商业信用与银行信用
信用的基本表现形式
②银行信用是一种间接信用
存款——银行——贷款（间接信用） ③与产业资本的动态不完全一致：银行信用与产业资本的变动保 持着一定的独立性。
优势： ①克服了商业信用在授信规模上的局限性 ②克服了商业信用在授信方向上的局限性 ③在期限上具有多样化
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信用的基本表现形式
三、国家信用（Fiscal Credit） 国家信用是国家作为债务人，从社会上筹措资金解决财政需
2－4
信用的基本表现形式
四、消费信用（Consumptive Credit） 消费信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、
用于消费目的的信用。1-5 • 消费信用的产生旨在解决消费者个人支付能力不足的困难，通
过提供消费信用使消费者需求提前实现，达到推销商品，促进 生产的目的。（购买力的提前实现）
2－3
背景资料：我国国家信用发展
• 1949年12月30日，决定发行人民胜利折实公债。于1950年1-3月发行， 总额3.02亿元。
• 为解决建设资金不足,发1行-4 经济建设公债： – 1954年共发行国内公债8.36亿元 – 1955年发行6.19亿元 – 1956年发行6.07亿元 – 1957年发行6.84亿元 – 1958年发行7.98亿元
要的一种信用方式。1-3 其主的是为了弥补国家财政赤字和 满足国家投资资金需要。 国家信用的基本形式：①发行政府公债。②发行国库券
国库券：政府为解决财政先支后收的矛盾而发行的短期债券，多 是一年以下 公债券：政府为满足国家经济建设需要而发行的期限在1年以上 的政府债券。
国库券与公债券的比较： ①发行目的不同； ②期限不同； ③还款保证不同
主要形式： 1.分期付款
销售单位以赊销方式向消费者提供的信用形式，在付清货款前，所有权 仍属于卖方 2.消费贷款
《金融理论与实务》课后试题及答案
1第一章货币与货币制度1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的？参考答案：按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。
商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段： 1）简单的或偶然的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。
2）总和的或扩大的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。
3）一般价值形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。
4）货币形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。
当价值形式发展到第四个阶段时，货币就产生了。
2.推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是什么？参考答案：推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。
3.什么是货币的交易媒介职能？货币为什么具有价值贮藏职能？参考答案：货币的交易媒介职能是指，当货币作为商品交换的媒介物时所发挥出的职能。
货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。
4.货币制度的构成要素有哪些？参考答案：货币制度的构成要素有五个方面：1）规定货币材料（币材） 2）规定货币单位3）规定流通中货币的种类 4）规定货币的法定支付能力 5）规定货币的铸造或发行。
5.不兑现信用货币制度的特点是什么？我国人民币制度的主要内容包括哪些？参考答案：不兑现的信用货币制度的基本特点是：一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。
二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。
三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。
我国人民币制度的三项主要内容：一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
