第十篇银行业务投保操作规范
第十篇银行业务投保操作规范
第十篇银行业务投保操作标准1.银行险操作流程及讲明1.1客户填写投保书：1)银行柜面人员向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责任等内容作具体阐述，2)指导客户填写投保书，询咨询客户健康情况及投保经历，确定客户在投保书上亲笔签名。
3)关于保费到达反洗钞票客户身份识不标准的，应核对客户的身份证实并留存复印件。
4)选择银行转帐缴费的，正确填写客户的银行帐号，并向客户讲明有关的银行转账内容。
5)如在银行柜面人员收取现金的，需同时开具暂收据。
1.2内勤初审：1)客户经理将客户的投保书及其他资料于次日〔工作日〕送交公司收单内勤处。
2)受理人员对投保单进行初审，查瞧资料是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否与公司的投保规那么等相违反，并进行保险费初算，未通过初审的投保单退还客户经理进行修改或补充。
3)在核心系统中为通过初审的投保单生成投保单号，并打印出条码粘贴在投保单的指定区域。
4)所有已粘贴投保单号的投保书登记后送至新契约扫描岗。
1.3投保书的录进、复核、核保及资料/保单递送按?承保操作要求?进行。
2.银行险投保书填写要求1)投保书填写时一律请用简体字，不得使用繁体字。
2)投保书填写时应字迹清楚、字体工整，不得漏填。
3)投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。
4)投保书要维持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，否那么需更换投保书重新填写。
5)填写投保书前应提醒客户认真阅读投保须知。
6)客户填写完毕后，应认真检查有无漏填工程，对填写的身份证号、银行账号应再次核对，最后在相应签名栏亲笔签名确认。
投保人资料1)投保人限制投保人应是有完全民事行为能力的成年人。
关于非当地居民为当地被保险人投保，续期缴费方便且能保证者方可受理。
2)姓名字体清楚、轻易识不。
名字必须和投保人的签名一致。
名字必须和客户提供的身份证〔或其它有效证件〕姓名维持一致。
如证件办理有误，必须做出特别讲明，并提供其它有效证件。
第八篇 个人业务投保操作规范
第八篇个人业务投保操作规范1. 个人业务操作流程及说明1.1操作流程内勤职能岗位，用于总、分、中支公司营销本部的承保操作1.2 客户签署投保书1）健康顾问向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责任等内容作详细阐述，了解客户的真实投保目的，在排除道德风险及逆选择的前提下，指导客户填写投保书。
2）了解客户的投保经历，如曾被保险公司拒保、延期、加费、除外、降额承保的，明确原因及处理经过，向公司进行咨询。
3）如为高额保件，请客户填写高保额问卷，并签名，由健康顾问送交公司。
4）根据客户的实际需求及经济状况，确定合适的险种、保额、保费。
5）尽量选择银行转帐缴费，向客户索要银行存折，认真摘录帐号并核对。
1.3 柜台受理1）健康顾问将客户的投保书及其他资料于签约后不迟于两个工作日送交公司的受理台。
2）受理人员核对投保资料，查看单证是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否与公司的投保规则等相违背，并进行保险费初算，上述内容完全正确，记录客户基本资料，完成收单，否则，投保书退还健康顾问进行修改或补充。
3）受理完成后，从核心系统中随机生成一个投保书号，打印成条码粘贴在投保书上。
4）投保书送至中心支公司或分公司集中扫描。
1.4 投保书资料的录入1）录入人员按投保书扫描件的填写内容，完全忠实于投保书，按系统的设定内容，进行逐项录入，录入后简单检查一下，有无录入错误，发现逻辑或规则问题做标记，并签名确认。
2）录入完成后将投保书与复核人员进行交接。
1.5 投保书的复核1）复核人员对照投保书扫描件的内容，与录入人员录入电脑的信息进行一一核对，如果发现录入错误，要在系统中进行改正，并记录相应的错误内容，发现逻辑或规则问题做标记。
2）复核完成后的待承保件在分公司/中支公司临时归档。
1.6 投保书的核保1）由各分公司/中支公司核保助理每天分两批次（上午11：00，下午16：00）运行自动核保批处理程序，批处理运行结束后，由各分公司/中支公司的核保助理人员进行投保书状态查询，将已承保的投保书归入已承保档中。
银行代理保险业务操作规程模版
代理保险业务操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年 07月29日目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。
1目的和范围 .. (2)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (3)6内外部规章制度索引 (13)6.1外部法律法规 (13)6.2内部规章制度 (13)7附录 (13)8记录 (13)记录1.《支行代理保险业务台账》 (14)记录2.《银行代理保险客户风险测评问卷》 (15)0目的和范围为实现代理保险业务的规范操作，满足监管要求，对银行（以下简称“本行”）代理保险业务进行规范管理，根据《银行代理保险业务管理办法》、《中国保监会中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》等，制订本操作规程。
本规程适用于本行代理保险业务的操作及风险控制。
1定义、缩写和分类代理保险业务,是指本行与保险公司签订兼业代理协议,在被代理保险公司授权范围内，通过本行各营业网点代理销售经中国保险监督管理委员会核准备案的保险产品,包括人身保险、财产保险等保险产品，并按照协议向被代理保险公司收取代理手续费的业务。
