金融机构体系ppt
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金融机构体系课堂PPT
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⑵ 商业银行拥有的投资银行（商人银 行）。这种形式的投资银行主要是商业 银行对现存的投资银行通过兼并、收购、 参股或建立自己的附属公司形式从事商 人银行及投资银行业务。这种形式的投 资银行在英、德等国非常典型。
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⑶ 全能性银行直接经营投资银行业务。 这种类型的投资银行主要在欧洲大陆， 他们在从事投资银行业务的同时也从事 一般的商业银行业务。
资本市场是交易期限在1年以上的长期金融交 易市场，主要满足工商企业的 中长期投资需求 和政府弥补赤字的资金需要。）
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2、按交割方式，金融市场划分为现货市场和 期货市场。
3、按有无金融中介，金融市场划分为直接金 融市场和间接金融市场。
4、按金融交易的层次，金融市场可划分为发 行市场和流通市场。
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（1）证券承销。 （2）证券经纪交易 （3）证券私募发行 （4）兼并与收购。 （5）项目融资 （6）公司理财
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（7）基金管理 （8）财务顾问与投资咨询 （9）资产证券化 （10）金融创新 （11）风险投资
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美国五大投行，贝尔斯登因危机被收购， 雷曼破产，美林被收购，最后仅存的两 家高盛和摩根士丹利“放弃了作为最后 两家独立投行存在下去的努力，成为 “银行控股”公司，以获得向美联储请 求注资的资格 。
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二、金融体系设计
（一）德国的金融机构体系 德国的金融体系是银行主导型的，即提
供商业银行及投资银行全面服务的全能 银行，即以德意志联邦银行为中心，商 业银行、储蓄银行、合作银行和专业银 行组成的体系。
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（二）日本的金融机构体系比欧美国家金融机 构体系繁杂。
金融机构体系概述PPT(共 43张)
与中央银行及政策性银行的区别在于经营目 标不同及服务对象的不同：是银行和政府， 还是工商企业和居民个人；是否以盈利为经 营目标。
与非银行金融机构的区别主要在于经营范围 及业务方式不同：非银行金融机构不经营完 全的信用业务、或不以银行信用方式融通资 金；商业银行经营范围广泛、业务种类齐全， 是综合性多功能的金融机构。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是职能体现在这样三个 方面：
中央银行是发行银行 在不兑现的信用 货币制度下，中央银行集中了银行券的发 行权，中央银行发行的银行券即为一国的 法定货币。在这一方面，中央银行的主要 职能是：统一货币发行，掌管货币储备， 调节货币流通，保持货币的稳定。
世界上最早的中央银行是英格兰银行，成立 于1694年。起初，它既执行商业银行的职 能，又[孰行中央银行的职能，直至19世纪 后期，英格兰银行才真正发挥中央银行的职 能，成为中央银行的典范，为各国所纷纷仿 效。 美国至1913年才建立中央银行——美 国联邦储备体系。
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
与非银行金融机构的区别主要在于经营范围 及业务方式不同：非银行金融机构不经营完 全的信用业务、或不以银行信用方式融通资 金；商业银行经营范围广泛、业务种类齐全， 是综合性多功能的金融机构。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是职能体现在这样三个 方面：
中央银行是发行银行 在不兑现的信用 货币制度下，中央银行集中了银行券的发 行权，中央银行发行的银行券即为一国的 法定货币。在这一方面，中央银行的主要 职能是：统一货币发行，掌管货币储备， 调节货币流通，保持货币的稳定。
世界上最早的中央银行是英格兰银行，成立 于1694年。起初，它既执行商业银行的职 能，又[孰行中央银行的职能，直至19世纪 后期，英格兰银行才真正发挥中央银行的职 能，成为中央银行的典范，为各国所纷纷仿 效。 美国至1913年才建立中央银行——美 国联邦储备体系。
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
货币银行学ppt第5章金融机构体系
03
西方主要国家金融机构体系的构成
这是一个涉及面极广的问题，如何估价，见解不一，应予关注。
02
20世纪90年代以来，国际金融业出现重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。
01
当代西方银行购并浪潮
概念 银行合并（Merger）是指两个或两个以上的银行依照法律规定和协议约定而组成一个银行的法律行为。
解放区的金融体系
主要由银行和农村信用合作社组成
发行货币，建立独立自主的本币市场，平稳了解放区的物价
发放低利率贷款，支持了解放区经济发展
旧中国的银行
中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行，成立于1897年，总行设在上海。
新中国金融体系的建立 通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄以及建立农村信用社等途径实现。
国际金融机构的种类
全球性的 国际货币基金组织：促进国际货币合作；增进国际贸易扩大和平衡发展；稳定国际汇兑，避免竞争性货币贬值；协助建立多边支付制度，消除外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。
01
02
国际复兴开发银行（简称世界银行） 有两个附属机构：国际开发协会和国际金融公司。三者统称世界银行集团。主要向成员国提供长期优惠贷款。
三节 国际金融机构体系
01
形成与发展 形成（源于经济的国际化）
02
发展
1930年5月在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行
01
二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，先后建立起四家世界性国际金融机构。
02
从1957年到70年代，欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东等地区先后建立起区域性国际金融机构。
西方主要国家金融机构体系的构成
这是一个涉及面极广的问题，如何估价，见解不一，应予关注。
02
