金融知识_养老计划与家庭保险决策
家庭理财的金融知识教育
养成定期储蓄的习惯，为未来的投资和财务 规划提供资金支持。
金融教育的目标和意义
提高金融素养
通过金融教育，帮助个人和家庭了解 金融市场和投资知识，提高他们的金 融素养和理财能力。
理性投资
金融教育有助于培养个人和家庭的理 性投资心态，避免盲目跟风和过度投 机，降低投资风险。
财富增值
通过有效的金融规划和投资，实现个 人和家庭的财富增值，提高生活质量 和未来的经济保障。
保险和年金
保险
家庭购买保Байду номын сангаас产品，获得风险保障， 保障家庭财产和人身安全。
年金
家庭购买年金保险，在一定期限内按 期领取年金，为未来养老提供经济保 障。
外汇和期货
外汇
家庭进行外汇交易，兑换不同国家的货币，以获取汇率差价 收益。
期货
家庭投资期货合约，通过赚取差价或实物交割获得收益，需 承担较高的风险。
股票和债券
股票
家庭购买上市公司股票，成为公 司股东，享有公司利润分配和股 票增值收益。
债券
家庭购买债券，获得固定利息收 益，债券风险较低，收益稳定。
基金和信托
基金
家庭投资基金，由基金管理人管理，分散投资降低风险，适合长期投资。
信托
家庭将资金委托给信托公司，由信托公司进行投资管理，提供固定收益回报。
社会稳定
提高全社会的金融素养和理财能力， 有助于减少金融诈骗和经济犯罪，维 护社会稳定和经济秩序。
谢谢
THANKS
03 家庭理财的投资策略
CHAPTER
投资规划
确定投资目标
明确家庭理财的目标，如 购房、教育储蓄、养老规 划等，有助于制定合适的 投资策略。
评估风险承受能力
如何在日常生活中应用优秀的金融知识
如何在日常生活中应用优秀的金融知识金融知识是现代人不可或缺的一部分，它们可以帮助我们更好的理财、投资、创业和风险控制等。
然而，对许多人来讲，金融知识看似高深莫测，其实并不是那么难以理解和应用的。
在我们的日常生活中，有很多机会可以让我们应用优秀的金融知识，以下是几个建议。
1. 理性消费和债务管理在我们平常的生活中，不免会遇见各种诱惑，让我们采取所谓“燃钱”的方式消费。
金融知识告诉我们，理性的消费可以帮助我们避免债务问题。
当我们有购物计划时，应先衡量收入和支出，确保在必要开销之外不会超额支出。
此外，当我们有贷款计划时，应先明确自己借款的目的，确保这些借款不需要超出我们的可承受范围。
管理债务还有另外一个好处，它可以帮助我们获得更好的信用记录和信用评级，这在今后的金融交易中是很重要的因素。
2. 投资管理和风险控制金融知识也可以帮助我们做好投资管理和风险控制方面的工作。
当我们有投资计划时，应先考虑自己的投资目标、财务状况和风险承受能力。
我们需要了解各种投资方式，例如股票、债券、基金、黄金等等，以及它们的优缺点。
当我们做出投资决策时，也应该注意风险管理，做好把损失降到最低的准备工作。
这些可以通过分散投资、建立紧急基金等方式来实现。
3. 创业启动和管理金融知识可以启迪我们在创业方面的思考。
当我们有创业计划时，应先明确自己的产品、服务和目标客户群，并了解市场和竞争的状况。
我们需要了解资金流、收入流、费用流和盈利流，以便做出正确的投资决策。
在创业过程中，还需要考虑如何进行资金筹集，如何做好票据管理和财务报表的制定，以确保公司稳定运营。
4. 保险和养老规划金融知识可以帮助我们规划好自己的保险和养老计划。
在考虑保险方面时，我们需要明晰保险产品的类型和保障范围，并针对自己的需求进行选择。
在进行养老规划时，我们应该考虑保险、储蓄和投资等途径，针对自己的期望和预期来选择方案。
总之，优秀的金融知识对于我们日常生活的方方面面都有所帮助。
社会养老保险与我国居民家庭风险金融资产投资来自中国家庭金融调查的证据
社会养老保险与我国居民家庭风险金融资产投资来自中国家庭金融调查的证据一、本文概述本文旨在探讨社会养老保险与我国居民家庭风险金融资产投资之间的关系，利用中国家庭金融调查的数据作为实证支持。
随着中国社会经济的发展和人口老龄化趋势的加剧，社会养老保险在保障居民老年生活质量方面发挥着越来越重要的作用。
随着金融市场的不断发展和居民财富的增加，家庭风险金融资产投资也逐渐成为居民财富增值的重要途径。
因此，研究社会养老保险对居民家庭风险金融资产投资的影响，不仅有助于深入理解我国养老保障体系和金融市场的发展，而且对于促进居民财富的合理配置和推动金融市场的健康发展具有重要的现实意义。
本文首先介绍了社会养老保险和家庭风险金融资产投资的基本概念，以及国内外相关研究现状和理论基础。
然后，利用中国家庭金融调查的数据，通过实证分析方法，探讨了社会养老保险对居民家庭风险金融资产投资的影响。
具体来说，本文将从以下几个方面展开研究：分析社会养老保险对居民家庭风险金融资产投资意愿的影响；探讨社会养老保险对居民家庭风险金融资产投资规模的影响；研究社会养老保险对居民家庭风险金融资产投资结构的影响。
通过本文的研究，我们希望能够为我国养老保障体系和金融市场的健康发展提供有益的参考和建议。
也希望本文的研究方法和结论能够为相关领域的研究提供有益的借鉴和启示。
二、理论框架与研究假设社会养老保险作为一种社会保障制度，旨在为老年人提供基本生活保障，减少其因年龄增长而面临的经济风险。
家庭风险金融资产投资则是指家庭将一部分财富投入具有风险性的金融资产，如股票、债券、基金等，以期获得更高的收益。
这两者之间存在着紧密的联系，社会养老保险的普及和发展可能会对家庭风险金融资产投资产生显著影响。
本文基于生命周期理论和投资组合理论构建理论框架。
生命周期理论指出，个人或家庭会在其生命周期内平滑消费和储蓄，以最大化一生的效用。
社会养老保险作为一种养老保障工具，能够降低老年人对未来不确定性的担忧，从而可能增加其在生命周期内的风险资产投资。
家庭保险规划的基本知识
家庭保险规划的基本知识家庭保险规划是指为了保障家庭成员的经济安全，合理选择并配置适合的保险产品的过程。
在现代社会中，家庭保险规划不仅是一项重要的财务决策，也是对家庭成员生活质量的保障。
本文将介绍家庭保险规划的基本知识和重要原则。
