汇丰银行风险管理体系
中国汇丰银行国际化金融服务的重要参与者
中国汇丰银行国际化金融服务的重要参与者中国汇丰银行是一家全球性银行，致力于为中国和全球客户提供多样化的金融服务。
作为国际金融领域的重要参与者，中国汇丰银行在推动中国金融市场国际化、促进贸易和投资便利化等方面发挥着重要作用。
一、中国汇丰银行的国际化战略中国汇丰银行秉承“以客户为中心”的理念，不断优化和拓宽业务领域，力求为客户提供更广泛、更高效的金融服务。
为了实现其国际化战略，中国汇丰银行采取了以下几个方面的措施：1.建立全球网络：中国汇丰银行在全球范围内建立了广泛的分支机构和网络，形成了覆盖全球重要金融中心和经济区域的布局，为客户提供全方位的金融服务。
2.多元化产品和服务：中国汇丰银行不仅提供传统的银行业务，如存款、贷款和支付结算等，还致力于开发创新的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
3.人才培养和创新：中国汇丰银行注重人才的培养和引进，力求拥有一支专业、高效的团队。
同时，积极推动技术创新和数字化转型，提供更智能和便捷的金融服务。
二、中国汇丰银行在中国金融市场的国际化推动中国汇丰银行积极参与并支持中国金融市场的开放和国际化进程。
作为首家获得人民币业务清算行资质的外资银行，中国汇丰银行在人民币国际化进程中发挥着重要的作用。
以下是汇丰银行在这方面的主要贡献：1.首创“离岸人民币”业务：中国汇丰银行是首家推出“离岸人民币”战略的外资银行。
通过在离岸市场开展人民币业务，中国汇丰银行为境内外客户提供便利的人民币融资和投资渠道。
2.促进跨境贸易便利化：中国汇丰银行通过多元化的金融产品和服务，支持企业进行跨境贸易。
同时，积极参与跨境贸易金融技术的创新和应用，推动贸易便利化。
3.推动离岸市场发展：中国汇丰银行积极参与离岸金融中心的建设和发展，为客户在海外投资和融资提供支持。
同时，通过在离岸市场扩大业务规模，中国汇丰银行促进了人民币的国际化进程。
三、中国汇丰银行在国际金融服务中的影响力随着中国经济的崛起和国际地位的提升，中国汇丰银行的国际影响力也在不断增强。
汇丰风险管理案例-
3 Collateral :(including loan commitments)
personallending revaluation no more than 3 years, concentration lower than 25%
工具方法：风险量化为主
压力测试 二维评级矩阵 资本收益率 RORAC 经济增加值（EAV）分析矩阵 风险缓释测算工具
Pillar I Capital Requirements
中 国 银 行 H S B C
Pillar II Supervisory Review
Pillar III Market Discipline
BASEL III ：International framwork for liquidity risk measurement
1 Core deposits - - - core - funding ratio
2 Stressed coverage ratio
Stressed scenario analysis
(1)贷款和垫款以及贷款减值准备--依性质 分类披露
(2)重组贷款分为“次级”或以下级别---6月 观察
(3)衍生金融工具：交易对手的信用风险 考量交易对手的信用程度及各项合同
的到期期限等因素。 缺陷：信用风险加权金额并未考虑任
何净额结算协议的影响。
（二） Liquidity and funding risk(LFRF)
(low/medium/high--prescribed stress secenerio)
1 (1)purpose-monitor the structural long-term funding position △core funding ratio
汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义一、风险管理的概述风险管理是指通过识别、评估和应对各类风险，以保护汇丰银行的利益和稳定运营的过程。
风险管理涉及到对市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和声誉风险等多种类型的风险进行全面管理和控制。
二、汇丰银行的风险管理体系汇丰银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理政策、组织结构、流程和工具等方面的安排。
在风险管理体系中，汇丰银行注重风险的识别和评估，同时制定相应的风险管理策略和控制措施。
2.1 风险管理政策汇丰银行的风险管理政策明确了风险管理的目标、原则、策略和责任分配等方面的要求。
风险管理政策是风险管理体系中的基础，为全行业务的风险管理提供了指导和依据。
2.2 风险管理组织结构汇丰银行设立了风险管理部门，负责统筹协调全行的风险管理工作。
