SA客户信用管理流程V
客户信用管理制度流
客户信用管理制度流程1飞界客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏账，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。
本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和销售部紧急合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险。
二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。
三、职责分工销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。
四、内容4.1.信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间。
根据行业特点，信用期限为1-30天不等。
对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货。
4.2.新客户的评级与授信包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。
销售业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附件表1）4.3.老客户的评级与授信包括有历史交易但尚未授信过的客户授信；以及授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。
销售业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2）4.4.临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，销售业务主管需填写临时额度申请表（详见附表3）4.5.信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下：AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；AA级：优良客户，得分80~89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；A级：基础客户，得分70~79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；B级：一般客户，得分60~69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下；（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：①过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或者其他严重违约行为；（对于本条需要进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外）②经常不兑现承诺；③出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；④资金实力不足，偿债能力较差；⑤经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；⑥最近对方产品销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉唯为由，拖欠正常无客诉货款）；⑦开具空头支票给本公司⑧出现国家机关责令停业、整改情况⑨客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼⑩对于出口业务，为保证货款的安全性，对客户的信用额度定为C级，即通常采用货到付款的形式；（2）原则上新开发客户或关键资料不全的客户不应列入信用AA（含）以上，除了少数行业内声誉较高的客户首次交易可列入信用AA（含）以上，需要经过特批。
客户信用管理流程精编WORD版
账款到期时，客户服务部配合财务部、销售部等部门对应收账款进行监控和管理以及对拖欠案件，采取一系列的挽回措施，并对客户的信用额度进行修订
《客户信用额度变更表》
客户信用管理流程精编WORD版
客户信用管理流程
工作目标
知识准备
关键点控制
细化执行
流程图
