理财规划师 基础知识
理财规划师基础知识
理财规划师基础知识理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
运用理财规划的原理、方法和技术，针对个人、家庭以及机构、中小企业的理财目标，提供综合性理财咨询的服务。
想要成为高级的理财规划师首先就要学好理财规划师的基础知识。
理财规划师基础知识一制定汽车消费方案一、汽车消费概述二、自筹经费购车与贷款购车的决策个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进行贷款。
三、汽车消费信贷1、贷款的对象和条件2、贷款的期限、利率和金额3、还款方式和案例分析(1)“等额本息”和“等额本金”(2)“按月还款”和“按季还款”(3)“递增法”和“递减法”(4)“智慧型”还款4、银行与汽车金融公司贷款的比较(1)贷款的比例和年限(2)申请汽车贷款价格(3)车贷利率和其他费用工作要求工作程序第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求第二步收集客户信息第三步分析客户信息第四步确定贷款方式，还款方式及还款期限第五步购车计划的实施第六步根据客户情况的改变及时调整方案现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。
现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。
第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：(考虑几个动机)(1)交易动机。
(2)谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。
(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。
理财规划师基础知识
理财规划师基础知识理财规划师基础知识①是否与客户自身条件相符：比如客户的经济状况、日常收入、家庭情况等，②是否符合客户在人生不同阶段的需求，此处要结合客户一年之内的短期目标、三到五年的中期目标以及五年以上的长期目标去做具体规划 ;③客户的理财目标是否足够清洗：时间、金额等在对以上几点有了明确的认知之后，理财师还应该从自己的专业角度去看客户的理财目标是否存在不合理的情况，针对不合理的情况，理财师应该及时指出，根据实际情况做相应调整。
这边建议大家最好保持一个稳定的频率，如间隔一年对原先制定的理财目标进行调整。
如何安全理财1、明确自己的风险承受能力，树立正确的金钱观;2、懂得分散理财风险，选择适合自己的理财产品;3、不要只看到理财收益而忽略存在的风险;4、了解理财的基础知识，提高自己的理财配置能力;5、学会咨询专业的理财规划师;6、一定要选择正规、靠谱的理财平台，不要相信黑中介，被高收益诱骗。
如何自学成为家庭的个人理财师1、理财的基础知识;2、金融资产运用的基础知识;3、有关人生设计的基础知识;4、房地产运用的基础知识;5、风险与保险均衡的理财设计知识;6、节税理财设计的基础知识;7、财产及财产转移设计的基础知识等。
理财师要学什么专业理财师就是指理财规划师，是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求，所以在大学中攻读金融和管理之类的专业可以为未来成为一个优秀的理财师打下坚实的基础。
仅仅只是学习金融相关的知识或许不够，一名合格的理财师还必须具备以下7个知识领域，分别为理财的基础知识、金融资产运用的基础知识、有关人生设计的基础知识、房地产运用的基础知识、风险与保险均衡的理财设计知识、节税理财设计的基础知识、财产及财产转移设计的基础知识。
理财规划基础知识第八章
2、家庭资产负债表 （1）金融资产具体情况。 （2）实物资产具体情况。 （3）负债情况。 3、家庭收入支出表。 4、财务比率分析。如资产负债率、负债收入比率、 结余比率、流动性比率等进行计算和列示，并列明 通用的数值范围，并进行比较。
第二节 综合制定各分项理财规划具体方案 工作程序 第一步：确定客户的理财目标。 第二步：完成分项理财规划： （一）现金规划 （二）消费支出规划 （三）教育规划 （四）风险管理和保险规划 （五）税收筹划 （六）投资规划 （七）退休养老规划 （八）财产分配与传承规划 第三步：分析理财方案预期效果。 第四步：完成理财规划方案的执行与调整部分。 第五步：完成附件及相关资料。
①小于正常值30%： 每年可用于未来规划（投资或储蓄）的资金较少，不利 于净资产规模扩大，改善措施是减少支出（根据具体情况提 出减少开支措施）。 ②大于正常值30%太多： 家庭生活太节俭，支出较少，生活品质偏低，理财也是 为了提高生活品质，因此可适当提高家庭生活水平，增加家 庭开支，使结余比率维持在30%左右。（但根据具体情况， 如果该家庭未来开支较大——如子女教育需要，大件消费需 求，较大结余比率也是允许的） ③与30%接近： 既有一定进行未来规划的资金，又维持了较高品质的生活。