风险管理部门负责制定和推动实施风险管理策略，并与各业务线合作，确保风险得到有效管理。
2.3 风险管理流程汇丰银行的风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。
风险识别是指通过分析市场环境、业务数据等信息，识别出潜在的风险因素；风险评估是指对风险进行量化和评估，确定其程度和可能对银行的影响；风险监控是指对风险发展的监测和跟踪，及时发现异常情况；风险应对是指针对已发生的风险，采取相应的控制和应对措施。
2.4 风险管理工具汇丰银行应用各类风险管理工具进行风险管理，包括风险评估模型、风险指标体系、风险报告和风险控制措施等。
风险评估模型用于对风险进行量化和评估；风险指标体系用于监测和评估风险状况；风险报告用于向管理层和监管部门通报风险状况；风险控制措施用于控制和减少风险的发生和扩大。
三、汇丰银行的市场风险管理市场风险是汇丰银行面临的主要风险之一，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
汇丰银行采取了一系列的措施进行市场风险管理，确保市场风险在可控范围内。
3.1 利率风险管理汇丰银行通过建立利率风险管理策略和流程，对利率风险进行有效管理。
汇丰银行风险管理探究与分析
163汇丰银行风险管理探究与分析彭若珂作者简介：彭若珂，女，汉族，山东菏泽人，河北经贸大学2019级硕士研究生，金融专硕，研究方向：绿色金融。
（河北经贸大学河北石家庄050061）摘要：香港上海汇丰银行有限公司是香港最大的注册银行，是香港三大发钞银行之一，2007年4月2日，汇丰银行中国有限公司（以下简称汇丰银行）正式在上海开业，它是一家外资独资银行，在中国内地的外资银行中，汇丰银行拥有最大的规模，最强的盈利能力，并且拥有中国最大的和最好的外国银行管理效益。
汇丰银行拥有的风险管理机制，对我国银行风险管理有良好的借鉴意义。
关键词：汇丰银行；风险管理；监管一、汇丰银行风险管理案例介绍HSBC 是一家跨国金融企业，虽然已经有百年历史，但不可避免的也会面对很多风险，包括信贷的风险、市场的风险、运营的风险、声誉的风险等，针对一系列的风险，汇丰银行有自己的一套管理机制来减少银行的风险，这套管理机制包括三大主要部门，即信贷部门（相当于国内银行的信审部）、审计部门以及合规部门，这三个部门和业务部门之间相互协作配合，对业务进行监督与控制。
经过这些部门的互助、协作，共同为汇丰银行的风险管理奠定了坚实的基础，为汇丰银行的有效内部控制做出了巨大的贡献。
另外，汇丰运用SAS 大数据进行检测，解决问题，提高了汇丰风险的运行效率，降低了汇丰的风险。
（一）信贷部门的风险管理汇丰银行关于信贷部门的风险管理主要采用的模式是授信审批报告。
不管是集团总部还是分公司，都有设置相应的信贷部门来管理信贷风险，逐步增加审批权限，逐步报告信贷业务。
在决策机制上，国内银行主要采用的是集体决策机制，与国内银行相比，汇丰银行在不管是个人还是管理层的决策权上都有清晰明确的指示，这种决策机制能够最大限度地使管理者对风险控制拥有积极性和责任感，权责分明。
在各分支行信贷部都设有分支机构，负责准确确监督与控制在其职责范围内的各分行的信贷风险。
汇丰银行对不良信贷资产的认定非常保守，只要有一个合理的怀疑，一旦一项信贷资产被认定为不良或潜在不良，汇丰必须重新评估该资产的风险，而不考虑担保或抵押品的价值。
汇丰银行实施新巴塞尔协议准备工作及启示
汇丰银行实施新巴塞尔协议准备工作及启示2008年03月24日05:39 [我来说两句] [字号：大中小]来源：金融时报网提要 2003年，汇丰银行开始推进新巴塞尔协议实施的准备工作。
按照既定的时间表，所有的准备工作必须在2008年底前结束。
其中，内部评级法（IRB）必须在2008年第一季度前完成。
截至目前，汇丰银行有关实施新协议的准备工作已经基本就绪。
本文详细描述了汇丰银行为新协议实施而开展的主要准备工作，通过分析指出我国各商业银行管理层应高度重视新协议实施的准备工作；要高度重视数据质量的提升工作；加大对模型建设开发的资源投入；银监会与商业银行之间应加强沟通。
一、汇丰银行为新协议实施而开展的主要准备工作（一）数据质量管理工作。
数据质量管理是为新协议实施而开展的所有准备工作中最令汇丰银行重视的项目。
汇丰银行认为，提高数据质量是开发和使用风险管理模型、提升风险管理水平的基础，是所有准备工作中的重中之重。
1、数据管理政策。
目前，由风险管理委员会（RMC）牵头，汇丰银行制定了如下的数据管理政策：强调对数据的个人责任，责任人必须保证数据的真实性和有效性；有关人员必须懂得如何使用、识别、控制数据；不允许出售数据，但可以临时将部分数据有偿提供给标准普尔等著名的评级公司。
2、数据质量管理的流程。
第一步，将所有能得到的英国市场上的数据输入TS发现软件。
