银行贷款风险控制管理
银行贷款风险防范措施
银行贷款风险防范措施简介银行贷款是一种金融风险较高的业务，因此银行需要采取严格的风险防范措施来保障自身的权益。
本文将介绍一些银行在贷款业务中常见的风险，并提供相应的风险防范措施。
贷款风险及防范措施1. 信用风险信用风险是指贷款人无力或不愿按时偿还贷款本金和利息的风险。
为了规避信用风险，银行可以采取以下措施：•严格的贷款审查流程：银行应设立专业的信贷团队，对贷款人的信用历史、还款能力和还款意愿进行全面评估，避免给信用不良的客户贷款。
•分散风险：银行应将贷款风险分散到不同的行业、地区和个人，避免过度集中在某个特定领域。
•定期监控：银行应定期监控借款人的还款行为，一旦发现问题，及时采取措施减少损失。
2. 利率风险利率风险是指贷款利率的波动对银行资产和负债的影响。
为了规避利率风险，银行可以采取以下措施：•设立利率风险管理团队：银行应设立专门的团队来监控和管理利率风险，及时调整贷款利率以应对市场的波动。
•利率敏感度测试：银行可以通过利率敏感度测试来评估自身的利率风险水平，制定相应的对策。
•利率交换工具：银行可以使用利率交换等工具来锁定贷款利率，减少利率波动对自身的影响。
3. 流动性风险流动性风险是指银行在面临短期偿债压力时无法及时变现资产的风险。
为了规避流动性风险，银行可以采取以下措施：•设置流动性缓冲区：银行应在资产和负债之间设置一定规模的流动性缓冲区，以应对突发的偿债需求。
•多样化资金来源：银行应积极拓展资金来源，例如通过发行债券、拆借资金等方式，增加自身的流动性。
•健全的资金管理制度：银行应建立健全的资金管理制度，包括资金预测、控制和监控等环节，提高自身对流动性风险的应对能力。
4. 操作风险操作风险是指由于内部操作失误、不当行为或系统故障导致的损失风险。
为了规避操作风险，银行可以采取以下措施：•内部控制制度：银行应建立完善的内部控制制度，包括风险管理、业务流程和岗位责任等方面，提高操作风险的发现和防范能力。
商业银行贷款应当遵循的制度
商业银行贷款应当遵循的制度商业银行贷款应当遵循以下制度：1、贷款风险管理：商业银行需要建立健全的贷款风险管理制度，完善风险管理架构，对贷款风险进行准确识别、审慎评估、有效控制和持续监控。
2、贷款审批分离：商业银行应实行贷款审批分离制度，将贷款调查评估人员与贷款审批人员相分离，以实现相互制约和监督。
3、风险责任制：商业银行应建立风险责任制，明确各级管理人员和相关人员在贷款风险管理中的责任和义务，确保风险管理的有效实施。
4、风险准备金制度：商业银行应按照规定计提风险准备金，用于弥补贷款损失，提高银行的抗风险能力。
5、担保抵押制度：商业银行应建立担保抵押制度，对抵押物的合法性、抵押人的资格和担保抵押能力进行审查，确保担保抵押的有效性和合规性。
6、贷款分类管理：商业银行应对贷款进行分类，根据风险程度和还款状况，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，以便更好地管理和监控风险。
7、限额管理：商业银行应对单一客户或地区进行限额管理，控制单一客户或地区的信贷风险，防止过度集中。
8、合规审查：商业银行应对贷款业务进行合规审查，确保业务操作符合法律法规和监管要求，防止违法违规行为的发生。
9、内部审计：商业银行应建立健全的内部审计制度，对贷款业务进行定期或不定期的内部审计，确保业务操作的合规性和风险管理的有效性。
10、信息披露制度：商业银行应建立信息披露制度，及时、准确地向客户和监管机构披露贷款相关信息，提高透明度，加强市场约束。
通过以上制度的建立和执行，商业银行可以更好地管理贷款业务，控制风险，保障资产质量，为客户提供优质的金融服务。
同时也有助于维护金融市场的稳定和健康发展。
此外，商业银行在开展贷款业务时还需注意以下几点：1、严格遵守相关法律法规：商业银行必须遵守国家法律法规和监管要求，严禁进行违法违规操作。
2、强化内部控制：商业银行应加强内部控制，规范业务流程，防止操作风险和道德风险的发生。
3、提高风险管理水平：商业银行应不断加强风险管理意识和技术水平，提高风险识别、评估和控制的能力。
银行关于加强不良贷款管理化解贷款风险的实施意见
银行关于加强不良贷款管理化解贷款风险的实施意见近年来，我国金融行业快速发展，银行业也面临了多重挑战。
其中一个重要问题是不良贷款管理，不良贷款对银行的财务稳定性和信誉造成严重影响。
因此，银行加强不良贷款管理，化解贷款风险成为当前的紧迫任务。
本文基于银行关于加强不良贷款管理化解贷款风险的实施意见，从以下几个方面进行探讨。
一、加强不良贷款管理制度建设银行要制定完善的不良贷款管理制度，尽可能避免贷款风险。
其中应包括贷款审批程序、贷款资质审查、风险评估、贷款追收等程序。
具体来说，银行应对客户的贷款申请进行谨慎审查，杜绝不良贷款的产生，并采取严格的风险评估程序，确保借款人有能力偿还并能够履行约定。
而对于不良贷款，银行也需要建立起合理的风险管理方法。
在监管机构的要求下，通过划分产品类型及限制放款额度、防范一次性还贷风险、加大对不良催收力度等去降低亏损风险，建立起健全的风险管理流程和机制。
二、加强内部控制和监督银行应严格把控风险，通过加强内部控制和监督，确保不良贷款风险最小化。
对于审批贷款、贷后管理、风险防控等流程都要建立完善的管理体系来进行有效控制。
要通过设立分行长期部门，逐步实现分行的事中风险控制固定，提高一干与分行的事后责任，防范风险失控。
另外，合理的内部审计措施也是必不可少的。
银行应每年对所有部门及分支机构进行内部审计，将不良贷款情况定期报告总行，避免包庇着手化解不良贷款。
三、加强不良贷款风险处置不良贷款的风险处置是银行化解不良贷款风险的核心任务，其目的是尽快清理不良资产，减少不良资产对银行财务状况的影响。
对于已经形成的不良贷款，银行可以通过多种方式予以处置，如：小额借款逐户核对信息并上门催收，通过调整还款计划或延长还款期限等方式化解不良资产等。
一旦发现大额不良资产结构复杂的风险，应及时启动设立专项清收机构进行风险处置。
当然，化解不良贷款风险成本高，只有把不良贷款的比例降到一个合理水平，才能不断提升银行的盈利能力。
贷款风险控制措施
贷款风险控制措施
随着金融市场的不断发展，贷款业务已经成为银行业的主要盈利来源之一。
然而，贷款业务的风险也是相当巨大的。
为了有效控制贷款风险，银行需要采取一系列的措施。
本文将就贷款风险控制措施进行详细介绍。
