银行信贷业务法律风险培训课纲

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信贷业务中的法律风险防范

课程名称：《信贷业务中的法律风险防范》课程大纲/要点：第一部分：培养预防法律风险的意识一、法律专业意识二、维权意识三、证据意识四、预防风险意识五、程序意识第二部分：信贷业务中的担保制度及其法律风险防范一、金融法律关系诉讼主体风险防范1、借款人2、担保人二、银行信贷业务中的抵押问题1、抵押的成立2、抵押的范围3、抵押的登记4、抵押的权利冲突5、抵押的总结6、抵押的风险防范三、银行信贷业务中的质押押问题1、质押的成立2、质押的对象3、质押的疑点及风险防范四、银行信贷业务中的保证问题1、保证的含义及成立2、保证的分类3、保证的责任4、风险防范五、浮动抵押在金融机构信贷业务中的风险防范1、我国的动产浮动抵押制度架构2、金融机构设立浮动抵押贷款的风险分析3、浮动抵押风险防范对策六、银行信贷业务中的重复抵押问题1、重复抵押的概念、分类及需要注意的几个问题2、我国法律关于重复抵押的规定3、重复抵押权的效力分析4、风险控制措施七、银行信贷业务案例分析八、银行信贷业务法律风险防范第三部分：信贷相关合同以及法律风险防范一、贷款合同、抵押合同、质押合同、保证合同二、借款人与贷款实际使用人不同的法律风险防范1、合同相对性概述2、贷款合同中的相对性与实践情况3、风险防范的具体策略三、格式合同1、格式合同产生的条件2、格式合同的限制条件3、格式合同的法律特征4、我国格式合同的现状5、格式合同的风险防范四、合同的成立1、邀约2、承诺五、合同的生效1、主体合格2、意思表示真实3、内容合法六、撤销权的行使1、撤销权的概念2、撤销权的成立要件3、撤销权行使的效力4、案例分析5、立法建议6、风险规避七、代位权的行使1、代位权的概念2、案例3、代位权的构成要件4、代位权的效力5、风险防范八、合同风险防范1、合同的签字与盖章2、合同的涂改3、合同的代写4、合同的订立与审核5、合同陷阱第四部分：银行信贷业务中的其他法律风险防范一、银行信贷业务中的诉讼时效制度1、诉讼时效设立的意义2、运用诉讼时效中断策略3、丧失诉讼时效后采取的补救措施二、银行卡被盗刷风险防范三、银行支付结算风险防范四、银行保险代理业务风险防范五、房地产贷款风险防范六、其他。

信贷业务风险防范大纲

信贷业务风险防范大纲（上海蓝草咨询师）一、课程目标通过对信贷业务风险尤其是法律风险（含借款合同、保证、抵押、质押、诉讼时效、债权实现）的讲解，提升客户经理、信贷人员或管理人员的法律风险意识，突出关注信贷业务办理中的真实性审查、合同签订、担保、抵押、贷后管理、催收等环节的细节，以降低信贷业务操作风险，提高贷款质量。

本课程最大的特点是全案例教学（76个案例，可以根据银行需要进行精选），几乎所有知识点、风险点均有案例支持，加深培训对象对相关法律及风险防控要点的把握程度。

二、课程时间2天。

三、课程对象客户经理、信贷人员、支行长、网点负责人、行总部信贷或风险部门管理人员。

四、课程内容（一）借款合同有效性风险1、自然人主体有效性限制民事行为能力订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效。

