国家助学贷款政策为何执行难
大学生助学贷款现状及对策分析
大学生助学贷款现状及对策分析随着教育程度的普及和大学生数量的不断增长，大学生助学贷款的需求也越来越大。
大学生助学贷款是指学生在完成学业之前从政府或其他机构获得的贷款，用于支付学费、生活费等。
它为贫困学生提供了上大学的机会，也为家庭经济困难的普通家庭提供了经济支持。
但是，大学生助学贷款现状也存在很多问题，需要政府、学校和社会各界共同努力来解决。
一、大学生助学贷款现状分析1、需求量大，贷款难获得随着经济的发展和社会的变化，大学生家庭经济条件的差异也越来越明显。
从2015年以来，国家连续四年推出大规模的大学生助学贷款，但是由于需求量大，贷款难获得的现象比较普遍。
根据统计，2019年，全国共有151万人次申请大学生助学贷款，但只有111万人次获得批准，批准率仅为73.51%。
2、贷款利率高，还款压力大大学生助学贷款的利率相对较高，通常在5%以上。
由于大学生在贷款时没有收入来源，因此无法在还款期内按时还款，很容易陷入还款困境。
此外，由于还款期较长，一旦无法按时还款，贷款利息将继续累积，最终可能形成巨额债务，给学生和家庭带来沉重的经济压力。
3、管理不规范，违规现象较多在大学生助学贷款的管理过程中，存在一些不规范和不规范的行为。
有些学校和银行批准了没有符合条件的学生，甚至为了得到贷款而虚报家庭收入和财产状况。
此外，由于缺乏有效的监管机制，一些学生在获得贷款后用于不正当目的，如购买奢侈品、赌博等。
二、解决大学生助学贷款问题的对策1、加强政策宣传，增加贷款发放量政府应加强对大学生助学贷款政策的宣传，提高广大学生和家长的知晓率和参与度，推出更加优惠的政策，增加贫困家庭和中等收入家庭的申请机会，加大贷款发放量，保障贫困学生的上学机会。
2、降低贷款利率，减轻还款压力政府应当适时调整大学生助学贷款的利率，以照顾学生的还款压力，减少对学生和家庭的经济负担。
此外，应当加强对大学生贷款的监督和管理，制定更加科学的还款计划，以促进贷款的还款。
国家助学贷款产生的影响,以及存在的问题与困难
一、开展国家助学贷款工作产生的影响生源地信用助学贷款工作虽然刚刚起步,但是以其相对完善的制度设计和工作安排取得了一系列的成绩，为今后国家助学贷款工作持续顺利开展积累了经验，奠定了坚实的基础，也帮助众多的贫困学生圆了大学梦。
无论领导干部, 还是一般群众, 大家都认为这是一项利国利民的好政策, 突出的表现在:（一）促进了高校财政的健康发展各高校的领导和学生处长, 对生源地信用助学贷款政策赞誉有佳。
近年来通过绿色通道报到的新生, 大都拿着国家开发银行的贷款合同, 这让学校的迎新生工作省去了不少麻烦, 也有效解决了学校拖欠学费的问题。
新生拖欠学费的问题几乎没发生。
一些高校的领导说: 这项政策有利于学校的改革发展, 有利于学校对学生的管理, 有利于学生心理和生理的健康发展。
（二）促进了申请贷款公平性发展生源地信用助学贷款这项政策在程序上是, 只要家庭经济困难学生拿上高考录取通知书, 就能在教育局申请到贷款, 没有人为的条条框框, 也没有给有权有钱的人留下可钻的空子, 让真正需要资助者贷款的学生贷上款。
（三）促进了地方政府三农政策落实近年来, 国家出台了一系列惠顾农村农民的三农政策, 让农民受到了很多实惠。
生源地信用助学贷款政策, 对老百姓来说是最好的三农政策之一, 往年老百姓是6 月紧张、7 月高兴、8 月发愁, 紧张是因为大批的学生参加高考、高兴是因为大多数学生取得了好成绩、发愁是因为老百姓筹集学费难。
近年来不同了, 是8 月有希望了, 党和国家资助家庭经济困难学生上学的好政策, 让老百姓和学子们看到了希望。
（四）满足了困难学生的贷款需求助学贷款根据社会发展的形势变化，学生贷款手续相对简便很多，从贷款申请到发放可以缩短到一个月内完成，凡是符合贷款条件又愿意贷款的同学基本上都可以获得批准。
这样使困难学生实实在在感受到了党和国家的关怀，感受到了学校和银行的温暖，去除了经济负担和心理负担，能够以更加昂扬的精神状态投入到大学的学习和生活中去，为他们顺利完成大学学业打下了坚实的基础。
当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策
当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策随着经济发展的加快，家庭经济条件的变革，越来越多的家庭选择用助学贷款的方式解决子女上学问题。
但是，在实践中，助学贷款依然存在很多问题。
本文将重点探讨当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策。
一、问题1. 助学贷款申请难度大。
申请资格要求以及申请手续繁琐，成为众多家庭助学困难的一个突出问题。
很多学生因为连基本的申请手续都搞不清楚而错过了申请期限。
2. 贷款方式单一。
很多家庭虽然需要助学贷款，但是部分学校及地区提供助学贷款的方式过于单一，只能依据学生或者是家庭的经济条件提供贷款，这样就很难满足学生的不同需求，同时也导致了学校或地区资金成本高的风险。
3. 收回助学贷款难度大。
有些家庭因为无力偿还贷款，在偿还期到期后，由于缺乏完善的追讨机制，导致助学贷款大面积流失，严重影响了助学贷款工作的推进。
二、成因1. 管理机制不完善。
现阶段，对于助学贷款的政策及手续并不完全统一，缺乏联网等破案前两日同步的机制。
同时，贷款机构之间的信息沟通不畅也导致了个别借款人的逃避。
2. 缺乏风控机制。
助学贷款制度缺少妥善的信用评估机制，风险系数也难以量化，风险控制难度大。