20世纪90年代以来，国际金融业出现重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。
01
当代西方银行购并浪潮
概念 银行合并（Merger）是指两个或两个以上的银行依照法律规定和协议约定而组成一个银行的法律行为。
解放区的金融体系
主要由银行和农村信用合作社组成
发行货币，建立独立自主的本币市场，平稳了解放区的物价
发放低利率贷款，支持了解放区经济发展
旧中国的银行
中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行，成立于1897年，总行设在上海。
新中国金融体系的建立 通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄以及建立农村信用社等途径实现。
国际金融机构的种类
全球性的 国际货币基金组织：促进国际货币合作；增进国际贸易扩大和平衡发展；稳定国际汇兑，避免竞争性货币贬值；协助建立多边支付制度，消除外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。
01
02
国际复兴开发银行（简称世界银行） 有两个附属机构：国际开发协会和国际金融公司。三者统称世界银行集团。主要向成员国提供长期优惠贷款。
三节 国际金融机构体系
01
形成与发展 形成（源于经济的国际化）
02
发展
1930年5月在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行
01
二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，先后建立起四家世界性国际金融机构。
02
从1957年到70年代，欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东等地区先后建立起区域性国际金融机构。
金融机构体系概述(ppt 79页)
▪ 2．投资银行。投资银行是专门对工商企业 办理投资和长期信贷业务的银行。投资银 行的称法流行于美国和一些欧洲大陆国家 ，此外它还有许多名称，如英国称为商人 银行、法国称为实业银行、日本称为证券 公司。
▪ 3．进出口银行。进出口银行是为促进本国 对外经济开展，为贸易进出口提供信贷、 保险、结算等金融效劳的专业银行。进出 口银行一般为政府的金融机构，如日本的 输出入银行、美国的进出口银行等。
▪ 3．信用合作社。信用合作社是指在一定范 围内组织内由个人集资联合组成，以互助 为主要宗旨的合作金融组织。
▪ 4．租赁公司。租赁公司是指专门经营融资 租赁业务的机构。当承租人需添置机器设 备时，租赁公司代用户购入机器设备租给 承租人，并收取相应的租赁费，而不是直 接向其放款。
▪ 5．财务公司。财务公司是指以消费贷款和 工商企业信贷为主的非银行金融机构。财 务公司资金的主要来源是发行商业票据、 发行债券和股票、银行借款。资金运用主 要是消费信贷和企业信贷。它一般可以分 为消费者财务公司、销售财务公司及商业 财务公司三种。
▪ 6．不动产抵押银行。不动产抵押银行是指 专门从事以土地、房屋和其它不动产为抵 押办理长期贷款业务的银行。如法国的房 地产信贷银行、美国的联邦住房放贷银行 、德国的土地抵押信贷协会等。
〔四〕非银行金融机构
▪ 非银行金融机构一般是指中央银行、商业 银行、专业银行以外的金融机构，它是构 成一国金融体系不可缺少的组成局部。
3〕信用创造功能
金融机构通过贷款和投资活动创造存款货币 ，扩大信用规模。信用创造功能的发挥， 使银行可以超出自有资本和吸收资金的总 量而扩大信用业务，当然，这种扩大不是 无限的，它要受银行现金准备状况和经济 开展对信用的客观需要的限制。
4〕金融效劳职能
《金融机构体系》PPT课件
金融机构体系
2021/3/26
1
本章内容
第一节 金融体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系
第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构体系
2021/3/26
2
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构
金融机构是指以货币资金为经营对象， 从事货币信用、资金融通、金融交易以及相 关业务的中介组织机构。
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
2021/3/26
5
一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
中央银行的制度形式 ：
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
2021/3/26
17
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
20
险灾金团赁
公害
财公
司保
务司
险
公
公
司
司
21
第三节 我国的金融机构体系
一、我国金融机构的分类 二、现有金融机构体系的形成 三、我国与西方国家金融机构的比较 四、介绍几家主要的金融机构
2021/3/26
22
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
资金来源主要依靠发行自己的股票 和债券来筹集。也有的允许接受定期 存款。
2021/3/26
1
本章内容
第一节 金融体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系
第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构体系
2021/3/26
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第一节 金融机构体系概述
一、金融机构
金融机构是指以货币资金为经营对象， 从事货币信用、资金融通、金融交易以及相 关业务的中介组织机构。
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
2021/3/26
5
一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
中央银行的制度形式 ：
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
2021/3/26
17
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
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险灾金团赁
公害
财公
司保
务司
险
公
公
司
司
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第三节 我国的金融机构体系
一、我国金融机构的分类 二、现有金融机构体系的形成 三、我国与西方国家金融机构的比较 四、介绍几家主要的金融机构
2021/3/26
22
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
