金融业务流程外包案例研究——图片版
金融业务流程外包(BPO)处理中心项目建筑 玻璃幕墙光反 …
金融业务流程外包（BPO）处理中心项目建筑 玻璃幕墙光反射影响分析报告建设单位：上海银信企业管理发展有限公司 编制单位：上海市环境保护事业发展有限公司2013年3月项目鸟瞰图项目效果图w w w .e n v i r.go v.c n1．玻璃幕墙类型及选材1.1工程名称“金融业务流程外包（BPO）处理中心项目” 1.2工程所处位置，周边环境情况金融业务流程外包（BPO）处理中心项目位于上海银行卡产业园一期10-2-1地块，本工程由一栋10层的研发中心（1#楼）、一栋五层数据中心（2#楼）及四栋三层研发楼（3#、4#、5#、6#楼）组成，项目主要涉及1#楼和2#楼。
项目北靠顾家浜河，东临中国大地财产保险股份有限公司，南临卡园三路，西侧为卡园二路。
1.3建筑性质项目建筑性质为研发和办公。
1.4 建筑立面层数和高度项目1#楼高49.5m，层高为10层；2#楼高26.6m，层高为5层。
1.5 项目单体的主体结构形式项目1#楼为框架-剪力墙结构，2#楼为框架结构。
2. 玻璃幕墙类型及选材2.1 采用的玻璃幕墙种类和类型项目采用框架式明框玻璃幕墙系统。
2.2 玻璃幕墙材料选型项目框架式明框玻璃幕墙主要设置在1#楼的一层主入口、一二层高窗及次入口和2#楼的一层主入口。
项目见光位玻璃幕墙采用6low_e+12A+6中空钢化low_e 玻璃，层间窗槛位置采用6low_e+12A+6中空钢化low_e 玻璃+背衬铝板+保温棉。
3. 建筑所在区域情况分析本项目位于上海银行卡产业园一期10-2-1地块。
本项目周围主要目标的方位和距离见表3-1。
w ww .e nv i r.go v.c n表3-1 周围主要目标名称方位距离（米） 说明（*为敏感目标）工业企业 东 195.20 - 在建住宅东 219.66 * 中国大地财产保险股份公司 东 16.36 - 中国太平人寿共享服务中心南 105.99 - 浦东邮件处理中心 南 101.33 - 中国平安保险股份有限公司西 39.87 - 顾家浜北 27.06 - 上海市金融信息服务产业基地北 83.75 -华东路东 155.88 规划为主干路* 卡园三路南 80.72 规划为支路* 周围道路 卡园二路西52.85规划为支路*4. 项目的规划相容性分析4.1 项目玻璃幕墙建设的规划相容性分析金融业务流程外包（BPO）处理中心项目位于上海银行卡产业园一期10-2-1地块。
【精品】业务外包案例
【精品】业务外包案例传说中最经典的外包案例案例一、当天猫的猫撞上人民币的猫案例二、南非政府四千万换一个WordPress网站案例三、上帝=顾客案例四、历史上第一桩外包业务案例五、终于发现成为程序员高手的绝招了案例一、当天猫的猫撞上人民币的猫天猫拨60万给部门征集LOGO设计，该部门用20万找广告公司做，广告公司用10万外包给某广告工作室，广告工作室用其中1万找某设计师，设计师花2千找到某大学美术系老师，该老师课上对同学们说：这是你们的作业，必须交。
有同学拿出一百大洋悬赏，有人接过百元钞发现人民币的猫。
案例二、南非政府四千万换一个WordPress网站南非拨四千万建网站，领导用其中1千万找一个软件公司做，软件公司用其中500万外包给某小公司，小公司用其中100万找个小作坊，小作坊花10万找到某学校计算机系老师，该老师课上对大家说：这是你们的期末大作业，必须交！案例三、上帝=顾客上帝有个软件要外包出去，印度、德国、中国三个公司前来竞标。
印度公司说“这活得3万，材料1万、人工1万、我赚1万”。
德国公司说“这活得6万，材料2万、人工2万、我赚2万”。
中国公司说“这活得9万，你拿3万、我拿3万、活给印度人干”。
上帝点了点头：“小伙子，有前途。
”案例四、历史上第一桩外包业务孙悟空大闹天宫，一气打到凌霄宝殿，打得九曜星闭门闭户，四天王无影无形。
玉皇大帝惊恐万状连声喊道：“快去请西天如来佛祖降伏妖猴！”——这应该是历史上第一桩外包给印度人的业务。
另外，唐僧一组人马也是第一家支持上门收件的大唐驻印度快递公司。
案例五、终于发现成为程序员高手的绝招了美国一公司发现，公司一位顶尖程序员每月拿出月薪1/5，把所有工作外包给中国沈阳一个软件公司，自己每天就在办公室里喝喝咖啡上上网，还一度被认为是公司里最高效的程序员之一，直到东窗事发。
模块化金融服务外包的机理及运作模式研究——以农村信用社金融服务外包为例
