信贷审查员授信审查要素内容模板
银行信贷业务审查要点
银行信贷业务审查要点为规范我公司信贷业务运作，提高信贷业务调查、审查质量，较好地提升信贷管理水平，根据目前现行法律法规、金融制度、产业政策、信贷制度，以求在调查、审查工作中达到合法性、合规性要求。
本审查要点仅属于指导性规范，不具备信贷制度的效力，但由于其为信贷有关制度的细化和具体运用，可作为信贷业务审查工作中应遵循的一般原则和内容。
一、信贷资料完整性审查市场业务部门对提交上报审批部或风险控制部（以下简称“审批部门”）审批的信贷业务，须提供信贷基本资料原件或复印件。
审批部门对市场部门移交的信贷资料与交接清单逐一核对，并对申报资料的完整性进行认定。
信贷资料主要包括：（一）申请人基础资料1、法人客户：1）企业提供资料：企业法人营业执照。
审核是否参加上一年度年度年检，贷款期间能否覆盖经营有效期，所申请贷款用途是否符合经营范围要求，公司类型是否具备独立法人资格，对照章程、验资报告验证股东数量是否符合公司法规定。
验证注册资金与验资报告、财务报表中“实收资本”是否一致，如验资报告、财务报表中反映增资，须相应变更手续，组织机构代码证。
审核是否参加上一年度年度年检，用组织机构代码登陆人民银行征信系统“组织机构代码查询平台”核查法人身份。
登陆号可向信贷管理部申请。
税务登记证。
包括国税及地税登记证明，审核是否照章纳税，通过上一年度年检。
可通过报表及相关税率验证。
组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明（含法定代表人合法有效的个人身份证明及公民身份核查证明）、经公证部门公证的法定代表人授权委托书（经授权办理，履行签字手续的）。
2）经登记机关核准备案的企（事）业章程、验资证明。
公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会或股东会同意的决议或授权书。
3）贷款卡、开户许可证。
4）国家规定的特殊行业，须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证等；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明。
（完整word版）商业银行授信业务审查审批要点
（完整word版）商业银行授信业务审查审批要点授信业务审查审批要点（试行）一、程序及要件审查（一）支行申报的业务是否属于总行审批权限范围。
（二）支行申报的业务要件是否齐全。
根据总行相关文件及《关于规范支行信贷业务报批程序的通知》要求，支行上报业务至少包括以下材料：1、支行信贷档案资料（档案内容须填写完整）。
2、客户书面申请。
3、客户近3年的财务报表及最近一期的月度财务报表（确实无法提供的除外），集团客户另需提供合并报表。
其中最近一期月度财务报表的报告期与支行上报时间原则上不得相差3个月。
年度财务报表须经过专业审计机构审计（客户授信额度在3000万元以内或项目法人可除外），至少包括三部分：（1）财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）；（2）财务报表编制说明；（3）专业审计机构的审计结论。
4、全部贷款近期的五级分类情况。
5、贷款的信用评级和风险度测算情况。
6、支行通过人民银行《企业信用信息基础数据库》查询的客户在其他金融机构的融资情况、信用情况、不良记录情况等。
7、支行通过信贷管理系统查询的客户在我行辖内的融资情况、信用情况、不良记录情况等。
（三）下列授信业务需事先征询总行相关部门意见：1、涉及关系人业务的，需征询总行理事会办公室的意见；如确认为关系人贷款的，还需上报总行理事会关联交易管理委员会审批。
2、涉及突破监管部门要求和总行信贷政策的，需征询总行风险管理部的意见。
3、涉及集团统一授信，以及公司业务新品种的，需先征询总行公司金融部的意见。
4、涉及外汇信贷利率、费率确定及需要总行调剂外汇资金的，需征询总行计财部、金融市场部等部门的意见。
5、涉及客户开立帐户、结算等问题的，需征询总行运营管理总部的意见。
6、涉及法律疑难问题的，需征询合规与法律部的意见。
二、合法合规性审查（一）审查是否符合国家产业政策、行业政策的要求和规定，防止对国家明令淘汰的落后生产能力、工艺、产品和重复建设项目给予贷款支持。
（二）审查是否符合金融法律、法规，总行信贷政策、制度或指导意见的有关规定，防止借款人违反国家有关规定从事股本权益性投资或以信贷资金作为注册资本金、注册验资和增资扩股，防止借款人利用贷款违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等的投资。
3、授信审查标准及内容
3、授信审查标准及内容预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制授信审查标准及内容根据审贷分离原则，由独立审批人在审查客户经理提交的授信分析报告、授信资料的基础上，出具的授信意见。
授信审查应符合以下三项基本要求：一、框架清晰、要点突出、逻辑完整、计算准确，符合内外部管理要求；二、引用数据和材料出处清楚、采信依据充分、评审自身风险管理良好；三、评审结论合理，符合风险评估、方案涉及与市场拓展相结合的原则。
四、主要风险点突出、化解措施适当。
根据以上四项要求，授信独立审查内容应包括：一、掌握授信业务背景分析客户在本行的授信额度、目前占用额度、贷款状态，在同业的授信额度、贷款状态；本次前台经营部门申报的授信方案基本情况，品种、金额、期限、担保。