资金来源主要依靠发行自己的股票 和债券来筹集。也有的允许接受定期 存款。
第六章 金融机构体系《金融学》PPT课件
■ 世界银行集团
（1）简介 世界银行又称国际复兴开发银行(IBRD)，是1945
年与国际货币基金组织同时成立的联合国专属金融机 构，于1946年6月正式营业，总部设在华盛顿。 （2）组成机构
a.世界银行多边投资担保机构 b.国际金融公司 c.国际开发协会 d.国际投资争端解决中心 e.多边投资担保机构
（1）新型金融机构体系初步形成阶段(1948—1953年)
（2）“大一统”金融机构体系确立阶段(1953—1978 年) （3）改革和突破“大一统”金融机构体系的初期 (1979年—1983年9月) （4）多样化的金融机构体系初具规模的阶段(1983年
9月—1993年) （5）建设和完善社会主义市场金融机构体系的时期
6.2.4中国香港的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）证券机构
6.2.5中国澳门的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）其他金融机构
6.2.6中国台湾地区的金融机构体系
（1）货币金融管理机构 （2）货币机构 （3）其他金融机构 （4）金融市场机构
务，借此加强各国经济与金融的往来
■ 局限性
（1）些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展 中国家的呼声和建议往往得不到重视
（2）向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，而 这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系 的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱 或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。
§6.2 中国的金融机构体系
6.2.1旧中国金融机构体系的变迁
国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手 中的权力建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资 本金融机构体系，“四行”指中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行，“二局”指中央信托局和 邮政储金汇业局，“一库”指中央合作金库。
金融机构体系PPT课件
普惠金融的发展趋势与展望
政策支持力度加大
政府将出台更多政策支持普惠金融的发展， 推动实现金融服务的普及和平等化。
合作机制建立和完善
金融机构、政府、社会组织等多方将建立合 作机制，共同推动普惠金融的发展。
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03
金融机构的功能与作用
资金融通功能
总结词
金融机构通过吸收存款、发行金融债券、买卖股票和证券等方式，将社会闲置资金和小额分散资金聚集起来，形 成巨额资金，投向需要资金的社会各部门，实现资金融通的社会化。
详细描述
金融机构通过各种方式吸收社会各界的闲置资金，包括个人和企业存款、发行债券等。这些资金被金融机构集中 起来，形成规模效应，然后通过贷款、投资等方式将这些资金投放给需要资金的企业、政府或个人，实现资金的 合理配置和有效利用公 司等机构逐渐进入中国市场，金融机 构体系更加国际化。
我国金融机构体系存在的问题与挑战
01
国有商业银行改革不彻 底，经营效率低下。
02
证券市场不规范，存在 过度投机和违规行为。
03
保险业发展滞后，不能 满足社会需求。
04
金融机构体系风险控制 能力不足，存在金融风 险隐患。
科技应用与创新
金融科技的发展对金融机构产生了 深刻的影响，数字化、智能化、区 块链等技术的应用加速了金融机构 的创新和变革。
02
金融机构的主要类型
银行机构
商业银行
提供存贷款、支付结算等 服务的金融机构，是金融 市场的主要参与者。
中央银行
负责制定和执行货币政策， 维护金融稳定，具有货币 发行、监管等职能。
信息中介功能
总结词
金融机构作为信息中介，通过收集、整理和分析信息，帮助投资者做出更明智的决策。
第4章 金融机构与金融市场 《金融学概论》PPT课件
④准中央银行制。这是指一国或 地区只设置类似中央银行的机构, 或者授权几个大的商业银行行使 中央银行部分职能的体制。
4.1 金融机构体系
4.1.4 中央银行
4.1.4.2 我国的中央银行 中国人民银行是我国的中央银行,是国务院领导下的制定和实施
货币政策的国家机关。中国人民银行具有各国中央银行所具有 的一般特征,是我国发行的银行、银行的银行、政府的银行。
开发贷款
02 办理粮、棉、油等主要农副产品的 收购、调销、加工贷款
01 办理粮、棉、油等主要农副产品 的国家专项储备贷款
4.1 金融机构体系
4.1.2 政策性银行
4.1.2.3 中国进出口银行 中国进出口银行的主要任务是:执行国家产业政策和外贸政策,
为扩大机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融 支持;促进出口商品的升级换代;促进我国对外贸易的发展。
4.1 金融机构体系
4.1.3 非银行金融机构
4.1.3.1 保险机构 (2)保险中介机构 专业保险中介机构包括保险代理公司、保险经纪公司和保险公
估公司。
4.1 金融机构体系
4.1.3 非银行金融机构
4.1.3.2 证券机构 证券机构是指那些专门从事证券发行、交易及其相关业务的机
构,包括证券经营机构和证券服务机构两类,主要有证券公司、 证券交易所、证券登记结算公司、基金管理公司、证券投资咨 询公司等。
买卖的货币结算以及与货币收支有关的技术性业务的功能,如通 过存款在账户上的转移代理客户支付,在存款的基础上为客户兑 付现金等,成为企业、机关团体和个人的货币保管者、出纳员和 支付代理人,由此商业银行成为社会经济活动的出纳中心和支付 中心。
4.1 金融机构体系
4.1.1 商业银行
金融机构体系简介PPT(27张)
三、需要重点把握和理解的几个问题
1、怎样理解金融机构的产生与存在的必要性？ 商品生产和交换发展中的支付需求； 经济社会活动中的投融资需求； 风险转移与风险管理需求； 经济和金融活动的扩大对金融信息的需求
2、怎样理解金融机构是特殊企 业的“特殊性”？
金融机构的企业性 金融机构的特殊性:
二、若干重要概念的识记
世界银行集团( Word Bank Group) 最主要的机构是国际复兴开发银行（简称
世界银行）和两个附属机构（国际开发协 会和国际金融公司）。
宗旨是为解决会员国恢复和发展经济的资 金不足，提供和组织长期贷款和投资，从 而资助会员国兴办特定的基本建设工程协 助其复兴与开发。
2001年底金融机构资产比重图
8.7 4.5 10.1
11.7
比重(%)
具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、 证券、保险、信托等各种金融服务和工具.
