金融营销环境分析PPT课件
合集下载
《金融营销环境分析》PPT课件
信用卡，无论是牡丹卡、长城卡、金穗卡还是龙卡，其规格和使用要求都要 符合人民银行关于银行卡的有关规定，但品牌不同。所以，拥有这些同类产 品的四大国有商业银行之间则互为品牌竞争者。
金融市场竞争者环境分析主要包括竞争者数量分析、竞争者市场份 额分析和竞争者营销活动分析。
ppt课件
34
（一）观察竞争动态，做好市场调研
借国家制定的各项、法规来维护金融企业的正当权益，同时，法律是评判 金融企业市场营销活动的基本准则。
ppt课件
11
（三）经济环境
ppt课件
12
（三）经济环境
经济环境是金融市场营销活动所面临的外部社会条件，即一定 范围的社会经济状况。包括经济增长速度、发展周期、市场状 况和潜力、物价水平、投资和消费趋向、进出口贸易以及政府 的各项经济政策、产业政策等。经济环境是对金融企业市场营 销影响最大的环境因素，是其整个经营活动的基础。
3.居民收入水平和结构的变化。它们会直接影响到居民的消费、投 资和储蓄水平。比如，在短缺经济条件下，消费信贷业务就开 展不起来。
ppt课件
14
（四）科学技术与自然资源环境
❖ 它是指技术的变革、发展和应用状况。科技环境不仅直接影响金融企业 的经营，而且还和其它环境因素相互依赖，共同影响金融企业的营销活 动。这主要表现在：
ppt课件
32
（三）竞争者环境分析
所谓竞争者是指与金融企业生产相同产品或提供类似服务的企业或个人。从消费 需求的角度来划分，可分为愿望竞争者、平行竞争者、产品形式竞争者和品 牌竞争者。
愿望竞争者是指提供不同金融产品以满足不同需求的竞争者，如商业银行的愿望 竞争者是证券公司、信托公司等。如何促使客户将资金存入银行而不是用于 购买证券或委托投资，这是从吸收存款的角度来理解的一种竞争关系。
金融市场竞争者环境分析主要包括竞争者数量分析、竞争者市场份 额分析和竞争者营销活动分析。
ppt课件
34
（一）观察竞争动态，做好市场调研
借国家制定的各项、法规来维护金融企业的正当权益，同时，法律是评判 金融企业市场营销活动的基本准则。
ppt课件
11
（三）经济环境
ppt课件
12
（三）经济环境
经济环境是金融市场营销活动所面临的外部社会条件，即一定 范围的社会经济状况。包括经济增长速度、发展周期、市场状 况和潜力、物价水平、投资和消费趋向、进出口贸易以及政府 的各项经济政策、产业政策等。经济环境是对金融企业市场营 销影响最大的环境因素，是其整个经营活动的基础。
3.居民收入水平和结构的变化。它们会直接影响到居民的消费、投 资和储蓄水平。比如，在短缺经济条件下，消费信贷业务就开 展不起来。
ppt课件
14
（四）科学技术与自然资源环境
❖ 它是指技术的变革、发展和应用状况。科技环境不仅直接影响金融企业 的经营，而且还和其它环境因素相互依赖，共同影响金融企业的营销活 动。这主要表现在：
ppt课件
32
（三）竞争者环境分析
所谓竞争者是指与金融企业生产相同产品或提供类似服务的企业或个人。从消费 需求的角度来划分，可分为愿望竞争者、平行竞争者、产品形式竞争者和品 牌竞争者。
愿望竞争者是指提供不同金融产品以满足不同需求的竞争者，如商业银行的愿望 竞争者是证券公司、信托公司等。如何促使客户将资金存入银行而不是用于 购买证券或委托投资，这是从吸收存款的角度来理解的一种竞争关系。
金融营销PPTPPT课件
外汇服务
提供外汇买卖服务，满足客户国际支付需求 。
金融科技服务
提供各类金融科技服务，提升客户金融服务 体验。
03
CATALOGUE
金融营销策略与技巧
目标市场定位
目标市场定位
明确金融产品的目标客户群体， 包括年龄、性别、收入、职业等 特征，以便更好地满足客户需求
。
市场细分
根据客户的需求和行为特征，将市 场划分为不同的细分市场，以便更 有针对性地开展营销活动。
市场竞争的格局
随着金融市场的竞争加剧，金融营销 需要更加注重品牌建设和市场拓展， 提高市场占有率和竞争力。
同时，市场竞争的格局也要求金融营 销更加注重合作和共赢，与其他金融 机构和企业建立良好的合作关系，共 同推动金融市场的发展。
市场竞争的格局也要求金融营销更加 注重客户需求和价值创造，提供更加 有竞争力的产品和服务。
感谢观看
支付结算
提供各类支付结算服务，满足 客户日常交易需求。
保险产品与服务
人寿保险
提供各类人寿保险产品，保障 客户生命安全。
财产保险
提供各类财产保险产品，保障 客户财产安全。
健康保险
提供各类健康保险产品，保障 客户身体健康。
保险咨询服务
提供保险咨询服务，帮助客户 选择合适的保险产品。
证券产品与服务
股票交易
客户需求的变化
随着经济的发展和社会的进步，客户对金融产品和服务的个性化、专业 化和差异化需求越来越高，需要金融营销更加精准地把握客户需求。
客户需求的变化也要求金融营销更加注重客户体验和服务质量，提高客 户满意度和忠诚度。
