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高级管理人员 （4）有健全的组织机构和管理制度 （5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与
业务有关的其他设施 （6）应当符合其他审慎性条件
▪ 2)商业银行的设立程序 ▪ （1）筹建 ▪ ①申请 ▪ ②审批 ▪ （2）开业 ▪ ③登记 ▪ ④公告
▪ 3.2.2 商业银行的变更
▪ 商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院 银行业监督管理机构批准：（1）变更名称；（2） 变更注册资本；（3）变更总行或者分支行所在 地；（4）调整业务范围；（5）变更持有资本总 额或者股份总额 5%以上的股东；（6）修改章程； （7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变 更事项
案例
▪ 2008年，某市新成立了一家城市信用合作商业银 行A，成立之初即进行了两笔业务，一笔是购买 政府债券500万元人民币，另一笔是向该市新客 隆超市投资100万人民币。根据上述情况，请回 答下列问题：
▪ （1）A银行作为一家城市合作银行，新设立时其 注册资本最低限额应该是多少元人民币？
▪ （2）A银行的两笔业务属于商业银行的何种业务？ ▪ （3）A银行的两笔业务是否符合《商业银行法》
▪ 3.1.2 中国的商业银行 ▪ 1) 中国商业银行的分类 ▪ （1）国有独资商业银行 ▪ （2）股份制商业银行 ▪ （3）城市商业银行 ▪ （4）外资银行
▪ 2) 商业银行的组织体制 ▪ 我国商业银行组织体制是分支银行制 ▪ 3）商业银行的组织形式 ▪ 我国商业银行的组织形式为有限责任公司和股份
的规定？如果不符合，根据《商业银行法》的规 定，对A银行应该怎样处理？
分析
▪ （1）根据《商业银行法》规定，新设立城市合 作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币， 因此，A银行新成立时的注册资本最低限额也必 须是1亿元人民币。
▪ （2）A银行的两笔业务均属于商业银行的资产业 务。
▪ （3）《商业银行法》规定，商业银行可以买卖 政府债券，因此，A银行第一笔业务是合法的。 《商业银行法》规定，商业银行不得向非银行金 融机构和企业投资，因此，A银行第二笔业务不 符合《商业银行法》的规定。）由于A银行向企 业投资违反了《商业银行法》的规定，应承担法 律责任：由中国人民银行责令改正。有违法所得
3.1 商业银行法概述
▪ 3.1.1 商业银行的概念与特征 ▪ 1）商业银行的概念 ▪ 商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》
和《中华人民共和国公司法》设立的以盈利为目 的，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务 的企业法人。 ▪ 2）商业银行的特征 ▪ （1）商业银行是企业 ▪ （2）商业银行是金融企业 ▪ （3）商业银行的法律形式是企业法人
第3章 商业银行法
▪ 学习目标
▪ 理解商业银行的概念与特征、商业银行的经营规 则
▪ 掌握商业银行法的适用范围、商业银行的设立条 件、业务规则及业务范围
▪ 了解商业银行的分类、组织体制、组织机构、接 管、解散、破产、终止
本章引例
▪ 2009年2月，甲银行向乙银行拆入资金2000万元 人民币，此时股票市场和房地产市场十分火爆， 甲银行见有利可图，随将拆入资金一半投资于股 票市场，另一半借贷给某房地产公司用以房地产 开发。直到2009年l0月甲银行才向乙银行归还该 笔拆入款。问：
有限公司两种。 ▪ 4）商业银行的治理结构 ▪ 商业银Байду номын сангаас的组织机构包括股东大会、董事会、监
事会及经理，上市的商业银行还须有独立董事。
▪ 3.1.3 商业银行法的概念与适用范围 ▪ 1)商业银行法的概念 ▪ 商业银行行法是规定商业银行设立、变更、终
止、组织机构、业务范围及其基本业务规定的法 律规范的总称。
▪ 《商业银行法》的适用范围，是指其对哪些金融 机构的哪些活动有法律约束力，概括起来，主要 有：
▪ （1）商业银行（国有独资商业银行、其他商业 银行）的一切经营活动和管理，都适用于商业银 行法。
▪ （2）外资商业银行、中外合资商业银行、外国 商业银行的分行，但法律、行政法规另有规定的， 适用其规定。
▪ 1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务 委员会第十三次会议通过了《中华人民共和国商 业银行法》。 2003年12月27日第十届全国人民 代表大会常务委员会第六次会议《关于修改<中 华人民共和国商业银行法>的决定》通过了《中 华人民共和国商业银行法》，并与2004年2月1日 起实施。
▪ 2)商业银行法适用范围
▪ （3）城市信用合作社、农村信用合作社办理存 款、贷款和结算等业务。
3.2 商业银行的设立、变更
3.2.1 商业银行的设立 1)商业银行的设立条件 （1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的
章程 （2）有符合《商业银行法》规定的最低限额以上
的注册资本 （3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、
▪ (1)甲银行在拆入资金的使用上有哪些违法之处? ▪ (2)我国《商业银行法》对拆入资金的用途有哪些
特别规定?
