我国商业银行的基本现状
我国商业银行综合化经营的现状分析_高洁
二、 现阶段我国商业银行综合化经营的特点 表 ! 列出了我国各商业银行综合化经营的状况，主 要呈现出以下特点。 !" 商业银行的竞争日益激烈是综合化经营的主要 背景。 自从我国加入世贸组织后， 大量具有综 #$$% 年起， 合化经营优势的外资金融集团全面进军中国市场，并凭 借其服务理念、金融技术和市场经验的优势为高端客户 提供银行、 证券、 保险等全方位金融服务， 对国内银行业 形成了巨大的压力。我国商业银行要想在激烈的市场竞 争中占有一席之地，其经营模式必须根据国际经济金融 形势的发展变化进行必要的调整，积极探索综合化经营 之路。商业银行通过介入证券、 基金、 保险等业务， 不仅 可以满足客户多元化的金融需求，而且可以优化银行的 资产结构， 分散业务风险， 实现多元化的收入方式， 从而 有助于增强其国际竞争力。 #" 五大银行 ! 综合化经营走在前列，实力较强的股 份制银行积极跟进。工商银行、 中国银行、 建设银行和交 通银行已经在证券、 基金、 保险、 金融租赁等行业拥有自 己的子公司，农业银行由于改革步伐较慢，只是在基金 管理公司方面有所突破。在股份制银行里，招商银行和 民生银行的综合化经营起步最快，其次是浦东发展银 行，正在积极跟进的有兴业银行和华夏银行，中信银行 依托控股股东中信集团，与集团旗下的证券、保险、基 金、 信托、 期货等领域的公司开展综合业务。广东发展银 行、 光大银行、 深圳发展银行、 恒丰银行、 浙商银行和渤 海银行的综合化经营尚未启动。但是，作为城市商业银 行的北京银行在上市后也有综合化经营的计划。此外， 国家开发银行向商业化运作转变，通过重组和入股深圳 金融租赁公司设立了国银金融租赁有限公司。 收购与入股非银行金融机构是综合化 &" 发起设立、 经营的主要方式。在目前的政策环境下，商业银行可以 独资或合资设立基金管理公司、金融租赁公司和信托公 司。在基金管理公司的设立方面，中国银行通过收购中 银国际基金管理公司的股权设立“中银基金管理有限公 司” ， 招商银行收购并控股招商基金管理公司， 其他银行 系基金管理公司均与外资合作使用发起设立的方式；在 金融租赁公司的设立方面，中国银行使用收购的方式， 在新加坡设立中银航空租赁公司，国家开发银行使用入 股的方式设立国银金融租赁有限公司，其余的银行系金 融租赁公司均使用发起设立的模式。在银行设立信托公 司方面，尚未有商业银行发起设立信托公司，但已有商 业银行通过收购的方式控股信托公司，如民生银行收购 陕国投。
我国商业银行流动性紧张状况及成因分析
我国商业银行流动性紧张状况及成因分析通过对于我国近一年来商业银行流动性紧缺局面的展示，立足于我国目前的商业银行存在流动性较紧的普遍现状并进行分析，找出影响流动性的原因。
文章认为银行资金期限错配，国家存款准备金率和居民储蓄习惯是重要原因所在。
标签：流动性紧缺;资金期限错配;存款准备金率;银行信贷业务一、引言中国规模强大的商业银行主要是五大国有银行：中国银行，中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行和交通银行。
通常商业银行流动性是指商业银行的能力，即要满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求。
对于企业，保持一个适度的流动性是对于企业健康发展至关重要的，也是各个利益相关者关注的重点。
对做为金融中介的商业银行，保持适度的流动性能够让银行满足正常提款或是兑付要求以及突发事件，避免资金枯竭陷入破产危机，是商业银行能够有效健康的运行的保障，也是流动性管理所追求的目标。
二、我国商业银行流动性现状1.银行同业拆借率在2013年6月，我国商业银行发生一场流动性惊人变化。
6月8号，银行间隔夜利率一直高升到9.58% ，最高隔夜拆借率高达13.4%。
面对这样的情况，央行相反开始了从市场抽离资金的行动，一共回收货币210亿元，以至于商业银行间流动性紧缺的状况加剧。
第二波流动性严重紧张的情形自12月19日再次上演，中央银行最终开始注入流动性缓解紧张状况。
2014年，银行拆借率逐渐降低。
2013年的利率变化经历提出了一个信号：我国商业银行正面临流动性紧缺的事实。
2.存贷款比例银行的存贷款比=贷款总额/存款总额，比值越高，反映出对应银行债务的贷款资产就越多，对应流动资产越低，国家规定各银行的各项贷款与存款的比例不得超过75%。
中行存贷比在1997年的为98%，建行约为83%，存贷比直到2003年度才降到国家规定的比例之下。
各个银行的存贷比总体处于居高不下的状态，这也反应商业银行的流动性长期较为紧张的状况。
3.资产负债比率流动性比例= 流动性资产÷流动性负债× 100%，该指标能够用来考核银行是否储备足够的资金可以防范风险。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向作为国民经济的重要支柱之一，我国的城市商业银行在市场经济条件下得到了迅速的发展。
随着我国金融市场的不断开放和改革，城市商业银行发展的空间和机会进一步扩大，同时也面临着新的挑战和风险。
目前，我国城市商业银行发展呈现出以下几个方面的现状：一、市场占有率提升。
随着城市化进程的加速和商业领域的不断拓展，城市商业银行的市场份额逐步扩大。
据统计，目前我国城市商业银行在城市金融市场的占有率已经超过60%。
二、业务范围拓展。
城市商业银行在不断扩大和深化自身业务的同时，也积极拓展新的业务领域。
如近年来，部分城市商业银行开始进军互联网金融领域，打造自己的电子银行，推出网上银行、手机银行等金融服务，以更好地满足现代金融业务的需求。
三、资本实力增强。
随着我国城市商业银行资本市场的逐步开放和发展，城市商业银行的资本实力逐步增强。
目前，我国数十家城市商业银行已经在境内外成功上市或发行可转债等资本工具，这有力地支撑了城市商业银行业务的发展。
四、风险防范和监管加强。
由于金融风险问题的突出，我国金融监管机构加强了对城市商业银行的监管力度，要求其在风险管理等方面加强自身能力，规范经营行为。
同时，城市商业银行在自身经营过程中也需要更加重视风险控制和防范，提高自身风险承受能力。
一、金融市场竞争加剧。
随着国际金融市场的进一步开放和竞争，我国城市商业银行需要进一步提升自身竞争力和创新能力，打造自己的核心竞争优势。
二、市场需求多元化。