2职责与权限部门岗位职责权限营销人员 1) 负责各分支机构有购买保险需求客户的有效市场拓展与营销；2) 负责为有购买保险需求的客户提供代理保险业务咨询与服务,进行客户信息的收集和反馈，受理客户购买保险的申请；3) 负责对客户后期的退保及投诉做好受理与处理工作。
综合柜员负责通过业务系统将客户购买保险的资金存入保险公司在本行开立的内部账户的账务处理或进行银保通缴费出单及其他相关柜面工作。
代理保险业务主办行负责人需在每月月初向报送代理保险业务情况统计表，并负责与保险公司进行销售额与手续费用收入的核对。
3基本规定(1)凭证、台账的登记管理。
保险业务操作规范制度
保险业务操作规范制度1. 概述保险业务操作规范制度旨在确保保险公司的业务操作合规、规范，保证客户权益，提高整体的运营效率和风险控制水平。
2. 适用范围本操作规范制度适用于所有保险公司及其从业人员，包括销售人员、核保人员、理赔人员等。
3. 业务准入要求3.1 保险公司应根据国家法律法规的规定，经相关部门审批并取得相应的营业执照方可开展保险业务；3.2 保险从业人员应具备相应的资格和执业证书，且遵守职业道德和行为准则。
4. 业务审核与批准4.1 保险产品的设计、推出及修改应提交相关的材料，并经公司内部审核委员会审批；4.2 审批过程中应当充分考虑产品风险和可持续发展性，并在审批文件上进行签字记录。
5. 业务操作规范5.1 销售环节5.1.1 销售人员应当具备充分的产品知识，并了解客户的需求和风险承受能力；5.1.2 销售人员应提供真实、准确、完整的产品信息，并确保客户对产品的理解；5.1.3 销售人员不得利用虚假宣传、欺诈等手段获取客户信息或销售保险产品。
5.2 核保环节5.2.1 核保人员应仔细审核投保申请，对被保险人提供的信息进行真实性、准确性的确认；5.2.2 核保人员应按照公司的核保规则进行核保决策，并在核保系统中做出明确的记录；5.2.3 核保决策应当及时通知销售人员和客户，并注明核保结果及原因。
5.3 理赔环节5.3.1 理赔人员应根据保单条款和理赔规定，及时处理客户的理赔申请；5.3.2 理赔人员应保持客户的隐私安全，严禁泄露客户的个人信息；5.3.3 如果理赔申请存在争议或复杂情况，应及时上报相关部门，并进行调查处理。
6. 客户投诉处理6.1 保险公司应建立完善的客户投诉处理机制，确保客户投诉能够得到及时、有效地处理；6.2 客户投诉应依据公司规定的流程处理，包括投诉受理、调查核实、问题解决和归档等环节；6.3 对于无法解决的客户投诉，保险公司应及时报送监管机构并进行说明。
7. 信息安全保护7.1 保险公司应建立健全的信息安全管理制度，确保客户信息的保密性与完整性；7.2 保险公司应对客户信息进行分类，合理控制不同层级的访问权限，并加强网络防护措施；7.3 保险公司应定期组织信息安全培训，提高员工的信息安全意识和技能。
银保业务操作规范周姣卿
单证归档及移交要求
一、整理步骤 二、移交要求
一 、 整 理 步 骤
(一）收集材料 批单、批单申请资料、保单、投保单、投保人身份证复印 件、账户复印件、客户信息登记表、风险提示书发票业务 联、回执单 等 （二）排列整理 1、按照保单流水号顺序排列整理 ★作废单证也一并列入 2、保单实际情况原则上以50份为一卷 （三）编制归档号 编制规则： 1、一份保单对应一个归档号 2、全宗号（2位主体公司代码+4位机构代码）+ CB（一级 类目代码）+4位险种代码+4位年度+6位流水号
一 、 整 理 步 骤
（四）编制卷内目录（回销表）
（五）装订案卷 1、不足A4纸大小的，粘贴在A4纸上 2、装订时要去除易锈金属物 （六）填写卷内封面 1、使用专用封面 2、填写机构名称、险种、年度、归档号
一 、 整 理 步 骤
（七）编制盒内目录
机名名 称 年度 归档号 险种 保单流 水号 盒号 箱号 备注
三 、 挂 失
解冻 电话通知
（二）挂失所需材料： a.保全申请书—挂失 b.情况说明及责任担保书
系统冻结
（7天）
批改挂失
c.投保人有效身份复印件
四 、 满 期 退 票
（一）流程 财务退票通知—确定原因—满期保全业务—二次支付 （二）满期保全业务操作 1、满期保全业务资料 2、业务操作流程 V6：一般批改-—输入保单号-—财务收付问题选择2.退票满期或退保-—搜索保单—选择批改原因—进入后做批改
a. 保全申请书 b.保单投保人联复印件 c.投保人有效身份证件复印件 d.继承人有效身份复印件 e.投保人存折或卡复印件 f.继承人存折或卡复印件 g.投保人死亡证明复印件。 h.公证书原件或复印件（公证书由公证处出具，要写明本 保单由谁继承） i.关系证明：投保人与继承人的关系证明复印件。
中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程-最新
中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程目录总则 (1)第一章基本操作流程 (1)第二章公共管理流程 (2)第三章单证管理 (16)第四章营业机构业务处理流程 (21)第五章批量业务处理流程 (36)第六章事后监督 (41)第七章附则 (49)总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）代理保险业务操作流程，提高管理质量和服务水平，促进业务健康、合规发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》等有关法律法规和规章制度，特制定本操作规程。
第二条本操作规程包括邮储银行代理保险业务的公共管理、单证管理、营业机构业务处理、批量业务处理和事后监督等环节的流程与规定。
第三条本操作规程适用于办理代理保险业务的邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）。
第一章基本操作流程第四条代理保险业务流程分为售前准备、业务处理和事后管理三大部分。
