申请保理业务的条件和流程

申请保理业务的条件

一、国内保理业务申请人卖方应该具备下列条件：

（一）经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企事业法人和其他经济组织；

（二）符合国家产业政策、环保政策所处行业稳定企业效益良好有健全的经营管理体系；

（三）销售的产品适销对路流通性强周转快具有较强的市场需求已经通过国际或国内权威质量认证机构的认证；

（四）无不良商业信用记录；

（五）在金融机构无不良信用记录；

（六）在无追索权保理业务中要求申请人卖方信用等级在级含以上在有追索权保理业务中原则上要求申请人卖方信用等级在级含以上未进行信用评级的申请人卖方需提供类似的资信等级证明文件；

（七）公司认为必须满足的其他条件。

二、卖方与公司签订保理合同后该卖方与某一特定买方之间自保理合同生效后因赊销所产生的应收账款债权原则上均要求无条件地转让给公司。卖方转让的应收账款应当具备以下条件：

（一）具有真实、合法、有效的货物销售背景且非寄售、试用、行纪或代销等交易交易的结算方式为赊销赊销是指采取除现金、支票、本票、汇票、国内信用证等方式之外的以非即时清结支付方式进行的销售；

（二）卖方已按商务合同的约定履行了交货等主要义务并能提供相应的证明材料；（三）应收账款债权依法可以转让卖方与买方之间不存在商业纠纷双方债权不存在相互抵消卖方未对应收账款设定任何形式的限制或担保应收账款债权无瑕疵；（四）应收账款债权证明完整能够提供如发票如增值税专用发票、货运单据、提货单或仓单等文件以及质检单或定金证明等辅助证明材料；

（五）应收账款的买卖双方不应互为总分公司或母子公司、或同为控股公司的成员、或为同一总公司下属的分支机构；

（六）申请转让的应收账款距商务合同项下的应收账款付款到期日不少于1个月且不超过1年申请人信用等级为级含以上的不超过2年；

（七）应收账款原则上要求以人民币计价标示并支付申请人与付款人或其中之一在我国保税区内注册的应收账款可以外币计价标示并支付；

（八）公司认为必须满足的其他条件。

三、商务合同买方应收账款付款人应具备以下条件：

（一）经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企事业法人或其他经济组织。如果买方是非独立法人或分支机构的应先取得其所属法人或总公司对其签订商务合同或叙作保理的授权；

（二）在无追索权保理业务中要求付款人买方的信用等级达到级含以上在有追索权保理业务中原则上要求付款人买方信用等级在级含以上如果付款人买方

未进行信用等级评定，则按如下原则比照办理：

（1）付款人买方为全球500强企业在我国投资独资或合资开办的企业或央企的子公司以及具有行业垄断地位的国企、上市公司可比照信用等级为级的企业办理；

（2）付款人买方在金融机构无不良信用记录并与卖方有一年以上的商务合作且无恶意拖欠货款记录可比照信用等级为级的企业办理；

（3）提供类似的资信等级证明文件；

（四）经营管理规范经济效益较好所购商品用途合理明确；

（五）无不良商业信用记录；

（六）在金融机构无不良信用记录；

（七）原则上要求该买方与卖方客户有一年以上的商务合作且无拖欠货款记录；（八）公司认为应当满足的其他条件。

四、卖方向公司申请办理保理业务时应提交下列材料原件和复印件：

（一）基础资料。

（1）营业执照正副本及年检登记文件、企业法定代表人身份证明等

（2）公司简介、公司章程、验资报告；

（3）公司股东会同意办理本业务的决议（需盖公章）

（4）公司近三年审计报告及最近一期的财务报表；

（5）与主要买方近1年交易记录材料：

年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户1份；

（二）保理业务申请书包括应收账款转让申请书和转让清单、买方基本情况表；（三）应收账款债权证明文件及辅助材料如商务合同、增值税专用发票或其他发票、货运单据、提货单或仓单、定金证明、通过国际或国内质量认证的证明材料等；

（四）经过人民银行年检的贷款卡证；

（五）公司认为应当提供的其他材料。