人民币主币的单位是元，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。
现代信用的主要形式
借贷关系特征的表现形式就是信用形式。
按照在借贷关系中借者与贷者的不同，现代信用的主要形式有商业信用、锒行信用、国家信用、消费信用、租赁信用、国际信用。
(一)商业信用商业信用是指企业之间在商品交易中相互提供的信用，其基本形式是赊销商品和预付货款。
商业信用具有如下特点：①商业信用的债权债务人都是企业经营者。
由于商业信用是以商品形式提供的信用，是在商品交易中产生的，因此，其债权债务人都是从事商品生产和流通活动的企业经营者。
②商业信用贷出的资本是商品资本。
企业赊销的商品是处在流通阶段、待实现价值的商品，一个企业把这些商品赊销给另一个企业时，商品资本贷出了，使用权发生了转移，由于商品的货款没有支付，形成了以货币形式存在的买卖双方的债权债务关系。
③商业信用的规模一般与产业资本动态是一致的。
商业信用来源于社会再生产过程，经济繁荣，社会生产与商品流通规模扩大，商业信用规模也随之扩大。
反之，则缩小。
商业信用的特征，使它的存在和发展有明显的局限性：①商业信用规模受企业能提供的资本数量限制。
商业信用是在企业之间进行的，只能在它们之间对现有资本进行再分配，所以商业信用的最高界限是企业可贷出的商品资本。
②商业信用的供求有严格的方向性。
商业信用是在商品交易中产生的，是以商品形式提供的，每种商品都有特定的使用价值，信用供给者提供的商品，必须是信用需求者所需要的商品。
同时，只有商品的需求者，才能向商品供给者预付货款。
否则，没有商品供求的一致性，就不能形成借贷关系，这就决定了商业信用在供求上具有严格的方向性。
③商业信用期限的局限性。
商业信用提供的对象是企业再生产总资本的一部分，尚未独立于企业再生产之外，企业再生产需要连续进行，资本闲置时间很短，如果以商品形式贷出的资本不能及时归还，企业生产和流通就难以正常进行。
企业为了使再生产连续进行，不能长期将资本借出，商业信用一般只适用于短期借贷。
(二)银行信用银行信用是银行和各类金融机构以货币形式提供的信用。
商业信用与银行信用存在问题探析
第 ｌ 卷第 １ ７ 期
Ｖ０ ． １ １ Ｉ ７ Ｎｏ
彭 城 职 业 大 学 学 报
Ｊ ｕ ｎ ｌ ｆＰ ｎ ｅ ｅ ｇ Ｖｏａｉｎ ｌ ｉｅｓｔ ｏ ｒ ａ ｅ ｇ ｈ ｎ ｃｔ ａ ｏ ｏ Ｕｎｖ ｒｉ ｙ
ｂ ｔａｓ ａ ｅｔ ｅｓｃａ ｉｔｒ ｎ ｕｔ ｒ ｏ ｒ ｅ ．Ｔｏｓ ｌｅｔ ｅｐ ｏ ｌｍｓｏ ｏ ｉｌ ｒ ｄｔ ｕ ｌ ｈ ｖ ｈ ｏ ｉｌ ｓｏ ｙ ａ ｃ ｌｕ ｅｓ ｕ ｃｓ ｏ ｈ ｄ ｏｖ ｈ ｒ ｂｅ ｆｓｃａ ｅ ｉ。ｗｅｓ ｏ ｉ ｃ ｈ ｕｄ
Ａｎ ｌ ｓｓｏ ｏ ｌｍ ｓｂ ｔ ｅ ｍ ｍｅ ｃａ ｎｄ Ｂａ ｋ Ｃｒ ｄｉ ａ ｙ ｉ ｆＰｒ ｂ ｅ ｅ ｗｅ ｎ Ｃｏ ｒ ｉｌａ ｎ ｅ ｔ
Ｑｉ ｉ —ｅ ｇ ａ Ｊｎ ｆｎ ｏ
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这 一信 用链条脱 节多多 ， 现为 企业 之间相 互拖欠 的“ 表 三角债 ” 不仅 数 额 巨大 ， 发生 面 广． 而且 难 以治理 ， 有 大 剪 不 断理还乱 之势 它 延缓 了资金 周转 ， 增大 了企业 资金 运行成 本 。 业亏损 破产 除 与历史原 因、 企 内部管 理 、 经 营理 念等 因素 有关 外 ， “ 被 三角 债 ” 拖垮 的也不 在少 数 银 行信 用分为受 信 与授信 两大 部分 业务 形式 。 者顾 客信任 银行 ． 前 银行 吸收存 款 ； 后者 银行信 任顾 客 ， 把 资金 贷 放给他 们 。在 受信 业 务上 ， 有不 少小 银行或信 用 社 已资 不抵 债 ， 现 甚至关 门倒 闭 ， 存款 支付 发生 困难 ， 幸 亏 还有政府 和央行 撑着 。 看来银 行 的存款 信用虽 不是 主要 问题 ， 也 初亮 红灯 。 国商业银 行 的授信 业 务 但 我 领 域存 在突 出问题 ， 其是 国有商 业银行 对 国有企业 的信 贷状况 已严 重 恶化 ， 尤 绝大 部分 国有 企业都 有应 还而
(完整word版)货币金融学名词解释和简答
一．名词解释信用货币：以信用为保证，通过信用程序发行和创造的信用凭证，是货币形式的现代形态。
格雷欣法则：“劣币驱逐良币”规则，即两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值较高的货币将被人们收藏、熔化或输出，而实际价值较低的货币将充斥市场。