1．通过对客户信用进行规范化管理，有效支持销售活动
2．保持回款速度，降低坏账率
3．确保高水平的客户服务
1．熟悉客户信用风险等级的内容
2．掌握客户信用分析的步骤
1．建立《公司信用管理制度》
客户服务部组织财务部、销售部等部门共同研究制定《企业信用管理制度》
《企业信用管理制度》
2．成立信用管理小组
信用管理小组一般由主管财务的副总担任组长，组员包括财务部、市场营销部、销售部及客户服务部人员
3．收集客户信用资料
销售人员与客户服务人员在与客户接触的过程中，了解客户需求，获取相关客户信用资料，包括营业执照信息、相关资质证明、信用等级证明等
《客户信用调查表》
4．客户信用评估
《客户信用限度核定表》
7．信用条款审核
财务部在收到由销售部转来的客户订单后，审核客户的信用条款
《客户订单》
7．1 如果符合信用条款，则通知相关部门为客户发货
7．2 如果不符合客户信用条款，欠款金额已超过规定额度，由财务部核实相关数据包括欠款金额、逾期金额、逾期天数等，报送总经理审核并决定是否继续交易
信用管理小组按照《客户信用管理制度》的规定负责对客户信用进行评估，内容包括公司基本情况、公司信用状况、盈利能力、资产运营能力和偿债能力等
《客户信用评估表》
5．授予信用级别
信用管理小组根据客户信用评定结果，授予客户相应的信用级别，并报总经理审批
客户信用制度制定流程
客户信用制度制定流程制定客户信用制度的流程可以分为以下几个步骤：1.识别需求：首先，了解公司的业务特点和客户群体，分析公司与客户之间的信用关系及其对公司业务的影响。
根据业务需求和公司实际情况，确定制定客户信用制度的必要性和紧迫程度。
2.设立制定小组：成立专门的小组负责制定客户信用制度，由相关部门的代表组成，包括财务、销售、市场、风险控制等部门的人员。
制定小组的成员应具有相关的专业知识和经验。
3.收集信息：小组成员需要收集与客户信用相关的各种信息。
这包括客户的历史交易记录、付款情况、信用报告、信用评级以及其他与客户信用相关的数据。
还可以通过客户调研、问卷调查等方式获取客户的反馈和意见。
4.制定制度框架：根据收集到的信息和小组成员的讨论，制定客户信用制度的框架。
制度框架包括制度的目标、原则、程序、责任和奖惩措施等内容。
制定小组需要综合考虑公司业务特点、风险承受能力、客户需求等因素，确保制度能够实际操作和执行。
5.内部评审：制定小组完成制度框架后，需要进行内部评审。
可以邀请公司内部其他部门的代表参与评审，提出意见和建议，确保制度能够得到广泛认可和支持。
根据评审结果，对制度进行适当修改和完善。
6.外部评估：如果条件允许，可以邀请专业机构对制度进行外部评估。
外部评估可以提供中立的意见和建议，帮助公司进一步完善制度。
外部评估的内容可以包括制度的科学性、合规性、可操作性等方面。
7.审批和发布：经过内部评审和外部评估后，制定小组将制度提交给公司高层进行审批。
审批过程中需要说明制度的重要性、目标、关键控制点等内容，以便获得高层的认同和支持。
一旦获得批准，制度将正式发布，并告知相关部门和人员。
8.培训与推行：制定客户信用制度后，公司需要组织相应的培训来确保各部门和人员能够正确理解和执行制度。
培训的内容包括制度的具体规定、操作流程、责任分工等。
同时，公司还需要制定相应的推行计划，确保制度能够得到有效实施和落地。
9.监督和评估：制定客户信用制度是一个动态过程，公司需要建立相应的监督机制来跟踪制度执行情况。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、背景介绍信用是商业社会中重要的经济资源，企业在发展与运营过程中需要与各类客户建立合作关系。
然而，由于客户信用的不稳定性与不可预测性，企业在与客户合作中面临诸多风险。
为了规范客户信用管理，降低经营风险，制定一套科学有效的客户信用管理办法势在必行。
二、客户信用评估1. 信用评估因素（1）客户历史信用记录：调查客户过往的信用行为，包括支付记录、未付款记录、违约行为等。
（2）财务状况：评估客户的财务实力和偿付能力，包括负债情况、现金流状况、利润状况等。
（3）行业及市场风险：考察客户所处行业的市场形势、竞争状况，以及客户自身对市场风险的应对能力。
（4）其他相关因素：根据企业实际情况，可考虑客户的社会声誉、合作历史等其他因素。
2. 信用评估流程（1）数据收集与整理：搜集客户相关数据，包括财务报表、行业报告、信用报告等，确保数据真实可靠。
（2）信用评估模型建立：基于客户数据，建立客户信用评估模型，量化客户信用风险。
（3）信用评级与分类：根据评估结果，将客户进行信用评级和分类，如A级、B级、C级等，以便进行后续管理措施。