随着消费者需求和市场环境的变化，城市商业银行需要进一步丰富自身的金融产品和服务，满足多元化的市场需求。
三、风险控制和防范能力提升。
金融风险是城市商业银行发展的最大威胁，需要城市商业银行加强自身风险控制和防范能力，提升风险承受能力。
四、数字化转型迫在眉睫。
随着数字经济的崛起和信息技术的普及，城市商业银行需要加快数字化转型，构建数字化金融生态系统，提高数字化水平和智能化程度，以满足现代社会对金融服务的需求。
我国商业银行流动性管理的现状及其对策分析
我国商业银行流动性管理的现状及其对策分析摘要：近10年来，我国银行体系内业不断出现流动性问题。
从前几年的流动性过剩到近期的美国次贷危机对我国金融业的冲击，充分暴露了我国银行管理体系尤其是流动性管理方面存在的问题。
本文以建设银行为例从宏观和微观两个方面分析了我国商业银行流动性管理存在的问题，并提出了相应的完善方法。
关键词：流动性管理商业银行金融危机信贷流动性作为商业银行的“三性”目标之一，是实现效益性的基础。
因此流动性管理成了商业银行经营管理的重要内容。
在金融自由化，资本流动全球化的环境中，商业银行经营中面临的流动性压力远远大于过去任何时期。
流动性管理也显得比任何时期更加重要。
另一方面，流动性风险作为金融风险的主要风险之一，其可能性一旦转化为现实，商业银行的损失和社会上的恶劣影响就难以弥补和消除，这会使银行的生存和发展受到威胁，严重时会置银行于死地。
1、我国商业银行流动性管理的现状分析近年来，美国次贷危机对全球金融市场和宏观经济产生了重大影响，引发了影响全球银行体系乃至金融稳定的系统性的金融危机。
随着房价的不断下跌，国际上各大银行相继出现挤兑，倒闭等风险，金融市场动荡持续，全球央行被迫联合救市。
虽然中国受金融危机的影响并不深重，但各种地方性劳动密集型企业纷纷倒闭，银行不良贷款增加，对银行业流动性管理提出了新的挑战。
我国虽受金融危机的影响不是很严重，但是居高不下的房产价格不得不引起注意。
在过去的发展过程中，银行业面临的最大问题之一是，随着经济的高速增长，以资产估价偏高的房地产和证券抵押形式提供的贷款偏离了真实价值，形成巨大的“泡沫”，而泡沫的形成从微观层面上说与过度的投机有很大的关系。
中国一些地区的高位房价和相应的炒房者也不是没有关系的。
虽说中国地产的泡沫之说并没有很大的依据和现实理论，但一旦房价下降，银行不论是资产还是流动性都将受到重大的影响。
2、我国商业银行内部流动性管理存在的问题2.1 流动性管理方法落后，缺乏主动性和前瞻性从2003年开始的商业银行股份制改造虽然使中国商业银行公司治理结构和管理水平得到改善，但其流动性管理方法仍很粗糙，不仅主动性差，而且具体的措施也很不完善，被动管理就是一个重要的表现。
论我国商业银行零售业务发展现状及对策
论我国商业银行零售业务发展现状及对策【摘要】随着社会经济的不断发展，国民收入再分配的格局随之发生变动，零售银行业务以高利润、低风险和市场前景广阔的特点越来越受到国内外商业银行的高度重视，成为了打造银行业务知名品牌的主要手段。
本文就我国零售银行业务的发展现状和存在的问题进行了分析，并提出了加快发展零售银行业务的对策建议。
【关键词】商业银行零售业务现状对策一、我国商业银行零售业务的发展现状我国商业银行从2000年开始认识到零售业务的重要性，就因时制宜，打出了零售业务发展品牌，从上到下成立了零售营业部，以加大个人金融业务开拓和管理力度。
我国商业银行较快发展的核心动力源于金融生态环境变化的催生效应。
从宏观金融生态环境来看，这种变化主要表现为：一是商业银行的传统存贷款业务进入“微利”时代，使得银行将零售业务作为新的发展领域成为必然趋势。
二是商业银行的角色和定位的转变。
现今企业融资的中心以资本市场的资金调度为主，而银行借款只是直接融资的一种补充。
三是从国外商业银行的利润来源表看，零售银行业务占有的份额越来越大，使得银行的收入来源更加合理。
四是我国的社会保障体系尚未健全，国民超前消费理念仍未形成，主流传统消费理财观念使得居民储蓄存款依然是我国银行负债业务可持续发展的重要源泉。
从微观金融生态环境来看，这种变化主要表现为：一是我国的一贯政策——藏富于民，为我国商业银行零售业务的发展提供了肥沃的土壤。
二是我国人口结构的变化，为我国商业银行零售业务的发展提供了巨大的可挖掘空间。
三是贫富差距的加大，为我国商业银行零售业务的发展提供了不同的服务对象。
这将成为我国商业银行零售业务不断壮大的重要源泉。
二、我国当前零售银行业务存在的问题经过十多年的发展，各商业银行的零售业务已经形成了一定的规模。
但是，我国的商业银行零售业务还处在初期发展阶段，与发达国家相比仍存在较大差距，具体表现如下。
1、业务结构和收入结构单一，经营同质化从储蓄业务来看，长期以来，大多数的商业银行依旧把零售业务中吸收存款的任务放在了首要地位，业务中片面追求存款数量，为稳定存款采取个人中间业务低收费，定价单一、不科学，缺乏灵活性和市场性，品种较少，同质程度高，难以满足客户需求的多样性。
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究【摘要】目前我国城市商业银行发展面临诸多问题，如发展不平衡、风险控制不足等。
本文通过对我国城市商业银行发展现状和问题进行分析，提出了一系列解决对策，包括加强监管、推动改革、提升服务水平等。
还探讨了对策实施方式和风险防范措施。
通过本文的研究，得出结论指出，要加强对城市商业银行发展的监管与引导，不断完善相关政策法规，并且积极推动改革，提升服务质量和竞争力。
未来，我国城市商业银行应继续探索可持续发展之路，促进金融业健康发展，实现经济可持续增长。
【关键词】城市商业银行发展、问题、对策、风险防范、研究背景、研究意义、现状、解决、实施方式、总结、展望未来、发展方向1. 引言1.1 研究背景随着我国经济的快速发展和城市化进程的加快，城市商业银行作为金融体系中非常重要的一部分，扮演着连接社会资金和企业个人资金的重要角色。
随着市场竞争的加剧和金融环境的不断变化，我国城市商业银行发展中也面临着一系列问题和挑战。
我国城市商业银行规模庞大、服务领域广泛，但存在着资源配置不够合理、产品创新能力差、风险管控不够到位等问题。
随着金融市场的不断开放和国际化程度的加深，我国城市商业银行还需面对国际金融机构的竞争压力，如何在激烈的市场竞争中立足成为了一个亟需解决的问题。
深入研究我国城市商业银行发展中存在的问题及对策，对于促进我国金融体系健康快速发展具有重要的现实意义。
