点趣乐考网-历年银行从业《初级法律法规》真题整理
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训1(乐考网)
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1[单选题]下列属于股权工具代表的是()。
A.股息B.股利C.股票D.股份正确答案：C参考解析：股权工具代表是股票，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。
2[单选题]下列关于不良贷款的说法正确的是()。
A.关注类贷款是不良贷款B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款C.次级类贷款是不良贷款D.关注类贷款的风险大于次级类贷款正确答案：C参考解析：正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款的风险依次增大，后三类称为“不良贷款”。
故C选项说法正确，A、B、D选项说法不正确。
3[单选题]信用卡和借记卡的分类标准是()。
A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种正确答案：B参考解析：银行卡的分类如下表所示。
从表中可以看出，信用卡和借记卡的分类标准为清偿方式。
4[单选题]以下不属于贷款承诺业务范畴的是()。
A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D.票据发行便利正确答案：C参考解析：C选项改为“客户授信额度”才属于贷款承诺业务的范畴。
故选C。
5[单选题]下面不是合规管理的目标的是()。
A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化正确答案：D参考解析：商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
A、B、C三项都是合规管理的目标。
使银行收益最大化不是风险管理的目标，风险管理的目标是希望银行收益与风险相匹配。
D选项错误。
故本题选D。
点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级法律法规》习题训练
点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级法律法规》习题训练判断题：(共15 题，每小题 1 分，共15 分。
正确的选A，错误的选B;不选、错选均不得分。
)1.【题干】核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。
A.正确B.错误【答案】A【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。
主要包括6 个部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。
【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管2.【题干】我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。
A.正确B.错误【答案】B【解析】我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
【考点】银行体系——银行业分类与职能——非银行金融机构3.【题干】按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。
A.正确B.错误【答案】B【解析】按照信用和资产等及的提高，发卡机构对信用卡和贷记卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、钻石卡等【考点】中间业务——银行卡业务——银行卡分类4.【题干】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。
A.正确B.错误【答案】B【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
【考点】刑事法律制度——金融犯罪及刑事责任——银行业相关职务犯罪5.【题干】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习3
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(每题0.5分)11[单选题]下列不属于中国人民银行职责的是( )。
A.维护支付、清算系统的正常运行B.制定和执行货币政策C.监管银行业金融机构D.发行人民币、管理人民币流通正确答案：C知识点：第17章>第1节>中国人民银行的法定职责与业务(熟悉)教材页码：P307-309参考解析：监管银行业金融机构属于银行业监督管理机构职责。
12[单选题]目前，我国商业银行最主要的资产是()。
A.存款B.现金C.贷款D.债券正确答案：C知识点：第6章>第1节>个人住房贷款(熟悉)教材页码：P94-95参考解析：目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。
13[单选题]根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法(试行)》，下列选项中不属于银行二级资本的是( )。
A.超额贷款损失准备可计入部分B.少数股东资本可计入部分C.二级资本工具D.实收资本正确答案：D知识点：第15章>第2节>我国银行业资本监管(熟悉)教材页码：P250-P252参考解析：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。
14[单选题]根据中国银行业监督管理机构2009年发布的《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是( )。
A.投资国债B.投资金融债券C.向境内外金融机构提供资金拆借D.向境内外金融机构提供经纪服务正确答案：D知识点：第4章>第2节>非银行金融机构(熟悉)教材页码：P71-74参考解析：货币经纪公司及其分公司按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：(一)境内外外汇市场交易;(二)境内外货币市场交易;(三)境内外债券市场交易;(四)境内外衍生产品交易;(五)经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
点趣乐考网-2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》备考习题
1、中国银行业监管机构是（）。
【单选题】A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会正确答案:A答案解析:选项A正确。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
2、银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为（）创造经济价值。
【多选题】A.国家B.客户C.股东D.员工E.社会公众正确答案:A、B、C、D、E答案解析:银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值（选项ABCDE正确）。
3、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。
【单选题】A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案正确答案:C答案解析:银行业从业人员在业务活动中应当树立依法合规意识不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
4、要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。
5、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是( )。
【单选题】A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息正确答案:C答案解析:选项C正确。
整存整取和定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
点趣乐考网-2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题
1、专用卡具有专门用途，下列选项中不属于专用卡用途的是（）。
【多选题】A.购买原材料B.餐饮消费C.娱乐D.购买住房E.百货公司消费正确答案:B、C、E答案解析:专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能（选项BCE正确）。
2、公募理财产品是商业银行面向特定社会公众公开发行的理财产品。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:公募理财产品是商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。
3、商业银行可以办理（）业务。
