贷后管理规定
贷后管理双人规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为加强贷款业务的风险控制，确保贷款资金的安全，提高贷后管理水平，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际情况，特制定本规定。
第二条本规定适用于本行所有贷款业务，包括个人贷款、公司贷款、信用卡贷款等。
第三条贷后管理双人原则是指贷后管理工作中，应由两名具备相应资质和职责的人员共同负责，以确保贷后管理工作的全面性和有效性。
第二章贷后管理人员第四条贷后管理人员应具备以下条件：1. 具有良好的职业道德和敬业精神；2. 具备相应的金融专业知识和贷款业务管理经验；3. 具有较强的分析判断能力和沟通协调能力；4. 具备良好的心理素质和团队合作精神；5. 符合国家有关法律法规和本行规定的其他条件。
第五条贷后管理人员分为贷后管理主办和贷后管理助理，具体职责如下：1. 贷后管理主办：（1）负责贷款业务的贷后管理工作；（2）对贷后管理助理进行业务指导和工作监督；（3）负责组织贷后检查、风险评估和问题整改；（4）负责与借款人、担保人、抵押物所有人等各方进行沟通协调；（5）负责贷后管理信息的收集、整理和分析；（6）负责贷后管理报告的编制和提交。
2. 贷后管理助理：（1）协助贷后管理主办进行贷后管理工作；（2）负责贷后检查、风险评估和问题整改的具体实施；（3）负责贷后管理信息的收集、整理和分析；（4）负责贷后管理报告的编制和提交；（5）负责其他贷后管理主办交办的工作。
第三章贷后管理流程第六条贷后管理流程分为以下阶段：1. 贷后检查阶段：（1）贷后管理主办和贷后管理助理共同对借款人、担保人、抵押物等进行实地检查；（2）检查内容包括借款人经营状况、财务状况、信用记录等；（3）对检查中发现的问题，及时向贷后管理主办报告。
2. 风险评估阶段：（1）贷后管理主办和贷后管理助理对借款人、担保人、抵押物等进行风险评估；（2）评估内容包括贷款用途、还款能力、担保能力、抵押物价值等；（3）对评估中发现的风险，及时制定风险控制措施。
贷后管理实施细则
贷后管理实施细则
是一套具体操作步骤和规范，用于帮助金融机构在贷款后期进行有效的风险管理和监督，并确保贷款的正常回收。
以下是贷后管理实施细则的一般内容：
1. 贷后管理组织架构：建立贷后管理部门或团队，明确负责人和成员职责，确保负责贷后管理的人员具备必要的专业知识和技能。
2. 客户信息管理：建立完善的客户信息管理系统，包括客户基本信息、贷款合同、抵押物情况等，确保信息的准确性和完整性。
3. 贷后风险评估：定期对贷款进行风险评估，包括客户的还款能力评估、抵押物价值评估等，及时发现和应对潜在的风险问题。
4. 还款管理：监测贷款的还款情况，及时提醒客户还款，提供还款方式和期限选择，确保贷款按时还款。
5. 抵押物管理：对抵押物进行评估和管理，包括监测抵押物价值变动情况、保险购买情况等，确保抵押物能够有效保值。
6. 逾期管理：对逾期贷款进行管理，包括催收、处理逾期贷款的方式和程序，并及时采取必要的法律措施保护机构的权益。
7. 质量监控：建立贷后管理的监控体系，包括定期进行贷后管理成效评估，及时发现问题并进行纠正和改进。
8. 客户服务：提供良好的客户服务，包括及时回应客户咨询、提供相关信息和建议，帮助客户解决贷款相关问题。
9. 合规管理：遵守相关法律法规和机构内部规定，确保贷后管理的合规性和规范性。
贷后管理实施细则可以根据不同机构的情况进行调整和优化，以适应不同贷款产品和业务模式的需求。
贷后管理实施细则范文(三篇)
贷后管理实施细则范文一、背景与目的贷后管理是指在贷款发放之后，对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪监管和风险控制的一种管理方式。
贷后管理的目的是确保贷款的正常使用和及时还款，防止出现逾期还款和不良贷款的风险。
二、贷后管理责任及流程1. 贷后管理责任分工：- 贷后管理部门负责制定和实施贷后管理制度，监督和指导贷后管理工作；- 信贷部门负责在贷款发放之前对借款人进行审查和评估，并确保借款人符合贷款条件；- 贷后监控人员负责对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管。
2. 贷后管理流程：- 借款申请：借款人向银行申请贷款，并提供相关材料；- 贷款审查：信贷部门对借款人的信用状况、经营状况进行审查和评估；- 贷款发放：信贷部门根据审查结果决定是否发放贷款；- 贷后管理：贷后监控人员对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管；- 风险控制：贷后监控人员根据借款人的经营状况和还款情况，及时发现并采取措施控制风险。
三、贷后管理内容1. 贷款使用情况监管：- 监控借款人是否按照合同约定使用贷款；- 监控借款人的销售收入、经营成本等情况；- 监控借款人的现金流是否充足。
2. 还款情况监管：- 监控借款人的还款行为，确保按时还款；- 针对逾期还款情况，及时与借款人沟通，协商解决方案。
3. 借款人经营状况监管：- 监控借款人的经营状况，包括销售额、利润、资产负债情况等；- 针对经营困难情况，及时与借款人沟通，制定帮助措施。
四、贷后管理措施1. 风险提示：向借款人发放关于风险的提示，提醒借款人注意贷款的使用和还款。
2. 风险分析：对借款人的经营状况和还款情况进行风险分析，评估借款人的信用风险。
3. 风险管控：根据风险分析结果，采取相应的风险管控措施，如要求借款人提供担保物或增加贷款的抵押。
4. 风险处置：针对出现逾期还款或不良贷款的情况，及时与借款人联系，协商解决方案，如逾期还款的情况下采取催收措施。
贷款贷后管理规定
贷款贷后管理规定第一章贷后检查基本要求第一条贷后检查的主要内容：（一）借款人依合同约定归还贷款本息情况；（二）借款人有无骗取银行信用的行为；（三）借款人品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况；（四）保证人保证资格和保证能力变化情况；（五）抵（质）押物保管及其价值变化情况；（六）期房项目工程进度、抵押预登记和正式登记落实情况；（七）有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无与法律、法规和制度相抵触，需要变更、修改和补充的；（八）贷款资产风险程度、变化情况及趋势；（九）其他关系贷款人债权实现和保障的内容。
第二条贷后检查方式：正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。