通过分析现状，找准问题所在，提出科学合理的对策和措施，有助于我国城市商业银行提升服务质量、提高竞争力，推动金融业的可持续发展。
1.2 研究意义城市商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，对于促进经济发展、服务实体经济、满足居民金融需求等方面起着至关重要的作用。
研究我国城市商业银行发展中存在的问题及对策不仅有利于深入了解当前金融体制改革的现状和趋势，更有助于提升城市商业银行的服务能力和风险管理水平。
研究我国城市商业银行发展中存在的问题，有助于揭示当前金融体制改革中存在的矛盾和不足，为完善金融监管政策提供参考。
我国商业银行发展困境及转型分析
我国商业银行发展困境及转型分析【论文题目】——以毕业导师的角色我国商业银行发展困境及转型分析【标题一】——我国商业银行发展的现状及趋势随着我国金融业的快速发展，各个银行机构间的竞争日趋激烈，传统的储蓄和贷款业务已经不能满足现代社会的需求。
随着消费金融业务、信用卡业务、财富管理业务等新兴业务的不断涌现，商业银行面临的机遇与挑战也日益增多。
当前，我国的商业银行已进入了一个新的发展阶段，总体呈现出了两种趋势。
一方面，商业银行集中度日趋提高，银行业整体规模稳步增长，大型银行占据了主导地位。
另一方面，新兴的金融科技公司也在快速崛起，与传统金融机构展开了激烈的竞争。
在这样的趋势下，商业银行应如何在激烈的市场竞争中保持竞争优势呢？我认为，商业银行需要更好地把握客户需求，推出更多的创新金融产品，在技术、人才、资源等方面加强投入，充分利用互联网和大数据技术，打造数字银行的新业态。
总结：商业银行现状和趋势如何稳定发展，是多方面因素综合影响的结果。
要在现有环境下不断提升核心竞争力，打造独特的品牌形象，为企业的可持续发展奠定坚实的基础。
【标题二】——商业银行面临的发展困境及原因分析商业银行面临的发展困境主要表现在以下几个方面：一、传统商业模式已经失效。
传统的储蓄和贷款业务已不能满足现代社会的需求。
二、客户需求多样性增加。
客户需求呈现多元化趋势，形成了个性化、场景化和定制化的新型金融需求。
三、金融科技的影响。
新兴金融科技的不断崛起，打破了银行在金融领域的垄断地位，商业银行与新兴金融科技企业之间的竞争更加激烈。
四、创新能力不足。
商业银行在战略思维、管理机制、团队建设等方面还存在不足，无法快速适应市场的变化和客户需求的改变。
总的来说，商业银行面临的发展困境是多方面原因综合导致的，其中尤以创新能力不足、商业模式失效及金融科技崛起影响最为突出。
总结：商业银行面临的发展困境还有很多原因，针对这些原因，要着眼于整体战略定位，优化管理模式，创新商业模式，提升产品创新能力和客户服务水平。
我国商业银行发展现状及未来发展方向研究
我国商业银行发展现状及未来发展方向研究摘要：在我国，商业银行是金融机构体系的重要组成部分，对于社会经济发展的影响非常巨大，而在发展过程中，商业银行容易受到经济环境的影响，出现各种各样的问题。
在这种情况下，就需要相关部门加强对于商业银行发展的研究。
本文对我国商业银行发展的现状进行了分析，并就其未来发展方向进行了研究和探讨。
关键词：商业银行发展现状发展方向商业银行属于银行机构的一种形式，是以盈利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
商业银行进行经营管理的目标，是追求利润的最大化，可以为客户提供多种金融服务。
商业银行在社会经济发展中所发挥的作用是不容忽视的，在当前新的发展形势下，商业银行会出现怎样的变化趋势，是需要认真研究和思考的问题。
一、商业银行发展现状在我国当前的金融体系下，商业银行包括了国有商业银行、股份制商业银行以及城市、农村商业银行等，类型多种多样，不过均隶属于商业银行体系，在发展中呈现出了几个相当显著的特点：（一）基层化我国区域经济发展极端不平衡，在一些经济欠发达地区以及偏远农村地区，金融体系的构筑时间短，非常薄弱。
而在相关政策的扶持下，政府部门加大了对于这些地区的关注力度，为了进一步解决三农问题，金融监管机构对于相应地区金融机构的设立以及金融和业务的办理都给予了一定的优惠政策，推动了商业银行的基层化发展。
相关统计数据显示，截止到2014年底，全国共设立1233家村镇银行，各项贷款余额达到4862亿元，而且已经基本实现营利，成为服务新农村建设的重要力量。
（二）国际化经济全球化背景下，世界各国之间的经济交流日益密切，商业银行需要同时应对国内和国际市场的双重竞争，因此出现了跨国经营的趋势。
以工商银行为例，截止2015年，已经在全球范围内的40多个国家和地区相继设立了营业机构，其分支机构的数量不断增加，境外资产规模也随之增加，达到了1600亿美元。
（三）业务趋同化在市场经济背景下，许多商业银行为了占据更多的市场份额，会去模仿其他银行的业务，使得各个银行在战略、产品、服务、机构等方面出现了趋同化的趋势，在促进银行相互竞争和发展的同时，也引发了严重的问题，如果其继续演变，则可能我国的商业银行在未来会呈现出“千行一面”的情况，不仅影响了银行业的整体发展水平，也影响了金融行业的竞争力。
商业银行的发展现状和未来趋势
商业银行的发展现状和未来趋势近年来，随着全球金融市场的不断变化和经济的快速发展，商业银行在金融体系中扮演着重要角色。
本文将探讨商业银行的发展现状以及未来的趋势。
一、商业银行的发展现状商业银行作为金融机构的主体之一，在经济中发挥着至关重要的作用。
目前，商业银行的发展现状可以从以下几个方面来观察。
1. 技术创新的推动随着科技的快速发展，商业银行正在尝试整合互联网、大数据、人工智能等新兴技术，以提供更高效、便捷的服务。
例如，很多银行推出了手机银行、网上银行等电子渠道，用户可以随时随地完成银行业务。
此外，商业银行还利用大数据和人工智能技术进行风险控制和客户分析，提高经营效益和风险管理水平。
2. 金融业务多元化发展商业银行不仅仅提供传统的存贷款业务，还积极拓展其他金融业务，如投资银行、财富管理、证券、保险等等。
这种多元化的发展趋势有助于提高银行的盈利能力和风险抵御能力。
商业银行通过提供更广泛的金融服务，满足不同客户的需求，进一步拓展市场。
3. 风险管理的加强随着金融市场的波动性增加，商业银行对风险管理的重视程度也在不断提高。
银行加强风险管理，建立完善的内部控制体系，增加风险防范能力。
同时，监管机构也加强了对商业银行的监管力度，保证银行的健康运营。
二、商业银行的未来趋势商业银行在未来的发展中将面临一系列的挑战和机遇。