3. 利益相关者缺乏互动。
助学贷款涉及到的是学生和贷款机构以及政府等多个利益相关方。
对于这些相关者之间的沟通交流不顺畅，各自的利益关注点也不一样，导致了助学贷款工作的推进困难。
三、对策1. 完善管理机制。
建立起多部门之间的协调机制，将助学贷款落到实处，对于学校、贷款机构等相关机构的评估、筛选、审查等流程进行标准化，使申请助学贷款的程序更加规范化。
2. 编制合理的风险评估报告。
制定科学合理的评估机制，严格控制贷款范围，着力降低不良率。
3. 建立有效追款机制。
加强对贷款风险和收回机制的考核和监管，及时对违约家庭进行处罚并追回贷款。
总结而言，助学贷款作为政府出资加贷款机构推行之一，是当前中国发展教育事业的利器之一，但是发展过程中仍需关注问题现象及其成因。
生源地助学贷款目前存在的问题及完善建议
生源地助学贷款目前存在的问题及完善建议生源地助学贷款是一种为贫困家庭学生提供经济支持的助学政策，帮助这些学生顺利完成学业。
然而，目前生源地助学贷款存在一些问题，这些问题需要得到重视和解决。
一、存在的问题1.贷款额度不足虽然生源地助学贷款在一定程度上解决了贫困家庭学生的经济问题，但是目前的贷款额度仍然不足以满足一些学生的需求。
尤其是一些来自偏远地区或家庭经济特别困难的学生，他们的学费和生活费需求往往超过贷款额度，导致他们仍然面临经济压力。
1.还款期限较短目前，生源地助学贷款的还款期限相对较短，很多学生需要在毕业后短时间内还清贷款。
这对于一些刚刚步入社会的学生来说，无疑增加了他们的负担，也容易导致逾期还款的情况发生。
1.申请流程繁琐申请生源地助学贷款需要提交一系列证明材料，包括家庭贫困证明、录取通知书等。
这些证明材料的收集和审核过程相对繁琐，不仅增加了学生的申请成本，也可能导致一些真正需要贷款的学生被排除在外。
由于生源地助学贷款是信用贷款，风险管理是其中的重要问题。
目前，银行和政府部门在风险管理方面存在一定的困难，如学生毕业后去向不明、联系方式更改等，都可能导致银行无法及时催收欠款。
二、完善建议1.提高贷款额度政府部门应该根据经济发展和物价上涨等情况，适当提高生源地助学贷款的贷款额度，以满足更多贫困家庭学生的需求。
同时，对于特别贫困的学生，可以采取增加贷款次数或延长贷款期限等措施，帮助他们更好地完成学业。
1.延长还款期限银行和政府部门应该适当延长生源地助学贷款的还款期限，减轻学生在毕业后的经济压力。
同时，也可以采取灵活的还款方式，如按月分期还款、年度一次性还款等，方便学生根据自己的实际情况选择还款方式。
1.简化申请流程银行和政府部门应该简化生源地助学贷款的申请流程，减少证明材料的收集和审核环节。
同时，可以借助互联网和大数据技术，实现申请材料的在线提交和审核，提高申请效率和学生体验。
银行和政府部门应该加强风险管理，建立完善的风险控制体系。
生源地信用助学贷款办理面临的困难问题及建议
生源地信用助学贷款办理面临的困难问题及建议生源地信用助学贷款办理面临的困难问题及建议调查结果显示，生源地信用助学贷款面临部分学生和家长信用意识淡薄、毕业当年直接偿还贷款利息难、贷后追偿工作有难度等问题，亟待关注。
（一）部分学生、家长信用意识淡薄。
国家层面与助学贷款方面配套的法律法规较为缺乏，银行、高校、贷款学生在贷款中相应的权利和责任没有明确的规定，对学生行为不能形成很好的制约。
生源地助学贷款为信用助学贷款，还款主要靠贷款人的意愿和诚信去实现，存在贷款学生或共同借款人因各种原因不按期还款，甚至故意逃避还贷义务的情况，造成违约。
（二）毕业当年直接偿还贷款利息难。
根据国开行及教育部门规定，“在读期间利息全部由财政补贴。
毕业当年不再继续攻读学位的，在3年还本宽限期内只需偿还利息，毕业第四年开始偿还贷款本金和利息（特殊情况除外）。
”大学毕业后，大学生就需要偿还贷款利息，尤其是对于刚毕业且没有及时就业的大学生来说，没有工资收入，偿还贷款利息存在一定困难。
（三）贷后追偿工作存在难度。
大学生毕业后，流动性较大，就业分散，出现“失联”等现象，影响了贷后追偿工作的开展。
“学生联系方式与家庭住址的变化导致后续动态难于跟踪，我们虽建立了大量的微信群、QQ群，但是还存在不能及时联系、无法联系到等现象，贷后追偿工作仍比较困难。
”针对以上问题，基层建议：一是加快个人诚信体系建设，健全生源地助学贷款配套规定，明确政府、银行、高效、贷款学生在贷款中的权利和责任。
二是建议对于已毕业、未就业的大学生偿还生源地助学贷款实行政府补贴，免除一年利息。
三是加大高校毕业生就业创业支持力度，健全动态跟踪、追偿机制，确保及时偿还贷款本息。
国家助学贷款执行难的政策制度方面的原因剖析
（１）国家助 学贷款 由商 业银 行经办 的不 妥之 处 现阶段 我 国的 国家 助 学 贷 款 都 由商 业 银 行 经 办 ，但 是 商业 银行 经 办 国家 助 学 贷 款却 有 些 不 妥 ，因为 这 一 业 务 与 商业 银 行 的经 营 目标—— “安 全性 、流动 性 、盈 利 性 ”并 不相 符 。首先 ，从 “安 全 性”的 目标 出发 ，与银 行 的其 他 贷 款业 务 相 比较 ，商 业 银行 开展 助 学贷 款业 务 面 临着较 大 的风 险 ，主 要体 现 在如 下 两个 方 面 ：第一 ，一般 申请 国家 助学 贷 款 的都 是 家境 状 况较 差 的贫 困大 学 生 甚 至 特 困 生 ，很 少 能够 有人 为贷 款 提供 担 保和 抵 押 ，这 就使 国家 助 学 贷 款 成 为 了信 用 贷款 —— 仅 仅凭 借个 人 信 用 作 保 障 ，但 是 我 国 目前 社 会 信 用 环境 整体 水 平不 佳 ，个 人 信 用 档 案 体 系还 没 有 建 立 。