案例：某无完全民事行为能力人田某与银行签订合同后的后续追认。

2、法人主体有效性与未年检的法人签订的合同是否有效。

案例：某公司向银行借款未还，担保人认为该合同因借款人未年检，主合同和担保合同的有效性。

《贷款通则》属于管理性强制性规范，其属于部门规章，不能以此判断合同效力。

年检关系到企业的经营能力和经营资格问题，并不影响其民事主体资格。

3、合同签章有效性合同借款人仅按捺手印是否有效。

合同印章伪造是否有效。

案例：某公司伪造印章与银行签订合同案。

启示：当面签章的重要性。

4、借款当事人真实性审核案例：某银行办理贷款业务时，因借款人签字不真实，导致主合同和担保合同均无效。

5、表见代理表见代理是法人的法定代表人的行为虽然超越了法人的授权，但善意相对人相信其有代表法人的权利而与之从事交易行为的，该行为有效。

案例：某公司法定代表人邓某因涉嫌伪造公司银行向银行借款，公司事后不承认，后确认属于表见代理。

表见代理的成立条件：法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其越权权限的以外，该代表行为有效。

案例：某供销社承包人向银行借款未还案。

《商业银行信贷法律风险管理》（课程大纲）

《商业银行信贷法律风险管理》主讲：马军生博士培训对象✧商业银行信贷业务人员、信贷审查人员、风险管理人员、其他中高层管理人员课程时间长度: 1～2天课程大纲课程思路：《巴塞尔新资本协议》的重大突破：首次将法律风险纳入了国际银行资本充足率监管框架，要求国际活跃银行采用规定的方法计量法律风险，并以此为基础确定其资本标准。

从《巴塞尔新资本协议》的有关规定来看，法律风险是指银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件而导致风险敞口的可能性。

如果商业银行自身的操作风险控制体系不充分或者无效，未能对法律问题作出反应，这种情况就会引发法律风险。

本专题将结合信贷实务，讲解法律风险的形式、来源、相关法律规定及防范措施，讲师曾在中国银行从事信贷及资产保全工作，近年来从事风险管理咨询与培训服务，接触过大量贷款坏账及诉讼清收案例，在课程中将以案说法，重点剖析信贷实务中担保风险防范。