一、为什么需要家庭保险规划家庭是社会最小单位，家庭成员之间相互依赖，经济条件稳定是家庭幸福的基础。
然而，在生活中，意外事故或突发疾病可能给家庭带来巨大的经济负担。
家庭保险规划的目的是通过购买适当的保险产品，来减轻家庭在意外情况下的经济负担，保证家庭成员的生活安定。
二、家庭保险规划的基本原则1. 全面性原则：家庭保险规划应该从全面的角度考虑家庭成员的风险保障需求，包括生命安全、健康保障、财产保障等方面。
2. 个性化原则：不同家庭的保险需求各不相同，需要根据家庭成员的职业、财产状况等个体特点，量身制定保险规划方案。
3. 专业性原则：家庭保险规划需要依靠专业的保险顾问或理财规划师，他们能够根据家庭的实际情况，帮助选择正确的保险产品，并合理配置保险的保额和保障期限。
4. 长远性原则：家庭的保险规划应该考虑到家庭未来的发展需求，包括子女教育、退休养老等方面，选择具有长期保障功能的保险产品。
三、家庭保险规划的主要内容1. 寿险保障：寿险是家庭保险规划的基石，它能够在保险期间内，为被保险人的家庭成员提供一定的经济救济。
在购买寿险时，应考虑家庭主要收入者的年龄、收入水平、赡养义务等因素，并确保保额能够覆盖家庭的日常开支、债务、教育费用等。
2. 医疗保障：医疗保险是为了应对突发疾病或意外事故导致的医疗费用而购买的保险产品。
选择医疗保险时，应关注保险的保障范围、限制条件以及报销比例，并根据家庭成员的年龄、职业特点等因素，选择适合的医疗保险计划。
3. 意外伤害保险：意外伤害保险主要针对突发的意外伤害风险，如交通事故、意外摔倒等。
购买意外伤害保险时，应特别注意保险责任、赔付标准以及保费等方面，选择保险保障全面、赔付快捷的产品。
《养老保险对家庭金融资产配置的影响研究国内外文献综述3000字》
养老保险对家庭金融资产配置的影响研究国内外文献综述一、家庭金融资产配置的影响因素学者们对家庭金融资产配置的影响因素进行了多角度的研究，为本文的研究提供了基础，这些影响因素大致可以分为家庭人口特征、家庭财富特征、背景风险三个方面。
在家庭人口特征方面，Guiso等学者通过对欧洲国家投资者的投资结构进行研究，发现随着年龄的增加，家庭无风险金融资产的持有比例呈现“U”型，而风险性金融资产的持有比例呈现倒“U”型。
1国内学者邹红2、吴卫星3等也发现了年龄与家庭股票参与之间的倒“U”型关系。
Lin 等学者提出教育和金融知识也会影响家庭的金融资产配置。
4尹志超等学者也发现掌握金融知识能够提高家庭参与风险金融市场的可能性及其配置比例，而且风险偏好的家庭对风险金融资产的投资比例更大。
5在家庭财富特征方面，史代敏等从微观角度出发，运用Tobit模型对居民家庭金融资产影响因素进行研究，研究发现居民家庭财富总量越多，持有的金融资产越多样，而且金融资产中风险金融资产的比例越大。
6吴洪等通过对中国家庭调查2013年数据的实证分析，发现家庭年收入对家庭参与风险金融市场的可能性及配置比例均有正向影响。
7有学者发现，家庭财富水平较低时或者拥有首套住房时，自有住房对家庭对风险金融资产的投资存在“挤出效应”，但随着房产数量增加或者家庭财富水平较高时，房产会促进家庭风险金融资产的持有比例。
891Luigi Guiso,Michael Haliassos,Tullio Jappelli. Household stockholding in Europe: where do we stand and where do we go?[J]. Economic Policy,2003,18(36).2邹红,喻开志.我国城镇居民家庭资产选择行为研究[J].金融发展研究,2010(09):13-17.3吴卫星,吕学梁.中国城镇家庭资产配置及国际比较——基于微观数据的分析[J].国际金融研究,2013(10):45-57.4Lin C , Hsiao Y J , Yeh C Y . Financial literacy, financial advisors, and information sources on demand for life insurance[J]. Pacific-Basin Finance Journal, 2017, 43:218-237.5尹志超,宋全云,吴雨.金融知识、投资经验与家庭资产选择[J].经济研究,2014,49(04):62-75.6史代敏,宋艳.居民家庭金融资产选择的实证研究[J].统计研究,2005(10):43-49.7吴洪,徐斌,李洁.社会养老保险与家庭金融资产投资——基于家庭微观调查数据的实证分析[J].财经科学,2017(04):39-51.8吴卫星,易尽然,郑建明.中国居民家庭投资结构:基于生命周期、财富和住房的实证分析[J].经济研究,2010,45(S1):72-82.学者们也较为关注背景风险对家庭金融资产配置的影响，背景风险是指无通过金融市场的交易或分散化投资进行化解的风险，其中在家庭金融领域影响较大的有劳动收入风险以及健康风险。
养老金融计划书
养老金融计划书引言养老金融计划是为了满足人们在退休阶段的经济需求而制定的一项长期金融计划。
随着人口老龄化的加剧和养老保障制度的不完善，养老金融计划变得越来越重要。
本文档将详细介绍养老金融计划的背景、目标、重点策略和实施步骤。
背景随着人口老龄化的加剧，全球各国都面临着养老保障问题。
养老金融计划旨在通过有效管理个人积累的资金，提供稳定的退休收入，确保老年人的生活质量。
然而，目前很多国家的养老金制度存在着诸多问题，如资金不足、金融市场风险等。
因此，制定一套科学、灵活的养老金融计划变得尤为重要。
目标养老金融计划的主要目标是确保老年人在退休后能够享受到足够的生活保障。
具体目标如下：1.提高养老金的可持续性和可靠性，确保养老金的及时支付；2.确保养老金的购买力，防止通货膨胀等因素对退休收入的冲击；3.提供灵活的养老金取款方式，满足个体差异和特殊需求；4.促进养老金市场的发展，增加社会的养老金覆盖率。