无限法偿：也就是有无限的法定支付能力，不论支付的数额大小，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，收款人都不得拒绝接收。
信用：以偿还和利息为条件的借贷行为。
汇票：出票人签发的一种要求付款人按指定日期向持票人无条件付款的票据。
基准利率：是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
市场利率：指资金市场上由借贷双方通过相互竞争而自由议定的利率。
直接标价法：以一定单位的外国货币为标准来折合多少单位本国货币的标价方法。
间接标价法：以一定单位的本国货币为标准折合多少外国货币的标价方法。
金融市场：是实现资金融通的场所及各种融资关系的总和。
货币市场：是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。
同业拆借：指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
票据贴现：持票人在票据到期之前，将背书后的票据提交银行，银行从票据面额中扣除自贴现日起到贴现日止的利息，将余额支付给持票人的票据转让行为。
融资类金融中介：是经营货币信用业务和提供金融服务的金融中介。
政策性银行：政府创立、参股或保证，为贯彻政府社会经济政治和意图，以国民经济的整体性和长远利益的目标，在特定的业务领域从事政策性融资活动的专业性金融机构。
中央银行：是一国金融体系的领导和核心，对内负责制定执行货币政策，并对金融业进行管理，对外代表国家参加国际金融组织的活动。
货币发行：一是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
现代信用的主要形式
现代信用的主要形式按借贷关系中借者与贷者的不同，现代信用的主要形式有：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用、国际信用6种。
（一）商业信用商业信用企业之间在商品交易中相互提供的信用，其基本形式是赊销和预付款。
商业信用的债权债务者都是企业经营者；商业信用贷出的商品资本；商业信用的规模一般与产业资本运动一致。
商业信用的局限性（1）商业信用的规模受到企业能提供资本数量的限制（2）商业信用的供求有着严格的方向（3）商业信用的期限局限——一般是短期（二）银行信用银行信用是银行和各类金融机构以货币形式提供的信用。
是现代经济中最主要的信用形式之一。
特点（1）银行信用是以货币形态提供的。
（2）银行信用克服了商业信用在数量和方向上的局限（3）银行信用以银行等各类金融机构为媒介。
（三）国家信用国家信用是国家（政府）以债务人身份筹集资金的一种形式。
作用（1）调节政府收支不平衡（2）弥补财政赤字的重要手段（3）筹集巨额资金的重要手段（4）调节经济的重要手段（四）消费信用消费信用工商企业、银行和其他金融机构对消费者提供的信用。
消费信用形式：赊销、分期付款购买商品、消费贷款（五）租赁信用租赁信用是租赁公司、银行和其他金融机构，通过出租设备工具而收取租金的一种信用形式。
形式金融租赁，又称融资或财务租赁，是一种融资和融物相结合的租赁形式。
多用于专用、大型设备的租赁。
经营租赁，又称服务租赁，用于通用设备租赁杠杆租赁，一种投资和信贷相结合的一种租赁方式（六）国际信用国际信用是国际间相互提供的信用。
形式（1）国际商业信用：补偿贸易、来料加工（2）国际银行信用，主要为出口信贷（3）国际间政府信用，期限长、利率低（4）国际金融机构信用。
简答题--区别与联系类
1、抵押与质押的区别与联系？答：抵押和质押都是贷款业务的保证方式。
抵押一般是房产等按评估后的价格做一个抵押价格，给银行做保证。
质押一般是存单等按现值的80%-90%或95%给银行做保证。
前者是不动产居多，后者存单居多。
前者抵押率要低于后者的质押率。
抵押与质押区别：抵押不转移对抵押物的占管形态，仍由抵押人负责抵押物的保管；质押改变了质押物的占管形态，由质权人负责对质押物进行保管。
一般来说，抵押物毁损或价值减少，由抵押人承担责任，质押物毁损或价值减少由质押权人承担责任。
债权人对抵押物不具有直接处置权，需要与抵押人协商或通过上诉由法院判决后完成抵押物的处置；对质押物的处置不需要经过协商或法院判决，超过合同规定的时间债权人就可以处置。
2、价值尺度与价格标准的区别？答：价值尺度与价格标准的区别在于：价值尺度是基础，价格标准是指单位货币的含金量，价值尺度与价值规律有关，价格标准和价值规律无关，价值尺度代表社会必要劳动，价格标准由国家规定。
3、简述货币政策与财政政策的联系与区别？答：两者的联系;货币政策和财政政策的调控都是通过对社会资金的分配实现的。
