银行中小企业金融产品对比
中国建设银行中小企业金融服务产品简介.
中国建设银行中小企业金融服务产品简介信息来源:办公室发布日期:2010-05-18 点击次数:37一、速贷通1、产品定义:中国建设银行专门为小企业客户推出的信贷产品,为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵质押或担保而办理的贷款业务。
2、产品特点:以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
最高额度不超过2000万元,用于生产经营周转。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
二、成长之路1、产品定义:建设银行专门为信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业设计的评级授信流程办理的信贷业务。
2、产品特点:用于生产经营周转及设备、厂房建设,以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
贷款金额根据测算的风险限额和企业的实际需求确定。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
三、联贷联保若干借款人自愿组成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任,建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,联合体中单个中型企业的最高贷款额度不超过3000万元,单个中小型企业的最高贷款额度不超过2000万元,单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元,贷款期限不超过一年。
3、适用对象:经建设银行信用等级评定为A级(含以上的中型企业或用小企业客户评价办法评定为aa-(含级(含以上符合建设银行贷款条件的小企业(不含微小型企业。
四、法人账户透支1、产品定义:建设银行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,小型企业法人账户透支额度最高不超过300万元,中小型企业透支额度最高不超过500万元。
五大国有商业银行的小企业金融产品介绍
工商银行
中小企业金融效劳产品说明书
工商银行】
中小企业金融效劳产品说明书
工商银行
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
中小企业金融效劳产品说明书
交通银行
中小企业金融效劳产品说明书。
浦发银行中小企业金融业务服务产品
浦发银行中小企业金融业务效劳产品手册前言建行以来，浦发银行坚持效劳于中小企业，支持并见证了一大批中小企业的开展、壮大。
早在2005年浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型的重要目标之一：领先设立了总行中小客户部，在股份制商业银行中探究中小企业专营道路；2021年6月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心，开启效劳中小企业的新的里程碑，目前已在遍布全国的三十三家分行均设立业务经营中心。
浦发银行通过积极建立和完善支持中小企业业务开展的考核鼓舞、尽职免责和独立核算等配套机制，并在资源配置等方面接着给予政策倾歪，提升全行中小企业业务开展的积极性；通过授权体系合理调整，给予分行经营中心独立审批权，优化了业务流程，在分行经营中心内可为客户提供一站式金融效劳；借助政府出台扶持中小企业新政的有利时机，浦发银行与政府扶持措施充分联动，推出以平台式批量业务效劳模式，为尽可能多的中小企业提供良好的金融效劳。
基于多年来浦发银行对所效劳的成长型中小企业在生产经营过程中的需求了解和分析整合，针对中小企业灵活多变的经营特点和快速开展中多元化的实际需求，浦发银行推出“助推器〞产品系列——成长型企业金融效劳方案，致力于为不同时期、不同业务领域、不同业务模式的中小企业提供专业效劳。
2007年浦发银行推出了“助推器〞十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务的特色产品。
2021年浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。
现将中小企业金融业务的特色产品和适用于中小企业的公司金融业务产品汇编成册，以便中小企业客户方案的定制及个性化内容的扩展，使得效劳的标准化和个性化相得益彰，从而更契合客户实际需求，为成长型中小企业提供开展过程中金融效劳，全面助力成长型中小企业提升持续经营能力。
秉承“新思维、新效劳〞的理念，浦发银行不断提升、扩展中小企业金融业务效劳产品内涵及品质，2007、2021、2021年连续三年获得中国中小企业家年会颁发的“支持中小企业开展十佳商业银行〞的奖项；“企业按揭宝〞荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。
中小金融机构发展与中小企业融资
中小金融机构发展与中小企业融资在当今经济环境下，中小金融机构发展对于中小企业融资具有重要的作用。
中小金融机构是指规模较小、业务范围较窄的金融机构，包括但不限于农村信用合作社、村镇银行、小额贷款公司等。
这些金融机构的发展与中小企业融资息息相关，本文将从多个角度分析中小金融机构发展对中小企业融资的影响。
1. 金融服务的覆盖范围广泛相比大型金融机构，中小金融机构在服务对象上更加广泛。
它们可以更加贴近基层和中小型企业，因此在中小企业融资方面有独特的优势。
这对于提升中小企业的融资便利性和融资渠道非常重要。
2. 金融产品更适合中小企业需求中小金融机构相比大型金融机构更擅长为中小企业度身定制金融产品。
这些金融产品更能满足中小企业的发展需求，包括但不限于创业贷款、流动资金贷款、担保贷款等。
中小企业可以更加容易地获得适合自己发展需要的金融支持。
3. 降低融资成本中小金融机构与中小企业之间的交易成本相对较低，在融资的过程中，中小企业往往能够凭借自身的信用状况和发展潜力获得更加优惠的融资利率和条件。
1. 资金成本相对较高中小金融机构的发展相对较为困难，资金来源有限，成本相对较高。