具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金 融机构的组合.
二、若干重要概念的识记
分离型金融机构(divisional financial institutio 体制所规定.
经营对象与经营内容的特殊性 经营关系与活动原则的特殊性 经营风险和作用影响的特殊性
3、我国现行金融机构体系的构成？
我国现行的是多元化的金融机构体系. 大陆现行金融机构体系是以中央银行为
核心，政策性金融与商业性金融分离， 以国有商业银行为主体，多种金融机构 并存的金融机构体系.(表6-1,6-2)
具有业务单一化的特点, 只为客户提供银行、 证券、保险或信托某种金融服务和工具.
经营具有专业化细分的特点.
二、若干重要概念的识记
国际货币基金组织(International Monetary Fund ) 1945年12月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成员
我国金融机构体系 ppt课件
• 1984年，人民银行信贷业务转交工 行承担。
• 1994年，先后组建三大政策性银行。
• 至今，我国实行分业经营、分业管理， 中央银行制度下的一块 银行金融机构
• 金融监管机构 中国人民银行 银监会 证监会 保监会
• 政策性银行 国家开发银行 农业发展银行 进出口银行
立或担保，以贯彻国家产业政策、区域发展
政策为目的，不以盈利为目的，根据政府的
决策和意向发放贷款的金融机构。１９９４
年，我国组建了三家政策性银行----国家开发
银行、中国进出口银行和中国农业发展银行
。
PPT课件
9
金融机构的分类（2）
• 银行：可以接受公众活期存款，一般以存放 款、汇兑、结算为核心业务的金融机构（如 商业银行、中央银行、储蓄银行、开发银行 等）；也可以看作是信贷业务型；
PPT课件
20
商业银行 国有独资商业银行 全国性股份制商业银行 地方股份制商业银行
PPT课件
21
第二块 非银行金融机构
• 契约性 保险公司 投资基金
• 投资性 投资银行 证券公司 信托投资机构 金融资产管理公司
PPT课件
22
其他 财务公司 金融租赁公司
PPT课件
23
我国金融机构体系框架图
我国金融机构体系
PPT课件
1
回忆08年次贷危机
美国次贷危机又称次级房贷危机，也译为次 债危机。它是指一场发生在美国，因次级 抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、 股市剧烈震荡引起的金融风暴。它致使全 球主要金融市场出现流动性不足危机。美 国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显 现的。2007年8月开始席卷美国、欧盟和日 本等世界主要金融市场。次贷危机目前已 经成为国际上的一个热点问题。
• 1994年，先后组建三大政策性银行。
• 至今，我国实行分业经营、分业管理， 中央银行制度下的一块 银行金融机构
• 金融监管机构 中国人民银行 银监会 证监会 保监会
• 政策性银行 国家开发银行 农业发展银行 进出口银行
立或担保，以贯彻国家产业政策、区域发展
政策为目的，不以盈利为目的，根据政府的
决策和意向发放贷款的金融机构。１９９４
年，我国组建了三家政策性银行----国家开发
银行、中国进出口银行和中国农业发展银行
。
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9
金融机构的分类（2）
• 银行：可以接受公众活期存款，一般以存放 款、汇兑、结算为核心业务的金融机构（如 商业银行、中央银行、储蓄银行、开发银行 等）；也可以看作是信贷业务型；
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20
商业银行 国有独资商业银行 全国性股份制商业银行 地方股份制商业银行
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21
第二块 非银行金融机构
• 契约性 保险公司 投资基金
• 投资性 投资银行 证券公司 信托投资机构 金融资产管理公司
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22
其他 财务公司 金融租赁公司
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23
我国金融机构体系框架图
我国金融机构体系
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1
回忆08年次贷危机
美国次贷危机又称次级房贷危机，也译为次 债危机。它是指一场发生在美国，因次级 抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、 股市剧烈震荡引起的金融风暴。它致使全 球主要金融市场出现流动性不足危机。美 国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显 现的。2007年8月开始席卷美国、欧盟和日 本等世界主要金融市场。次贷危机目前已 经成为国际上的一个热点问题。
货币金融学——金融机构体系概述PPT课件
服务对象限制：2年内允许外资银行在12个城市向中国企 业办理人民币业务；
加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
32
第32页/共39页
3. 金融咨询类业务及时开放。 自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷 款、金融租赁、所有支付及汇划、担保及承兑、公司并 购、证券投资的 咨询、中介和其它附属服务。