社会资金的统一性和流动性，决定货币政策和财政政策总体目标的一致性，实质上都是正确处理经济增长与经济稳定的关系。
两者的区别：政策主体不同；调控对象不同；货币流向不同；调控机理和时效不同。
4、简述商业信用与银行信用之间的区别？答：商业信用与银行信用都是资本主义信用的基本形式，但两者之间是有根本区别的。
这些区别主要表现在：1.商业信用是职能资本家个人之间的信用。
银行信用是银行资本家向职能资本家提供的信用。
2.商业信用的对象是商品资本，而银行信用的对象是货币资本。
3.银行信用不想商业信用那样，受商品流转方向的限制。
4.银行提供的信用，在数量、期限和范围上都远远超过商业信用。
5、行政处罚和行政处分的区别？答：行政处分，是指国家机关按行政隶属关系，根据国家法律或国家机关的规章制度，对其内部违法失职的公务员给予的一种制裁。
如何理解商业信用与银行信用的关系
如何理解商业信用与银行信用的关系？谈谈二者在我国的发展概况。
答：商业信用与银行信用的区别：（1）商业信用从参与主体上来讲都是工商企业，而银行信用的参与主体一个是工商企业另一个是银行。
（2）商业信用的对象是商品，而银行信用的对象是货币。
（3）商业信用的期限比较短，而银行信用的期限可长可短。
（4）商业信用自身存在着一系列的弊端，而银行信用对于这些弊端都给予了很好的克服。
商业信用或是银行信用都属于信用的形式，从经济范畴上来讲都属于以支付本金和偿还利息为条件的借贷行为，银行信用的出现推动了商业信用的发展。
8说说次贷危机和消费信用的联系以及对我国的启示。
『正确答案』次级抵押贷款是指美国的一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
次级抵押贷款借款人的信用记录比较差，由此造成次级抵押贷款的信用风险比较大。
次贷危机便与信贷消费文化有着直接的关系。
消费信用是指以消费者个人为债务方的信用消费方式，包括零售分期付款信用，信用卡，汽车贷款，住房按揭贷款和住房产权抵押贷款。
低利率环境和房产价格的持续飙升在很大程度上掩盖了次级抵押贷款的风险。
美国的次贷危机证实消费信用不可过度扩张，这也警示我们提醒我们，一定要建立整套的监管和预警机制，控制信用消费的风险。
3利息的计量（1）.单利法单利计息是指只按本金计算利息，而不将已取得的利息额加入本金再计算利息。
其计算公式为：C＝P×r×n其中，C表示利息，P表示本金，r表示利率，n表示年限。
例：银行向借款人发放一笔10000元的贷款，约期3年后偿还，若年利率为5%，单利计息，则到期后借款人要向银行支付的利息为：C＝P ×r×n＝10000×5%×3＝1500（元）（2.）复利法复利计息与单利计息相对应，它要将上一期按本金计算出来的利息额并入本金，再一并计算利息。
其计算公式为：C＝P[（1+ r）n-1]例：银行向借款人发放一笔10000元的贷款，约期3年后偿还，若年利率为5%，复利计息，则到期后借款人要向银行支付的利息为：C＝P[（1+ r）n-1]＝10000×[（1+5%）3-1]＝10000×0.157625＝1576.25（元）要求会应用4（1）.基准利率：是指在各种利率并存的条件下起决定作用的利率，（其决定作用即为该利率发生变动，其他利率也会随之发生相应的变动）包括市场基准利率和一国中央银行确定的官定利率。
银行信用为什么会取代商业信用
银行信用为什么会取代商业信用,成为现代信用的主要形式?《货币银行学》对信用的解释是：“信用这个范畴是指借贷行为。
这种经济行为的特点是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，后者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。
”人类历史发展到今天，“信用”这个词已经包含着极其丰富的内涵。
它可能是人类认识中最为复杂、最难以捉摸的概念之一，“一些事物仅仅存在于人们的头脑中，在所有的这些事物中，没有哪一件比信用更加古怪，更加微妙；信用从来不是强迫的，而是自觉自愿的，依赖于期望与担心这样一些感情；信用常常不用争取而自行出现，又总是无缘无故地消失；而且信用一旦丧失，就很难完全恢复……信用非常类似于，而且在很多场合就如同是，人们靠管理国家的才智以及战场上的勇猛和指挥才能赢得的声誉与名望。
精明强干的政治家与杰出优异的船长，会因为一些倒霉的偶然事件，一时失误或运气不佳而名誉受污，失去众人的爱戴，但是只要他有卓越的才能、真正的本领，名誉迟早是会恢复的。
同样，信用虽然会暂时黯然失色，在困境中挣扎，但是只要它有可靠而坚实的基础，在某种程度上也能够得到恢复。