这导致这类金融机构在为中小企业提供融资时需要承担更高的风险，从而对融资条件提出了更高的要求。
2. 风险管理能力较弱与大型金融机构相比，中小金融机构在风险管理能力上相对较弱。
对于中小企业来说，其经营风险较大，如何在不增加金融机构风险的前提下为中小企业提供融资，是中小金融机构需要持续努力的方向。
3. 金融科技的崛起随着金融科技的快速发展，传统的中小金融机构面临着来自互联网金融等新型金融组织的竞争压力。
这种竞争对于中小金融机构的发展和中小企业的融资也带来了新的挑战。
1. 健全中小金融机构的体系政府和金融监管部门应该出台相关政策，加大对中小金融机构的支持力度。
这包括但不限于加大对中小金融机构的财政补贴和贷款支持。
应该要求中小金融机构建立健全风险管理体系，提高其业务管理水平。
中小金融机构与中小企业贷款
中小金融机构与中小企业贷款随着经济的发展，中小企业已经成为国民经济的重要组成部分。
然而，中小企业在发展过程中面临着很多挑战，其中最大的问题之一是贷款难。
为了解决这一问题，中小金融机构需要发挥重要作用。
中小金融机构在中小企业贷款方面具有以下优势：了解当地中小企业情况由于中小金融机构通常在当地运营，对当地中小企业的经营状况、信用状况和资金需求等情况有更加深入的了解。
因此，中小金融机构能够为中小企业提供更加个性化的贷款服务，满足其资金需求。
中小金融机构在审批贷款时，通常比大型银行更加快速。
由于中小企业的资金需求比较紧急，中小金融机构能够更快地为中小企业提供贷款支持。
中小金融机构的贷款方式通常比较灵活，可以根据中小企业的实际情况和需求，提供更加灵活的贷款方式和更低的贷款门槛。
这使得中小企业更加容易获得贷款支持，进而促进企业的发展。
中小金融机构的运营成本较低，因此能够为中小企业提供更加优惠的贷款利率。
中小金融机构也能够为中小企业提供更快的贷款审批和更灵活的贷款方式，这也有助于降低中小企业的贷款成本。
中小金融机构在中小企业贷款方面具有诸多优势，如了解当地中小企业情况、审批速度快、灵活的贷款方式和较低的贷款成本等。
为了更好地支持中小企业的发展，政府应该加强对中小金融机构的支持和监管，提高其服务水平和抗风险能力。
中小企业也应该积极了解和选择中小金融机构的服务，以更好地满足自身的资金需求。
随着全球经济不断发展和变化，中小企业在全球经济中扮演着越来越重要的角色。
然而，许多中小企业在发展过程中面临着融资难的问题。
为了解决这一问题，一些国家和地区积极发展中小金融机构，以提供针对性强、服务灵活的金融服务。
本文将探讨中小金融机构的发展现状和趋势、中小企业融资的难点和挑战以及两者之间的关系，最后对未来中小金融机构和中小企业融资的发展趋势进行展望。
中小金融机构是指那些资产规模相对较小、服务对象主要是中小企业和个体工商户的金融机构。
外资银行中资银行SME对比
一，贷款经营模式比较外资银行针对中小企业的贷款经营模式1，降低担保条件，创新金融产品。
以渣打为例，渣打银行从06年5月和11月先后推出了两项创新产品（中小企业无抵押小额贷款和快捷贸易通）就是通过降低质押比率和创新金融产品推出的。
快捷贸易通服务融合了20多个银行产品，包括提货担保、进口融资、出口汇押等产品，配合企业在不同经营环节的资金流特点和需求进行灵活组合，为客户提供量身定做的融资解决方案。
若企业经营状况、财务状况等表现良好，资料齐全，最快可在10个工作日内审批贷款2，供应链融资模式。
主要以与母国有业务来往的跨国公司为核心，通过拓展多个供应链体系的中小供应商，逐步延展、扩大其中小企业客户网络。
以花旗银行为例，某家民营企业客户，因为它是OTIS在中国大陆的指定供应商，而OTIS是花旗的优质客户，因此可以通过转让OTIS对该公司的应收账款给银行的明示通知方式，向该公司发放信用贷款。
3，从零售业务向对公信贷业务渗透。
外资银行通过入股、结盟和提供VIP服务等方式，获取中小企业主的资料和需求。
通过办理日常零售业务来筛选、发觉和拓展优质中小企业客户。
中资银行针对中小企业的贷款经营模式1，在担保条件方面，保证金比例要比外资银行高，而且贷款金额上限也低。
而另外一些声称推出中小企业贷款的银行，比如浦发银行，他们的担保方式依然是抵押或担保公司担保，和传统的贷款操作无分别2，和外资银行相比，由于中资银行跨国公司客户较少，通过“供应链”体系提供中小供应商贷款的模式难以开展3，中资银行各部门之间很少会有外资银行的那种跨部门推介业务奖励机制，因此cross-selling的动力明显不足。
二．业务布局外资：我国的外资银行基本集中在三大经济圈（长三角、珠三角和环渤海），三大经济圈的金融中心城市（如上海）和沿海经济发达城市（如北京、广州、深圳）中资：中资银有行网店布局成熟、认知度高的优势。
三、客户选择比较外资银行只要是营业额跟规模符合就可以了,会为企业根据营业额分类分等级管理.注重的是企业的未来发展能力可持续能力。
北京银行中小企业特色产品
北京银行中小企业特色产品北京银行中小企业特色产品北京银行向中小企业提供了多个特色产品，帮助他们实现可持续发展和增加竞争力。
这些产品包括：1. 创新融资产品北京银行为中小企业提供了创新的融资产品，满足不同企业的融资需求。
其中包括：转贷联动产品：将企业未到期的贷款与银行可提供的融资产品进行联动，帮助企业更加灵活地运用资金。
集合票据融资：通过集合票据的方式进行融资，有效降低企业融资成本，并提高融资效率。
担保融资产品：为中小企业提供担保服务，帮助企业获得更高的融资额度和更低的融资成本。
这些创新融资产品为中小企业提供了更加便利和灵活的融资渠道，有助于企业实现自身的发展目标。
2. 融资租赁产品融资租赁是北京银行为中小企业提供的又一特色产品。
通过融资租赁，中小企业可以在无需一次性支付大量资金的情况下获得所需设备和机器。
中小企业还可以根据实际需要选择租期和支付方式，更加灵活地运营自己的业务。
融资租赁产品不仅帮助中小企业降低了购买设备的资金压力，也提高了企业的运营效率和竞争力。
3. 支持创业的信贷产品北京银行的中小企业特色产品还包括一系列支持创业的信贷产品。
这些产品专门针对初创企业和创业者，提供了灵活的融资方式和更加优惠的利率。
其中包括：创业信用贷款：为创业者提供起步资金，帮助他们实现创业梦想。
创业担保贷款：通过担保形式提供融资支持，使创业者能够更加安心地开展业务。
创业质押贷款：将企业拥有的质押物作为借款抵押，提供更高的贷款额度和更低的利率。