31 507
100.0
24 617
78.1
1 884
6.0
2 996
9.5
2 010
6.4
10
第10页/共39页
二、非银行金融机构（教材P120）
（一）保险公司：是通过向众多投保人收取保险费，
对发生事故的投保人赔偿损失。
（二）投资银行：是专门从事证券承销、 交易等业务的金融中介机 构。
（三）财务公司：为本企业集团内部各企业融资等金融机构。
1933年后，以《格拉斯一斯蒂格尔法》等一系列法案的出台为标志， 美英等国将投行和商行业务分开，并进行分业管理。
70年代以后，投行和商行混业及其全球化发展的趋势日渐强大。 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，完成了从“分业”
经营到“混业”经营的转变。
15
第15页/共39页
简介： 本 次 金 融 危 机 ， 次投贷 是行最 明经显 最营直 接模的 诱式因 ，的但 其变根 源化为 ：与 金 融 危
2. 将国民待遇原则体现在对法人银行的准入和监管上：
① 业务范围上将区别法人与非法人的主体地位，实行差别政策。
② 对法人银行的注册资本及营运资金要求，与中资银行保持一致。
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（二）法人银行导向的目的 1. 为本土银行改革赢得时间； 2. 在开放中保护民族金融业（抑制分行优势的发挥） ； 3. 避免跨国监管风险 ； 4. 解决“存款保险”问题，保护存款人利益 。
加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
32
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3. 金融咨询类业务及时开放。 自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷 款、金融租赁、所有支付及汇划、担保及承兑、公司并 购、证券投资的 咨询、中介和其它附属服务。
31 507
100.0
24 617
78.1
1 884
6.0
2 996
9.5
2 010
6.4
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二、非银行金融机构（教材P120）
（一）保险公司：是通过向众多投保人收取保险费，
对发生事故的投保人赔偿损失。
（二）投资银行：是专门从事证券承销、 交易等业务的金融中介机 构。
（三）财务公司：为本企业集团内部各企业融资等金融机构。
1933年后，以《格拉斯一斯蒂格尔法》等一系列法案的出台为标志， 美英等国将投行和商行业务分开，并进行分业管理。
70年代以后，投行和商行混业及其全球化发展的趋势日渐强大。 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，完成了从“分业”
经营到“混业”经营的转变。
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简介： 本 次 金 融 危 机 ， 次投贷 是行最 明经显 最营直 接模的 诱式因 ，的但 其变根 源化为 ：与 金 融 危
2. 将国民待遇原则体现在对法人银行的准入和监管上：
① 业务范围上将区别法人与非法人的主体地位，实行差别政策。
② 对法人银行的注册资本及营运资金要求，与中资银行保持一致。
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（二）法人银行导向的目的 1. 为本土银行改革赢得时间； 2. 在开放中保护民族金融业（抑制分行优势的发挥） ； 3. 避免跨国监管风险 ； 4. 解决“存款保险”问题，保护存款人利益 。
金融机构体系的构成.ppt
在瑞士巴塞尔，初始成员7个，现为45个。 主要业务：商讨国际金融合作；从事国际货币和金融
问题研究；为各国中央银行提供各种金融服务；为执 行各种国际金融协定提供便利。 作用：促进各国中央银行交流；推动国际金融合作； 健全国际金融监管体系；提高国际金融抗风险能力等。
2020-7-9
xx
20
补充资料４
资金来源有两类：一是普通资金；二是特别基金；， 贷款也分为普通贷款和特别基金贷款。前者贷款期 限为10-25年，利率随金融市场利率调整；后者期限 为25-30年，利率为1%-3%，属长期低利优惠贷款。
20５
非洲开发银行(African Development Bank)
共性：都是金融机构，都具备金融企业的基本 特性。
个性：①吸收资金的方式不同;②业务种类不同; ③业务经营中所处的地位不同;④在经济中发挥 的具体职能不同。
关系：都是金融机构体系的重要组成部分，共 同为经济社会提供全面完善的金融服务。
2020-7-9
xx
5
怎样理解金融机构是特殊企 业的“特殊性”？
金融机构的企业性 金融机构的特殊性:
xx
17
补充资料１
国际货币基金组织(International Monetary Fund )
1945年12月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成 员39个，2001年发展为183个。
组织结构：以会员国入股方式组成，理事会为最高权 力机构，还有执行董事会、总裁和业务机构等。一国 投票权的大小取决于其所认缴的份额。
该行成立于1964年9月，总部设在科特迪瓦首都 阿比让，除南非外非洲国家全部参加。