3、房贷计算 （1）会算等额本息还贷法每月还贷额（已知现值求后付年金， 用计算器） 贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数 每月还贷额= ———————————————————— （1+月利率）还款月数 -1
还款月数 = 贷款年数 × 12 月利率 = 年利率 ÷ 12
（2）会计算等额本金还贷法每月还贷额 每月还贷额=贷款本金/还款月数+（贷款本金-累计已还本 金）×月利率 第N个月还贷额=贷款本金/还款月数+【贷款本金-（贷款本 金/还款月数）×（N-1）】×月利率 =贷款本金/还款月数+【（贷款本金/还款月数）×(还款月 数-N+1）】×月利率 (3)会计算等额本金还贷法剩余贷款本金（某时点负债） 某时点剩余贷款本金 =（贷款本金/还款月数）×剩余月数=贷款本金-（贷款本金/ 还款月数）×已还月数
理财规划基础知识
理财规划基础知识1、财富的概念1995年，世界银行公布的财富概念中，包含了“自然资本”、“生产资本”、“人力资本”、“社会资本”四大组要素。
这是广义的财富的概念。
而具体到个人，我们所指的财富，无外乎两个意思：一方面是指财产，各种能给其所有者带来实际的价值利益的有形或无形的资金，资产。
有形资产是指所有者所持有的现金、债券、股票、基金、外汇、经济实体以及房产、车辆、贵重金属（黄金等）、文物、珠宝等。
而无形资产就是各种知识产权等无法用货币的尺度进行精确的评估的资产，如所有者掌握的专利技术、版权等。
另一方面是指本身不具备实际价值，但通过某些方式的运作，可以产生实际价值的东西。
如广泛的社交关系、被承认的荣誉、丰富的学识经验、良好的个人形象等，这些东西不能用具体的货币单位来衡量其价值，但实际上它也是财富的一部分，通过它可间接转化为普通意义上的钱财。
比如通过良好的个人形象，广泛的社交关系，可以促进、加快和完成某一项经济活动的进程，从而获得相应的报酬。
在这个过程里面，无形的东西（个人形象、社交关系）就被转化为有形的货币财产（相应的报酬）。
甚至从某种意义上来说，这些无形的东西可能比普通的财产更重要2、投资的概念投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。
简单的来说，投资也是一种支出，是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济活动。
我们现在要解释的是个人投资，或者说叫家庭投资。
投入一定的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资。
个人投资的种类有很多，股票债券的交易，房地产买卖等等，不一而足。
个人理财和投资的关系是：投资是个人理财活动的一部分，个人理财包括投资在内的多种形式和内容。
3、家庭理财的概念和目的家庭投资理财中，家庭是家庭财产的所有者。
以家庭为单位进行各种投资，使家庭财产有效的保值和增值，从而达成家庭的各种生活目标，就叫做家庭理财。
换言之，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。
理财规划师基础知识
私募股权基金：按投资方式和操作风格的不同：风险投资基金，成长型基金，收购基金组织形式：公司型，有限合伙型，信托型基本的财务比率：结余，投资于净资产，清偿，负债，即付，负债收入，流动性比率。
职业道德准则：正直诚信，客观公正，勤勉谨慎，专业尽责，严守秘密，团队合作计量：计量单位，计量属性定量分析：数学方法定性分析：根据经验比较分析，百分比分析，比率分析，趋势分析，因素分析贷方：收入，负债增加，资产减少借方：支出，资产增加，负债减少按固定资产投资资金来源不同：国家预算内资金，国内贷款，利用外资，自筹资金，其他资财政政策直接影响总需求的规模，这种直接作用没有中间变量，而货币政策则是通过利率的变动来对总需求发生影响，使间接发挥作用的特殊的货币政策工具：再贷款，汇率，利率政策2005年7月21日起，我国开始实行已市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节，有关了的浮动汇率制度。
货币政策的辅助性措施：道义劝告，调整法定保证金限额，规定抵押贷款利率的上限合下限财货政策的特点：1.猛烈程度不同2.政策效应时滞不同 3.政策发生影响的范围不同。
如果是刺激私人投资，最好采用财政政策中的投资补贴，如果是要刺激投资中的住房建设，就要才去货币政策。
如果要刺激消费，可增加转移支付和减少所得税。
先行指标：货币供应量，股票价格指数，生产工人平均工作时数，房屋建设许可证的批准数量，机器和设备订货单的数量，消费者预期指数同步指标：国内生产总值，工业生产指数，个人收入非农业在职人员总数以及制造业和贸易销售额等滞后指标：生产成本，物价指数，，失业的平均期限，商业与工业贷款的为偿付余额，制造与贸易库存与销售量比率产业政策手段包括间接干预和直接干预间接干预手段1.经济杠杆干预手段（1）财政手段：包括税收手段，政府投资，政府财政补贴，政府订购；（2）金融手段：包括国内贷款制度，国际金融手段2.信息诱导手段直接干预手段（1）政府的行政管制包括：市场进入，数量，价格，技术，环境保护，生产安全管制（2）政府的行政协调。