以下是商业银行未来的趋势展望。
1. 科技驱动的创新随着科技的不断进步，商业银行将更加注重技术创新，探索更加智能化的银行服务。
例如，人工智能将在风险评估、客户服务等环节发挥更大的作用。
虚拟货币和区块链技术也有望在商业银行的支付和清算领域推广应用。
2. 数字化转型的加速随着互联网的普及和用户需求的变化，商业银行将进一步推动数字化转型。
无论是线上支付、移动银行还是电子化业务流程，数字化转型将成为商业银行未来发展的重要方向。
3. 开放型金融生态系统的构建未来，商业银行将积极构建开放型的金融生态系统，与其他机构和平台进行合作。
我国商业银行资本充足率现状研究
我国商业银行资本充足率现状研究一、引言资本充足率是衡量商业银行偿付能力和风险承受能力的重要指标，也是监管部门评估银行风险的重要依据之一。
当前，随着我国金融市场的不断深化和金融业务的不断创新，商业银行面临的风险也不断增加。
保持合理的资本充足率对于稳定金融市场和防范金融风险至关重要。
本文将从我国商业银行资本充足率的现状出发，探讨其影响因素和发展趋势，以期为完善金融监管政策提供参考。
二、我国商业银行资本充足率的基本情况我们来了解一下我国商业银行资本充足率的基本情况。
根据中国银监会发布的数据，截至2021年末，我国商业银行资本充足率整体呈现稳步上升的趋势，资本充足率水平较为良好。
具体数据显示，合并单项、按减值后风险资产计算的资本充足率为14.16%，其中大型商业银行资本充足率为13.98%，股份制商业银行资本充足率为13.44%，城商行资本充足率为13.72%。
整体来看，我国商业银行资本充足率水平较高，但不同类型银行之间仍存在一定的差距。
三、我国商业银行资本充足率的影响因素接下来，我们分析一下影响我国商业银行资本充足率的主要因素。
是资本充足率的监管标准和要求。
随着金融监管的不断加强，监管部门对商业银行的资本充足率要求也在不断提高，这对商业银行的资本管理和资本结构提出了更高的要求。
是商业银行的盈利能力和业务风险。
一般来说，盈利能力越强、风险越低的银行，其资本充足率也会相对较高。
是商业银行的资本补充渠道和方式。
商业银行可以通过发行股票、增加资本金、吸收外部投资等方式来增加资本充足率。
是宏观经济环境的影响。
宏观经济环境的不确定性会对银行资本充足率产生影响，金融危机、经济下行等因素都可能导致商业银行资产负债表的不稳定，从而影响资本充足率。
四、我国商业银行资本充足率的现状分析我国商业银行资本充足率整体水平较高，但从上述分析也可以看出，不同类型的商业银行资本充足率存在一定差距。
根据中国银行保险监督管理委员会发布的《2021年我国金融机构监管报告》，大型商业银行整体资本充足率较高，而城商行和农商行的资本充足率相对较低。
我国商业银行资本管理现状与挑战
我国商业银行资本管理现状与挑战一、资本充足率不足近年来，我国商业银行的资本充足率普遍偏低，难以达到国际标准。
这主要是由于银行资产规模快速扩张，而资本补充渠道有限，导致资本充足率下降。
虽然近年来监管部门已经加大了对资本充足率的监管力度，但是资本充足率不足的问题仍然存在。
二、资本结构不合理我国商业银行的资本结构存在不合理之处，主要表现在核心资本比例过高，附属资本比例过低，导致资本的稳定性和可持续性不足。
此外，银行之间的资本分配也存在不合理的现象，如大银行获得的资本较多，而中小银行获得的资本较少。
三、风险管理能力弱我国商业银行在风险管理方面存在较大的差距，风险控制能力较弱。
在风险识别、计量、监控和管理方面，与国际先进银行相比还存在较大的提升空间。
同时，部分银行还存在内部控制和监管制度不完善的问题，导致风险管理工作存在漏洞。
四、资本管理政策不完善我国商业银行的资本管理政策还存在不完善之处，如资本配置、资本预算、资本绩效考核等方面的制度不够完善。
这主要是由于银行管理层在资本管理方面的重视程度不够，以及缺乏专业的资本管理人才所致。
五、监管压力加大随着金融市场的不断发展和金融监管的逐步加强，商业银行所面临的监管压力也在逐渐加大。
监管部门对商业银行的资本充足率、风险控制能力、信息披露等方面提出了更高的要求，对银行的资本管理提出了更加严格的监管措施。
六、市场竞争加剧随着金融市场的开放和外资银行的进入，我国商业银行所面临的市场竞争也日益加剧。
银行之间为了争夺市场份额和优质客户，往往采取更加激进的风险管理和资本管理策略，导致市场竞争进一步加剧。
七、技术应用不足我国商业银行在技术应用方面还存在不足之处，如缺乏先进的资本管理技术和风险管理工具，导致资本管理的效率和准确性不高。
同时，部分银行还存在信息系统建设滞后的问题，导致数据采集和分析存在困难。
八、国际化进程缓慢我国商业银行在国际化进程方面相对较慢，与国际先进银行相比还存在较大的差距。
我国商业银行的发展现状及变革分析我国商业银行现状
我国商业银行的发展现状及变革分析|我国商业银行现状我国商业银行的发展现状及变革分析提要：当前我国商业银行面临新的机遇和挑战，在揭示存在问题的基础上，本文提出重塑银行产权结构，变革组织架构能力等措施，对商业银行制定发展战略，具有一定作。
关键词：商业银行改革现状变革路径当前，我国商业银行正处在经济、金融体制进行全面调整的过渡时期，面临经济体制的变革和发展战略的调整，承受着来自市场风险的冲击、制度监管的压力以及社会改革的洗礼。
与此同时，世界经济也正处于深刻的结构性变动之中，考虑到我国商业银行体系内在的脆弱性和当前深化金融改革的攻坚性质，本文通过对当前我国商业银行现状的研究，充分考虑外部环境变化带给商业银行的种种影响，尝试提出适合我国商业银行发展变革的合理途径。
一、银行的起源世界上最古老的银行可以追溯到公元前２０００年，当时西欧古代社会的一些寺庙已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。
公元前４００年在雅典，公元前２００年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。
近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。
意大利于１１７１年设立的威尼斯银行，１４０７年设立的热亚那银行以及此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。
１６９４年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。