第三条贷后检查时限（间隔期）：贷款发放后，主管信贷员要及时向管户信贷员办理贷款档案移交手续并介绍借款人的有关情况。
管户信贷员应于5个工作日内与借款人取得联系，建立固定联系方式。
关注、次级类贷款检查时限为1期（1个月，下同）不少于1次（含）；可疑类贷款检查时限为1期不少于2次（含）；损失类贷款检查时限为12期1次。
对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。
第四条贷后检查程序：（一）对违约贷款通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因；（二）根据借款人违约情况，判断贷款的风险状况，确定贷款形态；（三）对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案，报主管领导批准实施；（四）登记贷后检查台账，撰写贷后检查报告。
第二章贷款风险的识别与判断第五条借款人或贷款出现下列情况或存在下列潜在风险因素的，管户信贷员必须对其进行特别监管：（一）借款人未按合同约定的日期和金额归还贷款本息；（二）借款人有违法、违纪等不良行为，受到法律、行政、经济制裁或处罚；（三）借款人职业处于不稳定状态，收入明显下降（如借款人从业单位或行业属于关、停、并、转范围；借款人处于失业、半失业状态，失去稳定收入来源或仅依靠最低生活保障或社会救济生活等）；（四）借款人健康状况恶化或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动能力；（五）借款人死亡、宣告失踪或死亡及丧失民事行为能力，且无合法继承人、受遗赠人或法定继承人、受遗赠人拒绝履行合同；（六）借款人有套取银行信用，挪用贷款行为；（七）借款人所购房屋及其他财产遇不可抗拒的自然灾害或社会灾难，导致损失或灭失；（八）借款人或抵押人未经贷款人同意，擅自将设定抵押权或质权的财产或权益拆迁、出租、出售、转让、馈赠或重复抵押；（九）借款人拒绝或阻挠贷款人的贷后检查或提供虚假材料、信息；（十）借款人居所和联系方式经常变动，贷款人不能有效判断借款人情况和贷款实际使用情况；（十一）因抵（质）押物贬值，抵（质）押物价值趋于或低于贷款金额及抵（质）押物或抵（质）押权益受到损害，抵（质）押权难以或不能实现；（十二）期房项目未按正常进度完工或在约定的时间内未能办妥房地产产权证，进行有效抵押；（十三）保证人资格及能力出现问题（如保证人为法人的，其资信等级降低或处于被兼并、重组、破产状态；保证人为自然人的，其收入或其他财产下降等）；（十四）新法律、法规实施使借款合同及相关合同存在法律方面的缺陷和问题；（十五）贷款手续及信贷档案不齐全，重要文件或凭证遗失，对债权实现有实质性影响；（十六）贷款人已要求履行保证、保险责任及诉诸法律的借款案由。
《贷款后管理办法》
贷款后管理办法第一节总则第一条本办法所称的“贷后管理”是指贷款业务批准后到结清前以保证贷款安全回收的贷款管理过程：（一）贷后管理的主要内容：1、系统、有效地跟踪并评估在信贷调查与审批过程已识别的风险。
2、评估新的风险或其它可能影响贷款质量的变化，并采取应对措施。
3、识别潜在的察觉到的信贷风险，并研究应对方案。
（二）贷后管理的主要环节包括贷后检查、风险预警与管理、风险分类、收息收贷、客户移交、档案管理及不良贷款管理等。
第二条贷后管理应遵循以下原则：1、坚持“调查谁经办、管理谁负责”的责任主体一致原则。
2、贷后管理与风险分类相结合原则。
3、贷后管理与客户开发/退出策略相结合的原则。
4、定期检查与动态跟踪相结合原则。
5、风险预警与保全资产相结合的原则。
第二节职责分工第三条信贷部职责（一）信贷人员职责：1、负责贷款用途监管。
2、负责贷后检查。
3、负责风险预警。
4、负责贯彻落实预警客户的处理措施。
5、负责五级分类。
6、负责收回贷款。
7、负责配合不良资产的清收。
8、负责每季第二个月对上季信贷客户编写贷后调查情况汇报。
9、负责其它贷后管理工作。
（二）信贷部负责人职责：1、负责组织、督导信贷人员开展贷后管理工作。
2、负责组织对公司所有贷款客户，每年到客户所在地进行贷款检查的覆盖率不低于50%，并独立出具贷后检查报告，报信贷评审委员会审查。
3、负责对公司信贷资产的五级分类结果进行初步认定。
4、负责归集信贷客户的预警信号，提交信贷评审委员会，并负责落实信贷评审委员会的处理意见。
5、负责配合银监局对个案和专项贷款业务进行的检查。
第四条信贷评审委员会职责负责审核和确认信贷部贷后检查报告，监督信贷部对预警客户风险化解措施的落实情况，负责五级分类的最终认定。
第五条风险管理部及稽核部职责风险管理部负责督促信贷部定期开展贷后检查工作，以及逐步完善贷后检查报告内容，贷后检查报告内容主要为分析财务状况及非财务状况。
稽核部负责对信贷管理的相关资料进行稽核检查，稽核内容主要为信贷档案、贷款五级分类资料、贷款本息偿还凭证、贷后检查报告等。
贷款公司的贷后管理制度
第一章总则第一条为了规范贷款公司的贷后管理行为，降低信贷风险，保障贷款资金安全，提高贷款使用效益，特制定本制度。
第二条本制度适用于贷款公司对已发放贷款的贷后管理工作。
第三条贷后管理应遵循以下原则：1. 全面风险管理原则：对贷款进行全流程监控，及时发现、评估、控制风险；2. 客户至上原则：关注客户需求，提高客户满意度；3. 制度规范原则：建立健全贷后管理制度，明确责任分工；4. 信息化管理原则：运用现代信息技术，提高贷后管理效率。
第二章贷后管理组织架构第四条贷款公司应设立贷后管理部门，负责贷后管理工作。
第五条贷后管理部门的主要职责：1. 负责制定、修订贷后管理制度；2. 负责贷后管理工作的组织、协调和监督；3. 负责贷后检查、风险评估和风险化解；4. 负责贷款信息收集、整理和分析；5. 负责贷后管理工作档案的建立和保管。
第三章贷后管理内容第六条贷后管理主要包括以下内容：1. 贷款使用跟踪：了解贷款用途，确保贷款资金用于合法、合规项目；2. 贷款资金监控：对贷款资金使用情况进行监控，防止挪用、占用贷款资金；3. 贷款还款能力评估：定期评估借款人的还款能力，确保贷款安全；4. 贷款风险预警：及时发现贷款风险，采取有效措施化解风险；5. 贷款催收：对逾期贷款进行催收，降低不良贷款率；6. 贷款档案管理：建立完善的贷后管理档案，为贷后管理工作提供依据。
第七条贷后管理部门应定期对以下内容进行检查：1. 贷款用途是否符合规定；2. 贷款资金使用情况；3. 借款人还款能力；4. 贷款风险预警措施；5. 贷款催收情况。