”对信用的真正含义的认识，仁者见仁，智者见智，可以从不同的角度进行探究，在通常意义上，我们至少可以从4个角度来理解“信用”。
一、从伦理的角度从伦理角度理解“信用”，它实际上是指“信守诺言”的一种道德品质。
人们在日常生活中讲的“诚信”、“可信”、“讲信用”、“一诺千金”、“答应的事一定办到”、“君子一言，驷马难追”实际上反映的就是这个层面的意思。
从这个层面来看信用，它对一个国家、一个民族都是至关重要的，因为一个社会只有讲信用，才能够形成一个良好的社会“信任结构”(trust structure)，而这个信任结构是一个社会正常运转的重要基础。
人们会发现“相互信任同服从、仁爱、友谊和交谈一样，是把一国人民联系和维系在一起必不可少的条件”，齐美尔也指出：“没有人们之间相互享有的普遍信任，社会本身将会瓦解。
银行信用取代商业信用的原因
一、为什么银行信用会取代商业信用而成为现代信用的主要形式？答：商业信用有一定的局限性，而其大部分是可以被银行信用所弥补的。
1、商业信用会受到资本规模的限制。
也就是说，一个厂商能提供的其所有的商业信用最多就是该厂商所有的资本。
而银行信用的主体是银行和其他金融机构，它们可以聚集社会闲散资金，行成大规模的资金，贷给借款者。
2、商业信用受商品流转方向的限制。
商业信用只能向需要该商品的厂商提供或者上游企业向下游企业提供，而不能倒过来向生产该商品的厂商提供。
但是银行信用就克服了这个问题，可以将本无联系的厂商通过他们各自不同的供和求联系起来，作为一个信用中介人，实现将闲置的资金收入进来再贷给需要的企业。
3、商业信用存在着分散化的弊端。
商业信用是分散在众多企业之间自发产生的，国家经济调节机制对其的控制能力十分微弱，因此，各国中央银行和政府都难以有效控制商业信用膨胀所带来的危机。
但银行是受中央银行和政府所控制的，所以有效避免了这一弊端而得以成为现代信用的主要形式。
4、商业信用风险较大、匹配不易。
在合作不多的企业间，商业信用很难建立；而且互相信任的企业间也较难达到一个企业资金短缺而想赊购货物而另一个企业又正好不急需资金可以让它延迟付款的理想状态。
而银行则吸收闲置的资金，使其流向需要它的地方，也有一系列的信用评级制度，以此决定能否贷款给你这个企业以及贷多少。
银行信用和商业信用
银行信用和商业信用银行信用和商业信用是现代经济中不可或缺的两种信用形式。
它们在促进社会经济发展和维护金融秩序方面起着重要作用。
本文将重点探讨银行信用和商业信用的概念、特点以及其在经济中的作用。
一、银行信用银行信用是指银行在金融活动中所形成的信用体系。
银行作为金融机构，通过接受存款、发放贷款、提供信用证等服务，创造了信用活动的前提条件。
银行信用的核心特点有以下几点：1. 可信性：银行信用建立在法律合规和稳定经营基础之上，具有强大的市场认可度。
银行信用的可信性能有效地减少交易中的不确定性，为经济活动提供了保障。
2. 债权特性：银行信用具有债权性质，银行与借款人之间形成债权债务关系。
借款人通过与银行建立信用关系获得资金支持，银行则要求借款人按时偿还本息，确保债权得到保障。
3. 流动性：银行信用的流动性高，通过各类银行间结算机制和支付清算体系，银行信用得以快速转移，促进了资金流动和资源配置的高效性。
二、商业信用商业信用是指各类经济主体在商品交换和商业活动中所形成的信用体系。
商业信用主要基于商品销售和商业合作，具有以下特点：1. 信任关系：商业信用建立在经营者之间的相互信任基础上，通过多次交易建立信用关系，进一步缩小信息不对称，提高交易效率。
2. 贸易周期：商业信用常常具有一定的贸易周期，即在约定的交易期限内，买方可以先享受商品或服务，而以后再支付货款。
商业信用的贸易周期能够提高交易的灵活性和流动性。
3. 近期交易：商业信用多以近期交易为主，即买方在短期内支付货款。
这种信用方式能够推动市场的快速流通，促进商品交易活动的频繁进行。
三、银行信用与商业信用的关系银行信用和商业信用在现代经济中相辅相成，互相依存的关系。
1. 信用支持：银行信用为商业信用提供了重要的支持。
商业企业通过向银行融资，获取银行信用支持，从而提高企业的经营能力和发展空间。
2. 交易结算：银行信用为商业信用的交易结算提供了便利。
商业企业在交易过程中，可以通过银行的支付清算机制，实现资金的即时结算，减少了交易中的支付风险。
商业信用与银行信用优缺点比较
商业信用与银行信用优缺点比较
商业信用的优点：
1．对经济有润滑和增长作用。
2．调剂企业之间资金短缺，提高资金使用效率，节约交易费用。
3．商业信用的合同化，使自发的分散的商业信用有序可循，有利于银行信用参与和支持商业信用，强化经济市场秩序。