这 使 国家 助 学贷 款业 务 具 有 较 高 的 风 险 。第 二 ，大 学 生 作 为 国家助 学 贷款 的借 款 人 ，可 能 由 于某 种 原 因 而 中 途退 学无 法完 成 学业 ，这 就可 能导 致 助学 贷款 得 不 到偿还 的风 险 ，还 有 可能 借 款大 学生 在 毕业 后找 不 到合 适 的工作 甚 至 找 不 到 工 作导 致 的银 行 风险 ，以及 工作 的 流 动性 较 大 致 使银 行 无 法 与之 取 得联 系进 而无 法 进 行 催 缴 的 风 险 （陈 刘 钦 ，冯 涛 ， ２００６）；其 次 ，从 “流 动性 ”的 目标 出发 ，对 于银 行 来说 国家 助 学 贷款 的贷 款 期 限较 其他 的贷 款 业务 长— — 一 般 为 １ｏ年 ， 如 果本 科 毕业 后继 续 攻 读 硕 士研 究 生 则 最 长为 １３年 。如 此 长 的贷 款期 限将 会 严 重影 响 国家 助学贷 款 作 为商 业 银 行 资产 之 一 的变 现能 力 ，从 而影 响商业 银行 资 产 的 流动 性 ；再 次 ，从 “盈利 性 ”目标 出发 ，国家助 学贷 款业 务 属 于商业 银行
助学贷款的现状困境与对策
助学贷款的现状困境与对策助学贷款是一种通过向家庭经济困难的学生提供资金支持，帮助他们完成学业的方式。
在我国，助学贷款政策的实行为许多家庭经济困难的学生打开了上大学的机会。
然而，当前助学贷款面临着一些困境和挑战，需要采取相应的对策来提高其效率和公平性。
首先，助学贷款的现状是面临着资金不足的问题。
虽然国家对于助学贷款提供了一定的资金支持，但由于高校数量庞大，生源众多，助学贷款的需求量远大于供给量。
因此，经常出现助学贷款资金短缺的情况，导致无法满足所有需要助学贷款的学生的需求。
其次，助学贷款的困境在于对于借款人的还款管理不到位。
目前许多借款人存在恶意逃避还款的情况，导致助学贷款回收难度增加。
此外，违约行为也存在一定的风险，缺乏有效的法律手段进行追究和惩处。
第三，助学贷款的公平性也是一个亟待解决的问题。
一方面，助学贷款的审批标准存在主观性和不公平性，容易受到官僚主义和腐败的干扰。
另一方面，助学贷款的利率和还款期限等方面也存在差异，导致个别学生承担较高的利息负担。
为了解决上述问题，我们可以采取以下对策：首先，加大对助学贷款资金支持的力度。
政府应该增加财政投入，提高助学贷款的资金规模，确保足够的资金满足所有有需要的学生。
此外，可以引入社会资金，设立专门的助学贷款基金，吸引社会资本积极参与助学贷款的发放。
其次，加强对助学贷款借款人的管理和监督。
建立健全的征信系统，加强对借款人的信用评估，形成良好的社会信用体系。
同时，加强对借款人的还款教育和引导，提高还款意识和责任感。
对于恶意逃废债务的行为，应加大惩罚力度，通过法律手段进行追究，维护助学贷款的合法权益。
第三，加强助学贷款的公平性。
明确助学贷款的审批标准，建立公平、透明的审批机制，防止官僚主义和腐败行为的发生。
同时，完善助学贷款的利率和还款期限等方面的规定，确保所有借款人享受平等的待遇。
此外，推动大学社会责任的落实也是解决助学贷款问题的重要途径。
大学可以通过设立助学基金、提供奖学金、提供兼职工作机会等方式，提供更多的资金支持和机会，帮助家庭经济困难的学生完成学业。
国家助学贷款政策为何执行难
国家助学贷款政策为何执行难行政管理专科: 鲁子豪学号： 1543001429866国家助学贷款执行难的主要原因:一、学生方面：自开办国家助学贷款以来,贫困大学生的诚信问题就一直受到媒体的关注，尤其是2002年以后,较高的贫困大学生还款违约率使全国各地的国家助学贷款陷入了僵局，对大学生缺乏诚心的指责速蔓延，解决的对策也集中于如何加大对违约学生的惩处力度方面，有的专家经过计算后认为学生毕业每月只偿还300多元，认为无力还款是不可能的,这对违约原因的思考过于单一化了，我们并不否认极个别学生恶意拖欠事实的真实存在，但我们没有理由认为受过高等教育的大学生其道德水平反而低于社会的平均水平，如果我们先不考虑违约行为的程度，仅就违约本身而言，也主要是因为违约行为成本太低而收益过高或遵守规则的成本过高而收益过低的原因，解决问题的一个措施就是提高选择违约活动的成本，加重惩罚的力度,所以许多人将诚心的缺失归咎于惩罚力和措施度的不力,但这只是解决问题的一个思路，还要考虑制度和规则的合理性，降低遵守规则的成本，提高遵守规则的收益.如果不考虑规则的合理而只是单纯的加大惩罚的力度,后果只能是大学生放弃申请这种贷款，不来报道或退学而不是按期还款的结局,所以对于目前我们所面临的贫困大学生违约的问题,我们不要过分迷信严厉的惩罚，要同时关注制度和规则的合理性以及助学渠道的多样性，造成大学生违约的原因很多，不尽合理的贷款协议时造成较高违约率的主要原因,有的协议时造成较高违约率的主要原因,有的协议要求学生在毕业之前就还清贷款，有的贷款协议要求学生一毕业就要按月或按季度还款，并且必须定额定期缴纳，期限短，偿还方式单一,对学生毕业后与遇到的困难估计不足，但在现今的就业形势下，学生面临着巨大的就业困难，有许多人难以及时就业，有的薪水太低,这些学生进入到收入稳定期需要一个相对较长的时间，如果一个大学生在四年大学期间完全靠贷款生活的话，按时还贷几乎是完全没有可能的，而且一个大学生毕业后的前几年正是青年人人生事业的起步期，如果花费五六年的时间去还贷款意味着这个人不会有任何物质积累，对将来的事业和生活都会造成一定的负面影响。
