贷款类业务操作流程

贷款类业务操作流程 Jenny was compiled in January 2021

第二章贷款类业务操作流程贷款额度

2.1.1贷款额度维护

一、业务处理流程图

二、业务处理流程说明

1.信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管理制度要求办理审批手续，经审查同意后放款。未建立客户信息的，柜员启动“6102单位客户基本信息维护”或“6101个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“1.1.1.1单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号”、“自动扣款账号”等栏位。

2.根据业务管理需要，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“1-新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。当追加授信额度时，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“3-修改”，进行授信额度维护。如果通过“3300客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。对于不实行授信管理的客户，无需启动“3300客户授信额度维护”交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。

3.柜员启动“3301贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。在未核准前，因故需撤回已建立额度时，柜员启动“3302贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“1-客户撤回”、

“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4-撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行B级柜员授权。在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“3301贷款额度录入”交易，选择“修改”功能进行修

改；如贷款额度已经核准，则启动“3304贷款额度维护”交易进行有关栏位的修改。

4.柜员启动“3303贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示进行授权。

（1）贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“3304贷款额度维护”交易，对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打印“贷款额度维护检核表”。贷款开户或放款后，在“3304贷款额度维护”中仅能修改“利率依据方式”、“利率加减符号”、“利率加减码”、“额度期限截止日期”、“合同到期日期”、“清偿截止日期”、“展期”标志等栏位。

（2）如需对贷款额度进行注销，启动“3305贷款额度注销查询”交易，功能选择“2-注销”，相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打印贷款额度注销表。贷款开户或放款后，贷款额度无法注销。

（3）柜员启动“3304贷款额度维护”、“3305贷款额度注销查询”交易进行贷款额度维护或注销后，还需再启动“3303贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准。

5.贷款额度变动核准后，信贷资金贷款、委托贷款、贴现等贷款种类必须进行指标维护。柜员启动“3309贷款指标维护”交易，功能选择“1-新增”，下达贷款指标，并根据系统提示进行授权，提交主机成功后，打印核定贷款指标认证（可根据需要在核准的贷款额度内分次下达贷款指标）。

6.贷款额度按贷款种类建立，不同种类的贷款须分别建立额度。

7.委托贷款额度建立前，应先建立委托贷款基金户，基金到位方能进行贷款额度的建立；委托贷款的余额不得超过基金余额。

8.若为分期放款，在“3301贷款额度录入”交易中“是否建分次放款计划表”标志必须为“Y”、“3309贷款指标维护”交易中“分期放款计划标志”必须为“Y”，且在建立贷款额度时必须制定贷款转存账号。

9.若为分期还款，在“3301贷款额度录入”交易中“另建分期还款计划表”标志必须为“Y”、“3309贷款指标维护”交易中“分期还款计划标志”必须为“Y”分期还款计划若超过20次，则无法建立。

2.1.2贷款展期的额度维护

一、业务处理流程图

二、业务处理流程说明

1.贷款展期的额度处理可在贷款到期日之前做处理，也可在贷款到期日执行，到期日遇节假日柜员须提前做贷款额度维护。

2.信贷部门柜员根据相关文件启动“3304贷款额度维护”交易，进行贷款额度的“清偿截止日期”、“展期”标志等有关栏位的修改。

3.如展期后贷款种类同时变更的，则需在启动“3304贷款额度维护”交易时，同时在原额度编号下新增一条变更后的贷款种类；如展期时不变更贷款种类的，则在原额度编号下无须新增贷款种类。

4.信贷部门柜员启动“3303贷款额度变动核准”交易并根据系统提示授权后进行额度核准。

贷款种类调整的额度维护

一、业务处理流程图

二、业务处理流程说明

1.贷款种类变更前，如贷款额度中没有该贷款种类，则必须先在贷款额度编号下新增一条变更后的贷款种类。

2.信贷部门柜员根据相关批准文件作相应额度维护，启动“3304贷款额度维护”交易，在原额度编号下新增一条变更后的贷款种类。

3.信贷部门柜员启动“3303贷款额度变动核准”交易对变更后的贷款额度进行核准，并由相关柜员根据系统提示进行授权。

4.如贷款额度中有该变更后的贷款种类，则无需进行贷款额度维护和额度核准。

单位贷款

发放贷款

一、操作流程图

二、业务处理流程说明

1.会计部门收到借款合同副本（含保证或质押合同）、贷款指标通知书（中国建设银行债项审批批复、放款通知单、业务合同）、贷款额度登录检核表、核定贷款指标认定及贷款转存凭证（借款借据）后进行审核，经审核无误后，启动“3101一般放款”交易，根据不同的放款方式选择相应功能，进行开户或放款，并根据系统提示进行授权。

（1）“1－开户”，仅生成贷款账号，打印开户通知书；

（2）如为一次性放款（即开户与放款一并完成），功能选择“4-特殊”；