【多选题】A.银行券发行B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算E.汇款正确答案:B、C、D、E答案解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
选项A：银行券一般是中央银行发行的。
4、实行市场准入管制的目的是（）。
【多选题】A.防止不合格的金融机构进入金融市场B.保持金融市场主体秩序的合理性C.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D.深入了解金融机构的经营和风险状况E.规范银行经营行为正确答案:A、B答案解析:实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。
5、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是( )。
【单选题】A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制正确答案:D答案解析:被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法。
除了例外的情况披露客户的账户构成刑事犯罪。
二是有宽松的金融规则建立金融机构几乎没有什么限制。
三是有自由的公司法和严格的公司保密法。
6、操作风险管理工具和手段不包括（）。
【单选题】A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.经验值法D.损失数据库正确答案:C答案解析:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习6
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(每题0.5分)26[单选题]因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于()。
A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险正确答案：D知识点：第16章>第3节>信用风险的分类(熟悉)教材页码：P273-P274参考解析：因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于信用风险，这里的信用可以理解为约定，就很容易选出来。
27[单选题]甲和乙于2000年结婚，2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房一套，夫妻共同居住。
2010年，甲与乙离婚，甲向其弟所借20万元到期尚未偿还，则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理?()A.作为甲的个人债务，由甲负责偿还B.债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭C.作为夫妻共同债务，以夫妻共同财产偿还D.主要由甲偿还，不足部分由乙偿还正确答案：C知识点：第18章>第4节>婚姻法(熟悉)教材页码：P377-378参考解析：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。
28[单选题]根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是()。
A.欧式期权B.看跌期权C.美式期权D.看涨期权正确答案：A参考解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。
欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利;美式期权的买方可以在买人后到期权到期日之间任何时间行使权利。
29[单选题]对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般()拆借利率。
A.等于B.低于C.高于或者等于D.高于正确答案：B知识点：第8章>第5节>债券回购市场(熟悉)教材页码：P147-148参考解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。
30[单选题]在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是()。
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训2(乐考网)
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)6[单选题]目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。
A.贷款B.债券C.存款D.现金正确答案：C参考解析：商业银行的资金来源主要有：股本、对客户的负债和同业拆借资金。
我国商业银行最主要的资金来源是吸收的存款。
7[单选题]在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款方式是()。
A.光票托收B.跟单托收C.保理D.信用证正确答案：A参考解析：在托收业务中光票托收收款方式广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
8[单选题]下列关于同业拆借的表述，错误的是()。
A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一正确答案：B参考解析：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
故A选项正确。
资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出;资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。
故C选项正确。
同业拆借市场上的拆借利率已经成为金融机构最重要的基准利率之一。
故D选项正确。
同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。
故B选项错误。
9[单选题]商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务正确答案：D参考解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。
10[单选题]经()批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A.中国人民银行B.设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人C.地方政府D.纪检部门正确答案：B参考解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第41条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习21
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习101[多选题]银行在信用证业务中能够提供的服务包括()。
A.可以为信用证使用的各方提供相关资信业务B.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任C.为出口商提供打包融资服务D.可以代理出口商完成出口业务E.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务正确答案：A,B,C,E知识点：支付结算工具(运用)参考解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括可以为信用证使用的各方提供相关资信业务、可证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任、为出口商提供打包融资服务、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务，但是不能为进口方完成业务。
102[多选题]下列业务品种，属于贸易融资的有()。
A.福费廷B.出口押汇C.国际保理D.出口票据贴现E.信用证正确答案：A,B,C,D,E知识点：第6章>第2节>贸易融资(熟悉)教材页码：P102-103参考解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。
从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。
近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。
103[多选题]商业银行合规管理体系的基本要素包括()。
A.合规风险识别和管理流程B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规培训与教育制度E.合规政策正确答案：A,B,C,D,E知识点：第13章>第3节>合规风险管理体系(熟悉)教材页码：P230参考解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：合规风险识别和管理流程、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规政策。
