风控中心岗位职责及工作流程

晋商联合风控中心制度1.0版

风控中心是我司把控风险的重要部门，是保证我司实现创收的重要保障。风控中心由“信审部”、“审贷委员会”、“贷后管理部”组成。明确的部门划分和细致的岗位职责更有助于提高我司审件的效率和风险的控制。

第一章岗位职责及工作流程

一、岗位设定及岗位职责：

（一）信审部

信审部主要负责所有借款人的贷前审核工作，按照我司的信审流程核查并完成相应的信审报告。

1、信审内勤（1-2人）：

信审内勤主要负责初步审核工作，核查进件的完整性及是否达到我司进件标准。建立台帐，统计信贷顾问的进件数量及下款额度等相关数据。

（1）岗位职责：

①、负责借款人资料的台账记录工作；

②、审核借款人资料是否齐全且满足我司的进件审核标准；

③、核查借款人基本资料，核算流水等信审初步工作，填写《借款人资料清单》和《借款人审核单》。

2、电核专员（1-2人）

电核人员主要工作是根据借款人递交的资料及所预留的电话号码，对借款人进行直接或间接的核实借款人相关信息。

（1）岗位职责：

①根据借款人递交的基本资料进行电话核实工作；

②按照电核回馈信息填写《电核流程表》和《借款人审核单》

3、信审外勤（4-8人）

信审外勤主要工作是根据初审报告和电核报告提出的问题进行实地考察确认，同时进行相关项目的拍照工作，用以审贷委员会授信使用。

（1）岗位职责：

①根据外访通知单对借款人进行相关问题的核实以及拍照工作；

②填写《借款人审核单》

③配合贷后管理人员做好催收工作；

（二）审贷委员会

根据信审部的贷前工作，对借款人的个人基本条件和经营情况进行分析，明确借款人的风险点，并完成对借款人的授信工作。

1、审贷委员会成员组成：

①信审部全部成员

②公司总经理，副总经理

2、岗位职责：

①完成对借款人的授信工作；

（三）贷后管理部

对我司已放款的借款人进行贷后管理，确保我司贷款余额资金安全。

1、贷后专员（1-2人）

（1）岗位职责：

①对我司已放款借款人进行定期或不定期的贷后管理；

②对逾期的借款人进行跟踪，确保我司资金安全；

二、工作流程：

（一）信审部工作流程： 1、信审内勤：

（1）信贷顾问提交借款人档案，填写交接单，签字确认；

（2）整理借款人基本资料，按要求填写《借款人资料清单》；如缺少资料，打回补件。且一个借款人仅有一次补件机会，再次提交缺少资料，拒件处理并无复议权利。

（3）参照我司《信合信成个人贷款进件标准》，核查借款人是否满足我司进件标准，如不满足，拒件处理，写明拒件原因，负责人签字后生效；。

（4）根据借款人的基本信息，完成《借款人审核单》上的“初审报告”，写明需进一步核实的问题；

（5）如在审核中发现虚假资料、借款用途不正当等较严重问题，写明拒件原因，负责人签字后生效； 2、电核专员：

（1）根据借款人的基本资料及预留电话号码，依次对借款人本人、配偶、家属、同事和朋友进行有目的性的电话核查；

（2）根据电核的情况，整理信息，填写《电核流程表》；

（4）根据《电核流程表》，完成《借款人审核单》上的“电核报告”，写明需进一步核实的问题；

（5）完成电核工作后，提交资料（含《借款人资料清单》、《电核流程表》及《借款人审核单》）至信审部主任明确外访应核实的问题；

（6）、如在电核中发现虚假资料、借款用途不明确等不可把控的系统性风险，写明拒件原因，负责人签字后生效；

风 控 中 心

信 贷 部 拒 件

3、信审外勤：

（1）按照《借款人审核单》中的“外访通知单”所要求，对借款人进行有目的性的外访核查，需拍照证明；

（2）外访过程中，需按以下要求进行拍照；

①借款人本人与信审外勤合影；

②借款人居住地址（标志建筑物、楼牌号、单元号、房屋号）；

③借款人本人与其车产的合影；

④最大范围家庭面貌、各个房间面貌、以及能证明其长期居住于此的证明（如冰箱，结婚照、书房、厨房、卫生间卫生情况等）

⑤借款人工作/经营场所地址证明（标志建筑物、楼牌号、单元号、房屋号），以及能证明其工作于此的证明。

⑥如借款人为生意贷、现场基本概述（最大范围场所面貌）、拍摄经营场所的相关执照、员工工资单（法人签字）、抽查近期的日记流水账、上下游合同、相关票据、库存、设备、人员、租赁合同等；

⑦“外访通知单”中的其他要求；

（二）审贷会工作流程：

1、由主讲人介绍借款人的基本情况，流程如下：

（1）姓名、性别、年龄、户籍、婚否、家庭成员（姓名、年龄及从事行业）；（2）名下资产：

①房产，面积，地址，市值，贷款情况；

②车产，型号，年份，市值，贷款情况；

（3）流水：近期流水、月均流水；

（4）负债：各银行贷款、信用社贷款、同行业贷款、信用卡使用情况；（5）征信：90天以上逾期、60天以上逾期、30天以上逾期；近六个月的征信查询记录；

（6）工作情况（经营情况）

（7）浏览信审外勤拍摄的借款人的相关照片；

2、信审内勤及电核专员报告审核过程中发现的问题；

3、信审外勤报告外访的情况及发现的问题；

4、审贷委员会成员各自发表自己的授信意见，顺序依次为：信审内勤、电核人员、信审外勤、未参与此件的信审部人员、信审部总经理、副总经理、总经理助理、总经理；

5、总经理根据讨论情况发起授信额度投票：

（1）审贷委员会成员半数以上通过，执行但总经理具有一票否决权；

（2）审贷委员会成员半数以上拒绝，总经理降低授信额度重新发起投票；（3）授信后，各审贷会委员填写《审贷委员会决议书》，写明建议额度及具体原因，由总经理签字后执行；

（三）贷后管理工作流程：

暂无！

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