这些信贷产品为创业者提供了更多的融资选择和创业支持，有助于他们顺利创立和发展自己的企业。
4. 电子商务金融产品随着电子商务的快速发展，北京银行也推出了一系列电子商务金融产品，为中小企业提供更加便捷和高效的金融服务。
这些产品包括：线上支付服务：为企业提供安全、便捷的线上支付解决方案，方便企业进行电商交易。
电子商务贷款：根据企业电商销售数据和信用状况，为企业提供针对性的贷款支持，帮助企业扩大规模。
从对比分析看不同类型金融产品的优劣势
从对比分析看不同类型金融产品的优劣势随着金融领域的不断发展，各类金融产品层出不穷，如何选择适合自己的金融产品已经成为人们普遍关注的问题。
在这个过程中，了解不同金融产品的优劣势显得尤为重要。
本文以对比分析为基础，对保险、股票、基金、银行理财四种常见金融产品的优劣势进行评估。
一、保险保险作为一种风险转移的金融产品，其主要优点在于保障个人或家庭在人生重要时刻的安全。
这一点体现在以下方面：1.安全性高保险机构有严格的监管规定，因此能够保障客户资金的安全。
2.风险保障能够在意外或意外事件发生时，给客户提供及时而充足的保障。
3.稳定性高保险产品具有明确的投保期限、保障范围和保障金额，具有稳定、可靠的特点。
但保险也有其局限性：1.收益率相对较低相比其他金融产品，保险的收益率相对不高。
2.投资范围狭窄相对于其他金融产品，保险的投资范围比较狭窄。
3.解约手续较麻烦如果客户需要解约，保险公司需要进行精算等复杂的手续，会增加解约的困难度。
二、股票股票市场作为投资领域的一个主要选择，其主要优点在于：1.高收益率相对于其他金融产品，股票市场具有高收益率的特点。
2.市场流动性高股票市场具有较高的市场流动性，交易更为便捷。
3.投资范围广泛股票市场投资范围广泛，投资者可以选择不同的板块、行业进行投资。
但相应的风险也较大：1.交易波动大股票市场波动幅度较大，对投资者的心理承受能力要求较高。
2.市场风险大因为市场的不稳定性，投资股票市场存在被市场冲击的风险。
3.投资门槛高该市场需要有较高的投资门槛，不够容易进入市场进行投资。
三、基金基金是一种以集合投资的方式，向公众出售证券作为筹资工具，用于购买同类资产并使用于利益分配。
基金的主要优点在于：1.经理专业性强基金经理有在特定领域中历经时间和经验的机会，能够提供专业的投资策略。
2.多元化投资投资者可以通过购买不同基金来分散自己的风险。
3.投资门槛低基金的投资门槛相对较低，使更多的人能够享受到投资的机会。
四大商业银行个人银行和企业银行对比
网上支付与结算实验一姓名:学号：一、登岸招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行等网址，了解其开展的网上个人业务和企业业务，列表比较分析各银行网上业务的特点。
表一银行网上个人业务比较银行网上个人业务比较分析:(1)招商银行：招商银行的网上业务最多。
招商银行是商业私有的，其他三家均属国有银行，其性质决定了业务拓展的力度与决心就要低于商业银行，而且招商银行是商业银行中业务进展比较全面的。
信用卡很多；能够24 小时迸行交易，而且能够进行二选一委托和止损委托；招行重视个人业务；它的网上托管银行比较有特色。
而且招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了庞大成功，并逐渐形成了低资本消耗、低风险、高效益的业务进展模式。
业务特点：安全靠得住、功能壮大、方便快捷、信息丰硕。
业务特点：安全靠得住、功能壮大、方便快捷、信息丰硕。
(2)中国银行：中国银行的平台是最好、最稳固的，很少出现因线路忙而无法迸入系统操作的情形。
提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够知足不同客户的复杂业务需求。
具有账户查询、网上支付、境外账户管理、银企对接、提供资金汇划、批量委托、授权模式定制、预约付款、定向支付、历史交易査询、代发工资、代理报销、网上支付通关税费、异地报关等功能。
(3)中国工商银行：网上业务较多，无论是在投资、管理、借贷、理财等方方面面，都做的比较完善而且设置灵活-以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、外币活期一本通等不同类型的账户申请不同功能并可在线对各类账户的各项功能进行修改。
中国工商银行的网上银行分为金融@家存折版、金融家网上注册版、金融家柜面注册版和金融家证书版，成为工行的网上银行客户后，您除能够在线任意转账汇款、简便的信用卡网上还款、灵活方便的在线缴费外，它还能够实现便捷高效的网上支付和专业化的外汇、证券和保险信息及交易服务。
服务小企业及三农金融产品
中国银行业协会公布2010年服务小企业及三农双十佳金融产品十佳特优产品小本贷款—-台州市商业银行中小企业信用培养计划——上海浦东发展银行深圳分行丰收小额贷款卡—-浙江省农村信用社联合社出口应收账款池融资—-深圳发展银行及时贷-—南昌银行会员制担保贷款——德阳银行林权抵押贷款——辽宁省宽甸满族自治县农村信用合作联社农商宝-—大连银行浙商致富金·村民担保一日贷—-浙商银行个人经营性贷款—-中国民生银行总行营业部十佳特色产品惠农卡与新农合应用项目-—中国农业银行福建省分行农业产业化专用卡——中国农业银行宁夏分行融资共赢链-—华夏银行武汉分行专业市场商户信用联盟贷款——潍坊市农村信用合作社联合社农牧户小额信用贷款——中国农业银行西藏自治区分行“惠商贷”商户贷款业务—-临商银行存乐贷（积数贷款) ——浙江泰隆商业银行“兴业通”个人综合金融服务品牌——兴业银行武汉分行设备通(租赁保理）——宁波鄞州农村合作银行“好融通”中小企业融资解决方案-—广东发展银行服务中小企业参选产品知识产权质押贷款——北京银行中小文化创意企业贷款——交通银行北京分行温商宝——大连银行知识产权质押贷款——南京银行“黄金水道”中小企业船舶融资服务方案——上海浦东发展银行武汉分行小企业“钢贸通”融资-—中国工商银行上海市分行小企业“打分卡”信贷技术——福建海峡银行贷捷利-—长春农村商业银行中国节能减排融资项目贷款——北京银行小企业成长伴侣——中信银行合肥分行“商家乐”抵押贷款--亳州市谯城区农村信用合作联社绒毛动产抵押贷款--中国农业银行宁夏分行商位使用权权利质押贷款-—浙江稠州商业银行100万元以内免担保贷