同时，客户需求的变化也要求金融营销更加注重创新和差异化，提供更 加有竞争力的产品和服务。
金融环境分析解析.pptx
技术—自然 环境
公众
政治—法律 环境
竞争者
社会—文化 环境
5/37
第6页/共35页
3、营销活动与营销环境
6/37
第7页/共35页
第一节 宏观环境
六大宏观 环境因素
经济
人口
服务
政治 法律
科技 组织 社会
进步 自然 文化
物质
7/37
第8页/共35页
一、人口环境因素
人
口
构
人口数量：密度、分布
成
市
人口构成：年龄、性别、种族
28/37
第29页/共35页
金融行业进入和管制严格
• 金融机构严格准入，门槛很高。新设金融机构基本将民营银行排斥在外。 • 《商业银行法》、《证券法》、《保险法》实施，金融机构分业经营的法律制度。 • 商业银行、证券公司、保险公司等金融机构按照规定的业务范围经营。
29/37
第30页/共35页
1998年将金融机构对小企业的贷款利率浮动幅度由10%扩大到20%，
用社) 贷款利率不再设上限，下浮幅度不变。城乡信用社贷款利
率仍实行上限管理，最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍，下浮
幅度不变。
允许存款利率下浮，即所有存款类金融机构对其吸收的人民币存
款利率，可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。存款利
率不能上浮。
30/37
第31页/共35页
二、鼓励中小民营企业发展
主要内容
第一节 第二节 第三节
宏观环境分析 微观环境分析 变化中的营销环境和机会
1/37
第2页/共35页
金融营销环境含义和特点
• 营销环境的含义 • 营销环境的特征 • 营销活动与营销环境
第三章营销环境分析(PPT)
国内政治环境：政治体制与政治局势 宏观 政策与地方政治
国际政治环境：国际政治形势 重大国际事 件和冲突 本国(běn ɡuó)的国际地位
第三十四页，共六十五页。
政府 的作用 (zhèngfǔ)
政府对市场与企业的干预：如反托拉斯、 最低工资限度、劳动保护、社会福利、进 出口限制等等。在中国，如价格控制、差 异税率、人口迁移管制等。
美美容师 社会公众关系 社会一般公众
社会公共团体
第十九页，共六十五页。
宏观市场 环境分析 (shìchǎng)
第二十页，共六十五页。
宏观市场营销环境——指给企业造成市场时机和 环境威胁(wēixié)的主要社会力量。
人口环境
经济环境
自然环境
政策法律
(fǎlǜ)
社会文化环境
技术环境
是指在营销过程的各个环节协助企业对 产品进行促销、运输、分销、出售的的 有关机构和个人(gèrén)
经销商
货物运输公司
营销效劳机构 金融机构
第十四页，共六十五页。
竞争者
竞争对手(competitors)是指提供相同或类似的产品 和效劳，直接或间接地与公司争夺(zhēngduó)顾客的 机构和个人。
他们的战略是什么？
他们的目标是什么？
他们的优势与劣势是什么？ 他们的反响(fǎnxiǎng)模式是什么？
第十七页，共六十五页。
顾客(gù kè )
顾客〔customers)是购置企 业的产品和效劳(xiào láo)的机构 与个人，主要分为以下几大类 ： •消费者市场(shìchǎng)
•生产者市场
消费者收入 支出模式：恩格尔系数 储蓄及信贷
第二十六页，共六十五页。
消费者收入水平 的变化 (shuǐpíng)
国际政治环境：国际政治形势 重大国际事 件和冲突 本国(běn ɡuó)的国际地位
第三十四页，共六十五页。
政府 的作用 (zhèngfǔ)
政府对市场与企业的干预：如反托拉斯、 最低工资限度、劳动保护、社会福利、进 出口限制等等。在中国，如价格控制、差 异税率、人口迁移管制等。
美美容师 社会公众关系 社会一般公众
社会公共团体
第十九页，共六十五页。
宏观市场 环境分析 (shìchǎng)
第二十页，共六十五页。
宏观市场营销环境——指给企业造成市场时机和 环境威胁(wēixié)的主要社会力量。
人口环境
经济环境
自然环境
政策法律
(fǎlǜ)
社会文化环境
技术环境
是指在营销过程的各个环节协助企业对 产品进行促销、运输、分销、出售的的 有关机构和个人(gèrén)
经销商
货物运输公司
营销效劳机构 金融机构
第十四页，共六十五页。
竞争者
竞争对手(competitors)是指提供相同或类似的产品 和效劳，直接或间接地与公司争夺(zhēngduó)顾客的 机构和个人。
他们的战略是什么？
他们的目标是什么？
他们的优势与劣势是什么？ 他们的反响(fǎnxiǎng)模式是什么？
第十七页，共六十五页。
顾客(gù kè )
顾客〔customers)是购置企 业的产品和效劳(xiào láo)的机构 与个人，主要分为以下几大类 ： •消费者市场(shìchǎng)
