天安保险精算培训
汽车保险——精算
计算步骤： 1.根据评估期间选择经验期 2.计算经验期赔付率 3.计算经验期终极赔付率（IBNR调整、折扣率调整） 4.计算评估期终极赔付率
一、赔付率介绍-终极赔付率
1. 经验期和评估期的选择：
评估期保单指所需计算终极赔付率的评估当期保单的集合；经验期保单指为计 算评估期保单终极赔付率提供经验数据的保单集合。
在实际评估过程中，除特殊说明外，均为广义IBNR准备金。根据公司的报案延迟录入 及估损情况，实际上狭义的IBNR占的比例较小（3-4%）。
一、赔付率介绍-终极赔付率
4. IBNR已发生未报告的组成
IBNR因子表（%） (309001)非营业－家庭自用车 (309002)机关、事业单位用车 (309004)非营业－企业自用车 (309005)特种车 (309008)摩托车 (309009)拖拉机 (309012)城市公交 (309014)非营业货车 (309015)营业货车 (309016)出租租赁车 (309017)营业公路客车 (309036)营业挂车
2011-3-31日这段时间的保单年满期赔付率，假设为50%，即（已决赔款+已发生已报 告未决赔款准备金）/满期保费=50%，加上ibnr因子系数，假设为5%，则经验期折后 赔付率为55% 第二步：换算成折前赔付率，假设经验期的折扣率批注退合计为0.7，则经验期折前赔 付率为55%乘以0.7等于38.5%，这个赔付率等同于评估期的折前赔付率 第三步，将评估期的折前赔付率换算成折后赔付率，假设评估期的折扣率批注退合计为 0.8，即38.5%除以0.8等于48.1%，此赔付率即为评估期终极赔付率
报案结案周期 浙江：当期13.61，排名22位；以往44.37，排名16位 全国：当期9.07；以往63.78
保险精算第二版复习ppt
死亡即刻赔付就是指如果被保险人在保障期内发 生保险责任范围内的死亡 ，保险公司将在死亡事 件发生之后，立刻给予保险赔付。它是在实际应 用场合，保险公司通常采用的理赔方式。
4.1.1 精算现值的概念
精算现值即趸缴纯保费，未来保险金给付 在签单时的现值，即一次性缴清的纯保费， 它是以预定利率和预定死亡率为基础计算 的。
续存活的时间，称为剩余寿命，记作T(x)。
分布函数 t qx ：
t qx Pr(T (X ) t) pr(x X x t X x) s(x) s(x t) s(x)
剩余寿命的生存函数 t px ：
t px Pr(T (x) t) Pr(X x t X t) s(x t) s(x)
vt , t n
1 , t n bt 0 , t n
zt
btvt
0
,
tn
符号：
1
A x:n
厘定：
1
n
Ax:n E(zt ) 0 zt fT (t)dt
n 0
vt
t
px xt dt
en t
0
t
px xt dt
方差公式：
Var(zt ) E(zt2 ) E(zt )2
0
e2 t
fT
(t)dt
E(zt
)2
记
2 Ax
0
e2 t
fT
(t )dt
所以方差等价为
Var(zt )2Ax ( Ax )2
4.1.4 延期终身寿险
定义
保险人对被保险人在投保m年后发生的保险责任范围内的死亡均 给付保险金的险种。
假定: (x)岁的人，保额1元，延期m年的终身寿险 基本函数关系
保险精算课程三(寿险精算)
x
xn
x
xh
2.终身寿险的年缴纯保费
h Px
Ax ax:h|
Mx Nx Nxh
3.两全保险的年缴纯保费
P h x：n|
Ax:n| ax:h |
Mx
M xn Dxn Nx Nxh
课堂练习:
1.某人30岁投保20年期，延期10年，5年限期缴费的定期 人寿险,保险金额为100000元，求年缴纯保险费?
N x N x1 Dx
S x N x N x1
(Ia) x
Sx Dx
( Ia) x
S x 1 Dx
( Ia) x:n |
S x 1
S x n1 Dx
nN x n1
作业：
1.某人30岁(女)时投保寿险,约定45岁前死亡给付保险金 150000元,40岁至60岁之间死亡给付保险金为100000 元,60岁以后给付保险金50000元,求趸缴纯保险费?