款——江苏长江商业银行大联保体贷款——山东省农村信用社联合社“好借好还”小额贷款——中国邮政储蓄银行北京分行微小贷款-—龙江银行大庆分行阳光呵护计划--中国光大银行合肥分行合利赢系列贷款产品——郑州银行粮油行业协会联保贷款—-湖北省农村信用社联合社“保石捷”石材企业联保贷款——蛟河市农村信用合作联社大集团小客户捆绑授信支持--中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行中小出口企业专项担保资金担保贷款——徽商银行小企业组合贷款——赤峰元宝山农村合作银行小企业国内保理业务—-中国工商银行安徽省分行营业部龙腾e代——“枣致富”经营贷款——河南新郑农村合作银行物业租赁收入账户质押贷款-—东莞银行“会商银”贷款—-汉口银行供应链金融-—深圳发展银行海口分行小企业“油贸通”融资——中国工商银行上海市分行运单质押贷款—-冷水江市农村信用合作联社“果汁存货抵押”与第三方监管互助模式贷款--中国农业银行股份有限公司宁夏分行“金纺棉”信贷产品——安徽宿松农村合作银行“创业通"贷款—-柳州市商业银行服务“三农”参选产品“一小通"信贷产品——海南省琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社农牧民安居工程贷款-—中国农业银行西藏自治区分行“致富桥"农民专业合作社贷款-—江西省农村信用社联合社快乐贷款——广西象州农村合作银行大宗农产品仓储质押贷款——湖北省农村信用社联合社马铃薯经销贷款——甘肃省定西市安定区农村信用合作联社“创业宝”农户贷款-—安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司农民专业合作社贷款-—山东省农村信用社联合社土地经营权抵押贷款-—宁夏同心县农村信用合作联社涉农小额担保贷款—连云港鲜切花项目——江苏银行新农村万民创业小额贷款—-国家开发银行股份有限公司吉林省分行“乾道嘉”农户贷款产品——哈尔滨银行小康之路贷款——河南省镇平县农村信用合作联社“科技三卡"—-宁夏平罗县农村信用合作联社便民小额贷款—-浙江民泰商业银行金土地——塘口抵押贷款--江苏泗洪农村合作银行棉包仓单权利质押贷款—-河北省东光县农村信用合作联社收粮户授信联保贷款——黑龙江省依安县农村信用合作联社海域使用权抵押贷款-—浙江省象山县绿叶城市信用社“协会+农户"贷款—-北京农村商业银行“四位一体"支农富民新机制--湖南浏阳农村合作银行私营企业主贷款-—华夏银行武汉分行开发性小额扶贫贷款-—国家开发银行北京市分行“烟农乐”贷款——吉林省柳河县农村信用合作联社个人经营循环贷款--徽商银行农民住房贷款——山东省农村信用社联合社农户授信联保“一证通"贷款——黑龙江省绥化市庆安县农村信用联社党员联保贷款——云南省建水县农村信用合作联社“金智惠民"金融产品-—山东省青岛市农村信用合作社联合社农村土地使用产权证抵押贷款——山东省枣庄市山亭区农村信用合作联社外派劳务人员贷款——山东省农村信用社联合社2011年服务中小企业及三农双十佳金融产品进入终审名单海南琼中联社——海南“一小通"信贷产品国开行吉林省分行—-万民创业小额贷款北京银行——节能贷金融服务方案江苏银行——大学生村官创业贷款渣打银行——中小企业无抵押小额贷款山东省联社——银村通农民金融自助服务项目建设银行浙江省分行——网络银行电子商务“e贷通"产品广东省联社—-金摇篮理财产品江山农村合作银行——“惠农快车”黑龙江省联社——“丰收时贷”象州合行——快乐贷款临商银行——惠农贷”农户联保贷款辽阳联社-—星级道德信贷工程武汉农商行-—农村土地经营权抵押贷款顺德农商行——成功之路“易”系列山东东营市商业银行-—棉花质押贷款包商银行——涉农微小贷款深圳农商行——信通物业贷徽商银行-—第三方监管贷款包商银行——微小企业贷款湖北银行荆州分行——“融易贷”-现金流系列贷款浙商银行-—市场摊位一日贷宁波市区联社——“两权一房”抵（质)押贷款招商银行——助力贷萧山农村合作银行—-五类支农贷款湖北银行荆州分行——微贷款九江银行-—“真心相贷”小额贷款大同市商业银行--惠民通交通银行北京市分行——文化创意产业贷款弥渡县联社——巾帼科技示范户信用贷款浙江民泰商业银行-—商惠通农行广东分行—-简式快速贷款宁夏银行-—绒易宝青岛市联社——农户贷款一指通平江县联社--万村千乡农家店流转贷款宜城国开村镇银行——“银政农”模式惠州市惠东县联社—-订单农业贷款武汉农商行——融城富业贷山东润丰合行--企业循环授信贷款五家渠国民村镇银行——“益民贷”中信武汉分行——保兑仓上海浦东发展银行——“玲珑透”支票授信业务石嘴山银行-—商会通绥棱县联社——“星级信用农户"招商银行北京分行——网上票据鄂尔多斯商行——创业小额担保贷款长沙天心农村合作银行——“商富通”商户联保贷款徽商银行—-专项担保资金担保贷款柳州银行——商汇通浙江稠州商业银行——商位使用权权利质押贷款华夏银行北京分行—-小企业主贷款武汉农商行—-农易富业贷桂林银行——“及时雨"微小企业贷款民生银行——商贷通光大银行北京分行——银租通模式齐商银行——创业之路商超供应链信用融资建行深圳市分行——行业会员制专业担保公司柳州银行——创业通中国银行深圳分行——短贷通宝湖北省联社——大宗农产品仓储质押贷款东莞银行——应收账款质押担保业务深圳农商行—-信通社区贷哈尔滨银行-—“助农富"浦发银行武汉分行——按揭宝中信武汉分行——汽车销售金融服务网络业务郸城联社——“架金桥"中小企业贷款山东德州银行——“融富通"小企业贷款产品体系泰安市商业银行——动产质押授信业务保山昌宁联社——金碧惠农卡表呈贡联社—-“失地农民”专项贷款上海浦东发展银行——成长型企业PE综合金融服务吉县联社-—“利商宝"长沙雨花农村合作银行--“N合1”联保贷款青岛银行——农贷通业务恒丰银行——出口退税账户托管质押浦发太原分行——酒类经销商动产质押集合监管宁波银行-—透易融江苏长江商行—-100万元以内免担保贷款包头市联社——担保公司担保贷款遂宁商行-—信用有价灞桥联社-—石油仓单质押贷款工行上海市分行-—油贸通佳木斯市郊区联社—-“下岗失业人员小额担保贷款"重庆农商行—-农民工返乡创业贷款表广发银行武汉分行-—联保贷呼市金谷合行——商户联保贷款长春农村商业银行——贷捷利中信银行杭州分行—-小企业种子基金曲靖市商业银行——融惠通微小贷款宁夏银行—-枸杞贷款2011年服务小企业及三农双十佳金融产品”获奖名单1.