•生产者市场
消费者收入 支出模式：恩格尔系数 储蓄及信贷
第二十六页，共六十五页。
消费者收入水平 的变化 (shuǐpíng)
第三章金融市场营销环境分析
赢得环境机会？
时出现的最坏状况？
〔3〕制定战略。
• 企业经过对内外部环境停止对比剖析 ，构成应对环境的战略想象，并停止 耐久竞争优势检验，最后构成企业战 略，以改良企业的位置，追求企业的 开展〔见下表〕。
外部因素 内部条件
企业 优势 自身 （S） 资源
企业外部环境
机会（O）
（1）SO战略： 依靠内部优势； 利用外部机会 。
〔如商业银行的竞争者是证券公司、保险公 司、信托公司等。〕 2、对等竞争者：提供不同产品，满足同种需求 。〔如商业银行和政策性银行、乡村协作金 融机构之间 ，商业保险和社会保险之间 〕 。 3、产品方式竞争者：提供同种产品或效劳，， 但种类不同。如商业银行提供的存款、存款 、理财富品，期限结构、利率结构不同。 4、品牌竞争者：提供同种产品，种类、规格、 型号相反，满足同种需求，但品牌不同，如 信誉卡
表2-2 SWOT剖析框架图
外部因素 内部条件
企业外部环境 机会（O）
威胁（T）
企业 优势 自身 （S） 条件
（1）企业自身优势所面 临的环境机会如何？ 怎样更好地利用环境 机会？
（2）企业自身优势能否规 避环境威胁？采取怎样 的策略？
劣势 （W）
（3）企业自身劣势能否 （4）怎样规避企业自身劣
赢得环境机会？怎样 势与面临的环境威胁同
二、客户环境 〔一〕客户环境对市场营销的影响
1、客户的需求 2、客户的收益或效益〔客户的经济实力
〕 3、客户的信誉度
• 〔二〕客户环境剖析 • 1、客户志愿剖析 就是充沛了解客户对
银行的满意度和忠实度，并在此基础上， 最大限制地满足客户的需求
• 2、客户信息剖析
三、竞争者环境
〔一〕金融企业竞争者分类 1、愿望竞争者：提供不同产品，满足不同需求
金融营销环境分析(ppt 57页)
这个故事告诉我们，「公平」不能成为组织中的公认 原则，组织若无适当的淘汰制度，常会因小仁小义而耽误 了进化，在竞争的环境中将会遭到自然淘汰。
1.金融营销环境概述 1-3 金融营销环境的分类
金融机构 营销环境
宏观环境
微观环境
宏观环境
信用 人口
技术 自然
竞争者 供
应 企业
商 顾客 公众
社会
营 销
经济
中
介
政治 法律
文化
微观环境
1.金融营销环境概述 1-3 金融营销宏观与微观环境的关系
宏观环境与微观环境相应影响、相互作用。宏观环境可以直 接作用于金融机构，同时也可以通过影响微观环境，间接对 金融机构施加影响。
人口环境 经济环境
科技环境
微观 企业
政法环境
环境 自然环境
社会文化环境
2.金融营销的宏观环境 2-1 政治法律与政策环境
• 案例：阿拉伯国家为什么欢迎巴西冻鸡
巴西冻鸡出口商吸取了欧洲商人的经验教训，不仅货物质量好，而 且特别注意满足国外市场的特殊要求，尤其是充分尊重对方的风俗习惯
。巴西对阿拉伯国家出口冻鸡，在屠宰现场内严格按照阿拉伯国家加 工要求，不用机器不用妇女，杀鸡后把血渍全部清除干净并精密包装。 巴西还邀请阿拉伯进口商来参观，获得了信任，使巴西冻鸡迅速打进了 阿拉伯国家的市场。相反，欧洲冻鸡恰恰因为忽视了营销环境，而失去 了阿拉伯市场。
政治法律与政策环境 包含社会安定程度、法律建设状况、各
种法律法规体系、司法程度以及政府的相关 政策等。
金融企业的经营受政治形势、法律法规等 的影响和约束。
重要的金融法律法规：
1、《中华人民共和国中国人民银行法》：1995年3月18日通过，2003年 12月27日修订； 2、《中华人民共和国商业银行法》：1995年5月10日通过，2003年12月 27日修订； 3、《中华人民共和国银行业监督管理法》：2003年12月27日通过； 4、《中华人民共和国保险法》：1995年6月30日通过，2002年10月28日 修订；
三金融产品营销环境分析
五、竞争者
❖ 在任何市场上，只要不是独家经营，便 有竞争对手存在。
❖ 作为一企业的竞争对手的状况将直接影 响企业的营销活动，无论是在产品销路、 资源，还是在技术力量方面的对峙，常 常是此消彼长的。
五、竞争者
❖ 企业在市场上面临着四种类型的竞争者： ❖ 1、愿望竞争者 ❖ 2、一般竞争者 ❖ 3、产品形式竞争者 ❖ 4、品牌竞争者
一、企业内部环境
❖ 入世后，随着我国保险市场的开放，不仅 国外的保险企业要走进来，而且我国的保 险企业也要走出去向海外拓展，在国际市 场上参与竞争，显示自身实力。
❖ 保险金融化是保险业在为社会公众提供保 险服务的过程中，日趋与银行、证券等其 它金融业务相互渗透和融合。
二、供应商
❖ 供应商是指向企业及其竞争者提供生产经 营所需资源的公司或个人 。