１８世纪末至１９世纪初，随着资本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。
资本主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本家之间的信用中介和支付中介。
进入帝国主义时期，银行的垄断组织随着资本的不断集中而形成。
银行垄断资本和工业垄断资本溶合为金融资本，银行由原来的简单的中介人演变为万能的垄断者，它既是控制国民经济的神经中枢，又可通过资本输出和跨国银行的形式加强对外扩张。
我国银行业的产生可追溯到１０００多年前的唐代，当时出现了一些兼营银钱的机构，如邸店、质库等；随后，宋代有钱馆、钱铺，明代有钱庄、钱肆，清代有票号、汇票庄等。
商业银行的发展现状
商业银行的发展现状商业银行是指以盈利为目的开展存款、发放贷款和提供金融服务等业务的金融机构。
在现代社会，商业银行扮演着金融中介的角色，为经济发展提供了必要的金融支持和服务。
当前，商业银行的发展面临着一系列挑战和机遇。
首先，随着互联网和科技的发展，虚拟银行和在线金融服务逐渐崛起，对传统银行的传统经营模式和业务方式产生了一定冲击。
传统银行不得不通过转型升级来适应这种压力，加大科技投入，提升数字化、智能化水平，提供更加灵活、便捷的金融服务。
其次，金融市场的开放和竞争加剧也对商业银行产生了一定影响。
随着金融市场的开放，外资银行的进入和新兴金融机构的兴起使得商业银行面临更加激烈的竞争，迫使它们不断优化业务结构，提升服务质量，降低运营成本，提高竞争力。
另外，商业银行还面临一系列风险和挑战。
金融风险是商业银行发展中的重要问题。
信用风险、流动性风险、市场风险等风险对商业银行的资金安全和经营稳定性产生了较大影响。
商业银行需要加强风险管理，建立完善的风险控制和防范体系。
然而，商业银行的发展也面临着一些机遇。
一是众多国家和地区政府推动经济改革、金融开放和金融创新，为商业银行提供了广阔的市场。
二是经济全球化和国际金融一体化的发展，为商业银行提供了更加广阔的国际合作平台。
商业银行可以通过开展跨境金融合作，拓展海外市场，实现更高水平的发展。
三是中国金融产业改革和监管体系的完善，为商业银行提供了更加规范和有序的发展环境。
为了应对现状的挑战和抓住机遇，商业银行需要做好以下几个方面的工作。
首先，加大科技投入，提升数字化、智能化水平，为客户提供更加便捷和个性化的金融服务。
其次，加强风险管理和内控建设，防范金融风险带来的不利影响。
再次，优化机构设置和运营模式，提升效率和竞争力。
最后，加强国际合作，拓展海外市场，实现更高水平的发展。
总的来说，商业银行的发展面临着一系列挑战和机遇，在加强风险管理、提升科技水平、优化业务结构和开展国际合作等方面都有着较大的发展空间。
关于我国商业银行资本现状及对策分析
关于我国商业银行资本现状及对策分析摘要:本文对我国商业银行资本现状以及资本充足情况进行了分析,并找寻到了我国商业银行资本情况存在的问题,并提出了相关的解决对策。
关键词:商业银行;资本充足;解决对策一、商业银行资本充足性管理的意义首先,商业银行资本充足性管理有利于银行间的公平竞争。
目前我国商业银行体系由三部分构成:国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。
国有商业银行在机构网点、客户资源、市场份额等各方面都具有绝对优势,同时还有国家信誉作保证,在同业竞争中有较强的竞争实力。
如果监管机构不能做到“法律面前,行行平等”,国有银行在某些方面还拥有特权,就不可能形成公平竞争。
各类商业银行资本充足率虽有较大差异,但达标与末达标的商业银行在业务范围、资产规模、费用支出和薪金待遇等方面却具有无差异性特征,从而形成了不公平的竞争环境。
其次,商业银行资本充足性管理有利于控制信贷规模,提高资产质量。
资本充足率作为一个“刚性”指标,会促使银行在资本不足时,积极消化不良资产,改变资产结构,减少风险权重资产,以达到8%的法定标难。
即使资本充足,在资本一定的情况下,商业银行也必须根据此指标确定自己的业务规模。
因此,资本充足性管制,有利于防止商业银行不顾自身实力,盲目扩张。
正是由于这个“刚性”指标在中国被“软化”,才会出现商业银行一方面资本严重不足,另一方面为了近期目标(如稀释不良贷款率)而大幅增加信贷资产的情况。
再次,商业银行资本充足性管理可以保障存款人的利益。
一方面,商业银行作为信用中介,其资金来源主要是存款负债,其中储蓄存款约占全部负债的60%;另一方面,作为资金运用的资产业务将资金投向各种盈利性资产,不可避免地存在各种风险,一旦风险转化为现实损失,它将面临着弥补损失和满足存款人流动性要求的义务。
[1]加强资本充足性管制,可以提高商业银行抗风险能力,保障存款人特别是居民存款人的利益。
最后,商业银行资本充足性管理有利于推动国有商业银行业务创新。
商业银行调查分析报告
商业银行调查分析报告商业银行调查分析报告引言：商业银行是国家财经体系的重要组成部分，是经济发展的重要推动力。
随着市场化进程不断加深，银行竞争也日益激烈。
为更好地了解商业银行的现状、问题、发展前景及应对措施，本文基于多次实地走访、资料搜集调研，于是撰写了这份商业银行调查分析报告，旨在为业内人士提供一定参考。
一、行业概况现在的中国商业银行实行股份制，由国家、法人和自然人组成股东，经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理清算、结算业务等。
自改革开放以来，中国银行业发展迅速，银行业竞争日益激烈。
根据2020年末中国银行业统计数据，全国共有商业银行147家，总资产为314.15万亿元，较上年增长9.9%；资本充足率为14.7%，同比上升0.24个百分点；利润总额为2062.31亿元，同比下降8.2%。
资产规模前五的商业银行依次为中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行和交通银行。
同时，中国银行业的数字化转型步伐也在加速，新兴业务不断增多，这为银行业数字化升级打下了问题。
二、现状分析1. 资产质量问题随着国内经济增速下降，污染行业风险加剧，债务违约和坏账问题也逐渐凸显。
2020年，受到疫情影响，不少企业的经营困难加剧，贷款风险也随之增大。
在这种情况下，商业银行通过加强信贷管理、提高不良资产处置能力等措施来应对风险。
2. 客户需求变化随着数字化技术的不断发展，人民群众使用银行的方式发生了很大的变化。