重点策略为了实现养老金融计划的目标，我们将采取以下重点策略：1. 多元化投资组合养老金投资必须把握风险和收益的平衡，通过广泛分散投资组合来降低风险。
我们将投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，以达到稳健增值的目的。
2. 定期调整投资组合随着市场变化，我们将定期评估和调整养老金投资组合。
根据市场情况，我们将增减不同资产类别的投资比例，以实现最佳的风险收益平衡。
3. 保障养老金收益为了保障养老金的稳定收益，我们将积极寻找低风险的养老金投资标的。
同时，我们将保持适度的流动性，以应对可能的资金需求。
4. 提供灵活的取款计划根据个体的需求，我们将提供不同的养老金取款方式，如一次性领取、分期领取或定期领取。
同时，我们将与金融机构合作，提供灵活的金融产品和服务，以满足个体的特殊需求。
实施步骤为了有效实施养老金融计划，我们将按照以下步骤进行：1.建立养老金管理机构：成立专门的养老金管理机构，负责制定和执行养老金融计划，监督养老金的投资和运营。
金融知识与理财规划
金融知识与理财规划金融知识对于我们的生活是至关重要的，它可以帮助我们理解如何应对经济压力，提高我们的理财能力，规划我们的财务未来。
这篇文章将从金融知识、理财规划和投资谈谈如何智慧地管理您的财务。
一、了解金融知识金融知识是理财成功的关键。
它包括股票、基金、养老金、保险、贷款等各种知识。
首先，了解股票和基金的行情可以帮助我们做出明智的投资决策，降低风险；其次，在选择退休金计划时，了解养老金的机制可以帮助我们为自己和家人谋福利；此外，保险可以帮助我们应对家庭紧急情况，而透彻的贷款理解可以降低我们未来的经济风险。
二、理财规划一旦您了解了金融知识，就可以利用这些知识进行理财规划。
一个好的理财计划可以帮助您有效地管理资产、降低负债、规划退休计划和应对紧急情况。
首要任务是建立紧急基金，大约相当于您的3-6个月的生活成本，以应对任何紧急情况。
其次，要消灭债务，首先是高利率债务，尤其是信用卡债务。
接下来是投资您的未来，建立足够的资金以供您退休并满足您的长期投资目标。
三、投资一旦您的理财计划真正开始运作，就可以专注于投资。
投资的本质是以未来的低买高卖作为基础，因此，您需要在您的投资决策中保持冷静。
首先是股票和基金，它们是您在过去资金最受欢迎的领域。
然而，您需要对此进行足够的调查，实现分散投资以降低风险。
此外，您应该考虑长期型债券或其他低风险投资，以作为您低风险的投资策略。
总之，金融知识对于理财规划和投资至关重要，这些知识是每个人应该掌握的。
通过理解金融信息，您可以更加聪明地管理资产、规划退休计划、消除债务和投资为未来。
保持耐心、冷静和不断的学习，将有助于您实现财务自由。
老年人金融知识讲座
老年人金融知识讲座标题：老年人金融知识讲座：为长者量身打造的财务智慧指南简介：老年人的金融知识在当今社会变得异常重要，本次讲座将为老年人提供一份量身定制的财务智慧指南，旨在帮助他们更好地管理自己的财务，保障生活质量，并提供对老年人金融知识的深入探讨。
本文将从基础的金融概念开始，逐渐深入探索老年人需要了解的财务信息，帮助他们做出明智的金融决策。
第一部分：理解基础的金融概念1. 金融知识的重要性：介绍为什么老年人需要了解金融知识，以及掌握金融知识对他们的积极影响。
2. 基本的财务概念：解释关键的财务概念，如储蓄、投资、利息、通货膨胀等，帮助老年人理解这些概念对他们财务决策的影响。
第二部分：老年人的财务规划1. 退休金规划：探讨养老金和退休金的来源，以及如何根据个人需求和目标进行合理规划。
2. 健康保险和医疗开销：介绍老年人常见的医疗保险计划，并提供如何选择最适合自己的医疗保险的建议。
3. 遗产规划：讨论如何处理遗产和继承问题，以确保老年人的财产能够顺利过渡给下一代，并为家人提供必要的财务保障。
第三部分：投资与风险管理1. 投资基本知识：向老年人介绍不同的投资工具和策略，以帮助他们理解投资市场的基本原理。
2. 风险管理：提供老年人保护自己财务安全的方法，包括如何避免金融诈骗和保护个人信息。
第四部分：老年人金融知识的进阶学习1. 金融技术与科技：介绍现代金融技术的最新发展，如移动支付、虚拟货币等，以帮助老年人拥抱数字化时代的金融服务。
2. 增值理财机会：探讨老年人可以参与的增值理财机会，如房地产投资、养老金筹划等。
总结与回顾：在本文中，我们全面介绍了老年人金融知识讲座的内容。
我们从基础的金融概念开始，帮助老年人理解财务知识的重要性，并提供了财务规划、投资与风险管理等方面的具体建议。
通过本次讲座，老年人可以更好地管理自己的财务，保障生活质量，并在金融领域更有信心和能力做出正确的决策。
观点和理解：老年人金融知识讲座是为了满足老年人群体对财务管理的需求而设计的一项重要活动。
养老保险财务规划
养老保险财务规划随着人口老龄化问题日益突出，养老保险财务规划变得越来越重要。
养老保险财务规划是指通过合理的财务安排和投资规划，确保个人在退休期间享有稳定的经济来源，以满足日常生活开支和医疗保障的需要。
本文将介绍养老保险财务规划的重要性、规划步骤以及一些常见的养老保险产品和投资策略。
一、养老保险财务规划的重要性养老保险财务规划对个人和家庭来说至关重要。
首先，养老保险财务规划能够确保个人在退休后有稳定的经济来源，避免因退休而陷入经济困境。
其次，养老保险财务规划可以帮助个人合理规划支出，避免退休后生活质量下降。
最后，养老保险财务规划还能为个人提供医疗和护理保障，应对可能出现的健康问题。
二、养老保险财务规划的步骤1. 设定目标：首先，个人需要明确自己的退休目标，包括在退休后的生活水平和预期开支。
这有助于确定所需的养老金数额和投资目标。
2. 评估现有资源：个人需要评估自己目前的财务状况，包括工作收入、存款、投资和其他退休金计划等。
这有助于确定现有资源是否足够支持退休生活。
3. 制定财务计划：根据目标和现有资源，制定养老保险财务规划。
这包括确定投资策略、购买适当的保险产品、设立退休金账户等。
4. 定期监测和调整：养老保险财务规划应该是动态的，需要根据个人的变化情况进行定期监测和调整。