✧商业银行信贷业务法律风险概述✧信贷人员应了解的法律基础知识（一）借款合同法律关系分析（二）主要担保方式法律知识：保证、抵押、质押、留置和定金（三）与信贷人员相关的物权法和和婚姻法相关法律知识（四）与信贷人员相关的民法和破产法相关法律知识✧借款主体的法律风险防范与控制（一）自然人主体的法律风险专题分析：未成年人借款案例分析案例：未成年人能否独立签订借款合同？案例：未成年人借款经父母追认后合同是否有效？案例：未成年人以自己的财产为父母提供的抵押担保是否有效？案例：未成年人的借款无效后，贷款人损失由谁承担？专题分析：已婚人士借款注意事项及案例分析夫妻共同财产和个人财产的含义及区分夫妻共同债务和个人债务的含义及区分夫妻共同财产权的行使及代理权夫妻一方以其财产抵押的法律效力离婚夫妻的借款偿还问题案例：夫妻一方借款，是否应由夫妻双方承担还款责任？案例：夫妻一方为他人借款提供担保所产生的债务，是否由双方共同偿还？案例：夫妻离婚时约定共同借款由一方偿还，另一方是否无需还款？案例：婚内夫妻一方借款，离婚后另一方是否无需承担还款责任？案例：夫妻一方未经授权，以另一方名义借款，是否有效？案例：夫妻之间能否互为保证人？（二）法人主体的法律风险案例：未年检的公司签订的借款合同是否有效？案例：同一实际控制人的关联公司借款是否有共同还款义务？案例：承包人以被承包企业名义借款，还款责任由谁承担？案例：分公司能否单独与贷款人签订借款合同及责任承担？案例：公司、个人独资有限公司、个人独资企业、合伙企业（普通合伙、特殊普通合伙、有限合伙）、个体工商户、农村经营承包户的债务责任承担有何区别？合同签署及相关法律风险控制（一）合同的签署及注意事项案例：房产证上的姓名有错别字是否影响合同执行？案例：自然人借款人签署合同时未签字只按手印，合同是否成立？案例：借款合同上借款公章为假章，合同是否成立？案例：合同签字为假，贷款人能否胜诉？案例：借款合同中“如还款日为节假日的应在放假前一天还款”的条款是否有效？（二）签字盖章与合同效力相关问题案例：公司盖章后法定代表人未签字，合同是否生效？案例：借款合同中只有借款企业法定代表人的签字未加盖印章，合同是否生效？案例：合同约定盖章并经代表签字合同生效，签字为假，合同是否生效？案例：合同约定须经总公司批准后生效，但一方故意怠于申请报批，合同是否生效？案例：法定代表人越权签订的借款合同是否有效？案例：经理在未经授权的代理企业借款的行为是否有效？案例：账外借款合同是否有效？案例：冒名借款被判无效，实际借款人返还贷款案例：冒名借款人中实际借款人应承担还款责任担保业务的法律风险防范与控制（一）信贷业务中保证担保操作风险以及法律实务1、实务操作中常见的保证无效的情形2、公司提供担保应当注意的问题3、保证无效的法律后果4、人保和物保并存情形处理原则案例：保证人仅在借款合同上签字，是否应承担保证责任？案例：保证期间届满后保证人在催款通知书上签字，保证人是否承担保证责任？案例：保证合同无效，保证人是否无需承担保证责任？案例：借贷双方就贷款展期的，保证人是否仍需承担保证责任？案例：借贷双方变更借款用途，保证人是否仍需承担保证责任？案例：未告知保证人借新还旧，保证人是否有权拒绝承担保证责任？案例：贷款债权转让后，保证人是否仍应对贷款承担保证责任？案例：公司在未履行内部决议（如董事会决议）情况下为借款人提供担保，保证合同被法院认定有效案例：公司在未履行内部决议（如董事会决议）情况下为借款人提供担保，保证合同被法院认定无效（二）信贷业务中不动产抵押担保操作风险以及法律实务1、不动产担保物权的善意取得2、在建工程抵押中银行的权利保障3、不动产抵押登记中银行应当注意的问题4、银行行使不动产抵押权时对租赁权的处理案例：“先抵后租”与“先租后抵”的法律关系如何处理？案例：借款人到期未还款，银行能否自行处置将抵押物出售？案例：房屋抵押时，是否房屋所占土地亦需办理抵押登记？案例：“借款人不还款抵押物归贷款人所有”的条款是否有效？案例：贷款人转让债权的，抵押人是否仍需承担担保责任？案例：第三人提供抵押担保的，未经抵押人同意，借款人转移债务的，抵押人是否仍需承担担保责任？案例：借新还旧贷款是否应重新办理贷款的抵押登记手续？案例：借款人既有抵押担保又有保证人担保，贷款人如何实现债权？案例：抵押房屋在抵押未接触前，是否可以转让，合同是否有效？（三）信贷业务中动产抵押担保操作风险以及法律实务1、动产浮动抵押在银行业务中的应用2、动产抵押登记中银行应当注意的问题3、特殊动产质押在银行业务中的应用案例：借款人将汽车抵押后由将车质押给其他债权人，贷款人如何实现债权？（四）信贷业务中质押担保操作风险以及法律实务1、权利质押的权利范围、设立、善意取得2、在股权质押操作中银行应当注意的问题3、应收账款质押银行应当注意的问题案例：应收账款质押未登记，被法院认定债权不成立✧贷款发放及贷后检查的法律风险防范及注意事项（一）贷款发放中的注意事项案例：现金发放贷款，借款人否认收到案例：借款人在合同签订后，如果拒绝接受借款，应如何承担责任？（二）贷款发放中的法律注意事项案例：借款人违反约定拒绝贷款人检查监督、拒绝提供财务报表的责任？案例：借款人经营恶化，贷款人能否提前收回贷款？案例：借款人未按约定用途使用借款，贷款人可其他收回贷款。