所 谓 “ 块 ” 青 木 昌彦 、 模 ， 安藤 晴彦 （０３ 认 为 ２０ ） 是 一种 “ 自律 的 子 系 统 ” 而 “ 块 化 ” ｍ ｄｌ ｉ 半 ， 模 （ ｏｕａ — ｒ ｔ） ｙ 即是 将子 系 统通 过 一 定 的联 系规 则 组 合起 来 形 成更 为 复杂 的 系统 的过 程 。 Ｂ ｌｗｎＣ ，ＣａｋＫ … ａｄ ｉ ． ｌ ｒ （９７ 则对 模 块 化 做 了精辟 的说 明 ， 为 ， 块 化 １９ ） 认 模
山东省博士后创新项 目“ 模块化外包网络嵌入对山东省服务外包企业创新绩效的影响研究 ” 项 目编号 ：０ ０ ３８ ） （ ２ １０ ０５ 的阶段性
成果 。 ［ 者 简 介 】 清华 （９ １ ） 男 ， 作 孙 １７ 一 ， 山东 寿 光 人 ， 京 交 通 大 学 中 国 产 业 安 全 研 究 中心 博 士后 。 主 要 研 究 方 向 ： 融 安 北 金 全 、 力 资 源管 理 。 人
２１ ０ １年 ５月 总 １４期 第 ３期 ６
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模块 化 金 融服 务 外包 的 机理 及运 作 模 式研究 木
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外 包风 险管 理指 引》 银 监发 ［００ ４ （ ２ １ ］４号 ）这 是我 ，
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金融业务流程梳理及流程图
金融业务流程梳理及流程图Financial business process mapping and document are crucial for any financial institution to ensure operational efficiency, compliance, and risk management. 金融机构进行业务流程映射和文档编制对于确保运营效率、合规性和风险管理至关重要。
By creating detailed flowcharts and process documentation, financial institutions can streamline their operations, identify bottlenecks, and improve customer service. 通过创建详细的流程图和流程文档，金融机构可以简化运营流程，识别瓶颈，并提高客户服务。
Understanding the end-to-end processes involved in financial transactions is essential for identifying areas for improvement and implementing best practices. 了解金融交易涉及的端到端流程对于识别改进领域和实施最佳实践至关重要。
Financial process mapping also helps in training new employees, ensuring consistency in operations, and facilitating future process optimization. 金融流程映射还有助于培训新员工，确保运营一致性，并促进未来流程优化。
Overall, financial business process mapping is a fundamental tool for driving continuous improvement and innovation in the financial industry. 总的来说，金融业务流程映射是推动金融业持续改进和创新的基本工具。
流程在金融行业中的应用案例有哪些
流程在金融行业中的应用案例有哪些在当今复杂多变的金融市场环境中，流程管理已成为金融机构提升运营效率、降低风险、增强竞争力的关键手段。
金融行业涵盖了银行、证券、保险、基金等众多领域，每个领域都有其独特的业务流程和应用案例。
银行领域，贷款审批流程是一个重要的应用案例。
过去，贷款审批往往依赖人工审查大量的文件和资料，不仅效率低下，还容易出现人为失误和主观判断偏差。
如今，通过建立标准化的贷款审批流程，结合大数据分析和信用评估模型，能够快速准确地评估借款人的信用状况和还款能力。
银行首先收集借款人的基本信息、财务状况、信用记录等数据，然后将这些数据输入到信用评估模型中进行分析。
模型会根据预设的规则和算法，给出一个信用评分和风险等级。