资金来源与亚洲开发银行类似，主要是成员国认 缴的股本；其贷款业务由普通贷款和特种贷款组 成，主要用于项目建设或结构调整，政策调整等 方面。特种贷款条件优惠、期限最长达50年，不 计利息。
问题研究；为各国中央银行提供各种金融服务；为执 行各种国际金融协定提供便利。 作用：促进各国中央银行交流；推动国际金融合作； 健全国际金融监管体系；提高国际金融抗风险能力等。
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补充资料４
资金来源有两类：一是普通资金；二是特别基金；， 贷款也分为普通贷款和特别基金贷款。前者贷款期 限为10-25年，利率随金融市场利率调整；后者期限 为25-30年，利率为1%-3%，属长期低利优惠贷款。
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非洲开发银行(African Development Bank)
共性：都是金融机构，都具备金融企业的基本 特性。
个性：①吸收资金的方式不同;②业务种类不同; ③业务经营中所处的地位不同;④在经济中发挥 的具体职能不同。
关系：都是金融机构体系的重要组成部分，共 同为经济社会提供全面完善的金融服务。
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怎样理解金融机构是特殊企 业的“特殊性”？
金融机构的企业性 金融机构的特殊性:
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补充资料１
国际货币基金组织(International Monetary Fund )
1945年12月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成 员39个，2001年发展为183个。
组织结构：以会员国入股方式组成，理事会为最高权 力机构，还有执行董事会、总裁和业务机构等。一国 投票权的大小取决于其所认缴的份额。
该行成立于1964年9月，总部设在科特迪瓦首都 阿比让，除南非外非洲国家全部参加。
资金来源与亚洲开发银行类似，主要是成员国认 缴的股本；其贷款业务由普通贷款和特种贷款组 成，主要用于项目建设或结构调整，政策调整等 方面。特种贷款条件优惠、期限最长达50年，不 计利息。
金融市场和金融机构培训课件PPT(共 45张)
四川大学金融工程系
一、金融体系的基本功能
E.g. 某企业向65岁退休的人出售年金。A类：10年， B类：15年，C类：20年。
问：平均而言，65岁的人可以再存活15年。若该企业 索取反映15年预期寿命的价格，那么主要年金购买人是哪 一类？
四川大学金融工程系
一、金融体系的基本功能
Principal-agent problem（委托-代理问题）: Principals: Those who bear the risks associated
余额宝的规模是5413亿元。
四川大学金融工程系
一、金融体系的基本功能
货币基金
收益：4%-6% 流动性：T+0赎回 便捷性：无法直接
拥有支付和结算
支付宝
收益：无 流动性：即时 便捷性：可用于
网络支付和转 账
余额宝
收益：4%-6% 流动性：即时 便捷性：可用于
网络支付和转 账 风险：投资债券 、存款等低风 险资产
四川大学金融工程系
二、金融市场
（一）Basic types of financial assets Debt（债务）： An obligation owed by one party (the debtor) to a second party, the creditor; usually this refers to assets granted by the creditor to the debtor It is also called fixed income instrument（固定收 益证券）.
四川大学金融工程系
二、金融市场
Equity（权益）：The claim（索取权） of the owners of a firm Common stocks（普通股）：代表对一家公司资产的 剩余索取权。在履行了该企业的其他所有金融合同之 后，普通股的所有者有权拥有剩余的任何资产。
一、金融体系的基本功能
E.g. 某企业向65岁退休的人出售年金。A类：10年， B类：15年，C类：20年。
问：平均而言，65岁的人可以再存活15年。若该企业 索取反映15年预期寿命的价格，那么主要年金购买人是哪 一类？
四川大学金融工程系
一、金融体系的基本功能
Principal-agent problem（委托-代理问题）: Principals: Those who bear the risks associated
余额宝的规模是5413亿元。
四川大学金融工程系
一、金融体系的基本功能
货币基金
收益：4%-6% 流动性：T+0赎回 便捷性：无法直接
拥有支付和结算
支付宝
收益：无 流动性：即时 便捷性：可用于
网络支付和转 账
余额宝
收益：4%-6% 流动性：即时 便捷性：可用于
网络支付和转 账 风险：投资债券 、存款等低风 险资产
四川大学金融工程系
二、金融市场
（一）Basic types of financial assets Debt（债务）： An obligation owed by one party (the debtor) to a second party, the creditor; usually this refers to assets granted by the creditor to the debtor It is also called fixed income instrument（固定收 益证券）.