二、审查行业、经营风险分析客户所处行业当前走势、监管要求，其行业地位、经营中面临的主要风险、衡量风险化解能力、分析客户近年经营发展趋势、预判其未来经营发展趋势，判别与我行行业授信策略是否相符。
三、财务风险审查通过对财务数据的确认、比较、分析，总结客户资产财务状况及特点，预判发展趋势，考察到期偿债能力；重点判别报表准确性、重要科目及附注说明的合理性、揭示风险点、衡量化解能力，可根据分析对影响决策的不合理数据进行调整。
四、考虑授信方案设计要求通过对借款原因、还款能力的审查分析，判断申报的授信额度是否过度、客户能否按期偿债；审查担保合法性、有效性；对贸易融资业务，重点关注贸易类型、结算方式及比例、主要上下游客户名单及基本情况、货款回笼等；掌握客户是否符合本行给予免担保、优惠定价（如有）的条件。
五、复核评级结果。
独立审批意见基本要求总结上述审查分析中发现的主要风险点及其解决方案。
明确审批结论（同意/有条件同意/否决），对有条件同意/否决类结论须总结判断依据。
明确授信方案，包括：授信额度（品种/金额/期限）；授信方式（一次性/循环）；担保（担保方式/担保主体/担保/额/评估/值/抵质押率）；定价；提款条件和授后管理要求，根据不同授信品种风险特点，将审查分析中揭示的主要风险点设置为提款条件或监控重点，具有必要性、明确性和可操作性。
资深审查官教你信贷审查步骤及要点
资深审查官教你信贷审查步骤及要点信贷审查是银行和金融机构在授信前对借款人的信用状况、还款能力、抵押物价值等因素进行全面评估的过程。
一个有效的信贷审查过程可以帮助银行评估风险，减少坏账风险，并确保贷款的正常还款。
以下是资深审查官教你信贷审查的步骤及要点。
1.收集借款人和担保人的基本信息：在审查过程中，首先需要从借款人和担保人那里收集必要的基本信息，这包括个人身份信息、家庭背景、职业状况、收入和负债情况等。
这些信息将用于判断借款人的还款能力和信用状况。
2.进行信用调查：在信贷审查过程中，信用调查是一个重要的环节。
银行可以通过查询借款人的信用报告、银行账户、征信机构的数据等来获得借款人的信用状况。
这些信息可以反映借款人的还款能力、历史欠款记录、信用评级等内容。
3.分析借款人的还款能力和信用状况：4.评估借款人提供的担保物：借款人提供的担保物是贷款的重要保障。
审查人员需要对担保物的价值、担保物可能存在的风险等进行评估。
个别情况下，还可以委托专业评估机构对担保物进行评估，以确保其价值符合借款金额。
5.制定审批建议：基于对借款人的综合分析和担保物的评估，审查人员需要制定审批建议。
这个审批建议一般包括是否批准贷款、批准的贷款金额、贷款利率、还款期限等。
审查人员需要综合考虑风险控制和营销策略，为银行做出最合适的决策。
6.生成审贷决议：审贷决议是信贷审查过程的最终成果。
审查人员需要将审批建议整理成正式的审贷决议文档，说明审批的理由、条件和要求等。
这个决议将提交给决策层进行最终的审批和批准。
信贷审查的要点如下：1.客户的还款能力是最重要的考虑因素：2.注意客户的信用状况：审查人员应该仔细审核借款人的信用报告、银行账户和征信机构的数据。
这些信息可以反映借款人的信用状况和历史欠款记录等。
信用评级是判断借款人是否有能力按时偿还贷款的重要指标之一3.担保物评估要全面准确：对于需要担保的贷款，审查人员需要对担保物的价值进行评估。
银行授信业务(城投债审核模板)
银行授信业务：城投债审查模板
1、业务来源：分支机构提交业务/资管自营业务。
存量投信、用信情况。
本次申请额度情况。
2、受信人情况：受信人层级、主体信用评级情况；受信人主营业务情况；受信人财务报表情况：总资产（涉及的主要科目)、总负债（有息债务、短债占比、存量债券情况)、资产负债率；上年营业收人、净净利润、筹资活动净现金流。
3、或有情况：对外担保(对民企担保）、受限资产、备用流动性情况、涉诉情况、重大资产重组等。
4、其他：如针对具体投资标的，可对担保增信方、募集资金用途、特殊还款来源等进行说明。
5、地方政府财政情况：上年地方GDP、一般预算收入、税收收入、攻府性基金收入、一般预算支出、财政自给率、政府债务率等。
6、授信结论：包括授信金额、授信期限、债券品种、债券/投资期限、投资集中度、投前条件、投后管理要求等。
银行小额融易贷(抵押类)业务授信调查审查报告模版
****银行小额融易贷（抵押类）业务审查报告（试行）
审查员分析及评估
一、对调查报告的评估:上报材料是否齐全、完整、信息充份、前后一致,CECM和书面材料之间是否一致，分析建议或意见是否基本合理;
二、明确借款申请人生产经营是否符合国家产业政策和环保政策，节能减排是否达到环保要求;必要时了解借款人行业风险情形并进行分析判断；
三、通过贷款卡查询，分析与评估借款申请人在同业的授信情形及资信状况；
四、历史授信情形及目前授信余额情形介绍；
五、授信用途和授信额度的合理性进行分析与评估;
六、申请人还款能力与还款来源进行分析与评估;
七、对抵押物的缓释能力进行分析与评估；
八、其他影响授信安全的重大事项;
九、提出明确的审查建议或意见:
(一)合规性审查情形；
(二）对本次授信的风险是否可控，以及收益与风险能否平衡做出明确的判断,总结得出客观公正的审查结论，对审查同意的项目，揭示其存在的主要风险隐患，提出详细和有效的防范、监控措施。
某银行评级授信审查要点及参考模板