(In| A)x (IA)1x:n| n|Ax
Rx Rxn nM xn N M xn
Dx
Dx
标准递减也可以看作：
A1 x:n |
A1 x:n 1|
A1 x:n 2|
A1 x:1|
nM x [Rx1 Rxn1 ] Dx
课堂练习
（x）=30，定期寿险保单。第一年死亡给付1000元， 第二年死亡给付1200元，第三年1400元，这样依次按 200元比例递增，n=20，求保险金的精算现值：
x:n |
Dx
Ax:n|
Mx
M xn Dx
Dxn
Ax
Mx Dx
m| Ax
M xm Dx
A1 x :n|
Mx
M Dx
保险精算第三讲
1 死亡即刻赔付
1.1 n年期定期寿险 1.2 终身寿险 1.3 延期m年 终身寿险
1.4 n年期生存保险
1.5 n年期两全保险
1.6 延期m年的 n年期两全保险
1.7 递增寿险 1.8 递减寿险
1 , t m bt 0 , t m
v , t m zt bt vt 0 , t m
e2 t fT (t )dt E ( zt )2
m
1.4 n年期生存保险
1.5 n年期两全保险
记
2 m
Ax e2 t fT (t )dt
m
1.6 延期m年的 n年期两全保险
1.7 递增寿险 1.8 递减寿险
所以方差等价于
Var ( zt ) A ( m Ax )
,x 0
1.6 延期m年的 n年期两全保险
1.7 递增寿险 1.8 递减寿险
求： (1)
10
Ax
(2)Var(zt )
2 计算基数
例3.3答案
S ( x t ) (1) fT (t ) 0.04e0.04t S ( x) A e m x
10 0.06 t
1 死亡即刻赔付
1.1 n年期定期寿险 1.2 终身寿险 1.3 延期m年 终身寿险
10
0.04e
0.04 t
dt 0.04 e0.1t dt 0.147 0.04e0.16t
10
1.4 n年期生存保险
1.5 n年期两全保险
(2) Ax e
2 m 10
0.12 t
0.16 Var ( zt ) m2 Ax ( m Ax )2 0.0288
天安人寿逸享人生年金保险收益测算
天安人寿逸享人生年金保险收益测算
摘要：
1.天安人寿逸享人生年金保险概述
2.收益测算方法
3.收益测算结果
4.结论与建议
正文：
【1.天安人寿逸享人生年金保险概述】
天安人寿逸享人生年金保险是一款长期养老年金理财保障产品，旨在为用户提供稳定的收益和养老保障。
该保险产品分为养老年金和身故保险金，用户可根据自身需求选择领取方式。
根据规定，养老年金在60 周岁开始领取，领取方式有年领取和月领取。
【2.收益测算方法】
为了测算天安人寿逸享人生年金保险的收益，我们需要了解保险的基本保额、交费方式、交费年限、领取方式等因素。
其中，基本保额是精算师通过精算设计出来的，无法直接计算。
而交费方式包括一次性交清、3 年交、5 年交和10 年交，交费年限越长，收益越高。
领取方式包括年领取和月领取，领取方式不同，收益也会有所差异。
【3.收益测算结果】
以5 年交保终身为例，假设每年交费2 万元，那么总交费为10 万元。
根据天安人寿逸享人生年金保险的收益测算，60 周岁开始领取养老年金，选
择年领取方式，那么每年可领取的养老年金约为10 万元/20 年=5,000 元。
若选择月领取方式，每月可领取的养老年金约为5,000 元/12=约417 元。
需要注意的是，上述收益测算仅供参考，实际收益可能因市场波动、保险公司经营状况等因素而有所变动。
【4.结论与建议】
天安人寿逸享人生年金保险作为一款长期养老年金理财保障产品，适合有稳定收入和养老需求的人群购买。
在购买前，消费者应充分了解保险的保障内容、收益测算方法以及自身的风险承受能力，以便做出明智的购买决策。
保险精算课件pptx
财产保险的种类和特点
财产保险精算的基本原理和方法
财产保险精算的风险评估和管理
财产保险精算的未来发展趋势
再保险精算
定义：再保险精算是通过分析再保险合同的详细条款，确定原保险人应向再保险人支付的保费以及再保险人应向原保险人支付的赔款。
目的：确保原保险人的财务稳定，同时为再保险人提供稳定的收入和风险保障。
,a click to unlimited possibilities
保险精算课件
目录
01
保险精算概述02Leabharlann 保险精算数学基础03
保险精算实务
04
保险精算软件应用
05
保险精算前沿问题
06
保险精算职业发展与规划
01
保险精算概述
保险精算的定义
保险精算的主要目标是通过对风险进行评估和管理，为保险公司提供决策支持。