审批人员再根据评分和等级，结合相关政策和法规，做出是否批准贷款以及贷款额度和利率等决策。
整个流程实现了自动化和标准化，大大缩短了审批时间，提高了审批的准确性和公正性。
证券行业中，交易流程的优化也是一个典型案例。
在股票交易中，从投资者下单到交易完成，涉及多个环节，包括订单接收、撮合交易、清算结算等。
为了提高交易效率和降低交易成本，证券交易所采用了先进的电子交易系统和流程优化措施。
例如，采用高速的网络和计算机技术，实现订单的快速传输和处理；优化撮合算法，确保交易的公平性和高效性；简化清算结算流程，缩短资金和证券的交割时间。
此外，风险管理也是证券交易流程中的重要环节。
通过建立风险监控模型和预警机制，实时监测市场波动和交易风险，及时采取措施进行风险控制，保障投资者的利益和市场的稳定。
保险行业，理赔流程的改进是一个值得关注的应用案例。
传统的理赔流程通常繁琐复杂，需要投保人提交大量的纸质材料，经过多层审核，耗时较长，给投保人带来了不便。
现在，许多保险公司引入了数字化理赔流程。
投保人可以通过手机 APP 或网站上传理赔相关的资料和照片，系统会自动识别和提取关键信息。
同时，利用人工智能和大数据技术，对理赔申请进行初步审核和风险评估。
某银行项目外包测试案例
某银行项目外包测试案例（一）跟踪需求分析和设计过程该过程在整个项目的前期完成，主要集中在2008.5~2008.7时间段内。
在需求设计阶段是客户业务需求逐渐形成的过程。
测试人员在业务人员开始编写业务需求时，没有进入项目组，因为这时候的需求还往往只是一个初稿，没有成型，测试人员并不需要参与前期需求编写工作，而是在需求初稿已经完成，在需求可以拿出来在整个项目组讨论时，测试人员就可以参与到这个讨论过程。
测试人员参与需求讨论可以从测试视角发现业务需求中描述不准确、不正确的地方，帮助业务人员做好需求分析工作，减少需求中遗漏。
因为测试人员往往根据积累了相同业务领域的经验，把测试过的项目需求与当前项目需求进行对比分析，更容易发现当前需求中的不足之处，把经验提供给业务人员和项目组参考。
测试人员在这个过程往往承担业务人员和研发人员桥梁的作用，测试人员往往接触过类似项目或业务，对业务的理解能力往往高于研发人员，所以在某些时候测试人员可以把业务人员的需求转化为容易被开发人员理解的方式阐述，而把开发人员的编程的方式、方法讲解给业务人员。
例如，把需求中的“输入”描述修改“从列表框选择”，则可以使需求更具体和明确。
跟踪需求分析和设计过程也有助于理解业务，是对需求逐渐熟悉的过程。
在这个阶段，需求还没有确定下来，所以还不太适合设计测试用例，而通过参与业务人员、开发人员的讨论，逐渐熟悉业务需求，可以理解业务人员的想法，有比较充足的时间理解整个业务。
通过参与需求分析和设计过程，可以找到测试重点和难点。
通过在分析讨论过程中，了解业务人员最关心的功能部分，最担心系统的功能部分等，也了解开发人员对业务的理解情况，开发人员最不清楚和最不理解系统的部分，这样在测试设计和测试过程中可以针对性的多设计测试用例。
某银行项目外包测试案例（二）提取测试需求过程提取测试需求过程是在逐渐熟悉业务需求后，开始提取测试需求，主要是在2008年5月完成。
提取测试需求可以在跟踪需求分析和设计过程中提取，也可以在需求评审后提取。
金融行业的案例分析
研发战略
背景的SWOT分析 制定 实施 评估与控制
研发战略的SWOT
S：1. 资产质量较高，为研发提供良好物质基础 2. 员工素质较高，为研发提供智力基础 3. 业 务优势，为研发提供更广阔空间
控制：人力资源部门要重视总结和分析体系实施结果 及利弊，发现一个问题解决一个问题，在动态中完善 人力资源管理工作。具体从事人力资源管理的人员， 应定期收集体系实施中的具体问题和实施成效，通过 制定调查问卷、考核表格，通过个别访谈与集体座谈 等方式调查核实反馈信息，针对调查研究的结果及时 采取相应的战略措施。
促进资本有效流动，提高运营效益 充分调剂资金余缺，完善资金管理 积极实施信息对接，降低银行风险
财务战略实施
上市 战略投资者的引进 银行及非银行业金融机构的投资参股
财务战略评估控制
评估 财务战略不但使南京银行学习了国外大银行的先进管理经验,提 高南京银行的竞争力,同时还可以解决南京银行在财务上的很多 难题,如不良贷款率居高不下、资本充足率不足、盈利能力低等。 当然，南京银行的财务战略不可避免地存在着一些问题，这就 需要加强对南京银行财务战略的控制。
T:1. 贷款地区集中度风险 2. 贷款客户集中度 风险
运营战略制定
重构运营体系，实现产业化 满足顾客需求，实现柔性化 提高服务质量，实现信息化