第二步，管理人员利用软件对所输入的数据进行两种测试：一种是所谓的标准型测试，主要检测数据的基本面，比如名称是否正确、定义是否准确、基本的内容之间是否存在明显的矛盾；另一种是量体裁衣式测试，主要考察所输入的数据能在何种程度上满足汇丰银行风险管理的需要。
第三步，数据管理人员对数据进行所谓的内部检查，就是说，以数据对于模型的终极目标??资本需求量测算的贡献度为标准，对数据的重要性和有效性进行评级。
总级别分为1、2、3、4等，其中1级为最重要级别的数据，其他依次类推。
第四步，数据管理团队根据内部检查的评级结果，将重要数据以及有效数据的比例及详细情况向风险管理委员会（RMC）报告。
银行机构风险的管理和控制
银行机构风险的管理和控制银行机构风险管理和控制一、引言银行机构是现代经济社会的支柱产业，是金融市场中最具实力的参与者。
在银行机构日常运营中，面临着众多风险，如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
正确地识别、管理和控制银行机构风险，是保证银行机构健康发展的重要保障。
本文将从五个方面，分析银行机构风险管理和控制。
二、银行机构风险管理体系概述银行机构风险管理体系是指，银行机构为应对各类风险而建立的一系列制度、规则、流程和组织架构等体系。
其核心目的是通过风险管理和控制，维护银行机构的稳健和可持续发展。
三、不同风险类型的管理和控制1.信用风险管理和控制信用风险是指，客户或债务人违约的风险。
银行机构通过严格的客户准入制度、完善的信贷审批流程、优秀的风险评估模型以及个性化的信贷风险管理手段等，有效控制信用风险。
2.市场风险管理和控制市场风险是指，由于市场波动、利率变动或货币汇率变动等原因，导致银行机构资产价值下降的风险。
银行机构需要建立完善的市场风险管理体系，包括选择适宜的投资策略、确定投资目标、制定投资限额等措施。
3.流动性风险管理和控制流动性风险是指，银行机构面临着无法有效获取和运用现金流资产的风险。
为控制流动性风险，银行机构需要建立有效供给和有效管理的流动性风险管理和控制体系，以保证能够及时地满足客户的资金需求。
4.操作风险管理和控制操作风险是指由于不当的内部管理和操作失误而导致的风险。
影响操作风险的因素包括员工素质、制度规定和系统安全性等。
银行机构需要通过建立内部控制制度、完善员工培训、优化系统应用来管控操作风险。
5.法律风险管理和控制法律风险是指，银行机构面临的由于诉讼、合同纠纷、监管要求等原因导致损失的风险。
银行机构应通过合规管理和法律风险意识培养等方法，控制法律风险。
四、银行机构风险管理和控制的优化1. 风险定价机制优化银行机构应建立适应市场要求的风险定价机制，确保风险与收益之间的平衡，防范风险。
银行风险管理的案例分析
银行风险管理的案例分析第一章：引言随着全球金融市场的不断发展和互相竞争，各个银行业机构面临着越来越多的风险，例如市场风险、信用风险、操作风险以及法律风险等。
如何有效地管理这些风险，保证银行业机构的稳健发展，已成为当今银行业的最大挑战。
本文将分析两个案例，探讨银行风险管理的实际应用。
第二章：案例一——中信银行“乐投”丑闻背后的风险2017年，中信银行因为其金融创新产品“乐投”而遭遇不小的风波。
据报道，不少乐投的投资者在产品到期时却无法得到本息，引发了很多人的不满。
检查发现，中信银行在“乐投”这项产品中违规操作，存在操作风险、市场风险和信用风险等，导致产品风险得不到有效的识别和控制。
在这个案例中，中信银行的风险管理出现了明显的问题。
首先，中信银行通过承诺高额的年化收益，吸引了大量投资者的资金，却忽略了其产品在风险管理方面的薄弱性。
其次，中信银行未能建立一个完整的金融创新产品审批流程，导致产品未经过有效的审批过程就上市销售。
同时，跨部门之间的沟通不畅、责任不清也是导致风险发生的原因之一。
第三章：案例二——汇丰银行的反洗钱风险管理汇丰银行是全球性的银行业机构，在过去几年中也曾经发生过一些反洗钱案例。
其中比较著名的是在2012年时出现的丑闻，据报道，汇丰银行涉嫌未采取足够的措施，以防止其银行账户被用于恐怖分子及其他犯罪分子的非法活动。
此事对汇丰银行的声誉造成了严重打击，也让其他银行业机构受到了更多的监管关注。
汇丰银行的反洗钱风险管理问题也体现了其风险管理不到位。
汇丰银行的反洗钱管理团队未能建立起一个完整的反洗钱风险评估机制，并未对高风险的客户和业务进行充分的审查。
此外，汇丰银行的反洗钱的管理团队和业务部门之间的沟通不畅，导致了信息的失败传递和审查不足等问题，同时，汇丰银行在反洗钱监管方面缺乏有效的内部控制，使得洗钱分子可以通过汇丰银行隐蔽地操作。
第四章：结论银行风险管理是对银行业机构的生命线，不良的风险管理将会给银行业带来灾难性的后果。
汇丰银行管理层制度
汇丰银行管理层制度
汇丰银行是一家全球性金融机构，其管理层制度是其运营和管理的关键。
汇丰银行的管理层制度包括以下方面：
1. 董事会：汇丰银行的董事会是公司的最高决策机构，负责制定公司的长期战略和政策，并监督公司的管理层。