保险精算师需要具备扎实的数学和统计学基础，能够熟练运用各种分析工具和方法，为保险公司提供风险管理和投资策略的建议。
保险精算是保险行业中的一门专业学科。
它涉及到概率统计、金融数学、计算机科学等多方面的知识。
保险精算的作用
添加标题
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保费定价：根据风险评估结果，制定合理的保费价格。
汇报人：
感谢观看
职业前景：随着保险市场的不断扩大，精算师的需求也在增加
精算师考试与认证体系
考试科目：数学、统计、金融、法律等
考试难度：较高，需要掌握多学科知识
认证机构：中国精算师协会、北美精算师协会等
职业规划：精算助理、精算师、高级精算师等
精算师职业发展路径与规划
职业定义和定位
精算师的职业规划与职业发展
寿险精算习题答案
寿险精算习题答案寿险精算习题答案寿险精算作为保险行业中的重要分支，是对寿险产品的风险和收益进行评估和计算的过程。
在寿险精算的学习过程中，习题是不可或缺的一部分，通过解答习题可以帮助我们更好地理解和掌握相关的知识。
下面，我们将一起来解答一些寿险精算的习题。
1. 问题：某寿险公司推出一款定期寿险产品，保险期限为20年，保额为50万，保费为每年1000元。
根据历史数据，该产品的死亡率为1‰。
请计算该产品的预期净保费。
解答：预期净保费是指在考虑风险的情况下，保险公司需要收取的保费。
根据题目给出的数据，我们可以得出以下计算公式：预期净保费 = 保费 - 风险保费风险保费 = 死亡率× 保额代入具体数值进行计算：风险保费= 0.001 × 500000 = 500预期净保费 = 1000 - 500 = 500所以，该产品的预期净保费为500元。
2. 问题：某寿险公司推出一款年金保险产品，保险期限为30年，保险年金为每年2万元，保费为每年5000元。
根据历史数据，该产品的终身年龄为85岁，死亡率为0.5‰。
请计算该产品的预期净保费。
解答：与上一题类似，我们还是需要计算风险保费。
不同之处在于，这是一款年金保险产品，保险期限为30年，但是保险金可能会在30年后一直支付到被保险人去世。
所以，在计算风险保费时，需要考虑被保险人在30年后的存活概率。
风险保费 = 死亡率× 保额× 存活概率存活概率 = 1 - 死亡率× 保险期限代入具体数值进行计算：存活概率 = 1 - 0.0005 × 30 = 0.985风险保费= 0.0005 × 20000 × 0.985 = 9.85预期净保费 = 5000 - 9.85 = 4990.15所以，该产品的预期净保费为4990.15元。
3. 问题：某寿险公司推出一款重大疾病保险产品，保险期限为10年，保额为50万元，保费为每年1000元。
保险公司培训体系及主要课程介绍全文
金佑人生产品说明训练
掌握产品三个一：一张表、一段话术、一份计划书
1、金佑人生3个1训练：一张表、一段话、一份计划书 2、异议处理：话术示范 3、产品训练：话术演练
150
新人衔接训练课程操作要点——销售流程训练
课程内容
教学目标
课程要点
课时
促成与异议处理训练
掌握促成、异议处理的步骤与技巧
1、促成的步骤及方法：促成的时机、促成的技巧、 促成的要领 2、异议处理的步骤及方法：认识异议处理、异议处理步骤、异议处理方法 3、异议处理实战演练与通关
掌握人身险、保单基础知识
150
下午
合规基础知识
掌握合规基础知识
50
签单神器
掌握神行**的基本功能
100
晚上
复习回顾+考试
复习+考试：人身险、产品、法规等知识点
100
第四天
上午
目标与行动
我要做老板
**基本法与成功模型、预期利益展示
50
见证成功
绩优新人分享，现身说法，树立身边的榜样
50
我的目标与行动
树立目标，拟定行动计划
提升2培训课程
课程名称
教学目标
课时安排
主讲人
备注
开训
培训说明、要求、激励
60分钟
班主任
建立班级文化
法中行
明确个人发展方向
100分钟
专讲/组训
主任和专务的职涯规划
组织发展胜桶金
掌握增员技巧
250分钟+50分钟
提升1培训课程
课程名称
教学目标
课时安排
主讲人
备注
开训
培训说明、要求、激励
保险精算教学大纲丶习题及答案