商业银行信贷业务的法律风险防范大纲

商业银行信贷业务的法律风险防范( 2天)<课程背景>近年来，商业银行的贷款规模扩展迅猛，信贷资产质量不断改善，但同时法律风险问题也日益突出，给商业银行的信贷资产造成较大经济损失。

因此充分认识法律风险，并切实有效防范，是摆在商业银行面前的重要课题。

<培训对象>分支行行长、网点负责人、信贷部、风险管理部高级职员等<课程目标>1.要强化受训学员法律意识，2.了解商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。

3.指导其建立规范有效的防范风险机制，有效地促进商业银行信贷业务人员依法规范信贷经营行为，防止违法违规性的发生。

<培训大纲>第一部分借款合同的七大法律风险及防范(含各类型的案例分析)风险一：借款人的主体资质不合格风险二：合同要素不齐全风险三：客户房屋产权抵押风险风险四：实际放款时间在约定放款时间不一致风险风险五：债权超过诉讼时效的补救措施风险六：放款之后怠于收款的诉讼时效风险第二部分担保合同法律风险与防范(含各类型的案例分析) 一、保证的法律风险与防范风险一：担保人虚假证明风险二：企业互保风险三：保证人对对外担保有限制性规定风险四：向保证人主张权利超过了保证期间风险五：保证人依法不承担保证责任二、抵押的法律风险与防范风险一：将依法不能抵押的财产设定抵押风险二：未办理抵押登记的风险风险三：以难以变现的财产进行抵押风险风险四：抵押物评估失真引发的风险风险五：抵押物价值低于抵押债权风险六：以他人财产抵押或以权属有争议的财产抵押风险七：共有财产抵押未经其他共有人书面同意风险八：房、地抵押给不同债权人的风险三、质押的法律风险及防范风险一：质押标的不合法的法律风险风险二：不转移质押标的导致质押无效的风险第三部分“三个办法一个指引”的法规性要求一、三个办法一个指引概述二、三个办法一个指引的法规性要求第四部分银行不良贷款清收中法律风险防范(含各类型的案例分析)一、不良资产抵押中法律风险的防范对策二、不良资产管理中法律风险的防范对策三、不良债权帐销案存时效中法律风险的防范对策四、不良债权的追索中法律风险的防范对策五、不良债权剥离中法律风险的防范对策六、不良资产处置中法律风险的防范对策七、.不良资产受让人起诉银行中法律风险的防范对策八、不良资产处置中法律风险的防范对策九、企业改制逃废债务中法律风险的防范对策。

银行信贷业务法律风险培训课件(学员版)

人保物保并存，如何实现担保权？
甲公司与银行签订借款合同，甲公司和乙公司分别以各自名下的房产等提供抵押担保，并由丙公司提供连带责任保证。
合同签订后，银行依约向甲公司发放贷款。到期后甲公司未按时偿还借款。银行催要无果，判令：
1、甲公司偿还拖欠的借款本息；
问题讨论
1、法律对租赁权有何规定？ 2、抵押权和租赁权谁优先？ 3、本案中为何会有租赁在先的情况？ 4、该行抵押物能否顺利处置变现？ 5、银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？ 6、如何防范抵押与租赁冲突的风险？ 7、如有第三人主张所有权怎么办？
合同关系法律风险点三
合同的履行：证据！证据！证据！
贷后管理中的法律风险控制
1、检查预警 2、催收施压 3、诉讼准备：（1）收集证据（2）诉讼时效（3）合同权利：不安抗辩权抵销权；代位权；撤销权；
第一部分防范信贷风险的重要性
信贷业务风险的本质是合同风险
签订合同
履行合同
履行完成
圆满收工
现实呢？……
算算经济账，如何开源节流？
法律风险的特点
可预可防见性范性
可控制性
法律风险为何转化为损失？
不
过
懂
错
法
性
律
违
法
第二部分信贷法律风险防范的兵法策略
贷
为什么不还？
还款意愿还款能力
2、丙公司承担连带清偿责任；
3、拍卖、变卖甲、乙公司名下的房屋，所得价款用于优先清偿银行债权。
乙公司和丙公司辩称：借款人是甲公司，银行应先对甲公司的房屋实现担保物权，不足部分才可以就乙公司的房屋实现担保物权，也可以要求丙公司承担保证责任。