第四章贷后管理流程第八条贷后管理流程如下：1. 贷款发放后，贷后管理部门应及时了解贷款用途；2. 定期对贷款资金使用情况进行监控；3. 定期评估借款人还款能力；4. 及时发现贷款风险，采取有效措施化解风险；5. 对逾期贷款进行催收；6. 建立贷后管理档案。
第五章贷后管理考核与奖惩第九条贷后管理部门应建立健全贷后管理考核制度，对贷后管理人员的工作进行考核。
贷后管理实施细则范文
贷后管理实施细则范文第一章总则第一条为规范贷后管理工作，防范和化解金融风险，保障贷款利益，提高贷后管理效果，根据相关法律法规和政策规定，制定本细则。
第二条本细则适用于所有贷款业务，包括个人贷款和企业贷款等。
第三条贷后管理工作是对贷款项目进行跟踪、监督和评估，以确保贷款资金用于合法、合规的用途，保障贷款本息的安全。
第四条贷后管理工作主要包括信贷风险评估、贷款跟踪、逾期贷款处理和信贷投后监督等环节。
第五条贷后管理工作由银行内设的风险管理部门负责，设有专业人员进行具体操作。
第六条贷后管理工作应遵循科学、公平、公正、高效的原则，确保贷款业务的正常运营。
第二章信贷风险评估第八条信贷风险评估应综合考虑借款人的个人或企业资产状况、经济实力、经营管理能力、市场前景等因素。
第九条信贷风险评估结果应以评级形式进行表达，将借款人划分为不同风险等级，以便后续的贷后管理工作。
第十条信贷风险评估需要详细记录评估过程和结果，并将评估报告提交给有关部门备案。
第三章贷款跟踪第十一条贷款发放后，需对贷款项目进行跟踪，确保贷款资金正常使用，并及时了解贷款项目的经营状况。
第十二条贷款跟踪内容包括企业的生产经营状况、资金流动情况、还款情况等。
个人贷款的跟踪内容包括个人的收入状况、消费情况、还款能力等。
第十四条贷款跟踪工作的结果应及时记录并上报给贷后管理部门，以便做出相应的处理和决策。
第四章逾期贷款处理第十五条对于逾期贷款的处理，要坚持公正、公平、合法的原则，充分尊重借款人的合法权益。
第十六条逾期贷款处理应根据借款人的实际情况进行灵活处理，可以采取展期、借新还旧、催收等方式进行。
第十七条逾期贷款处理涉及重大金额或涉及诉讼的，须经过风险管理部门和法务部门的审批。
第十八条对于拒不还款、恶意逃废债的借款人，可以采取法律手段进行追偿。
第五章信贷投后监督第十九条信贷投后监督是对贷款项目的持续监督和评估，以确保贷款的安全和资金的合理使用。
第二十条信贷投后监督内容包括借款人的还款情况、项目经营状况、市场变化等方面的监测和评估。
贷后管理实施细则（3篇）
贷后管理实施细则根据总部《____加强贷后管理____》落实贷前、贷中、贷后直到结清全流程管理工作，实施细则如下：一、客户管理(一)主要工作客户管理主要分为“属地管理、营运管理、营销管理、贷后管理、风险管理”等几个方面。
1、属地管理。
客户根据业务代表、tmt、区域、离职移交所属管理原则，由所属业务代表、tmt、贷后人员、客户所在地进行属地化管理。
合作渠道必须配合开展业务区域内业务代表、贷后人员进行m1以内的下户催收工作。
2、营运管理。
营运管理部负责客户的日常营运支持、客户服务、电话催收等工作。
日常营运支持包括：电审、放款、档案管理、回访环节；客户服务包括贷后变更、提前还款、开具结清证明等；电话催收按客户逾期天数频率拨打电话。
3、营销管理。
业务代表负责客户的日常营销工作。
4、贷后管理。
业务代表负责所属客户的贷后催收；贷后管理人员负责离职人员移交客户的贷后催收；风险客户的诉讼、核销、处置等工作。
5、风险管理。
贷后人员负责贷款各操作环节的检查等工作。
(二)正常类客户的贷后管理1贷款发放后，对所有客户按规定时间开展首次贷后检查、日常贷后检查。
1.首次检查。
一般由客服在贷款发放后的7____回访。
自主支付的客户，在3____回访，回访率为____%。
主要____客户是否收到贷款，用途是否符合约定，以电核为主，实地调查为辅。
由营运管理部负责落实。
2.抽查比例。
业务代表(含渠道)每月要按上月新增客户总数不低于____%的比例进行现场核查，如发现挪用资金的情况将在第一时间要求客户结清贷款。
工作要求。
检查采用现场和非现场相结合方式，业务代表(含贷后人员)进行现场外访并形成书面报告，主要检查客户是否存在异动，如发现失联等风险情况则进行立即启动催收。
(三)逾期客户的贷后管理当逾期发生时，对逾期____天(含)以内的客户(包含嗨花客户)进行内部催收，m1转化率不得低于____%，m____m3转化率不得低于____%，严控m____m3以内向下的迁徙率。
贷后员工管理制度
第一章总则第一条为规范贷后管理工作，提高贷后服务质量，保障信贷资产安全，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于我行所有从事贷后管理工作的员工。
第三条贷后管理工作应遵循以下原则：1. 实事求是、客观公正；2. 依法合规、风险可控；3. 责任明确、奖惩分明；4. 保密原则。
第二章贷后管理职责第四条贷后管理职责包括：1. 对贷款合同执行情况进行监督检查；2. 对借款人经营状况、财务状况进行跟踪调查；3. 对贷款风险进行识别、评估和控制；4. 对逾期贷款进行催收；5. 负责贷后管理档案的整理、归档和保管；6. 完成上级领导交办的其他工作。
第五条贷后管理人员应具备以下条件：1. 具有良好的职业道德和敬业精神；2. 具备相应的信贷管理知识和技能；3. 具有较强的沟通协调能力和团队合作精神；4. 具备一定的法律知识。
第三章贷后管理流程第六条贷后管理流程包括：1. 贷后检查：贷后管理人员定期对贷款合同执行情况进行检查，发现问题及时报告；2. 贷后调查：贷后管理人员对借款人经营状况、财务状况进行跟踪调查，了解借款人经营情况变化；3. 风险评估：贷后管理人员对贷款风险进行识别、评估和控制；4. 催收管理：贷后管理人员对逾期贷款进行催收，确保贷款及时收回；5. 档案管理：贷后管理人员负责贷后管理档案的整理、归档和保管。
第四章责任与考核第七条贷后管理人员应承担以下责任：1. 对贷后管理工作的真实性、准确性负责；2. 对贷后管理过程中发现的违法违规行为，应及时报告并采取措施制止；3. 对因自身工作失误导致贷款风险发生的，应承担相应的责任。
第八条贷后管理人员的考核内容包括：1. 工作质量：贷后管理工作的完成情况；2. 工作效率：贷后管理工作的完成速度；3. 风险控制：贷款风险的识别、评估和控制；4. 催收成效：逾期贷款的催收情况；5. 档案管理：贷后管理档案的整理、归档和保管。
公司贷款审批贷后管理制度
第一章总则第一条为加强公司贷款管理，规范贷款审批和贷后管理流程，防范贷款风险，保障公司资金安全，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有贷款业务，包括但不限于银行贷款、信用贷款、担保贷款等。