保险精算教学大纲本课程总课时：课程教学 周，每周 课时第一章：利息理论基础本章课时：一、学习的目的和要求1、要求了解利息的各种度量2、掌握常见利息问题的求解原理二、主要内容第一节：实际利率与实际贴现率一、 利息的定义二、 实际利率三、 单利和复利四、 实际贴现率第二节：名义利率和名义贴现率第三节：利息强度第二章 年金本章课时：一、学习的目的和要求1、要求了解年金的定义、类别2、掌握年金问题求解的基本原理和常用技巧二、主要内容第一节：期末付年金第二节：期初付年金第三节：任意时刻的年金值一、在首期付款前某时刻的年金值二、在最后一期付款后某时刻的年金积累值三、付款期间某时刻的年金当前值第四节：永续年金第五节：连续年金第三章 生命表基础本章课时：一、学习的目的与要求1、理解常用生命表函数的概率意义及彼此之间的函数关系2、了解生存函数与生命表的关系并掌握寿险生命表的特点与构造原理3、掌握各种分数年龄假定下，分数年龄的生命表函数的估计方法二、主要内容第一节 生命函数一、分布函数二、生存函数三、剩余寿命四、取整余命五、死亡效力六、生存函数的解析表达式第二节 生命表一、生命表的含义二、生命表的内容第四章 人寿保险的精算现值本章课时：一、教学目的与要求1、掌握寿险趸缴纯保费的厘定原理2、理解寿险精算现值的意义，掌握寿险精算现值的表达方式及计算技巧3、认识常见的寿险产品并掌握各种产品趸缴纯保费的厘定及寿险精算现值方差的计算4、理解趸缴纯保费的现实意义二、主要内容第一节 死亡即付的人寿保险一、精算现值的概念二、n年定期保险的精算现值（趸缴纯保费）三、终身寿险的趸缴纯保费四、延期寿险的趸缴纯保费五、生存保险与两全保险的趸缴纯保费第二节 死亡年末给付的人寿保险一、定期寿险的趸缴纯保费二、终身寿险的趸缴纯保费三、两全保险的趸缴纯保费四、延期寿险的趸缴纯保费第三节 死亡即刻赔付保险与死亡年末赔付保险的精算现值的关系第四节 递增型人寿保险与递减型人寿保险一、递增型寿险二、递减型寿险三、两类精算现值的换算第五章 年金的精算现值本章课时：一、学习目的与要求1、理解生存年金的概念2、掌握各种场合计算生存年金现时值的原理和技巧。
天安财险2015.1
2001 2002 2012 2028 1229 2035
021-61017879*6128
直线：68860538 周瑾平 2003 马凌刚 刘 傲 白洁（机要）2016 任晓敏 王耀明 2029 1229
2008 2017 2030 1229
郭 伟
2005
王国蒙 武 杰
2011 2023 1228 0
8112
王艳 魏铁民 胡 琴
3015 3203 3202 021-50829221
左慈娟
3216
韩扬阳
3215
张薇薇
3211
史
岩
3922
银保业务 部
王霞 邸 爽 金婷婷 昝虎
010-88574601 010邬 蒙 蔡华艳 88574966 010迟晓维 王红梅 88574575 直线 021-60795407 刘玲 陈朝辉 夏志敏 7006 7302 7501 许豪 涂芳芳 张妃妃 卢 兵
张平 申骞 朱 标 戴则生 张 啸 苏建军 张靖宇 郁君俊 黄世煜
销售管理部
销售管理部 战客与经纪 部
朱国强 黄可 左 烈 杨 晨 李先旺
3217 3220 1127 613968688001 01088574539 01088574679 8003（船舶 三楼） 7001（金 桥） 7300 7301 7400 2706 2726 2711 2802 2811 2818 2830 3002 3003 3016 3101 3111 2701 2502 2702 2717 2722 6101 6102 6118 1116 2520 2515 2612 2620 2301 2302 2312 2401 2417 2423
王慧 李义华 樊仕帅
高焕利先生-天安财险
高焕利先生现任本公司总裁，负责公司日常经营管理工作。
1970年1月出生，中共党员，高级经济师，毕业于西南财经大学金融专业，北京大学光华管理学院EMBA。
曾任新华人寿保险公司山东分公司总经理；新华人寿保险公司销售中心主任；生命人寿保险公司副总经理等职务。
程孙霖先生现任本公司常务副总裁，负责公司理赔、客服、渠道拓展、车险业务发展、再保险业务、战略规划、精算等工作。
1963年3月出生，中共党员，高级经济师，毕业于中共中央党校经济管理专业，华东师范大学世界经济专业硕士研究生。
曾任中国人民财产保险公司上海分公司副总经理；阳光财产保险公司副总裁等职务。
张宇生先生现任本公司副总裁，负责公司战略客户与经纪业务、非车险业务发展、人身险业务发展、航运保险业务、信息技术等工作。
1963年9月出生，中共党员，高级经济师，毕业于南京政治学院经济管理专业，江西财经大学EMBA高级工商管理硕士。
曾供职于政府机关、人民银行南通分行，曾任天安财产保险公司南通中心支公司总经理、江苏省分公司总经理等职务。