4．商业信用的优点在于方便和及时。
商业信用的局限：
1．商业信用规模的局限性。
受个别企业商品数量和规模的影响。
2．商业信用方向的局限性。
一般是由卖方提供给买方，受商品流转方向的限制。
3．商业信用期限的局限性。
受生产和商品流转周期的限制，一般只能是短期信用。
4．商业信用授信对象的局限性。
一般局限在企业之间。
5. 它还具有分散性和不稳定性等缺点。
银行信用优点：
1. 克服商业信用局限性。
上游企业贷给下游企业，也可下游贷给上游。
可小额聚成大额，也
可大额分散成小额。
满足长、中、短贷款的不同需要。
2. 规模大、成本低、风险小。
3. 能够创造信用。
发放贷款给企业，企业根据需要，可再次贷款给其他企业。
银行信用缺点：
1、资金成本较高
2、限制较多
2011-9-10。
以“银行信用”取代“商业信用”
付 额 外 的 银 行 利 息 。 如 果 随 之 而 来 企 业
呆 账 的一 再 增 加 ，甚 至 有 可 能 把 企 业 拖
垮 。这 些 尾 大 不 掉 的 矛 盾 ， 人 们 争 论 已 是 久 的 焦 点 也 是 学 者 探 究 的 课 题 。作 为 国
担 心 付 款 后 得 不 到 合 格 的 商 品 ，这 种 互
对 于 丰 富 国 内 贸 易 结 算 品 种 ，增 加 国 内 贸 易 活 动 中 的 银 行 的 信 用 支 持 起 着 不 可 忽 视 的 作 用 ， 也 为 商 业 银 行 在 为 企 业 发 展 服 务 上 增 加 品 种 提 供 了 一 个 切 实 的 依
成 ，致 使 企 业 之 间 产 生 了 严 重 的 信 用 危
维普资讯
口 龚 玉 和
长 期 以 来 ，我 国 实 行 的 是 计 划 经 济
的贸 易结算仍 沿用古 老的“ 货 两讫 ” 银 或 者 “ 销 制 ” 方 法 ： 所 谓 “ 销 制 ” 是 代 等 代 就 指 厂 家 委 托 中 间 商 ， 以 中 间 商 的 名 义 销 售 货 物 ， 亏 由 厂 家 自行 负 责 ， 间 商 收 盈 中 取 佣 金 或 者差 价 若 产 品销 售 不 出 去 ， 中 间 商 仍 可 将 产 品 退 还 厂 家 ： 对 于 国 内众 多企业 来说 ， 使市场认 知他们 的产 品 ， 要
不 信 任 的 行 为 阻 碍 了商 品 交 易 的 顺 利 完
要 使 商 场 接 受 他 们 的 产 品 ，要 使 他 们 的
产 品 最 终 到 的 销 售 功 能 ，别 无 选 择 。 而 中 间 商 ， 者 商 场 是 以 赢 利 为 目 的 ， 有 众 多 或 在 品牌 可 供 挑 选 的 情 况 下 ， 他 们 往 往 比较 青 睐 于 那 些 知 名 品 牌 ：一 般 不 愿 销 售 一
银行信用和商业信用
银行信用(bank credit)，是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。
银行信用主要形式简单说就是贷款。
银行信用体现主要体现于资金方面，银行资金来源主要有：①自有资金，西方商业银行自有资金一般由股金、盈余积累构成，中国专业银行自有资金则是由国家财政拨款和盈余积累所构成;②存款,从存款期限和用途可分为活期存款、定期存款、专项存款等,从存款主体可划分为企业存款、政府存款和个人存款；③银行券发行，银行券是一种信用货币，最初，一般商业银行都可以发行，中央银行制度建立后，其发行权由中央银行垄断。
商业银行虽失去发行权，但由于中央银行是商业银行的最后贷款人，商业银行资金来源不足，可获得央行的资金融通。
商业信用是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
其典型形式是赊销。
商业信用活动包含了商品买卖行为和借贷行为，买卖活动是基础。
商业票据是商业信用工具，它是提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。
商业票据主要分为本票和汇票两种。
商业票据可以流通转让。
银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
与商业信用不同，银行信用属于间接信用。
在银行信用中，银行充当了信用媒介。
银行信用的特点：第一，资金来源于社会各部门的暂时闲臵货币，可以达到巨额的规模。
第二，是以货币形态提供的信用，它既独立于商品买卖活动，又有广泛的授信对象。
第三，提供的存贷款方式具有相对灵活性，期限可长可短，数额可大可小，可以满足存贷款人各种不同的需求。
银行信用和商业信用具有密切的联系。