三、客户信用额度设定1. 信用额度计算（1）根据客户信用评级，确定不同级别的信用额度水平，以A级客户为基准。
（2）参考客户的财务状况、经营规模、发展潜力等因素，确定客户个别信用额度。
（3）结合市场竞争状况和行业供求情况，对客户信用额度进行动态调整。
2. 信用额度管理（1）设置信用额度管理制度，明确各级别客户的额度上限与额度使用规则。
（2）建立额度使用申请与审批流程，确保严格控制超额使用情况。
（3）定期对客户信用额度进行评估与调整，根据客户的实际表现与发展情况进行及时调整。
四、客户信用风险控制1. 预警机制建立（1）建立客户信用预警指标，监控客户的信用行为和财务状况，发现潜在风险。
（2）设定预警阈值，一旦达到或超过阈值，启动风险控制措施。
2. 风险控制措施（1）限制销售措施：对信用风险较高的客户，限制其购买产品或服务的种类和数量。
信用管理的基本流程
逾期账款处理
定义：对逾期应收 账款进行追讨和处 理的过程
目的：确保公司资 金回流，降低坏账 风险
措施：通过电话、邮 件等方式与债务人联 系，了解逾期原因并 协商解决方案
法律途径：在必要 情况下，通过法律 途径追讨逾期账款
05
信用风险预警与控制
识别潜在风险
识别潜在风险： 通过数据分析、 行业动态和市 场趋势等手段， 及时发现潜在 的信用风险。
合同变更时：及时跟进处理，确保合同变更符合法律法规和公司政策
04
应收账款管理
制定收款政策
确定收款目标：确 保应收账款及时收 回，降低坏账风险
分析客户信用状况： 评估客户信用等级， 了解客户偿债能力
制定收款策略：根 据客户信用状况， 制定相应的收款政 策
跟踪收款进展：定 期跟踪应收账款回 收情况，及时调整 收款政策
添加文档副标题
信用管理的基本流程
汇报人：XX
目录
01 客 户 信 息 收 集
02 信 用 评 估
03 合 同 签 订 及 审 核 05 信 用 风 险 预 警 与 控 制
04 应 收 账 款 管 理
06
信用管理体系的持续改 进
01
客户信息收集
收集客户基本信息
客户财务状况、信用记录 等财务信息
客户业务背景、经营状况 等业务信息
风险评估：对 识别出的潜在 风险进行量化 和定性评估， 确定其对企业 的可能影响。
预警机制：建 立预警指标和 阈值，当风险 达到一定水平 时，及时发出
预警信号。
控制措施：根据 预警信息和风险 评估结果，采取 相应的控制措施， 降低风险对企业
的影响。
风险评估与预警
风险评估：对客户信 用风险的全面评估， 包括财务状况、经营 状况、行业风险等。
客户信用管理操作手册实用文档
客户信用管理操作手册1.引言本手册旨在为我国金融机构提供一套实用的客户信用管理操作指南，以帮助金融机构在业务过程中更好地识别、评估和控制信用风险。
本手册共分为五个部分，包括客户信用评级、客户信用审批、客户信用监控、客户信用风险控制及客户信用管理政策与流程。
2.客户信用评级客户信用评级是金融机构评估客户信用风险的基础。
本部分将介绍客户信用评级的流程、方法和评级标准。
2.1评级流程客户信用评级流程主要包括以下几个步骤：（1）收集客户信息：金融机构应收集客户的财务报表、经营状况、行业地位、历史信用记录等基本信息。
（2）分析客户信用状况：根据收集到的信息，分析客户的信用状况，包括偿债能力、盈利能力、成长性、稳定性等方面。
（3）评估客户信用等级：根据客户信用状况分析结果，对照信用评级标准，为客户确定相应的信用等级。
2.2评级方法金融机构可采用定性评级和定量评级相结合的方法进行客户信用评级。
其中，定性评级主要依据客户的基本信息、行业特征、经营状况等因素进行判断；定量评级则通过财务指标计算客户的信用得分，以确定信用等级。
2.3评级标准金融机构应根据自身业务特点和风险管理要求，制定相应的客户信用评级标准。
评级标准应包括以下几个方面：（1）偿债能力：评估客户的资产负债结构、流动比率、速动比率等指标，以判断其偿债能力。
（2）盈利能力：分析客户的营业收入、净利润、毛利率等指标，以评估其盈利能力。
（3）成长性：考察客户的市场份额、营业收入增长率、净利润增长率等指标，以判断其成长性。
（4）稳定性：评估客户的经营年限、管理层稳定性、业务模式稳定性等因素，以判断其稳定性。
3.客户信用审批客户信用审批是金融机构对客户信用评级结果进行审核和决策的过程。
本部分将介绍客户信用审批的流程、审批权限和审批原则。
3.1审批流程客户信用审批流程主要包括以下几个步骤：（1）提交审批材料：客户经理根据客户信用评级结果，准备审批材料，提交至信用审批部门。
SAP客户信用管理流程V