运营战略实施
理性选址，突出区位优势 以人为本，构建支持设施 管理服务交锋，改进柔性服务 创建顾客导向，提高服务质量 突破业务范围，创新服务工具 完善运营系统，降低营运成本
银行业务流程外包及对策
ⅩⅩ银行业务流程外包及对策3ⅩⅩ银行业务流程外包的现状分析3.1ⅩⅩ银行业务流程外包的背景分析3.1.1外部竞争加剧进入21世纪以后，在我国商业银行产品和服务高度“同质化”的背景下，银行之间的竞争实质上已转化为效率、质量和后台支持能力之间的比拼。
由此，运营效率和风险管控能力成为了银行核心竞争力的重要组成部分，ⅩⅩ银行业原有的业务流程显现出明显的局限性：（1）网点“全功能”的作业格局难以满足业务快速发展的需要。
在原有的业务流程模式下，业务操作以网点柜员处理为主，其中包括大量批量性、非实时性、复杂性操作。
这种作业模式适用于业务量较小、业务品种相对单一的业务状况。
随着ⅩⅩ银行业务量的快速增长和业务品种的不断增加，网点员工工作强度非常大，单点作业成本高企，已经严重制约了ⅩⅩ银行业务发展。
（2）柜员“全流程”的处理模式难以实现专业分工和规模效益。
在原有的业务流程模式下，网点柜员进行业务的全流程处理，包括业务受理、凭证审核、交易判断、收取手续费、账务处理、报表等全部工作环节，由于缺乏劳动细分和工业化设计，效率提升空间有限，无法形成规模效益，无法有效降低运营成本。
（3）柜面业务“分散”的作业模式难以实现操作风险的集中管控。
在分散业务流程模式下，业务操作风险点散布于柜面操作的各个环节，直接触发核心账务系统的员工众多，几乎每名柜员都可以进入核心账务系统操作，对操作风险的监督和控制也付出了银行的大量成本，同时，柜面内部横向岗位制约一旦失效，更极易形成风险隐患。
3.1.2内部改革推进2005年，ⅩⅩ银行完成了股改上市。
上市后，面对的第一个挑战就是海内外市场提出的资本回报要求，即实现股东价值的最大化。
传统的“以规模效益为中心”的管理模式显然已经不能适应新的竞争环境。
为此，ⅩⅩ银行在经营管理模式上做出重大决策：（1）树立市值最大化的观念。
在全行逐步将价值管理的理念引入到经营管理当中，运用价值管理理念指导经营管理实践，通过对价值的管理实现业务长期持续的有效发展。
图解融资租赁创新业务模式（外保内贷、委托贷款及银票业务）
图解融资租赁创新业务模式（外保内贷、委托贷款及银票业务）1、融资租赁公司的类型融资租赁公司主要包括以下三类：（一）由银监会（继承中国人民银行）审批和监管的金融租赁公司；（二）由商务部和国家税务总局联合试点的内资试点的融资租赁公司；（三）由商务部（继承外经贸部）审批和监管的外商投资的融资租赁公司。
其中，金融租赁公司至今只有52家，却占据了60%以上的市场份额；内资试点的融资租赁公司有300多家，主要从事传统租赁业务，以息差为核心，外商投资的融资租赁公司共有4000多家，但只有1000多家有实际经营业务。
2、融资租赁业务类型融资租赁的两种主要业务类型：直接融资租赁、售后回租（一）直接融资租赁（直租）直接融资租赁业务主要包括以下要素：•1个标的物（租赁物，一般为机器设备/交通工具等固定资产）；•2份合同（买卖合同和融资租赁合同）；•3方当事人（出租人、承租人、供应商）.其交易结构如下：直接融资租赁主要用于服务实体企业，其主营业务为“购置租赁资产”及“处置租赁资产”，因此可将其比作“可以分期付款的贸易公司”。
（二）售后回租（回租）售后回租是一种特殊的融资租赁，供应商和承租人为同一人，可以帮助固定资产较多的客户盘活固定资产、获得流动资金。
其交易模式可简单分为3步：•1、承租人（客户）与融资租赁公司双方签订买卖合同，承租人将其自有资产出售，租赁公司支付购买价款，得到所有权；•2、双方签订融资租赁合同，租回资产继续使用，承租人支付租金；•3、租期结束后，出租人以名义价格向承租人转让租赁物所有权。
目前融资租赁行业大量从业人员来自银行，因此大量融资租赁业务以“售后回租”的形式开展，这种形式实质类似于“放贷款”的行为，已经违背了融资租赁行业发展之初“以物为载体、以社会为核心”的本源。
3、融资租赁与经营性租赁的区分经营性租赁，是指在约定的期间内，出租人将租赁物交付承租人使用、获得租金收益，最终不转让所有权，传统的租赁方式。
金融外包业务方案
后台审查 向银行移交资料 银行审查批准
平安易贷和客户签订借款合同 银行发放贷款给客户 到期归还贷款
五、各阶段的盈利模式：
❖ 1、初创阶段,向银行推荐业务,与客户签订居间协 议,银行发放贷款后,向客户收取1%—2%的服务费, 保本微利阶段,时间是1年左右.