公司的董事会由非执行董事和执行董事组成，其中非执行董事独立于公司管理层。
2. 高管团队：汇丰银行的高管团队由执行董事和高级管理人员组成，他们负责公司的日常运营和管理。
高管团队的成员由董事会任命，其中包括公司首席执行官、首席财务官、首席运营官等。
3. 决策委员会：汇丰银行设立了多个决策委员会，包括风险委员会、薪酬委员会、治理委员会等。
这些委员会由董事会指定成员，负责监督和管理公司的风险、薪酬和公司治理等方面。
4. 风险管理：汇丰银行重视风险管理，设立了独立的风险管理部门，负责监督和管理公司的风险。
公司的风险管理原则和过程由董事会批准，并由高管团队和风险管理部门执行。
5. 薪酬管理：汇丰银行的薪酬管理制度旨在激励员工创造价值，保持公司的竞争力。
公司的薪酬管理原则由薪酬委员会制定并得到董事会批准。
汇丰银行的管理层制度非常完善，各个方面都得到严格的监督和管理，以确保公司合规运营，为客户提供最优质的服务。
- 1 -。
商业银行构建风险偏好管理体系探讨
商业银行构建风险偏好管理体系探讨孙 宁摘要：建立科学、明晰的风险偏好管理体系，处理好业务发展和风险管理之间的关系，对推动实现商业银行高质量、可持续发展具有重要的意义。
本文阐述了风险偏好管理的概念及内容，总结了国内商业银行风险偏好管理的实践经验，就构建全面有效的风险偏好管理体系提出了相关建议。
关键词：风险偏好 风险管理 商业银行中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2021）04 - 0080 - 05一、风险偏好管理的概念及内容（一）风险偏好管理的概念关于风险偏好（Risk Appetite）的概念，国际上各大商业银行的定义和表述虽然存在差异，但其实质内涵基本一致。
德意志银行提出，风险偏好是集团在实现其经营目标时预计将接受的最大风险水平；渣打银行提出，风险偏好是银行实施战略目标时对准备承受的风险水平进行的描述；巴克莱银行认为，风险偏好阐明了银行为实现经营目标所愿意和准备承担的风险水平；汇丰银行认为，风险偏好是根据银行战略和风险管理能力而确定的所愿意承受的风险类型和水平。
综上，本文认为，商业银行风险偏好是指在战略规划制定实施和业务经营过程中，基于利益相关者的期望确立的对待风险的态度，包括对总量及各类型风险的最大承受能力和承受意愿；风险偏好管理即是对银行的风险偏好进行有计划的管理，其内容主要包括有效的风险偏好框架和风险偏好声明。
商业银行确立清晰的风险偏好，有利于统一对自身风险承担水平的认知和对待风险的态度，进而为利益相关者提供可供交流的基础。
如果全行上下缺乏明确的风险偏好，银行的业务经营和风险管理之间就会缺乏有效的平衡，可能会造成两种负面影响：一是盲目追求经营规模、发展速度和财务利润导致银行过度承担风险；二是片面强调风险、过于保守谨慎导致银行经营业绩过低和丧失发展机遇。
（二）风险偏好管理的监管要求2008年金融危机后，国际金融协会（IIF）、金融稳定理事会（FSB）、巴塞尔委员会以及各国金融监管机构都十分重视商业银行风险偏好体系的建设，明确了风险偏好框架和风险偏好声明等一系列管理要求。
商业银行风险管理案例与实践
为第三大股东占董事四席位共 九席位、监事会两席位共三席位
为第三大股东委派两名董事
合计4460万股占比14.4%已支付 预付款3000多万元但转让交易受阻
德隆系事件引发对集团客户和关联交易监管的密切关注
9
商业银行流动性风险重大事件
美国富豪斯坦福涉嫌欺诈失踪引发拉美储户挤兑潮
1人民币基准利率和市场利率大幅下降2008 年9 月~12 月中国人民银行连续降息一年期存贷款基 准利率累计分别下降了1.89 和2.16 个百分点贷款利率下调幅度大于存款利率存贷款利差收窄基准 利率下调对生息资产和付息负债利率水平的影响在2009 年充分体现与此同时市场利率大幅下行 2009 年人民币七天SHIBOR 利率平均值为1.24%较上年下降1.68 个百分点一年期央票收益率平 均值为1.50%较上年下降2.17个百分点
4
商业银行操作风险重大事件
中国非银行高官涉案案例
2004年11月25日中行储蓄所全体员工公款炒汇案: 中国银行北京的一个储蓄 所里从所长到储蓄员的6名平均年龄不到33岁的女职工 在10个月内挪用了3 000万公款同客户炒汇 2005年1月15日 中行哈尔滨河松街支行行长高山内外勾结 进行票据诈骗 涉 案金额达10亿人民币 2005年3月24日 银监会披露 农业银行包头市分行汇通支行、东河支行在办理 个人质押贷款和贴现业务中 内外勾结骗取银行贷款 查明涉案资金累计98 笔、 金额11498.50 万元涉案人员43名
商业银行风险管理案例与实践
Excellent handout training template
目 录 Contents
案例1：中外商业银行重大风险事件举例 案例2：次贷危机中的汇丰银行与花旗银行 实 践：我国商业银行风险管理的现状分析