第五条售前准备包括：内部机构及人员信息维护，保险公司、保险产品及保险险种信息维护，手续费率设置，代理凭证出/入库参数管理和重要空白凭证的入库、请领、下发及收到等。
业务处理包括：营业机构业务处理和批量业务处理。
事后管理包括：保费及手续费的结算、差错处理和事后监督等。
具体操作流程如下：售前准备业务处理第二章公共管理流程第一节保险公司及产品管理第六条保险公司入网是指保险公司联入代理保险系统办理代理保险业务。
保险公司退出是指保险公司退出代理保险系统，停办代理保险业务。
第七条保险公司申请入网流程：（一）提交材料，保险公司应提交下列资料：1.合作意向书：拟全国性合作的保险公司，由该保险公司总公司以书面形式向总行提出书面合作意向；拟区域性合作的保险公司，由该保险公司省公司以书面形式向拟合作的一级分行提出书面合作意向。
2.合作可行性报告，内容包括：（1）合作内容及契合点；（2）合作时间；（3）合作区域；（4）市场需求分析；（5）近两年合作规划；（6）银保系统状况；（7）培训师资情况；（8）其他能证明深入合作的文件。
(金融保险)银行业务投保操作规范
第十篇银行业务投保操作规范1. 银行险操作流程及说明内勤职能岗位，用于总、分、中支公司营销本部的承保操作1.1客户填写投保书：1)银行柜面人员向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责任等内容作详细阐述，2)指导客户填写投保书，3)询问客户健康情况及投保经历，确定客户在投保书上亲笔签名。
4)对于保费达到反洗钱客户身份识别标准的，应核对客户的身份证明并留存复印件。
5)6)选择银行转帐缴费的，正确填写客户的银行帐号，并向客户说明有关的银行转账内容。
7)如在银行柜面人员收取现金的，需同时开具暂收据。
1.2内勤初审：1)客户经理将客户的投保书及其他资料于次日（工作日）送交公司收单内勤处。
2)受理人员对投保单进行初审，查看资料是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否与公司的投保规则等相违背，并进行保险费初算，未通过初审的投保单退还客户经理进行修改或补充。
3)在核心系统中为通过初审的投保单生成投保单号，并打印出条码粘贴在投保单的指定区域。
4)所有已粘贴投保单号的投保书登记后送至新契约扫描岗。
1.3投保书的录入、复核、核保及资料/保单递送按《承保操作要求》进行。
1.41)2)1.51.61.72. 银行险投保书填写要求2.1一般要求1)投保书填写时一律请用简体字，不得使用繁体字。
2)投保书填写时应字迹清晰、字体工整，不得漏填。
3)投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。
4)投保书要保持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，否则需更换投保书重新填写。
5)填写投保书前应提醒客户仔细阅读投保须知。
6)客户填写完毕后，应仔细检查有无漏填项目，对填写的身份证号、银行账号应再次核对，最后在相应签名栏亲笔签名确认。
2.2具体要求2.2.1投保人资料1)投保人限制投保人应是有完全民事行为能力的成年人。
对于非当地居民为当地被保险人投保，续期缴费方便且能保证者方可受理。
2)姓名字体清楚、容易辨认。
银行工作中的保险业务操作流程解析
银行工作中的保险业务操作流程解析随着金融行业的不断发展，银行作为金融服务的重要组成部分，不仅提供存贷款等传统金融服务，还积极开展保险业务，以满足客户多样化的需求。
保险业务的开展不仅为银行带来了新的盈利点，也为客户提供了全方位的金融服务。
本文将对银行工作中的保险业务操作流程进行解析，以便更好地了解保险业务的运作。
首先，银行在开展保险业务前需要与保险公司建立合作关系。
这一步骤是保险业务开展的基础，通过与保险公司签订合作协议，银行可以获得保险公司的产品支持，并确保合作的顺利进行。
在合作协议中，双方需要明确各自的权责，包括产品销售、佣金分配、客户服务等方面的内容。
接下来，银行需要进行保险产品的选择与设计。
根据客户的需求和市场的情况，银行可以选择与保险公司合作的产品，也可以自主开发适合自身客户群体的保险产品。
在产品选择与设计过程中，银行需要考虑客户的风险偏好、保费支付能力等因素，以确保产品的市场竞争力和客户的满意度。
一旦确定了保险产品，银行就需要进行销售推广。
银行可以通过多种渠道进行销售，包括柜面销售、电话销售、网上销售等。
在销售过程中，银行需要向客户提供详细的产品信息，包括保险责任、保费计算、理赔流程等，以便客户做出明智的选择。
同时，银行还需要根据客户的需求，提供个性化的保险规划建议，以满足客户的特定需求。
一旦客户决定购买保险产品，银行就需要进行保险合同的签订与支付。
在签订合同之前，银行需要向客户提供保险合同样本，以便客户了解合同的内容和条款。
在签订合同时，银行需要核实客户的身份信息，并确保客户对合同内容的理解和接受。
同时，客户需要支付保险费用，银行可以提供多种支付方式，包括现金支付、银行转账、刷卡支付等。
一旦保险合同签订完成，银行就需要进行保险事务管理。
这包括保单管理、保费管理和理赔管理等方面的工作。
在保单管理方面，银行需要及时记录客户的保单信息，并进行保单的更新和维护。
在保费管理方面，银行需要妥善管理客户的保费支付情况，并及时提醒客户续期。
商业银行保险代理业务操作规程
商业银行保险代理业务操作规程(试行)编制部门：财富管理部生效日期： 2022年 06月 19日文档控制................................. 错误!未定义书签。
第一章总则 (3)第二章业务说明 (3)第三章柜面交易说明 (5)第四章 XBUS管理平台 (12)总则第一条为加强银行股份有限公司(以下简称我行)保险代理业务的管理，规范业务操作，防范风险，促进业务的健康发展，根据《银行保险代理业务管理办法（试行）》，制定本操作规程。