产品的营销环境； ❖ 2、能针对某一创新金融产品进行详细的营销环境分析。
模块结构
❖模块一 金融产品营销环境概述 ❖模块二 宏观营销环境 ❖模块三 微观营销环境 ➢ 模块训练：金融产品营销环境分析
模块一 金融产品营销环境概述
❖ 一、金融产品营销环境的概念及构成 ❖ 二、营销环境与金融营销的关系 ❖ 三、金融产品营销环境的特点 ❖ 四、我国金融产品营销环境概况
❖ 微观环境（microenvironment）也称个体环境，是指 对组织的经营者有直接与立即影响的环境因素。
微观环境
供应商
企业
竞争者
市场
渠道
公众
一、企业内部环境
❖ 企业内部环境有企业组织结构和企业文化两方面。 ❖ 1、企业的组织结构包括由决策层、管理层、执行
层组成的纵向结构，以及由供应、研发、生产、营 销、财会、人事部门组成的横向结构。 ❖ 2、企业文化，是指企业的管理人员与职工共同拥 有的一系列思想观念和企业的管理风貌，包括价值 标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、 典礼仪式以及企业形象等。
模块三金融产品营销环境分析
3
（二）金融产品营销环境的分析方法
环境机会
企业的 优势
增长战略
扭转型 战略
多角化 战略
防御 战略
环境威胁
企业的 劣势
4
（三）我国金融产品营销环境概况 1、竞争日趋激烈 2、创新不断加快 3、市场约束不断增强 4、监管日趋规范、灵活 5、电子商务迅速发展和广泛应用
5
二、宏观营销环境
宏观环境
政
经
社
15
（三）金融产品营销计划执行的障碍 1、营销计划缺乏制度的保障 2、营销计划执行缺乏绩效考核的约束 3、营销计划缺乏过程管理 4、营销计划执行过程中缺乏整合和协调 5、企业业务流程不合理 6、分支机构区域营销计划缺乏系统性
16
（四）金融产品营销计划有效执行的保障 1、制度保障 2、流程保障 3、权限保障 4、资源保障
12
（四）营销计划的动态调整 1、流动式营销计划 2、对市场态势的判断 3、对区域性营销计划的强化 4、营销计划动态调整的稳定性
13
四、金融产品营销计划执行的管理
（一）营销计划执行的目标管理 目标的分类管理：硬目标和软目标 目标结果和目标过程的绩效管理 目标的细分管理
14
（二）营销计划执行的过程管理 1、营销计划过程管理的内容 销售报表；销售工作程序；销售会 议；销售培训； 2、确定营销计划执行的业务流程 对营销计划重点目标及关键营销业 务流程的确定； 3、对营销计划执行过程的评估
模块三
金融产品营销营销环境分 析
© All rights re1served
目录
第一部分 金融产品营销环境概述 第二部分 宏观营销环境 第三部分 微观营销环境
2
一、金融产品营销环境概述
（二）金融产品营销环境的分析方法
环境机会
企业的 优势
增长战略
扭转型 战略
多角化 战略
防御 战略
环境威胁
企业的 劣势
4
（三）我国金融产品营销环境概况 1、竞争日趋激烈 2、创新不断加快 3、市场约束不断增强 4、监管日趋规范、灵活 5、电子商务迅速发展和广泛应用
5
二、宏观营销环境
宏观环境
政
经
社
15
（三）金融产品营销计划执行的障碍 1、营销计划缺乏制度的保障 2、营销计划执行缺乏绩效考核的约束 3、营销计划缺乏过程管理 4、营销计划执行过程中缺乏整合和协调 5、企业业务流程不合理 6、分支机构区域营销计划缺乏系统性
16
（四）金融产品营销计划有效执行的保障 1、制度保障 2、流程保障 3、权限保障 4、资源保障
12
（四）营销计划的动态调整 1、流动式营销计划 2、对市场态势的判断 3、对区域性营销计划的强化 4、营销计划动态调整的稳定性
13
四、金融产品营销计划执行的管理
（一）营销计划执行的目标管理 目标的分类管理：硬目标和软目标 目标结果和目标过程的绩效管理 目标的细分管理
14
（二）营销计划执行的过程管理 1、营销计划过程管理的内容 销售报表；销售工作程序；销售会 议；销售培训； 2、确定营销计划执行的业务流程 对营销计划重点目标及关键营销业 务流程的确定； 3、对营销计划执行过程的评估
模块三
金融产品营销营销环境分 析
© All rights re1served
目录
第一部分 金融产品营销环境概述 第二部分 宏观营销环境 第三部分 微观营销环境
2
一、金融产品营销环境概述
第三章 金融市场营销环境分析
主讲人 ：李 原
微观环境因素分析
金融市场营销微观环境是指与金融企业市场 营销活动直接发生关系的具体环境,是决定其生 存和发展的基本环境,主要包括客户环境、竞争 者环境和金融市场环境。
金融市场环境：
金融市场是以货币资金为融通和交易对象 的市场，同业拆借市场、票据贴现市场、证券 交易市场等即为典型的金融市场。
市场威胁概率 市 场 机 会 概 率 高 高 低 A. 威胁性市场状态 C. 恶化环境状态 低 B. 理想环境状态 D. 老化环境状态