目前，移动支付、互联网银行等数字化方式已经成为了人们的日常选择。
同时，新兴业务也层出不穷，如金融科技、消费金融等。
传统的商业银行在面对这些变化时，需不断调整自身结构体系，加强各项业务的研发与服务水平提升。
3. 可持续发展问题随着全球气候变化日益严峻，经济可持续发展已经成为全球共同的关注点。
银行业作为金融管理机构，也承担着责任。
然而，在当前中国国内，在社会责任、生态保护方面，商业银行仍有可改善之处。
银行业需注重改进现有产品及服务，引导社会公众理性消费，树立全社会储蓄、金融现代化的风范。
我国商业银行业务现状
我国商业银行业务现状随着目前直接融资比重的不断升高，经济未来增长不确定性持续增大，我国商业银行经营环境不断恶化。
我国商业银行业务现状怎样呢?下面是店铺为大家整理的关于：我国商业银行业务现状。
欢迎阅读!我国商业银行业务现状一、商业银行个人理财业务发展现状(一)理财产品规模不断扩大。
随着人们对于资产管理观念的改变，人们对其已经拥有财产的期望已不单单是保值，而是更希望它能变成“生利”的工具。
在现实利益的驱动下各商行都在积极投入研究，以期开发出能得到多数人认可的“金牌理财产品”，仅就现在的情况来看，整个市场中活跃的理财产品数量已经足够，但质量还有待提升。
(二)理财产品品牌化和系列化。
参考多个银行在争创品牌化方面所做的努力，仅以中国银行为例介绍这一情况。
该银行拥有多个专项理财窗口，并配备了足够数量的专业人员，确保了服务体系的完善。
通过培训组建起了一支出色的对私经理团队。
通过信息整合和软件系统开发，提供较完善的信息技术支持，并建立科学的预警平台以提升风险的预警能力。
该行依据以上办法逐步建立起成熟的服务体系，使客户尽可能在银行所提供的理财服务中得到全方位、个性化的服务体验。
(三)财产持有者对风险防范与控制意识在增强。
在过去的很长一段时间，我国居民的理财意识依然落后于经济的发展速度和财富的积累节奏，人们还不太清楚如何依据自身情况选择出适合自己的科学理财途径。
而事实上，在缺少专业知识的情况下所制定出来的理财方案往往不能规避相关的风险，也难以实现资产的增值和保值。
目前，随着理财理念的深入人心，人们逐渐意识到投资前对自身经济情况的评估与判断的重要性，在风险防范方面与控制方面的意识也随之提高。
我国商业银行业务现状二、个人理财业务存在的问题(一)产品特色、差别化服务不足。
参考我国商行近些年推出的理财产品，其中有上百种都是将股票、国债、保险等常见投资项目拼凑在一起，更多的只是将已经发展成熟的几种金融业务进行些许调整或改变，这就使得各家银行在产品种类、产品结构和服务功能上十分类似，体现不出银行自己的特色，这也就导致了客户对个人理财业务的兴趣降低。
商业银行混业经营的利弊分析及我国商业银行经营的现状
商业银行混业经营的利弊分析及我国商业银行经营的现状商业银行是金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展、服务实体经济的角色。
然而，在当前的金融市场环境下，商业银行被鼓励或强制参与更多的金融业务，包括混业经营。
混业经营指的是以商业银行为主体，兼营其他金融业务。
本文将针对商业银行混业经营的利弊进行分析，并探讨我国商业银行经营的现状。
一、商业银行混业经营的利益1.多元化经营：混业经营可以拓宽商业银行的经营领域，让其不再局限于传统的资金融通和存贷款业务。
通过兼营其他金融业务，商业银行可以提供更多样化、定制性更强的金融服务，满足客户不同需求，增加盈利能力。
2.降低风险：通过混业经营，商业银行可以在不同的金融业务中实现风险分散。
传统上，商业银行主要经营存贷款业务，在贷款违约或经济下行时，可能面临较大的风险。
而混业经营可以通过投资理财、证券经纪等业务，分散风险，降低对特定业务的依赖。
3.提高竞争力：混业经营使商业银行能够与其他金融机构竞争，推动整个金融市场的发展与创新。
商业银行的多元化经营可以增加其在市场上的份额，并提供更多金融创新产品，提升市场竞争力。
二、商业银行混业经营的弊端1.风险集聚：混业经营增加了商业银行的风险暴露。
由于不同金融业务的风险特征不同，商业银行可能在经营过程中无法做到有效的风险控制。
一旦某一业务发生风险，可能会对整个机构产生显著影响。
2.资本不足：混业经营需要商业银行分配更多的资本来支持各项业务的发展，增加了其资本压力。
同时，不同金融业务的资本配置要求也有所不同，可能导致资本的不均衡分配。
3.监管难度加大：混业经营增加了监管的复杂性和难度。
监管部门需要同时监管商业银行不同业务板块，包括存贷款、理财、证券、保险等。
这要求监管部门具备更高的监管水平和资源，确保各项业务合规运营。
三、我国商业银行经营的现状目前，我国商业银行经营呈现多元化的发展趋势。
除了传统的存贷款业务外，商业银行还积极参与理财、证券、保险、信托等金融业务。
商业银行的发展现状和未来趋势
商业银行的发展现状和未来趋势近几十年来，商业银行在全球范围内发挥着重要的作用。
随着全球经济的不断发展，商业银行不断适应和创新，以满足人们日益增长的金融需求。
本文将探讨商业银行的发展现状和未来趋势。
在当今社会，商业银行已经成为金融体系的核心。
商业银行提供存款、贷款、支付和投资等一系列金融服务，促进了经济的稳定和发展。
在发展中国家，商业银行通过提供信贷支持和金融服务，为企业和个人创造了机会。
在发达国家，商业银行不仅服务于个人和企业，还发挥着监管和风险管理的重要作用。
然而，商业银行也面临着一系列挑战和压力。
首先，技术的迅猛发展重新定义了金融服务的方式和渠道。
随着智能手机和互联网的普及，数字化金融服务如移动支付和网上银行变得越来越受欢迎。
商业银行需要积极应对这一趋势，加大对技术的投资，提供更便利、高效的数字化金融服务。
其次，不断增加的合规和监管要求对商业银行提出了更高的要求。
金融危机的教训促使监管机构对银行的风险管理和资本充足性提高了要求。
商业银行需要加强内部控制和合规管理，提高风险识别和防范能力。
此外，商业银行还面临来自新型金融科技公司的竞争。
随着金融科技的迅猛发展，一些新兴公司凭借创新的商业模式和技术优势，迅速获得市场份额。
商业银行需要与这些新兴公司合作或创新，以保持竞争优势。
商业银行的未来趋势也值得关注。
首先，数字化金融服务将成为主流。
随着更多的人开始使用智能手机和互联网，数字化金融服务将成为人们日常生活的一部分。
商业银行需要不断提升数字化能力，提供个性化、智能化的金融服务。