助学贷款执行难引发的思考——从大学生信用法律制度建设说起
校学生 寻找 担保 人 比较 困难 ， １９ 到 ９ ９年 底 ８个 城 市 中央 所属 高校 只发 放 了 ４ ０万 元贷 款 。后 经 两 ０ 次改革 ， ２ ０ 从 ０ ０年 ９月 １日起 ， 助学 贷 款 由试 点
的 ８个 城市 扩 大到 全 国 。 办 银 行 由 中 国工 商 银 经
６年 等新 的操 作 方 法 ， 经 济 困难 的 学 生 得 到 了 让 实 惠 。６年来 ， 国家 助学 贷 款 发 放 速度 虽 慢 ， 但共
１９ ９ ９年 国务 院办公 厅转 发 《 中国 人 民银 行 等 部 门关 于 国 家 助 学 贷 款 管 理 规 定 （ 行 ） 通 试 的 知》 确 定从 １９ ， ９ ９年 ９月 １日起 开 始 由中 国Байду номын сангаас工 商 银行在 北京 、 上海 、 津 、 天 重庆 、 汉 、 阳 、 安 、 武 沈 西 南京等 ８个 城市 进 行 助 学 贷 款 工作 试 点 ， 由于 在
过 中 国人 民银行 规 定 的警 戒 线 。据 报 道 ，０ ２年 ２０ 第 一批 申请 贷 款 的部 分 学 生 进 入 还 贷 期 ， 违 约 因 率 高达 ５ ％ ， 安交 通 大学 成 了第 一 所 贷 款 叫停 ０ 西
的学 校 。２ ０ ０ ３年 ８月 ， 国人 民银行 推行 “ ２ 中 双 Ｏ
月 ７日， 国务 院同意 ， 经 中国人 民银行 、 教育部 、 财
政部联合 下 发 了《 于切 实推 进 国家 助 学 贷 款 工 关 作有关 问题 的通 知》， 国家助 学 贷款实 行 “ 四定 ” 、 “ 三考 核” 施 ， 措 以确保 经济 困难 学 生 能 够 及 时 获 得贷 款。２０ ０４年 ７月 ， 育 部 、 教 财政 部 、 国人 民 中 银行 和银监 会共 同制 定 《 于进 一 步 完 善 国家 助 关 学贷 款工 作 的若 干 意 见》， 家 助 学 贷 款 在 校 期 国
学生资助工作存在的问题和困难
学生资助工作存在的问题和困难在我国，学生资助工作是保障贫困学生接受教育的一项重要任务。
尽管这项工作取得了一定的成绩，但也存在着一些问题和困难。
本文将从经济支持、政策执行、信息不对称以及落地实施等方面，深入探讨学生资助工作所面临的挑战。
经济支持的不足是学生资助工作中最突出的问题之一。
尽管国家设立了各种资助项目，包括奖学金、勤工助学等，但由于需求远远超过供给，很多有需要的学生无法得到应有的帮助。
据统计，在农村地区特别是贫困地区，大部分家庭收入都较低，无力承担子女的教育费用。
因此，在解决经济支持不足这个问题上，亟需加大政府投入力度，增加各类资助项目的规模和范围。
其次，在政策执行方面存在着不少问题。
首先是政策与实际情况之间存在脱节现象。
有些政策制定者并未真正了解基层的实际情况，导致一些政策无法有效地执行。
例如，在落实资助政策时，对于申请者的条件要求过于严苛，让很多有需要的学生无法满足相关标准从而失去了受助的机会。
其次是政策执行中缺乏透明度和公正性。
因为在资助工作中涉及到大量的经费支出和资源分配，如果没有良好的监管机制和透明度保障，容易出现腐败问题或资源分配不均等情况。
信息不对称也是影响学生资助工作的重要原因之一。
贫困地区家庭通常不具备获取相关资助信息的渠道和能力，他们对于各类资助项目缺乏了解，甚至并不知道自己是否有权利享受相关福利。
这种信息不对称导致了一部分贫困学生失去了合理资助的机会。
为此，我们需要加强宣传教育工作，特别是向农村地区、山区等贫困地区广泛推广各类资助政策，提高贫困学生与家长的认知水平，并建立便捷的申请渠道来确保每位有需要的学生都能够及时了解和申请相应的资助项目。
此外，落地实施方面也是学生资助工作中存在的问题之一。
虽然国家有关部门出台了许多政策措施，但由于各地区经济发展水平和教育资源分布不均衡，导致了资助政策在实际操作中的差异性。
一些地区对贫困学生提供的支持力度不够，导致这些学生仍然面临着辍学、失学等问题。
国家助学贷款执行难的政策分析
商 业 银 行 认 为 国 家 助 学 贷 款也 是 一 种 贷 款 ， 贷 款 又 是 而 商 业 银 行 最 主 要 的 赢 利 资 产 ， 论 国 家 和 地方 财 政 对 借 款 人 无 有 无 贴 息 ， 应 遵 循 信 贷 资 金 运 作 的基 本 规 律 ， “ 性 ” 都 按 三 即 安 全 性 、 动 性 、 利 性 原 则 进 行 管 理 。 首 先 在 业 务 经 营 流 赢 ］ 中要 避 免风 险 ， 证 资 金 的 安 全 ； 次 要 实 现 银 行 资 产 在 无 保 其 损 失状 态下 迅 速 变 现 的 能 力 ； 三 赢 利 性 ， 商 业 银 行 获 得 第 指 利 润 的 能力 。如 果 贷 款 不 能 符 合 条 件 ， 行 的 积 极 性 就 会 大 银 大降低。 从 学 生 的 角 度 看 ， 生 对 国 家 助 学 贷 款政 策 的 内 涵 和 意 学 义 认 识 不 足 ， 分 高 校 学 生 把 国 家 助 学 贷 款作 为 政府 为 其 提 部 供 的 一 项 政 策 性 福 利 待 遇 来 争 取 。 新 政 策 规 定 学 生 在 校 期 间不负担利息 ， 策 的改进倾 向于让一 部分 家庭 条件较 好 、 政
中， 会不断根据外 界的信 息和 以前 的经验 调整 自身 的行 为 ，