信贷业务法律风险培训课件(学员版)

法律风险的特点
可预可防见性范性
可控制性
法律风险为何转化为损失？
不
过
懂
错
法
性
律
违法
课程目录
二、信贷法律风险防范的兵法策略
不良贷款难收回，贷前调查咋做滴？信贷风险只有在产生不良的时候才会显现
10
贷款基本情况: 曹某申请贷款29万元，贷款用途为扩大经营进货。信贷员办理该笔贷款业务时，对客户贷款用途没有进行认真分析验证，该客户本身经营不需要资金，所办贷款实为借与其表哥使用，待贷款到期因其表哥无力偿还导致逾期，逾期金额27万元，逾期天数 391天。
在《保证合同》底部注明：保证人配偶在此确认，知晓并同意保证人在《保证合同》项下提供的连带责任保证担保。
谢某的妻子张某签字进行了确认。现甲违约，银行起诉要求还款，要求谢某承担连带保证责任，判令张某以夫妻共同财产为限对上述债务承担连带保证责任。
私营机构的财产可以设定担保吗？
公司作为保证人提供担保，小贷公司未尽到基本审查义务，担保被法院确认为无效？
未经共有人同意，单方办理抵押登记抵押是否有效？
甲银行与乙公司签订借款合同，以丙公司持有的土地使用权作抵押。抵押合同是甲银行与乙公司法定代表人A签订，抵押登记的他项权证记载的他项权人为A。
检查发现，信贷员存在多处违规操作，教训深刻。
11
合同兵法策略以终为始
合同兵法策略以战止战
按照上述策略，列出： 1、目前信贷工作中遇到的法律问题 2、自己能想到的信贷业务中的法律风险点
课程目录
三、信贷与合同环节法律风险点及防范
银行信贷四大步
1、借款合同签订—事前防范 2、借款合同担保—担保防范 3、借款合同履行—事中控制 4、借款合同诉讼—事后救济

商业银行信贷培训内容模板

一、培训目标1. 提高参训人员对商业银行信贷业务的全面认识；2. 强化信贷风险防范意识，提升风险识别和防控能力；3. 掌握信贷业务操作流程，提高业务处理效率；4. 培养参训人员的团队合作精神，提升团队协作能力；5. 促进商业银行信贷业务规范化、精细化发展。