国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲
第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。
具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
理财规划基础知识
理财规划基础知识理财规划基础知识一、“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。
随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
二、什么是理财一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。
包含以下涵义：①理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。
因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③理财也涵盖了风险管理。
因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
理财范围赚钱——收入一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。
包含：①工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。
②理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
用钱——支出一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。
有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。
包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。
理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
存钱——资产当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。
年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。
包含：①紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。
理财规划师(基础知识)
三、理财规划的主要内容 （二）消费支出规划
三级第二章
二级第一章
第一节制定住房第一节 制订住
消费方案
房消费方案
消费支 第 二 节 制 定 汽 车
第一单元 房地产
出规划 消费方案
市场分析 第二节 调整住
房消费方案
第三节制定消费
第二单元 债务调
信贷方案
整方法
三、理财规划的主要内容 （三）教育规划
收集教育需求信息，分析教育费 用，选择适当准备方式和工具， 制定方案
主主 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 要要 内内 理财规划的内容 容容 理财规划的工具
理财规划的流程
一、生命周期理论与家庭模型概述 （一）生命周期理论
原始积累 尽可能多的获得
单身期 工作到结婚 2-8年 22-30
期
财富
家庭与事 结婚到孩子出 1-3年
业形成期 生
生活开始 最大支出一般为
稳定
例题： 理财规划的最终目标是要达到( )。
A．财务独立 B．财务安全 C．财务自主 D．财务自由
答案：D
例题： 财务自由主要体现在( )。 A．是否有适当、收益稳定的投资 B．是否有充足的现金准备 C．投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生 的各项支出 D．是否有稳定、充足的收入 答案：C
财务安全和财务自由的图示
增加收入
风险管理规划
风险保障
投资规划
储蓄和投资
退休养老规划
养老金储备
现金规划
税收筹划
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
生命周期 家庭模型 退休前期 中年家庭
理财需求分析 理财规划
提高投资收益的 退休养老规划 稳定性
养老金储备
个人理财规划-基础知识
基础知识1. 一、单项选择题(共60道题，每小题1分，共60分。
