理财规划师基础知识教程

第一章理财规划基础

教材结构：

第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业X 第一单元：理财规划师职业发展概况

第二单元：国家职业资格简介

第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德

第二单元：理财规划师职业道德准则

第三单元：理财规划师执业纪律规范

第四单元：违反职业道德规范制裁措施

重要知识点：共11 个

第一节：概述3个重要知识点

1、理财规划总体目标：2个层次目标

2、理财规划具体目标：8个目标

3、理财规划的原则：6项原则

第二节：内容、工具、流程5个重要知识点

1、生命周期理论：6个时期、5个时期（3+5）

2、家庭模型：3个

3、理财规划的内容：8个

4、理财规划的主要工具：11 + 1个主要工具

5、理财规划的流程：6个步骤

第三节：职业X

第四节：职业道德与操守3个重要知识点

1、职业道德准则：2 个层次(部分)、6个准则

2、职业纪律规范：8项纪律（3类）

3、制裁措施：2类措施

第一节理财规划概述

第一节：理财规划概述

一、理财视角中的人生

马斯洛“人类需求层次理论”

5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现

二、理财规划内涵界定

4个要点：

全方位、多层次、个性化

短期方案、长期规划

贯穿一生、动态调整

专业人士、综合服务

三、理财规划的目标

（一）总体目标重要知识点— 1

2个层次：财务安全、财务自由

1、财务安全：

个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

核心要点：信心、足以应对，财务危机

八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老

2、财务自由：

个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。

具体体现：

投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

个人从被动的工作压力中解放出来

已有财富成为创造更多财富的工具

核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动

3、财务安全、财务自由、收入关系图：

A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由

A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由

B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态

（二）具体目标重要知识点—2

8个目标：

1、必要的资产流动性

现金（广义）

流动性与收益性、机会成本

2、合理的消费支出

财务状况稳健合理（非个人价值最大化）

3、实现教育期望

自身、子女

缺乏弹性（时间、费用）

4、完备的风险保障

保险、非保险类

5、积累财富

资产配置、投资结构（投资组合）

6、合理的纳税安排

经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化

7、安享晚年

尊严、自立、高品质

8、有效的财产分配与传承

去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传

记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传

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四、理财规划的原则重要知识点—3

6项原则：

（一）整体规划

规划思想、理财方案

（二）提早规划

利用复利功效（货币时间价值）

减轻各期（当期）的经济压力

观念：金钱多少、时间长短

（三）优先：现金保障优先

日常生活覆盖储备

意外现金储备

（四）优于：风险管理优于追求受益

理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值

客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力

（五）匹配：消费、投资、收入

消费：短期

投资：将来（长期）

收入：源头

动态平衡

（六）匹配：家庭类型、理财策略

3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型

3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭

记忆帮助：2体(提) 2优2匹配

第二节：内容、工具、流程

一、生命周期理论、家庭模型

（一）生命周期理论重要知识点—4

6个时期、5个时期

人的一生：从出生到死亡

经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年

理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期

细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期

参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁

收入低、花销大、资金原始积累期

努力工作、寻找高新职位、增加收入

理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验

2、家庭事业形成期

结婚至新生儿诞生，一般1—3年

3、家庭事业成长期

子女出生至大学毕业，一般18—22年

4、退休前期

子女参加工作至个人退休前，一般10—15年

5、退休期

退休后的时期

（二）家庭模型重要知识点—5

3个模型

根据家庭收入主导者的生命周期而定

1、青年家庭：35周岁以下

2、中年家庭：35—55周岁之间

3、老年家庭：55周岁以上

二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划

三、理财规划的内容重要知识点—6

8项内容

结合前面的8个具体理财目标学习

（一）现金规划

（二）消费支出规划