银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，而银行信用的出现又使商业信用进一步得到完善。
当商业票据进行票据贴现时，商业信用就转化为银行信用。
银行信用能够突破商业信用在融资规模、方向、期限上的局限，是重要的融资形式。
同时，在市场经济中，商业信用的发展也日益依赖于银行信用。
金融学简答题复习答案 ：简短版
第一章1、就你在生活中的体验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。
如果高度地概括，你认为货币职能最少不能少于几个？答：（1）职能：货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。
①在生活中，当货币表现和衡量商品价值时，就执行着价值尺度职能；②货币在商品交换过程中发挥媒介作用时，便执行流通手段职能；③货币退出流通，贮藏起来，就执行贮藏手段的职能；④货币作为交换价值而独立存在，非伴随着商品运动而作单方面的转移，其执行着支付手段职能；⑤货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。
相互关系：①货币的价值尺度和流通手段职能是两个最基本的职能，其他职能是在这两个职能的基础上产生的。
②所有商品首先要借助于货币的价值尺度来表现其价格，然后才通过流通手段实现其价值。
③正因为货币具有流通手段职能，随时可购买商品，货币能作为交换价值独立存在，可用于各种支付，所以人们才贮藏货币，货币才能执行贮藏手段的职能。
④支付手段职能是以贮藏手段职能的存在为前提的。
世界货币职能则是其他各个职能在国际市场上的延伸和发展。
（2）货币的职能最少不能少于三个，即价值尺度、流通手段或支付手段、贮藏手段①现代的经济生活中，作为交易的对象都具有以一定的货币金额表示的价格。
交易对象如果不具备用一定金额表示的价格，则无从设想交易如何进行；②在赊买赊卖过程中，要以货币的支付结束一个完整的交易过程；货币已经不是流通过程的媒介，而是作为价值的独立存在而使早先发生的流通过程结束。
结束流通过程的货币就是起着支付手段职能的货币。
③当具备给出价格和交易媒介职能的货币一经产生，便立即具备了用来积累价值、保存价值、积累财富、保存财富的职能。
第二章1．比较外汇与本币的异同。
一国居民持有的外汇在本国境内是否具有货币的各种职能?答：（1）一般地，可以将外汇定义为一切外国货币。
现代经济生活中的外汇，主要是指以外币标示的债权债务证明。
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商业信用与银行信用
现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。
商业信用是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。
银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。
两者的关系可做如下理解：
(1)商业信用始终是信用制度的基础。
历史上商业信用产生在先，它直接与商品的生产和流通相关联，直接为生产和交换服务。
企业在购销过程中，彼此之间如果能够通过商业信用直接融通所需资金，就不一定依赖于银行。
(2)只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。
资本主义的银行信用体系，正是在商业信用广泛发展的基础上产生与发展的。
(3)银行信用的出现又使商业信用进一步完善。
因为商业信用工具、商业票据都有一定期限，当商业票据未到期而持票人又急需现金时，持票人可到银行办理票据贴现，及时取得急需的现金，商业信用就转化为银行信用。
由于银行办理的以商业票据为对象的贷款业务，如商业票据贴现、票据抵押贷款等，使商业票据及时兑现，商业信用得到进一步发展。
(4)商业信用与银行信用各具特点，各有独特的作用。
二者之间是互相促进的关系，而不存在互相取代的问题。
我们应该充分利用这两种信用形式促进经济发展。
二商业信用与银行信用的联系和区别是什么？
答：
1 商业信用和银行信用的定义：（也可以按照上面的名词解释多写一点！）
① 商业信用是指以赊账方式出售商品或提供劳务时买卖双方之间相互提供的信用。
商业信用是最早出现的信用形式，直接为生产服务。
② 银行信用是指银行以存款、放款等形式提供的以货币形式为主的信用。
2 商业信用与银行信用的联系：
① 商业信用的发展是银行信用产生的基础，商业信用工具需要银行信用工具来替代。
② 银行信用的产生是克服商业信用局限性的需要。