比如，个人的收入、支出、投资回报率等都可能发生变化，需要及时调整规划。
三、养老保险产品和投资策略1. 养老保险产品：个人可以购买商业养老保险产品，如个人养老保险、定期寿险和养老年金保险等。
这些产品可以提供稳定的养老金收入和医疗保障。
2. 养老金投资：个人还可以选择将部分资金投资于养老金账户。
根据风险承受能力和投资目标，可以选择不同的投资组合，如股票、债券、房地产或其他金融产品。
需要注意的是，投资养老金需要谨慎，避免过度风险暴露。
3. 其他投资策略：个人还可以综合考虑其他投资策略，如购买房产、定期存款、股票投资等。
这些投资策略可以为个人提供多元化的财务来源和资产增值机会。
家庭人口结构、金融约束与金融资产配置
家庭人口结构、金融约束与金融资产配置目录一、内容综述 (2)1.1 研究背景 (3)1.2 研究意义 (4)1.3 研究方法与数据来源 (5)二、家庭人口结构分析 (6)2.1 家庭成员构成 (8)2.2 家庭年龄结构 (9)2.3 家庭性别结构 (10)2.4 家庭教育水平结构 (11)三、金融约束对家庭金融资产配置的影响 (12)3.1 金融约束的定义与度量 (13)3.2 金融约束对家庭投资行为的影响 (14)3.3 金融约束对家庭资产选择的影响 (15)四、家庭人口结构与金融约束的交互作用 (16)4.1 不同年龄段的家庭金融约束差异 (18)4.2 教育水平对家庭金融约束的影响 (19)4.3 性别在家庭金融约束中的作用 (20)五、家庭金融资产配置的实证研究 (22)5.1 模型设定与变量选择 (23)5.2 实证结果分析 (24)5.3 稳健性检验 (25)六、结论与政策建议 (26)6.1 研究结论 (27)6.2 政策建议 (28)6.3 研究局限与展望 (29)一、内容综述本文旨在探讨家庭人口结构、金融约束与金融资产配置之间的关系。
随着全球经济的发展和人口老龄化的趋势，家庭金融行为和资产配置方式受到了越来越多的关注。
本文首先分析了家庭人口结构的变化对金融约束的影响，然后探讨了金融约束如何影响家庭的金融资产配置决策。
本文提出了一些建议，以帮助家庭在面临复杂的金融环境时做出更合理的资产配置。
家庭人口结构的变化对金融约束产生了重要影响，随着生育率的下降和人口老龄化的加剧，家庭规模逐渐缩小，家庭负债压力增加。
这种变化使得家庭在面临金融风险时更容易受到冲击，从而导致金融约束的加剧。
不同年龄段的家庭成员对金融知识的掌握程度和金融需求也存在差异，这也会影响家庭的金融约束水平。
金融约束是指家庭在面临金融风险时所面临的限制和制约因素。
金融约束的存在会降低家庭的投资能力，进而影响其金融资产配置决策。
社会养老保险与我国居民家庭风险金融资产投资来自中国家庭金融调查的证据
社会养老保险与我国居民家庭风险金融资产投资来自中国家庭金融调查的证据一、概述随着我国经济社会的快速发展和人口老龄化趋势的加剧，社会养老保险制度在保障居民老年生活、促进社会和谐稳定方面发挥着越来越重要的作用。
同时，随着金融市场的日益成熟和居民财富的增加，家庭风险金融资产投资也成为居民财富管理的重要组成部分。
社会养老保险与家庭风险金融资产投资之间的关系尚未得到充分研究。
本文旨在利用中国家庭金融调查（CHFS）的数据，深入探讨社会养老保险对我国居民家庭风险金融资产投资的影响及其机制，以期为相关政策制定提供科学依据。
本文首先对社会养老保险和家庭风险金融资产投资的相关概念进行界定，并梳理国内外相关研究成果，为后续研究奠定理论基础。
接着，利用CHFS数据，通过描述性统计分析和计量经济模型，实证考察社会养老保险对居民家庭风险金融资产投资的影响。
在此基础上，进一步探讨影响机制，包括社会养老保险对家庭风险偏好的影响、对家庭金融知识的影响以及对金融市场参与约束的影响等。
本文的研究不仅有助于深化对社会养老保险与家庭风险金融资产投资关系的理解，还为政策制定者提供了有益的参考。
在未来的政策制定中，应充分考虑社会养老保险对家庭风险金融资产投资的影响，以促进金融市场的健康发展和社会养老保障体系的完善。
1. 研究背景：阐述社会养老保险和家庭风险金融资产投资的重要性和现实意义，以及两者之间的潜在关联。
社会养老保险和家庭风险金融资产投资在当代中国社会中扮演着日益重要的角色。
随着中国社会经济的快速发展和人口老龄化趋势的加剧，社会养老保险制度在保障老年人基本生活、维护社会稳定以及促进经济可持续发展方面发挥着不可替代的作用。
同时，随着金融市场的不断成熟和居民财富的增加，家庭风险金融资产投资也成为居民家庭资产配置的重要组成部分，对于提高家庭财富增值、优化家庭资产结构、增强家庭经济韧性具有重要意义。
社会养老保险与家庭风险金融资产投资之间的潜在关联性是本文研究的核心。
养老金融意见-概述说明以及解释
养老金融意见-概述说明以及解释1.引言1.1 概述养老金融是指与养老相关的金融工具、服务和策略，旨在帮助人们在退休后获得稳定的收入和资金的一种金融形式。
随着人口老龄化问题的日益突出，养老金融的重要性逐渐凸显出来。
在过去几十年里，随着人均寿命的延长和退休年龄的提前，养老金融成为了一个备受关注的话题。
养老金融的关键目标是帮助个人或家庭在退休后维持原有的生活水平，提供相对稳定的收入来源。
养老金融的核心内容包括养老保险、养老金投资、保值增值和资产配置等。
这些方面的发展和运作，直接关系到老年人的生活质量和社会的稳定发展。
养老金融不仅仅是一种金融工具，更是一种社会责任。
各国政府和金融机构应积极探索和推动养老金融的发展，为老年人提供更多元化、可持续的养老金融服务。
同时，需要加强对养老金融市场的监管和管理，确保养老金融的合规性和稳定性。
本文将以引言为起点，通过对养老金融的概述、养老金融的重要性和发展现状进行分析，进一步总结养老金融的意义，并提出相关建议和改进措施，展望养老金融的未来发展。
养老金融作为一个重要的领域，需要社会各界的共同努力来推动其健康稳定发展，为老年人提供更好的养老生活保障。
1.2 文章结构本文将按照以下结构展开对养老金融的意见进行探讨。