引例分析
▪ (1)将拆入资金投资于股票市场；将拆入资 金借贷给房地产公司进行固定资产投资； 拆借资金的期限超过了4个月。
▪ (2)《商业银行法》第46条规定，拆入资金 仅用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不 足和解决临时性周转资金的需要，除此之 外不能将拆人资金用于其他方面。
3.3 商业银行的业务
▪ 3．3．1 商业银行的经营规则 ▪ 1）守法经营的原则 ▪ 2）效益性、安全性、流动性原则 ▪ 3）依法独立自主经营的原则 ▪ 4）保护存款人利益原则 ▪ 5）自愿、平等、诚实信用原则 ▪ 6）公平竞争的原则
▪ 3．3．2 商业银行的一般业务 ▪ 1）负债业务 ▪ （1）吸收公众存款 ▪ （2）发行金融债券 ▪ 2）资产业务 ▪ （1）发放短期、中期、长期贷款 ▪ （2）办理票据承况与贴现 ▪ （3）买卖政府债券、金融债券 ▪ （4）从事同业拆借 ▪ （5）买卖、代理买卖外汇
▪ 3）中间业务 ▪ （1）办理国内外结算 ▪ （2）代理发行、代理兑付、承销政府债券 ▪ （3）从事银行卡业务 ▪ （4）提供信用证服务及担保 ▪ （5）代理收付款项及代理保险业务 ▪ （6）提供保管箱服务 ▪ （7）经中国人民银行批准的结汇、售汇业务 ▪ 4）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业
业务有关的其他设施 （6）应当符合其他审慎性条件
▪ 2)商业银行的设立程序 ▪ （1）筹建 ▪ ①申请 ▪ ②审批 ▪ （2）开业 ▪ ③登记 ▪ ④公告
▪ 3.2.2 商业银行的变更
▪ 商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院 银行业监督管理机构批准：（1）变更名称；（2） 变更注册资本；（3）变更总行或者分支行所在 地；（4）调整业务范围；（5）变更持有资本总 额或者股份总额 5%以上的股东；（6）修改章程； （7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变 更事项
案例
▪ 2008年，某市新成立了一家城市信用合作商业银 行A，成立之初即进行了两笔业务，一笔是购买 政府债券500万元人民币，另一笔是向该市新客 隆超市投资100万人民币。根据上述情况，请回 答下列问题：
▪ （1）A银行作为一家城市合作银行，新设立时其 注册资本最低限额应该是多少元人民币？
▪ （2）A银行的两笔业务属于商业银行的何种业务？ ▪ （3）A银行的两笔业务是否符合《商业银行法》
▪ 3.1.2 中国的商业银行 ▪ 1) 中国商业银行的分类 ▪ （1）国有独资商业银行 ▪ （2）股份制商业银行 ▪ （3）城市商业银行 ▪ （4）外资银行
▪ 2) 商业银行的组织体制 ▪ 我国商业银行组织体制是分支银行制 ▪ 3）商业银行的组织形式 ▪ 我国商业银行的组织形式为有限责任公司和股份
的规定？如果不符合，根据《商业银行法》的规 定，对A银行应该怎样处理？
分析
▪ （1）根据《商业银行法》规定，新设立城市合 作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币， 因此，A银行新成立时的注册资本最低限额也必 须是1亿元人民币。
▪ （2）A银行的两笔业务均属于商业银行的资产业 务。
▪ （3）《商业银行法》规定，商业银行可以买卖 政府债券，因此，A银行第一笔业务是合法的。 《商业银行法》规定，商业银行不得向非银行金 融机构和企业投资，因此，A银行第二笔业务不 符合《商业银行法》的规定。）由于A银行向企 业投资违反了《商业银行法》的规定，应承担法 律责任：由中国人民银行责令改正。有违法所得
3.1 商业银行法概述
▪ 3.1.1 商业银行的概念与特征 ▪ 1）商业银行的概念 ▪ 商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》