第二条保险代理业务是指银行与保险公司签订保险兼业代理协议，受保险公司委托，代其受理保险业务，包括代理销售保险产品、代理收取保费等。
第三条保险代理业务操作使用我行综合业务操作系统与保险公司系统的连接，实现投保人信息的及时传递，由银行柜面将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险单，从而为在银行办理保险业务的客户提供代理保险服务。
各级行必须严格执行本操作规程，准确、高效地办理业务。
第四条本操作规程适用于我行各级保险代理业务机构。
第五条严格履行反洗钱职责。
业务人员在办理业务时，应严格履行客户身份识别责任，需要核对客户的有效身份证件，对大额及可疑交易进行严格监控和上报。
第二章业务说明第六条保险业务名词及释义。
保险人：保险人就是保险公司与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任。
投保人：是指与保险公司订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人被保险人：是指其财产和人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，被保险人可以是投保人本人也可以是受益人。
受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求全的人。
借款人：借款人是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。
保费：是指投保人为取得保险保障，按照合同约定向保险公司支付的费用。
银行买银保的流程
银行买银保的流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行业务安全操作规范
银行业务安全操作规范一、安全操作的重要性在进行银行业务操作时，确保安全是至关重要的。
银行涉及大量的资金和客户信息，一旦出现安全漏洞或失误，可能造成严重的后果，不仅损害客户利益，还会影响银行的声誉和信任度。
因此，银行工作人员应严格遵守以下安全操作规范。
二、身份认证1.在办理任何业务之前，工作人员必须仔细核对客户的身份证件，并确保其有效性和真实性。
2.采用多重身份认证的方式，如要求客户提供密码、指纹、或使用身份证刷卡等，以确保客户的身份安全。
三、保护客户隐私1.绝对保密客户的个人信息，不得以任何方式泄露或滥用。
2.需要查阅客户信息时，应严格按照权限和程序进行，不得超越工作职责的范围。
3.禁止在客户业务处理过程中使用手机、相机等设备进行拍摄或录制，防止客户信息被非法收集。
四、网络和系统安全1.严格遵守银行的网络和系统安全规定，加强对系统的维护和监控，确保系统的正常运作。
2.定期更新密码，并采用强密码，确保密码的安全性。
3.禁止随意下载和安装未经授权的软件程序，避免潜在的病毒或恶意软件的侵害。
4.在操作完成后，及时退出系统，关闭电脑，防止未授权人员访问和使用。
五、物理安全1.严格控制进入办公区域的人员，对访客进行登记，确保只有员工和授权人员才能进入。
2.定期检查监控设备的运行情况，确保监控系统的完好性。
3.禁止将重要文件带出办公区域，避免遗失或泄露。
4.在离开工作岗位时，及时锁定抽屉和柜门，确保文件和设备的安全。
六、反诈骗措施1.定期对工作人员进行安全教育和培训，提高对各类金融诈骗手段的识别能力。
2.留意客户行为举止，对于有可疑或异常操作的客户，必须进行严格核实和验证。
3.在发现可疑或诈骗行为时，应立即采取必要的措施，并及时向相关部门报告。
七、紧急处理措施1.制定详细的应急预案，包括如何处理系统故障、网络攻击、丢失文件等突发情况。
2.及时备份和存档重要数据，以防意外和数据丢失。
3.确保紧急通信渠道的畅通，并派遣专人负责协调紧急事件的处理。
投保操作流程及说明
投保操作流程及说明投保是指将其中一风险通过支付一定费用，从而转移给保险公司，以获得保险公司在发生该风险时提供的经济补偿或保障。
以下是一般的投保操作流程及说明，供参考：1.确定需求：首先，投保人需确定自身的风险及保险需求。
例如，如果你拥有财产，如房屋或汽车，在面临火灾、盗窃或交通事故等风险时，你可以选择相应的财产保险。
基于自身具体情况，选择适合的保险险种。
2.选择保险公司：根据需求确定保险险种后，投保人需要选择一家合适的保险公司。
可以通过比较不同公司的保险条款、保费及声誉等方面，选择一家信誉良好、稳定可靠的保险公司。
4.充分了解保险条款：在选择保险产品前，要仔细阅读保险合同中的条款，了解保险责任、免赔额、保额、保费以及理赔程序等重要信息。
确保自己已经理解条款内容，并能够满足保险公司的要求。
5.填写投保申请书：根据保险公司要求，填写投保申请书。
在填写过程中，应如实提供自己的个人或财产资料，特别是与风险相关的信息，以确保保险公司能够了解风险状况。
6.缴纳保费：在提交投保申请书后，需要按照保险公司要求缴纳保费。
保费的大小和支付方式会根据具体保险产品的不同而有所不同。
7.审核投保申请：保险公司会对投保申请进行审核。
他们会核实投保人提供的资料，并可能要求进一步提供所需的文件或证明。
8.签署保险合同：当保险公司通过投保申请后，将出具保险合同。
投保人需要仔细阅读合同内容，了解保险责任、保险期限及特殊条款等，确保自己完全明白合同条款。
9.付给保险单：保险公司将出具保险单，投保人需要妥善保管好保险单。
该保险单是保险合同的有效证明，需要在保险期限内妥善保管。
10.按时支付保费：投保人需要按保险合同约定的时间和方式支付保费。
逾期未缴纳保费可能导致保险失效，投保人将无法获得保险公司提供的保障。
11.理赔申请：如果在保险期间发生了风险所涵盖的损失或意外事件，投保人应及时向保险公司提出理赔申请。
理赔申请通常需要提供相关文件和证明，以证明损失的发生及其价值。
10投保规则及保全流程.