银行评级授信审查要点及参考模板第一部分总体要求一、本要点用于规范各级行评级授信审查工作，审查人员可根据客户具体情况和业务要求，按照重要性原则对审查报告的结构和内容作适当调整，但要确保材料完备、情况清楚、分析到位，合理判断客户资信状况和融资风险。
二、各级行评级授信审查人员须根据我行授信管理相关规定，依照客户、业务类别，分别选择使用单一综合法人客户及集团关联客户（含非集团关联客户）审查要点及模板。
不能完全适用以上审查要点的，可在相近类型客户的审查要点基础上做适当修改。
三、单一项目法人客户审查要点及模板适用于申请核增项目融资专项授信额度的项目法人客户，房地产项目法人客户及其他仅在我行办理项目融资业务的客户。
对该类客户已授信项目，重点分析项目进展、贷款前提条件落实、项目后评价、贷款发放、到期、收回等情况。
申请核增项目融资专项授信额度的其他类型客户，审查报告中应包含“单一项目法人客户审查要点”中“拟建项目风险分析”部分的内容。
四、各级行评级授信审查人员应遵守《商业银行授信工作尽职指引》等相关文件要求，履行尽职审查职责，保证评级授信审查工作的全面、客观、公正，力求审查报告条理清晰，内容全面，重点突出，论据充分，结论有力，语言简洁规范。
五、各级行评级授信审查人员撰写审查报告时，应坚持定性分析与定量计算相结合，非财务因素分析和财务因素分析相结合，注重动态分析和静态分析相结合的原则。
第二部分单一综合法人客户一、客户基本情况客户名称及演变、成立时间、所有制形式、注册（实收）资本、主要股东及投资占比、法定代表人。
经营范围、经营资质（经营许可证、资质证书、技术认证证书、资信证书等）、主要产品及产能、产量、市场份额、营销策略、原材料供应、产品销售及变化。
组织体制、资金管理体制、发展战略、管理水平、主要管理者能力。
近期已（或可能）发生或实施的重大投资项目、资产置换、债务重组、诉讼、被新闻媒体曝光以及其他可能对客户经营产生重大影响的事项。
信贷审核岗位职责模板
信贷审核岗位职责模板一、总则为规范信贷审核岗位的工作流程，提高审核效率和准确性，制定本规章制度。
本制度适用于所有从事信贷审核工作的员工，包括信贷审核岗位的岗位职责、管理标准和考核标准等内容。
二、岗位职责信贷审核岗位的任务是审核客户信贷申请，评估贷款风险，确保风险可控的基础上最大限度地满足客户的贷款需求。
具体的岗位职责如下：1.负责接收和登记客户信贷申请，核实申请材料的真实性和完整性；2.根据公司的信贷政策和相关法律法规，对客户的信贷申请进行初步审核，包括核实客户的身份信息、经济状况和信用记录等；3.对符合初步审核要求的客户信贷申请进行详细的审查和分析，评估贷款风险，并提出综合评级和审批建议；4.对风险较高的信贷申请进行风险排查和反欺诈检查，确保贷款资金用途合法合规；5.协助上级主管进行终审，确保信贷审批过程符合公司制度和政策要求；6.及时与客户沟通，解答客户对信贷审批流程和结果的疑问；7.配合内外部审计工作、纪检监察工作等，提供相关信息和过程文件；8.参与信贷政策和流程的制定和优化工作，提出改进建议，提高审核流程的效率和准确性。
三、管理标准为确保信贷审核岗位工作的高效和规范，以下是对信贷审核岗位的管理标准：1.严格遵守公司的信贷政策和相关法律法规，确保审核工作符合合规要求；2.负责做好信贷申请材料的登记、归档和管理工作，确保申请材料的安全性和可追溯性；3.主动学习和掌握信贷行业的相关知识和法律法规，提高审核岗位的专业水平；4.保持良好的沟通和协作能力，有效与其他部门、同事以及客户进行信息对接和协作；5.确保审核工作的快速响应和高效处理，避免客户申请被拖延和错误处理；6.注重信息的保密性，严密保管客户的个人信息和贷款资料，不得泄露、乱用和私自复制；7.遵守工作纪律，不违规操作和违反规章制度，严禁收受或索要任何形式的贷款申请人的回扣或好处等。
四、考核标准针对信贷审核岗位的工作绩效，以下是对信贷审核岗位的考核标准：1.审核效率：根据工作量和工作难度，评估审核岗位的申请处理速度和效率；2.质量准确性：评估审核岗位对贷款申请的风险判断和综合评级的准确性；3.合规执行：评估审核岗位对公司的信贷政策和相关法律法规执行的合规性；4.团队合作：评估审核岗位的沟通和协作能力，与其他部门和同事的协作情况；5.客户满意度：评估审核岗位的客户服务水平和客户满意度；6.管理能力：评估审核岗位的管理能力，包括文件管理、团队管理和工作安排等；7.专业能力：评估审核岗位对信贷行业的知识掌握和专业能力。
银行授信审查要点提示模版
授信审查要点提示一、送审材料完整性及规范性审查根据我行相关规定审查上报资料是否齐全、完整，是否合法有效，资料之间的逻辑关系是否严谨；审查经营部门是否对申请人提供的资料的完整性、有效性进行核实，复印件是否签署了“与原件核对一致”字样并由调查人员签名确认；对经营部门出具的调查报告、下级审查部门出具的审查报告与客户基础资料不吻合的是否进行真实性认定等。
送审资料主要如下：（一）本行内部送审材料内容及要求包括：经营部门在调查过程中收集的资料及分析过程中形成的调查报告、信用等级评定表及授信额度测算等资料。
以上送审材料中的签名不得涂改，文字、数据如有修改，需由修改人盖章或签字确认。
对特定品种的要求送审的授信项目除必须具备以上要求的基本材料外，还应根据授信种类的不同，按我行相关提供相应的材料，具体内容及要求详见我行对不同授信业务产品的详细规定。
二、对客户非财务因素的审核及风险识别（一）基本情况的分析1、主要通过审核客户基本资料信息如客户名称、企业性质、成立时间、历史沿革、注册地址、注册资本、实收资本、出资方式、法定代表人、经营范围、业务资格资质内容的审查，审核客户是否具备授信主体资格。