1. 制定合理的贷款政策
银行应该根据市场情况、经济形势等因素，制定合理的贷款政策。
贷款政策应该明确贷款人的资质要求、还款期限、利率等细节，确保贷款人能够按时还款，减少违约风险。
2. 严格的风险评估机制
银行应该建立完善的风险评估机制，对客户的贷款申请进行严格审核。
通过对客户的资产、信用记录、还款能力等因素进行评估，确定客户的贷款额度，降低贷款违约风险。
3. 建立完善的贷后管理制度
银行应该建立完善的贷后管理制度，对客户的还款情况进行监控。
如客户出现还款逾期情况，银行应该及时采取措施，催促客户还款。
同时，银行应该建立客户信用档案，对客户的还款情况进行记录，提高客户的还款意识和信用等级。
4. 加强内部风险管理措施
银行应该加强内部风险管理措施，确保贷款业务的正常运行。
首先，应该建立完善的内部审计制度，对贷款业务进行全面监控，及时发现问题并加以解决。
其次，应该建立健全的内部控制制度，规范贷款业务的操作流程，减少人为失误。
5. 建立风险防控意识
银行应该建立全员风险防控意识，让每一位员工都参与到贷款风险控制中来。
为此，银行可以定期开展风险防控培训活动，提高员工的风险意识和应对风险的能力。
贷款风险控制是银行业务发展中的重要环节。
银行应该从政策、机制、管理等多个方面进行全面控制，确保贷款业务的安全运行。
银行贷款风险分类管理办法
银行贷款风险分类管理办法第一条为建立现代银行制度，真实、全面、动态反映贷款风险程度，进一步加强信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》、中国人民银行《城市商业银行贷款质量五级分类实施意见》及本行信贷管理制度，制定本办法。
第二条贷款分类，是指本行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。
第三条通过分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。
（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。
（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。
第四条贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。
分类应真实客观地反映贷款的风险状况。
（二）及时性原则。
应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。
（三）重要性原则。
对影响贷款分类的诸多因素，要根据本办法第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。
（四）审慎性原则。
对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。
第五条本行至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
创造条件实行九级或十二级分类。
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
第六条贷款分类时要充分考虑以下因素：（一）借款人的还款能力。
（二）借款人的还款记录。
（三）借款人的还款意愿。
（四）贷款项目的盈利能力。
（五）贷款的担保。
（六）贷款偿还的法律责任。
（七）本行的信贷管理状况。
银行信贷业务风险管理
银行信贷业务风险管理银行信贷业务风险管理在整个金融体系中扮演着至关重要的角色。
信贷业务是银行主要的盈利来源之一，但同时也伴随着一定的风险。
如果不加以有效管理，信贷业务可能导致银行面临资产损失、流动性风险、信用风险等诸多问题，甚至可能引发金融风险对整个金融系统产生冲击。
一、信贷业务风险的类型1、信用风险信用风险是指借款人或发行人由于经济原因或其他原因而未能按照合约规定的条件和期限履行相关义务，使得银行资产面临损失的风险。
主要表现在违约风险和展期风险。
2、市场风险市场风险是指由于市场利率、外汇率、股票价格等因素的波动，导致借款人还款能力受到影响而使得银行资产面临损失的风险。
3、流动性风险流动性风险是指银行资产无法及时变现以满足债务偿付需求的风险，主要表现为资产无法及时变现、流动性风险暴露等情况。
4、操作风险操作风险是指银行信贷业务过程中由于内部失误、系统故障、欺诈等原因而导致资产损失的风险。
5、法律风险法律风险是指因法律规定或司法裁决等原因导致银行资产面临损失的风险。
二、银行信贷业务风险管理的重要性1、保障银行资产安全通过有效的风险管理，银行可以及时发现并控制信贷业务中存在的各种风险，保障银行资产的安全。
2、维护银行声誉有效的风险管理可以避免因信贷业务风险导致银行声誉受损，保持良好的市场形象，提升客户信任度。
3、提高盈利能力通过风险管理，银行可以降低不良贷款率，提高贷款回收率，从而提高盈利能力。
4、符合监管要求国家有关金融监管部门规定了银行信贷业务风险管理的相关要求，银行必须严格遵守并履行相关规定，以符合监管要求。
三、银行信贷业务风险管理的主要措施1、建立健全的风险管理体系银行应建立健全的风险管理部门，制定详细的信贷业务风险管理制度和流程，进行有效的风险评估和监控，及时发现和控制各类风险。
2、设立风险预警系统银行应建立健全的风险预警系统，及时监测各类风险指标，并设立有效的预警机制，及时发现并预警风险，做出相应的风险应对措施。
银行贷前、贷中、贷后的风险控制
一、贷前调查事项贷前调查是所有银行、小贷、P2P等等往出贷款部门的重中之重。
归根结底就是两条：让不对称信息最大限度对称、让软信息最大限度真实还原。
客户还不还款就是取决两大因素：还款能力、还款意愿。
1、让不对称信息最大限度对称—解决的是还款能力问题。
2、让软信息最大限度真实还原—解决的是还款意愿问题。
让不对称信息最大限度对称1、重点是财务信息，解决的是还款能力问题。
2、不对称信息，指在交易双方对有关信息的了解是有差异的;掌握信息比较充分的一方，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的一方，则处于比较不利的地位。
3、凡是上当、受骗等都是信息不对称的结果。
4、典型的就是二手车交易。
