仓储融资业务介绍

仓储融资业务操作流程简介

第一部分：定义

一、定义：

1、动产：指银行认可的生产或流通领域有较强变现能力、价格相对稳

定的通用商品。

2、货权：指以仓单、提单等权利凭证形式表现的上述动产之所有权。

3、动产及货权质押授信业务：

是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为质押的授信业务。具体授信使用方式可包括短期流动资金贷款、银行承兑、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。以下简称“货押业务”。

第二部分：分类

（一）按法律性质分：

1、动产质押模式

(1)静态动产质押模式

(2)动态动产质押模式

2、货权质押模式

(1)标准仓单质押模式

(2)非标准仓单质押模式

(3)提单质押模式

（二）按质押与授信的先后顺序分

l、现货质押模式（即“先货后款”）

2、未来货权质押模式（即“先款后货”）

(1)货权封闭授信模式

(2)卖方担保项下买方信贷模式

(3)信用证项下货权质押模式

（三）按监管方式分类

(1)监管方在监管方自有仓库监管；

(2)监管方在第三方仓库监管；

第三部分：操作流程

一、非标准仓单质押授信

1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；

2、客户存入质押仓单项下的货物，仓库对货物进行监管，并开出仓单；

3、银行查询仓单，实地点货，仓库予以证实；

4、仓单经客户和仓库背书后交给银行；

5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押

率确定授信金额；

6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；

7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；

8、质押仓单项下货物用于出售，客户须先归还银行授信，申请办理赎

货手续；

9、领回仓单或取得提货通知书后，客户可直接到仓库办理提货手续。

二、静态动产质押授信

1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；

2、客户存入质押货物，仓库对货物进行监管，并出具质物清单；

3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证实；

4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；

5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押率确定授信金额；

6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；

7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；

8、质押货物用于出售，客户须先归还银行授信，申请办理赎货手续；

9、取得提货通知书后，客户可通过监管方办理提货手续。

三、动态动产质押授信

l、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；

2、客户按首次授信金额存入必需的质押货物，仓库对货物进行监管，并出具质物清单；

3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证实；

4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；

5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押率确定授信金额；

6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；

7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；

8、在质物监管期间，客户可以在库存满足借款金额条件下以货换货，

进行换货的质物标的必须为银行认可并经审批的货种和规格；

9、银行对各种质物分别进行核价，仓库对质物价值的认定，必须以银

行核定的质物单价及数量为标准；

10、仓库监管员对质物总值进行定额监控，并需每日将监管项下的质物情况向仓库汇报，仓库需每月将库存情况向银行汇总通报；

11、客户准备增加授信金额时，必须增加质物交由仓库监管，仓库在出帐当天向银行出具《质物清单》；

12、客户因还款而导致授信金额减少时，可向银行申请提货，银行出具《提货通知书》，仓库凭《提货通知书》给与提货，办理提货手续，并出具新的《质物清单》，直至全部结清银行授信。

第四部分：银行与监管仓库的合作

A类仓储机构的合作范围：

——自有仓库监管并出具仓单

——非自有仓库监管并出具仓单

——自有、非自有仓库动产静态、动态质押监管

B类仓储公司的合作范围

——自有仓库动产动态动产质押监管

——自有仓库静态动产质押监管

C类仓储机构的合作范围

——自有仓库静态动产质押监管

D类仓储机构的合作范围

——自有仓库或第三方仓库由我行认可的A类仓库监管