请从四个备选答案中选择1个正确答)在个人理财规划中，首要解决的问题是财务自由基本保障财务安全收支平衡2. 在理财规划中，首先应该考虑的因素是收益风险现金保障3. 为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循的原则中不包括整体规划提早规划风险管理优先追求收益优于现金保障4. 在面对个人的时候，理财规划师需要对个人财务进行分析，需要用到的财务比率包括现金比率资产收益率速动比率负债收入比率5. 资产负债表是反映企业一定期间财务状况的报表时期财务状况的报表时点经营成果的报表时点财务状况的报表6. 甲、乙、丙、丁四个企业某年的速动比率分别是0.55、0.85、1.05、1.45，其中比较合理的一家企业是甲企业乙企业丙企业丁企业7. 甲企业年初流动比率为2.2，速动比率为1，年末流动比率为2.5，速动比率为0.5.发生这种变化的原因是存货增加应收账款增加应付账款增加应收账款周转加快8. 企业大量增加速动资产可能导致的结果是减少资金的机会成本增加资金的机会成本增加财务风险提高流动资产的收益率9. 在杜邦财务分析体系中，综合性最强的财务比率是净资产收益率总资产净利率总资产周转率权益报酬率10. 已获利息倍数不仅反映了企业获利能力，而且可以衡量企业总偿债能力短期偿债能力长期偿债能力经营能力11. 下列关于GDP与GNP的说法中正确的是GDP的范围大于GNP的范围GDP的范围小于GNP的范围GDP与GNP的范围不存在确定关系GNP是衡量一个国家在某一时期内所生产的所有最终产品和服务的价值总和12. 一般来说，劳动力是被定义在年龄（）岁以上的正在工作，或者正在失业的人的全体。
1618192013. 通货膨胀对就业存在一定的影响，下列说法中正确的是通货膨胀和失业在短期内不存在交替关系通货膨胀和失业在长期内存在交替关系通货膨胀和失业的关系可以用菲利普斯曲线来表示通货膨胀和失业的关系可以用奥肯定律来表示14. 财政拨款属于国家预算内资金国内贷款自筹资金国家补贴15. 下列不属于私人家庭金融资产的是现金保险有价证券房产16. 货币的基本功能包括交换媒介、储藏手段交换媒介、价值尺度价值尺度、延期支付交换媒介、延期支付17. 按照不同的标准可以将货币分成很多种，下列（）不属于准货币。
个人理财规划的基础知识与技巧
个人理财规划的基础知识与技巧随着社会经济的发展，人们对于理财的意识逐渐增强。
无论是初入社会的新人，还是已经工作多年的老手，都需要一定的理财知识和技巧。
本文将为大家介绍个人理财规划的基础知识与技巧，希望能够帮助大家更好地管理自己的财务状况。
一、了解自己的财务状况作为进行理财规划的第一步，了解自己的财务状况非常重要。
只有了解自己的收入、支出、储蓄和投资等情况，才能制订出适合自己的理财计划。
首先，需要了解自己的收入情况。
这包括工资、奖金、津贴和其它收入来源等。
同时，需要知道自己的收入与支出的比例，从而了解自己的储蓄能力。
其次，需要了解自己的支出情况。
这包括日常生活开销、房贷、车贷、信用卡等支出项。
只有了解支出情况，才能制定出适合自己的理财方案。
最后，需要了解自己的储蓄和投资情况。
可以通过银行存款、基金、股票、房产等方式进行储蓄和投资。
需要根据自身情况和风险承受能力，选择适合自己的储蓄和投资方式。
二、制定合理的理财计划了解自己的财务状况之后，就需要制定合理的理财计划。
一个好的理财计划要考虑到长期和短期的投资和储蓄目标，并且考虑到自己的风险承受能力和财务状况。
首先，需要制定长期和短期目标。
长期目标包括退休金、子女教育基金等，而短期目标则包括应急储备金、旅游基金等。
其次，需要制定投资和储蓄方案。
作为长期投资，股票、基金和房产等都是不错的选择。
而短期投资可以选择货币基金等低风险、流动性较高的方式。
同时，要注意分散投资风险，不要把所有的资产都集中在同一种方式中。
最后，需要不断地调整和修改自己的理财计划。
理财计划需要随着自己的变化而不断调整，只有这样才能更好地适应自己的财务情况和目标。
三、提高自己的财务意识提高自己的财务意识是进行个人理财规划的重要步骤。
只有了解更多的理财知识和技巧，才能做出更好的决策，并且更好地掌控自己的财务状况。
首先，可以通过阅读理财书籍、专业的财经刊物等方式，提高自己的理财知识水平。
了解最新的投资和储蓄方式，并且根据自己的情况进行选择。
理财规划师基础知识 第一、八章2
A婴儿、童年、少年B少年、青年、中年C童年、少年、青年D青年、中年、老年
参考解析
正确答案：D
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。
第30题、在理财方案实施过程，在行使代理权时，（）是取得客户代理权的标志。
A理财规划方案的交付B客户收益的获得C获得代理证书D理财方案实施
参考解析
正确答案：C
取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
二、多项选择题
第1题、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（ ）。
第21题、在世界范围内，私募股权基金的组织形式不包括（）。
A信托型B债券型C公司型D有限合伙型
参考解析
正确答案：B