申请资料：保全申请单 客户可以本人打电话至客服热线办理
五、补发合同挂失期为15天，挂失期间不可办理合同解除、保 单贷款、账户领取 1、保全申请单 2、20元工本费 3、投保人身份证复印件或其他有效证件的复印件 4、情况说明 5、受托人身份证或其他有效证件的复印件 6、授权委托书
产品基本规则列表
产品名称
保险期间
缴费期限
最低投保 最高投保\续 最低保额\保费限
年龄
保年龄 制（整份销售）
富泰赢家
10/15/20/25/30 年，且满期年龄不
得超过 65 周岁
趸缴+不定期追 加保费
18 岁
金满贯两全 B
至 88 岁
趸缴
30 天
55 岁 70 岁
每份保额1000元10 份起售
每份保费1000元10 份起售
投保单填写及递交规定
一、投保时需要资料 1、投保单 用黑墨水笔字迹端正清晰填写，需盖有银行的网点章 2、人身保险投保提示 3、产品说明书
说明： 1、若客户持有的证件是护照，需提供《港、澳、台及其他外籍 人士问卷》； 2、若客户是外地人士而且无法提供在投保地的住址，需提供《 常驻外地人员问卷》；
3、“生命腾飞两全保险B款”需要签署 “最新个人资料告知书” ；注 意这里的“最新个人资料告知书”与保全的“最新个人资料告知 书 是不同版本的，在使用时注意版本；当被保险人是未成年人时， 需要客户在投保时同时配合签署“人身保险合同补充协议”； 4、“生命财富两全保险”和“生命安康终身重大疾病保险C款” 需要 提供“银行转帐授权书” ； 5、银行险需要提供“银行契约交接表”和“银行缴款凭证”，并 且需 盖加章银行公章； 6、 “生命腾飞两全保险”和“生命腾飞两全保险B款”投保单上 需要 填写客户的银行账户信息。
银行代理保险业务操作规程模版
代理保险业务操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年 07月29日目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。
1目的和范围 .. (2)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (3)6内外部规章制度索引 (13)6.1外部法律法规 (13)6.2内部规章制度 (13)7附录 (13)8记录 (13)记录1.《支行代理保险业务台账》 (14)记录2.《银行代理保险客户风险测评问卷》 (15)0目的和范围为实现代理保险业务的规范操作，满足监管要求，对银行（以下简称“本行”）代理保险业务进行规范管理，根据《银行代理保险业务管理办法》、《中国保监会中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》等，制订本操作规程。
本规程适用于本行代理保险业务的操作及风险控制。
1定义、缩写和分类代理保险业务,是指本行与保险公司签订兼业代理协议,在被代理保险公司授权范围内，通过本行各营业网点代理销售经中国保险监督管理委员会核准备案的保险产品,包括人身保险、财产保险等保险产品，并按照协议向被代理保险公司收取代理手续费的业务。
2职责与权限部门岗位职责权限营销人员 1) 负责各分支机构有购买保险需求客户的有效市场拓展与营销；2) 负责为有购买保险需求的客户提供代理保险业务咨询与服务,进行客户信息的收集和反馈，受理客户购买保险的申请；3) 负责对客户后期的退保及投诉做好受理与处理工作。
综合柜员负责通过业务系统将客户购买保险的资金存入保险公司在本行开立的内部账户的账务处理或进行银保通缴费出单及其他相关柜面工作。
代理保险业务主办行负责人需在每月月初向报送代理保险业务情况统计表，并负责与保险公司进行销售额与手续费用收入的核对。
3基本规定(1)凭证、台账的登记管理。
最新信用社(银行代理保险业务操作规程
信用社（银行）代理保险业务操作规程第一章总则第一条为进一步促进辖内代理企业财产保险业务的健康、有序发展，提高中间业务收入，根据《中华人民共和国保险法》、《商业银行中间业务暂行规定》及联社相关规定，制定本规程。
第二条代理保险业务是指信用社（代理方）与保险公司（被代理方）签订委托代理合作协议后，在其授权范围内向客户推荐保险公司的保险，并由信用社协助客户办理有关投保手续，同时收取一定的代理手续费的一项中间业务。
第三条联社中间业务部门是该业务的管理部门，具体有：1．负责办理《代理保险兼业执照》事宜；2．负责筛选、指定与信用社合作的保险公司，督促双方签订合作协议，并对手续费收入分配比例提出参考标准；拟合作保险公司应符合以下标准：其一、公司具有经营保险从业资格；其二、在保险同行业内具有较好信誉；其三、服务质量好，工作效率高，能切实保障信用社利益；其四、对信用社的综合回报率高，包括在信用社结算、手续费收入比例等。
3、负责日常辖内的业务指导、监督和检查。
业务发展是该业务的具体经营部门，负责该产品的营销及具体手续的办理；信用社财务部门负责该产品的财务核算，确保手续费收入及时、全额入账。
第二章业务受理第四条在业务合作前，信用社应与联社指定的保险公司签订《保险代理合作协议》。
第五条业务咨询。
客户向客户经理（下称经办人员）咨询保险业务，经办人员为其讲解保险条款，协助客户确定需投保的财产范围并为其制定保险计划。
第六条填写投保书。
客户在信用社经办人员指导下填写投保书壹份（由保险公司提供）。
第七条投保书审核。
经办人员首先审核客户填写的“投保书”要素是否齐全、字迹是否清晰；其次通过柜台查询核实投保人的扣款账号及姓名是否属实。
