2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题及答案(五)

2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题

及答案（五）

单项选择题

1.在实践中，金融风险可能造成的损失不包括（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.系统损失

【正确答案】D

【答案解析】本题考查风险与损失。在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。参见教材P4。

2.对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，应当采取（）加以规避。

A.冲减利润

B.提取损失准备金

C.购买商业保险

D.限制高风险业务

【正确答案】D

【答案解析】本题考查风险与损失。对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。参见教材P5。

3.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（）的风险管理方法。

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

【正确答案】C

【答案解析】本题考查风险规避。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。参见教材P6。

4.商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险补偿

【正确答案】D

【答案解析】本题考查风险补偿。风险补偿是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。参见教材P7。

5.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【正确答案】C

【答案解析】本题考查操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。参见教材P8。

6.下列风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

【正确答案】A

【答案解析】本题考查流动性风险。流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。参见教材P9。

7.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险是指（）。

A.违法风险

B.违规风险

C.监管风险

D.操作风险

【正确答案】C

【答案解析】本题考查监管风险。监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。参见教材P10。

8.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本不包括（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.一级资本

【正确答案】D

【答案解析】本题考查监管资本的构成。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。参见教材P18。

9.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【正确答案】C

【答案解析】本题考查操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。参见教材P107。

10.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚是（）。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.对外赔偿

【正确答案】B

【答案解析】本题考查操作风险的分类。监管罚没：因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。参见教材P108。

11.在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，这体现了在损失事件收集工作中应坚持的（）原则。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性

【正确答案】A

【答案解析】本题考查损失事件收集。重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。参见教材P110。

12.“针对操作风险事件的相关信息，进行数据收集、内容分析、整改分析设计与执行、损失分配、内外部报告等程序。”——描述的是以下哪一种操作风险管理工具？（）

A.风险与控制自我评估

B.损失数据收集

C.关键风险指标

D.行动计划

【正确答案】B

【答案解析】本题考查操作风险管理工具。损失数据收集是银行对操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作。参见教材P111。

13.监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征，这体现了关键风险指标体系设计的（）原则。

A.整体性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

【正确答案】B

【答案解析】本题考查操作风险管理工具。重要性：监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。参见教材P112。

14.商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。