和《中华人民共和国公司法》设立的以盈利为目 的，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务 的企业法人。 ▪ 2）商业银行的特征 ▪ （1）商业银行是企业 ▪ （2）商业银行是金融企业 ▪ （3）商业银行的法律形式是企业法人
第3章 商业银行法
▪ 学习目标
▪ 理解商业银行的概念与特征、商业银行的经营规 则
▪ 掌握商业银行法的适用范围、商业银行的设立条 件、业务规则及业务范围
▪ 了解商业银行的分类、组织体制、组织机构、接 管、解散、破产、终止
本章引例
▪ 2009年2月，甲银行向乙银行拆入资金2000万元 人民币，此时股票市场和房地产市场十分火爆， 甲银行见有利可图，随将拆入资金一半投资于股 票市场，另一半借贷给某房地产公司用以房地产 开发。直到2009年l0月甲银行才向乙银行归还该 笔拆入款。问：
有限公司两种。 ▪ 4）商业银行的治理结构 ▪ 商业银Байду номын сангаас的组织机构包括股东大会、董事会、监
事会及经理，上市的商业银行还须有独立董事。
▪ 3.1.3 商业银行法的概念与适用范围 ▪ 1)商业银行法的概念 ▪ 商业银行行法是规定商业银行设立、变更、终
止、组织机构、业务范围及其基本业务规定的法 律规范的总称。
▪ 《商业银行法》的适用范围，是指其对哪些金融 机构的哪些活动有法律约束力，概括起来，主要 有：
▪ （1）商业银行（国有独资商业银行、其他商业 银行）的一切经营活动和管理，都适用于商业银 行法。
▪ （2）外资商业银行、中外合资商业银行、外国 商业银行的分行，但法律、行政法规另有规定的， 适用其规定。
▪ 1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务 委员会第十三次会议通过了《中华人民共和国商 业银行法》。 2003年12月27日第十届全国人民 代表大会常务委员会第六次会议《关于修改<中 华人民共和国商业银行法>的决定》通过了《中 华人民共和国商业银行法》，并与2004年2月1日 起实施。
▪ 2)商业银行法适用范围
▪ （3）城市信用合作社、农村信用合作社办理存 款、贷款和结算等业务。
3.2 商业银行的设立、变更
3.2.1 商业银行的设立 1)商业银行的设立条件 （1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的
章程 （2）有符合《商业银行法》规定的最低限额以上
的注册资本 （3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、
▪ (1)甲银行在拆入资金的使用上有哪些违法之处? ▪ (2)我国《商业银行法》对拆入资金的用途有哪些
特别规定?
引例分析
▪ (1)将拆入资金投资于股票市场；将拆入资 金借贷给房地产公司进行固定资产投资； 拆借资金的期限超过了4个月。
▪ (2)《商业银行法》第46条规定，拆入资金 仅用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不 足和解决临时性周转资金的需要，除此之 外不能将拆人资金用于其他方面。
3.3 商业银行的业务
▪ 3．3．1 商业银行的经营规则 ▪ 1）守法经营的原则 ▪ 2）效益性、安全性、流动性原则 ▪ 3）依法独立自主经营的原则 ▪ 4）保护存款人利益原则 ▪ 5）自愿、平等、诚实信用原则 ▪ 6）公平竞争的原则
▪ 3．3．2 商业银行的一般业务 ▪ 1）负债业务 ▪ （1）吸收公众存款 ▪ （2）发行金融债券 ▪ 2）资产业务 ▪ （1）发放短期、中期、长期贷款 ▪ （2）办理票据承况与贴现 ▪ （3）买卖政府债券、金融债券 ▪ （4）从事同业拆借 ▪ （5）买卖、代理买卖外汇
▪ 3）中间业务 ▪ （1）办理国内外结算 ▪ （2）代理发行、代理兑付、承销政府债券 ▪ （3）从事银行卡业务 ▪ （4）提供信用证服务及担保 ▪ （5）代理收付款项及代理保险业务 ▪ （6）提供保管箱服务 ▪ （7）经中国人民银行批准的结汇、售汇业务 ▪ 4）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业