104[多选题]下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有()。
点趣乐考网-2020年初级银行从业考试《法律法规》备考习题
点趣乐考网-2020年初级银行从业考试《法律法规》备考习题1、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是( )。
A. 充分就业与失业率B. 物价稳定与通货膨胀率C. 国际收支平衡与国际收支D. 经济增长与国民生产总值参考答案：D参考解析：经济增长的衡量指标是国内生产总值。
宏观经济发展的四大总体目标及其衡量指标：image.png2、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。
A. 经济产出B. 居民收入C. 经济产出和居民收入D. 经济收入参考答案：C参考解析：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
3、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是( )。
A. 消费者物价指数B. 生产者物价指数C. 国内生产总值物价平减指数D. 失业率参考答案：A参考解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。
常用的指标有三种：消费者物价指数(CPI)、生产者物价指数(PPI)、国内生产总值物价平减指数(GDP Deflator)。
(1)消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。
(2)生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
(3)国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
4、完全竞争市场的根本特点是( )。
A. 企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格B. 生产者众多，各种生产资料可以完全流动C. 企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定D. 市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场参考答案：A参考解析：完全竞争的行业的特征：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动;②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的;③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。
银行从业《初级法律法规与综合能力》常考考点“民事法律制度”2(点趣乐考网)
《初级法律法规与综合能力》民事法律制度6[单选题]按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（）。
A.配偶；子女；父母B.兄弟；配偶：子女C.子女：父母：兄弟D.父母；兄弟：配偶参考答案：A参考解析：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后。
由第一顺序继承人继承．第二顺序继承人不继承。
没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女。
包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹。
包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
7[单选题]抵押是担保的一种方式。
根据《物权法》，下列说法中正确的是（）。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有参考答案：A8[单选题]借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。
A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.拍卖该担保物D.该担保物优先受偿参考答案：C参考解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
9[单选题]代理人一般以()的名义从事代理活动。
A.法人B.代理人C.第三人D.被代理人参考答案：D10[多选题]根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。
A.因重大误解而订立的B.在订立合同时显失公平的C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D.合同期限届满E.行为人利用对方当事人的急迫需求或危难处境，迫使对方违背自己的真实意思而订立的合同参考答案：A,D,E。
北京点趣教育科技有限公司-初级银行从业资格考试《法律法规》历年真题精选(10)
初级银行从业资格考试《法律法规》历年真题精选(10)一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。
A.制定合规手册B.关注法律法规的最新发展C.审批贷款利率D.对员工进行合规培训【答案】C【解析】商业银行合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管理计划、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。
2.不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事是()。
A.董事会秘书B.董事会C.独立董事D.非执行董事【答案】C【解析】独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。
3.商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的()召开。
A.一个月内B.两个月内C.六个月内D.三个月内【答案】C【解析】商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的六个月内召开。
4.上市银行的董事会应该对()负责。
A.监事会B.职工代表大会C.股东大会D.行长【答案】C【解析】上市银行的董事会应该对股东大会负责。
5.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是()。
A.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成B.监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构C.商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者D.监事会中外部监事人数不得少于两名【答案】C【解析】商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。
6.商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是()。
A.监事会B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层【答案】B【解析】商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。
北京点趣教育科技有限公司-初级银行从业资格考试《法律法规》历年真题精选(14)
北京点趣教育科技有限公司-初级银行从业资格考试《法律法规》历年真题精选(14)一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.法定的公司成立日期是( )。
A.符合公司设立条件的日期B.公司营业执照签发日期C.公司发起人缴足资本的日期D.股东大会召开日期2.票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起( )内。
A.6个月B.2年C.1个月D.3个月3.下列关于公司资本制度的表述，错误的是( )。
A.《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更4.票据丧失的补救措施不包括( )。
A.提起诉讼B.公示催告C.挂失止付D.重新补救5.《票据法》所称票据为( )。
A.支票、股票、汇票B.支票、股票、本票C.支票、汇票、本票D.商业活动中的票证二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)1.公司出现下列解散情形时，必须进行清算的有( )。
A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或者股东大会决议解散C.因公司合并或者分立需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.人民法院依法予以解散2.可导致信托终止的情形有( )。
A.信托存续违反信托目的B.信托目的已经实现C.信托目的不能实现D.当事人协商同意E.信托被撤销或解除3.关于信托财产的性质，以下说法正确的有( )。