机会与威胁组合环境类型 主讲人 ：李 原
机会与威胁应变策略 机会中的应变策略:
1.抓住经营决策时机,选好业务拓展方向 2.抓住资源利用时机,争取获得比较利益
威胁中的应变策略:
主讲人 ：李 原
市场机会和环境威胁是对立统一的： 市场机会和环境威胁的基本分类： 在实际工作中，一般以企业内部条件 与外部环境的适应程度为标准，分为现实 机会和威胁、可控机会和威胁以及潜在机 会和威胁。
主讲人 ：李 原
市场机会和威胁矩阵分析法:
机会和威胁组合矩阵:任何一个金融企业始终面临着不
同的机会和威胁的组合,单纯只面对机会而不存在威胁是不 可能的,只是面对威胁而不存在机会也是不现实的.由于机 会和威胁的影响有强弱大小之分,可以按机会与威胁概率的 高低组合成一个四种类型的市场状态:
第三章 金融市场营销环境分析
金融市场营销环境概述
金融市场营销环境的特点：
金融市场营销环境是指对金融企业营销环境 及经营绩效起着直接或间接潜在影响的各种外部因 素或力量的总和。金融市场营销环境包括影响金融 企业与其目标市场进行有效交易能力的所有行为者 和力量，分为宏观营销环境和微观营销环境两部分， 它是金融企业的生存空间和开展营销活动的基本条 件。并具有多因素交融性、差异性、动态性、不可 控制等特点。
微观环境因素分析
金融市场营销微观环境是指与金融企业市场 营销活动直接发生关系的具体环境,是决定其生 存和发展的基本环境,主要包括客户环境、竞争 者环境和金融市场环境。
金融市场环境：
金融市场是以货币资金为融通和交易对象 的市场，同业拆借市场、票据贴现市场、证券 交易市场等即为典型的金融市场。
市场威胁概率 市 场 机 会 概 率 高 高 低 A. 威胁性市场状态 C. 恶化环境状态 低 B. 理想环境状态 D. 老化环境状态
机会与威胁组合环境类型 主讲人 ：李 原
机会与威胁应变策略 机会中的应变策略:
1.抓住经营决策时机,选好业务拓展方向 2.抓住资源利用时机,争取获得比较利益
威胁中的应变策略:
主讲人 ：李 原
市场机会和环境威胁是对立统一的： 市场机会和环境威胁的基本分类： 在实际工作中，一般以企业内部条件 与外部环境的适应程度为标准，分为现实 机会和威胁、可控机会和威胁以及潜在机 会和威胁。
主讲人 ：李 原
市场机会和威胁矩阵分析法:
机会和威胁组合矩阵:任何一个金融企业始终面临着不
同的机会和威胁的组合,单纯只面对机会而不存在威胁是不 可能的,只是面对威胁而不存在机会也是不现实的.由于机 会和威胁的影响有强弱大小之分,可以按机会与威胁概率的 高低组合成一个四种类型的市场状态:
第三章 金融市场营销环境分析
金融市场营销环境概述
金融市场营销环境的特点：
金融市场营销环境是指对金融企业营销环境 及经营绩效起着直接或间接潜在影响的各种外部因 素或力量的总和。金融市场营销环境包括影响金融 企业与其目标市场进行有效交易能力的所有行为者 和力量，分为宏观营销环境和微观营销环境两部分， 它是金融企业的生存空间和开展营销活动的基本条 件。并具有多因素交融性、差异性、动态性、不可 控制等特点。
《金融营销环境分析》课件
行业风险评估
评估行业的风险和机会，制定相应的风险管 理策略。
行业合作与竞争
在行业中寻找合作机会，同时警惕潜在的竞 争对手。
营销中介环境
01
渠道合作伙伴选择
选择合适的渠道合作伙伴，如银 行、证券公司、保险公司等，以 扩大市场份额和触达更多客户。
03
营销资源整合
整合内外部营销资源，提高营销 效率和效果。
经济环境
包括经济发展水平、消费者收 入水平、消费结构等方面的因 素，对金融机构的营销活动产
生直接影响。
政治法律环境
包括政府政策、法律法规等方 面的因素，对金融机构的营销 活动产生约束和规范作用。
社会文化环境
包括社会文化、价值观念、教 育水平等方面的因素，对金融 机构的营销活动产生影响。
技术环境
包括新技术的发展、新产品的 出现等方面的因素，对金融机
详细描述
SWOT分析法通过对企业内外部环境进行全面分析，识别出企业的优势和劣势， 以及面临的机会和威胁。在金融营销环境中，SWOT分析可以帮助金融机构了解 自身的市场地位、竞争状况和客户需求，从而制定出更具针对性的营销策略。
PEST分析法
总结词
PEST分析法是一种宏观环境分析工具，通过对政治（ Political）、经济（Economic）、社会（Social）和技术（ Technological）四个方面进行分析，帮助企业了解外部环境 对企业的影响。
探讨教育水平和信息传播方式对金融消费 者认知和决策的影响。
研究国际文化环境差异对跨国金融营销的 影响，如文化习俗、宗教信仰等。
技术环境
新技术发展
关注新技术的发展及其在金融领域的应用， 如人工智能、区块链等。
数据安全与隐私保护
第二章金融营销环境分析
11
一、金融营销环境概述