业务流程名称:信用管理处理流程流程编号及版本号编号：BPD-SD-03版本：V1.0业务流程定义文件签署表业务流程定义文件是描述未来在SAP R/3中处理业务的详细流程定义，其定义的业务流程及1. 业务流程目的：本流程描述客户信用管理以及客户信用主数据维护流程信用管理流程支持TCL部品事业部实施一套完整的信用管理政策，以有效地减少信用风险，尽快解决信用冻结问题，加速定单处理过程。
信用管理主要包括如下功能(覆盖SD和FI)：•根据信用管理需求，设定自动信用检查规则•严重的信用问题可通过报表识别出来•向信用控制人员提供相关信息，协助他们快速决定是否放行2. 业务流程的相关原则：2.1 信用控制区域：•各公司分别设置独立的信用控制区域，分别对客户进行信用管理；•信用代表组，分三组：大客户信用经理、信用经理和信用代表人员，代表信用管理部门内部分工（待定）。
2.2 信用主数据以及客户信用额度设置（待定）：•每一客户在不同的信用控制区域有不同的信用额度。
信用额度建议分若干级(也可以使用连续信用额度)，在SAP系统外调整。
•风险类别分多级，分别是：X1、X2、……和N。
N级专门用于新客户。
风险类别调整SAP 系统外进行。
对每一级客户均做信用检查。
•信用限额的调整计算在SAP系统外进行，SAP可提供一些信息帮助用户完成这项工作。
•信用主数据的维护权限需要进行控制，建议按照信用限额和风险类别进行分工。
•若使用动态信用限额检查，建议设置1个月的信用展望期。
•某些客户的子公司分别同TCL部品有业务往来，信用管理可能需要在客户组层面上进行。
2.3 自动信用控制规则（待定）：1)不能超过信用额度。
计算信用额度时考虑未发订单(动态信用额度检查)2)对于新开客户，可能没有设置信用限额，可以设置订单价值上限。
可能需要连续观察一段时间后，将其风险类别从N转为其它类别(需手工进行)。
3)恶性欠款同应收余额不超过一定百分比4)帐龄最长的恶性欠款不能超出设定天数5)催款次数不可超过最高限(如三次，小额欠款的催款可不考虑)•以上规则在文档信贷组/风险类别层面上进行设置(文档信贷组分配给定单类型，风险类分配给客户主数据)•信用检查通不过，在创建发货时系统出错误信息，但可由经授权人士批准后释放。
客户信用管理制度流程
客户信用管理制度流程一、客户信用评估阶段：1.信息收集：收集客户的基本信息，包括公司名称、注册资本、经营范围、法定代表人等；同时收集财务信息，如资产负债表、利润表和现金流量表等。
2.信用评估方法选择：根据客户的规模、行业特点和风险程度，选择合适的信用评估方法，如比率分析法、违约概率模型等。
3.数据分析：根据收集到的信息，对客户的信用状况进行评估，并将结果反馈到信用评估报告中。
4.信用等级划分：根据信用评估的结果，将客户划分为不同的信用等级，如优质客户、一般客户和高风险客户等。
二、信用额度确定阶段：1.考虑风险和收益的平衡：根据客户信用等级、过往交易记录和市场需求等因素，确定客户的信用额度上限。
2.内部审批：信用额度的确定需由相关部门协调决策，确保决策的合理性、公平性和可行性。
3.合同签订：在信用额度确定后，与客户签订信用销售合同，并明确双方的权益和义务。
4.信用额度监控：随着客户经营状况的变化，定期对客户信用额度进行评估和调整，并及时沟通与客户。
三、订单处理和交货阶段：1.订单接收：接收客户订单并核实其与合同的一致性和可行性，如产品种类、数量、价格等。
2.库存管理：对库存进行有效管理，保证产品供应的连续性，并为客户提供良好的交货服务。
3.交货执行：按照客户订单要求，进行产品的仓储、打包、发货等环节，并及时向客户提供交货信息。
4.发票开具和收款：在交货后及时开具发票，并要求客户按照合同约定的收款条件进行付款。
四、信用风险管理和报告阶段：1.异常交易监测：对客户的交易行为进行监测和分析，及时发现异常交易行为，如延期付款、拖欠款项等。
2.信用风险控制：针对信用风险的预警和控制，采取适当的措施，如限制信用额度、采取保全措施等。
3.追踪与催收：对于拖欠款项的客户，及时进行催收，并追踪其还款情况，确保企业权益。
五、信用管理效果评估和改进阶段：1.效果评估：对客户信用管理流程的执行情况、客户信用状况的变化以及收益情况进行评估分析。
客户信用等级管理流程
流程编号 页次
[页号/总页号]
流程负责人：[姓名]
关联规程/表单
客户 信用 收集 档案
客户 信用分 析表
客户 销售 统计 分析表
客户 信用等 级 评定 标准
客户 信用额 度 确定 规程
客户 信用额 度 确定 通知单 客户 信用 异常 分析表
客户 信异常及 原因
通知 主管