2、客户主要股东及股权占比、股东背景、实际控制人。
股东背景对企业经营方式、经营方向、经营效率的重要影响。
审查人员要加强对申请人股东背景深度挖掘，关注股东是否属于受托投资，反映其实际控制者对企业的影响。
对控股或参股公司较多的客户，应要求提供股权结构图。
3、受信人组织架构、管理模式：包括主要职能部门、经营团队、员工队伍、企业文化、制度建设、主要关联企业及投资企业；从中分析企业产业链的覆盖、扩张是否合理，投资扩张对资金链的影响，企业经营管理水平能否覆盖其投资领域等。
必要时，须对关联企业整体资产状况、经营状况、财务状况、资信状况等做反映。
4、审查受（二）审核经营情况：1、审核客户行业情况及风险：企业所处行业整体情况和行业壁垒、行业管制、企业所处行业地位、市场排名和占有率、企业在行业竞争力变化情况。
银行业信贷审查要点
银行业信贷审查要点银行业信贷审查是指银行对借款人的信用状况、还款能力和贷款用途等进行综合评估的过程。
在进行信贷审查时，银行通常会参考一系列要点，以确保贷款的风险可控并最大程度地保护银行的利益。
以下是银行业信贷审查的主要要点。
1. 借款人的信用记录银行会查阅借款人的信用报告和信用分数，以了解其过去的信用行为和还款纪录。
借款人的信用记录对于银行决定是否批准贷款，以及贷款利率的确定至关重要。
信用记录良好的借款人通常更容易获得低利率的贷款。
2. 借款人的收入稳定性银行会要求借款人提供相关的收入证明，以确定其还款能力。
借款人的收入稳定性是银行考虑贷款申请的重要因素之一。
通常，借款人的月收入与还款额之间应具备一定的比例，以确保其还款负担可承受。
3. 借款人的负债情况银行会评估借款人的负债情况，包括已有的贷款、信用卡债务和其他债务。
借款人的负债情况将影响其可用收入以及还款能力。
若借款人的负债过高，银行可能会认为其承担新贷款的风险过大，从而拒绝申请。
4. 贷款用途和风险评估银行需要了解借款人申请贷款的用途，并对其进行风险评估。
借款用途通常分为个人贷款和商业贷款两种类型。
不同用途的贷款将对银行的风险产生不同程度的影响。
5. 抵押物评估如果申请的贷款需要抵押物作为担保，银行会对抵押物进行评估，以确定其价值和可变现性。
抵押物的价值通常会成为贷款额度的重要依据，同时也可以降低银行的风险。
6. 法律和合规要求银行在进行信贷审查时需要遵守相关的法律和合规要求。
这包括确保借款人的身份信息真实有效，贷款合同的合法有效等。
银行需要对借款人的身份、资产和其他相关信息进行审核，以确保交易的合法性和合规性。
7. 其他辅助材料根据贷款类型和具体情况，银行可能还需要借款人提供其他辅助材料，如经营计划、财务报表、经营许可证等。
这些材料有助于银行全面评估借款人的还款能力和贷款项目的可行性。
总结：银行业信贷审查是银行确保贷款风险可控的重要环节。
信贷审查的5大步骤及要点（资深审查官分享）！
信贷审查的5大步骤及要点（资深审查官分享）！01审查第一步“基础材料齐全性”1一般而言，企业申请授信所需的基础材料如下所示：企业法人营业执照副本（三证合一）（复印件）法定代表人证明、法定代表人身份证等有效身份证明（复印件）企业章程（复印件）④验资报告（复印件）⑤近3年财务报表以及最近三个月财务报表（原件）⑥从事特殊行业的应提供有关成立的批准文件、许可文件及资质证明；外商投资企业应出具外商投资企业批准证书（复印件）⑦有权机构（董事会或股东大会或上级主管机关，视具体情况而定）出具的同意申请授信的决议（依据法律法规、企业章程及其他法律文件等规定判断）（原件）⑧企业登记基本情况表（原件）2担保企业所需材料：企业法人营业执照副本（三证合一）（复印件）法定代表人证明、法定代表人身份证等有效身份证明（复印件）企业章程（复印件）④验资报告（复印件）⑤近3年财务报表以及最近三个月财务报表（原件）⑥从事特殊行业的应提供有关成立的批准文件、许可文件及资质证明；外商投资企业应出具外商投资企业批准证书（复印件）⑦有权机构（董事会或股东大会或上级主管机关，视具体情况而定）出具的同意申请授信的决议（依据法律法规、企业章程及其他法律文件等规定判断）（原件）⑧企业登记基本情况表（原件）3抵押物所需材料：国有土地使用证（复印件）房屋所有权证（复印件）抵押物评估报告（原件）④建设用地规划许可证、建设工程规划许可证（复印件）⑤建设工程施工许可证（复印件）⑥机器设备购置发票及其他产权证明（复印件）⑦交通工具权属证明、行驶证件（复印件）⑧ 抵押人身份证明（法人：经工商行政管理部门年检合格的营业执照、法人授权委托书；自然人：身份证）（复印件）⑨财产共有人出具的同意抵押的文件(原件）⑩有权机构（董事会或股东大会或上级主管机关，视具体情况而定）出具的同意提供抵押的决议（依据法律法规、企业章程及其他法律文件等规定判断）（原件）4特殊类型贷款（如固定资产贷款、房地产开发贷款）所需材料：经年检合格的资质证书（复印件）申请贷款项目的有关材料，包括项目建议书、可行性研究报告及批准文件、项目年度投资计划等（复印件）建设用地规划许可证（复印件）④建设工程规划许可证（复印件）⑤建设工程施工许可证（复印件）⑥建设工程施工许可证（复印件）⑦国有土地使用证（复印件）⑧须要提供的其他材料（复印件）在受理审查阶段的第一步，如果发现授信项目材料有缺陷，受理审查人员将进行书面反馈，明确需要补充的材料，一般而言，项目负责团队应在规定时间内补齐材料，逾期一般不受理。
银行授信贷款审核调查模板
