信号发送与信息甄别

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在人们对这一制度叫好之时，从
信息学的角度我们可以理解，百 分百的合格率的实现是依赖于军 方对厂商质量的甄别制度。由于 军方对降落伞的质量了解程度相 对少，所以通过生产商试用机制 的设置，只有产品高质量的生产 商才会选择向军方提供产品，军 方从而有效地实现了对降落伞质 量的甄别。
完全信息相比，效率损失依 然是存在的。 信号发送与信号甄别机制得 以有效运作的前提：低质量 旧车的卖方不可能作出承诺， 或者说低质量旧车卖方发送 信号的成本较高。
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4.1
劳动力市场的信号发送
对于高能力者而言，是否存在某些
机制让他们向雇主表明自己的确是 高能力的呢？ 接受教育是反映个人能力的途径 （一种信号） 完成一定的学业本身也表明个人具 有相应的能力，如相当的智力水平 或学习能力。此时，教育更像是反 映个人能力的一种信号。
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旧车市场如何成交？ 信号发送： 如何让消费者了解车的质量是好的呢？
希望缩小与买主的信息差距，解决车主 这一困惑的就是信号。例如：车主会向 有意购买的买主提供他将要出国的飞机 票，以示证明由于出国才不得不卖车； 车主向买主提供保险证明，表明自己的 车质量有保障；在一年内免费维修等。 通过类似的方式，消费者对二手车市场 形成了差别定价，改变了以市场均价来 定位旧车的状况。
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综合分析：国有商业银行面对助学贷款的无奈

随着我国教育体制改革的不断深入，实行教育 成本由受益者部分承担——即交学费读大学已成 为解决高等教育经费不足，支持高等教育持续发 展的必然选择。然而收费也使一部分家庭经济困 难的学生面临不能接受高等教育的困境，从福利 经济学的角度看，国家助学贷款制度的安排是一 种典型的帕累托改进。自1999年国家助学贷款实 施以来，资助了一大批经济困难的学生完成学业 ，推动了我国高等教育事业的健康持续发展。
生活中比比皆是。 信号发送 劳动力市场
劳动力市场上，文凭、工作经历、 获奖情况都是有利于劳动力自身 的信号；失业经历则是不利的信 号。
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经理人市场
职业经理的履历就是一种信号，他过 去为哪家公司工作，经营业绩如何 都直接影响到他被重新聘用。
律师的市场：经验丰富、胜诉率高 的律师相比刚毕业没有经验的律师 会花大价钱聘请。
虽然属于信号发送，但实际上扩大了信息不对称 的差距，这与信息经济学的信号发送是不同的
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信息甄别
不同的劳动报酬机制：计 件工资制和计时工资制。
保险市场：不同的保险方 案 工龄与工资正相关：工龄 工资成为筛选有意长期工 作者的信息甄别机制
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4.2 信息甄别：劳动力市场上的自选择
信息优势方可以通过“信号发送”
解决信息不对称，以减少逆向选择。 那么，信息劣势方是否也可以通过 某种途径来解决信息不对称，以减 少逆向选择呢？答案是肯定的，采 取的途径就是“信息甄别”。 由不掌握私人信息的委托人主动来 设计特定的契约对不同的代理人进 行筛选。
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为解决第一类失信“逆向选择”，我们可以选择
信号发送理论解决缩小信息不对称的问题。由此 ，一是结合金融改革的大环境加快完善国有银行 产权制度改革，加大银行监管力度，使银行真正 成为自负盈亏的法人实体，从而促使银行加大助 学贷款资格审查工作力度。二是为降低信息收集 成本，提高信息真实度，针对大学生生源分散的 特点，采取在生源地银行就地开办助学贷款业务 ，由此获得廉价且更加接近真实的个人信用信息 ，通过家庭来及时收集学生毕业后的信息；三是 借鉴国外经验，建立个人资信征信系统，通过“ 信用评级”制度，签约前银行掌握交易对象的信 用历史记录，这涉及政府部门建立居民终身唯一 身份证制度。