信用 等级的 修改/变更
通知 客户
结束
一、流程说明 [对于此流程的一些说明，如流程逐级审批条件，不同事项分类等] 二、适用范围 [此流程适用的范围，可以是公司、部门、小组、个人等] 三、发布日期 [发布日期，格式：xxxx年xx月xx日]
部门负责人：
会签部门：
公司领导：
修订日期
[修改日期]
版本
[版本号]
流程编制：[编制人姓名]
流程定义：[对此流程的定义说明]
客服人员
客户信用等级管理流程
客服部经办
客服经理
开始 收集 信用信 息
分析 信用信 息
销售 统计分 析 制定 信用等 级
管理 政策
制定 评定表
审核
是否 N 通过？ Y
核定 信否 N 通过？
客户信息管理流程
客户信息管理流程一、客户信息的收集客户信息的收集是客户信息管理流程的第一步，也是最为关键的一步。
企业需要通过多种渠道收集客户的信息，包括但不限于以下几种方式：1、网站和社交媒体企业可以在自己的官方网站上设置在线表单，收集客户的基本信息，如姓名、联系方式、电子邮件等。
此外，通过社交媒体平台，如微信、微博等，也可以与客户进行互动，获取相关信息。
2、销售和市场活动在销售过程中，销售人员可以与客户进行面对面的交流，收集客户的需求、购买意向、预算等信息。
市场活动，如展会、促销活动等，也是收集客户信息的好机会。
3、客户服务客户在咨询或投诉时，客服人员可以记录客户的问题和反馈，同时收集客户的相关信息。
4、合作伙伴与合作伙伴进行合作时，可以共享部分客户信息，以丰富企业的客户数据库。
在收集客户信息时，需要确保信息的合法性、准确性和完整性。
同时，要向客户说明信息的用途和保护措施，以消除客户的顾虑。
二、客户信息的整理收集到的客户信息往往是杂乱无章的，需要进行整理和分类，以便于后续的分析和利用。
1、数据清洗首先，要对收集到的客户信息进行数据清洗，去除重复、错误和不完整的信息。
例如，对于同一个客户可能存在多个记录，需要进行合并；对于联系方式错误或缺失的信息，要进行核实和补充。
2、分类和标签根据客户的特征和行为，对客户进行分类和打标签。
例如，可以按照客户的地域、行业、购买频率、购买金额等因素进行分类，为每个客户打上相应的标签。
这样可以更方便地对客户进行细分和管理。
3、建立客户档案将整理好的客户信息建立成客户档案，包括客户的基本信息、购买记录、沟通记录、投诉记录等。
客户档案要做到清晰、完整、易于查询和更新。
三、客户信息的存储客户信息的存储需要选择安全可靠的数据库或数据管理系统。
1、选择合适的存储介质可以选择传统的关系型数据库，如 MySQL、Oracle 等，也可以选择新兴的 NoSQL 数据库，如 MongoDB、Cassandra 等，根据企业的实际需求和技术能力进行选择。
客户信用管理制度流程
客户信用管理制度流程2.客户信用评估：企业需要对客户进行信用评估，判断其信用状况和还款能力。
评估的依据可以包括客户的历史交易记录、财务报表、信用报告等。
根据评估结果，企业可以将客户分为不同的信用等级，例如高信用客户、中等信用客户和低信用客户。
3.信用额度设定：根据客户的信用等级和评估结果，企业需要设定每个客户的信用额度。
信用额度可以是一个金额上限，表示企业愿意为该客户提供的最大信用销售额度。
在设定信用额度时，企业一方面要考虑客户的还款能力，另一方面也要考虑自身的风险承受能力。
4.信用控制：企业需要建立一套信用控制程序，确保客户在信用额度范围内进行交易，避免超额交易带来的风险。
例如，可以设定每笔交易的最大信用金额、每月或每季度的累计信用销售额度等。
5.信用更新：企业需要定期更新客户的信用评估和信用额度，以反映客户的最新信用状况。
这可以通过获取客户最新的财务报表、信用报告以及与客户的沟通等方式进行。
6.逾期管理：如果客户发生逾期付款的情况，企业需要及时采取适当的措施进行管理。
这包括与客户进行沟通催收、采取法律手段追讨欠款、限制客户的信用额度或停止与其交易等。
7.信用记录和报告：企业需要建立完善的信用记录和报告机制，记录客户的信用状况、还款情况等重要信息。
这些记录和报告可以帮助企业更好地控制风险、评估客户和与其他企业共享信用信息。
8.持续改进：企业应定期评估和改进客户信用管理制度流程，根据实际情况和发展需要进行调整和优化。
这可以包括改进信用评估方法、更新信用控制程序、加强逾期管理措施等。
总之，客户信用管理制度流程是一个复杂而重要的管理工具，它可以帮助企业建立健全的信用管理体系，提高现金流，降低信用风险。
企业应根据自身实际情况和需要，结合上述流程的框架，制定适合自己的客户信用管理制度。
客户信用管理制度