张宏波先生现任本公司副总裁，负责公司投资工作。
1976年3月出生，中共党员，大连海事大学交通运输规划与管理专业硕士研究生毕业。
曾任中信证券股份有限公司研究部交通运输行业首席分析师、总监等职务。
张祥祯先生现任本公司副总裁、财务负责人，负责公司财务工作。
1974年7月出生，民建会员，正高级经济师，吉林大学EMBA高级工商管理硕士。
曾任山东泰山能源有限公司董事、财务总监；长财证券经纪有限责任公司财务总监；恒泰长财证券有限责任公司财务总监兼董秘、总裁等职务。
马淑伟先生现任本公司副总裁、董事会秘书，负责公司人力资源、董事会事务及投资者关系管理等工作。
1973年10月出生，中共党员，山东大学工商管理硕士研究生毕业。
曾任正元投资有限公司投资管理部经理、总裁助理等职务。
蔡光兵先生现任天安财产保险股份有限公司审计责任人、稽核审计部总经理。
1975年8月出生，民主党派，高级会计师，CIA，毕业于上海财经大学，硕士学位。
寿险精算的实验报告(3篇)
第1篇一、实验背景寿险精算是保险业中一项重要的工作，它通过对大量历史数据的分析，预测未来风险，计算保险费率，确保保险公司的稳健经营。
本实验旨在通过寿险精算的基本理论和方法，了解寿险精算的过程，提高对寿险产品的认识。
二、实验目的1. 掌握寿险精算的基本理论和方法；2. 熟悉寿险精算实验的基本步骤；3. 提高对寿险产品的认识；4. 培养数据分析能力。
三、实验内容1. 寿险精算基本理论2. 寿险精算实验步骤3. 寿险产品计算与分析四、实验过程1. 寿险精算基本理论寿险精算主要包括以下几个部分：（1）生存概率：指在一定时期内，一定年龄的人存活下来的概率。
（2）死亡概率：指在一定时期内，一定年龄的人死亡的概率。
（3）生存人数：指在一定时期内，一定年龄的人存活下来的总人数。
（4）死亡人数：指在一定时期内，一定年龄的人死亡的总人数。
（5）保费：指保险公司为承保一定风险而向投保人收取的费用。
2. 寿险精算实验步骤（1）收集数据：收集寿险产品相关的历史数据，如生存概率、死亡概率、保费等。
（2）分析数据：对收集到的数据进行整理、分析，了解寿险产品的风险和收益。
（3）计算保费：根据寿险精算的基本理论，计算寿险产品的保费。
（4）评估风险：评估寿险产品的风险，确保保险公司的稳健经营。
3. 寿险产品计算与分析以某保险公司的一款终身寿险产品为例，进行以下计算与分析：（1）计算生存概率根据生命表，计算该产品在60岁时的生存概率为0.8。
（2）计算死亡概率根据生命表，计算该产品在60岁时的死亡概率为0.2。
（3）计算保费根据生存概率、死亡概率和利率等因素，计算该产品的保费为每年10000元。
（4）评估风险通过计算该产品的生存人数和死亡人数，评估保险公司的风险。
五、实验结果与分析1. 生存概率为0.8，说明该产品的风险较低。
2. 死亡概率为0.2，说明该产品的收益较高。
3. 保费为每年10000元，符合市场行情。
4. 通过评估风险，确保保险公司的稳健经营。
寿险精算学课件-(3)精选全文
费用分类
成分
投资费用
（1）投资分析成本（2）购买、销售及服务成本
1、新契约费 （1）销售费用，包括代理人佣金及宣传广告费（2）风
保
险分类，包括体检费用（3）准备新保单及记录
险 2、维持费 （1）保费收取及会计
费
（2）给付变更及理陪选择权准备
用
（3）与保单持有人进行联络
3、营业费用 （1）研究、开发新险种费用（2）精算及一般法律服务 （3）普通会计（4）税金、许可证等费用
0
Ax
P( Ax )ax
0
P( Ax )
Ax ax
方差确定
Var(L)
Var[vt
P(
Ax
)
1
v d
k
1
]
Var[v(k 1)(s1)
P
(
Ax
)
1
v d
k
1
]
Var[(vs1 P( Ax ) )vk1] d
记Z s
vs1
P( Ax d
)
，Z
k
vk 1
由于分数剩余寿命和整值剩余寿命相互独立，
(
Z
k
)
方差的确定
终身寿险场合有
E
(Z
2 k
)
2 Ax，Var(Zk
)
2 Ax
-
Ax
2
在分数期死亡服从均匀分布的假定下，有
E(Zs )
E
v
s-1
P( Ax )
d
i
P( Ax ) d
Var(Zs
)
Var
v
s-1
P( Ax d
)
Var (v s -1 )
保险行业培训中国平安课程
保险行业培训中国平安课程1. 简介保险行业作为金融行业的重要组成部分，在当前社会经济的发展中发挥着重要的作用。
中国平安作为中国领先的保险集团，致力于为客户提供优质的保险服务。