十大经典风险管理案例
十大经典风险管理案例风险管理是企业运营中必不可少的环节，它可以帮助企业识别、评估和控制潜在的风险，从而减少损失并提高效率。
以下是十大经典风险管理案例：1. 沃尔玛公司的供应链风险管理：沃尔玛公司通过建立强大的供应链网络，实现了高效的物流运营。
然而，这也使得该公司面临着各种潜在的供应链风险。
为了应对这些风险，沃尔玛公司采取了一系列措施，包括建立紧密合作关系、制定风险管理计划和加强信息共享等。
2. 波音公司的项目管理风险管理：波音公司是全球领先的航空航天制造商之一，其项目复杂性和规模都非常大。
为了确保项目成功完成并避免潜在的项目管理风险，波音公司采取了一系列措施，包括制定详细计划、加强团队协作和建立有效的沟通机制等。
3. 谷歌公司的信息安全风险管理：谷歌公司是全球最大的搜索引擎之一，在处理海量用户数据的同时也面临着各种潜在的信息安全风险。
为了保护用户数据并避免潜在的信息安全风险，谷歌公司采取了一系列措施，包括加强网络安全、建立多层次的安全防御机制和提高员工安全意识等。
4. 苹果公司的知识产权风险管理：苹果公司是全球领先的科技公司之一，在竞争激烈的市场中，知识产权保护尤为重要。
为了保护自己的知识产权并避免侵权诉讼，苹果公司采取了一系列措施，包括加强专利申请、建立专利侵权检测机制和加强法律合规性等。
5. 阿里巴巴集团的信用风险管理：阿里巴巴集团是中国最大的电商平台之一，在处理海量交易数据时面临着各种潜在的信用风险。
为了保护消费者权益并减少欺诈行为，阿里巴巴集团采取了一系列措施，包括建立信用评估系统、加强交易监管和提高用户安全意识等。
6. 通用汽车公司的产品质量风险管理：通用汽车公司是全球领先的汽车制造商之一，在保证产品质量方面十分重视。
为了确保产品达到最高标准并避免潜在的产品质量风险，通用汽车公司采取了一系列措施，包括加强供应商管理、建立严格的质量检测机制和提高员工质量意识等。
7. 微软公司的项目风险管理：微软公司是全球领先的软件开发商之一，在处理复杂项目时面临着各种潜在的项目风险。
汇丰银行风险管理体系
长期关系 了解你的客户 一致的信用评估标准（培训）
26
汇丰信贷文化——保守
能做的态度 个人的授权 适应变革/驱动变革
27
汇丰信贷文化——竞争性
集团策略-增长管理 致力于于增值 风险回报平衡 快速反应
28
汇丰信贷文化——集体性
团队合作
29
汇丰信贷文化——沟通性
12
Common Situations where Credit Risks arise: 借款 : 不能还款.
担保 :
财资产品 :
清算债务时得不到偿还
payments due from the counterparty under the respective contracts is not forthcoming or ceases. settlement will not be effected.
50
信贷风险评级系统(续)
7级 – 损失
清算或结业的后阶段 需要全额拨备 收回款项的可能性很小 要进行相应的撇账
51
信贷风险评级系统(续)
由于 巴塞尔协议2,评级应: 重心为客户; 少些主观判断性; Scorecards支持 (MRA); 延伸 (从 7到10 或者 22); 与违约的可能性(PD)相联系
41
按信贷等级分类的信贷组合
集团政策规定维持对FG1-3的92%信贷风险
42
信贷等级
43
信贷风险评级Hale Waihona Puke 统7个信贷级别Vs5个信贷级别
对借款人评级Vs对单项借款评级
44
信贷风险评级系统(续)
1 级– 低风险 极佳的财务状况, 流动性,资本状况， 收入, 现金流, 管理和还款能力 借款由现金全额保证或是由 “Euromoney” 杂志评选出来的前100 家银行所签发的备用信 用证担保
汇丰银行的风险管理讲义
汇丰银行的风险管理讲义汇丰银行的风险管理讲义1. 引言汇丰银行是一家全球性的跨国银行，为了保障自身及客户利益，有效管理风险是汇丰银行持续经营和发展的关键。
风险管理是一项复杂且重要的工作，需要全面的了解和掌握，以便能够在不确定和不稳定的经济环境中减少风险，保护银行的财务稳定和声誉。
2. 风险识别与分类风险识别是风险管理的第一步，汇丰银行需要全面了解和评估可能面临的各种风险。
常见的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。
在面对这些风险时，汇丰银行需要将其分为可控和不可控风险，并采取相应的风险管理措施。
3. 风险评估与测量在风险识别的基础上，汇丰银行需要对各种风险进行评估和测量。
评估风险的严重程度和可能损失的大小，以便为制定风险管理策略提供依据。
测量风险是风险管理的核心内容，需要采用科学的方法和模型，计算出各种风险的概率和影响程度。
通过风险评估和测量，汇丰银行可以更好地了解自身风险状况，为风险管理决策提供依据。
4. 风险管理策略根据风险评估和测量的结果，汇丰银行需要制定相应的风险管理策略。