3 银行信用与商业信用的区别：
① 商业信用是商品生产者之间以商品形态提供的信用，贷出的资本就是待实现的商品资本。
而银行信用的实质是银行作为中介使货币资本所有者通过银行和职能资本之间发生的信用关系。
银行能把社会上各种闲置资本集中起来，银行信用不受个别资本的数量和周转的限制。
② 商业信用主要是职能资本在商品买卖中相互提供的信用，商业信用的债权人和债务人都是职能资本。
而银行信用的对象是货币资本。
银行信用对企业来说，属于间接融资。
③ 商业信用的发展程度直接依存于商品生产和流通的状况。
在再生产周期的繁荣或高涨阶段，以商业信用方式出售的商品也多；相反，在危机阶段，商业信用也相应陷入萎缩状况。
而银行信用可以突破商业信用的局限性，扩大信用的规模和范围。
1 商业信用贷出的是商品资本，是处于产业资本循环过程中最后一个阶段的商品资本，银行信用贷出的是货币资本.
2 商业信用的债权人和债务人都是职能资本家,而银行信用的债权人为货币资本家，债务人是职能资本家.
3 在产业资本循环周期的各个阶段上，商业信用的动态和产业资本的动态是一致的，而银行信用则是不一致的
条件
银行承兑汇票的出票人具备的条件
（1）
样本2
在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；
（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系；
（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；
（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。
（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。
（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。
(7) 另有民间贴现方式可以选择，一般为投资公司需要。
样本
是由银行承诺到期付款的汇票称为银行承兑汇票;由实力雄厚，信誉卓著的企业承诺到期付款的汇票称为商业承兑汇票。
由于市场经济所必须的信用体系在我国尚未完全建立，商业承兑汇票目前使用范围并不广泛，我们经济生活中大量使用的是银行承兑汇票。
突出特点
一、信用好，承兑性强。
银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。
就把企业之间的商业信用转化为银行信用。
对企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。
二、流通性强，灵活性高。
银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压企业的资金。
三、节约资金成本。
对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款日期临近时再将资金交付给银行。
由于银行承兑汇票具有上述优点，因而受到企业的欢迎。
与此同时，伪造银行承兑汇票等犯罪行为呈现上升势头，有些企业深受其害。
银行承兑汇票是指在承兑银行开立存款账户，资信状况良好的法人组织签发，并由开户
银行承诺到期付款的一种票据.它是目前企业间相互结算的重要方式之一。
票据优点
1、对于卖方来说，对
样本
现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。
2、对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。
3、相对于贷款融资可以明显降低财务费用。
适用于银行承兑汇票的公司
适用于具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类国有企业、民营企业、医疗卫生、机关学校等单位。
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汇票承兑
付款单位出纳员在填制完银行承兑汇票后，应将汇票的有关内容与交易合同进行核对，核对无误后填制“银行承兑协议”，并在“承兑申请人”处盖单位公章。
银行承兑协议一式三联，其内容主要是汇票的基本内容，汇票经银行承兑后承兑申请人应遵守的基本条款等。
银行承兑协议的基本格式（略）
近几年来，作为票据业务主要形式的银行承兑汇票，得到了银行和企业越来越广泛的重视，已成为商业银行扩大信贷投入，企业扩大融资的重要手段，并进入新一轮高速发展期。
由于我国的票据市场起步较晚，与国际上票据市场的发展相比目前还存在一些问题。