为了培养专业的保险从业人员，中国平安开展了相应的培训课程，旨在提高保险从业人员的专业水平和服务能力。
本文将介绍中国平安的保险行业培训课程，包括课程内容、培训方式和培训效果等方面的内容。
2. 课程内容中国平安的保险行业培训课程包括以下几个方面的内容：2.1 保险知识该课程主要介绍保险行业的基本知识，包括保险的定义、分类、原理和功能等内容。
学员将了解到保险行业的发展历程、保险产品的设计与销售、保险合同的解读等相关知识。
2.2 保险销售技巧该课程旨在培养保险销售人员的销售技巧和沟通能力。
通过案例分析和模拟销售等方式，学员将学习到如何与客户进行有效的沟通、如何分析客户需求并提供适当的保险产品等销售技巧。
2.3 保险风险管理该课程主要介绍保险公司在风险管理方面的工作。
学员将学习到如何评估风险、如何制定风险管理策略以及如何处理保险风险事件等内容。
通过学习这门课程，保险从业人员将能够更好地应对保险行业中的各种风险挑战。
2.4 保险合规与法律法规该课程主要介绍保险行业的监管规定和法律法规。
学员将了解到保险行业相关法律法规的基本知识，如保险法、保险法规和市场监管等方面的法规。
通过学习这门课程，保险从业人员将具备相关法律法规的合规意识和遵守能力。
3. 培训方式中国平安的保险行业培训课程采用多种方式进行培训，包括：3.1 线上培训通过中国平安的培训平台，学员可以随时随地进行在线学习。
课程内容以视频、文档等形式呈现，学员可以根据自身的时间和进度进行学习。
3.2 线下培训中国平安还会不定期组织线下的培训班，学员可以参加面对面的培训课程。
这种方式可以增加学员之间的交流和互动，提高培训效果。
3.3 实操实训除了理论培训外，中国平安还会组织实操实训课程，让学员通过实际操作来进一步掌握保险行业的技能和知识。
保险精算知识点公式总结
保险精算知识点公式总结保险精算是保险行业中非常重要的一个领域，它主要是通过利用数学、统计学、金融学等知识和方法，对保险产品的风险进行评估，确定保费水平，制定保险产品设计和管理策略，对保险公司的财务和风险进行监控等方面进行评估和分析。
在这个过程中，有些公式是非常重要的，它们在保险精算中起着至关重要的作用。
接下来，我们将对这些公式进行总结和介绍。
1. 保费计算公式保费是保险公司向被保险人收取的费用，用以承担被保险人因意外事故或自然灾害而遭受的损失。
保费的计算是通过对风险的评估和分析后确定的。
在实际的保费计算中，通常会采用以下公式：保费 = 风险成本 + 经营成本 + 利润要求其中，风险成本是指保险公司为承担被保险人风险而支付的成本；经营成本是保险公司的运营成本，包括员工薪酬、办公费用等；利润要求是保险公司的盈利要求。
2. 保险赔付率计算公式保险赔付率是指保险公司的赔付成本与保费收入的比率，它是衡量保险公司盈利能力的重要指标。
保险赔付率的计算公式如下：保险赔付率 = 赔款总额 / 保费收入其中，赔款总额是指在一定时期内保险公司为被保险人承担的赔款总额；保费收入是指在同一时期内保险公司所收到的保费总额。
3. 风险价值计算公式风险价值是指保险产品所承担的风险的价值，是对风险的衡量和评估。
在实际操作中，通常会采用以下公式进行计算：风险价值 = 预期损失 × 风险发生频率其中，预期损失是指风险事件发生时预期的损失金额；风险发生频率是指风险事件发生的频率。
4. 保险资产负债表计算公式保险资产负债表是保险公司的财务报表，用以展示保险公司在某一时点上的资产和负债情况。
在计算保险资产负债表时，通常会采用以下公式：资产总额 = 货币资金 + 应收账款 + 存货 + 投资负债总额 = 应付账款 + 应交税费 + 长期借款 + 应付利息其中，货币资金是指保险公司在一定时期内所持有的现金和银行存款；应收账款是指应收保费和应收代位求偿款；存货是指保险公司所持有的股票、债券等金融产品；投资是指保险公司的长期投资。
天安人寿幸福源至尊保年金保险产品五要素13页
组成
天安人寿鑫如意（至尊版）年金保险（万能型）
产品名称 定价利率 交费期间 保险期间 投保年龄
生存金
特殊生存年金
身故 保费豁免
年金
幸福源（至尊保）年金保险 4.025%（顶额定价利率） 趸交/3/5年交 20年 出生满7天至70周岁
合同生效满第五年、第六年，按照不同交费期给分别付生存金： ·趸交：20%年交保费，共2期 ·3年交：60%年交保费，共2期
·5年交：100%年交保费，共2期
第7个保单周年日至保险期间届满前，每年保额 已交保费、现价取大
投保人意外身故、全残豁免保费
项目
产品类型
保险期间
投保年龄
保底利率
预期利率
保单贷款
初始扣费