❖ 2、规范阶段,项目发展成一定规模,特别是数据分 析和处理能力提高,并且与银行等金融机构的客户 系统对接,和银行等金融机构签订战略合作协议,正 式成为签约伙伴,在这个阶段从银行等金融机构收 取部分营销费用,此时业务发展具备初步规模,项目 效益初见成效阶段,时间是2年内.
❖ 3.综合成本=不变成本+可变成本=22000+营业收入*30%
❖ 通过计算每月完成220万元业务,便可达到盈亏平衡.
知识回顾 Knowledge Review
❖ 1.不变成本
❖ 项目主要支出是人员工资和办公场地设施费用,拟先招5名 员工按每人1800元\月,固定薪金支出9000元,办公场地和 设施费用10000元,其他支出3000元,每月固定支出合计 22000元.
❖ 2.可变成本
❖ 公司按1.5%标准收费,即完成100万元收费1.5万元.
❖ 可变成本=营业收入*30%
❖ 目前绝大多数做金融外包服务的公司正处在初创 阶段.平安易贷处于行业前沿,处在发展成熟阶段.
金融外包服务发展阶段
初创阶段
规范阶段
发展成熟阶段 升华阶段
开办金融外包服务可行性：
❖ 1、业务流程外包和营销外包业务开拓相对容易,一些银行 也愿意合作.
❖ 2、投入低,初期投入只需一定的办公场地和设备,其他投入 较少.
❖ 3、发展成熟阶段,项目发展在成熟阶段,在完善的 风控措施下,从银行等金融机构取得低价批发资金, 赚取资金差价,一般是银行营业收入的1—3倍,此 时项目效益大增,营业收入高速发展阶段,在此阶 段,才能说是达到项目的规模效益,此目标应在成 立3年内到达.
解决方案-GDS银行业数据中心外包案例
GDS银行业数据中心外包案例商业银行正在面临巨大转型，即由城市商业银行转型为区域性商业银行，由区域性商业银行转型为全国性商业银行。
在转型过程中，商业银行的IT运营基础设施——数据中心，在场地规划、建设等级、安全性、可用性、连续性等方面面临着巨大挑战。
长远来看，商业银行将数据中心外包给专业数据中心服务提供商，将是未来发展的必然趋势。
专业数据中心服务提供商通过专业化、系统化服务，共享发电机组、UPS、灭火器、精密空调设备、运行服务人员等等，可以帮助商业银行在降低数据中心建设、运营成本的同时，提高数据中心的服务质量、服务效率、安全性、可用性以及连续性。
客户需求C银行的前身是某市商业银行，2008年开始由城市商业银行向全国性商业银行转型，目前已经在宁波、深圳等地开设分行。
为适应C银行建设全国性商业银行的总体目标和业务的快速发展，同时解决目前现有数据中心所面临的瓶颈及风险，C银行决定利用万国数据服务有限公司(简称GDS)提供的高可用性数据中心基础设施，在北京建设C银行的生产中心，将原有生产系统整体搬迁至新的数据中心，同时，利用GDS提供的运营团队，提供运营管理服务。
服务内容1.数据中心环境服务GDS向C银行提供高等级、高可用性的机房区域以及办公区域，满足C银行当前及未来5年业务发展的需求。
2.基础环境分析服务全面了解C银行现有数据中心面临的风险及瓶颈，为新数据中心建设规划及选择提供基础数据，使新数据中心尽量规避现有数据中心所面临的主要风险。
3.未来场地需求分析a) 科学预测未来5-10年内，C银行数据中心的能力保障需求，具体内容包括机房面积、电力供应等基础设施能力保障需求以及运维需求等;b) 根据C银行未来5-10年的业务需求，对数据中心基础设施进行规划、设计及改造实施。
4.数据中心整体搬迁服务a) 分析C银行现有数据中心IT系统及相关设备部署情况，制定科学、合理的系统迁移策略、迁移方案和实施计划;b) 协助C银行完成现有数据中心到新数据中心的IT设备迁移;c) 迁移后新数据中心内相关IT系统内部联调、测试、初次演练和试运行。
我国金融服务外包及其风险管理研讨(ppt 57页)