第三条贷款审批和贷后管理应遵循以下原则：1. 风险可控原则：确保贷款风险在可控范围内，防止不良贷款发生。
2. 审慎经营原则：严格按照国家法律法规和公司相关政策执行贷款业务。
3. 依法合规原则：遵循市场规则，维护市场秩序，保护各方合法权益。
4. 实效性原则：确保贷款审批和贷后管理流程高效、便捷。
第二章贷款审批第四条贷款申请1. 借款人需向公司提出贷款申请，并提供相关资料。
2. 公司对借款人提交的资料进行初步审核，确认是否符合贷款条件。
第五条贷款调查1. 公司对借款人进行实地调查，了解其经营状况、财务状况、信用状况等。
2. 调查过程中，公司应重点关注借款人的还款能力、担保情况、风险控制措施等。
第六条贷款审批1. 贷款审批委员会负责对贷款申请进行审议，审批通过后，确定贷款金额、利率、期限等。
2. 贷款审批委员会由公司高层管理人员、财务部门、风险管理部门等相关人员组成。
第三章贷后管理第七条贷后检查1. 公司对借款人进行定期和不定期的贷后检查，了解贷款使用情况、还款能力等。
2. 贷后检查内容包括：借款人经营状况、财务状况、还款能力、担保情况等。
第八条贷款风险监控1. 公司建立健全贷款风险监控体系，对贷款风险进行实时监控。
2. 贷款风险监控内容包括：借款人信用风险、市场风险、操作风险等。
第九条贷款催收1. 公司对逾期贷款进行催收，采取多种催收手段，确保贷款收回。
2. 催收过程中，公司应遵循法律法规，尊重借款人合法权益。
第十条贷款信息管理1. 公司建立健全贷款信息管理系统，对贷款业务进行全面、准确的记录和统计。
2. 贷款信息管理系统应具备查询、统计、分析等功能，为公司决策提供依据。
第四章附则第十一条本制度由公司财务部门负责解释。
2024年贷后管理制度(3篇)
2024年贷后管理制度在贷后管理中，重点抓“一提高”和“四到位”。
“一提高”：即定期与不定期____客户经理学习、考试，实行考试过关，持证上岗。
提高贷后管理人员的综合素质和专业素质。
“四到位”：一是人户合一落实到位，将现有的各资产类客户全部落实到客户经理，并以文件予以明确。
二是管理工作责任到位，支行与管户经理都签订了相关责任书，进一步明确管理目标，管理责任，激励办法，增进了管户工作责任心。
三是贷后管理手段到位，按贷后管理要求，对贷后管理的方式、方法、时间要求、文字分析等全部实施到位。
四是信贷自律监管到位，做到每季一次常规监管，检查面达到____%。
发现问题及时整改，将信贷风险控制在萌芽状态。
对发现明显危及贷款安全的风险信号，及时果断执行客户退出。
几年来，共对主要股东或控制人涉及____、企业经营业绩下滑、关停等____家客户实行了预见性有效退出，并收回全部贷款。
针对部分媒体称银监会提高五家大型商业银行最低资本充足率要求，银监会相关负责人____月____日表示，银监会对于五家大型商业银行最低资本充足率要求仍为____%，和此前表述并无变化。
____年年报显示，截至____年末，工商银行的资本充足率为____%，农业银行为____%，建设银行和中国银行的资本充足率分别为____%和____%，交通银行的资本充足率为____%，均高于监管机构提出的____%的资本充足率监管底线。
分析人士表示，在完成本轮再融资后，五大银行的资本补充可以满足未来两年的业务发展，从目前情况看，商业银行短期内并无股权融资压力。
央行在____日发布的《____年中国金融稳定报告》中指出，今年各银行要强化重点领域信用风险管理，提高信贷资产的安全性，防止信贷资产质量下滑。
在房地产领域，要防止出现假按揭、“次级房贷”的出现。
央行要求，银行要强化政府融资平台贷款风险管理，切实做好地____府融资平台贷款清理工作，严格控制、审慎发放并科学管理新增平台贷款。
贷后规章制度及操作流程
贷后规章制度及操作流程一、概述贷后管理是指贷款机构为了保障借款人和自身权益，对已发放贷款进行有效管理和监督的工作。
贷后规章制度及操作流程是贷款机构制定的一系列规定和程序，旨在规范和规茬贷后管理工作，确保贷款资金安全和风险控制。
二、贷后规章制度1.贷后管理机构设置及职责分工（1）设立贷后管理部门，由专门的贷后管理人员负责具体的工作；（2）贷后管理部门主要职责包括贷款资金追踪、逾期贷款催收、风险预警等。
2.贷后管理制度（1）风险预警制度：建立合理的风险预警指标体系，对发现的风险及时报告，并采取相应的措施；（2）贷款资金监控制度：监控贷款资金使用情况，确保贷款用途合法合规；（3）逾期催收制度：设立专门的逾期催收团队，加强逾期客户的管理和催收工作；（4）贷后风险评估制度：建立完善的贷后风险评估机制，及时识别风险，做好风险控制工作。
3.贷后监督检查（1）定期进行贷后监督检查，对贷款项目进行全面的审查和检验；（2）对贷款资金使用情况、还款情况等进行检查核实，确保贷款资金流向透明合规。
三、贷后操作流程1.贷后资金监管流程（1）资金划拨：资金划拨前需核实借款人资料，确保贷款用途合法合规；（2）资金监管：对贷款资金使用情况进行监控，确保贷款用途符合合同约定。
2.逾期贷款管理流程（1）逾期预警：发现逾期情况后及时报告，启动逾期催收流程；（2）逾期催收：启动逾期催收流程，采取有效措施催促借款人还款；（3）逾期还款：借款人还款后，进行账务核对，更新还款记录。
3.贷后风险评估流程（1）风险预警：发现潜在风险后及时报告，制定相关措施；（2）风险评估：对贷款项目进行风险评估，确定相关控制措施；（3）风险控制：加强对风险项目的监控和管理，切实控制贷后风险。
四、贷后管理工作的重要性1.保障贷款资金安全：贷后管理能够有效监督贷款资金的使用情况，防止资金挪用和贷款违规行为；2.降低贷款违约风险：通过贷后管理，能够及时发现潜在风险并采取措施，降低贷款违约风险；3.提升贷款机构风险管理水平：贷后管理规章制度及操作流程的建立和完善，有助于提升贷款机构的风险管理水平，保护借款人和贷款机构的合法权益。
贷后跟踪管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为加强信贷业务管理，确保信贷资产安全，提高银行经营效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国贷款通则》等法律法规，结合我行实际情况，制定本规定。
第二条本规定适用于我行所有信贷业务，包括但不限于个人贷款、公司贷款、信用卡、消费贷款等。
第三条贷后跟踪管理是指贷款发放后，对借款人信用状况、贷款使用情况、还款能力等进行持续跟踪、监控和管理的过程。