它 们 之 间 形 成 一 种 博 弈 关 系 。现 存 的就 是 一 种均 衡 状 态 ， 一 种 利 益 格 局 的 多 方 制 衡 。在 地 方 财 政 自求 平 衡 、 灶 吃 饭 的 分 体 制下 ， 方 政 府 总 是 倾 向 于 把 有 限 的 财 力 投 人 到 回 报 高 、 地 利 润好 的 产 业 ， 使 地 方 政 府 的 利 益 达 到 最 大 化 。 以 存 在 这 样 一 种 可 能 ， 家 助 学 贷 款 政 策 设 计 本 身 对 地 方 国 政 府 的 配 合 程 度 缺 乏 足 够 的 预 期 ， 者 说 政 策 本身 仅 仅 建 立 或 在 社 会 价 值 甚 至 是 个 别 部 门 的 主导 意 志之 上 ， 致 政 策 执 行 导 不力的局面。同时也说 明过高地 估计 了政策 在执行 空 间 内 可 以 获得 的 资 源 ， 一项 新 政 策 的 实 施 必 然 要 有 相 应 的资 源 支 撑 ， 必 然 会 在 某 种 程 度 上 打 破 地 方 政 府 的 资 源 分 配 的 制 也
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款是国家为了帮助贫困学生顺利完成学业而设立的一项重要政策。
近年来，随着助学贷款规模的不断扩大，一些问题也逐渐显现出来。
本文将就高校助学贷款工作中存在的问题以及可能的对策进行思考与探讨。
一、存在的问题1. 贷款标准不够明确目前高校助学贷款的标准并不够明确，导致一些学生在贷款过程中存在不确定性和困惑。
学生往往不能清楚地了解到自己是否符合贷款条件，以及贷款额度等具体信息，这给学生带来了很大的困扰。
2. 贷款利率较高部分地区的高校助学贷款利率较高，使得一些家庭经济困难的学生背负了更多的负担。
高利率的助学贷款不仅增加了学生的经济负担，也增加了学生毕业后的还款压力。
3. 贷款管理不规范一些地方的高校助学贷款管理不规范，存在着贷款资金管理混乱、贷款发放不及时等问题。
有的学生甚至因为贷款资金发放不及时而影响了正常的学业和生活。
4. 违规违约现象较多部分学生在助学贷款过程中存在违规行为，如虚报家庭经济状况、挪用贷款资金等，给高校助学贷款工作带来了一定的风险和隐患。
二、对策思考各地区的高校助学贷款标准应该更加明确和清晰，明确贷款对象、贷款条件、贷款额度等内容，让学生和家长能够更加清楚地了解自己是否符合贷款条件，以及可以获得的贷款额度。
政府应该加大对高校助学贷款利率的监管力度，降低高校助学贷款的利率，减轻贫困学生的还款压力，让他们能够更加顺利地完成学业。
各地高校应该进一步规范助学贷款管理程序，加强资金管理和发放流程，保证贷款资金的安全和及时发放，避免因管理混乱而给学生造成不必要的困扰。
4. 加强监管和惩处对于那些存在违规违约行为的学生，高校应该加强监管，严肃处理，严格追究责任，杜绝违规行为的发生，维护高校助学贷款制度的公平和公正。
高校助学贷款政策的出台和实施，为贫困学生提供了更多的上学机会，有力地促进了教育公平。
我们也应看到其存在的一些问题，只有不断优化政策，加强管理，才能更好地落实助学贷款政策，让每一个贫困学生都能够获得公平的接受教育的机会，实现自身的人生价值。
国家助学贷款低效运行的原因及对策
国家助学贷款低效运行的原因及对策一、国家助学贷款低效运行的现状二、国家助学贷款低效的原因三、国家助学贷款低效的负面影响四、如何提高国家助学贷款的效率五、优秀案例的分析与借鉴随着我国经济的持续发展，对于高素质人才的需求越来越强烈，助学贷款成为政府提供的重要资金渠道之一，其所起的作用对于推动教育公平具有重要意义。
然而，较多的实践表明，目前国家助学贷款的管理和运营仍然存在着很大的问题，高不胜寒，这使得从贷款过程中受益的学生逐渐减少，带来的负面影响也日益明显。
下面我们将分别从现状、原因、影响等方面来仔细地分析一番，并提出可行的解决方案。
一、国家助学贷款低效运行的现状国家助学贷款目前已经走过二十几年的历程，作为政府对于教育公平的投入方式之一，已经成为许多贫困家庭的福音。
然而，当前国家助学贷款运营的不合理性，往往也会抵消其应有的好处。
局面的突出表现如下：一、难以申请获得。
国家助学贷款在申请上的门槛较高，需要具备很多文件证明，这通常不仅让学生和家庭面临一定的负担，甚至有些人会因为不会申请，而错失获得此项借款的机会。
二、发放不及时。
这是目前国家助学贷款运营上最突出的问题之一。
由于缺乏有效的机制管控，导致贷款发放周期较长，特别是在生活费方面，长达数月甚至年代表是家常便饭。
三、还款困难。
在前面获得贷款的学生，由于没有找到自己合适的就业岗位，使贷款无法顺利归还，导致了最后的违约现象越来越严重，除了加剧了学生的负担，也挫伤了百姓信心。
二、国家助学贷款低效的原因针对目前国家助学贷款的低效，出现了很多不同的解释，以下的几个方面反映较为突出：一、缺乏有效的监管措施。
作为政府投资的资金来源之一，国家助学贷款应该建立完善的审核机制和社会资信评价机制，但是，目前我们的案例看来，缺乏针对性的监管措施，导致国家助学贷款的救助效率很低。
二、贷款资金来源单一。
为了推广国家助学贷款，现在还需要许多合作金融机构的加入，当前的问题是金融机构数量不够多，难以为数百万贫困学生提供全方位的助学贷款服务，所以加强财源筹划和资源整合至为要紧。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款是国家为了解决大学生家庭经济困难的一项重要政策。
通过向家庭经济困难的学生发放贷款，帮助他们完成学业并减轻家庭经济压力，促进了教育公平和社会稳定。
虽然高校助学贷款在解决问题的同时也存在着一些问题，需要针对性地进行改进和提高。
本文将围绕高校助学贷款工作中存在的问题及对策进行思考和分析。