服务小企业及三农十佳特优金融产品海南省琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社——海南“一小通"信贷产品黑龙江省农村信用社联合社——“丰收时贷"国家开发银行吉林省分行--万民创业小额贷款包商银行--涉农微小贷款武汉农村商业银行—-融城富业贷广西象州农村合作银行-—快乐贷款山东省农村信用社联合社-—农金通—农民金融自助服务项目浙江江山农村合作银行——农户小额信用贷款—“惠农快车" 山东省临商银行——“惠农贷”农户联保贷款湖北银行荆州分行——“融易贷"-现金流系列贷款产品2.服务小企业及三农十佳特色金融产品九江银行—-“真心相贷"小额贷款江苏银行——大学生村官创业贷款重庆农村商业银行——农民工返乡创业贷款北京银行——节能贷金融服务方案广东省农村信用社联合社——金摇篮理财产品浙商银行-—市场摊位一日贷新疆五家渠国民村镇银行——益民贷徽商银行——小企业动产质押第三方监管贷款辽宁省辽阳县农村信用合作联社-—星级道德信贷工程中国建设银行浙江省分行—-网络银行电子商务“e贷通”产品2012年服务小微企业及三农双十佳金融产品1.服务小微企业及三农十佳特优金融产品(排名不分先后）中国民生银行——商贷通江苏银行-—科技之星长江商业银行——长江信融乐汉口银行—-九通旺业内蒙古农村信用社联合社——草牧兴贷款湖北省农村信用社联合社——“金梧桐”创业贷款哈尔滨农村信用合作联社——“稻时贷”贷款北京银行-—“信用贷”中小企业信用贷款徽商银行——中小进出口企业专项担保贷款贵州省农村信用社联合社—-“致富通”农户小额信用贷款2.服务小微企业及三农十佳特色金融产品（排名不分先后）广东省农村信用社联合社—-金摇篮创业贷款南昌银行——“1+N”创业贷广西田东农村商业银行-—农贷易龙江银行-—“农信通”柳州银行——“创业通"贷款福建省农村信用社联合社—-“金钥匙"生源地信用助学贷款工商银行浙江省分行—-网贷通中国银行北京市分行——中银信贷工厂—中关村模式山东省农村信用社联合社—-农民专业合作社贷款江苏姜堰农商行—-圆鼎易贷通卡。
银行金融机构中小企业融资产品
银行金融机构中小企业融资产品一、引言随着经济的发展，中小企业在社会经济中的作用越来越重要。
然而，中小企业在发展过程中面临着融资难、融资贵等问题。
银行金融机构作为中小企业的主要融资来源之一，为中小企业提供各类融资产品，帮助中小企业实现发展。
本文将就银行金融机构中针对中小企业提供的融资产品进行探讨。
二、传统融资产品1.1 贷款贷款是银行金融机构最为常见的融资产品之一。
中小企业可向银行申请贷款，用于企业经营、扩张等方面的资金需求。
贷款通常分为长期贷款和短期贷款，企业可根据自身需求选择适合的贷款类型。
1.2 信用证信用证是银行金融机构为中小企业提供的另一种重要融资产品。
中小企业可通过信用证获得国际贸易中的支付保障，提升企业的信用度，拓展市场。
三、创新融资产品2.1 应收账款融资应收账款融资是近年来银行金融机构推出的一种创新融资产品。
中小企业可将应收账款质押给银行，获得流动资金支持，解决资金周转问题。
2.2 股权融资股权融资是一种通过发行股权来融资的方式。
银行金融机构可以帮助中小企业进行股权融资，吸引更多投资者参与企业发展，增加企业资金来源。
四、未来发展趋势银行金融机构在为中小企业提供融资产品的过程中，正逐步向数字化、智能化发展。
未来，银行金融机构将借助金融科技创新，推出更多创新融资产品，为中小企业提供更便捷、灵活的融资服务。
五、结论银行金融机构中针对中小企业提供的融资产品不断创新，为中小企业的发展提供了重要支持。
中小企业在选择融资产品时，应根据自身需求和实际情况选择适合的融资产品，实现企业的可持续发展。
随着金融科技的发展，银行金融机构将在融资产品创新领域不断前行，为中小企业创造更多发展机遇。
以上为银行金融机构中小企业融资产品的文档内容。
北京银行中小企业特色产品
北京银行中小企业特色产品北京银行中小企业特色产品一、产品概述北京银行中小企业特色产品是针对中小企业客户所推出的一系列金融产品和服务，旨在满足中小企业客户的融资、结算、理财等各种金融需求。
二、融资产品1. 普通贷款包括企业经营贷款、固定资产贷款、流动资金贷款等。
2. 经营性贷款担保通过为中小企业提供信用担保服务，帮助他们获得更多的贷款额度和更低的贷款利率。
3. 融资租赁提供各类设备租赁和房地产租赁等融资解决方案，降低企业资金占用率，提高资金利用效率。
三、结算产品1. 对公结算账户提供全面的对公结算服务，包括日常收付款、批量代发工资、电子票据等。
2. 网银支付提供安全便捷的网上支付服务，支持企业在全国范围内的跨行转账、跨境支付等。
四、理财产品1. 保本理财提供低风险的理财产品，保障资金的本金安全和固定收益。
2. 高收益理财通过灵活多样的理财投资策略，帮助企业客户获取更高的投资回报。
五、附件本文档附带以下资料：1. 北京银行中小企业特色产品手册2. 贷款申请表3. 融资租赁合同样本4. 结算账户开户申请表5. 理财产品购买协议六、法律名词及注释1. 企业经营贷款：指银行向中小企业提供的用于日常经营资金周转的贷款。
2. 固定资产贷款：指银行向中小企业提供的用于购买设备、厂房等固定资产的贷款。
3. 流动资金贷款：指银行向中小企业提供的用于满足企业经营活动所需的流动资金的贷款。
4. 融资租赁：指将资产租给企业，租金支付作为企业的融资渠道。
5. 信用担保服务：指银行为中小企业提供的担保服务，增加其获取贷款的机会和获得更低利率的可能性。
6. 网银支付：指通过互联网进行的各类电子支付，包括网上转账、网上支付等。
7. 保本理财：指理财产品的本金得到保障，投资者能够确保不会亏损本金。
8. 高收益理财：指理财产品具有更高的收益率，但风险相应也较高。
四大商业银行个人银行和企业银行对比
四大商业银行个人银行和企业银行对比近年来，在中国银行业的发展中，四大商业银行始终占据着重要的地位。
其中，中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行被誉为四大国有商业银行，它们不仅在国内具备广泛的业务网络和客户群体，也在国际金融市场上树立了较高的声誉。
然而，在这四大银行中，个人银行和企业银行之间存在着差异。
本文将对四大商业银行的个人银行和企业银行进行比较，以探讨它们之间的异同。