（一）金融营销环境的概念和特点
概念
金融营销环境是指对金融营销活动有着潜在影响的各种外部 因素或力量的总和，它是金融机构的生存空间，也是金融机 构开展营销活动的基本条件。
对待环境变化的正确态度
12
把环境变化看成是正常现象
从总体来看，环境的变化是好事，它不改变，就不会有社会进步，金融机构也就不会找到其业务发展新的增长点， 因此，否认环境变化只会是掩耳盗铃。
众筹融资
众筹融资是基于创意项目向网络投资人募集资金的金融模式。但众筹模式在我国受到可能涉 及非法集资的法律约束。众筹网站如“点名时间”等企业已逐渐演化为创意产品宣传推广的 平台。
2
我国互联网金融的特点
涉及范围广。目前国外互联网金融的典型模式有互联网支付、互联网小额贷款、P2P网贷、互联
网销售金融产品、众筹融资和虚拟货币六类。在我国，互联网金融除虚拟货币外，其他模式均已有所涉及，范 围较为广泛。
相关性
金融营销环境因素之间相互影响、相互制约，某一因素的变化会带动其他因素的相互变化，形成新的营销环境。 例如：竞争者是企业重要的微观环境因素之一，而宏观环境中的政治法律因素或经济政策的变化，均能影响一个 行业竞争者加入的多少，从而形成不同的竞争格局。又如，市场需求不仅受消费者收入水平、爱好以及社会文化 等方面因素的影响，政治法律因素的变化，往往也会对其产生决定性影响。金融营销环境不是由某一个单一的因 素所决定的，它要受到一系列相关因素的影响。例如，金融产品的价格不仅受到市场供需关系的影响，还要考虑 国家政治经济政策的影响。金融营销因素相互影响的程度是不同的，有的可以进行评估，有的就难以估计和预测 。
9
政治和法律环境
法律 政府 法规
一、金融营销环境概述
（一）金融营销环境的概念和特点
概念
金融营销环境是指对金融营销活动有着潜在影响的各种外部 因素或力量的总和，它是金融机构的生存空间，也是金融机 构开展营销活动的基本条件。
对待环境变化的正确态度
12
把环境变化看成是正常现象
从总体来看，环境的变化是好事，它不改变，就不会有社会进步，金融机构也就不会找到其业务发展新的增长点， 因此，否认环境变化只会是掩耳盗铃。
众筹融资
众筹融资是基于创意项目向网络投资人募集资金的金融模式。但众筹模式在我国受到可能涉 及非法集资的法律约束。众筹网站如“点名时间”等企业已逐渐演化为创意产品宣传推广的 平台。
2
我国互联网金融的特点
涉及范围广。目前国外互联网金融的典型模式有互联网支付、互联网小额贷款、P2P网贷、互联
网销售金融产品、众筹融资和虚拟货币六类。在我国，互联网金融除虚拟货币外，其他模式均已有所涉及，范 围较为广泛。
相关性
金融营销环境因素之间相互影响、相互制约，某一因素的变化会带动其他因素的相互变化，形成新的营销环境。 例如：竞争者是企业重要的微观环境因素之一，而宏观环境中的政治法律因素或经济政策的变化，均能影响一个 行业竞争者加入的多少，从而形成不同的竞争格局。又如，市场需求不仅受消费者收入水平、爱好以及社会文化 等方面因素的影响，政治法律因素的变化，往往也会对其产生决定性影响。金融营销环境不是由某一个单一的因 素所决定的，它要受到一系列相关因素的影响。例如，金融产品的价格不仅受到市场供需关系的影响，还要考虑 国家政治经济政策的影响。金融营销因素相互影响的程度是不同的，有的可以进行评估，有的就难以估计和预测 。
9
政治和法律环境
法律 政府 法规
第一章 金融营销导论《金融营销学》PPT课件
5、管理决策简单化。一些金融企业运用单 一指标或不科学的业绩考核办法开展经 营，甚至把营销策略简单等同于价格竞 争，致使恶性竞争事件时有发生。 例如，高息揽储现象在金融系统就尤为 突出，在某一时期甚至愈演愈烈，结果 自食恶果。
6、投机意识浓重。在金融领域中，投资 和投机往往难以从行为本身加以界定， 同时，我国金融体制和金融市场还不 完善，一些金融企业有法不依、有规 不循，不注重扎实经营，只关心政策 动向，把经营的主要精力放在搜寻投 机炒作题材上，违规拆借炒作现象时 有发生，严重扰乱了正常的市场秩序。
当前，我国的金融营销还停留在第三 、四 阶段，仅有少数金融企业达到第五、六阶 段。而若想在变化莫测、竞争激烈的营销 环境中获得成功，就必须达到第七阶段 ， 这就需要金融企业建立起一整套完善的营 销系统，进行分析、计划、执行与控制。 面对新的营销环境，金融管理部门必须采 用系统思考的新方法、新观念。
二、金融营销的核心概念
在以客户需要为中心的金融营销概念的指 导下，金融营销管理必须从客户的需要出发， 科学、系统地安排金融企业的营销活 动。而以下这些概念则是现代金融企业实 施营销管理的基础。
（一）需要、欲望与需求 （二）投资与融资 （三）金融产品 （四）机会、成本、风险、效用与满足 （五）金融交易 （六）金融市场 （七）金融消费、金融消费者与营销者
（一）生产观念