首先，在引言部分将对养老金融的概述进行介绍，明确文章的目的。
接着，在正文部分将从三个方面进行阐述。
首先，将定义和背景部分探讨养老金融的具体含义以及其所处的背景条件。
其次，重点讨论养老金融的重要性，着重强调养老金融对个体和整个社会的意义。
最后，将详细分析养老金融的发展现状，包括当前的问题和挑战。
在结论部分，将对前文的内容进行总结，明确养老金融的意义和作用。
同时，为了更好地推动养老金融的发展，将提出一些建议和改进措施。
这些举措可以帮助解决当前面临的问题，并促进养老金融的改善。
最后，展望养老金融的未来发展，分析可能的趋势和机遇，为未来的研究和实践提供参考。
通过以上结构的安排，本文将全面系统地分析养老金融的现状和问题，并提出相应的建议和改进措施。
个人如何规划养老金融投资组合
个人如何规划养老金融投资组合随着社会的发展和人们生活水平的提高，养老问题越来越受到关注。
为了在退休后能够过上稳定、舒适的生活，提前规划养老金融投资组合显得尤为重要。
那么，作为个人，应该如何规划呢？首先，我们要明确自己的养老目标和需求。
这包括预估退休后的生活费用、医疗支出、休闲娱乐等方面的开支。
同时，还要考虑到可能出现的意外情况和长寿风险。
比如，预估自己可能活到85 岁甚至更长，那么就需要为这漫长的退休生活储备足够的资金。
接下来，要对自己的财务状况进行全面评估。
包括现有的资产、负债、收入和支出等情况。
了解自己有多少可用于投资的资金，以及每月能够承担的投资额度。
同时，也要考虑到未来收入的稳定性和增长性。
在进行养老金融投资组合规划时，资产配置是关键。
一个合理的投资组合应该包括多种资产类别，以分散风险并实现收益的平衡。
股票是常见的投资品种之一，但其风险相对较高。
对于风险承受能力较强、投资期限较长的个人来说，可以适当配置一定比例的股票。
通过投资优质的上市公司股票，有可能获得较高的资本增值。
但需要注意的是，股票市场波动较大，短期内可能会出现较大的损失。
债券则相对较为稳健，收益相对固定。
政府债券通常被认为是低风险的投资选择，企业债券的风险和收益则相对较高。
在投资组合中加入债券，可以平衡股票的风险，增加组合的稳定性。
基金也是不错的选择。
基金有多种类型，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
通过投资基金，可以分散投资于多只股票或债券，降低单一资产的风险。
而且，基金由专业的基金经理管理，对于缺乏投资经验的个人来说，是一种较为省心的投资方式。
除了上述传统的金融资产，还可以考虑一些其他的投资品种。
房地产是一种实物资产，具有保值增值的特点。
但投资房地产需要较大的资金投入，并且流动性相对较差。
不过，如果有足够的资金和长期的投资眼光，投资房地产可以为养老提供一定的保障。
黄金作为一种避险资产，在经济不稳定或市场动荡时，往往能够保值。
金融知识与家庭商业保险需求——基于中国家庭金融调查(CHFS)数据的分析
Financial Knowledge and Household Commercial Insurance Demand:An Analysis Based on CHFS Data 作者： 胡旻皓[1]
作者机构： [1]上海财经大学统计与管理学院,上海200433
出版物刊名： 上海立信会计金融学院学报
页码： 52-64页
年卷期： 2020年 第5期
主题词： 家庭商业保险;金融知识;双重差分;倾向性评分
摘要：本文立足于金融知识与家庭商业保险需求的关系,实证分析了金融知识对家庭商业保
险参与决策及对家庭商业保险投入资金的影响。
具体使用中国家庭金融调查(CHFS)2013年、2015年和2017年的调查问卷数据并采用Logit模型与Tobit模型,研究金融知识对家庭商业保险
参与决策和投入资金比例的关系。
研究发现,金融知识对家庭商业保险参与决策、家庭商业保险
投入资金有显著正向影响,且该影响在城市家庭中显著,在农村家庭中不显著。
为了处理内生性问题,本文使用准自然实验法建立倾向性评分双重差分模型(PSM-DID),证明基准模型结论稳健。
结合基准模型与准自然实验的研究结果,本文认为丰富的金融知识可以提高家庭商业保险需求。
金融管理基本知识
金融管理基本知识：轻松掌握财富增长的秘诀一、金融管理概述金融管理，简而言之，就是合理规划、配置和运用金融资源，以达到财富增值、风险控制和财务目标实现的过程。
在现代社会，金融管理已成为每个人必备的生活技能。
掌握基本的金融管理知识，有助于我们更好地规划个人和家庭的财务状况，实现财富的稳健增长。
二、金融管理核心要素1. 风险管理：识别、评估和控制金融活动中可能出现的风险，确保资金安全。
2. 投资理财：根据个人风险承受能力和财务目标，选择合适的投资渠道和产品。
3. 财务规划：合理安排收支，确保生活品质，实现财富的长期增值。
4. 资金运用：合理分配资金，提高资金使用效率，降低融资成本。
三、金融管理基本技巧1. 建立财务档案：记录个人和家庭的收支、投资、债务等情况，为财务决策提供依据。
2. 制定预算计划：合理安排每月收支，避免过度消费，确保财务状况健康。
3. 理财产品选择：了解各类理财产品的特点、风险和收益，选择适合自己的投资组合。
5. 税务规划：合理避税，减轻税收负担，提高实际收入。
四、金融管理中的投资策略1. 分散投资：不要将所有鸡蛋放在一个篮子里。
通过分散投资，可以降低单一投资的风险，提高整体投资组合的稳定性。
2. 长期投资：耐心是投资的关键。
长期持有优质资产，让时间成为财富增长的助力。
3. 定期复盘：定期检查投资组合的表现，根据市场变化和个人需求进行调整。
五、金融管理中的风险管理1. 保险规划：为家庭和企业购买合适的保险产品，转移潜在的风险。
2. 应急准备：设立紧急备用金，以应对突发状况，确保生活不受影响。
3. 债务管理：合理规划债务，避免过度借贷，确保债务负担在可控范围内。
六、金融管理的生活实践1. 消费观念：树立理性消费观念，区分“需求”与“欲望”，避免盲目跟风消费。