其次，可持续金融将成为关注焦点。
环境和社会责任意识的提高使得可持续金融变得越来越重要。
商业银行需要积极支持绿色和社会责任项目，为可持续发展做出贡献。
最后，商业银行还需要加强区域合作和跨境经营。
随着全球化的深入发展，商业银行需要与其他国家和地区的金融机构合作，拓展业务范围，共同应对风险和挑战。
综上所述，商业银行在全球范围内发挥着重要作用。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向我国城市商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，发展现状和未来发展方向直接关系到我国金融市场的稳定和经济的健康发展。
本文将从几个方面对我国城市商业银行的发展现状和未来发展方向进行浅析。
一、发展现状1.规模不断扩大随着我国经济的快速发展，城市商业银行的规模不断扩大。
据统计，截至2020年，我国城市商业银行的总资产规模已经超过了80万亿元。
城市商业银行的分支机构也在不断增加，业务范围不断扩大，为各类企业和个人提供了更加全面和便捷的金融服务。
2.风险防控能力不断提升近年来，我国金融市场面临着各种各样的风险挑战，城市商业银行作为金融体系中的重要角色，其风险防控能力得到了不断提升。
通过加强内部管理、加大风险控制和防范力度，城市商业银行的资产质量得到了有效维护，资金运营效率得到了明显提高。
3.技术创新不断推进随着科技的快速发展，城市商业银行也在积极推进技术创新，加快信息化建设。
通过建设大数据、云计算、人工智能等技术平台，城市商业银行加强了风险控制、提高了金融服务的精准度和便捷性，为客户带来了更好的服务体验。
二、未来发展方向1.加强风险管理能力建设随着金融市场环境的不断变化，城市商业银行在未来的发展中要加强风险管理能力建设。
通过建立完善的内部控制体系、强化风险管理意识和能力培养，提高风险管理水平，有效防范各类风险。
2.深化服务实体经济未来，城市商业银行应该更加深入地服务实体经济。
这不仅包括更好地服务传统行业，还要充分发挥金融创新和科技创新的作用，支持新兴产业和高新技术企业的发展，为实体经济的转型升级提供有力的金融支持。
3.推动金融科技发展在未来，城市商业银行要积极推动金融科技的发展。
通过加大对金融科技的投入，推动数字化转型，加速金融服务的智能化和便捷化，推动金融与科技的深度融合，实现金融业态的创新和升级。
4.加强国际化经营随着经济全球化的不断深化，我国城市商业银行要加强国际化经营。
我国商业银行发展中间业务的现状及对策
我国商业银行发展中间业务的现状及对策一、引言随着全球金融市场的快速发展，商业银行的中间业务已经成为其收入的重要来源。
这些业务，主要包括支付结算、委托代理、咨询评估、保险信托等，不仅风险相对较低，而且具有稳定的收入和较低的成本。
然而，当前我国商业银行在中间业务发展上还存在一些问题，下面将对其进行分析并提出相应的对策。
二、我国商业银行中间业务发展现状近年来，我国商业银行的中间业务虽然有所发展，但总体来说还处于较低水平。
这主要表现在以下几个方面：1、中间业务收入占比较低：我国商业银行的中间业务收入普遍较低，大部分收入仍来自传统的存贷业务。
2、中间业务品种单一：我国商业银行的中间业务主要集中在一些传统的低附加值业务上，如支付结算、委托代理等，而高附加值的咨询、保险信托等业务占比相对较低。
3、创新能力不足：我国商业银行在中间业务方面的创新能力普遍不足，缺乏对市场需求的深入理解和把握，导致产品同质化严重。
4、缺乏专业人才：中间业务需要具备丰富的专业知识和技能的人才来支撑，而我国商业银行在这方面的人才储备相对不足。
三、对策建议针对以上问题，提出以下对策建议：1、提高认识，加大投入：商业银行应充分认识到中间业务的重要性，加大对中间业务的投入力度。
这包括人力、物力、财力等方面的投入，以及制定相应的战略规划和管理制度。
2、创新产品和服务：商业银行应加强对市场需求的了解和分析，针对不同客户的需求，开发具有差异化的中间业务产品和服务。
同时，还要注重提高产品的质量和效率，提升客户满意度。
3、加强人才培养：商业银行应加强对中间业务人才的培养和引进。
通过建立完善的人才培养机制和激励机制，吸引更多的优秀人才加入到中间业务领域中来。
同时，还要注重对员工的培训和提升，提高员工的专业素质和服务能力。
4、加强风险管理：商业银行在开展中间业务时，应注重风险管理。
通过建立完善的风险管理制度和内部控制机制，确保中间业务的风险可控和可承受。
同时，还要注重对客户信息的保护和管理，确保客户信息安全和合规。
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我国商业银行的基本现状
商业银行作为一个国家经济体系的绝对主体，其作用不言而喻，我国改革开放30年以来，商业银行为现代化建设提供了无可替代的作用，在发挥作用的过程中，商业银行自身也不断发展，逐渐符合现代商业银行的要求。
但是显而易见我国的商业银行还有很多的问题和极大的发展潜力。
我国现时期商业银行呈现以下特点，我国专业银行商业化改革是在市场经济刚刚起步条件下进行的，这就决定了在转换过程中商业银行存在许多了矛盾和问题。
具体而言，就是我国的商业银行是“既大又差”。
1）银行业经营效益指标衡量。
银行业经营业绩的指标主要有5个指标：总资产净回报率（总资产/税前利润×100%），资本净回报率（资本金/税前利润×100%），成本收入比率（总成本/总收入×100%），利息收入比率（利息收入/总收入×100%），不良资产率（不良资产/总资产×100%）。
总资产净回报率（ROA），是衡量银行业资源利用效率的指标。
银行资源利用效率高，总资产净回报率就高，反之就低，也反映银行对资金资源配置不科学。
资本净回报率（RoE），是衡量对银行业投资效益的指标。
在市场经济条件下，人们是讲究投资回报率，追求高投资回报率的。
资回报率高，就能吸引投资者增加投资，反之，投资吸引力下降，当投资回报率低于社会平均投资回报率时，投资者还会选择收回投资。
投资回报率高低实际上是银行业经营管理效率的体现。
成本收入比率，是衡量银行业经营成本与收入比率的指标。
该指标高就说明银行成本高，反之，成本就低，也说明经营投入产出比高，反映经营效率高。
利息收入比率，是衡量银行业收入结构的指标。
利息收入比率低，说明银行业收入对利息收入的依赖度低，收入结构趋好。
反之，利息收入比率高，反映需要调整产品结构，进而调整收入结构。