年金转入 自主追加
持续奖金
退保/领取扣费
鑫如意（至尊版）
万能型养老年金 终身
出生满7天-70周岁 3%
6.05% 80%账户价值
1% 1%
1% （仅年金转入部分)
前五年：3%/2%/1%/1%/1%
保底利率直达上限
保监2016第76号文规定万能保证 利率不得高于3%
结算利率全面领跑行业
6.05%结算利率实属稀有
持续奖金额外1%收益
抵消初始扣费
超低领取扣费
3/2/1/1/1%
1 讲解示范产品五要素
Content
目
2 全员朗读产品五要素
1% 1%
1% （仅年金转入部分)
前五年：3%/2%/1%/1%/1%
保底利率直达上限
保监2016第76号文规定万能保证 利率不得高于3%
结算利率全面领跑行业
6.05%结算利率实属稀有
持续奖金额外1%收益
精算模型知识点总结
精算模型知识点总结一、概述精算模型是指用于预测和评估风险、保险产品定价和资本管理的一种数学模型。
它是精算学的重要组成部分，通过对大量数据进行分析和建模，可以帮助保险公司更准确地了解风险和市场情况，从而制定合理的保险产品定价策略和资本管理方案。
精算模型可以应用于多个领域，包括寿险、财产险、再保险等，通过分析历史数据和当前市场情况，对未来的风险和利润进行预测、定价和资本规划。
在金融危机和自然灾害等风险事件发生时，精算模型也能够提供保险公司应对风险的决策支持。
二、精算模型的基本原理1. 随机过程精算模型的基础是随机过程，它描述了随机变量在时间和空间上的变化规律。
在精算模型中，风险因素和投资收益通常被建模为随机过程，以便对风险进行定量化和评估。
2. 统计学方法精算模型利用统计学方法对大量数据进行分析，并通过建立概率模型对风险进行预测。
常用的统计学方法包括回归分析、时间序列分析、蒙特卡洛模拟等。
3. 金融工程学精算模型中常常涉及金融产品的定价和风险管理，因此金融工程学的知识也是精算模型的重要组成部分。
金融工程学包括期权定价、风险度量、资本配置等方面的知识。
三、精算模型的应用1. 保险产品定价精算模型可以帮助保险公司设计和定价各种类型的保险产品，包括寿险、财产险、意外险等。
通过对大量历史数据进行分析，可以更准确地估计未来的风险和损失概率，从而降低产品定价的风险。
2. 风险管理精算模型在风险管理方面也有广泛的应用，可以帮助保险公司评估实际风险与投资组合风险，并制定相应的风险管理策略。
通过利用统计学方法和金融工程学的知识，可以更好地理解和管理各种类型的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
3. 资本规划精算模型还可以帮助保险公司进行资本规划和配置，包括确定适当的资本水平、资本结构和风险资产配置比例。
通过对保险公司的风险资产组合进行模拟和分析，可以找到最优的资本配置方案，保障公司的盈利能力和稳定性。
四、精算模型的类型精算模型的类型多种多样，根据应用领域和研究对象的不同可以分为多种类型。
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• 已发生未报告未决赔款准备金：IBNR（Incurred But Not Reported）已发生未报告。IBNR狭
目录
A、精算工作简介 B、项目组工作介绍
1
A、精算工作简介
• 准备金评估 • 赔付率预测 • 费率厘定及跟踪 • 年度计划、专项分析及其他工作
一、准备金评估
• 采用精算方法评估截止到某一时点，公司分机构分险类的再保前和再保 后未到期责任准备金和未决赔款准备金水平，同时进行充足性测试和回 溯性检验，通过各角度确保准备金评估的准确性和合理性 。（时点.再保
• 费率厘定及跟踪
• 精算统计部在产品开发和改良的过程中承担着费率厘定和撰写费率厘定报告的重要职责； • 费率厘定需要的材料:
产品条款；风险分析（包括风险因子、费率因子及其影响）；承保理赔管控措施（经营该产品的配套业务管理措施） 市场分析（预计保费规模及市场前景）；同业信息（若为市场上已存在的产品需提供同业公司的条款及其他相关信息， 新开发险种需提供类似可比条款的信息）。 • 费率厘定是整个公司经营质量的最初保障，费率是否充足将直接关系到公司经营该险种是否盈利； • 费率厘定后一段时间内，精算统计部和相关业务部门会密切跟踪费率执行情况并评估费率厘定的充足性，如有必要需进 行适当的费率调整或重新厘定费率
满期保费
• 承保制最终赔付率＝统计区间内承保保单的产生（已决赔款＋已报未决赔款＋IBNR）/承保保单 产生的满期保费＝统计区间内承保保单的产生（已决赔款＋精算未决）/承保保单产生的满期保费 ＝承保保单的产生最终赔款/承保保单产生的满期保费