5、对于我们放款的和客户之间永远是信息不对称的，因为他们不用对我们其他信息的了解，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。
6、而我们要尽可能知道他的全部信息。
7、我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为，导致的征信系统不完善的结果。
8、我们做的是资本生意，什么是资本主义?9、抵押品永远不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款才是最佳。
10、因为好的抵押品在银行，我们永远是次贷。
11、土地、房屋、车辆。
不能做资产公司。
12、企业往往是三套账本，我们要最真的。
13、异常即是妖。
14、谎言就是欺骗的开始。
15、实际的操作方法很多。
16、最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖。
17、通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等。
18、客户经常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。
一个搞培训的，养猪的等。
19、和其他的同行业比，左邻右舍比。
20、看未来发展趋势。
让软信息最大限度真实还原主要非财务信息，解决的是还款意愿问题。
软信息不能用准确的硬指标来表示，是非正式的、模糊的、推断的、知觉的。
说白了，不能清晰表达，不能准确量化。
张三人品好，李四人品差，什么程度?但大家心里又都清楚的东西，就是软信息。
软信息对了解客户的还款意愿非常关键。
谈银行个人贷款业务的风险管理分析
谈银行个人贷款业务的风险管理分析摘要：随着我国银行资本管理工作全面发展，零售银行以其经济成本低、用户范围广、经营风险低等优势逐渐被我国银行所接触，现在已经成为最具潜在价值的领域。
例如，我国农业银行就已将零售业务视为主要发展趋势，但是零售业务在用户个人信息上所存在的问题也慢慢的涌现出来。
本文是对银行个人贷款业务风险管理中所涉及的问题进行分析。
关键词：个人贷款；风险管理；银行业务引言：目前，我国个人贷款业务市场在社会需求下不断发展壮大，这已成为银行经济效益增长的主要途径。
然而，银行在开展个人贷款业务时仍要面临各种风险，尤其是在全球金融危机的影响下：我国银行在风险管理上的经验相对较少，风险管理工作没有完善的思路和理念。
提升银行个人贷款业务风险管理水平，对我国银行的快速发展起着重要作用。
一、个人贷款业务风险管理中涉及的主要问题（一）客户个人信用风险管理体系不完善主要表现在我国银行信用风险识别技术较为落后，缺少有效应对措施，更没有健全的防范机制。
目前，我国大部分银行的信用分析方法主要以传统方法为主，信用风险计量技术水平较低。
同时，银行在发放个人贷款后只能被动接受风险。
在经济周期大幅波动的情况下，很容易给我国银行带来巨大的风险损失。
此外，我国银行外部监管力度不够，信用风险内部控制机制不健全，信用风险防范机制不健全，无法有效控制信用风险的上升。
（二）影响客户个人还款能力的因素不同客户的拥有的财富或经营业务状况存在较大差异，客户的个人品行或文化背景也复杂多样，客户所从事的行业也是截然不同，涵盖社会经济建设的不同领域。
因此，银行在管理和评价客户方面还存在一定的难度。
除我国公务员或教师收入稳定外，公司员工或企业家所能获得的经济收入波动性较大，因而呈现出多元化的特点，经营风险就此可能影响到银行。
例如，当个人想向银行申请贷款，主要用于房地产或能源等投资领域时，由于这方面需要高昂的经济成本，如果后期没有专业的经营能力，客户就失去了还款能力。
银行风险贷款化解经验
银行风险贷款化解经验
1. 严格贷款审批流程：银行在发放贷款时，应严格遵循贷款审批流程，对借款人的资信、还款能力、担保情况等进行全面评估。
对于高风险客户，应谨慎发放贷款或提高贷款利率，以降低潜在损失。
2. 加强贷后管理：银行应定期对贷款进行跟踪管理，了解借款人的经营状况、财务状况、担保情况等，及时发现潜在风险。
对于发现的风险，应及时采取措施进行化解，如要求借款人提供额外担保、调整还款计划等。
3. 建立风险预警机制：银行应建立完善的风险预警机制，对贷款业务进行全面监控，确保风险处于可控范围内。
预警机制可以包括信用风险预警、市场风险预警、操作风险预警等多个方面。
4. 加强内部风险管理：银行应加强内部风险管理，建立健全风险管理制度，明确风险管理职责和权限。
同时，应加强员工培训，提高员工风险意识和风险管理能力。
5. 多元化风险分散：银行应通过多元化业务布局，分散贷款风险。
例如，可以通过投资债券、股票、基金等多种金融产品，实现资产配置的多样化，降低单一贷款业务的风险敞口。
6. 与政府、监管部门合作：银行应积极与政府、监管部门合作，共同应对贷款风险。
例如，可以参与政府主导的债务重组、不良资产处置等项目，降低银行贷款风险。
7. 利用法律手段化解风险：对于无法通过其他途径化解的贷款
风险，银行可以依法采取诉讼、仲裁等法律手段，维护自身合法权益。
总之，银行在化解贷款风险方面需要采取多种措施，既要从源头上控制风险，又要加强贷后管理，确保贷款业务稳健发展。
银行信贷风险控制措施
银行信贷风险控制措施一、引言银行信贷风险是指银行在放贷过程中可能面临的各种潜在风险，包括借款人违约、不良贷款增加、资金流出等。
为了降低这些风险对银行及整个金融系统的影响，银行需要采取一系列的风险控制措施。
本文将介绍银行信贷风险控制的几种常见措施。
二、信贷风险评估银行的风险控制措施的第一步是对借款人进行风险评估。
通过对借款人的信用等级、资产负债表、现金流量等进行分析，银行可以更好地评估借款人的还款能力和资信状况。
在借款人有较高的风险的情况下，银行可以采取更加谨慎的审批流程，或者拒绝贷款。
三、风险分散为了降低信贷风险，银行需要将风险分散到多个借款人和多个行业中。
这样一来，即使某个借款人违约或者某个行业出现问题，银行仍能够通过其他借款人和行业的收入来弥补损失。
为了实现风险分散，银行通常会制定一定的投资组合策略，包括分散债务人和行业的类型、地区和规模等。
四、严格的贷款审批流程银行为降低信贷风险，应建立一套严格的贷款审批流程。
这包括借款人的资格审查、贷款申请的审核、评估贷款项目的可行性等。
在审批过程中，银行应充分考虑各种风险因素，如借款人的信用记录、还款能力、担保条件等。
