ChinaPay代扣产品手册

代扣产品手册

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版本号修改内容编撰者发布日期

1.0 文档创建郭磊2010-05-14

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目录

1.1功能介绍

银联电子支付服务有限公司（简称ChinaPay 或CP）代扣产品基于ChinaPay 代扣平台和各商业银行的账户扣款系统，为合作商户的费用收缴等活动提供用户银行账户支付和资金结算服务。

1.1.1交易功能

商户通过联机接口和文件上传两种交易方式，将扣款账号、扣款金额等信息按照约定格式提交ChinaPay，ChinaPay代扣平台传递代扣交易信息至相应的商业银行进行实时划扣处理。

1.1.2查询功能

1）交易查询：商户可通过联机或登录控台两种方式，按照交易日期、批次和交易状态等选项查询代扣交易信息；

2）交易报表的生成及显示：商户可按指定日期段生成并显示相关交易报表；

3）交易明细下载：商户可下载其任一天或几天交易明细。

1.1.3结算功能

按照及商户约定的结算周期为商户结算交易款项，自动处理结算及退款信息。

1.1.4个性化功能

度身设计支付结算方案，适用于各种电子商务代扣业务；针对不同需求可采用不同的业务实现方式。

1.2.1一站式

通过ChinaPay代扣平台一次性连接多家商业银行，实现跨行、跨区实时代扣；通过ChinaPay获得统一、及时的资金结算服务。

1.2.2实时性

相对于传统批扣业务，实时划扣业务有着扣账周期短、到账速度快的特点。

1.2.3覆盖广

支持主要商业银行发行的各类银行借记卡，是目前支持银行数量最多的代扣平台。

1.2.4个性化

针对总、分公司等不同业务模式，度身设计支付结算方案。

1.2.5全天候

支持7*24小时交易和服务。

1.3支持银行

目前支持工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行、招商银行、民生银行、中信银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、交通、平安、深发等13家大型商业银行全国范围的借记卡代扣。ChinaPay将不断扩展代扣范围，深化在代扣业务上的竞争优势。

2. 交易流程

1)合作商户通过及CP的联机交易接口（支持单笔或批量），或登录CP控台上

传文件方式，向CP提交代扣请求；

2)CP代扣平台验证商户提交的代扣请求后，通过银联交换系统向商业银行发送

银行卡代扣指令；

3)商业银行实时处理银行卡代扣交易后，向CP代扣平台返回代扣交易结果，

如果交易成功，代扣交易资金通过银联清算系统划至CP账户；

4)CP代扣平台向商户返回代扣交易结果，如果交易成功，CP按照及商户的结

算约定将代扣交易资金结算到商户账户。

3. 对账、结算及差错处理

3.1对账

商户及ChinaPay之间的交易核对，可以分为查询和对账两种方式。

3.1.1查询

对于已经提交给ChinaPay的交易，商户可以通过查询功能来获取交易的处理状态。ChinaPay提供控台查询和联机接口查询两种查询模式：

1）控台查询

商户登录ChinaPay商户控台，输入代扣交易信息查询交易状态。

2）接口查询

商户提供其服务器IP地址，待ChinaPay绑定后，可以在其系统中调用ChinaPay提供的单笔或批量查询接口查询交易状态。

3.1.2对账

ChinaPay系统将在每日日切后生成商户前一日交易明细的对账文件，并将文件的下载地址以接口调用的方式通知给商户系统，供商户系统进行下载核对。如果商户支持FTP服务，ChinaPay也可以上传对账文件到商户的FTP服务器上。

此外，商户还可以登录ChinaPay商户控台，手动下载对账文件，进行交易

的核对。

3.2结算

3.2.1结算规则

1）T+1和T+2结算

本周一：T+1商户结算上周五至上周日交易；T+2商户结算上周四交易；

本周二：T+1商户结算本周一交易；T+2商户结算上周五至上周日交易；

本周三：T+1商户结算本周二交易；T+2商户结算本周一交易；

本周四：T+1商户结算本周三交易；T+2商户结算本周二交易；

本周五：T+1商户结算本周四交易；T+2商户结算本周三交易。

2）每周结算一次、每周结算两次

每周二除完成对结算周期为T+1、T+2商户的结算外，还需完成结算周期为每周结算一次以及每周结算两次的资金结算。

●每周结算一次、每周结算两次商户无限制条件

商户交易金额扣除手续费后的结算金额大于0即对该商户进行资金结算。

●每周结算一次、每周结算两次商户满指定金额结算

商户交易金额扣除手续费后的结算金额大于指定金额即对商户进行资金结算。

●每周结算两次

每周二和每周五结算，截止日期为上周日和本周三。

3）月结、自然月结算

●月结

每月最后一周的周二对所有商户（扣除手续费后的结算金额大于0）进行资金结算，结算日期截止T-2日。

例如：2010年03月最后一周的周二是3月30日，则当天对所有满足结算金额大于0的商户进行资金结算，结算截止日期为2010年03月28日。如商户有交易发生在2010年03月29日，则该笔交易并入下一结算周期。（如该商户有结算满指定金额条件限制,则下一次结算日期为满足条件方才结算；如一直不满