第八条单证交接。
1．保险公司业务经理到信用社（部）收取“投保书”后，经保险公司承保核算保费，出具正式保单传递至信用社经办人员，经办人员在保险公司保单交接登记表”（由保险公司提供）上签收；2、经办人员根据收到的正式保单，电话通知客户凭有效身份证件到信用社领取保单。
保险业务操作规程
保险业务操作规程引言：保险作为一种金融工具，在现代社会起到了不可或缺的作用。
为了保障保险业的正常运营和保险参与者的合法权益，制定和遵守一系列规程和标准显得尤为重要。
本文将就保险业务操作规程进行深入论述，包括投保、理赔、保险费用管理等方面，旨在确保保险业务的安全性和效率。
一、投保规程投保是保险合同达成的起点，是保险公司和投保人之间的重要交流环节。
为了规范和保证投保过程的进行，以下是几点投保规程：1. 投保人资质验证：保险公司应对投保人的资质进行验证，确保其具备合法的身份和资质。
同时，投保人也有义务提供真实准确的信息。
2. 投保费用确认：保险公司应明确告知投保人需要支付的保险费用，确保投保人知情并确认费用无误。
3. 投保合同签署：投保人应当与保险公司签署正式的保险合同，明确双方的权益和责任。
4. 投保信息保密：保险公司应严格保护投保人的个人信息，确保其隐私安全。
二、保险费用管理规程保险费用管理是保险公司核心运营之一，涉及到保险费用的收取和管理。
以下是几点保险费用管理规程：1. 保费收取合规：保险公司在收取保费时应遵循法律法规的要求，确保合规性，不得违反相关规定。
2. 保费使用透明：保险公司应将收取的保费用于与保险合同约定的范围内，不得违规挪用。
3. 保费记录及报告：保险公司应建立健全的保费记录系统，定期向监管机构及投保人报告保费使用情况。
4. 保费返还规定：在合同约定的情况下，保险公司应按时返还无理赔的保费。
三、理赔规程理赔是保险公司履行责任并赔偿保险金的重要环节。
以下是几点理赔规程：1. 理赔资格鉴定：保险公司应确保索赔人具备获得理赔金的合法资格，对合法索赔进行审核。
2. 理赔申报材料齐全性：保险公司应要求索赔人提供完整的理赔申报材料，确保索赔事宜能够准确受理。
3. 理赔时间限制：保险公司应在法定的时间范围内对合法的理赔进行受理和处理，确保索赔人权益。
4. 理赔处理结果告知：保险公司应及时向索赔人告知理赔处理结果，并给予合法的解释和说明。
投保操作流程及说明
投保操作流程及说明投保操作是指业务人员在客户投保及公司承保过程中为客户提供服务的作业过程，主要包括投保服务与承保服务两部分，具体如下：（一）投保服务投保服务是业务人员寻找目标客户进行展业，完成第一次风险选择，履行保险人如实告知义务，协助客户履行如实告知义务并完整填写投保资料，送达保险合同的服务过程。
1、第一次风险选择业务员应在详细了解险种责任、投保规则及公司核保政策的前提下进行展业，对客户的生活环境、工作情况、业余爱好做综合了解，初步掌握客户的健康状况、财务状况，并据此为客户设计合理的投保方案。
对存在逆选择倾向或道德风险的投保申请应婉言谢绝。
2、履行如实告知义务业务员在展业时应为客户提供条款并如实讲解条款内容，特别是保险责任、除外责任及投保注意事项，履行保险人对客户的如实告知义务，不得夸大、歪曲保险责任，不可做保险责任以外的承诺，不得误导客户。
同时要求客户按照公司提问，实事求是地回答并予以亲笔签字，辅导客户履行如实告知义务。
业务员不得帮助客户避重就轻或进行隐瞒，更不得阻碍客户如实告知。
3、协助客户办理投保（1）投保书填写业务员应协助客户填写投保书，并对客户签字确认后的投保书逐项认真审核，保证投保书上的保费金额与委托银行代扣保险费协议书上的金额一致，投保人及被保险人投保年龄、身份证号码准确无误，被保险人年龄、险种名称、保额、保费等各项内容符合条款与投保规则的要求。
（2）收取首期保费首期保费的交费方式应符合公司财务部门的要求。
当被保险人累计危险保额超过50万元时，业务员在填妥投保文件后暂不得预收保险费，待核保部门同意承保并由系统下发交费通知后，方可收取保费。
（3）业务员告知书填写业务员必须根据自己所掌握的真实情况对《业务员告知书》中所涉及的客户信息及相关提问如实填写，并签字认可，不得故意隐瞒或缺项漏项。
（二）承保服务承保服务是业务人员按公司要求在保单承保过程中协助客户完成错误更正、体检、生调、沟通咨询、补充资料、补退费等承保手续的服务过程。
银行保险业务操作规程
银行保险业务操作规程随着金融行业的快速发展，银行保险业务得到了广泛的应用。
为了保护投资者的利益，规范银行保险业务的操作，各银行纷纷制定了一系列的操作规程。
本文将从银行保险业务的概念、操作规程的重要性以及几个常见的规程方面展开探讨。
首先，理解银行保险业务的概念对于了解操作规程的重要性至关重要。
银行保险业务是指银行与保险公司合作，代理销售保险产品，为客户提供综合性金融服务。
银行保险业务有助于丰富银行的产品线，提升服务质量，增加营业收入。
然而，由于保险业务的特殊性，需要注意风险管理和合规操作，以确保合法性和可持续发展。
操作规程的制定对于银行保险业务的健康发展至关重要。
操作规程是指在执行银行保险业务时，根据法律法规、监管要求以及实际操作情况所制定的一系列规定和步骤。
规程的制定目的是保证银行保险业务的合规性和透明度，有效防范风险，保障投资者的合法权益。
规程的遵循不仅可以提高银行保险业务的效率和质量，还可以降低错误和违规行为的风险。