本题考查私募股权基金的组织形式。在世界范围内，私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。
第22题、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
A客户婚姻、子女状况B客户家庭收入支出表分析C客户家庭资产负债表分析D财务比率分析
参考解析
正确答案：A
马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。
A理财规划强调个性化B理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划
C理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D理财规划通常由专业人士提供
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第四节 投资组合 第四节 兼并与收购
的制订与调整
第五节 价值评估
三、理财规划的主要内容 （七）退休养老规划
将来有一个自立、尊严、高品质 的退休生活，从现在开始积极实 施的规划方案
三、理财规划的主要内容
（七）退休养老规划
三级 第六章
二级 第五章
第一节 收集客 户信息
第一单元 职业规划
第一节需求分
第一单元 我国的养老理
（二）收集客户信息 理财方案是否切合实际，关键是 对客户财务信息和非财务信息 和客户期望目标充分了解
五、理财规划的流程
（三）分析客户财务状况 分析客户家庭资产负债表、现金流
量表和财务比率（结余比率、清偿 比率等） （四）制定理财方案
五、理财规划的流程
（五）执行理财方案 制定详细实施计划，确定匹配资
三、理财规划的主要内容 （六）投资规划
三级第五章
二级第三章
一级第一章
第一节 投资规划概述 第一节 分析需求 第一节 风险管理
第二节 客户信息资料
第二节 资产管理与
第二节 投资工具
的收集与整理
机构
第三节 风险投资
第三节 主要投资
投资规划 第三节 基本投资工具
（VC）与私募股权
工具价值分析
投资（PE）
金来源，列出实施时间表 （六）持续理财服务 根据情况变动不断调整方案，适应 环境，达到目标
第三节 理财规划职业
现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。 1969年是现代理财业发展的标志性年份。 1990年国际注册理财规划师协会成立。
第三节 理财规划职业
个人理财服务的三个层次（P19-20） 大众银行大众理财 富裕银行贵宾理财 私人银行财富管理
主主 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 要要 内内 理财规划的内容 容容 理财规划的工具
理财规划的流程
一、生命周期理论与家庭模型概述 （一）生命周期理论
原始积累 尽可能多的获得
单身期 工作到结婚 2-8年 22-30
期
财富
家庭与事 结婚到孩子出 1-3年
业形成期 生
生活开始 最大支出一般为
稳定
与财产的分配
第二节 提供 第二节 制订财产分第二节 涉外继承
财产分配与 咨询服务 配方案
与财产传承
传承规划
第三节 分析客户财第三节 家族企业
产传承需求
及其传承
第四节 制订并调整
财产传承规划
四、理财规划的主要工具
共同基金 固定收益证券
期货 私募股权基金
黄金 个人信托
商业保险 股票
对冲基金 外汇 法律 其他
五、理财规划的流程
第一步、建立客户关系 第二步、收集客户信息 第三步、分析客户财务状况 第四步、制定理财方案 第五步、执行理财方案 第六部、持续理财服务
五、理财规划的流程
（一）建立客户关系 直接决定理财规划业务能否开展 沟通方式： 电话、互联网、书 面、面对面 沟通技巧：语言技巧和非语言技 巧
消费支出规划
子女出生和养育 现金规划
建立应急基金 风险管理规划
增加收入
投资规划
风险保障
税收筹划
储蓄和投资
子女教育规划
建立退休资金 退休养老规划
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
生命周期 家庭模型
家庭事业 中年家庭 成长期
理财需求分析 理财规划
购买房屋、汽车 子女教育规划
子女教育费用 消费支出规划
税状况分析
概述
第二节 制订税 第二节 税收筹划 收筹划方案 的原理与技术
税收筹划
第三节 纳税筹 划的风险
第三节 增值税收 第一单元 增值税概述
筹划
第二单元 筹划思路
第四节 消费税税 第一单元 企业所得税
收筹划
概述
第二单元 筹划思路
三、理财规划的主要内容 （六）投资规划
根据客户理财目标和风险承受 力，制定资产配置方案和投资组 合。 理财规划师个人水平的充分体现
理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人 生；个人理财的终极命题，就是如何有效 地安排个人有限的财务资源，实现其一生 生命满足感的最大化。P5
二、理财规划内涵