风险管理策略应该是全面、灵活和有效的，既要考虑风险的减少，也要考虑风险的转移和分散。
汇丰银行可以通过多种方式管理风险，如购买保险、制定风险管理政策、建立风险监控系统等。
同时，汇丰银行还需要不断更新和完善风险管理策略，以适应不断变化的市场环境和客户需求。
5. 风险控制与监测风险控制是风险管理的核心环节，汇丰银行需要制定相应的控制措施，减少风险的发生和影响。
风险控制包括内部控制和外部控制两个方面。
内部控制主要是指汇丰银行内部的管理体系和制度，如合规、内控、审计等。
外部控制主要是指汇丰银行与外部机构、监管部门和客户之间的合作和共享信息，以共同管理风险。
同时，汇丰银行还需要建立起一套完善的风险监测体系，不断监测和评估风险的变化和影响，及时采取相应的措施和调整风险管理策略。
6. 风险应对与危机管理风险不可避免地会发生，汇丰银行需要制定应对风险和危机的预案和策略，以便能够迅速应对并控制风险。
汇丰银行理财经理的职责
汇丰银行理财经理的职责汇丰银行理财经理的职责随着社会经济的发展，金融行业得到了迅速的发展，并且对于理财的需求也越来越高。
作为一名汇丰银行理财经理，他或她的职责非常重要，在客户的财务规划和投资决策过程中发挥着关键作用。
汇丰银行理财经理的职责主要包括以下几个方面：一、客户关系管理作为一名理财经理，客户关系管理是非常重要的一项工作。
这包括如何与潜在和现有客户建立关系，以及如何保持长期的联系和互动等。
通过建立良好的客户关系，理财经理可以更好地了解并满足客户的需求，并提供更好的服务。
二、投资建议汇丰银行理财经理需要对客户的投资需求进行评估，并提供个性化的投资建议，帮助客户实现财富增长。
理财经理应该具备出色的金融知识和投资经验，以便能够在众多的投资产品中，为客户提供最优的方案。
在为客户建议投资时，必须根据客户的个人需求、风险承受能力和期望收益等因素进行全面综合分析。
三、产品销售和营销理财经理需要推广和销售各种投资和理财产品，并明确和讲解各种产品特点、风险和优点。
为了更好地满足客户的需求，理财经理还需要不断了解最新的金融和投资产品，以便更好地为客户提供合适的理财方案。
四、风险管理汇丰银行理财经理需要监控客户的投资组合，并根据市场情况动态调整投资组合。
同时，理财经理还需要积极管理客户的风险，以确保客户投资的安全性和保值性。
五、团队协作理财经理通常是一个团队的一部分，他们需要积极协作，相互支持和督促。
团队成员之间需要互相沟通和分享信息，以确保整个团队都能够为客户提供最优质的服务。
总结：作为汇丰银行的理财经理，他或她需要具备全面的金融知识和经验，以便能够为客户提供专业的投资建议。
不仅如此，还需要有优秀的沟通、协调和团队管理能力，以便更好地贡献于团队和客户的利益。
SAS助力汇丰银行防范欺诈风险
“ 欺诈 带 来 的 损失 是 一种 实 实 在在 的运营成 本 ， 直 接关 系到银 行
的 利 润 ，并 影 响 着 我 们 的 各 项 指
为 它属于潜 在 的欺 诈而拒 绝 。如果
拒绝 了客 户合 法的购 买行为 ，银行 可能 会惹 怒忠 实客 户 ，并 损失 购买 行 为 带 来 的 手 续 费 收 入 ，还 将 面 对 用户流 失的 风险 。但是 ，如 果银 行批 准 了欺诈性 的购 买行为 ，就会 让 客户成 为不 法行为 的受 害者 ，最 终银 行将 承担 ４ ５ ０ ０美元 的赔付 金 。 随 着 世 界 各 地 不 法 分 子 欺 诈 水 平 的 不断飙 升 ，银 行不但 面临 着更为
步 运行 ，保护 着汇丰 银行信 用卡 的 实时 交易 。汇丰银 行还计 划对此 方 案进 行扩展 ，以应对 跨 多个业 务线 和多个 销售 渠道 的欺诈交 易 。
支付卡 、 在线交 易， 甚至 甲 方 （ 客户 ）
们 在 许 多其 他 市场 也 全 面 应 用 了 Ｓ Ａ Ｓ的 欺 诈 管 理 解 决 方 案 ，在 英
质 ，不断 提升欺 诈侦 测的性 能至 关
重 要。 ”Ｄｅ ｒ ｅ ｋ Ｗｙ ｌ ｄ ｅ说 ，“ Ｓ ＡＳ
欺 诈 管 理 解 决 方 案 会 不 断 升 级 现
有防欺 诈软件 的性 能 ，以 应对不 断
“ 当我 们 列 出欺 诈 管理 合 作伙 伴 的 甄 选标 准 时 ，包 括 全球 覆 盖水 平 、 分 析 能 力 和 协 作 能 力 ，Ｓ Ａ Ｓ无 疑 是 我 们 的 最 佳 选 择 。Ｓ Ａ Ｓ欺 诈 管
潜 在的漏 洞设计 新 的威胁 方案 ，因
汇丰银行治理结构
汇丰银行治理结构分析0091119005 张佳怡摘要：汇丰银行是最早入股中资银行的外资银行，是目前在国内分支机构最多的外资银行，是第一个在国内建立村镇银行的外资银行，也是目前在国内涉足领域最广泛的外资银行。
在英国的金融控股公司中，汇丰集团是很具有代表性的案例。
汇丰集团业务运作相对稳健，不仅成功挺住了1998年的亚洲金融风暴，而且在2008年的全球金融危机中表现出色，本文将围绕其前瞻性、高效率的综合化管理制度展开分析。