2. 教育投资：投资自己和家人的教育，提升个人素质，为未来积累无形资产。
3. 养老规划：提前规划养老生活，确保晚年生活的质量和尊严。
基本养老保险对居民家庭金融资产配置的作用研究
我国基本养老保险制度由基本养老保险、企业 年金和职业年金三部分组成，具有广覆盖、低 水平、可持续的特点。
制度的改革与发展
我国正在推进基本养老保险制度的改革与发展 ，包括提高统筹层次、推进基金投资运营等方 面。
03
居民家庭金融资产配置
金融资产概述
金融资产的定义
金融资产是指一切代表未来收益和资产所有权的凭证和票据 ，包括股票、债券、存款、基金等。
国内外相关研究的现状和不足
03
研究意义
探索基本养老保险对居民家庭金融资 产配置的影响机制
丰富和完善家庭金融资产配置的理论体系
为居民家庭合理配置金融资产提供 参考和借鉴
02
基本养老保险制度
世界各国养老保险制度
美国的养老保险制度
美国实行的是联邦退休金制度、社 会保障制度和国家出资的公共年金 制度。
解释变量为是否参加基本养老保险（dummy），被解释变量为金融资产配置比例（ratio）。控制变量包括家庭收入（ income）、受教育程度（education）、年龄（age）等。
模型选择
采用OLS回归模型进行实证分析。
实证结果分析
回归结果
参加基本养老保险对居民家庭金融资产配置比例有显 著正向影响，回归系数为0.12（p<0.01）。
日本的养老保险制度
日本主要包括国民年金、厚生年金 和共济年金三种。
英国的养老保险制度
英国实行的是国家保障模式的社会 保险制度。
加拿大的养老保险制度
加拿大实行的是强制性公共年金制 度。
我国基本养老保险制度
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制度的起源与发展
我国基本养老保险制度起源于20世纪90年代， 经过多年的发展与改革，已经实现了全覆盖和 多层次的发展。
风险态度金融知识对居民家庭商业保险消费影响研究
风险态度金融知识对居民家庭商业保险消费影响研究
风险态度是指个体在面临各种风险时的态度和偏好。
研究发现，个体的风险态度会对其金融决策产生重要影响，包括对家庭商业保险消费的决策。
首先，个体的风险态度会影响其对风险的认知和评估。
风险厌恶的个体更倾向于高估风险的可能性和严重性，而风险偏好的个体则更倾向于低估风险。
这种认知偏差会影响个体在购买家庭商业保险时的决策，导致他们可能过度或不足地购买保险。
其次，个体的风险态度也会影响其对保险产品的选择。
风险厌恶的个体更倾向于购买全面的保险产品，以最大程度地减少风险，而风险偏好的个体可能更愿意购买较为简单的保险产品。
此外，个体的风险态度还会影响其对不同风险保险产品的偏好。
例如，风险厌恶的个体可能更倾向于购买意外伤害保险，而风险偏好的个体可能更愿意购买投资型保险产品。
最后，个体的风险态度还会影响其对保险费用的承受能力。
风险厌恶的个体可能更倾向于支付高额的保险费用，以获取更全面的保险保障，而风险偏好的个体可能更愿意承担较高的自负额和保险费用，以降低购买保险的成本。
综上所述，个体的风险态度对其家庭商业保险消费产生重要影响。
了解个体的风险态度，可以帮助保险公司设计更合适的产品，并针对不同风险态度的个体提供个性化的保险咨询和服务。
此外，政府也可以通过宣传和教育，提高居民对风险的认知和理解，促使他们做出更明智的保险消费决策。
金融教育与个人养老保险计划的决策
金融教育与个人养老保险计划的决策随着我国人口结构的逐渐老龄化，养老问题已经成为了人们普遍关注的焦点。
我们都知道，随着年龄的增长，个人的收入水平将会逐渐减少，生活质量也会受到影响。
制定合理的个人养老保险计划至关重要。
金融教育在这一过程中扮演着重要的角色。
本文将探讨金融教育与个人养老保险计划的决策，并提出相关建议。
一、金融教育的必要性金融教育是指提高社会各界对金融知识和技能的认识和运用能力，以提高整个社会的金融意识和金钱管理能力。
在金融教育的推广下，人们更容易理解和运用金融产品和工具，包括个人养老保险计划。
金融教育的普及可以让人们更好地了解养老保险的重要性，以及如何选择适合自己的养老保险计划。
金融教育可以帮助人们了解保险产品的种类、功能和保障范围，从而更好地选择适合自己的养老保险计划。
金融教育还可以提高人们的理财能力，帮助他们更好地规划未来的养老生活。
金融教育不仅有助于提高个人的养老保障水平，还可以提高整个社会的养老保障水平，从而减轻政府的养老负担。
1. 充分了解个人养老保险计划在决策个人养老保险计划时，首先要充分了解保险产品的种类、功能和保障范围。
目前，我国的养老保险产品种类繁多，包括商业养老保险、社会养老保险和个人养老储蓄账户等。
每种养老保险产品都有其特点和适用范围，需要根据自己的实际情况进行选择。
商业养老保险是指由保险公司经营的面向个人的商业性养老保险，通常具有投资性和风险保障性。
社会养老保险是指由政府机构管理的社会性养老保险，通常由政府和企业共同缴纳。
而个人养老储蓄账户是指由个人自行存款，专用于支付个人养老保险金的账户。
在选择个人养老保险计划时，需要根据自己的财务状况和需求来确定。
在合理规划个人养老保险计划时，需要考虑个人的收入水平、家庭负担以及未来的养老生活需求。
需要根据自己的收入水平来确定投保金额。
一般来说，投保金额应该是个人收入的一定比例，保证个人的长期养老生活。
需要考虑家庭负担。
如果个人的收入不足以覆盖家庭的生活开支，可以考虑购买适当的商业养老保险产品，以提供家庭的养老保障。
老年金融知识讲堂
老年金融知识讲堂老年金融知识讲堂是一种为老年人提供金融知识和理财技巧的教育活动。
随着我国老年人口的不断增加和人均寿命的延长，老年金融知识成为了越来越重要的话题。
老年人在金融投资、养老规划和家庭财务管理方面面临着许多挑战和困惑，如何提高老年人的金融素质和保障他们的金融安全，成为了一个亟待解决的问题。
在老年金融知识讲堂中，讲师通常会介绍基本的金融知识，并分享一些实用的理财技巧。
他们会讲解如何进行风险管理，如何合理规划资产，以及如何避免被骗等。