第四条贷后跟踪管理应遵循以下原则：（一）风险防范原则：以风险防范为核心，确保信贷资产安全。
（二）持续跟踪原则：对借款人信用状况、贷款使用情况、还款能力等进行持续跟踪。
（三）动态调整原则：根据借款人信用状况、贷款使用情况、还款能力等因素，动态调整贷后管理措施。
（四）规范操作原则：严格按照法律法规和本规定进行贷后跟踪管理。
第二章贷后跟踪管理职责第五条贷后跟踪管理职责如下：（一）信贷管理部门：负责制定贷后跟踪管理制度，组织实施贷后跟踪管理工作，对贷后跟踪工作进行监督、检查和考核。
（二）信贷业务部门：负责贷后跟踪管理的具体实施，包括借款人信用状况调查、贷款使用情况监控、还款能力评估等。
（三）风险管理部门：负责对贷后跟踪管理工作中发现的风险进行识别、评估和处置。
（四）客户经理：负责对借款人进行贷后跟踪管理，包括借款人信用状况调查、贷款使用情况监控、还款能力评估等。
第三章贷后跟踪管理内容第六条贷后跟踪管理内容主要包括以下方面：（一）借款人信用状况调查1. 对借款人身份、年龄、婚姻、职业、收入等情况进行调查，核实其真实性。
2. 调查借款人信用记录，包括银行贷款、信用卡、其他金融机构贷款等。
3. 调查借款人信用报告，了解其信用状况。
（二）贷款使用情况监控1. 跟踪贷款资金流向，确保贷款资金用于约定的用途。
2. 监控贷款使用过程中的异常情况，如资金回流、违规使用等。
3. 对借款人贷款使用情况进行定期检查，确保贷款使用符合约定。
（三）还款能力评估1. 调查借款人收入来源、收入稳定性、家庭支出等情况，评估其还款能力。
车贷公司贷后管理制度
一、目的为加强车贷公司贷后管理，防范信贷风险，提高贷款资金使用效率，确保公司资产安全，特制定本制度。
二、贷后管理制度1. 贷后跟踪（1）贷后跟踪人员应定期对借款人进行实地调查，了解借款人的经营状况、财务状况、还款能力等。
（2）贷后跟踪人员应关注借款人的信用记录，及时发现借款人逾期还款、虚假信息等风险。
（3）贷后跟踪人员应定期向公司汇报贷后跟踪情况，包括借款人的经营状况、还款能力、风险状况等。
2. 贷款回收（1）贷款到期前，贷后跟踪人员应提前通知借款人还款，确保贷款按期收回。
（2）对逾期还款的借款人，贷后跟踪人员应采取以下措施：①电话催收：对逾期还款的借款人进行电话催收，提醒其按时还款。
②上门催收：对逾期还款的借款人进行上门催收，了解逾期原因，协商还款方案。
③法律手段：对逾期还款且协商无果的借款人，可采取法律手段追讨欠款。
3. 贷款风险控制（1）建立贷款风险预警机制，对贷款风险进行实时监控。
（2）对高风险贷款，采取以下措施：①提高首付款比例；②增加担保措施；③限制贷款额度；④加强对借款人的信用审查。
4. 贷款档案管理（1）建立贷款档案，对借款人的贷款申请、审批、发放、回收等过程进行详细记录。
（2）贷款档案应包括以下内容：①借款人基本信息；②贷款合同；③借款人还款记录；④贷后跟踪记录；⑤贷款风险预警记录。
三、贷后管理职责1. 贷后跟踪人员负责贷后跟踪、贷款回收和贷款风险控制等工作。
2. 风险管理部门负责制定贷款风险控制措施，监督贷后管理工作的执行。
3. 审计部门负责对贷后管理工作进行审计，确保贷后管理制度的落实。
四、奖惩措施1. 对贷后管理工作表现突出的员工，给予表彰和奖励。
2. 对贷后管理工作不力的员工，进行批评教育，情节严重的，予以处罚。
本制度自发布之日起实施，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。
贷后管理实施细则(三篇)
贷后管理实施细则第一章总则第一条为加强贷后管理，防范贷款风险，根据《贷款通则》和有关法律、法规及万年县农村信用社（以下称本社）有关规定，结合本社实际情况和特点，制定本实施细则。
第二条贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款收回之时止的各个环节的信贷管理工作。
它是以贷款风险管理为核心，通过对贷款跟踪检查，企业经营状况和贷款形态的变化分析，达到防范和降低贷款风险，清收、化解不良贷款，提高贷款资产质量和效益的目的。
第三条本实施细则适用于本社各基层信用社、营业部（以下称各分支机构）在县联社授权范围内和经联社审批发放的贷款管理。
第二章贷后管理的基本程序第四条广义的贷后管理应包括六个基本步骤：1、贷款检查。
这是贷后管理最经常的工作，是指在贷款发放以后，定期或不定期地对贷款的运行情况，包括对贷款使用、借款人及担保等进行检查分析。
贷款本身是借贷双方的一种契约行为，双方有义务遵守事先的约定，因此，贷款检查的主要依据是贷款合同，即检查借款人是否按照合同约定正确合理地使用贷款，是否按照合同约定定期还本付息或有____力还本付息等。
通过对贷款的检查，可以发现借款人在资金运用能力、经营管理水平、经营中存在的问题和潜在风险，以及履行合同义务的资信状况。
贷款检查要做好以下几个方面的工作：（1）要密切跟踪贷款资金的流向，确保贷款按照约定的用途使用。
（2）要加强对贷款资金运动的监督，适时检查和分析借款企业资金运动变化情况及存在的问题。
了解掌握客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化和经济效益；（3）对于我社贷款所形成的资金回流、货款回笼等情况要密切跟踪，督促企业按时还贷，防止挪作它用，增大贷款的回收风险。
（4）要加强对贷款本息的催收工作，在贷款到期前向借款人发出“贷款还本付息通知书”。
（5）借款人不按期支付利息、不按期归还到期本金的，要依合同约定直接从借款人或保证人帐户上划收贷款本息。
对企业的贷后检查还应注意以____面：①企业领导班子的综合素质及其变动情况。
贷后管理制度范本(3篇)
贷后管理制度范本一、目的和背景贷后管理制度是为了对贷款进行有效管理和监控，确保贷款的正常还款和风险控制。
二、范围适用于公司内部所有贷款业务的贷后管理。
三、职责1.贷款部门负责监控和管理贷款的贷后情况，提醒借款人按时还款；2.风险管理部门负责对逾期贷款进行催收和风险评估；3.贷后管理部门负责建立和实施贷后管理制度，协助其他部门进行贷后管理工作。
四、内容1.还款提醒：贷款部门负责提前通知借款人应还款日期和还款金额，确保借款人按时还款。
2.逾期催收：风险管理部门负责对逾期贷款进行催收工作，包括电话催收、上门催收等方式，并记录催收过程和结果。
3.风险评估：风险管理部门负责对逾期贷款进行风险评估，确定适当的处理措施，包括调整还款计划、提高利率等。
4.偿还计划修改申请：借款人若无法按时偿还贷款，需向贷款部门提交偿还计划修改申请，并提供合理的解释和证明材料。