只有在确保借款人的可靠性和贷款项目的风险可控性之后，才能通过贷款申请。
五、监控和管理不良贷款不良贷款是银行信贷风险的一个重要指标。
银行需要建立有效的监控和管理机制来及时发现和处理不良贷款。
这包括建立风险预警指标，定期检查贷款账户的资产质量，以及及时采取适当的措施，如向逾期借款人发出催告信函、提前收回贷款等。
六、风险审计和评估为了确保风险控制措施的有效性，银行应进行风险审计和评估。
通过定期审计银行的信贷业务，包括审计贷款审批流程、监控不良贷款的机制等，银行可以发现潜在的风险并及时采取相应的调整措施。
同时，银行还应定期评估风险控制措施的有效性，根据评估结果对措施进行调整和改进。
七、合规监管银行信贷风险控制措施必须符合国家相关的法律法规和监管要求。
银行贷款风险控制方法
始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度 这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要 注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递 一种信息，即：奖励那些善于发现风险、
揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、 制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成 一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通 规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条
银行贷款风险通常是对贷款人而言的。从贷款人角度来 考察，贷款风险是指贷款人在经营贷款业务过程中面临 的各种损失发生的可能性。如何加强银行贷款风险控制， 提前识别和有效控制风险，是我国商业
银行在构建现代金融企业的进程中面临的一项重要课题。 银行贷款风险控制方法：（一）加强准入管理。在授信 环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权 限；在用信环节，做到深入调查、详细
析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作 整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准 和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷 后管理，让概念化的管理具体化。要建立
差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时， 做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监 控方案，及时化解潜在风险。（五）培育合规文化。要 注重培育客户经理良好的职业操守，做到
件”的良好氛围。
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建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、 时效性、准确性。（三）加快信贷调整。市场经营条件 下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度， 才能有效防止信贷资产质量恶化。在客
户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险 退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各 类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是 由被动性退出向主动性退出转变。统筹规
银行不良贷款风险如何防控
银行不良贷款风险如何防控随着经济的不断发展，银行业作为金融行业的重要组成部分，承担着资金的储蓄、贷款和中间业务等职能，但同时也面临着不良贷款风险的挑战。
不良贷款风险对银行业的稳定经营和金融体系的健康发展都具有重要影响。
因此，银行需要采取一系列有效的措施来防控不良贷款风险。
首先，银行需要建立完善的风险管理体系。
风险管理体系是银行风险防控的基础，包括风险管理结构、风险管理流程和风险管理工具等。
银行应明确风险管理的责任和权限，设立专门的风险管理部门，并制定详细的风险管理流程，确保风险管理工作的科学性和规范性。
此外，银行还需要借助现代信息技术手段，建立风险管理系统，实时监测和评估各类风险，并及时采取相应的措施。
其次，银行应加强风险评估和审查。
在贷款审批过程中，银行应严格遵守贷款审查制度，对借款人进行全面评估，包括对其信用状况、还款意愿和偿还能力等进行综合分析。
银行还应建立健全的内部控制制度，加强对贷款业务的监督和检查，确保贷款业务的合规性和风险控制的有效性。
此外，银行还应定期对贷款资产进行风险分类和评估，及时发现和处置潜在的不良贷款。
第三，银行需要加强风险监管和应对。
风险监管是银行风险防控的重要环节，包括对银行风险状况的定期检查和评估，以及对风险事件的监测和预警。
银行应积极配合监管机构的工作，主动接受监管，及时履行信息披露义务，确保监管机构对银行风险状况的准确了解。
一旦发现风险事件，银行应迅速采取应对措施，包括暂停贷款业务、催收不良贷款、加强风险防范等，以降低风险对银行业务的影响。
最后，银行应加强内部控制和风险管理人员的培训。
内部控制是银行风险防控的重要手段，包括对贷款业务流程的规范和控制，以及对风险管理人员的监督和管理。
银行应加强对内控制度的建设和完善，确保内部控制的有效性和可行性。
同时，银行还应加强对风险管理人员的培训和教育，提高他们的风险意识和应对能力，使其能够有效地识别、评估和控制各类风险。
综上所述，银行不良贷款风险的防控需要建立完善的风险管理体系，加强风险评估和审查，加强风险监管和应对，以及加强内部控制和风险管理人员的培训。
银行贷款风险控制措施
银行贷款风险控制措施引言银行在进行贷款业务时面临着一定的风险，尤其是信用贷款的风险更为突出。
为了保护银行的利益以及客户的信用，银行需要采取一系列的风险控制措施。
本文将介绍银行贷款风险控制措施的原则和方法。