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百分百合格率的产品如何制造出来的？ 这是一个发生在第二次世界大战中期的美国
空军与降落伞制造商之间的故事。当时，在厂 商的努力下，降落伞的合格率提升到了99.9% ，但军方要求达到100%。 对此，厂商不以为然。他们认为，降落伞的质 量已接近完美，任何产品也不可能达到100% 的合格，除非出现奇迹。后来，军方改变了检 查质量的方法，决定从厂商前一周交货的降落 伞中随机挑出一个，让厂商负责人装备上身后 ，亲自从飞机上跳下。这个方法实施后，奇迹 出现了，降落伞不合格率立刻变成了零。
CH4 信号发送与信息甄别
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4.0
引言
解决逆向选择问题的途径：
信号发送：代理人采用的解决机制 拥有私人信息的代理人通过采取 某种可被观察的行动（即发送信 号）来向委托人显示自己的真实 信息。 信息甄别：委托人采用的解决机制 委托人设计某种方案主动识别代 理人的私人信息。
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随着首批国家助学贷款到期，较高的违约率促使各
家商业银行对下一轮的国家助学贷款慎之又慎，一 些分支行甚至举起停贷的“红牌”，国家助学贷款 政策面临严峻的考验，出现了巨大的供给缺口。 从供给方——银行来看，据统计，中国大学生助学 贷款违约率全国平均数字约为20%，有些地区有些 学校则更高。例如2000年四川省国家助学贷款违约 率已高达25%，这一数据要远远高于一般居民的千 分之一，也大大高于银行所能承受的理论贷款风险 。由此银行部门承担了巨大的风险。银行体制改革 后，银行成为独立的经济实体，金融监管力度的加 大，规避风险的考虑以及助学贷款面广量小的特点 也使得其管理成本较高而收益较小，从而使银行对 助学贷款敬而远之，惜贷或变相不贷甚至停贷。
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
为解决第二类失信“道德风险”，可以选择信息
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非人类社会的信号发送 公鹿的叫声是实力的信号 瞪羚的一跃显示了自己的强 壮与敏捷 警戒色：发信号 生物世界中，信号发送现象 可能是在适者生存的规律下 借助基因的遗传而被代代延 续的。
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指鹿为马的信息甄别
秦朝秦二世的丞相赵高权势很大，老臣都被他 降职或罢免。曾经一次早晨上朝，他于是叫人进 献鹿给皇帝秦二世，赵高指着鹿说：“这是马。 ”秦二世笑着说：“丞相你错了，这是鹿”大臣 都微笑却不敢发出声音。这就是赵高有篡权的意 思，所以指鹿为马，用来验证大臣，看谁顺从他 ，谁不顺从他。后来，赵高叫他的女婿阎乐在望 夷宫杀死秦二世，立扶苏的儿子婴为皇帝。 赵高指鹿为马，其意就在于对丞相顺从心的信 息甄别，这一过程中还伴随着各位大臣对赵高指 鹿为马的用意进行信息甄别。
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由于贷款后学生从事的职业难以及时追踪确认，
而且工作流动性强，加上目前中国居民身份证还 未实现终身唯一管理，故银行对学生离校之后的 信息获得相当困难，或获取成本极高，违约惩罚 等监管机制不能得以切实贯彻，学生怀着“银行 找不到我，又不能把我怎么样”的投机心理选择 违约，银行只能依靠道德文化等方面的软约束， 而制度经济学理论告诉我们，道德文化是一种非 正式制度，其对个体的行为约束作用将大打折扣 ，由此造成相当一部分学生放弃道德信念对个人 行为的约束，选择违约——欠债不还。
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高能力者接受足够的教育才能
证明自己是高能力的，否则低 能力者也会把自己伪装成高能 力者（比如高能力者和低能力 者都是专科毕业） 教育信号之所以能够起到区分 不同能力的作用，关键原因是 高能力者能更轻松地获得文凭 （硕士、博士）
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现实中的劳动力市场：企业事先安
排好了特定的工资方案（契约）， 规定了受教育程度与工资之间的一 一对应关系。 比如说，在人才市场上，大家基本 上清楚大专生是什么价、本科生是 什么价、研究生又是什么价。 在此基础上，劳动力在进入劳动力 市场之前会根据自身的情况选择特 定的受教育程度。
为一种市场信号，名牌可以传递优质品的信息 ，可以将优质品与劣质品分离开来。
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质量保证和承诺：质量保证书、包退、包
换、包修、保证质量的的退一赔二等，这 些都是成本低廉而且短期效果明显的信号 传递方式，而劣质产品的销售商一般不会 提供此类保证和承诺，因为这对他们来说 成本太高了。 文凭、证书 广告经营许可证和高等教育毕业证书均为 政府给予经营者和就业者的一种质量保证 信号，它们在信息非对称情况下形成的信 号发送，可以不同程度减缓委托人的不信 任程度。
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企业形象：是给消费者传递信息，好的企业形 象向消费者传递负责人的、高质量产品的信息
政府干预： 制定食品安全卫生的标准； 对经营者的安全卫生信息进行披露；
对市场产品进行检测，并定期公布检测结果。
第三方独立评价：优质品的提供者可以通过有
信誉的中间商以合理的价格出售其产品；希望 购买优质品的消费者也可以通过有信誉的中间 商以合理的价格买到优质品。这样，优质品的 提供者就可以通过中间商的信誉，间接地向消 费者传递其产品优质的信息。（例淘宝网的支 付宝）
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信号发送的方式：
广告：广告是一种信号传递的手段，是减少信
息不对称的有力工具。
不是每一种产品做广告都是经济的。高成本广
告中的产品应该是高质量产品。结果，广告作 为市场信号，传递了高质量产品的信息。 品牌 ：品牌是典型的市场信号。