（*）其他需补充 说明事项（其他占 总资产**%以上 科目余额分析等）
*、财务分析评价
（五）授信用途及资金需求合理性分析（测算借款人营运资金总需求或在交易真实性的 基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度）
（六）还款来源分析
*、所有经营收入。
、财务间表（见附表）
*、客户主要财务状况核实记录（近期财务报表）
（*）应收帐款
应收帐款大户（前二位）名单、金额及回收难度情况：
1安徽和县销售点，金额**二万元，帐龄*年,（回收）难度
2安徽含山销售点，金额**.**万元，帐龄*年，（回收）难度
3肥东县销售点，金额**.*万元，帐龄*年，（回收）难度
帐龄*年（含）以下金额：**.*万元
一、企业基本信息
企业名称
***
注册地址
资本金
^注册资本.******** **
成立时间
****/年*月**日
^实收资本：******** **
股权结构
股东名称
出资额
持股比例
*
******* **
**%
*
******* **
**%
法定代表人（实际 控制人）姓名
学历及专业ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
中专
行业类型
农机
所有制性质
有限责任公司
*、调查直接责任人签名：，
备注：报告格式中必填项如无相关内容须填“无”
（三）企业信用及内部管理
*、企业信用情况（征信系统、同 行业客户和上下游客户等渠道查 询）
有不良记录口相关说明事项：
无不良记录■
*、企业内控管理情况（组织机构 健全、内控制度完善及有效性等）
信贷担保审查意见书
信贷担保审查意见书致：贵公司信贷审查部门主题：信贷担保审查意见书尊敬的信贷审查部门负责人：您好！我是贵公司信贷担保审查小组审核人员，特此撰写本审查意见书，就所审核的信贷担保进行报告，请您审阅。
一、背景根据我们的审核，我们了解到贵公司打算向客户提供信贷担保服务。
我们深入分析了客户的资信情况、还款能力以及信贷风险等关键因素，以下是我们的审查意见。
二、客户背景客户是一家中型制造业公司，成立于2005年。
经过多年的发展，客户已经建立起相对稳定的市场地位，并且在行业内拥有一定的影响力。
客户经营状况良好，具备一定的盈利能力和偿债能力，在过去几年里一直保持着稳定的增长态势。
三、资信情况根据我们对客户的财务报表、现金流分析和企业信用情况的审核，我们得出以下结论：1. 资产负债率较低，表明客户经营相对稳健。
2. 流动比率稳定在1.5以上，说明客户具备了良好的偿债能力。
3. 客户在去年度的净利润增长了10%，说明其经营状况持续改善。
4. 客户在行业内有较好的信誉，与供应商和客户有良好的合作关系。
四、还款能力我们通过对客户的经营现金流、偿债能力以及资产负债情况进行分析，得出以下结论：1. 客户具备充足的现金流，可以保证按时还款。
2. 客户目前没有重大的财务困境或经营风险，所以具备良好的还款能力。
五、信贷风险评估我们根据客户的信用情况、担保物价值以及行业风险等因素，对信贷风险进行了评估：1. 客户资信良好，具备稳定的经营状况，信贷风险较低。
2. 客户提供了足够的担保物，可以在一定程度上降低信贷风险。
六、审查结论综上所述，我们认为客户具备良好的资信情况、还款能力和信贷风险控制能力。
因此，我们建议贵公司可以向该客户提供信贷担保服务。
七、其他建议尽管我们对客户进行了认真的审查，但仍需提醒贵公司在提供信贷担保服务之前，对客户的资信情况和经营状况进行进一步的了解，以及与客户的沟通和风险评估。
在合同签订之前，贵公司还需与客户达成一致并加强对借款合同的审查。
信贷业务授信审批要点
信贷业务授信审批要点尊敬的审批人员：我是XXX银行的信贷主管，我非常荣幸地向您提交申请XXX公司的授信审批。
在此之前，我已经对该公司进行了全面的风险评估和财务分析，并且与公司负责人进行了多次深入沟通，了解了他们的业务模式、发展规划和资金需求。
在这封信中，我将详细介绍XXX公司的情况及其授信审批的各项要点，希望能够得到您的认可和支持。
一、XXX公司概况XXX公司成立于20XX年，是一家以生产销售家具为主营业务的企业。
公司总部位于XX 市，拥有一座现代化的生产基地和销售网络。
经过多年的努力，公司已经形成了自己的品牌和良好的市场口碑，在同行业中具有一定的竞争优势。
目前，公司的主要产品包括办公家具、家居家具等，销售范围涵盖了国内外多个省市和国家，有着较高的市场份额和稳定的客户群。
二、XXX公司的财务状况在对XXX公司的财务状况进行分析后，我得出了以下结论：1. 公司主要经营收入来源于家具销售，年营业额在过去三年持续增长，呈现出良好的发展态势。
2. 公司的利润率稳步上升，资产回报率逐年提升，表明公司管理层对企业的经营管理具有一定的把控能力。
3. 公司具有较强的还款能力，过去三年内未出现逾期欠款及信用风险。
4. 公司的资产负债率较低，具有较强的偿债能力和财务稳定性。
综上所述，XXX公司在经营状况和财务表现方面表现出色，具有较高的信用评级和授信潜力。
三、XXX公司的授信需求根据与公司负责人的沟通和财务分析结果，XXX公司目前的资金需求主要包括以下几个方面：1. 企业扩张和市场拓展：公司计划进一步扩大生产规模，增加新产品线，开拓国际市场及线上销售渠道，需增加资金投入。
2. 销售订单融资：公司现有大额销售订单需提前采购原材料、生产产品，需要短期融资支持。
3. 流动资金周转：为了保证企业日常经营的正常进行，公司需要一定数量的流动资金来应对突发性支出。