四川大学金融工程系
二、金融市场
Equity（权益）：The claim（索取权） of the owners of a firm Common stocks（普通股）：代表对一家公司资产的 剩余索取权。在履行了该企业的其他所有金融合同之 后，普通股的所有者有权拥有剩余的任何资产。
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3、投资性金融中介机构 、 投资性金融中介机构主要包括金融公司、共同基金和货币 市场共同基金。 （1）金融公司 金融公司通过出售商业票据，发行股票或债券，以及 向商业银行借款等方式来筹集资金，并用于向购买汽车、 家俱等大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款。金 融公司可以分为三种类型，即销售金融公司、消费者金融 公司和商业金融公司。 销售金融公司是由一些大型零售商或制造商建立的， 旨在以提供消费信贷的方式来促进企业产品销售。 消费者金融公司专门发放小额消费者贷款，由于贷款 规模小，平均的管理成本高，这些贷款的利率一般也比较 高。它的主要作用在于为那些在别的渠道很难获得贷款的 消费者提供资金，从而使它们免受高利贷之苦。消费者金 融公司可以是一家独立的公司，也可以是银行的附属单 位。 商业金融公司是主要向企业发放以应收账款、存货和 设备为担保的抵押贷款的公司。
第六章 金融机构体系
第一部分 我国金融机构 体系的构成 第二部分 我国金融机构 体系的建立与改革 第三部分 西方国家的金 融机构体系 第四部分 金融机构的发 展趋势
第六章1
一、我国金融机构体系的构成
（一）金融机构含义 金融机构是专门从事货币信用活动的中介组织。 金融机构泛指从事金融业务、协调金融关系、 维护金融体系正常运行的机构。 在市场经济体制下，世界各国的金融机构体系 一般包括：货币金融政策、制度的制定及执行 机构；金融业务的经营机构；金融活动的监督 管理机构。
2、政策性专业银行
政策性专业银行是相对于商业银行及商业性专业银行而言的。它是政 府出于特定目的设立，或由政府施以较大干预，以完成政府的特定任务， 满足整个国家社会经济发展需要而设立的专业银行。 特点： a.由政府投资设立 根据政府的决策和意向, 由政府投资设立, a.由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务 的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。 的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。 b.在从事业务活动中 均贯彻不与商业性金融机构竞争、 在从事业务活动中， b.在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与 保本微利的基本原则。 保本微利的基本原则。 c.共有三家： c.共有三家： 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 d.资金来源有三 一是财政拨付，二是组建时划归的资本金， 资金来源有三： d.资金来源有三：一是财政拨付，二是组建时划归的资本金，三是发 行金融债券。 行金融债券。
第六章6
（2）共同基金(又叫投资基金) 共同基金通过向个人出售股份来筹集资金，然后用于购买多样化的股 票和债券组合。 从组织形式上可分为公司型和契约型两类。 公司型基金是指基金本身为一家股份有限公司，发行自身的股份，投 资者通过购买基金的股份成为基金的股东，并凭股份领取股息或红利。
契约型基金则是由委托者、受托者和受益者三方订立信托投资契约而 组织起来的，基金本身并不是一个法人。它是委托者 (基金管理公司)根据 契约运用信托财产进行投资，并由受托者(信托公司或银行)负责保管信托 财产，而投资成果则由受益者(投资者)享有。由于契约型基金不具有法人 资格，所以它不能向投资者发行股份，而只能发行受益凭证。
第六章4
（三）金融机构体系的一般构成
1、中央银行 中央银行 中央银行是一国金融体系的核心。 2、存款机构 存款机构 （1）商业银行 商业银行主要通过发行支票存款、储蓄存款和定期存款来筹措资金，用于 发放工商业贷款、消费贷款和抵押贷款，购买政府债券，提供广泛的金融服 务。 （2）储蓄贷款协会 储蓄贷款协会的主要资金来源是储蓄存款、定期存款和支票存款。其主要 资金运用是发放抵押贷款பைடு நூலகம் （3）互助储蓄银行 互助储蓄银行和储蓄贷款协会很相似，也是靠接受存款来筹措资金，但是 它们在企业结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是合作性质的存款机 构，存款人就是股东，拥有银行净资产中的一个份额。 （4）信用社 信用社是某一社会集团建立的合作性的放款机构，往往为某一大企业、政 府机构、大学、工会团体的雇员所拥有，存款人即为股东。它们从存款中获得 资金，并主要用于发放消费者贷款。 第六章5
5、政策性金融机构 、 （1）农业信贷系统 对农业提供贷款的联邦金融机构是农业信贷 系统。 （2）住宅银行 对私人住宅业提供支持的政策性金融中介机 构主要包括联邦住宅贷款银行系统和联邦信贷机 构。 （3）学生贷款市场协会 它是一个政府支持机构。其主要职能是购买 私人机构发放的学生贷款，从而促使更多的资金 流入学生贷款市场。
第六章16
（2） 农业发展银行
农业发展银行（Agriculture Bank）系指专门向农业 提供信贷及其相关金融服务的银行。我国农业银行 于1994年11月成立 中国农业发展银行的资金来源有： 1、财政拨款 2、开户企事业单位存款 3、发行金融债券 4、境外筹资 5、向中央银行申请再贷款