一、个人银行个人银行作为商业银行业务的重要组成部分，主要面向个人客户。
它提供个人储蓄、信贷、支付结算、理财等一系列金融产品和服务。
个人银行的特点在于强调个性化的服务，追求满足客户的个人需求。
它通过建立完善的客户关系管理系统，提供个性化的金融顾问服务，以及丰富多样的金融产品，吸引客户并增强客户黏性。
在四大商业银行中，个人银行的竞争激烈。
各家银行都在不断优化产品和服务，加大市场宣传力度，争夺个人客户。
中国工商银行作为个人银行领域的龙头，凭借广泛的网点覆盖和强大的金融科技能力，一直占据着市场主导地位。
中国农业银行则以农村金融服务为重点，通过深入农村地区，满足农民的金融需求，与城市个人银行形成有力竞争。
中国银行在海外发展方面更具优势，通过提供跨境金融服务，吸引海外华人客户。
中国建设银行则以专业的金融技术支持和风险管理能力，保持着较高的市场份额。
二、企业银行与个人银行不同，企业银行主要为企业客户提供金融服务。
它涵盖了企业融资、跨境贸易、国际结算、现金管理、保险服务等各个方面。
企业银行关注的是企业的融资成本、风险控制、财务管理等与经营相关的问题。
它通过设计专门的金融产品和服务，为企业提供资金流动、货币调控和风险管理等方面的支持。
在企业银行领域，四大商业银行同样发挥了重要的作用。
中国工商银行作为最大的商业银行，拥有广泛的企业客户群体，通过提供全方位的企业金融服务，赢得了企业客户的信任。
中国农业银行则重点服务于农村地区和农业企业，通过农业金融支持国内农村发展。
国内外中小企业融资现状比较分析
国内外中小企业融资现状比较分析一、本文概述随着全球经济的不断发展和深化，中小企业作为经济体系中的重要力量，对于推动经济增长、促进就业和增强社会活力具有不可替代的作用。
然而，融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的核心问题。
本文旨在通过对国内外中小企业融资现状的比较分析，揭示两者在融资环境、融资渠道、融资政策等方面的异同，进而为优化我国中小企业融资环境、提高融资效率提供有益的参考。
本文将简要介绍中小企业在国内外经济中的地位和作用，强调其对于经济增长和社会发展的重要性。
通过对国内外中小企业融资环境的梳理，分析国内外中小企业融资现状的特点和主要问题。
在此基础上，通过比较分析，深入探讨国内外中小企业融资在融资渠道、融资政策、融资服务等方面的差异和共性。
结合我国中小企业融资的实际情况，提出针对性的政策建议和发展策略，以期为我国中小企业融资环境的改善和中小企业融资难问题的解决提供有益的借鉴。
二、国内中小企业融资现状分析在当前经济环境下，国内中小企业融资面临着多方面的挑战。
虽然国家近年来出台了一系列支持中小企业发展的政策措施，但在实际操作中，这些政策往往难以完全覆盖到所有的中小企业，尤其是那些处于初创阶段或者规模较小的企业。
从融资渠道来看，国内中小企业的融资渠道相对有限。
虽然银行贷款是主要的融资方式，但由于中小企业普遍缺乏足够的抵押物和信用记录，很难获得银行的青睐。
债券和股权融资等直接融资方式对于中小企业来说门槛较高，难以触及。
中小企业融资的成本相对较高。
由于银行对中小企业的风险评估较高，因此往往要求更高的利率和更严格的还款条件。
这使得中小企业的融资成本上升，进一步加大了经营压力。
再者，中小企业融资的周期较长。
由于审批流程繁琐、材料要求严格等原因，中小企业往往需要花费较长时间才能获得融资。
这不仅影响了企业的运营效率，也可能错失市场机遇。
中小企业融资的环境也亟待改善。
虽然政策层面有所支持，但在实际操作中，一些地方政府和金融机构对于中小企业的支持力度仍有待加强。
兴业银行专注于中小企业金融服务的银行
兴业银行专注于中小企业金融服务的银行兴业银行是一家致力于为中小企业提供金融服务的银行。
多年来，兴业银行以其专业、高效、创新的服务理念，为中小企业发展提供了强有力的支持。
一、兴业银行的特点兴业银行作为专注中小企业金融服务的银行，具有以下几个明显的特点：1. 专业化：兴业银行致力于深入了解中小企业的需求，通过设立专门的中小企业金融部门，提供全方位的产品和服务，包括贷款、信用卡、存款、投资理财等。
2. 高效性：兴业银行注重简化操作流程，提高办理效率，以减少中小企业办理金融业务所需的时间和精力，为企业提供更便捷的金融服务。
3. 创新性：兴业银行积极引入金融科技，采用数字化技术提升服务体验，开展线上交易平台和移动银行等新业务，满足中小企业的日常经营需求。
二、兴业银行的服务项目为了满足中小企业的多元化需求，兴业银行提供了一系列的金融服务项目。
1. 贷款服务兴业银行为中小企业提供各类贷款产品，包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资贷款等。
根据企业的实际情况和需求，兴业银行提供量身定制的贷款方案，以降低企业的融资成本，促进企业发展。
2. 信用卡服务兴业银行的信用卡产品涵盖了企业消费、差旅、采购等多个领域，以满足企业的不同需求。
兴业银行提供快捷、安全的信用卡支付方式，帮助企业提高经营效率。
3. 存款服务兴业银行提供灵活多样的存款产品，包括定期存款、活期存款、通知存款等。
企业可根据自身的资金状况选择最适合的存款方式，以实现资金的合理运作和增值。
4. 投资理财服务兴业银行的投资理财服务旨在帮助中小企业实现资金增值。
兴业银行根据企业的风险偏好和投资目标，提供多元化的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
三、兴业银行的优势兴业银行在中小企业金融服务领域有着显著的优势：1. 丰富的经验：兴业银行拥有多年的中小企业金融服务经验，熟悉行业特点和市场变化，能够提供有针对性的服务和建议。
2. 稳健的风控体系：兴业银行建立了完善的风险管理系统，严控资金的流动和使用，为中小企业提供安全可靠的金融服务。
银行中小企业金融服务产品体系介绍
综合品牌
国家工商总局注册， 全国十大小企业金融
服务品牌之一
2019年创立专门面向小微企业
的金融服务品牌“展业通 ” ，
通过丰富产品体系、拓展服务 渠道，全方位满足小企业金融 服务需求。
所获奖项
交通银行小微 企业金融服务
荣誉榜单
全国银行业金融机构 小企业贷款工作先进单位
首届中国中小企业融资论坛上“展业通” 被评为“最佳中小企业融资方案”之一
税融通---申报资料