根据以上需求，我们认为XXX公司的授信申请是合理的，并具有较高的风险控制能力，值得我们给予支持和信贷额度。
银行年授信审查要求模版
银行年授信审查要求模版
尊敬的有关领导：
为满足银行年度授信审查工作的要求，我公司已按照银行的要求整理出以下资料，供银行审查。
具体内容如下：
一、企业基本情况
1. 公司名称
2. 法人代表
3. 公司成立时间及注册资本
4. 公司所在地及地址
5. 公司经营范围
6. 公司主要产品或服务
7. 公司规模：员工人数，年产值及营业收入等。
二、财务情况
1. 企业近三年的资产负债表、利润表和现金流量表；
2. 企业的排名情况，包括本行及同行业内的排名；
3. 近三年的财务指标，如资产负债率、营业利润率、净利润率等；
4. 公司贷款使用情况，包括用途、期限、利率、还款情况等；
5. 公司的银行账户情况，包括存款、往来账款、透支等。
三、经营情况
1. 公司主要市场的情况，包括市场规模、市场份额、竞争对手等；
2. 公司的销售情况，包括销售额、销售渠道、客户结构等；
3. 公司的管理情况，包括组织架构、管理制度、内部控制等；
4. 对公司的重大财务事项、诉讼和仲裁情况等的说明。
四、风险控制情况
1. 公司经营风险的分析和评估，包括市场风险、信用风险、流动性风险等；
2. 公司的风险控制策略，包括风险分散、资产质量控制等；
3. 公司的信息披露情况，包括信息披露方式、信息披露内容等；
4. 公司的重大风险事件及应对措施。
以上资料基本涵盖了银行年度授信审查所需的主要内容。
如有需要，欢迎银行进行深入的调查与核实，我们将全力配合，为银行提供准确、详实的资料。
信贷业务审查报告模板
信贷业务审查报告模板关于某公司授信xx万元的审查报告有权审批人:调查部门提交的《关于某公司授信xx万元的调查报告》或某行上报《关于某公司授信xx万元的请示》要求对某公司授信xx万元。
经对相关资料审查, 该客户主体资格合法、流程合规、资料齐全。
我部门对该信贷事项审查情况汇报如下：一、客户基本情况概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本与股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。
如为特殊行业则须对其特许证件和相关资质予以说明。
公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。
客户营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
如为政府类主体公司, 则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式, 以与公司自成立以来的整体营运状况。
法定代表人与主要管理人员情况法定代表人和主要经营管理人员基本情况, 主要包括简历、经营历史、个人信用记录以与是否兼任其他职务等, 并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力, 是否有不良信用记录。
二、客户授信、用信情况公司目前信用等级xx级, 授信xx万元, 现有用信余额；关联公司授信xx万元, 现有用信余额, 以与用信方式、对外担保等情况。
公司在他行的开户情况、评级, 授信与用信情况、信用形态, 利息偿付情况、对外担保, 以与是否涉与诉讼等。
审查说明农业银行信用在整个集团对外融资构成中是否占据过高比重；关联公司之间的相互担保、对外担保情况；集团与关联企业的核心资产是否主要在农业银行落实担保, 由关联企业提供保证担保的信用比重是否过高等；关联公司之间的关联交易和关联借款是否复杂。
三、与我行的合作情况公司与我行合作情况, 客户在我行的日均存款余额、存贷比, 货款归行率、我行结算量和占比、国际业务与我行合作的额度和占比、代理保险、代发工资等的合作情况。
对于有合作协议如有执行达不到原来约定的相关情况的, 审查其具体理由。
四、近三年财务分析1.说明客户提供的报表种类。
信贷行业信审资料明细
信贷行业信审资料明细信贷行业信审是银行、金融机构以及其他拥有资金流动和贷款业务的机构对借款人的信用状况和还款能力进行评估的过程。
信审资料是进行信审过程中不可或缺的一个环节，它包含了借款人的个人信息、财务状况、过往信用记录等各类详细数据。
本文将探讨信贷行业信审资料的明细和重要性。
首先，信贷行业信审资料中最基本的信息是借款人的个人身份信息。
这包括姓名、性别、年龄、身份证号码等个人核心信息。
在社会中，个人身份是一切行为的基础，所有与金融相关的交易都需要以个人身份信息为参照。
借款人的身份信息通过身份证等证件的核实来保证其真实性和准确性，这是信审中最为基本的一步。
其次，信贷行业信审资料中还包含了借款人的联系方式和居住信息。
这方面信息的收集对于评估借款人还款能力以及与其进行沟通非常重要。
联系方式包括手机号码、座机号码和电子邮箱等，这些信息有助于借款人与信贷机构之间进行及时的沟通。
居住信息包括住址、家庭情况等，它们能够帮助评估借款人的稳定性和偿还能力。
例如，如果借款人在一个长期居住的房产里，那么他可能更稳定而值得信任。
再次，信贷行业信审资料的明细还包括了借款人的财务情况。
这是评估借款人还款能力的重要参考因素。
财务资料通常包括个人的收入情况、职业状况、雇佣情况以及个人资产情况等。
通过这些资料，信贷机构可以了解借款人的经济实力和偿还能力。