生产观念也称生产导向，是一种传统的、原 始的经营理念。20世纪20年代以前它在发达 的市场经济国家中占据着统治地位，这种观 念强调以生产和效率为中心，其实质就是 “以产定销”。
（二）产品观念 产品观念也称产品导向，是一种与生产观念 相类似的经营理念。它认为消费者总是喜欢 优质的、有特色的产品，只要产品好，就不
（四）市场营销观念
金融营销环境分析
• 价值观、风俗习惯、宗教信仰、审美观念、语言 文字等。
• 文化是一种历史的沉淀，不同社会文化的背景会 形成不同的价值观、道德观和信仰，这些又成为 人们的一种行为规范。
• 企业在市场中应对市场的文化背景有清楚的认识 ，提供有针对性的服务和产品，以及建立能融入 当地文化的企业文化。
5、人口环境
• 人是所有经济活动的主体，一切经济活动 都离不开一定数量的人口。
• 分析直观、使用简单是它的重要优点。即使没有 精确的数据支持和更专业化的分析工具，也可以
得出有说服力的结论。但是，正是这种直观和简 单，使得SWOT不可避免地带有精度不够的缺陷。 例如SWOT分析采用定性方法，通过罗列S、W、 O、T的各种表现，形成一种模糊的企业竞争地位
描述。以此为依据作出的判断，不免带有一定程 度的主观臆断。所以，在使用SWOT方法时要注
环境稳定要素
• 典型组合：
• a.进攻型 行业吸引力强，环境不确定因素 极小，金融机构有一定竞争优势，并可以 用财务实力加以保护。出于这种情况下的 金融机构而可采取发展策略。
• b.竞争型 行业吸引力强，但环境处于相对 不稳定的状态，金融机构占有竞争优势， 但缺乏财务实力。出于这种情况下的金融 机构应寻求财务资源。
机会
扭转型战略
增长型战略
劣势 防御型战略
多元化经营 战略
优势
威胁
• 与其他的分析方法相比较，SWOT分析从一开始 就具有显著的结构化和系统性的特征。就结构化 而言，首先在形式上，SWOT分析法表现为构造 SWOT结构矩阵，并对矩阵的不同区域赋予了不 同分析意义；其次内容上，SWOT分析法的主要 理论基础也强调从结构分析入手对企业的外部环 境和内部资源进行分析。另外，20世纪60年代， 就已经有人提出过SWOT分析中涉及到的内部优 势、弱点，外部机会、威胁这些变化因素，但只 是孤立地对它们加以分析。SWOT方法的重要贡 献就在于用系统的思想将这些似乎独立的因素相 互匹配起来进行综合分析，使得企业战略计划的 制定更加科学全面。
• 文化是一种历史的沉淀，不同社会文化的背景会 形成不同的价值观、道德观和信仰，这些又成为 人们的一种行为规范。
• 企业在市场中应对市场的文化背景有清楚的认识 ，提供有针对性的服务和产品，以及建立能融入 当地文化的企业文化。
5、人口环境
• 人是所有经济活动的主体，一切经济活动 都离不开一定数量的人口。
• 分析直观、使用简单是它的重要优点。即使没有 精确的数据支持和更专业化的分析工具，也可以
得出有说服力的结论。但是，正是这种直观和简 单，使得SWOT不可避免地带有精度不够的缺陷。 例如SWOT分析采用定性方法，通过罗列S、W、 O、T的各种表现，形成一种模糊的企业竞争地位
描述。以此为依据作出的判断，不免带有一定程 度的主观臆断。所以，在使用SWOT方法时要注
环境稳定要素
• 典型组合：
• a.进攻型 行业吸引力强，环境不确定因素 极小，金融机构有一定竞争优势，并可以 用财务实力加以保护。出于这种情况下的 金融机构而可采取发展策略。
• b.竞争型 行业吸引力强，但环境处于相对 不稳定的状态，金融机构占有竞争优势， 但缺乏财务实力。出于这种情况下的金融 机构应寻求财务资源。
机会
扭转型战略
增长型战略
劣势 防御型战略
多元化经营 战略
优势
威胁
• 与其他的分析方法相比较，SWOT分析从一开始 就具有显著的结构化和系统性的特征。就结构化 而言，首先在形式上，SWOT分析法表现为构造 SWOT结构矩阵，并对矩阵的不同区域赋予了不 同分析意义；其次内容上，SWOT分析法的主要 理论基础也强调从结构分析入手对企业的外部环 境和内部资源进行分析。另外，20世纪60年代， 就已经有人提出过SWOT分析中涉及到的内部优 势、弱点，外部机会、威胁这些变化因素，但只 是孤立地对它们加以分析。SWOT方法的重要贡 献就在于用系统的思想将这些似乎独立的因素相 互匹配起来进行综合分析，使得企业战略计划的 制定更加科学全面。
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2020年7月25日星期六
7
一、金融营销环境的含义
❖市场营销环境是企业营销职能外部的不 可控制的因素和力量。
❖金融营销环境：金融企业生存与发展所 需的、独立于企业之外的、对企业营销 绩效起着直接或间接影响并约束其行为 的各种外部因素或力量的总和。
2020年7月25日星期六
8
8/43
人口—经济 环境
杭州“狗不理”包子店为何无人理?