汇丰背景：汇丰银行集团成立于1991年，总部设在伦敦，汇丰银行集团是一家英资的金融控股公司，也是全球著名的跨国金融机构之一。
汇丰集团在欧洲、亚太地区、美洲、中东及非洲82个国家和地区拥有约10,000间附属机构。
汇丰在伦敦、香港、纽约、巴黎及百慕达等证券交易所上市，全球股东约有200,000，分布于100多个国家和地区。
与花旗集团不同，汇丰集团下属全资子公司(银行)是按世界地区设立的，并实行“混业经营”，独立综合经营商业银行、投资银行、保险、信托、投资基金管理等金融服务。
全集团职工超过15万人，2000年度集团总资产达6700多亿美元，税前利润达103亿美元，增长28％。
香港上海汇丰银行有限公司（The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，简称HSBC和汇丰）为汇丰控股有限公司的全资附属公司，属于汇丰集团的创始成员以及在亚太地区的旗舰，也是香港最大的注册银行，以及香港三大发钞银行之一（另外两个是中国银行（香港）和渣打银行）。
该行成立的最初目的是为在东亚地区(特别是中国)的英国商人提供融资服务，故汇丰银行成立不久即在伦敦设立了办事处，并于1865年6月在中国上海设立了分行。
是在内地投资最多的外资银行之一，入股内地中资金融机构及自身发展的总投资已超过50亿美元，其中包括入股交通银行19%的股份，平安保险16.80%的股份，以及上海银行8%的股份。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
汇丰信贷文化
利润
31
信贷政策和准则 业务指南分级
32
业务指南分级
Group Standards Manual(GSM)集团标 准手册
Functional Instruction Manual (FIMs) 职能指导手册
Business Instruction Manuals (BIMs)业 务指导手册
部门
CRM队伍的角色和职责
队伍
职责
政策
审查/规范化信贷政策、规程和准则
批准 风险识别
大额信贷 复杂借贷 特殊借贷
识别潜在问题帐户 加强各部门的行业知识
信贷风险管理
信贷恢复
重估 / 重组问题帐户 退出问题关系
项目
信贷风险管理模型 (例如 KMV and Moody’s Risk Advisers)
MI 个人金融服务
制定常规的Mis用于监测风险: - 资产质量 - 集中度 - 风险额度 管理个人金融服务的信贷组合
21
信贷风险管理不单只是信贷风险管理部门承担
合理操作 董事会确定信贷风险策略 管理高层通过制定政策和程序实现信贷风险策略
责任方 董事会
政策
识别并管理所有产品和活动中隐藏的信贷风险 合理且明确的信贷给予标准 在单个借款人层次和所有银行层次的总信贷额度 新贷款的批准和已有贷款的延展都需明确的程序规定
3级 – 一般风险
收入或现金流有变差迹象 没有审计过的财务报表 账户交易记录或是还款纪录有问题 需要更频繁的监控 还款能力尚可 借款人的穆迪评级是 Ba1 到Ba3或是
标准普尔评级是BB+ 到BB-
47
信贷风险评级系统(续)
4 级– 关注级别 财务状况持续恶化 需要频繁的监控 还款能力尚可
其建议.
5
各下属部门的功能职责
2. 资产与债务委员会 (ALCO)
负责审视 :
直接
间接
市场
声誉
利率
流动性
提供宏观战略性指导 The size and composition of the balance sheet and off-balance
sheet money market instruments The pricing affecting the trend of net interest income
50
信贷风险评级系统(续)
7级 – 损失 清算或结业的后阶段 需要全额拨备 收回款项的可能性很小 要进行相应的撇账
51
信贷风险评级系统(续)
由于 巴塞尔协议2,评级应:-
重心为客户; 少些主观判断性; Scorecards支持 (MRA); 延伸 (从 7到10 或者 22); 与违约的可能性(PD)相联系
6
各下属部门的功能职责
3. 运营风险管理委员会 负责审视 :
直接 业务运营 可信度
间接 声誉
开发风险识别与评估模型
7
各下属部门的功能职责
3. 运营风险管理委员会 例: HBUS
识别评估风险
制定/修改: • 规程 • 内控 • 应急方案 • 具体项目
运营损失事件
经验吸取
追踪分析
运营风险资料库
8
各下属部门的功能职责
借款 :
不能还款.
担保 :
清算债务时得不到偿还
财资产品 : payments due from the counterparty under the respective contracts is not forthcoming or ceases.
贸易融资 : settlement will not be effected.
