电大2013年秋季个人理财网上作业答案

是非题

1、存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。

正确答案：否

2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

正确答案：是

3、广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。正确答案：否

4、政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。

正确答案：是

5 、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。正确答案：是

6、债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。正确答案：否

7 、英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。正确答案：否

8 、财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。

正确答案：否

9、衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。正确答案：否

10、从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确答案：是

11、房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。正确答案：是

12、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。正确答案：否

13、单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。正确答案：是

14、个人外汇结构性存款需要信用额度。正确答案：否

15、投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。正确答案：是

16、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。

正确答案：否

17、信托最本质的特征是所有权与利益相分离。正确答案：是

18、分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。

正确答案：是

19、保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。正确答案：是

20、信托财产在法律上不具有独立性。正确答案：否

21、老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。正确答案：是

22、个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。正确答案：否

23、我国教育经费的分配主要包括：一是在社会中的分配；二是在教育部门内部所进行的分配。

正确答案：否

24、教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。正确答案：是

25、债券和基金交易免缴证券交易印花税。正确答案：是

26、从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。正确答案：否

27、个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。它是一种投资，不是一种消费。正确答案：否

28、目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。正确答案：是

29、适合退休养老理财的工具包括储蓄、基金、股票、银行理财产品等。正确答案：否

30、艺术品是一种可以以零散资金投资而获得规模性回报的投资项目。正确答案：是

单选题

1 、保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。 B 、保险产品

2、（）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。A 、收入型证券组合

3、以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。A 、证券理财产品

4 、（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。

D .、人民币投资外币收益理财产品

5、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（）。

D 、基金40%，股票40%，国债20%

6、对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）。A、保险

7、作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（）。

D 、与客户建立联系会谈，了解财务状况

8、（）是银行经营的一项重要资金来源。B 、储蓄存款

9、资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。D .、马科维茨

10 .、银行卡是银行客户的一种理财（）。A .、基本账户

11、汇率变化最重要的影响是对（）的影响。C 、贸易

12、银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。

B 、托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

13、（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。

C、套汇

14、“高度储蓄性，具有养老保障功能”。属于以下（）保险特征之一。C、年金保险

15、以下属于房地产投资系统风险的是（）。A、通货膨胀

16、以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。

B、投资连接保险

17、房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。A、收益法

18、（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。D、万能寿险

19、房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（）。D、经营费用

20、以下不属于信托关系人的是（）。C、中介人

21、以下对税收筹划含义理解正确的是（）。

D、税收筹划是纳税人针对税收经济政策所进行的一系列的反馈活动。

22、世界上公认的效益最好的三大投资项目是（）。

A 、艺术品投资、房地产投资、金融证券投资

23、以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（）。B、递延计算筹划法

24、人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（）。D、资本的保值增值

25、个人投资办学应计征（）税。A 、个人所得税

26、在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的资金归属的风险。

A 、加入一定的保护条款

27、运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于（）。

A、民营企业的经理层人士

28、退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。D、国民收入再分配

29、退休养老投资理财，最重要的原则是（）、流动性较强、投资方法简单易行、投资组合应该多样化、注意整体收益。B 、安全稳健

30、以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（）。D 、可优先录取

多选题

1、以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（）。

A、存本取息定期储蓄

B、整存零取定期储蓄D、定活两便定额储蓄