•（一）借款人有效的营业执照正、副本，税务登记证正、 副本，机构代码证正、副本，公司章程的复印件，法定代表 人的有效期内的身份证(护照、港澳台通行证)复印件。
•(二)税务局打印的完税证明原件、工商局打印的工商登记证 明、近3 年财务报表年报(其中原则上至少最近一年年报为审 计报表)和最近1 个月的月度财务报表。
独立抽象性原则： 信用证独立于基础合 同； 单据交易，与货物分 离
受益人
信用证结算方式的基石
开证行
展业通创新信贷产品
创新产品---法人账户透支
优势
提款手续 合同透支额度
简介
核定透支额度 内对外支付
申请条件
与交行往来一年以上 在交行开有存款账户 结算业务主要在交行 企业及企业主信用 无不良记 录等
2
交通银行中小企业金融服务方案
3
交通银行中小企业科技金融服务
交通银行中小企业金融服务方案
1、银行融资 2、非银行融资 3、资金投资 4、小企业增值服务
小企业信贷服务品牌“展业通”
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企 业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别 推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品 ，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程 ，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金 融服务。
江苏银行中小企业贷款介绍[1]简版
![江苏银行中小企业贷款介绍[1]简版](https://img.taocdn.com/s3/m/c61c1433854769eae009581b6bd97f192379bf5e.png)
江苏银行中小企业贷款介绍江苏银行中小企业贷款介绍1. 背景介绍中小企业是国民经济的重要组成部分，也是推动经济发展、促进就业的重要力量。
然而，由于中小企业的规模较小、资金不足等因素，往往面临着融资难、融资成本高等问题。
为了支持中小企业的发展，江苏银行推出了多种优质贷款产品，旨在为中小企业提供全方位的金融服务。
2. 中小企业贷款产品江苏银行为中小企业提供了多种贷款产品，以满足不同企业的融资需求。
以下是其中的几种主要贷款产品：（1）经营性贷款经营性贷款是为支持企业日常经营活动而推出的贷款产品。
江苏银行提供的经营性贷款有以下特点：- 贷款额度灵活：根据企业的经营状况和融资需求，灵活确定贷款额度，满足企业不同阶段的融资需求。
- 还款方式灵活：根据企业的现金流情况，可以选择按季、按月等不同的还款方式，降低企业的还款压力。
- 低利率优势：江苏银行为中小企业提供优惠的利率政策，帮助企业降低融资成本。
（2）固定资产贷款固定资产贷款是为支持企业购置和更新固定资产而推出的贷款产品。
江苏银行提供的固定资产贷款有以下特点：- 贷款期限灵活：根据不同的固定资产投资项目，可以选择不同的贷款期限，最长可达10年。
- 低息优惠政策：江苏银行为符合条件的中小企业提供低息优惠政策，降低企业融资成本。
- 快速审批放款：江苏银行提供高效快速的审批放款服务，尽快满足企业的融资需求。
（3）信用贷款信用贷款是为支持企业发展而推出的灵活贷款产品。
江苏银行提供的信用贷款有以下特点：- 无需担保：对于符合条件的企业，江苏银行可以提供无需担保的信用贷款，减轻企业的融资压力。
- 灵活借款期限：企业可以根据自身的需求选择不同的借款期限，最长可达5年。
- 还款方式灵活：根据企业的现金流情况，可以选择按季、按月等不同的还款方式，提高企业的还款灵活性。
3. 申请条件和流程中小企业可以按照以下步骤申请江苏银行的中小企业贷款：1. 准备申请材料：包括企业基本信息、贷款用途、财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表等）等。
厦门国际银行中小企业金融服务产品目录
厦门国际银行中小企业金融服务产品目录厦门国际银行：中小企业金融服务产品目录一、资产类1 信利通2 保易通（信用担保）3 保易通（抵押）4 开证通5 房易通6 经营性物业抵押贷款7 股票质押贷款8 厂商银一票通9 内保外贷（境内公司对外担保）10 内保外贷（我行境内机构对外担保）二、负债类1 离岸存款2 飞越人民币“步步为赢”理财产品三、中间类1 离在岸一证通厦门国际银行：中小企业金融服务产品说明书 产品名称：信利通产品简介：本产品是专为中小企业设计的信用贷款产品。
产品特点：（1） 无需任何形式的抵押或担保；（2） 办理流程简单、便捷，最快可在两周内完成放款；（3） 最高授信额度可达RMB500万元；（4） 可循环使用。
适用对象：境内中小企业客户。
申请条件：（1） 有明确的资金用途和还款来源；（2） 产品适销对路，有一定的竞争力；（1） 企业的资产负债率满足一定的要求；（3） 与本行来往三年以上且往来记录良好。
办理流程：客户经客户填写信银行审核客户授信资格协同客户办银行根据客客户配合银批尽快通否产品名称：保易通（信用担保）产品简介：本产品是专为中小企业设计的标准化产品。
产品特点：（1）由企业提供第三方信用担保作为贷款的担保条件；（2）办理流程简单、便捷，最快可在两周内完成放款；（3）最高授信额度可达RMB3000万元；（4）可循环使用。
适用对象：境内中小企业客户。
申请条件：（1）有明确的资金用途和还款来源；（2）成立时间一年以上；（3）企业的资产负债率满足一定的要求；（4）主要股东提供个人担保；（5）客户与本行往来半年以上，且往来记录良好。
办理流程：批否客户经客户填写保银行审核客户授信资格协同客户办银行根据客客户配合银行尽快通客户经厦门国际银行中小企业金融服务产品说明书产品名称：保易通（抵押）产品简介：本产品是专为中小企业设计的标准化产品。
产品特点：（1）办理流程简单、便捷，最快可在三周内完成放款；（2）最高授信额度可达RMB3000万元；（3）可接受多种抵押物类型，最高抵押率可达90%；（4）额度可循环使用。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
根据商品或存货的市场价 格确定质押率。
适用于大宗商品经销商或 存货占用较多资金但销量 好、周转快的厂商。如： 钢铁、能源、粮C食om、pan酒y L等ogo。