A.委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产C.受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产D.受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行4.票据丧失的补救措施包括( )。
北京点趣教育科技有限公司-初级银行从业《法律法规》判断真题
北京点趣教育科技有限公司-初级银行从业《法律法规》判断真题判断题第1题我国银监会的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。
()A.正确B.错误正确答案:A解析：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。
第2题双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。
()A.正确B.错误正确答案:B解析：由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性，因此有效汇率调整与双边汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。
第3题商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。
()A.正确B.错误正确答案:B解析：商业银行的发卡业务是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供相关银行服务。
题中表述为信用卡的收单业务的含义。
第4题商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。
()A.正确B.错误正确答案:A解析：略第5题土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。
()B.错误正确答案:B解析：商业银行监管资本中的资本扣减项包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)等。
因此，土地使用权不属于商业银行的资本扣减项。
第6题《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，我国大型银行的资本充足率监管要求为10.5%。
()A.正确B.错误正确答案:B解析：《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，我国大型银行和中小银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%。
第7题银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法风险等八大类。
()A.正确B.错误正确答案:B解析：银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。
即不再包括合规风险。
第8题商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。
北京点趣教育科技有限公司-初级银行从业资格考试《法律法规》历年真题精选
北京点趣教育科技有限公司-初级银行从业资格考试《法律法规》历年真题精选一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存( )年。
A.7B.2C.5D.12.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是( )。
A.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司B.商业银行的董事、监事、管理人员C.商业银行的长期客户D.商业银行的信贷人员及其近亲属3.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是( )。
A.代理销售信托投资产品B.代理开放式基金销售C.代理保险业务D.证券交易所股票投资4.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是( )。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息5.负责发行人民币、管理人民币流通的机构的是( )。
A.中国银行业协会B.国家发展改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会6.根据《金融机构反洗钱规定》，( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A.中国工商银行B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会7.按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，建立贷款管理制度时，商业银行应遵循的原则是( )。
A.审贷合一，逐级审批B.审贷分离，统一审批C.审贷分离，分级审批D.审贷合一，分类审批8.下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是( )。
A.不得向事业单位发放贷款B.应当对借款人的借款用途进行严格审查C.贷款余额与存款余额的比例不得超过80%D.只能采用担保贷的方式发放贷款9.下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是( )。
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习27
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习判断题。
请对以下各项的描述做出判断，正确的为A，错误的为B。
(每题1分)131[判断题(AB)]区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。
()A.对B.错正确答案：A知识点：第1章>第3节>区域发展分析(熟悉)教材页码：P13参考解析：由于区域发展是一个综合性的问题，它不仅涉及经济发展，而且还涉及社会发展和生态保护，因此，区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。
132[判断题(AB)]信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。
()A.对B.错正确答案：A知识点：支付结算工具(运用)参考解析：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。
信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。
133[判断题(AB)]很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。
()A.对B.错正确答案：B知识点：第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守(熟悉)教材页码：P488-504参考解析：银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。
为重要的客户(如VIP客户)提供的营业场所，银行应该设置明显的标志，并将其与一般营业地点区分开来，以免引起不必要的误解。
134[判断题(AB)]诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。
()A.对B.错正确答案：A知识点：第24章>第2节>从业准则(熟悉)教材页码：P485-488参考解析：诚实信用原则被视为《民法》中的“帝王原则”。
诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则。
135[判断题(AB)]借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。
()A.对B.错正确答案：A知识点：第10章>第1节>银行卡定义(熟悉)教材页码：P160参考解析：借记卡具有如下功能：存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理其他服务如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习2
乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(每题0.5分)6[单选题]下列符合商业银行内部控制原则的是()。
A.内部控制成本可以不考虑B.原有业务和机构可以不纳入内部控制范围C.行长可以不受内部控制的约束D.商业银行全体员工参与内部控制正确答案：D知识点：内部控制目标与基本原则(掌握)参考解析：商业银行内部控制应遵循如下原则：(1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。
(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。
(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。