二、培训对象1. 商业银行信贷业务相关人员；2. 信贷管理部、授信审批部、风险管理部、分支行行长、贷审会委员、客户经理等；3. 对信贷业务有兴趣的人员。

三、培训时间1. 2天（可根据实际情况调整）四、培训内容第一部分：信贷业务基础知识1. 信贷业务概述- 信贷业务的概念及分类- 信贷业务的发展历程- 信贷业务在商业银行中的作用2. 信贷政策法规- 《固定资产贷款管理办法》- 《流动资金贷款管理办法》- 《个人贷款管理办法》- 其他相关法律法规3. 信贷风险管理- 信贷风险的定义及分类- 信贷风险防范措施- 信贷风险管理体系第二部分：信贷业务操作流程1. 信贷业务申请与受理- 客户信息收集与核实- 贷款申请材料的审核- 贷款申请的审批流程2. 信贷业务调查与评估- 客户信用调查- 贷款项目评估- 信贷风险评价3. 信贷业务审批与发放- 贷款审批流程- 贷款发放条件- 贷款合同签订4. 信贷业务贷后管理- 贷后检查与监控- 贷款逾期处理- 贷款回收与处置第三部分：信贷业务风险防范与控制1. 信贷风险识别与评估- 客户信用风险识别- 贷款项目风险识别- 信贷风险预警机制2. 信贷风险防范措施- 信贷政策与制度防范- 信贷业务流程防范- 信贷风险预警与应对3. 信贷业务合规管理- 信贷业务合规要求- 合规风险识别与防范- 合规管理制度与流程第四部分：信贷业务创新与发展1. 信贷业务创新趋势- 信贷产品创新- 信贷服务创新- 信贷业务模式创新2. 信贷业务数字化转型- 数字化信贷业务发展现状 - 数字化信贷业务应用场景 - 数字化信贷业务发展趋势3. 信贷业务可持续发展- 信贷业务社会责任- 信贷业务环境友好- 信贷业务可持续发展战略五、培训方法1. 讲师授课2. 案例分析3. 小组讨论4. 角色扮演5. 互动问答六、培训评估1. 课后作业2. 考试评估3. 问卷调查4. 培训效果跟踪七、培训资料1. 信贷业务相关法律法规2. 信贷业务操作手册3. 信贷业务案例分析4. 信贷业务创新与发展资料八、培训费用1. 培训费用根据实际情况确定2. 培训费用包括培训资料、场地、讲师费等九、报名方式1. 联系培训负责人报名2. 报名时需提供姓名、单位、职务、联系方式等信息3. 报名人数有限，先到先得十、培训地点1. 根据实际情况确定培训地点通过本次商业银行信贷培训，使参训人员掌握信贷业务基础知识、操作流程、风险防范与控制等方面的知识和技能，提高信贷业务处理能力和风险防范意识，为商业银行信贷业务规范化、精细化发展贡献力量。

银行授信审查管理法律风险防范培训课纲

《商业银行授信业务法律风险防范》培训课纲一、【课程背景】当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，业内个别银行由于授信审查、管理不到位，出现了违规授信、审查管理不力等问题，导致不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。

二、【授课时长】一天或两天三、【课程收益】通过对金融机构信贷业务中主要的法律风险点，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员增强风险意识，掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免金融机构的业务风险和从业人员的职业风险。

四、【授课对象】商业银行、小额贷款公司、担保公司等金融机构从业人员。

五、【课程特色】不讲理论讲案例、不讲术语讲白话；理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化，对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

六、【课程大纲】第一部分银行授信业务法律风险概述一、法律风险的概念和特点二、法律风险为何会最终造成损失？三、银行授信的地位和重要性四、授信业务适用的法律法规及规范性文件五、银行授信的最新监管形势第二部分银行授信风险防范之“道”——法律思维一、信贷风险的本质是合同风险！——借款合同、担保合同二、银行信贷最大的风险是什么？——贷款不能按时足额收回1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？三、信贷业务合同的兵法策略1、以终为始2、以战止战四、信贷流程风险防范的四大步1、借款合同签订—事前防范2、借款合同担保—担保防范3、借款合同履行—事中控制4、借款合同诉讼—事后救济第三部分授信审查、管理的流程与风险要点一、合同的签订、成立和效力1、合同自然人和法律主体的审查2、授信审查、管理的六个维度——授信尽职调查：品德、能力、资产、担保物、环境、持续力案例分析：保证合同无效，责任如何承担？案例分析：推定的担保责任靠谱吗？3、合同要素的构成和填写规范要求二、合同的权利义务——合同约定的风险提示1、格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务2、借新还旧和贷款展期的法律风险合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！3、合同中担保权实现顺序的法律风险案例分析：煮熟的鸭子飞了！4、合同中的“交叉违约”条款5、合同约定的周全原则和证据规则三、合同的履行——证据！证据！证据！1、检查预警——授信条件是否落实？问题授信如何处理？2、催收施压3、诉讼准备：收集证据、诉讼时效、合同权利4、保证期间法律风险（1）保证方式的类别（2）保证期间的类别（3）保证责任的主张方式（4）保证期间的维护和超期的法律后果案例分析：如何维护权利的“保质期”？——诉讼时效、保证期间、保证诉讼时效、抵押权行使期间讨论：保证期间是否超过？保证责任是否免除？超过保证期如何补救？5、如何解决送达难问题？——实务技能操作6、抵押权与其它权利的冲突风险案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？问题讨论1、法律对租赁权有何特殊规定？2、抵押权和租赁权谁优先？3、本案中为何会出现租赁在先的情况？4、该银行的抵押物能否顺利处置变现？5、银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？6、银行应如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？7、第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略7、最高额保证的法律风险8、最高额抵押的法律风险案例分析：抵押物被保全查封，银行能否再放款？9、不安抗辩权的行使法律风险案例分析：银行不按约放款，是否担责？10、抵销权、代位权、撤销权的行使条件及风险防范第四部分授信业务中的职业道德风险案例分析：骗取贷款罪与违法发放贷款罪注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。