信用类
银 行
产品名称
介绍
产品特点
民
生 银
商贷通
行
信用状况好、在本地购置住 房、从业3年以上、有一定经 营规模和家庭实物资产的借 款人。
银 行
产品名称
介绍
民
生 银
动产贷
行
动产或货权为抵质押担保， 或虽不实现抵质押担保，但 是银行能有效控制企业物流 和资金流的。
兴 业 动产（仓单）质 银押 行
工 伤 财智融通之商品 银 存货贷 行
招
商 银
动产抵质押贷
行
其动产或仓单质押。
商品或存货质押。
分为动产质押授信和未来动 产转质押授信。
产品特点
以动态货物为抵质押物或 有效监管，以货物销售为 第一还款来源。
产品名称
介绍
产品特点
自然人保证
个人申请，由他人提供连带 责任担保。
额度5-200万元，期限1年。
自然人互保 两个自然人之间相互保证。
民 生 银 行
商 贷 通
市场开发商 （或管理者）
保证
各类开发区、工业园区、交 易市场、商业街的市场开发 商（或管理者）提供的法人 担保。
单户授信最高100万元， 互保体总额度最高200万 元，期限最长1年。
单笔授信最高300万元， 授信期限最长1年。
兴
业 银
法人额度透支
行
开立人民币结算账户的法人 根据现金流核算额度，随
客户。
借随还，可循环使用。
招 商 POS刷卡流量贷 银款 行
通过POS收单的特约商户。
根据POS刷卡现金流确定 贷款额度，随借随还，按 日计息。
Company Logo
银行担保方式的转变
Company Logo
贸易融通类—应收
银 行
产品名称
工 商 财智融通之应收 银 账款贷 行
兴 业 国内有追索权综 银 合保理 行
招
商 银
订单贷
行
建
设 银
国内保理
行
介绍
产品特点
凭借优质应收账款申请贷款。
对应产品：国内保理、国内 发票融资、出口保理、出口 发票融资、出口退税账户托
最高可提供应收账款金额 100%的贷款。
银行中小企业金融产品
LOGO
中小企业的界定
银行
资产总额
浦发
1亿以下
兴业
1亿以下
招行
民 中小 生 小微
工商建等国有 银行
5亿以下
2亿以下 1000万以下
销售总额 8000万以下 5000万以下
5亿以下 3亿以下 3000万以下
国标
授信额度 —
1000万以下 5000万以下 5000万以下 500万以下
无需实物抵押，利率低于 一般信用贷款。
交 通 银 行
联贷联保
Hale Waihona Puke 贷款由5家（含）以上个人资 产500万元以上且不属关联关 系的小企业（或小企业主） 相互提供担保。
单户授信权限1000万元， 授信期限一般一年，最长 3年。
Company Logo
抵质押类
银 行
产品名称
介绍
产品特点
民 生 银 行
抵押担保 商 贷 通
高70%，贷款期限最长5
年。
Company Logo
质押类
银 行
产品名称
介绍
产品特点
兴 业 理财产品受益权 银 质押贷款 行
以兴业银行销售的本外币理 财产品受益权质押。
期限最长不超过理财产品 到期日。质押率90%。
大
连 银
无形资产质押
行
商标权、专利权、著作权、 收费权质押。
承认无形资产的价值。贷 款期限最长3年，质押率 最高80%。
单笔最高授信500万元， 授信期限最长2年。
核心企业法 大型零售商或特大型企业提 人保证 供的法人担保。
专业担保机 构保证
专业担保公司
单笔最高授信500万元， 授信期限最长2年
单笔最高授信500万元， 授信期限最长2年Co。mpany Logo
联保类
银 行
产品名称
介绍
产品特点
民 生 银 行
商 贷 通
循环使用。
Company Logo
抵押类
银 行
产品名称
兴 工业厂房贷款 业 银 行 个人经营额度
浦
发 银
循环融资易
行
工
商 银
财智融通
行
建
设 银
固定资产购置贷
行
介绍
产品特点
工业厂房抵押。
用于购买自用标准厂房 （现房和期房）。抵押率 最高150%。
法人自有或第三方住房、商 循环授信，贷款期限最长
用房抵押。
共同担保
招
商 银
抵押贷
行
房产抵押。
授信期限最长5年，其中 厂房抵押最长不超过3年。
普通住宅8成，别墅7层， 商用房6成，厂房土地5成。
采取房产抵押的关联企业或 授信期限不超过2年，抵
非关系自然人共同担保。
押率最高100%。
贷款额度最高可超过房产 住宅、商铺、商业用房抵押。 价值的1.8倍，按日计息，
Company Logo
国家颁发的中小企业标准
Company Logo
中小企业标准划分的分析
60000 50000 40000 30000 20000 10000
0
销售额 资产
Company Logo
中小企业金融产品的担保方式
保证类
质押类
抵押类
信用类
贸易融资类
Company Logo
保证类
银 行
3年，抵押率最高70%。
授信额度100-2000万元，
房产抵押，估值100万元以上。
期限与借款人年龄之和不 超过60。抵押率最高
100%。
已竣工验收的并投入商业运 营的土地、厂房、写字楼、 商铺等
期限最长1年，抵押率最 高70%。
客户购置厂房、办公用房及 机器设备等固定资产，用相 应资产抵押。
最高3000万元，抵押率最
由3个（含）以上自然人自愿 自然人联保 组成联合担保提，并在银行
存入一定比例保证金。
企业联保
由4户（以上）互相熟悉、产 业关联、具有产业集群特性 的企业自愿组成联保体。
联保体户数一般在3-10户， 单户额度最高300万元， 联保体总额度最高2000万 元，授信期限最长1年。
招 商 银 行
联保贷
由3-5个（含）借款人组成一 个联合体，需在银行存入10% 以上保证金。
管贷款。
将应收账款转给银行。
最高可提供应收账款金额 100%的贷款。期限最长1 年。
企业持银行认可的购销合同 和买房发出的真实有效的购 货订单向银行申请贷款。
授信额度根据订单大小确 定，满足企业备货需求。
银行作为应收账款受让方， 负责应收账款账户管理和债 权回收。
最长1年。
Company Logo
贸易融通类—存货
单人保证 抵押
有形资产
多人联保
质押
无形资产
Company Logo
供应链融资
供应链融资：指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核 心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运 用的金融产品和服务的一种融资模式。