银行收单业务管理办法

10.多次擅自移机的，及移机从事违法、欺诈活动的；
11．我行认为其他应该退出的情况。
(五) 对强制退出的特约商户，个人金融业务部要及时填制《特约商户信息/机具删除表》，汇总后报中国银联联席会议办公室，录入中国银联不良信息系统。
第十三条 特约商户要求撤掉其中的一台或几台机具时，设备管理岗人员收回机具，要求商户提交自停用日之前9个月的交易单据，并填写 《特约商户信息/机具删除表》，由客户管理岗人员在《中国银联商户集中管理系统》作停用处理。
(五) 录入的商户资料经中国银联审批并同步后，个人金融业务部客户管理岗从商户管理系统中下载机具密钥，交由风险控制岗人员安装至指定的特约商户机具中。
(六) 个人金融业务部与商户签订《XX银行特约商户受理银联卡协议书》，由设备管理岗将商户资料、相关参数录入指定的特约商户机具中并为商户进行布放。安装机具时，要收取一定的机具押金。
第四章 特约商户管理
第十四条 个人金融业务部与商户签约后，应建立特约商户管理档案并统一入档保管，特约商户档案保管期限为自协议终止日起至少两年。具体应包括以下内容：
（一）（二）受理协议及相关附属协议；
（三）各项申请书及表格；
（四）与商户终止或意欲终止收单协议的书面文件；
(二)负责受理账务查询及差错查询工作，及时与中国银联协调处理;
(三)负责银联差错平台发起的调单接收，并将调单申请提交个人金融业务部。
(四)负责相关差错、手工退货、手工预授权类交易处理；
第七条 运营管理部是我行收单业务清算资金的管理部门，内设清算资金管理岗。
清算资金管理岗岗位职责：
（一）负责全行收单业务的清算资金往来。
(三) 个人金融业务部客户管理岗在《中国银联商户集中管理系统》中进行变更，并填制《特约商户基本信息变更表》（附件7）审核后，提交中国银联河南分公司，在系统中进行变更。
(四) 客户管理岗通过查询《中国银联商户集中管理系统》，确认银联变更完成后，留存《特约商户资料变更申请书》原件，由设备管理岗在特约商户机具中进行信息变更。《特约商户资料变更申请书》作为原协议书的一部分进行入档保存。
(二)账务处理和差错处理流程；
(三)商户受理银行卡的责任和权利；
(四)交易单据保管等。
第十八条 个人金融业务部应监督特约商户妥善保管所有银行卡交易单据及与交易相关的原始凭证等，保存期限自交易日起至少24个月，以备查询和调阅。
第十九条 特约商户按月交易金额和商户经营性质分为高风险类商户、重点商户、一般商户。个人金融业务部应安排人员定期或不定期对特约商户进行巡检，对于高风险类商户每月检查至少一次；对于重点商户 (月交易金额超过200万以上)每季巡检至少一次；对于一般商户每半年巡检至少一次。巡检时登记《特约商户日常检查表》(附件9)。
(一)负责特约商户资料的审核及保管；
(二)负责商户信息资料的录入、变更和机具密钥下载;
(三)负责组织我行员工和特约商户进行收单业务培训；
(四)负责商户后期管理、定期回访等；
(五)负责商户服务工作及受理投诉。
设备管理岗岗位职责：
(一)负责机具和耗材的采购工作；
(二)负责机具的布放安装工作;
(三)负责对已布放的机具进行检查、维护等日常管理，并做好耗材配送；
(七) 填写商户资料、编制相关参数规则如下：
1商户编码、商户类别码必须严格按照《银联卡特约商户类别码使用规则》和《商户分类对照表》的标准执行。对特约商户进行编码时，由客户管理岗人员统一按类别进行编号。
2在机具中录入商户资料时，商户名称为商户对外使用的名称，录入要完整、准确。机具程序设置中，商户名称处可写入20个汉字 ，实际名称如果超过20个字，可省略非关键字，但要体现出商户名称的唯一性和商户经营内容的合法登记信息。
（五）与商户终止收单协议的其他相关报告和资料；
（六）其他相关资料。
第十五条 新发展的或原有特约商户收银员发生变动的，个人金融业务部必须对收银人员进行培训并确认其能够正确操作后，方可允许其开办业务。
第十六条 个人金融业务部应根据业务发展和风险控制需要，制定特约商户培训计划及培训内容，对其财务人员及收银人员进行每年不少于两次的培训，及时向特约商户发布风险提示信息。培训必须有书面记录，记载参训人员、培训内容等，并要有培训的单位负责人、会计负责人及受训人员签字确认，书面记录要归入档案管理。
第八条 各行具体负责我行收单业务的营销工作，主要职责是：
(一)负责特约商户的营销和商户资信调查；
(二)负责对商户资信证明、相关申请资料进行收集整理，上报个人金融业务部备案；
(三)为商户及时办理开户等相关手续，做好帐户管理工作；
(四)提供日常交易明细对账业务，做好商户对账服务工作；
(五)对于收单业务资金结算工作中发现的异常情况及时上报个人金融业务部。
(四)负责机具管理，包括对机具的收、发保管工作以及已布放机具的监管工作等。
风险控制岗岗位职责：
(一)负责新增商户资质初步审查（包括实地调查和登录中国银联风险管理系统进行核对）及违规商户的上报工作；
(二)负责商户信息资料录入后的复核;
