D、孤单分配5、“辅助计算——财务报表汇总申请”前必须完成（）。

[单选题] *A、二次收支计算B、职级确认C、收支确认(正确答案)D、月末确认6、绩点导入最晚须在（）完成。

[单选题] *A、保单下载前B、一次收支前C、二次收支前D、考核计算之前(正确答案)7、在AMIS系统中，新建基层销售机构有（）种方式？ [单选题] *A、1B、2(正确答案)C、3D、48、新增基层销售机构时，队伍类型应选择（）？ [单选题] *A、营销队伍B、收展队伍C、新型队伍(正确答案)D、销售队伍9、首次配置e增员电子合同前，需要新增单证编码，其中“代码”是长度为（）位的字符串？ [单选题] *A、10B、11(正确答案)C、12D、1310、系统初始化流程中不包括（）？ [单选题] *A、参数初始化(正确答案)B、机构初始化C、营业部初始化D、e增员系统初始化二、多项选择（5题，每题4分）1、针对准新人的面试面谈，包括以下哪些环节（） *A、吸引面谈(正确答案)B、承诺面谈(正确答案)C、甄选面试(正确答案)D、招募面试2、新人在合同处理环节，需要完成以下哪些单证的阅读签字（） *A、代理人合同(正确答案)B、自觉抵制非法集资承诺书(正确答案)C、健康情况告知书(正确答案)D、杜绝销售误导承诺书(正确答案)3、以下哪些补扣款项目需要走基础类补扣款审核流程？（） *A．JC01补扣款－基本制度－参会扣款B．JJ01补扣款－基本制度－基本法(正确答案)C．ZD01补扣款－直接佣金－短险(正确答案)D．JB07补扣款—基本制度—异常自保件—附加被推荐人补扣款(正确答案)4、在AMIS系统中，新建基层销售机构可以通过（）方式实现？ *A、新增新型营销队伍县支机构B、新增新型营销队伍基层销售机构(正确答案)C、修改原基层销售机构名称D、修改原基层销售机构属性(正确答案)E、修改原基层销售机构代码5、新建基层销售机构完成后，为了完成系统初始化后续流程，需要为内勤岗位人员授予（）权限角色？ *A、办法定义(正确答案)B、营业部管理(正确答案)C、AMIS参数定义D、招募发展岗（市）(正确答案)E、市公司渠道负责人(正确答案)1、对新型营销队伍的准新人，不能通过自建导入的方式进行送训。

金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力

金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1.1．风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的()。

A．必然性B．可能性C．特殊性D．客观性正确答案：B解析：狭义的风险，强调不确定性带来的不利后果，即在一定条件下和一定时期内由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。

知识模块：风险与个人风险承受能力2．在保险理论和实务中，风险通常是指()。

A．既可能产生损失，又可能产生收益的风险B．只可能产生损失的风险C．只可能产生收益的风险D．已经产生损失的风险正确答案：B解析：广义的风险是指事件的发生存在着两种或两种以上的可能性；在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性，即只可能产生损失的风险。

知识模块：风险与个人风险承受能力3．下列关于风险的说法正确的是()。

A．从总体上看，风险具有不确定性B．从总体上看，风险具有必然性C．从个体来看，风险具有必然性D．从个体来看，风险具有主观性正确答案：B解析：风险是不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。

对于个体而言，风险是偶然发生的；对于整体而言，风险是必然发生的。

风险的不确定性表现在是否发生，发生时间以及产生结果的不确定性。

知识模块：风险与个人风险承受能力4．关于风险与保险的关系，下列说法正确的是()。

Ⅰ．风险是保险产生和发展的前提Ⅱ．保险的发展是风险发展的客观依据Ⅲ．保险是风险管理的传统有效的措施Ⅳ．风险管理技术要受保险经营效益的制约A．Ⅰ、ⅡB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、ⅢD．Ⅱ、Ⅳ正确答案：C解析：风险与保险的关系体现在：①风险是保险产生和发展的前提。

风险的无处不在构成了保险关系的基础；风险的发展是保险发展的客观依据；②保险对风险管理有着实质的影响，保险是风险管理中传统有效的财务转移机制；③风险与保险存在互制互促的关系。

一方面，保险经营效益受到风险管理技术的制约；另一方面，保险的发展与风险管理的发展相互促进。

理财规划与实务(5篇)

理财规划与实务(5篇)理财规划与实务(5篇)理财规划与实务范文第1篇理财市场日渐成熟，但人们对产品的关注往往多于理财规划。

财务规划实际操作起来并不简单，理财师最担忧客户供应的财务状况不够真实，无法把握其真实财务信息，因而一切规划都无从谈起。

人们担忧个人隐私泄露，不愿将家庭财务的真实信息透露给理财师，这样的财务规划必定不精确。

所以，你要么告知真实的财务信息给理财师，要么就自己动手了解家庭财务状况，并学做财务规划。

要知道，财务规划是理财规划的基石，有了财务的分析，“上层建筑”才有望达成。

理财目标不明确“相比国外的投资者，国内投资者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。

” 恒安标准人寿首席营销官张见表示，“导致这一现状的根本缘由，是投资者没有明确的家庭财务规划目标。

”详细的理财目标是理财规划的重点。

别人会向你建议不同的理财目标，但是你必需明确自己毕竟想要何种目标。

张见认为，个人最重要的是要了解并确定自己的财务目标，不要有太多的随便性，或者盲目性，然后依据目标来设计并实施理财方案，并依据市场自身的变化进行调整，以便它始终跟随目标而动。