在银行保险业务的操作规程中，保险产品的销售规程是最为重要的之一。
销售规程包括保险产品的设计与定价、销售渠道的管理以及客户信息的保护等方面。
保险产品的设计与定价要符合市场需求和法律法规，确保产品安全、可靠。
销售渠道的管理则需要确保销售人员的合规操作，避免违法销售和误导投资者。
客户信息的保护是保障客户隐私和数据安全的重要环节，银行应加强信息保密管理，防范信息泄露和滥用。
另外，风险管理规程也是银行保险业务操作规程中的关键部分。
银行保险业务面临着各种风险，如市场风险、信用风险和操作风险等。
风险管理规程的制定可以帮助银行及时识别、评估和控制风险，保障银行保险业务的稳健运行。
银行应建立完善的风险管理制度，规定风险分析的方法和工具，制定应对措施，建立风险预警机制，确保风险可控。
此外，在银行保险业务操作规程中还应包括对员工行为的规范。
员工行为规程是指银行针对员工的职业操守、行为规范以及内部控制制度所制定的一系列规定。
2020年(金融保险)第十篇银行业务投保操作规范
（金融保险）第十篇银行业务投保操作规范第十篇银行业务投保操作规范1.银行险操作流程及说明1.1客户填写投保书：1)银行柜面人员向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对X公司条款中的除外责任等内容作详细阐述，2)指导客户填写投保书，询问客户健康情况及投保经历，确定客户在投保书上亲笔签名。
3)对于保费达到反洗钱客户身份识别标准的，应核对客户的身份证明且留存复印件。
4)选择银行转帐缴费的，正确填写客户的银行帐号，且向客户说明有关的银行转账内容。
5)如在银行柜面人员收取现金的，需同时开具暂收据。
1.2内勤初审：1)客户经理将客户的投保书及其他资料于次日（工作日）送交X公司收单内勤处。
2)受理人员对投保单进行初审，查见资料是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否和X公司的投保规则等相违背，且进行保险费初算，未通过初审的投保单退仍客户经理进行修改或补充。
3)在核心系统中为通过初审的投保单生成投保单号，且打印出条码粘贴在投保单的指定区域。
4)所有已粘贴投保单号的投保书登记后送至新契约扫描岗。
1.3投保书的录入、复核、核保及资料/保单递送按《承保操作要求》进行。
2.银行险投保书填写要求2.1壹般要求1)投保书填写时壹律请用简体字，不得使用繁体字。
2)投保书填写时应字迹清晰、字体工整，不得漏填。
3)投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。
4)投保书要保持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，否则需更换投保书重新填写。
5)填写投保书前应提醒客户仔细阅读投保须知。
6)客户填写完毕后，应仔细检查有无漏填项目，对填写的身份证号、银行账号应再次核对，最后在相应签名栏亲笔签名确认。
2.2具体要求2.2.1投保人资料1)投保人限制投保人应是有完全民事行为能力的成年人。
对于非当地居民为当地被保险人投保，续期缴费方便且能保证者方可受理。
2)姓名字体清楚、容易辨认。
名字必须和投保人的签名壹致。
名字必须和客户提供的身份证（或其它有效证件）姓名保持壹致。
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第十篇银行业务投保操作规范
1. 银行险操作流程及说明
内勤职能岗位，用于总、分、中支公司营销本部的承保操作
1.1客户填写投保书：
1)银行柜面人员向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责
任等内容作详细阐述，
2)指导客户填写投保书，询问客户健康情况及投保经历，确定客户在投保书上亲笔
签名。
3)对于保费达到反洗钱客户身份识别标准的，应核对客户的身份证明并留存复印
件。
4)选择银行转帐缴费的，正确填写客户的银行帐号，并向客户说明有关的银行转账
内容。
5)如在银行柜面人员收取现金的，需同时开具暂收据。
1.2内勤初审：
1)客户经理将客户的投保书及其他资料于次日（工作日）送交公司收单内勤处。
2)受理人员对投保单进行初审，查看资料是否齐全，投保书是否填写完整，内容是
否正确，投保内容是否与公司的投保规则等相违背，并进行保险费初算，未通
过初审的投保单退还客户经理进行修改或补充。
3)在核心系统中为通过初审的投保单生成投保单号，并打印出条码粘贴在投保单的
指定区域。
4)所有已粘贴投保单号的投保书登记后送至新契约扫描岗。
1.3投保书的录入、复核、核保及资料/保单递送按《承保操作要求》进行。
2. 银行险投保书填写要求
2.1一般要求
1)投保书填写时一律请用简体字，不得使用繁体字。
2)投保书填写时应字迹清晰、字体工整，不得漏填。
3)投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。
4)投保书要保持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，否则需更换投保书重新填写。
5)填写投保书前应提醒客户仔细阅读投保须知。
6)客户填写完毕后，应仔细检查有无漏填项目，对填写的身份证号、银行账号应
再次核对，最后在相应签名栏亲笔签名确认。
2.2具体要求
2.2.1投保人资料