杭州“狗不理”包子店是天津狗不理集团在杭州 开设的分店，地处商业黄金地段。正宗的狗不理以其 鲜明的特色(薄皮、水馅、滋味鲜美、咬一口汁水横 流)而享誉神州。但正当杭州南方大酒店创下日销包 子万余只的纪录时，杭州的“狗不理”包子店将楼下 三分之一的营业面积租让给服装企业，依然“门前冷 落车马稀”。
2020年7月25日星期六
6
例:
动物的寓言 ~~鹰
老鹰是所有鸟类中最强壮的种族，根据动 物学家所做的研究，这可能与老鹰的喂食习惯 有关。老鹰一次生下四、五只小鹰，由于牠们 的巢穴很高，所以猎捕回来的食物一次只能喂 食一只小鹰，而老鹰的喂食方式并不是依平等 的原则，而是哪一只小鹰抢得凶就给谁吃，在 此情况下，瘦弱的小鹰吃不到食物都死了，最 凶狠的存活下来，代代相传，老鹰一族愈来愈 强壮。
2020年7月25日星期六
16
3、政治与法律
执政党的 方针政策
法律与制度
政府机构 行政能力
国际贸易规则 影响越来越大
2020年7月25日星期六
17
17/43
重要的金融法律法规：
1、《中华人民共和国中国人民银行法》：1995年3月18日通过，2003年 12月27日修订； 2、《中华人民共和国商业银行法》：1995年5月10日通过，2003年12月 27日修订； 3、《中华人民共和国银行业监督管理法》：2003年12月27日通过； 4、《中华人民共和国保险法》：1995年6月30日通过，2002年10月28日 修订； 5、《中华人民共和国证券法》：1998年12月29日颁布，2005年10月27 日修订； 6、《中华人民共和国公司法》：1993年12月29日通过；1999年12月25 日第一次修订，2004年8月28日第二次修订，2005年10月27日第三次修 订； 7、《中华人民共和国外国中央银行财产司法强制措施豁免法》：2005年 10月25日通过； 8、《中华人民共和国对外贸易法》：1994年5月12日通过，2004年4月6 日修订； 9、《中华人民共和国反洗钱法》：2006年10月31日通过； 10、《中华人民共和国物权法》：2007年3月16日通过； 11、《中华人民共和国信托法》：自2001年10月1日起施行； 12、《中华人民共和国外汇管理条例》：2008年8月1日修订通过； 13、《个人存款账户实名制规定》：自2000年4月1日起施行； 14、《金融资产管理公司条例》：2000年11月1日通过； 15、《金融机构撤销条例》：2001年11月14日通过。
第二章 金融营销环境
分析
1
2020年7月25日星期六
整体概况
概况一
点击此处输入 相关文本内容
01
概况二
点击此处输入 相关文本内容
02
概况三
点击此处输入 相关文本内容
03
2
教学目的与要求
❖了解金融营销环境的含义 ❖理解营销金融营销的宏观和微观环境 ❖掌握金融营销环境SWOT分析方法重点:
SWOT分析方法
2020年7月25日星期六
3
泰国水上银行
2020年7月25日星期六
4
第一节 金融营销环境分析
❖营销环境含义 ❖营销环境构成 ❖营销环境分析方法——SWOT
2020年7月25日星期六
5
例: 动物的寓言 ~~ 温水煮青蛙 将一只青蛙放在盛有开水的大锅里，
青蛙立即往外跳。后又将这只青蛙放 在冷水的大锅里，再用小火慢慢加热， 青蛙在里面悠闲地游着，虽然约略可 以感觉外界温度慢慢变化，却因惰性 与没有立即必要的动力往外跳，最后 被热水煮熟而不自知。
10
（一）宏观营销环境分析
政治法律环境
自然环境
人口环境
宏观营销 环境
社会文化环境
经济环境 科技环境
2020年7月25日星期六
11
1、人口环境因素
人
口
人口规模
构
成 市
人口结构：年龄、性别、教育 、家庭
场
首
人口分布
要
因
素
2020年7月25日星期六
12
12/43
◆人口总量
是衡量市场潜在容 量的重要因素
供应商
政治—法律 环境
2020年7月25日星期六
营销环境的构成
营销渠道
技术—自然 环境
产品
地 目标 价 点 客户 格
促销
竞争者
9
公众
社会—文化 环境
9/43
二、金融营销环境构成
宏观环境 微观环境
微观环境： 直接影响和 制约金融企 业的市场营 销活动
2020年7月25日星期六
宏观环境： 主要以微观环 境为媒介间接 影响和制约金 融企业的市场 营销活动
人口环境
◆年龄结构
形成不同年龄段
的消费者群。
趋势：老龄化；
出生率下降
人口密度和流动
量影响不同地区需 求量和消费结构；
消费需要、购买
习惯和购买行为有 地区差异
2020年7月25日星期六
◆地理分布 ◆家庭组成
规模减小 职业妇女增多 下岗妇女增多 单身家庭增多
◆人口性别
13
男女的需求、购买习惯
、购买行为差异很大
[案例思考]“狗不理”包子为什么在杭州城受到冷 落？
2020年7月25日星期六
14
2、经济环境
经济发展 阶段
经济政策
消费者储 蓄和信贷
水平
2020年7月25日星期六
经济环境
消费者消费倾 向和结构
15
收入水平
❖ 案例：我国拖拉机为什么能打进斯里兰卡？
在国际市场上，我国拖拉机技术水平不算很先进， 品种、规格也不是很齐全，但在斯里兰卡却颇受欢迎。 为什么？
一是斯里兰卡政府近年来把发展农业、争取实现粮 食自给放在首要地位，对农机需要逐年增长；更为重 要的是，斯里兰卡农业很落后，发达国家先进农机在 这里并不适用，中国的手扶拖拉机、小型柴油机、喷 雾器等最受欢迎。
由于各国经济发展状况不同，对产品要求也不同。
同样，我国暖水瓶在俄罗斯、蒙古等国畅销；我们的 塑料拖鞋在古巴顾客排队抢购。
2020年7月25日星期六
18
4、社会文化环境
宗教 信仰
风俗 习惯
态度与 价值观
语言 文字
教育程度 和职业
两种文化特征能够影响营销决策
020年7月25日星期六 19