例如，一个有稳定工作和较高收入的借款人，很可能具备较好的还款能力，而一个收入不稳定或无固定职业的借款人，则可能被认为风险较高。
此外，信贷行业信审资料还包含了借款人的过往信用记录和其他贷款信息。
过往信用记录是评估一个个人信用状况的重要参考标准。
信贷行业可以通过借款人的过往信用记录了解其还款习惯、逾期情况以及其他与借贷相关的行为。
其他借款信息包括借款人当前的其他贷款情况，例如其是否有其他债务等。
这些信息有助于评估借款人目前还款能力和偿债能力。
总的来说，信贷行业信审资料的明细对于决定借款人是否能够获得贷款，以及贷款的额度和利率等方面起着重要的作用。
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审查员授信审查要素内容模板申请人在我行历史授信情况（一）明确授信类型：即申请人该笔授信在我行属于首次授信、续做授信、追加授信、展期、贷新还旧、重组、额度重启还是复议。
（二）续做业务（包括续做授信、追加授信、展期、贷新还旧、重组、额度重启）：说明申请人在我行授信沿革情况，重点分析最近一次授信批复情况（至少应包括批复时间、终审机构、授信额度、授信敞口、业务品种、期限、用途、利费率、保证金、担保方式、授信前提条件、授信要求、当前授信余额、未使用授信额度、十二级分类状况、在操作过程中是否存在问题等）。
对集团客户授信，还应说明各成员单位的授信品种、额度和目前的余额。
对贷新还旧、展期、重组类授信，说明本次授信的原因。
（三）复议项目：说明上次授信批复的内容/否决理由及复议原因。
申请人经营管理情况（一）行业分析：1.明确该客户主营业务所对应的我行信贷投向政策指引中的行业；2.影响该行业发展的主要因素是什么？这些因素及其未来变化，对行业的主要影响是什么？包括四个方面的因素：－法律、法规与政策因素；－经济环境因素；－社会因素；－技术因素。
总的来说，这些因素及其未来变化对行业的影响是正面的，还是负面的？ 3.综合、归纳该行业主要特点，包括：－是新兴行业、成长行业、成熟行业，还是饱和行业？－是劳动密集型还是资本密集型？－市场竞争程度是激烈、一般，还是垄断？－对原料供应的控制能力是强、弱还是一般？－对产品销售的控制能力是强、弱还是一般？－盈利能力是强、弱还是一般？－主要融资来源是股市、内部、发债，还是贷款？这些行业特点近期面临重要变化的，列出这些变化。
（二）客户经营状况一般性分析：1.属于特定中小企业的，予以明确；2.概括客户的核心竞争优势和存在的主要问题；3.从以下方面进行具体分析：－行业地位：是（当地）行业龙头，中型追随者，还是小企业；主要产品的市场占有率。
－产品销售：近三年的售增长情况，对主要销售渠道是否有控制能力，是否有长期销售合同，销售的结算方式是否稳定，客户集中度和地区集中度是否太高，是否受运输能力影响。
－原料供应：行业内代表性产品的主要原材料成本的构成，对主要原料供应商和定价是否有控制能力，是否有长期供货合同，是否受运输能力影响。
－业务多元化：主营业务是否突出，主要产品在总销售收入和毛利中的占比情况，产品销售形势、竞争能力和货款回收情况，业务多元化是否有过度扩张的风险。
－主要资金需求的解决方式是什么。
－产品特性：产品质量与技术先进性如何，与同业产品相比的差异是什么，产品品牌的知名度如何，产品销售半径，影响生产成本的主要因素是什么，产品处于生命周期的哪个阶段（进入、成长、成熟和衰退），产品的替代性如何。
－管理质量：公司治理结构是否完善，对管理层的基本评价，内部控制制度是否健全。
－有无近期发生和未来将来发生的重大事项，对客户经营的主要影响如何。
（三）客户实际控制人及其管理能力分析：明确客户的最终实际控制人，并简单评价其管理能力；－对于自然人控制的企业，尤其是中小企业，要注重对其银行信用记录、管理风格等的分析；－对股权结构或背景复杂的客户，要深入分析与股东、其他关联公司之间的关系，了解客户在整个股权结构图中所处的位置，明确实际操纵客户的控股股东或其他企业，分析其经营策略和战略规划对客户经营与还款能力的影响。
（四）专家意见：对于重大项目或疑难项目等，引述外部专家对行业和客户评价的主要内容。
（五）穆迪查询：对国内外上市公司客户，进行CreditEdge信息查询，分析EDF值的高低及变化趋势。
（六）对风险警示客户和预警客户：根据情况对上述信息做出进一步说明。
（七）需要分析或说明的其他问题。
申请人财务情况（一）贷款卡查询核对分析贷款卡查询信息和借款申请人报表数据，有异常情况的，审查人员应做出说明。
（二）财务状况总体判断1.目前客户财务状况总体上是否正常？近年来财务状况是较为稳定，存在明显波动，还是很不稳定？未来发展趋势是什么？2.客户的总资产、主营业务收入、净利润在（当地）同业中处于什么样的位置？财务实力（包括资产规模、盈利能力、资产质量等）是强、一般还是较弱？3.未来还款期内现金流量是否足以偿还到期债务？（三）存在的主要问题或优势1.审计报告中是否有保留意见？简要说明保留意见内容。
2.在近年来变化较大的财务科目和指标有哪些？分析变化原因、未来趋势，及其对客户经营带来的影响，哪些异动指标与新会计准则有关，指标变化是否符合新会计准则实施的影响。