客户信用管理制度第1条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况,规范企业客户信用管理工作,避免销售活动中因客户信用问题给企业带来损失,特制定本制度。
第2条本制度适用于对企业所有客户的信用管理。
第3条企业信用政策及信用等级标准经有关领导审批通过后执行,财务部监督各单位信用政策的执行情况。
第4条同一客户的信用限度也不是一成不变的,应随着实际情况的变化而有所改变。
销售业务员所负责的客户要超过规定的信用限度时,须向销售经理乃至总裁汇报。
第5条财务部负责对客户信用等级的定期核查,并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议,经销售经理、营销总监审批后,由销售业务员按照新政策执行。
第6条销售部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等,及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议,财务部应及时修订此制度,并报有关领导审批后下发执行。
销售部根据业务需要,提出对客户进行信用调查。
财务部可选择以下途径对客户进行信用调查。
1.通过金融机构(银行)调查。
2.通过客户或行业组织进行调查。
3.内部调查。
询问同事或委托同事了解客户的信用状况,或从本企业派生机构、新闻报道中获取客户的有关信用情况。
4.销售业务员实地调查。
即销售部业务员在与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息,将相关信息提供给财务部,财务部分析、评估客户企业的信用状况。
销售业务员调查、收集的客户信息应至少包括以下内容,如下表所示。
销售业务员对客户进行信用调查用收集的客户信息客户信息项目主要内容:基础资料客户的名称、地址、电话、法人代表及其企业资质、印章预留等客户特征企业规模、经营政策和观念、经营方向和特点、销售能力、服务区域、发展潜力等业务状况客户销售业绩、经营管理者和业务人员素质、与其他竞争者的关系、与本企业的业务关系及合作态度交易现状客户的企业形象、声誉、信用状况、销售活动现状及优劣势、交易条件、出现的信用问题及对策等第7条信用调查结果的处理。
1.调查完成后应编写客户信用调查报告。
商业银行客户信用评级管理程序
商业银行客户信用评级管理程序第一篇：商业银行客户信用评级管理程序市商业银行客户信用评级管理程序1目的为加强信贷管理，防范信贷风险，发展优质客户，为信贷业务决策提供依据，特制定本办法。
2范围评级的对象是商业银行已提供或拟提供信贷业务的客户。
3权责各支行(社)信贷人员、总行贷款审查审批人员。
定义客户信用评级是指运用规范的、统一的评价方法，对客户一定经营期间内的所负的各种债务的综合偿债能力和可信任程度，进行定性分析和定量计算，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。
4.1信用等级评定主要是反映客户的偿还债务的能力和还款意愿的相对尺度，主要从客户的管理水平、经济实力、偿债能力、财务效益、信誉状况及发展前景等方面评定。
4.2 客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、未评级。
4.2.1 信用评级指标级评级标准见附表。
4.2.2 未评级企业是指新成立的工商企业以及不使用统一评级标准的垄断性企业、行政事业单位、社会团体、个体工商户、自然人等。
为了按风险管理的操作要求掌握贷款，对于未评级企业由总行按一定的原则进行信用等级的级别认定。
4.3 信用评级工作组织是指我行开展信用评级业务的组织机构，包括信用评级管理部门、信用等级评定工作领导小组。
4.4 信用评级工作程序是指我行进行评级业务所遵循的操作步骤，包括：评级准备、资料采集、级别初评、级别的审查和审定、日常监测、监督检查等阶段，GS认证，EMARK认证机构，FDA认证5作业内容5.1 信用评级工作组织5.1.1 信用评级管理部门是指主管评级业务的部门。
总行风险资产部负责全行的信用评级工作。
主要职责是：负责信用评级体系的建立、评级办法的制定推行、对各行社报送的评级资料进行审核、业务的监督、检查、评级人员的培训等，总行负责对A级以上客户评级结果的审定。
5.1.2 各行社负责信用等级评定的具体工作业务。
负责对评级基础数据和基础资料的搜集、整理、测算、审查、评级业务指标的统计、评级档案、评级人员的管理等。
SAP客户信用管理流程V