理财规划根据客户财务与非财务状况， 运用规范的方法并遵循一定程序为客户 制定切实、可操作的某一方面或一系列 相互协调的规划方案。 全方位综合性服务 个性化 长期性 专业性
析
第二单元 养老费用
念及退休养老规划的必
分析
要性
退休养 老规划
第二单元 社会养老保险 的基本知识
第一单元 影响退休 养老规划的客观因素
第三单元 企业年金的基 第二节制订方 第 二 单 元 建立退 休
第二节 提供咨
本知识
案
养老规划的原则
询服务
第四单元 商业养老保险
第三单元 退休养老
的基本知识
金准备方式与工具
不同时期家庭保险规划建议与案例
分析
人寿保险信托
第三节 保险规 保险规划实施 划实施与调整
保险规划调整
三、理财规划的主要内容 （五）税收筹划
事先安排纳税主体的经济活动， 充分利用税法优惠和差别待遇， 使整体税后利润最大
三、理财规划的主要内容 （五）税收筹划
二级第四章
一级第二章
第一节 客户纳 第一节 税收筹划
三、理财规划的主要内容 （三）教育规划
三级第三章
第一节 客户教育需求分析 教育规划
第二节 制定客户教育规划方案
三、理财规划的主要内容 （四）风险管理与保险规划
通过对风险的识别、衡量和评 价，选择与优化组合各种风险管 理技术，有效控制和妥善处理风 险所造成的损失后果，尽量小的 成本争取最大的安全保障和经济 利益的行为
基本内容： 对客户现金及现金等价物管理 核心： 建立应急基金，保障生活质量和 状态的持续性稳定
三、理财规划的主要内容 （一）现金规划
三级第一章
现金规划
第一节 分析客户现金需求 第二节制定现金规划方案
三、理财规划的主要内容 （二）消费支出规划
规划家庭消费水平和结构，以达 到适度消费、稳步提高生活质量 目标 住房消费、 汽车消费、 子女教育规划、 信用卡与个人信贷消费规划等
I
财务危机。
A
B
C
C
0
L
安全，未达到自由 时 间
总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C
AB：收入大于支出； 财务安全，但非自由。
B右侧：投资收入涵盖 支出。达到财务自由。
例题： 在财务安全的模式下，收入曲线一直在支 出曲线的( )
A．平行 B．下方 C．上方 D．右方
答案：C
三、理财规划目标 （二）具体目标
理财规划师基础知识 第一章理财基础
理 -- 财
收入 支出
财 资产
理
财
1 理财规划概述
规
2 理财规划内容工具流程
划
3 理财规划与理财规划职业
基
础
4 职业道德与操守
要点提示
重点P2 生命周期理论与家庭模型 理财规划的目标与原则 理财规划的主要工具、内容与流程 理财规划师的道德准则
难点P2 生命周期理论与家庭模型 理财规划的主要工具
第五单元 退休养老的其
他工具
第三节调整方
第六单元 国家基本医疗
案
保障体系
三、理财规划的主要内容 （八）财产分配与传承规划
将家庭财产在成员间进行合理分 配。
三、理财规划的主要内容 （八）财产分配与传承规划
三级第七章 二级第六章
一级第三章
第 一 节 收 集第一节 分析客户财第一节 涉外婚姻
客户信息 产状况
A．财务独立 B．财务安全 C．财务自主 D．财务自由
答案：D
例题： 财务自由主要体现在( )。 A．是否有适当、收益稳定的投资 B．是否有充足的现金准备 C．投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生 的各项支出 D．是否有稳定、充足的收入 答案：C
财务安全和财务自由的图示
货
不安
币
全
T
C0A：支出大于收入；
三、理财规划目标 （二）具体目标
合理的纳税安排：税收筹划减少 或延缓税负支出 积累财富：投资规划，增加收 入，最终实现财务自由 安享晚年：退休规划“老有所 养，老有所终，老有所乐” 有效的财产分配与传承：减少财 产分配支出，制定遗产分配方案 等。
四、理财规划原则
理理
整体规划
财财
提早规划
规规
划划
现金保障优先
三、理财规划的主要内容 （四）风险管理与保险规划
三级第四章
二级第二章
第一节 收集客 户信息
保险在家庭理财规划中的功能
第一节 分析客
户保险需求 人身保险产品介绍
财产保险产品介绍
影响家庭保险规划的基本因素
风险管
寿险及年金险需求的确定方法
理与保
险规划
第二节 提供咨 询服务
第二节 家庭保 保险产品与家庭风险的匹配 险规划
三、理财规划目标 （一）总体目标
总目标：实现财务安全和追求财务自由。 财务安全的标志： 稳定、充足的收入 个人有发展潜力 有充足的现金 有适当的住房 购买了适当的财产和人身保险 有适当、稳定的投资 有社会保障 有额外的养老保障计划 财务自由 投资收入涵盖（总）支出。
例题： 理财规划的最终目标是要达到( )。
增加收入
风险管理规划
风险保障
投资规划
储蓄和投资
退休养老规划
养老金储备
现金规划
税收筹划
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
生命周期 家庭模型 退休前期 中年家庭
理财需求分析 理财规划