委员会 3. 權力下放
58
信贷权限的界别
汇丰银行的授权体系 4. 将最多80%的地區行政總裁权限授权
给当地信贷风险管理部门 5. 每年审查一次或者更换地區行政總裁
权
59
信贷权限的界别
授權的依據 處理的行业性质 个人的信贷经验 客户的风险评级 业务品种 (例如，特殊贷款 SLA 及 GLA) 客户组合的大小 经济环境 商业战略和业务需要
52
信贷业务流程和有关责任
前线
申请受理
审批
调查
审查
审批
发放
跟踪
监控
回收
重组和核销
风险管理部
风险监察组
不良资产组
53
有效的部门间合作
明确理解特定的目标和策略 部门高层必须支持遵从这个共同目标中 提早交流想法，例如在指导方针发布前，咨询终端用户
54
有效的部门间合作
有建设性的交流:哪里存在问题，就应该提出解决方案或者 其他意见
借款人的穆迪评级是 Aaa 到>A3或是标准普尔评级是 AAA 到A
45
信贷风险评级系统(续)
2级 – 满意风险 令人满意的或是较好的财务状况, 流 动性,资本 状况, 收入, 现金流, 管理和 还款能力 借款人的穆迪评级是 Baa1 到Baa3或是标准普尔评 级是BBB+ 到BBB-
46
信贷风险评级系统(续)
3
风险管理组织架构
董事会 (对风险管理最终负责)
审计委员会
主管委员会 (CEO) 风险管理委员会(CRO)
- 内部审计
(负责统管风险管理) - 资产与债务委员会 - 运营风险管理委员会 - 法规委员会 - 信贷风险委员会
4
各下属部门的功能职责 1. 内部审计 负责内部稽核 有权对任何一个部门或业务进行审查,阅览所有记录和文件; 在银行内享有特殊的独立地位,确保各部门管理高层会执行
39
按行业分类的信贷组合
集团总部统一管理 相关风险相关联的敏感度 对集团总部定期回报 统治 坏帐经验 行业多变性
40
按国家分类的信贷组合
集团总部将国家分成六类： 一流 正常 一般 个例考虑 受限 禁止 根据： 以往的经验 当前的状况 对该国的了解 最新的政治、经济和市场数据
24
汇丰信贷文化——保守
“ ……我们新的五年策略计划是‘增长管理’ 。利用 汇丰已有的遍布全球的分行平台，发挥优势加快总收 益的增长率 然而同时，我们并不会放弃风险防范的 保守作风这一汇丰的优良传统。”
Sir John Bond约翰邦得爵士 Group Chairman集团主席
25
汇丰信贷文化——保守
16
合理信贷风险管理的要点
2. 在合理的信贷给予程序下操作 合理且明确的信贷给予标准 在单个借款人层次和所有银行层次的总信贷额度 新贷款的批准和已有贷款的延展都需明确的程序 规定 所有信贷必须在可控范围之内
17
合理信贷风险管理的要点
3. 保持恰当的信贷管理、衡量和监控程序
有信贷风险的组合的管理系统 监控单个贷款的系统 连贯的内部风险评级系统 管理层信息 监控整个信贷组合的组成和质量的系统 压力测试
跨境业务 : 款项划转受到限制
13
运营风险管理-目标
“通过将银行面临的风险控制在可接受的范围 内,将回报对风险的比例最大化. ” “To maximize the Bank’s risk adjusted rate of return by maintaining credit risk exposure within acceptable parameters. ”
国家风险的全球限制由集团总部控制。所有的交叉国家风险都需要集团总部的批准。
41
按信贷等级分类的信贷组合 集团政策规定维持对FG1-3的92%信贷风险
42
信贷等级
43
信贷风险评级系统
7个信贷级别Vs5个信贷级别
对借款人评级Vs对单项借款评级
44
信贷风险评级系统(续)
1 级– 低风险 极佳的财务状况, 流动性,资本状况， 收入, 现金流, 管理和还款能力 借款由现金全额保证或是由 “Euromoney” 杂志评选出来的前100 家银行所签发的备用信 用证担保
商业 MI
政策 政策
政策 政策
所有信贷必须在可控范围之内 有信贷风险的组合的管理系统 监控单个贷款的系统 连贯的内部风险评级系统
管理层信息 监控整个信贷组合的组成和质量的系统 压力测试 独立且持续的信贷审查系统 确保信贷给予功能管理恰当 管理问题贷款的系统
政策 商业
人事 信贷操作
风险识别
政策 商业
人事 批准
48
信贷风险评级系统(续)
5级 – 次级风险 财务状况较差 还款能力及意愿较差 容易变现的担保品不足以偿还剩下的款项 款项还是可以全部收回
49
信贷风险评级系统(续)
6级 – 呆坏账 被归为坏账 本金和利息的还款不大可能 银行可能会觉得必须变现抵押品才可 以还款 利息不能入账 (香港金管局90天逾期) 需要全额或部分拨备
风险管理相关知识培训
1
8种主要风险:
1) 信贷 2) 市场 3) 利率 4) 流动性 5) 运营 6) 可信度 7) 声誉 8) 法律法规
2
风险管理的目标
对风险进行 识别 衡量 监控
以便于:
将承担风险所带来的回报与成本进行对比 将发生意外损失的可能最小化 有关各方信息互通 为显著的风险预先做好资金,资源方面的准备
MI
MI
商业
政策Leabharlann 批准风险识别内部审计
风险识别
信贷恢复 22
汇丰信贷文化
23
汇丰信贷文化
5C + 1P Conservative保守 Constructive建设性 Competitive竞争性 Collective集体性 Communicative沟通性 + focusing on致力于 Profit利润
持续且积极的对话，更新和反馈 相互公布信息及人员交流，以增加对其他部门的了解和认