一、存在的问题1. 贷款利率过高目前，高校助学贷款的利率相较于商业贷款还是相对较高的，这对家庭经济困难的学生来说是一定的负担。
尤其是对于学生家庭经济状况非常困难的情况，还款的压力变得更大，甚至有可能会成为负担。
2. 助学贷款审批流程复杂一些地区的高校助学贷款审批流程相对繁琐，使一些有需要的学生难以申请到贷款。
审批的时间周期长，学生的急需得不到满足。
3. 还款问题一些学生毕业后由于就业困难或者工资水平低，无法按时还款，导致贷款逾期、拖欠情况屡见不鲜。
二、对策思考应在国家层面实施政策调整，对高校助学贷款的利率进行适当调整，降低家庭经济困难学生的还款负担。
应该简化和规范高校助学贷款审批流程，加快审批速度，方便有需要的学生及时获得贷款资金。
应建立健全的还款管理体系，建立相应的督促还款机制，通过多种方式督促学生按时还款，避免因就业压力或其他原因而拖欠还款。
4. 加强宣传和教育加强对家庭经济困难学生的助学贷款政策的宣传力度，提高他们对贷款政策的了解程度，避免信息不对称和贷款政策认知不足导致的问题。
5. 提高还款渠道便利性加强高校助学贷款还款渠道的建设和服务水平，提供更加便利的还款方式，方便学生按时还款。
6. 增加还款宽限期适当增加高校助学贷款的还款宽限期，对一些在就业初期收入较低的学生给予更多的还款时间。
我国助学贷款存在的问题与完善 123
我国助学贷款存在的问题与完善【摘要】：国家助学贷款,是为解决家庭经济困难的大学生付不起学费以及生活费而发放的一种财政贴息的贷款,是国家运用经济手段资助贫困大学生顺利完成学业的一种重要形式。
随着我国高等教育体制改革的不断深入和发展，高校贫困生现象日益突出，并呈逐年迅速上升趋势。
目前，我国高校贫困生问题已经成为一个家长揪心、学校担心、学生忧心的带有普遍性的社会问题。
关键词：一、国家助学贷款存在的问题（一）法律制度不够完善西方国家为保证助学贷款的顺利进行，出台了相关的法律保障。
如美国政府在1965年通过《高等教育法》专设教育贷款的条款，为其实施提供了法律保障。
而我国国家助学贷款只有政策，没有法律，存在了助学贷款相关规范级别低、层次不高、权威性不够等诸多问题。
国家助学贷款的法律性质不够明确，导致了关系主体之间的权利义务不明晰，很多新情况、新问题都没有法律依据可循，给贷款工作的开展带来诸多不便。
（二）政策性贷款本质与商业化运作模式之间相互矛盾国家助学贷款是国家财政贴息的，适用于高等学校中经济困难学生的无担保信用贷款。
这一特性决定了国家助学贷款是一个集合了政策、福利、教育和金融因素的混合体，讲求社会效益性，在本质上它属于一种政策性金融业务。
由于贷款资金是由商业银行自身提供，贷款资金均为各商业银行自筹。
然而国家助学贷款是主要依托行政推动的运作方式，具有单笔金额小、涉及面广，工作量大等特点，从而带来的高成本，严重侵害了银行以追求利润最大化为目的的利益，从而使得商业银行对操办助学贷款业务积极性不高。
（三）风险机制不完善风险机制不完善这一问题具体体现在高校、政府、银行的责任分担不合理，政府财政补贴贷款学生在校期间的贷款贴息资金和风险补偿基金的50%，另外50%的风险补偿基金由部属高校补足。
这一风险分担机制存在严重的设计缺陷：（1）这种不分档次的贴息方式，既加大了政府的财政支出，又不能满足多种类型学生的贷款需要。
而与贷款坏账损失不能直接挂钩的风险补偿办法，则把风险补偿专用资金变成了政府财政的一项固定支出，从而加重了政府的财政负担，最终银行转嫁了风险。
国家助学金发放中存在的问题、原因及对策
国家助学金发放中存在的问题、原因及对策一、问题1.贫困证明泛滥，学生诚信缺失。
在评定国家助学金过程中，学生故意隐瞒家庭人口和收入的真实情况，通过不正当手段获取贫困证明。
这种现象源于社会上的诚信和法治制度不健全，影响了校园的公平和学生的价值观。
2.评审过程不透明，辅导员监管问题。
国家助学金的评审发放程序多、任务重、涉及面广，但在具体实施过程中，缺乏对辅导员的监管，可能存在腐败行为。
二、原因1.社会诚信和法治制度不健全：社会上的不正之风影响了校园的公平和学生的价值观，使得部分学生通过不正当手段获取贫困证明。
2.缺乏有效的监管机制：在国家助学金的评审过程中，对辅导员的监管不足，可能导致腐败行为的出现。
3.学生价值观的扭曲：部分学生过分追求经济利益，故意隐瞒家庭人口和收入的真实情况，以获取贫困证明和资助。
三、对策1.建立科学的贫困生评定指标体系和规范评定程序：制定详细的评定标准和程序，确保贫困生的认定公正、公平、公开。
同时，加强对学生家庭情况的核实，防止虚假贫困证明的出现。
2.加强过程监督，建立动态档案，完善资助体系：在评审过程中加大对辅导员的监管力度，确保评审过程的透明度和公正性。
同时，建立动态档案，对贫困生的家庭情况进行实时跟踪和更新，确保资助的针对性和有效性。
3.建立诚信体系，加强法治德治，加快大学生诚信观念的培养：通过教育和宣传，引导学生树立正确的价值观和道德标准。
同时，加强法治教育，提高学生遵守法律的自觉性。
建立诚信档案，对失信行为进行记录和惩戒，形成良好的校园诚信环境。
4.完善辅导员考核机制：将国家助学金的评审发放纳入辅导员考核范围，对表现优秀的辅导员进行表彰和奖励，对存在问题的辅导员进行批评和整改。
这样可以提高辅导员对国家助学金评审发放的重视程度，促进评审过程的公正性和透明度。
5.加强宣传教育：通过多种形式的教育活动，如主题班会、诚信讲座、案例分析等，让学生了解国家助学金的评审发放标准和程序，明确诚信的重要性，树立正确的价值观和道德观念。
国家助学贷款的现状_问题及完善措施