1)投保人限制
投保人应是有完全民事行为能力的成年人。
对于非当地居民为当地被保险人投保，续期缴费方便且能保证者方可受理。
2)姓名
字体清楚、容易辨认。
名字必须和投保人的签名一致。
名字必须和客户提供的身份证（或其它有效证件）姓名保持一致。
如证件办理有误，必须做出特别说明，并提供其它有效证件。
3)性别、出生日期
性别必须和身份证（或其它有效证件）保持一致。
如证件办理有误，必须做出特别说明，并提供其他有效证明。
出生日期必须与户口簿和本人身份证（或其它有效证件）保持一致，按照XXXX年XX 月XX日的八位格式填写。
4)年收入与来源
年收入指每年的稳定收入，以万元/年为单位。
5)证件类型及证件号
符合本公司要求的有效证件有：居民身份证、军官/士兵证、护照等。
证件号码为各证件上对应的唯一数字标识。
因证件遗失等无法提供证件时，应当提供当地派出所的相应证明。
未成年人的证件类型可选择户口簿、学生证等。
6)通讯地址与邮编
通讯地址为公司随时能够准确联系到投保人的地址（可以选择单位地址或家庭住址等），便于公司能够与客户保持良好的联系。
城市地址必须详细填写市、区、路（街）、号（小区）、栋、室，农村地址必须详细填写省、县、镇、村、组、户。
邮编必须正确填写，应有6位数，反映所在区域，不能出现“210000”之类情况。
7)联系电话和E-mail
联系电话为投保人提供的，供本公司工作时间联系客户的电话。
客户应留有一个可供联系的固定电话和一个移动电话，以便公司能准确及时地与客户联系。
尽量鼓励客户提供E-mail的地址，以便后继服务。
2.2.2被保险人资料
1)姓名
2)性别
3)出生日期
4)证件类型及证件号码
以上项目要求见投保人资料要求。
5)工作单位
单位应填写公司全称，职业要根据具体从事的工作来填写，应该明确至行业、工种, 不能用“员工”等模糊的名词来陈述。
待业、退休、下岗等无业人员需据实填写。
6)婚姻状况
包括已婚、未婚、离婚、丧偶状态，在相应状态栏中打钩。
7)年收入及来源
如果被保险人为学生，该项目可以不填。
8)身高及体重
身高、体重按投保当时的身高、体重数值如实填写，身高以厘米为单位，体重以公斤为单位。
9)与投保人的关系
投保人与被保险人的常见关系为配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、舅叔、姑姨、甥侄、雇主等。
如果为非本人、配偶、子女、父母关系，请说明关系及投保原因。
10)住址与邮编
11)联系电话
12)E-mail
以上三项项目填写要求见投保人规则。
13)保单领取方式
选择由公司直接邮寄或者投保人到银行柜面领取，两种方式保单流转渠道及时效有些区别。
2.2.3身故受益人资料
1)若投保保险产品包含身故责任，应当由被保险人或其监护人指定，应当符合保险法
有关保险利益的规定。
若客户选择不指定身故受益人，则按照法定程序处理。
2)身故受益人的姓名、证件类型、证件号码填写要求同投保人填写要求。
3)身故受益人与被保险人的关系必须填写，不得空缺。
常见的关系有：配偶、子女、
父母、兄弟、祖孙等。
4)受益人如为多人（多于一人）时，应在特别约定栏中逐一写明各受益人的姓名、证
件类型、证件号码、与被保险人关系、受益份额、受益顺位、联系电话。
未说明受
益顺位的视为同一顺位，均分。
2.2.4投保险种
1)投保险种
按照第一、第二、第三被保险人的顺序依次填写所投保的险种。
投保险种应填写完整的名称。
2)保额/档次、保险期限、缴费期限
每一险种的保额/档次、保险期限、缴费期限应当用大写汉字仔细填写。
多个险种时，根据投保书的要求逐一填写。
并注意对应被保险人准确填写投保险种。
在一些险种的基本部分未选时，不能选择相应险种的可选部分。
3)保险费合计
填写该保单所有险种应缴保费。
2.2.5缴费方式
缴费类别分趸缴、年缴方式，供客户选择。
同一份投保书内购买不同保险产品只能采用一种缴费方式。
客户可选择是否使用保单现金价值自动垫缴保费。
2.2.6转账授权书
选择银行转账缴费方式，应该提供账户名、开户银行、银行账号。
开户银行应填写全称。
账户持有人必须亲笔签字授权保险人从该银行账户划取保险费。
2.2.7健康及其他告知
1)被保险人健康告知的所有相关项目都应当进行“是”或“否”的判断，选择“是”
的，请按照问题编号在说明栏进一步详细告知。
应当认真阅读、仔细填写、不得遗
漏。
2)对于详细告知的疾病、体检项目、药品等请尽量采用由医疗机构提供的标准名称。
3)如客户保存有相关病史资料，应当提供复印件，并在相应栏选择“是”。
4)如果被保险人健康情况不愿告知健康顾问，可在相应序号选“是”，将告知资料装
到信封中，单独寄至本公司。
5)所有说明可在说明栏内详细填写，如果空位不足，可附加页说明。
2.2.8特别约定
在投保时，客户填写投保书未尽事宜或补充说明。
如有多个身故受益人时，应详细填写该被保险人所有身故受益人的全部资料。
2.2.9声明与授权
投保人和被保险人应仔细阅读后签名。
2.2.10投保人、被保险人/监护人签名
投保人与被保险人应亲笔签名，并署明日期，签名不允许涂改。
如被保险人未满16周岁，必须由法定监护人签名并署明日期。
2.2.11其他内容
1)网点、组织代码由客户经理按照公司的要求填写。
2)受理人员审核完毕后，应在投保书上签章并署明日期。
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