1. 贷款风险控制原则在进行银行贷款风险控制时，银行应遵循以下原则：1.1 分散化原则银行应该将风险分散到不同的客户和行业中，以降低集中风险。
通过将贷款分散到不同的客户，银行可以降低单一客户违约的影响，从而保护银行的利益。
1.2 客户信用评估原则在审批贷款申请时，银行应进行客户信用评估。
客户信用评估是评估客户还款能力和意愿的重要工具，可以帮助银行判断客户是否有偿还贷款的能力和意愿，从而减少不良贷款的风险。
1.3 精细化风险管理原则银行应建立和完善风险管理体系，通过制定风险管理政策、建立风险管理部门和设置风险管理指标等措施，实现对贷款风险的精细化管理。
通过精细化风险管理，银行可以更加及时地发现风险，并采取相应的措施进行控制和应对。
2. 贷款风险控制方法2.1 严格的贷款审批流程银行应建立严格的贷款审批流程，包括风险评估、审查和审批等环节。
在风险评估环节，银行需要评估客户的还款能力、还款意愿和信用状况。
在审查环节，银行应对客户的财务状况、经营状况和借款用途进行审查。
在审批环节，银行需根据评估和审查结果，决定是否批准贷款申请以及贷款金额和利率等条件。
2.2 严格的抵押担保要求为降低风险，银行通常要求贷款客户提供抵押担保物。
担保物可以是房产、汽车等有实际价值的资产，以减少贷款违约时银行的损失。
银行应对担保物进行评估和审查，确保其价值足以覆盖贷款本金和利息。
2.3 建立预警机制银行应建立预警机制来监测贷款客户的风险情况。
通过建立预警机制，银行可以及时发现风险信号，并采取相应的措施进行风险控制。
预警指标可以包括客户的还款能力下降、经营状况恶化等。
2.4 加强贷后管理银行在发放贷款后应加强对贷款客户的监管和管理，及时了解客户的经营状况和还款情况，及时调整贷款条件和授信额度，防止坏账的发生。
银行信贷总结风险控制指标体系的建立
银行信贷总结风险控制指标体系的建立工作总结：银行信贷总结风险控制指标体系的建立1. 引言随着金融行业的快速发展，银行信贷风险管理成为保护银行稳健运营和客户利益的重要环节。
本文旨在总结我所在银行在信贷风险控制方面建立指标体系的工作，以及取得的成效和经验教训。
2. 指标体系的建立2.1. 数据清洗与整合为了确保指标数据的准确性和完整性，银行首先进行了大规模数据清洗和整合工作。
通过建立数据清洗的规则和程序，银行将各类贷款相关数据进行了清洗、归档和整合，确保数据的一致性和真实性。
2.2. 指标框架的设计在数据清洗和整合的基础上，银行制定了一套完善的指标框架，涵盖了信用评价、还款能力、担保物管理、贷款流程等多个方面。
指标框架的设计充分考虑了不同类型贷款的特点，以及风险管理的实践需求。
2.3. 指标的筛选和评估银行通过对大量历史数据的分析，结合风险管理理论和实践经验，筛选出一批能够反映贷款风险的关键指标。
同时，对这些指标进行权重评估，以确定各指标在整体风险评估中的重要性和分配比例。
3. 指标体系的应用3.1. 风险评估与筛选指标体系的建立使得银行能够更加科学和系统地进行贷款风险评估和筛选。
通过对客户的相关指标进行分析和比对，银行能够快速准确地评估客户的信用状况和还款能力，从而为贷款决策提供参考。
3.2. 风险预警与监控指标体系的建立也使得银行能够及时掌握贷款风险的动态变化，并进行有效的风险预警和监控。
一旦客户的相关指标出现异常波动或超过预定阈值，银行能够及时采取相应措施，降低信贷风险。
3.3. 风险控制与决策支持利用指标体系，银行有效地监控和控制信贷风险，提供决策支持。
通过对指标数据的分析和模型的建立，银行能够得出风险评估报告和风险控制建议，为决策者提供科学、可靠的依据。
4. 成效与经验教训4.1. 成效呈现借助信贷风险控制指标体系的建立，银行有效地降低了拨备率，提高了贷款的准确性和效率。
同时，风险管理水平得到大幅提升，银行的信用风险得到科学控制，资产质量得到有效保障。
中国人民建设银行贷款风险管理办法
中国人民建设银行贷款风险管理办法文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1995.11.06•【文号】建总发字[1995]第151号•【施行日期】1996.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行贷款风险管理办法》的通知（１９９５年１１月６日建总发字〔１９９５〕第１５１号）建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：为了提高我行贷款资产质量，控制和减少贷款风险，探索国有商业银行贷款管理方式，根据《商业银行法》、《担保法》、中国人民银行《关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》和《贷款通则》等有关法规，总行制定了《中国人民建设银行贷款风险管理办法》（以下简称《办法》）。
《办法》经过试点和广泛征求意见，已经总行１９９５年第８次行务会议正式通过。
现印发各行执行，并将有关事项通知如下：一、组织学习。
实行贷款风险管理是我行向具有国际经营管理水平的商业银行转轨的战略重点，同时又是一项涉及面广、工作量大的系统工程，紧迫性和复杂性兼具，各行要组织所属认真学习《办法》，搞好培训，切实领会《办法》的精神实质，在处理复杂多变的贷款风险问题时，应以是否有利于维护我行的利益为出发点和最终目的，真正做好这项工作。
二、加强领导。
各分行要由行领导牵头负责，明确部门分工，相互配合开展工作；要全行动员，将贷款风险管理工作落实到每一个工作环节和岗位。
三、抓紧实施。
本办法从１９９６年１月１日起执行，各行要在清贷工作的基础上尽快完成对１９９５年１２月３１日以前存量贷款的风险界定，并按照“先易后难、区别对待”的原则，在１９９６年６月底前先对１９９６年１月１日以后的贷款增量实施风险管理，１９９６年７月开始对贷款增量、存量同时推行贷款风险管理。
各行还要按照学习动员、基础准备、全面实施的时间顺序尽快制定出贷款风险管理工作实施方案和细则，并将方案和实施细则于１９９５年底以前报送总行。
银行信贷风险管理的方法与措施
银行信贷风险管理的方法与措施随着经济不断发展，银行信贷不仅是大多数人获得财富的途径，更是经济增长的重要推动力。
但是，银行信贷也伴随着潜在的风险，如果银行没有有效的风险管理措施，就会面临巨大的潜在损失。
为了避免这种情况的发生，银行需要采取一系列措施和方法，有效地控制和管理信贷风险。