财务规划不从长远期考虑花旗银行连同清华高校的一项调研结果显示，尽管中国城镇家庭收入和资产显著增长，但相当一部分人群缺乏长期、系统的财务规划。

比如没有从人生阶段的长远期着手，没有考虑自己退休后的财务规划。

从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受力量与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。

因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻端详自己的资产安排状况及风险承受力量，不断调整资产配置，选择相应的投资品种与投资比例。

认为省钱就是财务规划在生活中，许多人理财，最直接的做法就是省钱，认为省钱就是理财。

但在家庭财务规划中，理财师往往不太建议客户缩减家庭开支，由于这与生活水平静息相关，假如理财规划意味着降低生活水平，那规划本身的意义也就不太大。

国家理财规划师保险规划PPT

保险产品组合案例分析见教材
四、健康保险
医疗费用保险疾病给付保险失能收入保险长期护理保险
五、意外伤害保险
普通意外伤害保险特种意外伤害保险
财产保险
家庭财产保险机动车辆保险家庭责任保险
第三单元不同时期家庭保险规划建议与案例分析
家庭保险规划的基本原则 1、根据家庭成员的角色和责任，确
定保障的顺序、范围和水平 2、根据生命周期，确定保障重点及
年金保险与寿险的对比
1、防范风险不同年金----长寿风险寿险----死亡风险 2、给付条件不同年金----领取人生存为条件寿险----被保险人死亡为条件 3、逆选择不同年金----预期长寿的人寿险----身体较差的人 4、死亡率对保险公司影响不同年金----生命表中的死亡率低于预期死亡率寿险----生单质押贷款为客户融通资金
保单质押贷款有别于商业贷款 1、保单持有人没有偿还保单质押贷款的
法定义务，和保险公司之间不是一般的借贷关系 2、保险人在提供贷款时只审查保单的现金价值，并不关注客户的资信情况
避税功能
企业可以合理合法为员工投保进而达到避税的目的
4、投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险 5、具有较强的灵活性和透明性
三、年金保险
年金保险：投保人与保险公司签订的以年金领取人生存为条件的定期给予约定金额的保险合同。
1、年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通常情况下是同一人。
2、年金保险给付期限可以是定期也可以是终身 3、年金保险分为养老年金保险和教育年金保险
投资连结保险万能保险
5、红利分配方式分为现金分红（美式分红）和增额分红（英式分红） 1、在具有保险保障功能的同时和具有一个投资账户 2、保单现金价值与独立账户投资业绩相连结，没有最低保证 3、该产品必须包含一项或者多项保险责任 4、不仅可以提供死亡保险也可以提供其他保险责任 5、死亡保险金额给付方法两种，一种是给付较大者，一种是给付保险金额和投资账户价值之和 1、缴费灵活，保额可调整，非约束性的寿险 2、具有保障和投资功能 3、投保人可以获得最低保障和最低投资收益

经济师考试保险专业知识和实务(中级)试题及解答参考(2024年)

2024年经济师考试保险专业知识和实务(中级)复习试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在财产保险中，保险标的因第三者的行为而受损时，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，这被称为：A. 保险代位权B. 损失补偿原则C. 近因原则D. 最大诚信原则2、在人身保险合同中，如果投保人在约定的时间内未能按时缴纳保费，导致保险合同效力中止，但投保人在一定时间内补缴保费并恢复合同效力，这个过程被称为：A. 宽限期B. 复效期C. 等待期D. 观察期3、保险公司在处理索赔时，以下哪项不属于赔偿原则？A、损失补偿原则B、近因原则C、责任保险赔偿原则D、保险利益原则4、在保险合同中，以下哪项不属于保险责任的免除条件？A、投保人故意隐瞒重要事实B、保险标的因战争或军事行动导致损失C、被保险人违反安全义务D、保险事故发生后，被保险人未及时通知保险公司5、在保险合同中，保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额是（）。