信贷及清收全流程法律风险防范培训课纲

《信贷及清收全流程法律风险防范》培训课纲【课程背景】当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，导致不良贷款增加，信贷风险呈不断增大的趋势。

【授课时长】根据需求选择内容和设计案例，本课程课时为两天。

【课程收益】张绪才老师作为多年来从事金融领域法律实务的专业律师，通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，开发出本课程，对信贷业务中主要的法律风险点，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员增强风险意识，掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免业务风险和从业人员的职业道德风险。

【授课对象】商业银行、小额贷款公司、担保公司等金融机构从业人员。

【课程特色】1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师最大的特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

【课程大纲】第一部分信贷业务最新发展形势分析一、当前信贷业务存在的认识误区二、信贷业务的新思路和新模式三、如何从源头上防控信贷风险第二部分信贷法律风险防范之“道”一、讨论思考：贷款到期不还怎么办？——贷款不能按时足额收回1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？二、信贷业务合同兵法策略1、以终为始2、以战止战3、讨论：运用上述兵法策略，列出：1)实务工作中遇到的法律问题2)能预见到哪些信贷风险问题第三部分信贷业务及合同各个环节的法律风险点分析与防范一、信贷业务四大步1、借款合同签订—事前防范2、借款合同担保—担保防范3、借款合同履行—事中控制4、借款合同诉讼—事后救济二、与贷款流程相对应的合同各环节的法律风险点（一）合同的签订、成立和生效1、合同自然人和法律主体的审查案例分析：保证合同无效，责任如何承担？案例分析：推定的担保责任靠谱吗？——最高院夫妻共同债务认定规则2、合同要素的构成和填写规范要求（二）合同的权利义务——合同约定的风险提示1、格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务案例分析：被法院确认无效的合同格式条款！如何防范？2、借新还旧和贷款展期的法律风险合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！3、合同中担保权实现顺序的法律风险案例分析：煮熟的鸭子飞了！4、抵押权与其它权利的冲突风险案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？问题讨论1)法律对租赁权有何特殊规定？2)抵押权和租赁权谁优先？3)本案中为何会出现租赁在先的情况？4)该银行的抵押物能否顺利处置变现？5)银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？6)银行应如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？7)第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略5、合同中的“交叉违约”条款6、合同约定的周全原则和证据规则（三）合同的履行——证据！证据！证据！1、检查预警2、催收施压3、诉讼准备：证据、诉讼时效、合同权利4、维护期间时效，莫让权利“睡觉”1)诉讼时效2)保证期间3)保证诉讼时效4)抵押权行使期间案例分析1：如何维护权利的“保质期”？——诉讼时效和保证期间讨论：保证期间是否超过？保证责任是否免除？超过保证期如何补救？案例分析2：银行中断诉讼时效的方式不当，败诉！案例分析3：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利，败诉！5、如何解决送达难问题？——实务技能操作7、最高额保证的法律风险8、最高额抵押的法律风险案例分析：抵押物被保全查封，银行能否再放款？（四）合同权利的救济策略1、不安抗辩权的行使法律风险案例分析：银行不按约放款，是否担责？第四部分信贷业务中的职业道德风险案例分析1：骗取贷款罪与违法发放贷款罪案例分析2：借冒名贷款和垒大户的危害。