1.信贷风险类型在进行银行信贷风险管理之前，首先需要了解不同类型的信贷风险。
常见的信贷风险包括：（1）市场风险：由于市场环境的变化，资产质量下降或出现损失的风险。
（2）信用风险：由于客户违约或无法按时偿还借款而导致的风险。
（3）操作风险：由于员工疏忽或错误导致的风险，包括客户欺诈，资金洗钱等。
（4）利率风险：由于银行贷款利率变化而导致的风险。
（5）流动性风险：由于市场需求或资金流动性变化而导致的风险。
2.信贷风险管理的方法与措施了解不同类型的信贷风险之后，银行需要采取一些措施和方法来管理风险。
（1）风险评估风险评估是银行信贷风险管理中最重要的一环。
通过对客户信用评级和贷款开发前的审核，银行可以评估目前的风险水平，从而决定是否向某个客户或公司提供贷款。
一些银行也会将风险评估与监测系统相结合，监测金融市场的状况，及时进行调整。
（2）多样化风险投资组合为了降低信贷风险，银行需要多样化的风险投资组合。
将贷款分配给不同类型和规模的客户，分配给不同行业和地域的客户，从而分散风险。
（3）严格的贷款授信流程银行需要建立完善的贷款授信流程。
具体而言，银行对客户的需求，审核策略和贷款要求都应有相应的规定。
对于大规模贷款和高风险的业务，银行还应该进行内部审批并获得核准权。
（4）建立应急资金储备为避免因市场变化而导致流动性紧张的情况，银行需要在日常业务运营中建立足够的应急资金储备。
当资产短期流动性紧张时，银行可以借助应急资金来解决短期资金问题。
（5）贷后管理信贷合同签署后，银行需要进行贷后管理。
银行应根据贷款类别，贷款金额，资产盈利和贷款还款支付情况等指标进行监测和评估，及时发现信贷风险并采取措施。
农业银行信贷风险控制现状与应对策略
农业银行信贷风险控制现状与应对策略1. 引言1.1 背景介绍农业银行作为我国重要的金融机构之一，承担着支持农业、农村和农民的重要职责。
在当前经济形势下，农业银行信贷风险控制显得尤为重要。
信贷风险是银行在放贷过程中所面临的最主要风险之一，一旦信贷风险得不到有效控制，将对银行的经营和稳定造成严重影响。
农业银行需要加强对信贷风险的监控和管理，提高风险防范能力，确保资金安全。
当前我国农业银行信贷风险控制面临着一些挑战，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面的风险。
随着农业经济结构调整和金融市场改革的深化，这些风险可能会不断变化和升级。
农业银行需要不断优化风险管理体系，加强风险识别和评估，及时采取相应措施应对风险。
本文旨在对农业银行信贷风险控制进行深入研究，分析其现状和存在的问题，提出相应的解决策略和建议，以期为农业银行信贷风险管理工作提供参考。
【200字】1.2 研究目的研究目的：本文旨在通过对农业银行信贷风险控制现状的深入分析，探讨农业银行信贷风险的成因，并提出相应的应对策略，旨在为农业银行提供有效的风险管理措施，降低信贷风险，维护金融机构的稳健经营。
通过对农业银行信贷风险控制的实施效果进行评估，总结有效的控制措施，为进一步完善信贷风险管理提供参考。
通过本研究，我们希望能够为农业银行信贷风险管理提供更加系统和科学的解决方案，为金融机构的风险控制工作提供经验和借鉴，推动金融行业的风险管理水平不断提升，确保金融体系的稳定和可持续发展。
1.3 研究意义农业银行信贷风险控制在当前金融市场中具有重要意义。
农业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，其信贷风险的控制直接关系到农业、农村经济的稳定发展。
农业银行信贷风险的控制也是金融稳定和社会稳定的重要保障，对整个金融体系的健康发展起着至关重要的作用。
研究农业银行信贷风险控制具有重要的现实意义。
随着我国金融市场的不断发展和改革，金融风险呈现多样化、高度复杂化的趋势，信贷风险一直是金融机构面临的主要挑战之一。
贷款安全风险管理制度
第一章总则第一条为加强贷款业务的风险管理，确保贷款资金的安全，防范和降低信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有贷款业务，包括个人贷款、小微企业贷款、企业贷款等。
第三条本制度旨在明确贷款业务的风险管理原则、风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险处置等方面的要求，确保贷款业务的安全、合规、高效运行。
第二章风险管理原则第四条风险管理原则包括：（一）合规性原则：遵循国家法律法规和政策，严格执行银行业监管规定。
（二）全面性原则：全面覆盖贷款业务的风险点，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
（三）预防性原则：在贷款业务开展前，对潜在风险进行识别、评估和控制。
（四）动态性原则：根据市场变化和风险状况，及时调整风险管理制度和措施。
第三章风险识别第五条风险识别包括：（一）借款人信用风险识别：通过借款人的信用记录、财务状况、还款能力等进行评估。
（二）担保风险识别：对担保物的价值、抵押率、担保人的信用等进行评估。
（三）市场风险识别：关注宏观经济、行业发展趋势、市场利率变化等因素对贷款业务的影响。
（四）操作风险识别：对贷款业务流程、信息系统、内部控制等方面进行评估。
第四章风险评估第六条风险评估包括：（一）信用风险评估：根据借款人的信用等级、还款能力、担保情况等因素，确定信用风险等级。
（二）市场风险评估：根据宏观经济、行业发展趋势、市场利率变化等因素，评估市场风险。
（三）操作风险评估：对贷款业务流程、信息系统、内部控制等方面进行评估，确定操作风险等级。
第五章风险控制第七条风险控制包括：（一）信用风险控制：通过设定贷款额度、利率、担保方式等，控制信用风险。
（二）市场风险控制：通过分散投资、调整贷款结构、运用衍生金融工具等方式，控制市场风险。
（三）操作风险控制：加强内部控制，完善信息系统，提高员工业务素质，降低操作风险。
银行公司客户贷款风险预警管理办法
ⅩⅩ银行公司客户贷款风险预警管理办法第一章总则第一条为强化风险管理，及时、准确、全面地掌握全行贷款质量情况，建立风险迁徙信息快速上报通道，提升风险处置的决策速度，确保风险贷款能及时、准确地识别与化解，不断优化贷款质量，促进全行信贷业务稳健发展，特制定本制度。