S A P客户信用管理流程V集团标准化工作小组 #Q8QGGQT-GX8G08Q8-GNQGJ8-MHHGN#业务流程名称:信用管理处理流程流程编号及版本号编号：BPD-SD-03版本：业务流程定义文件签署表业务流程定义文件是描述未来在SAP R/3中处理业务的详细流程定义，其定义的业务流1. 业务流程目的：本流程描述客户信用管理以及客户信用主数据维护流程信用管理流程支持TCL部品事业部实施一套完整的信用管理政策，以有效地减少信用风险，尽快解决信用冻结问题，加速定单处理过程。
信用管理主要包括如下功能(覆盖SD和FI)：•根据信用管理需求，设定自动信用检查规则•严重的信用问题可通过报表识别出来•向信用控制人员提供相关信息，协助他们快速决定是否放行2. 业务流程的相关原则：信用控制区域：•各公司分别设置独立的信用控制区域，分别对客户进行信用管理；•信用代表组，分三组：大客户信用经理、信用经理和信用代表人员，代表信用管理部门内部分工（待定）。
信用主数据以及客户信用额度设置（待定）：•每一客户在不同的信用控制区域有不同的信用额度。
信用额度建议分若干级(也可以使用连续信用额度)，在SAP系统外调整。
•风险类别分多级，分别是：X1、X2、……和N。
N级专门用于新客户。
风险类别调整SAP系统外进行。
对每一级客户均做信用检查。
•信用限额的调整计算在SAP系统外进行，SAP可提供一些信息帮助用户完成这项工作。
•信用主数据的维护权限需要进行控制，建议按照信用限额和风险类别进行分工。
•若使用动态信用限额检查，建议设置1个月的信用展望期。
•某些客户的子公司分别同TCL部品有业务往来，信用管理可能需要在客户组层面上进行。
自动信用控制规则（待定）：1)不能超过信用额度。
计算信用额度时考虑未发订单(动态信用额度检查)2)对于新开客户，可能没有设置信用限额，可以设置订单价值上限。
可能需要连续观察一段时间后，将其风险类别从N转为其它类别(需手工进行)。
客户信用等级管理流程和说明
客户信用等级管理流程
客户服务部 客户服务经理 客户信息主管 客户信息专员 开始
客户信用收集
销售统计分析 未通过 制定信用等级 管理政策 通过 未通过 核定信用额度 通过 通知客户 审核 审核
信用收集分析
制订评定表
发现信用异常
发现客户信用 异常及原因 通知主管
客户服务客户信用的管理
4.售前服务的内容是否丰富，其核心是（）
A.大规模de广告宣传 B.社会性的公关服务活动 C.商店环境布置 D.方便顾客，刺激他们产生购买欲望而 达到推销目的。
客户服务客户信用的管理
欢迎
听讲市场营销 第四章 第二节
客户信用管理
客户服务客户信用的管理
信用销售的形式早在封建社会小农经济 条件下就已经出现，随着社会经济的不断 发展，特别是商品市场从卖方市场变成买 方市场后，企业之间的竞争不断加剧，企 业为赢得更多顾客、占据更多市场份额， 越来越多地采取信用销售的形式销售产品。
保的，接受抵押物还债。
客户服务客户信用的管理
债权人 与 债务人的关系 ?
三、讨债的场合有哪些？
（闻讨债之风而逃的债务人多的是）
1.登门讨债 2.请进自家门 3.不期而遇 4.各种聚会 5.喜庆场合
客户服务客户信用的管理
客户服务客户信用的管理
客户服务客户信用的管理
客户服务客户信用的管理
客户服务客户信用的管理
客户服务客户信用的管理
（二）售后服务
1.三包：修 、换、退 2.送货上门 3.安装服务 4.包装服务 5.电话回访和人员回访 6.提供咨询和指导服务 7.建立客户档案 8.妥善处理客户的投诉
客户服务客户信用的管理
问题3：常见的售后问 题？
（1）价格变动 （2）服务速度变慢 （3）技术拙劣 （4）信息提供不及时 （5）信贷支持不利
序号 客户 类别
1
A
2
B
3
C
调查时间 每半年一次 每三个月一次 每月一次
信用情况 规模大、信誉高、资金雄厚属超一流
信用状况一般、信誉较好 中小客户、新客户、口碑不佳的客户
kagefAAA客户信用管理制度
2．业务资料：客户的付款态度、付款时间、银行往来情况、财务实权掌管人、付款方式、往来数据等。
第4章 交易开始与中止时的信用处理
第13条 交易开始。
1．销售业务员应制订详细的客户访问计划，如某一客户已访问5次以上而无实效，则应从访问计划表中删除。
4．销售业务员实地调查。即销售部业务员在与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息，将相关信息提供给财务部，财务部分析、评估客户企业的信用状况。销售业务员调查、收集的客户信息应至少包括以下内容，如下表所示。
销售业务员对客户进行信用调查用收集的客户信息列表
客户信息项目
主要内容
基础资料