我国金融服务外包及其风险管理研讨(ppt 57页)更多企业学院：《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料《中层管理学院》46套讲座+6020份资料《国学智慧、易经》46套讲座《人力资源学院》56套讲座+27123份资料《各阶段员工培训学院》77套讲座+ 324份资料《员工管理企业学院》67套讲座+ 8720份资料《工厂生产管理学院》52套讲座+ 13920份资料《财务管理学院》53套讲座+ 17945份资料《销售经理学院》56套讲座+ 14350份资料《销售人员培训学院》72套讲座+ 4879份资料中国金融服务外包及其风险管理的研究THE RESEARCH OF CHINAFINANCIAL SERVICE OUTSOURCAND ITS RISK MANAGEMENT学校：上海交通大学学院：安泰经济与管理学院专业：工商管理（MBA）作者：王骏导师：张鹏翥学号：1061209476班级：M0612095答辩日期：2009年1月11日上海交通大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。
除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。
学位论文作者签名：王骏上海交通大学学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。
本人授权上海交通大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。
本学位论文属于：保密□，在年解密后适用本授权书。
不保密□。
（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：王骏指导教师签名：张鹏翥日期：2009年1月11日日期：2009年1月11日中国金融服务外包及其风险管理的研究摘要金融服务外包是指“受监管实体持续地利用外包商来完成以前由自身承担的业务活动。
平安公司业务外包案例
平安公司业务外包案例(总3页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--平安公司业务外包案例随着入世的成功，中国的保险业市场将面临前所未有的挑战和机遇，为能与即将进入国内市场的国际保险业巨头竞争，中国的保险公司都在不断推陈出新，扩大业务范围，提高服务质量，以期能够不断扩大市场份额。
向客户提供差异化服务成为中国平安保险公司（寿险）的近几年的战略突破点。
保险业最明显的特点是提供给客户的是一种无形的服务，真正到达客户手中的有形商品只有一份保单（即承保合同），这份保单包括客户的个人信息、保费交纳发票、选定的险种条款三部分。
保单的质量、形象和出单的效率将在一定程度上体现公司的实力与形象。
平安保险认识到了这一点，并不断采取相应的措施提高出单的质量和效率。
一份保单从业务员与客户达成协议到以正规合同的形式返回客户手中大约有以下几个流程：保单形成的业务流程图根据保险法，保户在保险公司同意承保（一般以保单打印完成为标准）后十天内可以无条件放弃合同而不被视为违约，这一段时间被称为清醒期，因此，在保单形成过程（即流程2至7）和清醒期内，保险公司都有失去客户的风险，因此,这两段时间时间之和可看作公司的“提前期”。
为尽量避免在提前期内失去客户的风险出现,保险公司往往力图在最短的时间内将保单处理完毕，尽快送达客户的手中。
这样就对保单的形成过程提出了“及时处理”的要求。
为控制整个流程的时间，公司提出了各方面的要求：（1）业务员在与客户达成投保协议后要在1天以内将保单送至业务网点；（2）保单从业务网点到达总部后，统一的输入、校对、核保工作要在天内完成；（3）保单打印完成后返送业务网点、分送业务员（实际业务员每天都会在上交当天保单的时候领回打印完毕的正式保单）在1天内完成；（4）业务员在拿到正式保单后要在3天内将保单送回保户手中，而保单打印、装订、分类工作则需要~2天才能完成，也就是说，保户在与寿险业务员签订投保协议并交纳相关保费后要在8~9天之后才能拿到正式保单，这样，公司就有近20天的“提前期”，显然太长了，而在整个流程中落后的保单打印成为了一个瓶颈。