3.客户财务指标中哪些与（当地）同业水准差别较大，有无异常项目，原因是什么？4.应收账款、存货周转是否变慢？原因是什么？是否存在关联交易以及关联公司间转移资金的现象？5.资产增长与负债、净资产、主营业务收入、利润规模的增长是否匹配，存在的主要问题是什么？6.主营收入与净利润增长是否同步？收入增长是主要依靠主营业务还是非主营业务，是生产经营活动还是投资活动？主营业务本身是否发生重大变化？7.客户经营活动现金流、筹资活动现金流和投资活动现金流分析的主要结论是什么？经营活动现金流变化的主要原因是什么？8.贷款规模（加上应付票据）与主营收入和经营活动现金流量相比，增长是否过快？是否过度举债？长短期负债结构是否合理，是否与资产转换周期相适应？是否存在短贷长用现象？集中到期金额是否较大，到期日分布是否合理？9.客户近期是否对外提供新的大额担保或大量资产被抵押？对外担保、未决诉讼、有追索权的票据贴现等或有负债，近期有多大可能成为实际负债？10.客户在其他银行有无不能及时还款的情况？在他行授信和再融资能力如何？向其他银行的信贷申请是否被拒绝，曾提供较大授信支持的其他银行是否突然非正常退出？11.客户会计政策是否发生重大变化？简要说明这些变化及对财务报告的影响，包括折旧政策、存货计价、无形资产摊销、收入确认、或有事项、关联交易和销售政策。
12.有无发现粉饰报表的问题？若有，对以上分析有无较大影响？（四）需要分析或说明的其他问题授信用途及还款来源分析（一）授信用途1.本次授信的实际用途是什么？申请金额与客户的生产经营实际需求是否匹配？授信产品组合的搭配是否合理？对存在问题的，进行说明。
对集团客户授信，还应分析每个成员单位的授信品种和授信用途。
如需转授权使用授信额度，应单独说明。
2.对供应链融资等复杂业务，描述其授信方案。
根据需要，对授信产品项下交易背景、操作模式进行描述。
（二）授信期限授信期限是否与客户的生产经营周期相适应？如果存在差异，说明这样安排授信期限的原因。
（三）还款来源及还款计划1.主要还款来源是什么？分析还款来源的具体渠道，包括是否再融资还款、股东借款等。
－对集团客户授信，还应分析是由借款人本身偿还还是由母公司偿还。
－对项目融资，根据对项目经营期内预计经济效益及未来现金流的分析，判断银行债权的保障程度。
2.分析还款能力、还款方式、还款计划存在的风险点。
－中长期贷款提供具体的还款计划。
第二还款来源的总体评价（一）对保证担保，按以下格式撰写：1、担保资格保证人通过“担保资料”合规性审查的，审查人员应明确“保证人具有担保资格”；没有通过审查或存在问题的，应进行说明。
2、根据保证人与借款申请人之间是否存在密切的经济关系，以及保证人提供保证的经济动机，判断保证人提供保证的意愿，是迫于外部压力还是自愿担保。
保证人与借款申请人在股权、主营业务上具有强关联性的，还应分析对保证人的代偿能力的影响。
3、保证人的信用记录是否良好，包括对自身债务的还本付息记录和保证人履行担保责任的记录。
4、参照对借款申请人的分析，对保证人行业情况、经营管理情况、财务状况进行分析。
5、综合以上分析，判断保证人是否具有担保能力，归纳第二还款来源的风险点。
（二）对抵（质）押担保，按以下格式撰写：1、抵（质）物基本情况包括名称、类别、位置、数量、购置成本、账面价值、（预）评估价值、抵（质）押率、抵（质）押登记机关等。
2、合规合法审查抵（质）物满足合规合法要求的，审查人员应明确：“抵（质）物合规合法并符合我行规定”。
存在问题的，应加以说明。
3、价值稳定性与变现能力审查分析判断抵（质）物的价值稳定性如何（良好、一般或存在明显问题），变现能力如何（较强、一般或存在明显问题）。
（三）对信用授信，明确“此笔授信为信用方式”。
对调查报告的评价1、上报材料是否齐全、完整、信息充分、前后一致，CECM和书面材料之间是否一致，分析意见是否充分、全面和基本合理。
2、审查员将审查中要求重点解释说明的问题以书面形式向经办机构沟通落实，并简要概况过程和结果；对经反馈仍不能达到相关要求的授信项目，审查人员应做出说明。
3、风险经理是否参与了平行作业及其相关参与情况。
授信的总体评价（一）我行对该客户的政策导向：依据我行大中型企业或中小型企业行业投向政策指引、区域营销指引、行业营销指引、总行相关文件/会议纪要（如低质量客户、公路、教育行业风险排查会议纪要）等分析我行对该客户的政策导向。
（二）合规性审查情况：对合规性审查结果进行说明，通过合规性审查的，应按如下格式进行表述：“本人已按规定对本项目进行了合规性审查，经审查，本项目在资料和产品合规性方面符合相关规定”；如果合规性方面存在问题，可按如下格式进行表述：“本人已按规定对本项目进行了合规性审查，经审查，本项目在资料和产品合规性方面存在如下问题：……”。
（三）需由其他部门出具专业意见的，引述专业意见的主要内容。
（四）对本次授信的风险是否可控，以及收益与风险能否平衡做出明确的判断，总结得出客观公正的审查结论。
其中：1、对审查否决的项目，全面总结否决原因（包括在财务、经营、第二还款来源等部分已经揭示的风险），并逐条列示；2、对审查同意的项目，全面总结同意的原因（包括在财务、经营、第二还款来源等部分已经说明的原因），并逐条列示；3、对审查同意的项目，揭示其存在的主要风险隐患，提出具体和有效的防范、控制措施；需要缩减额度或者增加授信条件的，应说明具体原因；4、对贷新还旧、展期、重组类项目，可根据具体情况参照以下格式明确审查结论：（1）鉴于借款申请人无力一次偿还对我行的债务，通过法律手段也不能有效清收，该申请方案风险敞口较现状有所减少，为保全我行信贷资产，在先归还本金××万元，不欠利息条件下，同意贷新还旧/重组/展期××万元。
（2）鉴于申请人到期无力偿还我行债务，总行/分行保全部出具了专业的贷新还旧/重组/展期意见，为化解风险、最大限度保全资产，同意按下述方式授信。
担保方式及内容授信前需落实条件。