2019出口信用保险操作实务交流-CG

信用限额 是由保险人批复的，对被保险人向特定买
方出口或在特定开证行开立的信用证项下的出口可能 承担赔偿责任的最高限额。
信用限额是 稀缺资源！
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信用限额--基本概念
✓ 量化和体现买家当前风险状况和偿债能力的核心 ✓ 控制出运风险的基础和手段
限额内为低风险业务 ✓ 决定和反映赔偿责任的依据
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二、除外责任
所谓知险后出运指明知约定的风险已经发生仍继续出运货物， 由此引起的损失为我公司除外责任。
常见的知险后出运 1.买方明确告知取消合同仍强行出运 2.应收款日后30天后仍继续出运货物
出运日
60天
30天
应收款日
危险地带
3.出现买方未及时提取货物现象仍继续出运(无30天宽限期)
支付货款
出运货物
A公司
C公司
B公司
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信用限额—注意点
多方贸易----集团式贸易
出口企业
签定贸易合同
1、信用限额20万，未收汇金额18万，如何赔付？ 2、信用限额20万，未收汇金额25万，如何赔付？
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信用限额—形式
USA/175666 O/A 0-30
USD150000.00
USA/175666
L/C 0-30
USD100000.00
USA/175666 D/P 31-90 USD50000.00
出口信用保险由国家财政提供保险准备金,非赢利性, 配合国家外交、外贸以及产业等相关政策，为出口企业提 供政策支持，是《外贸法》明确规定的三大出口促进措施 之一。 ➢政府有扶持政策
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一、责任范围及除外责任
短期出口信用保险
标的——国际贸易中产生的应收账款
商业风险 政治风险
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2.拖欠风险：“在获得开证行有效承兑前或收到信用证项下货款前 丧失货权的业务（包括但不限于货物以非海运方式出运，或被保 险人将有效提货单据直接寄至买方、电放提单，或信用证单据包 含非物权凭证类货运单据等），在被保险人能够对买方确立债权 的条件下，保险人承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖 欠货款风险以及保单条款所列政治风险给被保险人造成的直接损 失。”
责任范围
赔付比例 拒收：损失的80%（损失构成） 拖欠，破产，政治风险：90%
特殊国家，信用限额另有规定的除外 承保起点：货物出口后
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国别特别承保条件
部分国家暂停承保（OFFC） 阿富汗，伊拉克，索马里，津巴布韦，刚果民主共和国，
几内亚比绍等 另+ 也门、巴勒斯坦、利比亚、叙利亚、科特迪瓦
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二、操作指引
信用限额 申报 理赔
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信用限额--基本概念
批复人 额度对象 批复依据
使用 作用 收费
信用限额
银行授信额度
中国信保
银行
买家或开证行
贷款企业
授信对象财务状况,历史年代,经营者等信息
循环使用
控制风险
实际出运
Baidu Nhomakorabea
实际贷款
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信用限额--基本概念
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信用限额—注意点
• 限额主体(以非证为例)
➢ 所谓买方：指买卖合同的相对人， 能与其确认债权债务关系，具有付款义务。
➢ 关注多方贸易，警惕特殊方式的方式 集团式贸易 狐假虎威式贸易 代理采购模式
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信用限额—注意点
多方贸易常见表现形式
出口企业
签定贸易合同
部分国家只承保ILC(不可撤销LC),CILC（保兑LC） 阿尔及利亚，埃塞俄比亚，坦桑尼亚
部分国家赔付比例下调 俄罗斯：70% 乌克兰60% 委内瑞拉 80% 爱沙尼亚 60% 伊朗LC 80%
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除外责任
1.被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为 所引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失。 2.风险已经发生，或者由于买方根本违反销售合同或 预期违反销售合同，仍继续向买方出口所遭受的损失。 （也叫知险后出运）
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二、除外责任
<针对非信用证>
3.通常可以由货物运输保险或者其他保险承保的损失; 4.买方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引起 的损失； 5.保DP项下，银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货引 起的损失
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二、除外责任
<针对信用证>
1.因单证不符或单单不符，开证行拒绝承兑或拒绝付款 所造成的损失；
买方代码
支付方式 信用期限
限额金额
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信用限额—注意点
1.明确贸易主体，切忌张冠李戴 2.按照实际风险申请限额 3.申请合适的支付期限，额度 4.信用证：同一买家不同开证行要分别申请 5.限额审批需要时间（约2周），应及时申请，尽可能填 写完整的信息 6.申请金额够用原则，超限额请追加 7.闲置期(4个月) 8.大风险涵盖小风险，
出口信用保险操作实务交流
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内容提要
一、责任范围及除外责任 二、出口信用保险操作指引 三、出口信用保险功能总结
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支付方式划分
L/C 前TT DP,中TT 后TT
中国信保术语 L/C 前TT DP
DA,OA
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出口信用保险简介
中国出口信用保险公司（简称中国信保）于2019年 12月18日组建成立，由中国政府提供40亿元注册资本金 全资拥有，是国内唯一的政策性保险公司。
责任范围
（一）商业风险：
银行风险
买家风险
1.开证行拒绝承兑
买方拒绝接受货物
2.开证行拖欠
买方拖欠货款
3.开证行破产或被接管 买方破产或无力偿付
（二）政治风险：
1. 禁止或限制汇兑 5. 其他属于政治风险的非常事件
2. 颁布延期付款令
3.禁止买方所购的货物进口
4. 发生战争、动乱等不可抗力事件
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2.信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗 失或残缺不全或误邮而引起的损失；
3.虚假或无效的信用证造成的损失。
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特殊承保的责任
一、DP项下保OA 二、LC项下保OA
1.拒收风险：“买方以书面方式明确表示接受货物、或者买方书面 同意接受全部不符点的情况下，在被保险人能够对买方确立债权 或主张违约责任的条件下，保险人承保保单条款所列买方商业风 险及政治风险给被保险人造成的直接损失。 ”