银行信贷业务中的法律风险防范

课程名称：《银行信贷业务中的法律风险防范》课程大纲/要点：
第一部分：培养预防法律风险的意识
一、法律专业意识
二、维权意识
三、证据意识
四、预防风险意识
五、程序意识
第二部分：银行业务审批环节（事前）的法律风险控制
一、贷款主体的法律风险防范与控制
（一）合法的贷款主体
（二）不合法的贷款主体
（三）具有法律瑕疵的贷款主体
二、贷款用途的法律风险防范与控制
（一）合法
（二）合规
（三）明确具体
三、贷款担保中的法律风险识别与控制
（一）担保主体
（二）担保方式
（三）担保物
四、法律问题的尽职调查中如何识别和控制法律风险
（一）真实性审查
（二）行为能力审查
（三）贷款资格审查
…………
第三部分：银行信贷业务实施环节（事中）的法律风险控制一、业务合同制作过程中的法律风险控制
（一）格式条款
（二）合同的体系与制作建议
（三）合同的成立与生效
二、合同签订过程中的法律风险控制
（一）代理签署的法律风险
（二）签章的选择及其法律风险
（三）业务合同填写的要求及其法律风险
三、担保措施的落实
第四部分：银行债权实现环节（事后）的法律风险控制
一、业务合同履行过程中应注意的法律风险
二、贷后管理中应注意的法律风险
（一）检查
（二）催收（诉讼时效）
（三）诉讼。

信贷业务中的法律风险防范课件

信贷业务中的法律风险防范
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• 五、合同风险的防范与控制
• （一）格式合同本身存在的法律风险
• 1、格式条款无效的风险
• 《合同法》第四十条规定：“提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任，排除对方主要权利的，该条款无效。”因此，商业银行在拟定格式条款（合同）时，应当公平地确定当事人之间的权利义务，既要维护银行自身的合法权益，又要保障客户的利益，避免合同条款无效的法律风险。
为，一开始就对丁女士无效，可追究银行的相关责任。
信贷业务中的法律风险防范
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• 内部作案骗贷案例2：
• 朋友借钱背债务；骗贷不还被批捕
• 案情简介（P394）：
• 2010年3月，警方专项行动130万贷款难以追回---信贷员张某嫌疑---张某为朋友李某在社会上借150万---李某跑路---债主找介绍人张某---张某在客户不知情贷款 70万、征得亲属同意编制贷款用途贷60万---无力偿还
规定。 • （二）不合法的贷款主体：未成年人，法人内部分支机构、职
能部门。 • （三）具有法律瑕疵的贷款主体：非以盈利为目的，自身没有
经营收入来源，以公益为目的的主体。如：政府机关、公立学校、医院、军队、行为能力受到限制的公司法人。
• 二、贷款用途的法律风险防范与控制
•
• 合法：不能从事法律所禁止性的事项。
• 无论采用何种提示方式信，贷业都务中应的法取律风得险防借范款人或担保人对格式条款
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• • 3、格式条款解释的风险 • 当事人“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释“（《合同法》第四十一条）。商业银行在拟定合同书及相关文书资料时，应尽可能做到内容具体明确，文字用语规范，避免出现矛盾或产生歧义。 • 4、格式条款与非格式条款不一致的风险 • 非格式条款是在格式条款之外另行商定的条款，或者对原来格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。“格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式格式条款” （《合同法》第四十一条）。因非格式条款具有优于格式条款的效力，商业银行在对格式条款进行修改或拟定补充条款时，更应深思熟虑。