不良资产率（Non-PerformaneeL oan），是衡量银行不良资产与总资产的指标。
该指标低，说明盈利资产多，或者称生息资产多，盈利能力高，反之，盈利能力低。
常年保持在1%左右。
2）商业银行评级低、效益差。
2003年11月份，国际“标准普尔”信用评级公司对我国15家银行金融机构的市场地位、资产质量、融资与资金流动性、资本率、盈利和政府支持状况进行信用评级。
结果除国家开发银行和进出口银行这两家政策性银行获的BBB 级信用外，其余13家银行的信用状况均在BBB以下。
据英国《银行家》杂志2001年度对世界1000家大银行排名，工商银行、中国银行、农业银行、建设银
行按照一级资本排名分别列7，18，21，29位，按资产总额排名分别列15，34，39，31，均排在前40名以内。
但是按照资本利润率或者资产收益率排名则都排在730名以后，基本上届于经营最差的20%之列。
3）经营指标差异。
目前，我国银行业经营效益指标与国际上先进指标差距大。
据有关资料显示：国际上前100银行近10年平均总资产净回报率为1%，资本金净回报率24%以上，成本收入比率为35-45%之间，利息收入比率为60%，德国银行业的利息收入比率才40%。
国际上前100家银行的平均指标，是国际中等偏上指标。
按此指标衡量，目前我国银行业的经营效益处于低效运作阶段，巫待改进口第四，不良贷款比率高。
4）资产质量差。
我国商业银行的资产质量差已经成为阻碍商业银行发展的一个硬伤。
1999年我国为减轻国有独资商业银行的不良贷款压力，分别成立了华融、长城、东方和信达4家资产管理公司，承接4家国有独资商业银行和政策性银行1.4万亿元的不良资产。
各商业银行也实行了不良贷款下降硬指标考核，加大了不良资产清收和化解力度，但我国商业银行不良资产依然比例高，数额大，居高不下。
据中国人民银行《2003年中国货币政策执行报告》（金融时报2004/2/25）公布数据显示：“按照一逾两呆口径，2003年末，银行业金融机构不良贷款余额2.4万亿元，比年初下降1574亿元；不良贷款率15.19%，比年初下降4.69个百分点《2003年国民经济和社会发展统计公报》公布，按照五级分类统计，年末银行业主要金融机构不良贷款余额为2.44万亿元，比年初减少1906亿元，不良贷款的比例为17.8%，比年初下降5.32个百分点。
而国际—亡前100家大银行，按五级分类不良贷款比率仅2-30%。
先进的银行如瑞典商业银行不良资产、率常年保持在1%左右，2002年12月31日结束时只有0.8%。
针对现阶段我国商业银行发展中存在的问题，国家正在采取积极措施，加快改革步伐，保证商业银行体系实现良好运转。
1）进一步推动国有商业银行股份制改革提高商业银行经营管理水平。
中国国有商业银行的股份制改革是国有银行走出困境，增强实力的有效途径在借鉴发达国家的银行改革的经脸基袖上，寻找新的银行发展道路，来取总行控股的金触控股公司模式可以优化金融企业的法人治理结构，按照国家地方、国企民营企业、外资、自然人等分别持股的方式，按照现代企业制度的基本要求，重建抓行内部的治理结构，构造新的经营机制。
使商业银行股权多元化、各自享有独立的经营管理权.总行作为各家银行的持股公司或控股公司行使其管理权、这
样可以促进银行间竞争，提高银行运作效率，增强银行竞争实力。
2）中国银行业应逐渐走向综合化经营和监管的体制。
从世界各国的银行体制来看，在保证金融体系安全与稳健运行的前提下，从顺应市场潮流与促进社会资本的有效分配的角度考虑，企业经营已经成为一种国际趋势。
中国银行业应借鉴美国混业经营的模式.通过设立一种在统一的内部组织机构下以及资金、人员、业务相对分离的形式下实现金融混业经营。
由于中国金融业发展还不成熟，中国银行业的综合化发展应采取渐进的方式.从确保银行业稳健经营、维护存救者利益、增强公平竞争意识，在金融业进一步对外开放的过程中逐步扩大业务相互渗透的比例。
用五年左右的时间完成中国金融业炸合化发展改革，缩短与发达国家银行业之差距，增强中国银行的竞争实力3）努力开拓银行业务体系，积极创新。
21世纪的金融业将为客户提供个性化的优质服务，金融业的经营将围晓客户雷求为中心而开展。
在此金触环境下，我国商业银行要打破过去传统的概念和运作方式，广泛使用电子计算机技术.应直接引进较为先进的信息技术和设备，建立集约化、科技化的现代商业银行的经营管理模式和发展目标，努力增加金融产品的科技含量，尽快开发和完善电话和网上银行等银行服务应用系统，向客户提供多元化的金触服务和远程金触服务加快电话银行服务、家庭银行服务业务的发展，逐步实现银行业务自动化、综合管理信息化和客尸服务全面化。
4）大力发展各项代理业务，投资银行业务寻求突破口，增加利润点。
积极探索和开展与资本市场和保险市场有关的业务。
通过债券回购交易、同业拆借、发放股票质抑货款等果道，加大时外商的触资力度；大力开展与直接融资市场有关的中间业务.如基金托管、理对咨询和为资本市场服务的清算、转账、资金汇划等业务；利用人多、网点多优势.办理商业保险、社会保险保障代理业务：在国内或国际货币市场上负责部分货币市场工具的发行承销、包销、代销、自销、代理等；开展投资银行业务，如：融资顾问、企业财务顾问、基金托管、企业重组与兼并顾问、项目融资顾问、投资顾问等。
5）加快金融业务创新，提高我国银行业的竞争力。
金融创新包括市场创新和制度创新，市场创新以金融工具、机构和经营手段创街为主要内容，当前我国银行业首先要注重金融业务的创断，努力开发一些金融创新业务，从专业化向多元化、全能化发展从分业经营走向综合经营。
我国商业银行要充分利用我国证券市场，改革单一的资产类型增加证券资产的份顺，把资产（如项目贷款、出口信贷、长期的银团货欲等）转换为证券的方式出售给投资者。
这样银行可以很快收回货款资金，加快资金周转，用于新的业务之中实现资产结构最优化：这样可以防范、降低风脸，公司增加瓜利，提高竞争能力一加
强金融产品和工具创新，根据中国市场和客尸的特点图绕股权工具、债务工具、衍生工具和合成工具进行产品创新。
我国的商业银行经过改革开放以来几十年的发展已经具有一定的规模，特别经过04年以来的4大银行股份制改造我国的商业银行在加入WTO的新形势下不断提高着自身的竞争力迎接着新挑战。
但是在发展的同时我国商业银行所暴露的大量问题也是不容忽视的，我们必须从体制上，结构上，商业银行的本质上下手对我国的商业银行进行有益的调整，由此才能提高商业银行这一金融主体的有效作用，为我国的现代化建设做出贡献。