A、保险金额B、保险价值C、保险利益D、保险费率6、在人身保险中，如果投保人故意隐瞒或误告被保险人的健康状况，保险人有权解除合同。

但在保险合同解除前发生的保险事故，保险人的处理方式是（）。

A、部分赔偿B、赔偿C、不予赔偿D、协议赔偿7、在保险实务中，投保人对于保险标的物的保险利益应当具有以下哪种情形？（）A. 对保险标的有控制权B. 对保险标的有所有权C. 对保险标的有合法利益D. 对保险标的有处置权8、人寿保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的起始时间必须是以下哪种情况？（）A. 保险合同成立时B. 保险责任开始时C. 投保人缴纳首期保费时D. 保险单发出时9、在人身保险合同中，如果投保人在宽限期内仍未缴纳保费，则该保险合同的状态将如何变化？A. 自动续保B. 暂停效力C. 终止D. 保持不变 10、根据我国《保险法》，下列哪一项不属于保险公司的资金运用形式？A. 银行存款B. 购买政府债券C. 直接投资房地产开发项目D. 投资股票市场11、在保险合同中，下列哪项属于保险合同的必要条款？A. 保险金额B. 保险费率C. 保险责任D. 保险期限12、在保险实务中，以下哪项不属于保险合同的约定内容？A. 保险事故发生的时间B. 保险事故发生的地点C. 保险事故发生的具体原因D. 保险人承担的赔偿金额13、在保险合同有效期内，保险标的危险程度增加时，被保险人未按照合同约定及时通知保险人，保险人有权采取的措施是（）。

理财规划师专业能力二级第二章保险规划

• 年金保险多用于养老，又叫养老年金保险
12/21/2020
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（二）年金保险的分类
1.按照购买方式：趸缴年金分期缴费年金
注：缴费方式影响保险人持有本金来赚取利息的时间长度
2.按照年金保险给付频率：按年给付年金、按季给付年金、按月给付年金
3.按照年金保险给付日期：期初给付年金期末给付年金
12/21/2020
3•Biblioteka 【分析】• “把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险，则没有这么方便。” 这是很多中国人对保险的看法。
• 从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备，但它们之间有很大的区别：用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助的行为，并没有把风险转移出去；而保险则能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作行为。从预期收益上看，银行储蓄的收益包括本金和利息，它是确定的；购买保险后得到的“收益”表面上看是不确定的（它取决于保险事故是否发生），但实际上是确定的：购买保险即意味着得到了风险的保障，而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比：只要缴纳了足额的保险费，就能得到完全的、充分的保障。
•4.保险利益的转移性 •5.保险标的的流动性 •6.承保风险的广泛性 •7.承保价值的定值性 •8.保险合同的可装让性 •9.合同解除的严格性
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保价运输与货物保险？
•保价运输与货物保险的目的是相同的，即二者都是发货人或托运人在货物运输前，为了在运输过程中，一旦被运送的货物出现损坏或丢失，可以通过向承运人或保险公司索赔得以补偿，而事先向承运人或保险公司支付一笔费用作为代价。
从6月份开始，在长江、澧水、洞庭湖水的夹击下，该县400公里长的防洪大堤就开始处于险情之中。7月24 日深夜，洪水撕开了一段堤防，吞没了三个乡镇，10 余万百姓被赶上大堤。直到9月中旬，洪水才缓慢退去，灾民们回到家园，眼前的景象如同经历了一场战争，田野失去了绿色，房屋倒塌了百分之六十，其中，安全乡6657户农户中的6549户的财产都受到了不同程度的损害，重建家园的工作相当艰难。

个人理财理论与实务课件个人理财第五章

第三节保险规划流程
一、个人保险规划的主要内容一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容。（一）个人理财的基本目标（二）个人的投资能力（三）保险理财产品品种（四）保险理财产品期限（五）保险机构（六）推敲保险理财产品条款
第三节保险规划流程
二、个人保险规划的基本流程个人保险规划的基本流程可概括为下面几个步骤。（一）确定保险标的（二）选定保险产品（三）确定保险金额（四）明确保险期限
第三节保险规划流程
三、个人保险规划的风险（一）未充分保险的风险（二）过分保险的风险（三）不必要保险的风险
第三节保险规划流程
四、个人保险规划的原则（一）转移风险的原则（二）量力而行的原则（三）满足保险需要原则
第三节保险规划流程
五、个人保险规划的实施一般有四个步骤：一是与保险中介或保险公司建立联系；二是向保险
险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第一节保险基础知识
二、保险的功能（一）经济补偿功能经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争
三、寿险类个人保险理财产品的种类 (四)年金保险年金保险，是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照
一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。年金保险具有以下特征。（1）高度储蓄性，具有养老保障功能。（2）保险事故为年金领取人的生存。（3）保险期限由累计期和给付期组成。
第二节保险理财产品
四、非寿险类个人保险理财产品的种类（二）非寿险类个人保险理财产品的特点

2021金融理财师AFP资格认证考试《金融理财基础一》考试题

2021金融理财师AFP资格认证考试《金融理财基础一》考试题第一篇金融理财原理第一章金融理财概述与CFP认证制度单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会（FPSCC）对金融理财定义的是（）。

A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务【答案】B @@@【解析】A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。

2．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是（）。

A．金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划B．金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财C．金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销D．金融理财是一个产品【答案】D @@@【解析】金融理财是一个过程，而不是一个产品。

3．标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是（）。

A．制定并向客户提交理财规划方案B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标C．就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D．执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C @@@【解析】标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。

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理财规划师专业能力二级第二章保险规划