第二章风险预警范围第二条公司客户贷款风险预警制度是指通过对公司客户进行现场检查和非现场检查，发现贷款的早期风险征兆，并对预警贷款有针对性地采取措施，防范、控制和化解贷款风险的工作制度。
贷款风险预警包括业务风险预警和管理风险预警，其中业务风险预警含表内及表外贷款业务风险预警。
第三条业务风险预警具体包括贷款到期前30天预计不能按时归还预警、贷款按五级分类口径拟划分为后三类不良贷款预警、贷款欠息预警、贷款企业发生重大事项预警、涉及关联企业或担保企业预警、贷款企业财务指标异常变化影响贷款安全预警等。
第四条管理风险预警具体包括越权或变相越权发放贷款预警、违规发放贷款预警、贷款发放未落实有关前提条件和管理要求预警等。
第三章风险预警信息第五条贷款风险预警信息来源（一）通过现场检查获得信息：客户经理按间隔期要求实地进行贷后检查，对发现的问题提出预警信息；贷款检查人员对客户经理提交的贷后检查报告，经分析或对贷款企业进行实地检查后，对发现的问题及时提出预警信息；上级行检查中发现问题提出预警信息等。
（二）通过非现场检查获得信息：以贷款管理系统数据为基础，进行监测分析，揭示贷款的潜在风险；根据总行或分行下发的预警、检查、整改通知，查实贷款风险。
（三）通过其他方面获得信息：通过相关媒体报道、审计报告以及其他渠道获得信息。
第四章风险预警级别第六条风险预警根据风险程度，建立分级预警机制。
具体划分为:轻度风险预警（黄色预警）、中度风险预警（橙色预警）和高度风险预警（红色预警）。
第七条轻度风险预警（黄色预警）是指存在危及贷款安全各类因素，有可能出现风险贷款。
第八条中度风险预警（橙色预警）是指存在危及贷款安全各类因素较为严重，可能出现风险贷款。
银行风险控制措施
银行风险控制措施引言银行是金融体系中重要的组成部分，承担着资金储存、贷款和支付等功能。
然而，银行业务具有一定风险，如果风险控制不到位，可能会导致经济不稳定甚至金融危机。
因此，银行需要采取一系列风险控制措施来保障业务的安全和稳健运行。
本文将重点介绍一些常见的银行风险控制措施，并对其实施过程和效果进行分析。
资产质量管理资产质量管理是银行风险控制的重要一环。
银行必须审慎评估和管理其资产质量，以确保资产不会出现不良贷款和违约风险。
以下是一些常见的资产质量管理措施：1. 严格的贷款审批流程银行应建立严格的贷款审批流程，并对贷款申请人进行全面的信用评估和风险分析。
只有经过严格审查并符合风险接受能力的申请人才能获得贷款。
2. 定期风险评估银行应定期对贷款组合进行风险评估，识别潜在的风险并采取适当的措施加以控制。
风险评估可以通过使用统计模型和风险度量工具来进行。
3. 不良贷款处理当发现贷款出现问题时，银行必须及时采取行动，以降低不良贷款对资产质量的影响。
通常的处理方式包括催收、拍卖抵押物、转让债权等。
流动性风险控制流动性风险是指银行面临短期资金流动问题，导致无法按时支付债务的风险。
为了控制流动性风险，银行需要采取以下措施：1. 建立有效的流动性管理框架银行应建立流动性管理框架，并制定流动性管理政策和程序。
该框架应包括流动性指标的设定、流动性管理和监控机制的建立等。
2. 多样化的融资渠道银行应多样化融资渠道，以确保在资金需求增加时能够及时满足。
除了向其他金融机构借贷外，银行还可以通过发行债券、募集存款等方式获取资金。
3. 流动性压力测试银行应定期进行流动性压力测试，评估在不同情景下面临的流动性风险，并制定相应的应对措施。
这有助于银行识别潜在的流动性问题并及时采取措施加以控制。
利率风险管理利率风险是指银行面临的由于市场利率变动而导致的资产负债收益不匹配风险。
以下是一些常见的利率风险管理措施：1. 利率风险测量和监控银行应建立利率风险测量和监控体系，通过测量和监控资产负债收益的敏感性，识别利率风险的来源和程度。
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银行贷款风险控制管理
贷款管理是一个诸多环节环环相扣的全流程管理过程，任何贷款管理链条上出现问题都会引发挪用风险，尤其是那些借款人使用较为频繁、出现问题几率多、易于导致贷款挪用的风险高发贷款品种。
当前信用环境背景下，需要进一步强化科学的贷款业务的全流程管理，真正实现粗放型向精细化的贷款管理模式的转变，增强贷款风险管理的有效性。
突出贷款全流程管理，变过去的事后检查为现在的事前控制，变被动管理为主动管理，变贷款主要流程的管理为全部流程的管理。
指导原则
●原则一：全流程管理原则
●原则二：诚信申贷原则
●原则三：协议承诺原则
●原则四：实贷实付原则
●原则五：贷放分控原则
●原则六：贷后管理原则
●原则七：罚则约束原则
原则一：全流程管理原则
总则第五条要求贷款人建立有效的个人贷款全流程管理机制
第二章至第六章针对个人贷款全流程管理中的关键环节提出风险管控要
求
原则二：诚信申贷原则
强调借款人在申请贷款的过程中，应恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供信息和进行重大事项披露
借款人的合法、合规地位
信用状况良好
有明确的贷款用途
有合法的收入（还款）来源
原则三：协议承诺
协议承诺是规范双方权利义务责任的根本准则，也是贷款人追究借款人违约责任的依据
承诺申贷的真实有效
承诺贷款资金的真实用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等
承诺双方的权利义务
对于借款人挪用贷款等不当行为，贷款人应在合同中作出周密约定，并以贷款人的协议承诺为依据实施处罚。
原则四：实贷实付原则
原则五：贷放分控原则
强调贷款审批通过不等于放款，在贷款人承诺向借款人提供贷款后，借款人不能随意使用贷款
贷款人要设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实个贷放款条件，审
核贷款资金用途
采取委托贷款人支付的，贷款人应审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件
采用借款人支付方式的，贷款人通过帐户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款用途，并要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况原则六：贷后管理原则
密切监控借款人信用及担保情况的变化，定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况