还对自己也没什么影响， 没有还的必要； 行的盈利性原则。我国的国家助学贷款
种政策性贷款的补贴。学生毕业后， 高校 无法控制和影响他们还款， 却要为他们 拖欠还款承担责任， 这是不公平的， 而且 高校本身经费就十分紧张， 每年还要拿 出一部分学费收入来， 也在一定程度上 影响了其自身的发展。从调查掌握的情 况看， 国家助学贷款风险补偿专项资金 的规模与比例一般是由财政部门、贷款 银行与教育管理部门协商确定， 一般比 例 在 １０％ 左 右， 对 比 目 前 ２８．４％的 助 学 贷款违约率， 贷款银行可能还要为这项 政策性业务的风险损失买单， 也使商业 银行失去了办理这项业务的动力。
国家助学贷款的发放存在着不平衡 现象。一是国家助学贷款在投入的地区 结构上不平衡。二是不同银行发放的国
■２００８ 年第 １ 期 １３
理论探研 ＴＨＥＯＲＹ
家助学贷款数量差别较大， 很不平衡。三 是中央部属院校和各省的地方院校在国 家助学贷款的投入分配上也存在着不均 衡的问题。四是国家助学贷款在投入的 专业结构上不均衡。以上四种现象形成 了 助 学 贷 款 中 的 “马 太 效 应 ”， 使 得 最 需 要 助 学 贷款 帮 助 的 贫 困省 区 、地 方 院 校 、 一般和冷门专业往往获得较少贷款或根 本得不到贷款支持。
现行的贴息政策与助学贷款需求存 在矛盾。我国现行的国家助学贷款政策 规定： 中央部门所属院校的国家助学贷 款贴息由中央财政负责； 地方院校的国 家助学贷款贴息由地方财政负责。这种 情况下， 经济比较发达的地区可能压力 不大， 而经济比较落后的中西部地区由 于地方财政紧张， 很难把经费用于国家 助学贷款贴息。而正是这些地区由于经 济落后， 人均收入水平比较低， 反而更加 需要国家助学贷款的贴息补贴。这就存 在着矛盾： 经济比较发达的东部地区因 学生家境普遍较好， 对国家助学贷款相 对需求较小， 而地方财政实力较强， 财政 贴息压力较小； 经济比较落后的中西部 地区因学生家境普遍较差， 对国家助学 贷款相对需求较大， 然而地方财政实力 却较弱， 财政贴息压力反而较大。这种矛 盾现象必然影响国家助学贷款的发放。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考问题：
1. 部分学生申请助学贷款资格审核时间过长，影响学习进度和心情；
2. 部分学校审核不严格或者人员不足，导致资格不符的学生也能够获得贷款；
3. 部分学生借款过多或者借款后没有按时还款，导致债务累积；
4. 贷款利率高、利息计算不透明，学生难以理解和承担；
5. 学生申请条件过于苛刻，某些符合资格的学生无法获得助学贷款。
对策思考：
1. 加强学生与申请流程的沟通，提供更加人性化和贴心的服务，缩短审核时间；
2. 严格按照规定执行审核流程，加强审核人员培训和管理，确保资格审核的准确性和公平性；
3. 通过现代化的信用评估体系、风控机制等手段，对学生借款额度、借款期限、还款计划进行科学合理的设定；
4. 透明化利率设定，减少各项隐性费用，向学生提供贴近实际的借款利率和计息方式；
5. 优化申请条件，减少不必要的限制，为符合贷款条件的学生提供更多的助学机会。
通过以上对策思考，我们可以看到，解决高校助学贷款工作中存在的问题是一个系统工程，需要多个方面的协作和配合，才能实现更好的助学贷款服务。
在具体实施中，需要政府、高校和相关金融机构建立起合作机制，积极应对问题，打破束缚，为身处困境的学子提供帮助，推动更多人实现自我发展，为国家社会的发展增添智力盈余。
助学贷款中的问题
助学贷款中的问题近年来，学生贷款在我国教育体系中发挥了重要作用。
助学贷款可以帮助学生们支付学费、住宿费用，以及购买必要的学习用品，从而创造更大的可能性。
然而，助学贷款也引发了一些问题。
首先，助学贷款额度集中，对学生进行了分类。
在额度分配方面，不同地区的贷款额度往往存在较大的不均衡。
比如，某些地区的学生贷款比其他地区的学生更少。
因此，学生的资源分配很可能存在偏差，这可能会对国家经济发展和社会发展产生不利影响。
其次，助学贷款本身存在风险，学生贷款容易出现“倒押贷款”现象。
比如，有些学生会用自己的钱来偿还贷款，但是贷款利息却很高，这样学生可能会陷入比贷款更大的债务困境。
另外，有些贷款企业会以各种方式来逼迫学生，以获取更多利润，这种恶性竞争可能会破坏当地的金融体系。
再者，助学贷款的审批制度也存在问题。
由于助学贷款的审批制度不完善，有些学生不能够获得贷款，无法实现自身的发展。
另外，由于审批制度存在漏洞，有些人会滥用助学贷款，从而影响贷款质量。
最后，助学贷款的社会影响也是一个重要的问题。
由于助学贷款已成为大多数家庭以及学生家庭经济需求的重要来源，过度依赖助学贷款可能会降低学生的学习积极性，从而影响学生的学习效果。
基于以上分析，我们可以总结出助学贷款存在的几个主要问题，即贷款额度分配存在不均衡，贷款存在风险，审批制度存在漏洞，社会影响存在不利影响。
为了解决这些问题，政府应采取有效措施，加强助学贷款的管理。
首先，要科学定位助学贷款额度，更加公平、合理地分配贷款，确保孙子和女儿有公平的机会接受高等教育。
其次，要提高账户体系管理水平，更加有效地防止“倒押贷款”的现象，并采取有效的监管措施，防止不良债务滥用。
此外，应加强审批制度，确保助学贷款的真实性和可支配性。
最后，要提高助学贷款的道德教育，强调贷款的使用必须严格遵守法律法规，切实保障学生的合法权益，从而为学生搭建良好的发展环境。
由此可见，助学贷款目前存在一些问题，但这些问题可以通过完善政策和制度来解决，以保障学生的教育权益，促进教育事业的健康发展。