5.逾期还款罚息：对逾期还款的借款人，按照公司规定的逾期罚息计算标准收取相应罚息，并在适当的时机提醒借款人缴纳罚息。
6.贷款逾期处理：风险管理部门根据借款人的还款情况和风险评估结果，决定是否启动逾期处理程序，包括法律诉讼、资产处置等。
7.贷后管理报告：贷后管理部门负责编制贷后管理报告，定期向高层管理层报告贷后管理情况和风险状况，并提出相关的建议和措施。
五、监督和执行1.公司高层管理层负责监督和执行贷后管理制度；2.贷后管理部门负责制定和执行贷后管理制度，并定期检查和评估贷后管理情况；3.公司内部审计部门负责对贷后管理制度的执行情况进行审计和评估。
六、结束本制度自颁布之日起生效，贷后管理部门负责制定和修订本制度，并在公司内部进行公告和培训。
以上为贷后管理制度的范文，可根据实际情况进行调整和修改。
贷后管理制度范本（2）尊敬的员工：为了保证贷款的安全性和合规性，确保公司的资金回收和风险控制工作的顺利进行，制定了如下贷后管理制度：1. 贷后管理目标1.1 提高贷款回收率：通过贷后管理的有效实施，提高贷款的回收效率，降低不良贷款率。
贷后管理制度范文(4篇)
贷后管理制度范文第一章总则第一条为加强对贷款借款人的监督管理，维护贷款风险的稳定性和可控性，制定本贷后管理制度。
第二条本贷后管理制度适用于所有贷款借款人。
第三条贷后管理的目标是确保借款人按时还款、降低贷款风险、提高贷后管理效率。
第四条贷后管理包括但不限于以下内容：还款提醒与催收、贷款逾期处置、贷款终止处理等。
第二章还款提醒与催收第五条贷款借款人在还款日前3个工作日内，贷款管理部门将通过电话、短信或其他方式提醒借款人还款。
第六条若贷款借款人在还款日当天未还款，贷款管理部门将通过电话、短信或上门催收方式提醒借款人还款。
第七条若贷款借款人在还款日后3个工作日仍未还款，贷款管理部门将采取进一步的催收措施，包括但不限于：上门催收、法律诉讼等。
第八条贷款管理部门应建立健全催收档案，记录催收过程、催收结果等信息。
第三章贷款逾期处置第九条若贷款借款人逾期还款，贷款管理部门将根据逾期情况决定采取相应的处置措施。
第十条逾期1-7天的，贷款管理部门将继续催收，并向借款人收取逾期罚息。
第十一条逾期8-30天的，贷款管理部门将采取更强硬的催收措施，包括但不限于：电话催收、上门催收等，并向借款人收取逾期罚息。
第十二条逾期超过30天的，贷款管理部门将启动法律程序追究借款人的法律责任，并向借款人收取逾期罚息。
第四章贷款终止处理第十三条若贷款借款人连续逾期超过90天，或者无法偿还贷款本息，贷款管理部门将决定终止该贷款。
第十四条贷款终止处理包括但不限于：收回借款、追讨欠款、采取法律手段等。
第五章监督与检查第十五条公司内部应设立贷后管理监督部门，负责监督、检查贷后管理工作的执行情况。
第十六条监督与检查内容包括但不限于：还款提醒与催收工作的执行情况、贷款逾期处置情况、贷款终止处理情况等。
第十七条贷后管理监督部门应定期对贷后管理工作进行评估，并提出改善意见和建议。
第六章违纪处罚第十八条贷款管理部门与贷款借款人有串通作弊、虚报贷款用途等行为的，将被追究相应的法律责任。
贷后管理实施细则模版（4篇）
贷后管理实施细则模版第一章总则第一条为规范贷后管理行为，保障金融机构的资产安全，促进金融市场的健康发展，根据相关法律法规和监管要求，制定本实施细则。
第二条本实施细则适用于所有从事贷款业务的金融机构，包括商业银行、信托公司、担保公司等。
第三条金融机构应设立专门的贷后管理部门，负责贷款发放后的监管工作。
贷后管理部门应具备相应的人员和技术条件，保证贷后管理工作的有效开展。
第四条金融机构应建立健全贷后管理制度，明确贷后管理的职责、流程和要求，确保贷后管理工作的规范性和有效性。
第五条本实施细则的修改和解释权归金融监管部门所有。
第二章贷后管理的基本要求第六条金融机构应建立健全贷后管理的组织机构和人员配备，明确贷后管理的职责和权限，确保贷后管理工作的顺利开展。
第七条金融机构应制定贷后管理制度，明确贷后管理的流程和要求，并定期进行评估和修改，以适应金融市场的发展和监管要求的变化。
第八条金融机构应建立完善的贷后审查制度，对贷款业务进行定期的审查和评估，发现问题及时处理并采取相应的措施。
第九条金融机构应建立贷后信用评估制度，对借款人的还款能力和还款意愿进行评估，及时调整贷款风险等级，保障资金安全。
第十条金融机构应建立贷后管理信息系统，记录贷款业务的相关信息，方便贷后管理部门进行监管和分析。
第三章贷后管理的具体措施第十一条金融机构应建立健全贷后监管流程，包括对贷款业务的跟踪、监控、查询、核查等环节，确保贷款资金的安全和合规性。
第十二条金融机构应定期向借款人发送还款提醒信息，提醒借款人按时还款，并在还款逾期时采取相应的催收措施，降低逾期风险。
第十三条金融机构应建立健全贷款风险防控机制，包括风险预警、风险排查、风险评估等措施，及时发现和应对风险。
第十四条金融机构应定期进行贷后抽查和核查，对贷款业务进行全面审查，保证贷款资金的正确使用和合规运作。
第十五条金融机构应建立健全不良贷款处置制度，对不良贷款进行妥善处置，保障金融机构的资产质量和稳定运营。
银行贷后管理办法实施细则
第一章总则第一条目的和依据：为加强银行个人信贷业务的贷后日常管理，规范贷后操作，促进个人信贷业务的持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等相关法律法规，结合银行个人贷款管理办法（试行）及相关业务管理制度，特制定本细则。
第二条贷后日常管理的定义：贷后日常管理是指个人贷款发放后，银行针对贷款客户及贷款本身所开展的相关管理活动，包括贷后检查、抵押物管理、日常催收管理、贷后服务管理、贷款信息管理等。
第二章职责与权限第三条职责：银行个人信贷业务部门负责贷后日常管理工作，具体职责包括：- 对贷款客户进行贷后检查；- 管理贷款抵押物；- 进行日常催收；- 提供贷后服务；- 管理贷款信息。
第四条权限：银行个人信贷业务部门在执行贷后日常管理时，拥有相应的权限，包括但不限于：- 要求贷款客户提供相关资料；- 采取必要措施确保贷款安全；- 对贷款客户进行贷后检查；- 对贷款客户进行催收。
第三章贷后检查第五条检查内容：贷后检查主要包括贷款用途、资金使用情况、还款能力、担保情况等。
第六条检查频率：贷后检查应按照规定频率进行，确保对贷后情况适时掌握。
第四章抵押物管理第七条抵押物管理：银行应加强对贷款抵押物的管理，确保抵押物安全。
第八条抵押物评估：银行应对抵押物进行评估，确保抵押物价值与贷款金额相匹配。
第五章日常催收管理第九条催收方式：银行应采取多种方式对贷款进行催收，包括电话催收、上门催收等。