同时，老年人也可以通过这些课程了解各种养老金产品、医疗保险和社会福利等方面的信息，为自己的未来做好预备。
对于老年人来说，身体和金融状况是两个最重要的问题。
然而，随着年龄的增长，身体状况可能会愈加虚弱，金融状况也可能会受到一些限制。
这就需要老年人在理财方面更为谨慎，避免投资风险较高的业务，在保证正常生活所需的前提下，合理地规划退休生活，充分利用各种养老抚恤金和社会福利。
而老年金融知识讲堂就是为老年人在这方面提供帮助的重要途径。
除了为老年人提供金融知识外，老年金融知识讲堂还具有很强的社交和交流的作用。
老年人可以通过参加这些课程结识更多的朋友，分享心得和经验，增进彼此之间的友谊，感受到社会的关爱和温暖。
在组织老年金融知识讲堂时，应注意以下几点：首先，讲师应该尽可能地避免使用过于专业化的金融术语和概念，以便老年人能够更好地理解和接受。
其次，讲师应该充分尊重老年人的意愿和需求，鼓励他们积极参与讨论，互相学习和分享。
最后，组织老年金融知识讲堂应该充分考虑老年人的身体和心理特点，选择适宜的时间和场地，确保老年人能够有充足的精力和体力参加。
总之，老年金融知识讲堂是为老年人提供金融知识和理财技巧的重要教育活动，它不仅能够增强老年人的金融知识和保障他们的金融安全，还能够促进老年人之间的交流和社会融入。
因此，我们应该加强老年金融知识教育的推广和普及，让更多的老年人受益。
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金融知识养老计划与家庭保险决策（上）2018-03-15容提要：本文使用中国家庭金融调查（CHFS）2013年数据，研究了金融知识对我国家庭养老计划和商业保险购买行为的影响。
我们认为，我国家庭养老计划意识薄弱，社会保障水平较低，商业保险参与不足，这意味着我国家庭养老规划现状亟须改善。
研究发现：金融知识水平的提高将显著促进我国家庭养老计划的改善，且金融知识水平对养老计划的促进作用在非公务员（参公）家庭更为明显；金融知识有助于我国家庭养老计划的多样化，即促进家庭通过养儿防老、社会保障和商业保险等多种养老方式进行养老；金融知识将促进家庭购买商业保险，提高家庭对商业保险的信任度。
关键词：金融知识，养老计划，保险决策一、引言统计数据显示，截至2014年我国60周岁及以上人口2.12亿，占总人口的15.5%；65周岁及以上人口1.38亿，占总人口的10.1%，这使我国成为世界上第一个老年人口突破2亿的国家①。
随着人口老龄化问题日益严重，“家庭养老”作为我国最传统的养老方式日益受到挑战，独立养老受限于较高的条件且功能有限（胡仕勇、洋，2012；乐章，2012）。
近些年来，为构建起较为全面的社会养老保障体系，在深化改革城镇企业职工养老保险的基础上，我国相继建立了新型农村社会养老保险和城镇居民养老保险（王亚柯等，2013），特别是2009年9月开始推行的新型农村社会养老保险制度（以下简称“新农保”）广受关注。
然而，由于社会保障水平不高，社会保障养老对家庭养老的替代作用有限（川川、斌开，2014）。
相对较低的社会保障水平使提升家庭制定多样化养老计划的意识显得十分必要，而商业保险可能是家庭养老计划多样化的重要途径之一。
花旗银行和友邦保险联合发布的《中国居民养老准备洞察报告》指出，2015年我国主要城市居民的养老知识指数较低，约四成受访者还不够了解养老的相关政策和趋势，受访者对养老规划金融产品的认知还比较模糊，而且受访者过于依赖国家养老金，持有商业养老保险者比例偏低。
本文认为金融知识缺乏可能是导致我国家庭养老计划单一和商业保险购买率低的重要原因之一。
随着我国养老问题的日益突出，金融知识将如何影响我国家庭养老计划的制定和养老方式的选择？其影响机制是怎样的？对上述问题的回答将有助于更加全面认识金融知识对家庭经济、金融行为的重要作用，推动我国养老计划的制定和商业保险的发展。
金融知识反映的是人们掌握基本金融概念以及在使用和管理资金（资源）的时候能够运用这些知识、技能有效配置金融资源以实现终生财务保障的能力（Hung et al，2009；志超等，2015）。
目前，家庭面临的养老方式较多，有依靠子女转移支付的家庭养老、依靠自己投资和储蓄的独立养老、依靠城镇居民养老保险和新农保的社会基本保险，还有依靠商业养老保险和商业医疗保险等商业保险养老方式。
家庭需要基于理性制定养老计划并选择合理的养老方式，而金融知识是实现这一目的的重要因素。
吴海盛、江巍（2008）研究发现，中青年农民养老模式的选择意愿受到对社会养老保险和商业养老保险的认知程度等因素的显著影响。
常芳等（2014）研究发现，农村居民对新农保筹资的构成和缴费细则缺乏了解是导致农户参保率偏低的原因。
由此可见，缺乏对相关保障体系的了解是制约我国保障体系发展的重要因素，而金融知识有利于家庭增加对社会养老、商业保险养老等养老保障体系的认知度和信任度，进而有利于家庭制定养老计划并选择合适的养老方式。
国外研究发现，金融知识水平与家庭金融决策密切相关（Lusardi，2008），金融知识水平越高的家庭往往储蓄越多（Bernheim & Garrett，2003）、会积累更多的财富（Stango & Zinman，2009），而金融知识水平较低的家庭则往往缺乏财富积累和退休规划（Lusardi & Mitchell，2007；Van Rooij et al，2011a）、投资缺乏多样性（Guiso & Jappelli，2009；Abreu & Mendes，2010；Mouna & Jarboui，2015）、股票市场参与度较低（Van Rooij et al，2011b）、投资效率也较低（Calvet et al，2009；Klapper et al，2013；Gaudecker，2015），而且往往承担更高的贷款成本（Disney & Gathergood，2013）。