客户的名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、法人代表
规模中档、信誉较好
C类
占累计销售额的5%左右
信用状况一般的中小客户
D类
占累计销售额的5%左右
一般的中小客户、新客户、信誉不太好的客户
第6条销售业务员在销售谈判时，应按照不同的客户等级给予不同的销售政策。
1．对A级信用较好的客户，可以有一定的赊销额度和回款期限，但赊销额度以不超过一次进货为限，回款以不超过一个进货周期为限。
客户特征
企业规模、经营政策和观念、经营方向和特点、销售能力、服务区域、发展潜力等
业务状况
客户销售业绩、经营管理者和业务人员素质、与其他竞争者的关系、与本企业的业务关系及合作态度等
交易现状
客户的企业形象、声誉、信用状况、销售活动现状及优劣势、交易条件、出现的信用问题及对策等
财务状况
资产、负债和所有者权益的状况、现金流量的变动情况等
第4条 企业信用政策及信用等级标准经有关领导审批通过后执行，财务部监督各单位信用政策的执行情况。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
业务流程名称:信用管理处理流程
流程编号及版本号
编号：BPD-SD-03
版本：V1.0
业务流程定义文件签署表
业务流程定义文件是描述未来在SAP R/3中处理业务的详细流程定义，其定义的业务流程
1. 业务流程目的：
本流程描述客户信用管理以及客户信用主数据维护流程
信用管理流程支持TCL部品事业部实施一套完整的信用管理政策，以有效地减少信用风险，尽快解决信用冻结问题，加速定单处理过程。
信用管理主要包括如下功能(覆盖SD和FI)：
•根据信用管理需求，设定自动信用检查规则
•严重的信用问题可通过报表识别出来
•向信用控制人员提供相关信息，协助他们快速决定是否放行
2. 业务流程的相关原则：
2.1 信用控制区域：
•各公司分别设置独立的信用控制区域，分别对客户进行信用管理；
•信用代表组，分三组：大客户信用经理、信用经理和信用代表人员，代表信用管理部门内部分工（待定）。
2.2 信用主数据以及客户信用额度设置（待定）：
•每一客户在不同的信用控制区域有不同的信用额度。
信用额度建议分若干级(也可以使用连续信用额度)，在SAP系统外调整。
•风险类别分多级，分别是：X1、X2、……和N。
N级专门用于新客户。
风险类别调整SAP系统外进行。
对每一级客户均做信用检查。
•信用限额的调整计算在SAP系统外进行，SAP可提供一些信息帮助用户完成这项工作。
•信用主数据的维护权限需要进行控制，建议按照信用限额和风险类别进行分工。
•若使用动态信用限额检查，建议设置1个月的信用展望期。
•某些客户的子公司分别同TCL部品有业务往来，信用管理可能需要在客户组层面上进行。
2.3 自动信用控制规则（待定）：
1)不能超过信用额度。
计算信用额度时考虑未发订单(动态信用额度检查)
2)对于新开客户，可能没有设置信用限额，可以设置订单价值上限。
可能需要连续观察一
段时间后，将其风险类别从N转为其它类别(需手工进行)。
3)恶性欠款同应收余额不超过一定百分比
4)帐龄最长的恶性欠款不能超出设定天数
5)催款次数不可超过最高限(如三次，小额欠款的催款可不考虑)
•以上规则在文档信贷组/风险类别层面上进行设置(文档信贷组分配给定单类型，风险类分配给客户主数据)
•检查时间点：订单录入后。
冻结点：交货
•信用检查通不过，在创建发货时系统出错误信息，但可由经授权人士批准后释放。
2.4 审批和放行信用冻结：
•信用代表基于一个信用冻结文档清单工作(在其权责范围内)，该清单应提供如下信息：•客户号
•可用信用限额
•……
•信用代表必须将冻结原因/放行原因录入SAP系统
2.5 付款和预付款
财务部出纳人员及时将到帐的货款录入SAP系统中
3. 业务流程所带来的相关规则和政策改变
3.1 对大客户的信用管理和信用主数据的维护根据大客户战略统一管理。
定期对客户的信用状况进行评估，及时调整客户的信用额度以及时控制风险。
客户包括大客户的信用管理由业务主导部门负责。
目前，客户的信用管理由各公司财务部负责，如果将来本部需要统一管理大客户业务，流程将按照实际业务作调整，系统中对授权作相应的改动。
3.2 实现在客户级别的信用管理，每个客户在不同的信用控制区域有不同的信用额度，超过信用额度，交货被冻结。
3.3 客户的信用管理和冻结订单的释放由各公司财务部专门人员负责，释放前须经批准。
本段主要描述流程图的符号。
6. 业务流程图（在VISIO中画流程图）
7.业务流程的详细步骤：。