事故制赔付率
• 事故制已决赔付率＝统计区间内出险的保险事故的已决赔款/统计区间内全部满期保费 • 事故制已报告赔付率＝统计区间内出险的保险事故的（已决赔款＋已报未决赔款）/统计区间内全
A|未到期责任准备金的计提方法
• 比例法
1/2法（年比例法） 1/24法（月比例法） ：假设在保险期内各月份的承保服从均匀分布，可以近似地认为所有的 保单都是从月中开始生效，即每张保单当月只能赚得半个月的保费，一年被分成24个半月， 当月即赚得年保费的1/24 1/365法（日比例法）：即对于每一张保单，计算其未满期保费＝保费收入×（未了责任天数/ 保险期限），然后将所有保单的未满期保费相加，即得到1/365法评估的未到期责任准备金
• 承保制主要用于考察承保质量，可以作为我们进行业务考核的依据。事故制主要用于考察理赔质 量、未决评估，为财务指标。
• 对于事故制赔付率，最终赔付率才是”真正”的赔付率，但是因为存在IBNR，所以存在很多变数。 随着时间推移（即发展年度的增加），已决赔付率和已报告赔付率将接近于最终赔付率。 7
三、费率厘定及其他工作
期末未决赔款准备金的预估：在未决赔款准备金评估完全准确的情况下： 期末未决= 期初未决＋期内满期保费×期内最终赔付率－期内已决赔款 注：期间通常为年度、季度或月度 上述公式可用于在已知期初未决赔款准备金的情况下，对期末未决赔款准备金的预估
6
二、赔付率
承保制赔付率
• 承保制已决赔付率＝统计区间内承保保单的产生已决赔款/ 承保保单产生的满期保费 • 承保制已报告赔付率＝统计区间内承保保单的产生（已决赔款＋已报未决赔款）/承保保单产生的
义上是指为保险事故已经发生但尚未向保险公司提出索赔的赔案而提取的准备金，又叫纯 IBNR。IBNR广义上还包括已发生已报告但报告不充分未决赔款准备金（IBNER），可以理 解为逐案评估法的估损误差部分。我们通常所指的IBNR是广义的IBNR。IBNR的评估是非寿 险精算的核心工作。 • 保监会在《保险公司非寿险责任准备管理办法》中规定的未决赔款准备金评估方法为： － 链梯法 － B-F法 － 准备金进展法 － 案均赔款法等 要求采用至少两种方法进行评估，并取最大值
链梯法简介
• 链梯法通过对历史数据的发展趋势进行分析，选定赔款的发展因子，进而预测赔款的发展趋 势和终极损失。
• 链梯法是评估未决赔款准备金最为基本和常用的一种方法。 • 链梯法的基本假设是每个事故年（季）的赔款支出具有相同的发展模式，未来的赔款模式与
过去基本一致。那么通过组织赔款流量三角形，将过去的发展趋势运用到将来，就能大致估 算评估日的未决赔款准备金。 • 链梯法可使用已决赔款数据，也可以使用已报告赔款数据，我们通常使用已决赔款数据。 • 评估步骤：组织事故制已决赔款累计发展表----计算进展因子计算各类平均进展因子-----合 理选择进展因子,并计算累计进展因子----计算最终赔款----计算未决赔款准备金
• 风险分布法
七十八法则或逆七十八法则：某些特定险种，随着承保时间变长，风险逐渐降低或增大流量 预期法：根据历史经验，得出某险种损失分布及未经风险比例
长期险业务与全年业务发展趋势对提取未到期责任准备金的影响？
4
B|未决赔款准备金的计提方法
• 已发生已报告未决赔款准备金：逐案评估法是指保险事故发生后，理赔人员通过实地查勘，
未决赔款准备金＝∑（最终赔款－累计已决赔款） • 链梯法评估的优缺点：
优点：充分利用了各个进展期的数据；进展因子的选择有较多的参考值；能较为迅速的 反映赔付率好转或恶化的趋势。
缺点：当赔款模式和速度发生改变，链梯法的结果将会产生偏差；如果数据（特别是最 近事故年数据）不充分或波动剧烈，链梯法评估的最终赔付率将产生剧烈波动。
部满期保费
• 事故制最终赔付率=统计区间内出险的保险事故的（已决赔款＋已报未决赔款＋IBNR）/统计区间 内满期保费＝ 出险的保险事故的最终赔款 / 满期保费
两种赔付率的比对
• 都能以三角发展表的形式体现出来，并通过观察发展趋势推算出最终赔付率。
前后)
• 未到期责任准备金是指在准备金评估日为尚未终止的保险责任提取的准 备金。
• 未决赔款准备金是指保险公司对已发生但尚未结案的赔案而提取的准备 金，包括已发生已报告未决赔款准备金、已发生未报告未决赔款准备金 和理赔费用准备金。 计提准备金原因：监管部门和相关法律制度的要求；用于支付被保险人 今后可能的退保；继续承担在评估日后未了的保险责任；为已发生未结 案的赔案留足赔款。