第十条催收记录：银行应做好催收记录，确保催收工作的可追溯性。
第六章贷后服务管理第十一条贷后服务内容：银行应提供以下贷后服务：- 提供贷款咨询；- 提供还款指导；- 提供贷款展期、转贷等服务。
第七章贷款信息管理第十二条贷款信息管理：银行应建立健全贷款信息管理系统，确保贷款信息的准确性和完整性。
第八章附则第十三条解释权：本细则由银行个人信贷业务部门负责解释。
第十四条生效日期：本细则自发布之日起生效。
商业银行贷后管理办法
商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理办法一、总则为规范商业银行在贷款发放后的管理行为，保障商业银行资金安全和客户权益，制定本办法。
本办法合用于商业银行对发放的各类贷款进行管理。
二、贷后管理程序1.还款提醒商业银行应在贷款到期前15个工作日向客户发出还款提醒，提醒客户按时还款。
2.还款催促若客户未能在到期日前还款，商业银行应及时与客户沟通，催促其还款，并了解客户还款情况。
3.逾期催收若客户超过到期日7个工作日仍未归还贷款，商业银行应启动逾期催收程序，采取多种形式向客户进行催收，包括但不限于、信函、探访等方式。
4.资产处置当客户逾期90天以上，商业银行应及时启动资产处置程序，尽快变现抵押品、担保物。
三、贷后管理要求1.准确记录商业银行应准确记录客户还款情况和催收记录，建立完整的贷后档案。
2.风险分析商业银行应对客户还款状况进行风险分析，分析客户还款能力，制定风险防范措施。
3.放款监控商业银行应加强对已放款项的监控，定期检查贷款用途是否与合同约定相符，避免未按约定用途使用贷款。
4.担保物管理商业银行应妥善保管抵押品、担保物，定期检查抵押品、担保物情况，确保其价值与贷款金额匹配。
四、附件所涉及附件如下：1.贷款合同样本2.还款计划表样本3.催收记录表样本4.资产处置程序规定五、法律名词及注释1.商业银行：指获得中国人民银行批准，进行各类银行业务的金融机构。
2.担保物：指为保证信贷活动中债务人清偿债务而由债务人或者第三人提供的财产。
3.抵押品：指债务人提供给债权人抵押担保的不动产或者动产。
4.逾期催收：指贷款过期仍未归还的情况下，对债权人进行催收。
六、实际执行中可能遇到的艰难及解决办法1.客户还款能力下降导致无法按时还款：商业银行应与客户进行沟通，并商议制定还款计划。
2.抵押品、担保物价值下降：商业银行应及时进行评估，与客户商讨解决方案。
3.资产处置难度大导致无法变现：商业银行应寻求专业机构协助，制定可行的处置方案。
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贷后管理规定 This manuscript was revised on November 28, 2020工人支行贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。
第三条为了使贷后管理工作不走过场，检查扎实有效，应遵循人“双线管理，相互制约，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。
第四条充分运用合同约定银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。
第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统。
第二章组织与职责第六条公司部、个人部是贷后管理的具体执行部门，其主要职责是：（一）资金账户监管。
按照规定做好信贷资金的监督，定期检查客户账户资金的往来情况。
（二）现场检查。
定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况，检查担保人和担保物的情况。
（三）日常跟踪监管。
通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人的情况。
（）组织授信业务本金和利息的催收：1、贷款到期前一个月必须发出到期贷款催收函，经贷款人和担保人确认后，存档保存。
结算帐户上在授信日到期三天前有充足的偿还贷款资金。
2、银行承兑汇票在承兑到期前三日，承兑申请人结算帐户上有充足的偿还敞口资金（不含存单质押的100%保证金）3、每季20日前，贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息的资金4、保函业务到期后，必须收回我行签发原件（四）风险预警与风险化解。
发现风险信号及时提出处理建议并进行报告，实施风险化解措施。
（五）风险分类、减值准备及日常操作。
及时收集、整理分类相关信息，并录入信贷系统，进行分类发起。
收集、整理信贷客户档案有关资料，做好信贷系统数据录入。
（）定期分析。
在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上，定期分析客户的贷后风险状况，在信贷系统中撰写贷后管理报告。
（）报告。
向经营行行长、贷后管理例会、汇报客户贷后管理情况。
（）其他第七条风险部是贷后管理的风险监控和检查监督部门，其主要职责是：（）实时监测。
通过信贷系统实时监测客户用信及风险情况。
（）风险分析及预警。
对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警，督促客户部门进行处理。
（三）在线检查。
通过贷后管理系统实时监督客户部门的贷后管理工作。
（四）现场检查。
对客户部门贷后管理情况定期进行现场检查，经所在部门负责人同意，也可延伸至客户进行现场检查。
（五）督促整改。
对在线检查和现场检查发现的问题，要求客户部门及时整改。
（六）报告。
向行长、贷后管理例会、信贷业务风险监控情况和对客户部门贷后管理工作的监督检查情况。
（七）其他。
第八条把贷后管理的责任逐户落实到人。
以上规定的各部门职责由部门负责人和具体经办人共同承担，其中，客户经理（组）承担贷后日常管理、发现和报告风险及授权处理风险的责任，风险经理承担信贷风险监管和对客户部门贷后管理工作执行情况监管的责任；客户经理和风险经理所在的部门负责人、分管行长和行长承担贷后管理的组织领导和风险处理及决策责任。
第三章资金账户监管第十六条信贷资金发放时和发放后，客户部门、风险经理与会计人员应相互配合做好信贷资金的支付审核、用后监督和借款人在我行账户资金的定期监测。
第十七条信贷资金的支付审核。
根据相关规定，贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