要求贷款人根据个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度
原则七：罚则约束原则
受理与调查：
☐本条主要从借款人方面设置了个人贷款应该遵守的基本前提条件，贷款人应确保在贷款发放前同时满足本条所列的各项要求。
☐第（一）款明确了个人贷款主体准入的基本标准；
☐第（二）款规定了个人贷款应有明确的用途，且需要符合国家法律法规的规定；
☐第（三）款规定个人贷款申请的具体要素要与借款人的实际需求相符，且符合一般常理；
☐第（四）款规定个人贷款要有明确合法的还款来源，无论是个人的工资
收入、其他收益、抵质押处置预期收入等，均应在申请个人贷款时明确，在此基础上，借款人还需具备良好的还款意愿，以积极配合贷款人履行还款义务。
☐第（五）款用以衡量借款人信用状况，无重大不良信用记录，其对个人信用的判断应根据个人职业、年龄、婚姻状况、收入、人行征信记录、商业银行内部评级等因素综合判断。
第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料
☐本条明确个人贷款需要以书面形式申请
☐本条要求借款人应根据贷款人要求，对申请不同的个人贷款品种提交贷款人规定的具体申请资料。
针对某一品种的个贷产品需要提供何种申请材料，应体现在贷款人具体的产品管理制度中，并及时清楚的告知借款人。
第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
☐本条要求借款人提供真实、准确、完整的材料，以便开展后续的尽职调查、风险评价和审批工作。
☐本条要求贷款人对借款人的陈述和提供的材料要进行认真核实和分析，不受任何人的主观意志干扰，如实报告调查所掌握的客户情况。
第十四条
（四）借款人还款来源、还款能力及还
（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现
☐本条对商业银行对个贷业务尽职调查工作的具体内容进行了规定，但这只是基本的规范规定，商业银行应根据借款人的不同情况，适当延伸调查范围。
第十五条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
☐贷款调查必须全面深入，通过多方渠道了解和收集情况，取得足以证实借款人资信状况有关材料和证据，确保借款人资信情况及交易情况的真实性、准确性和完整性
☐实地调查是指通过走访借款人的生活场所、工作场所或交易场所，进一步了解借款人的资信情况、生产经营情况、以及商品交易本身情况等。
☐间接调查是指通过电话查问、外部权威网络查询、信息咨询等其他渠道征询借款人资信的调查方式。
第十六条贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的
贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
☐在个贷业务经营中，当前部分银行将贷前调查等核心操作外包给开发商、经销商、律师事务所等机构，放松了银行自身的调查核查环节，给不法
客户或不法中介造成钻空子的机会，从而造成¡°假按揭¡±业务的发生。
☐本条明确商业银行可以审慎引入第三方办理非关键环节的特定事项，例
如收集借款人贷款资料、借款人信息录入等，但应制定相关办法明确第三方
的资质准入条件，防范操作风险。
☐考虑到部分中介机构的服务水平、员工素质、业务能力、诚信水平等方
面都尚待完善，若贷款核心操作环节外包第三方，将给商业银行经营带来一
定的风险隐患，因此本条同时明确规定不得将贷款调查的全部事项委托第三
方完成。
☐今后在业务外包方面，银行可将诸如收集整理资料等相关劳务性操作适
当进行外包，但不能简单地从追求降低成本出发，随意将授信调查、面谈面
签等涉险的技术环节进行外包。
第十七条贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。
通过电子银行渠道
发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
☐本条要求执行贷款面谈制度。
贷款人通过对借款人的面谈，可以有效
核实借款人的真实身份，同时对了解借款人的贷款用途、还款来源和还款意
愿有更为直接和深入的了解，有助于贷款人收集全面、准确和完整的借款人
信息。
对通过电子银行渠道发放的低风险质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈，但前提是要采取有效措施确保借款人身份真实
贷后管理：
第三十七条贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。
☐本条规定贷款人要对贷款业务进行定期贷后检查和监测分析，及时根据其风险变化情况采取相应措施防范、控制和化解风险。
☐本条规定贷款检查结果应作为贷款人与借款人继续个人信贷业务合作的评价基础。
第三十八条贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。
☐为规范和约束借贷双方的权利和义务，切实保障各项贷后管理要求落到实处，《办法》针对可能对贷款偿还带来风险隐患的情况，规定借款合同应设置相应条款，明确借款人的违约责任。
☐鉴于当前部分贷款人对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的情形，本办法为督促贷款人切实落实上述要求，特别规定了相应的法律责任。
（见¡°法律责任¡±）
第三十九条
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
☐本条对个人贷款的展期次数及期限作了原则性规定,无论是一年以内(含)还是一年以上的个人贷款,展期次数没有限制,但展期期限有相应的限制性规定。
第四十条
对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。
商业银行应由专门部门处置个人贷款不良资产，并且实现全面、精细化的管理，在运用催收、诉讼、呆账核销等传统处置手段的基础上，灵活尝试其他市场化和批量化的资产处置方式。
本条提出了协议重组的概念,为个贷不良资产的处置提供更多渠道和手段，有利于银行在经营管理过程中对个贷不良资产风险的转化和降解。