国学者也发现金融知识水平的提高会推动家庭参与金融市场（志超等，2015）、增加风险资产的配置及其投资多样性（曾志耕等，2015；吴雨等，2016）、提高家庭参与商业保险的可能性（芳等，2016）、降低家庭金融排斥的概率（号栋、志超，2016），而且还会提升家庭正规信贷需求并促进家庭积极申请贷款（宋全云等，2017）。
然而，由于缺乏详尽的微观数据，鲜有文献就金融知识与我国家庭养老计划的制定、养老方式的选择、商业保险购买决策之间的关系及其作用机制进行深入研究。
本文借助于中国家庭金融调查（China Household Finance Survey，CHFS）2013年数据，在分析我国家庭养老计划和商业保险购买行为现状的基础上，实证检验金融知识水平对家庭养老计划及家庭保险购买决策的影响。
数据描述性统计分析发现，我国家庭养老意识薄弱、社会保障水平较低、商业保险参与不足，这些现象说明我国家庭养老规划现状亟须改善。
进一步的实证研究表明，金融知识水平的提高将显著改善我国家庭养老计划现状，表现为：金融知识水平的提高促进家庭制定养老计划，且该促进作用在非公务员家庭更为明显。
同时，金融知识有助于我国家庭养老计划方式的多样化，促进家庭通过养儿防老、社会保障和商业保险等多种方式进行养老。
最后，本文发现金融知识能促进家庭购买商业保险，并提高家庭对商业保险的信任，这将有助于我国商业保险覆盖率的提高。
本文研究拓展了金融知识、养老准备和保险等领域的相关研究，为促进我国家庭养老计划的制定和保险事业的发展提供了实证依据。
二、数据介绍、变量定义与现状分析（一）数据介绍本文使用的数据来自西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心于2013年在全国围开展的第二轮中国家庭金融调查（China Household Finance Survey，CHFS）。
中国家庭金融调查采用三阶段分层、与人口规模成比例（PPS）的抽样方法，旨在通过科学抽样、现代调查技术和调查管理手段，收集中国家庭金融微观信息，以便为国外研究者提供研究中国家庭金融问题的高质量微观数据。
CHFS数据在人口年龄结构、城乡人口结构、性别结构等多个方面与国家统计局数据相一致，数据具有代表性。
2013年，CHFS数据样本覆盖了全国29个省（市、区）、262个县（区、县级市）、1048个社区（村），共获得28000多户家庭的资产与负债、收入与支出、保险与保障、家庭人口特征及就业等方面的详细信息。
中国家庭金融调查在保险与保障模块，详细询问了家庭社会保险、保障、商业保险和养老计划等问题，这为本文的研究提供了较好的数据支持。
（二）模型设定本文主要分析金融知识水平对家庭养老计划及商业保险购买决策的影响，采用Probit模型进行实证检验，模型设定如下：其中，Retire_plan是虚拟变量，表示家庭是否有养老计划，取值为1表示家庭有养老计划，反之为0；Financial_Literacy为解释变量，表示家庭金融知识水平；X为控制变量，ε是残差项。
其中，Insurance是虚拟变量，表示家庭是否购买商业保险，取值为1表示家庭购买商业保险，反之为0；Financial_Literacy为解释变量，表示家庭金融知识水平。
（三）变量定义1. 金融知识水平。
如前文所述的金融知识含义，金融知识水平不仅包括对金融常识、基本金融知识和金融产品的了解，也包括人们理解和运用金融相关知识、信息的能力（Huston，2010）。
2013年中国家庭金融调查设计了关于利率计算、对通货膨胀的理解以及投资风险认知3个问题，以考察家庭金融知识水平。
表1给出了金融知识相关问题回答正确、错误、不知道各选项的分布情况。
可以发现，利率计算、通货膨胀和投资风险三个问题全部回答正确的家庭仅有1.65%，所有家庭平均正确回答的问题个数为0.60，可见我国家庭金融知识缺乏现象严重。
参照已有文献（Van Rooij et al，2011；志超等，2014）的做法，本文采用因子分析的方法构建金融知识指标。
与Van Rooij et al（2011）一样，本文认为回答错误与回答算不出来或不知道所代表的金融知识水平是不同的，因此针对每个问题分别构建了“是否正确回答”和“是否直接回答（这里回答不知道或算不出来即为间接回答）”两个哑变量。
依据3个问题6个变量我们采用迭代主因子法进行因子分析，结果如表2所示。
表3中的KMO检验结果表明样本适合做因子分析。
依据Eigenvalue大于等于1的原则，可以保留一个因子，即为金融知识。
依据表2中各变量的因子载荷，采用Bartlett（1937）的方法即可计算得出本文的金融知识指标，其描述性统计如表4所示。
2. 养老计划。
中国家庭金融调查2013年调查问卷设计了关于家庭是否有养老计划的问题②。
如果受访者回答“有”，则养老计划取值为1，否则为0。
3. 养老方式。
中国家庭金融调查2013年调查问卷设计了关于家庭养老方式选择的问题③。
按照问卷中选项的设置，本文将养老计划方式划分为子女赡养、自己储蓄投资、社会保障（包括社会养老保险、离退休工资）、商业养老保险和其他（包含配偶或亲属支持、其他）五类。
4. 家庭社会保障类型。
本文将家庭的社会保障水平分为以下四类：（1）公务员（参公）社会保障，是指家庭拥有公务员（参公）养老/医疗保险；（2）城镇职工社会保障，是指家庭拥有城镇职工养老/医疗保险；（3）普通居民社会保障，是指家庭拥有城镇（农村）居民养老/医疗保险；（4）无社会保障覆盖，是指无任何社会养老/医疗保险覆盖家庭。
整体而言，这四类家庭社会保障水平依次递减。
5. 家庭商业保险购买情况及商业保险信任程度。
根据家庭对商业保险的信任程度，分为相信、居于相信与不相信之间和不相信三类。
6. 控制变量。
家庭的养老计划和保险行为是基于家庭各因素的综合决策行为，因而本文实证分析中还控制了家庭资产、收入、男孩数量、女孩数量、劳动力总数④、劳动力平均年龄、劳动力平均教育年龄、党员数、居住农村等特征变量。
同时，对家庭养老计划的回答来自于受访者，所以还控制了受访者年龄、性别、教育年限等特征变量。
样本选择上，剔除了60岁以上、存在缺失值数据的样本。
具体的变量描述性统计结果如表5所示。