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国家助学贷款政策为何执行难
行政管理专科：鲁子豪
学号：
国家助学贷款执行难的主要原因：
一、学生方面：自开办国家助学贷款以来，贫困大学生的诚信问题就一直受到媒体的关注，尤其是2002年以后，较高的贫困大学生还款违约率使全国各地的国家助学贷款陷入了僵局，对大学生缺乏诚心的指责速蔓延，解决的对策也集中于如何加大对违约学生的惩处力度方面，有的专家经过计算后认为学生毕业每月只偿还300多元，认为无力还款是不可能的，这对违约原因的思考过于单一化了，我们并不否认极个别学生恶意拖欠事实的真实存在，但我们没有理由认为受过高等教育的大学生其道德水平反而低于社会的平均水平，如果我们先不考虑违约行为的程度，仅就违约本身而言，也主要是因为违约行为成本太低而收益过高或遵守规则的成本过高而收益过低的原因，解决问题的一个措施就是提高选择违约活动的成本，加重惩罚的力度，所以许多人将诚心的缺失归咎于惩罚力和措施度的不力，但这只是解决问题的一个思路，还要考虑制度和规则的合理性，降低遵守规则的成本，提高遵守规则的收益。
如果不考虑规则的合理而只是单纯的加大惩罚的力度，后果只能是大学生放弃申请这种贷款，不来报道或退学而不是按期还款的结局，所以对于目前我们所面临的贫困大学生违约的问题，我们不要过分迷信严厉的惩罚，要同时关注制度和规则的合理性以及助学渠道的多样性，造成大学生违约的原因很多，不尽合理的贷款协议时造成较高违约率的主要原因，有的协议时造成较高违约率的主要原因，有的协议要求学生在毕业之前就还清贷款，有的贷款协议要求学生一毕业就要按月或按季度还款，并且必须定额定期缴纳，期限短，偿还方式单一，对学生毕业后与遇到的困难估计不足，但在现今的就业形势下，学生面临着巨大的就业困难，有许多人难以及时就业，有的薪水太低，这些学生进入到收入稳定期需要一个相对较长的时间，如果一个大学生在四年大学期间完全靠贷款生活的话，按时还贷几乎是完全没有可能的，而且一个大学生毕业后的前几年正是青年人人生事业的起步期，如果花费五六年的时间去还贷款意味着这个人不会有任何物质积累，对将来的事业和生活都会造成一定的负面影响。
所以，改进还款方式，延长还款期限是解决国家助学嗲款拖欠的一个有效手段，当然这有赖于财政贴息期限的延长。
二、银行方面：在各商业银行以极大的热情推出一系列小额个人消费贷款的同时，国家助学贷款却遇到了商业银行的消极反应，舆论的矛头相当一致地指向大学生较高违约率所表现出来的诚信问题，但在实际上影响银行办理国家助学贷款积极性的根本原因主要不是诚信问题，而是让商业机构去从事非商业性的活动。
这才是问题的关键，政府所指定的经办银行都是国有商业银行，作为商业银行，明确规定政府部门不得不强令商业性银行发放贷款，干预资金的投放，商业性银行要完全依据商业性原则来独立经营，但问题的复杂性在这些商业银行又是国有银行，之所以成立国有盛业银行并且要对民营商业银行的发展进行严格的限制，本意就是要控制经济资源，并且要对经济资源的配置保持一种强大的控制力和影响力，既然是国有银行，政府就有权利对其所控制的经济资源的配置施加影响，所以，正是现在这种过渡时期所持有的金融体制造成了政府对商业银行经营活动的干预和商业银行对国家助学贷款的消极态度，从政府部门来看，一方面要求商业银行不得擅自停办国家助学贷款，另一方面，政府相关部门又不能强令银行按照贴息额全额发放助学贷款，只能进行道德规劝，从银行方面来看，办理助学贷款的态度不积极，审查周期很长，放款率很低，贷款金额也很少，国家贴息计划的额度本来就很有限，现在还不能完全利用：有的银行在贷款配额尚有余额的情况下将助学金和学习成绩挂构，将助学变成了奖学金，大大增加了申请国家助学贷款
的难度，银行对不同的院校实行了差别化的待遇，那些末流或不入流的弱势学校，是难以分到国家助学贷款的一杯羹，而这些学校正是贫困学生最为集中的地方，许多学校为了解决贫困学生太多，贷款额度太少的矛盾，支允许在校学生贷款一年，远远满足不了贫困学生的要求，导致目前国家助学贷款所发挥的作用和需要他的人数比起来还比较有限。
三、政府方面：我国自实行大学收费制度以来，每年的学费涨到4000,至10000元，许多贫困家庭的子女坚持不到高中毕业就进入了劳动力市场，能够有幸拿到大学入学通知书的又面临高额学费而缀学的危险，许多贫困家庭因为孩子上大学而使其家庭在经济上走向崩溃和破产，并由此产生了更多的特困户，政府在此情况下做出了“不让一名学生因贫困上不起大学”的庄严承诺。
作为实现这样一个沉重目标的主要举措，在政府行政力量干预和经济利益激励下，商业银行开办了国家助学贷款，这个被媒体广泛宣传和称赞的“国家助学贷款”在名称上九凸显了国家两个字，实际上，这仅仅是一种财政贴息的商业性贷款，是一种低息商业贷款，而非人们感觉到的是一种财政贷款。
解决问题的措施和方案：
一、由政府用财政资金建立政府资金，对贫困学生直接提供资助。
二、个人助学贷款，就是由个人向贫困学生发放的助学贷款，在资助人和资助对象一对一协商的基础上由银行按有关规定程序进行操作。
三、生源地财政贴息助学贷款。
四、对银行免征国家助学贷款利息收入营业税，对助学贷款业务单独考核和核算，使之与一般商业性贷款相分离，对商业银行积极开展助学贷款无疑是有利的。
五、学校为贫困学生提供勤工助学的工作岗位。
六、信用助学贷款和担保助学贷款应该同时得到舆论上和政策上的鼓励。
七、设立各种形式的奖学金。
八、政府应该用积极的态度来创造金融市场开放的条件。
九、学校也可以设立国家助学贷款风险专项基金。