(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
7[单选题]下列不属于个人理财业务的是()。
A.理财计划B.综合理财服务C.理财顾问服务D.信用证正确答案：D知识点：理财产品分类(掌握)参考解析：信用证是贷款业务。
8[单选题]商业银行应付客户提现要求的资产是( )。
A.在中央银行存款B.库存现金C.债券投资D.贷款正确答案：B知识点：第2章>第1节>货币需求与货币供给(熟悉)教材页码：P17-23参考解析：商业银行应付客户提现要求的资产是现金。
9[单选题]目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。
A.0.6B.0.7C.0.9D.0.8正确答案：B知识点：第6章>第1节>个人消费贷款(熟悉)教材页码：P95-96参考解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的0.7。
北京点趣教育科技有限公司-初级银行从业资格考试《法律法规》历年真题精选(6)
北京点趣教育科技有限公司-初级银行从业资格考试《法律法规》历年真题精选(6)一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.备用信用证实质上是( )。
A.担保业务B.托管业务C.理财业务D.代理业务2.对于持票人来说，票据贴现是( )。
A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本C.买进票据，成为票据大的权利人D.转让票据，成为票据的权利人3.在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是( )。
A.利息B.负债C.本金D.利率4.转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是( )。
A.企业到商业银行进行贴现B.企业到中央银行贴现C.商业银行到商业银行进行贴现D.商业银行到中央银行进行贴现5.从业务运作实质来看，福费廷是一种( )。
A.银行保函B.质押贷款C.保付代理D.远期票据贴现二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)1.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有( )。
A.期货B.远期C.期权D.互换E.即期2.以下属于贷款全流程管控的有( )。
A.诚信申贷B.协议承诺C.贷放分控D.实贷实付E.贷后管理3.按照出票人的不同，票据贴现可以分为( )。
A.协议付息票据贴现B.银行承兑票据贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现4.商业汇票贴现对于贴现银行来说( )。
A.银行提前收回垫付的现金B.买进票据行为C.银行成为票据的权利人D.票据到期可以取得票据所记载的金额E.银行提前收回垫付的商业成本5.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有( )。
A.购置商业用房B.购置自用办公用房C.购置个人住房D.用于商品住房及其配套设施开发建设E.购置本企业职工商品住房三、判断题(请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B)1.银团贷款主要由牵头承担风险。
密卷：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题解析26(乐考网)
密卷：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题解析（乐考网）126[多选题]某企业与商业银行签订委托贷款合同，下列表述正确的有()。
A.属于商业银行代理业务B.资金来源于银行信贷资金C.借款人由企业指定D.借款期限由企业确定E.银行不承担贷款风险正确答案：A,C,D,E知识点：第7章>第2节>其他代理业务(熟悉)教材页码：P129-131参考解析：委托贷款的资金来源于委托人，银行在委托贷款中属于代理人而不是委托人。
127[多选题]在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取( )措施。
A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利正确答案：A,C知识点：第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理措施(掌握)教材页码：P317-321参考解析：《银行业监督管理法》第四十条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。
在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。
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点趣乐考网-历年银行从业《初级法律法规》真题整理
1、商业银行资本的作用主要有()。
A.吸收损失
B.维持市场信心
C.为银行提供融资
D.扩大贷款份额
E.限制银行业务过度扩张
参考答案:ABCE
试题解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面:(1)为银行提供融资。
(2)吸收和消化损失。
(3)限制业务过度扩张。
(4)维持市场信心。
2、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。
这属于刑法中的()原则。
A.无罪推定
B.罪刑法定
C.罪责刑相适应
D.刑法面前人人平等
参考答案:B
试题解析：罪刑法定原则,是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
换言之,罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚,均须由法律明文规定。
《中华人民共和国刑法》第三条规定,法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。
3、利率水平变动会影响汇率变动,当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时,对汇率的影响包括()。
A.会引起资本流出,使本币升值,外汇贬值
B.会引起资本从本国流出,外汇升值,本币贬值
C.会引起资本流入,使本币升值,外汇贬值
D.会引起对本国货币需求增大,使本币升值,外汇贬值
E.会引起外汇需求增大,外汇升值,本币贬值
参考答案:CD
试题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起资本流入,由此对本国货币需求增大,使币升值，外汇贬值;反之,当一国降低利率或本国利率低于外国利率时,会引起资本从本国流出,由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。
4、信用卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括()。
A.汇兑结算
B.储蓄
C.转账结算
D.购物消费
E.股票投资
参考答案:ABCD
试题解析:信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤5信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。
5、货币市场是包括()。
A.同业拆借市场
B.回购市场
C.票据市场
D.大额可转让定期存单市场
E.股票市场
【答案】A,B,C,D
【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金
融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
6、中国进出口银行成立于()年。
A.2008
B.1994
C.1984
D.1979
【答案】B
【解析】中国进出口银行成立于1994年。
7、商业银行受理客户的借款申请后,应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告，不需要对其内容的()负责。
A.准确性
B.完整性
C.有效性
D.真实性
E.及时性
【答案】A,E
【解析】商业银行受理客户的借款申请后,应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
8、流动性覆盖率的最低监管标准为不低于()。
A.30%
B.50%
C.80%
D.100%4
【答案】D
【解析】流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。
9、基金按照资金募集方式的不同可以分为()。
A.公募基金
B.私募基金
C.契约型基金
D.公司型基金
E.合伙型基金
【答案】A,B
【解析】按照不同的标准,基金可以分为多种类别。
例如,按照资金募集方式的不同可以分为公募基金和私募基金:按照基金组织形式的不同可以分为契约型、公司型基金和合伙型基金等:按照基金运作方式的不同可以分为开放式基金和封闭式基金等。
按照基金投资对象的不同可以分为证券投资基金、私募股权基金、风险投资基金、对冲基金以及另类投资基金。