(三)负责对特约商户的巡检及风险防范工作；
(四)负责对申请所报商户资料的审核及复查工作，对不符合规定的商户不能成为我行特约商户；
3填写各种表格时，商户开户名称的填写一定要和综合业务系统中开户单位里的名称一致。商户名称为商户对外使用的名称。清算行号为商户开户行的清算代码。
(八) 特约商户申请增加机具时，应填制《特约商户增加机具申请书》（附件5），经支行调查后报送个人金融业务部，在《中国银联商户集中管理系统》中为其录入机具的相关信息，其他流程同本条的（四）、（五）、（六），该申请书作为已签协议书的一部分入档保存。
(一)已与商户签署协议书，并确认该商户相关信息已在银联网络主机系统中进行注册；
(二）确认安装机具的商户为原申请商户，严禁不同商户合用同一台机具，对于“店中店”商户，应根据其经营的独立性，分别布放机具；
(三）装机后，换人复核，确认台数和装机地点，避免出现装错机情况。装机完成后，现场进行测试，确保能够正常工作。
(二) 支行收到商户申请后，对目标商户进行调查，调查工作要双人进行，并进行必要的复查。
调查要现场调查和资质审查相结合。现场调查主要内容为：目标商户的基本情况、营业场所、经营和财务状况等资料，并拍摄实地照片；资质审查主要内容为：目标商户营业执照、税务登记证、法人有效身份证件的真实性和有效性，并对有关证明文件复印留存。
第二十条 个人金融业务部要建立《特约商户服务工作登记簿》（附件10），做好机具布放后的特约商户服务工作。
第二十一条 个人金融业务部要加强对特约商户进行我行成本效益分析，每年撰写一次分析报告，作为是否撤出机具具或继续进行合作的依据。
第五章 机具的管理
第二十二条 机具供应商由我行招标选定，个人金融业务部根据我行收单业务发展计划统一订购。
(五)特约商户的名称、费率变更时，需重新签订协议书。出现差错的特约商户在变更时，按正常变更程序办理。
第十二条 特约商户退出
(一) 特约商户退出包括主动退出、强制退出和因停业、破产等其他原因退出。
(二) 特约商户主动退出时，由设备管理岗收回布放于商户的机具、自退出日前6个月的交易单据，并告知商户在法律规定的交易、差错及争议处理有效期限内，商户仍需承担已发生交易产生的未偿债务风险损失和信息保密责任等，我行保留追索权利。收回机具后，填制《特约商户信息/机具删除表》（附件8）并留存保管。
(三) 客户管理岗人员在《中国银联商户集中管理系统》中作撤销、停用处理。紧急情况下，开户支行可先通知个人金融业务部在《中国银联商户集中管理系统》中直接作停用处理。
(四) 特约商户出现下列情况之一的，个人金融业务部需立即书面通知特约商户强制解除协议，收回机具，并保留对风险损失的追索权利：
1．多次出现违规操作，经指出拒不纠正的；
(三) 支行调查后，根据调查结果填写《特约商户信息调查表》(附件2)，并填制《新增特约商户申请表》(附件3)，连同相关资料提交个人金融业务部进行审核。
(四) 个人金融业务部客户管理岗首先对申请表中填写信息的完整性、正确性进行审核，按要求编制商户编码。其次，由风险控制岗进行商户资质审查，形成审查报告，按商户风险等级报部门总经理或主管业务副行长进行审批，经审批后由客户管理岗在《中国银联商户集中管理系统》中详细录入相关资料信息，同时汇总填制《新增特约商户表》（附件4），将相关信息（通过传真及电子邮件方式）传至中国银联河南分公司，并对《新增特约商户申请表》原件及相关资料入档保存。
2．存在欺诈行为或虚假交易的；
3．侧录、泄露账户及交易信息的；
4．发生套现、洗单的；
5．多次无故拒绝受理银联卡，经指证拒不改正的；
6．屡次无理拒绝或故意拖延我行查询查复业务和调单要求的；
7．多次受到他行投诉、无法妥善处理相关问题的；
8．因商户其他原因导致收单风险增大的；
9．三个月未发生有效消费交易的；
XX银行收单业务管理办法（试行）
第一章 总 则
第一条 为规范XX银行收单业务管理，促进收单业务健康、稳定、持续发展，根据中国人民银行郑州中心支行《河南省银行卡联网通用管理暂行办法》和中国银联《银行卡业务运作规章》、《银联卡特约商户类别码使用细则》等相关文件规定，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条 收单业务是指我行为特约商户提供交易终端设备和资金结算服务，并按约定比例或金额向特约商户收取手续费的业务；特约商户是指在我行开立结算账户并签订协议，受理银行卡结算交易的商户；交易终端设备是指特约商户用于受理银行卡刷卡结算的机具。
第二十三条 个人金融业务部在机具程序、密钥的下载及安装过程中，应加强监控，密钥机专柜保管，在为特约商户安装密钥时，必须有详细的书面记录。
第二十四条 个人金融业务部应加强机具的管理，对机具入库、出库、型号、编号、装机位置、状态和商户名称等进行记录，定期盘点。
第二十五条个人金融业务部为特约商户布放机具时，认真填写《特约商户机具管理登记表》(附件11)，并落实以下内容：