农业信贷具有风险大、期限长、收益低等特点。 农业信贷具有风险大、期限长、收益低等特点。
第六章11
（四）我国金融体系的构成概况
金融监管机构 政策性银行 国有独资商业银行 其他商业银行 农村和城市信用合作社 保险公司 证券机构 其他非银行金融机构 外资金融机构 民间金融机构
第六章12
我国金融机构体系包括： 1、中央银行与政策性专业银行； 2、国有独资商业银行、全国及地方性股 份制商业银行、非银行金融机构； 3、外资金融机构、外国金融机构的分支 机构、中外合资金融机构； 4、银行业监督管理委员会、证券监督管 理委员会及保险监督管理委员会。 以上四个部分构成了我国金融的决策及执 行、业务经营及监管机构体系。
第六章8
（3）货币市场共同基金 货币市场共同基金是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资对象仅限于安全 性高、流动性大的货币市场金融工具，如短期国 债、银行大额可转让定期存单等。 由于这些金融资产的价格波动很小，所以货币市 场共同基金的股份价格是固定的。股份持有人可以 根据他们所持有的股份价值来签发支票，因而它还 具有某些存款机构的特征。
第六章7
从共同基金发行的股份可否被赎回，可以将它分为封闭式基金和开放 式基金。
封闭式基金的股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股。 但投资者购买股份后可以将它在二级市场上卖出，从而换回现金。和其他 证券一样，封闭式基金的股份价格是由它的供求决定的。
开放式基金的发行总额则不固定，可以视经营策略与实际需要连续发 行。投资者可随时从基金购买更多的股份，或要求基金将自己手中的股份 赎回，以换回现金。开放式基金的股份价格取决于该基金所持有的全部证 券组合的净价值，即基金的净资产价值。因此，当证券的价格发生变动 时，基金股份的价格也会跟着上下波动
创建进出口银行的目的： 创建进出口银行的目的： 一方面是促进本国商品输出。 一方面是促进本国商品输出。 进出口银行是执行本国政府对外投资和援助的特定金融机构。 进出口银行是执行本国政府对外投资和援助的特定金融机构。
业务范围：P142 中国进出口银行只设总行，不设营业性分支机构，可在个别大城市设派 出机构（办事处或代表处）负责调查统计监督代理业务事宜。 信贷业务由中国银行或其他商业银行代理
第六章2
（二）金融机构体系的含义和作用 1、含义 、 金融机构体系，又称之为金融体系，是一个包括经 营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。 金融机构体系是一种以中央银行为核心，以商业银 行为主体，以各种专业银行和非银行金融机构为补 充的多种金融中介机构并存的格局。 中央银行处于一国金融机构体系的中心环节，处于 特殊地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特 殊功能。多数国家只设有一家中央银行，也有个别 国家设有多家中央银行或金融当局。
业务范围：P143
第六章17
（3）进出口银行
进出口银行系指专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务的银行。 这类银行通常是政府的金融机构，也有半官方性质者。
中国进出口银行 中国的中国银行曾长期行使国家对外贸易政策性银行的职能。 中国的中国银行曾长期行使国家对外贸易政策性银行的职能。 1994年5月，设立独立的“中国进出口银行”。 年 月 设立独立的“中国进出口银行” 该行是为中国进出口贸易， 该行是为中国进出口贸易，尤其是支持和鼓励我国大型成套设备出口提供买方信 贷和卖方信贷的国家政策性银行。 贷和卖方信贷的国家政策性银行。为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提供 政策性金融支持，办理贴息及出口信用担保。 政策性金融支持，办理贴息及出口信用担保。
第六章18
国有商业银行
共有四家：中国工商银行；中国农业银行； 共有四家：中国工商银行；中国农业银行；中国 银行；中国建设银行。 银行；中国建设银行。 国有独资商业银行是从计划体制下的统一的只有 一家银行的体系演化而来的。 一家银行的体系演化而来的。 无论在人员和机构网点数量上， 无论在人员和机构网点数量上，还是在资产规模 及市场占有份额上， 及市场占有份额上，在我国整个银行体系中均处于举 足轻重的地位； 足轻重的地位；在世界上的大银行排序中也处于较前 列的位置。 列的位置。 他们的经营活动，均受《 他们的经营活动，均受《中华人民共和国商业银 行法》的约束。 行法》的约束。
第六章13
（五）构成细分
1、中国人民银行（相当于央行的角色） 作为我国中央银行的中国人民银行，是在国务院领导下制定和实施货 币政策，对金融业实施监督管理的国家机关。 1948年12月1日在河北石家庄成立，1984年1月1日开始行使中央银行 职能。 中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心支行和支行。 职能： 第一：认真执行稳健的货币政策， 第一：认真执行稳健的货币政策，支持经济稳定增长 (货币供应量、 现 金供给量、存款、贷款、外汇) 第二：进一步改进货币政策传导机制， 第二：进一步改进货币政策传导机制，加大间接调控力度 (上调利 率、 公开市场业务、信贷政策支农及中小企业支持) 第三： 第三：进一步完善金融监管制度 第四：加强和改进外汇管理，外汇储备大幅增长， 第四：加强和改进外汇管理，外汇储备大幅增长，人民币汇率继续 稳 定 职责（P141） 第六章14 中华人民共和国中国人民银行法》 《中华人民共和国中国人民银行法》