采用贷款人受托支付方式的，风险经理应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。
采用借款人自主支付的固定资产贷款，在贷款入账后对外支付前，也要进行支付审核。
主要通过相关交易资料审核支付对象是否符合合同约定的用途。
第十八条实行信贷资金支付分级审核，由经营主责任人确定分级审核人，设置支付审核权限（权限待定），授权相关人员对借款人一定额度的信贷资金支付进行审核。
第十九条采用借款人自主支付，需要进行支付审核的，客户经理在贷款发放后，由风险经理做好信贷资金的支付审核工作，对于未经审核的信贷资金划转应立即通知风险经理，不得擅自办理。
第二十条信贷资金的用后监督。
采用借款人自主支付，且不需要支付审核的，客户经理应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
无论采取何种支付方式，在借款人使用我行信贷资金后，客户经理应及时跟踪监督信贷资金用途，填写《信贷资金用后跟踪表》（附件1），逐笔记录信贷资金使用情况。
第二十一条我行账户资金的定期监测。
客户经理至少按月对借款人在我行账户进行资金监测，掌握账户资金流入、流出情况，填写《账户资金定期监测台账》（附件2），结合企业采购、销售模式判断企业资金往来是否正常，并督促借款人按不低于我行信用占比办理相应份额的存款和结算业务，银团贷款按有关规定执行。
第二十二条客户部门应加强对大额资金往来的监测，关注资金异动，防止贷款挪用。
针对集团客户关联交易隐蔽、融资主体多元、资金集中管理等特征，强化集团客户资金监控工作，防止信贷资金在集团内部不同项目、不同成员之间随意流动。
第二十三条客户经理发现借款人有挤占挪用信贷资金、未按合同约定使用贷款的情况，应及时向经营主责任人报告，并按合同约定采取暂停借款人用款等相应措施督促借款人限期纠正。
第二十四条对于使用信贷资金需进行支付审核的借款人，在借款合同或补充协议中约定，借款人使用信贷资金必须经过我行审核同意。
为实现支付审核，应与客户约定，我行信贷资金的支付不可以通过票据交换他行托收的被动划款方式来进行。
第二十六条逐步完善网上银行等支付工具的功能，实现信贷资金的支付审核和用后监督。
借款人使用我行企业网上银行支付需要进行支付审核和用后监督的，相关信贷部门应及时通知借款人开户行，由开户行在企业网上银行柜面注册系统中将需监管的账户标识为网上银行受控账户，并协助相关信贷部门利用企业网上银行功能实现网上银行渠道贷后资金监管（在系统功能未实现前，暂用手工完成）第四章现场检查、日常跟踪和定期分析第二十七条现场检查的频率。
经营行客户经理应对客户进行定期的现场检查。
对法人客户，正常、关注类贷款客户至少每季进行一次现场检查，次级类贷款客户至少每月进行一次现场检查，可疑、损失类贷款客户。
对个人客户，现场检查按相关规定执行。
第二十八条客户出现以下情况时应立即进行现场检查：贷款风险分类形态向下迁徙；贷款发生欠息、展期、逾期及或有资产到期垫付；客户出现停产、半停产状况；客户发生可能影响信贷资产安全的投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿等重大事项。
第二十九条现场检查的内容。
客户经理进行现场检查前要进行充分准备，结合资金账户监管、日常跟踪、风险监控掌握的信息，确定检查重点。
客户经理现场检查内容主要为：（一）检查批复中的信贷管理要求落实情况。
（二）客户生产经营情况。
包括但不限于：企业开工情况，设备运转情况，员工数量的增减情况，企业库存情况，事业单位的经营管理指标等。
（三）客户财务情况。
通过账实核对、账账核对、账表核对，对主要财务指标进行检查分析。
（四）担保情况。
现场核查抵（质）押物的合法性和完整性，确认抵押权是否受到侵害，核查质押物的保管是否符合规定，按照押品管理办法规定的频次对抵（质）押物贷后价值进行评估和确认。
现场核查担保人的生产经营是否正常。
（五）与管理人员面谈。
详细了解原材料和主要产品市场，生产技术和组织管理，经营计划和体制人员变动，经济纠纷，与其他债权人的合作，对外担保，关联企业及关联交易等情况。
（六）对于固定资产建设项目贷款。
现场重点检查项目进展情况与固定资产贷款评估报告以及工程规划是否存在较大差异，投资、建设是否按项目计划进行，项目累计完成工作量与投资支出是否相当，费用开支是否符合有关规定，总投资是否突破，施工方垫资情况，项目主要技术、工艺、设备是否出现较大变化，固定资产贷款是否被挤占挪用，项目能否按期竣工和达产情况，预计效益和市场情况等。
第三十条客户经理现场检查结束后填制《信贷业务现场检查表》（附件3），签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签，第三十二条日常跟踪。
客户经理平时工作中除对客户进行资金账户监管外，还应随时收集和掌握借款人和担保人的财务报表、公开信息、其他融资情况、上下游企业、所处行业及国家宏观经济政策、风险经理提供的风险预警信息等与贷后管理相关的情况。
第三十三条定期分析，撰写贷后分析报告。
客户经理需综合资金账户监管、现场检查、日常跟踪、风险预警的情况，在每一频次检查后，撰写《贷后管理定期分析报告》（模板见附件7），报告中至少包括客户目前的基本情况、生产经营情况（或项目进展情况）、财务状况分析、资金账户监管情况、融资和对外担保情况、担保人（物）当前分析、还款能力分析、贷后管理方案及审批要求落实情况、风险因素分析、结论及工作措施建议。
《贷后管理定期分析报告》由客户经理签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签。
第条风险经理作为监督、制约条线人员，根据总行设定的贷后检查频次实施贷后管理检查工作，通过贷后管理系统、在线检查、现场检查、财务分析等方式监测客户用信及风险情况，对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警。
定期填制《贷后管理工作检查表》（见模板附件5）第五章贷后管理例会制度第条执行贷后管理例会制度，每季召开一次，分析全行信贷资产质量，充分揭示隐患和风险。
第条参加人员：行长，公司部负责人，个人部负责人，所有管户客户经理，风险部经理，风险经理。
第条会议内容：1、审议公司部、个人部，风险部联合出具的全行近期信贷资产质量整体报告。
2、管户客户经理对分管的具体客户情况作出汇报。
3、风险经理对贷后检查执行过程中发现的问题，提出风险预警和整改意见。
4、行长总结第条例会要求的落实：公司部，个人部负责人统一协调，客户经理在规定时间内具体执行。
风险部负责检查、监督执行结果，并向行长作出情况汇报。